第一篇：關于對我國新股發行制度現狀的分析與政策建議

關于對我國新股發行制度現狀的分析與政策建議

論文關鍵詞:新股發行 券商 博弈

論文摘要:文章基于我國新股發行制度的分析,從券商新股發行、投資者參與新股認購以及政府監管三個維度出發,通過整理我國新股發行市場的經驗數據,研究了我國新股發行現狀,得出我國新股發行制度仍存在缺陷,亟待完善的結論。最后針對現狀提出重新定位股票市場、新股發行權利下放、券商產權結構改革、加強投資者教育以及改進政府監管工作等方面的政策建議。

一、我國新股發行制度的分析

(一)我國新股發行市場概況

1990年11月26日,上海證券交易所正式成立,同年底,深圳證券交易所正式成立,它們的成立標志著我國開始真正擁有了自己的股票市場。我國新股發行市場從一開始就受到嚴格的行政管制,不論是最開始的審批制,后來的通道制,還是2004年開始實施的保薦制,都是用行政審核代替投資者判斷,在我國新股發行市場配套機制還不健全和價值自我發現功能較弱的時期,實施嚴厲的行政管制有利于保證新股發行的成功,存在一定的合理性,但隨著我國證券市場的日趨成熟,繼續實施嚴厲的行政管制,將不利于培養市場的價值自我發現功能和資源配置功能。

(二)我國券商新股發行現狀分析

1.新股發行中角色定位扭曲

我國新股審核制度經歷了兩個時期,四個階段。兩個時期分別是審批制時期和核準制時期,四個階段分別是獨家審批階段、兩級審批階段、通道制階段以及保薦制階段。

到實施保薦制的現階段時,雖然券商作為保薦機構對發行企業具有保薦以及持續督導的責任,但是發行審核的權利仍然在證監會以及發審委手中,“過會”仍然是企業上市最重要的一道關口,券商的政策尋租能力仍然很大程度影響其業績,保薦制的有效性仍然受到質疑。

2.產權結構不合理

產權制度的基本功能是能給人們提供一個追求長期利益的穩定預期和重復博弈的規則。

從我國股票市場的誕生以及證券行業的發展路徑來看,存在著股權結構高度集中,產權性質相對單一的特征。如表1所示,2007年我國總資產排名前20名的券商中,第一大股東持股比例平均高達43.45%,前五大股東的總持股比例平均高達72.91%。同時在2007年度的106家券商中,第一大股東性質為國有性質的券商有81家,占券商總數的76.42%。

過度集中的股權結構使得我國券商具有濃厚的國有企業特征,這造成我國券商市場化程度不高,高管人員的約束激勵機制扭曲,高管人員有可能會通過不斷的政治尋租活動獲取職位,容易產生急功近利的思想以及對自己未來職位的擔心,這種不穩定的預期使得其管理公司以及制定戰略政策是容易選擇短期行為,這將導致我國券商新股發行博弈行為的短期性。

3.新股發行權利缺失

在新股發行過程中,成熟市場中的券商一般具有新股發行定價和自主分配股份的權利,而對于現階段我國券商而言,這兩種權利在不同程度上都是缺失的。這種權利的缺失將導致我國券商在新股發行過程中缺乏認真履行信息認證中介作用的動力,使得券商與投資者之間無法建立穩定的重復博弈機制。下面我們分別從新股發行定價和自主分配股份兩方面權利的缺失來分析我國券商新股發行權利的缺失。

(1)新股發行定價權利的缺失

從我國新股發行定價方式改革歷程來看,新股定價主要經歷了四個階段。

第一階段:固定市盈率定價階段(1991～1996年12月)。第二階段:相對市盈率定價階段(1996年12月～1999年)。第三階段:網上和網下累計投標定價與控制市盈率定價并存階段(1999～2004年12月)。第四階段:詢價制階段(2004年12月至今)。

現階段新股詢價過程采取兩步詢價,首先通過初步詢價確定價格區間,然后通過累積投標詢價確定最終申購價格最終申購價格的確定和參與詢價的機構投資者對新股價值的評估關系很大,券商并不能在新股定價中發揮完全作用。現階段的詢價制下,券商新股發行的定價權利依然處于缺失狀態。

(2)自主分配股份權利缺失

在成熟市場的新股發行機制中,券商還擁有自主分配股份的權利,通過這種權利,券商可以對自己客戶進行有效激勵,從而建立起了券商與投資者之間的長期合作關系。

在我國現階段,券商沒有自主分配股份的權利。新股定價實施詢價制以后,新股配售被分為兩個部分:一部分向詢價對象配售,一部分向投資者配售。券商實際并沒有自主分配股份的權利,整個配售過程和券商幾乎無關,缺少了配發權利對于券商來說,實際上就缺少了產品銷售的權利,這使得券商缺乏與投資者建立長期博弈機制的耐心的激勵。

(三)我國新股發行市場政府監管現狀分析

從西方成熟市場的經驗我們知道,如果政府監管的第三方治理機制能夠對新股發行博弈中的不合作方進行有效直接的懲罰,仍然可以促進新股發行博弈中的高效率均衡出現。本節

從第三方治理,也就是我國新股發行市場的政府監管的現狀出發進行分析。

1.上市額度控制有待完善

在成熟的市場經濟條件下,企業發行新股上市是按規定的自愿申請上市制度,只要發行企業符合條件,通過審查合格,都可以上市。企業上市以后成為公眾公司,要受到廣大中小股東的監督,企業如果經營不佳會有停牌破產的危險。因此在這種情形下,企業是否決定上市是根據市場行情來判斷的,股市自身的規律對企業上市的數量和節奏起著重要作用。

然而我國現階段對新股發行卻采取的是以規模控制和實質審核為特征的、帶有明顯計劃經濟色彩的新股發行監管制度。在新股發行規模和上市額度上采取總量控制的方法,單方面控制新股發行市場的總供給。在這種情況下,企業能否發行新股是由監管者決定的。我國新股發行監管者這種對上市額度的控制容易造成一定程度的壟斷,進而容易誘發尋租活動,會極大的損害市場的健康合理運轉。

2.新股發行定價限定不合理

在成熟的新股發行市場中,新上市企業所發行新股的價格是基于市場對其內在企業價值判斷的供求關系所決定的。最后新股的最終發行定價是在發行企業、券商和投資者之間討價還價博弈基礎上形成的,是一個市場價格,對于新股發行和新股認購的各參與主體而言,收益與風險是對等的。

然而我國現階段對新股發行定價的限定使得新股價格的形成不是按照市場規律而是按監管部門的判斷來決定。在這種情況下,很多新股被僅相當于市場價格的幾分之一的低價發行。由于新股上市當天就能為新股申購者提供幾倍于申購價格的利潤,這導致了我國新股申購群體都是一些以牟取短期暴利的投機者,而不是長期投資者。

3.強制性信息披露制度不完善

實施強制性信息披露制度是提高我國新股發行市場運轉效率的必要手段。通過對現階段我國股票市場新股發行信息披露制度的現狀進行分析,我們發現無論從理論層面還是實際應用層面上都存在著一些問題,具體如下:

(1)信息披露的完整性和充分性是以信息披露的重要性為界定標準的,只有具有重要性的信息,才是有價值的信息,才應該被披露。雖然現階段監管機構對“重大事件”有著明文規定,但是這些規定都還不完整和充分,重要性信息的界定還存在模糊邊界,這導致信息披露監管上缺乏可操作性,例如我國證監會對“商業秘密”就暫時沒有明確的概念界定。

(2)對公司未來發展預測的有關信息,如現階段我國證監會對招股說明書中所要求的對風險因素、募集資金用途以及盈利預測等信息的披露,一些規定還不是很完善,比如說我國證監會對上市公司披露有關盈利預測時規定:凡是年度報告的盈利實現數低于預算數10%～20%的,上市公司及其雇用的注冊會計師應當在股東大會及其指定報刊公開做出解釋,上市公司應當向投資者公開道歉。針對這點規定主要存在問題,如時效性問題,因為盈利預測最后是否高估一般要等到年報出臺以后才知道,因此披露信息的準確性的確認來得太晚,信息是否準確的時效性不強;但是對于這種預測失誤卻沒有規定應有的懲罰。

二、政策建議

我國券商缺乏長期的利益預期激勵,容易使其由于過于追求短期利益而采取損害投資者利益的機會主義行為,這正是我國近年來新股發行市場上不斷出現的各種欺詐上市等違規行

為產生的根本原因,最終影響資源的優化配置過程。為此本節有針對性的從新股發行制度創新、券商制度改革以及完善政府監管三方面提出相應的政策建議。

(一)促進市場制度創新

我國股票市場產生時的初始制度安排是將其定位為國企解決困難提供融資幫助的市場,所以首先對我國股票市場進行重新定位,實現將其作為為國企解決困難的初始制度安排到作為資源優化配置場所的制度變遷。這要求我們必須進一步加強新股發行核準監管的規章化和透明化,逐步引導新股發行從國有企業優先到優質企業優先。

其次加強新股發行市場制度的創新亟須加強。在發行制度上,我們要平衡機構投資者和中小投資者的利益,建立多層次的發行機制。還要不斷完善詢價制度,加強對詢價對象的管理,同時引入保證金制度,加強詢價價格區間的合理性,減少故意扭曲發行價格的可能性,同時還可以加強對詢價機構詢價行為及結果的跟蹤和評價機制,建立一套科學、客觀的詢價評價體系,并定期公布結果,以此來約束詢價過程中的詢價對象故意扭曲發行價格的違規行為。在發行定價方式上要逐步實現發行定價的市場化,同時將發行定價權下放給券商,讓他們通過市場分析以及投資者需求來進行新股發行定價和配發過程。只有這樣才能建立起理性規范的新股發行市場,投資者才能對券商作為信息認證中介產生信賴,券商也才能有發揮其專業素質和技能的空間和舞臺,這樣才能建立起長期穩定的博弈機制。

(二)券商制度改革

我國券商產權結構高度集中,政府依賴性強,市場化程度不高,弊端明顯,這些都使得我國券商缺乏與投資者建立長期博弈機制的動力。進一步提高券商股權的流動性,加快券商上市步伐則是實現這結構改革的的好辦法,通過上市不僅可以加強券商股權的流動性,同時可以加強外部對其的約束監管機制,促使其完善自身企業管理制度。最后在券商組織結構內部還應該建立起科學有效的產權激勵機制,通過產權激勵使得券商高管人員擁有更長遠的利益預期,發揮其工作效用的最大化,實現穩定快速的發展。

(三)強化信息披露制度的設置

我國現階段信息披露體系還屬于證監會作為單一監管機構的單層次監管模式,容易造成監管效率的低下。所以,我們可以借鑒國外信息披露制度建立我國多層次的信息披露監管體系:我們可以在證券市場上成立獨立于證監會的證券市場自律組織和專業服務機構。其中自律組織主要是指證券市場的主要參與主體通過某種協議建立的協會組織,如投資者協會、證券業協會等;專業服務機構主要是指證券市場上的各類中介機構,如律師、審計師、證券評級機構等。然后可以利用這些組織對證券市場的信息披露進行立體監督,比如,對新股在一級市場發行時的首次披露信息和新股在二級市場上流通交易以后的持續披露信息。信息披露制度的監督變得更加全面、嚴格和規范,可以提高監管效率,實現資源的最優配置。

參考文獻

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本論文轉載于論文天下：http://www.tmdps.cn/product.free.10020478.1/

第二篇：我國新股發行制度存在問題、解決方案、前景

論

新

股

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革

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論新股發行現狀、問題對及改革取向

我國證券市場從1990到現在，已經發展了20余年，而作為關鍵性的發行制度，也經歷過不少重大基礎性和制度改革，取得了顯著成效。但是縱觀現行發行制度，仍然存在不少問題。為了進一步健全機制、提高效率，有必要對新股發行體制進行改革和完善以適應市場的更大發展。經過對股票發行體制改革有關問題進行廣泛調查研究，我將針對新股發行現狀及問題提出進一步改革和完善新股發行體制的意見：

一．發行決定權高度集中于宏觀監管當局 股票發行的決定仍是過度集中在宏觀監管者手中，證券監管部門，既是監管者又是執行者，一旦出現問題，責任難以追究。

二．股票發行承擔過多政策性職能

我們的監管者不止考慮一家公司是否達到上市門檻，還要考慮這家公司的股票上市后對大盤會帶來什么影響。于是，發行上市在中國股市一直有著一種特殊的功能：調節股指高低。發行股票成了股市宏觀調控手段，結果由于政府對市場干預過多，股民的依賴性就越來越大，行情不好的時候，股民怨聲載道，等著政策救市。

三．詢價問題

現行的發行辦法, 其初衷是通過規范化的推介詢價程序, 由發行人及其保薦機構與投資者協商確定發行價格, 使基金等機構投資者參與到定價過程中來, 以期減少發行定價的主觀性和隨意性。

四．申購問題

發行過程中有違公平原則，過度向機構投資者傾斜。由于發行分為戰略配售、網下申購與網上申購三部分, 而個人投資者只能參與網上申購, 相對機構投資者來說, 其中簽的比例就低了不少, 導致明顯的不公,客觀上還為權力尋租提供了空間。現在, 雖然戰略配售事實上已經停了下來, 但機構仍然占據了進行網下申購的優勢。如果說網下申購是與詢價配套一種做法的話, 那么在詢價基本上不起作用的情況下, 繼續這樣做就沒有必要了。否則,維護市場三公原則、保護中小投資者利益就成為一句空話。

因此，針對上述問題，可以提出一下幾點方法及對策，來避免此類問題發生。

1.證券會可以進行改革，類似公司中的三權分立。設立監管部和審查部。各司其職，互相監督與制約，這樣才能有利于股票的合理發行及其后續正常發展。

2.落實股票發行“三公”原則，切實保護投資者利益。

①落實公開原則，防止出現各種證券欺詐行為。

②落實公平原則，保障投資者的平等參與機會。

③落實公正原則，禁止利用特權和優勢獲利。

3.推進證券市場的開放化，市場化也是證券的長期方向。作為市場資源調節的重要工具，必然要接受市場的沖擊與調整。而這又必須聯系到發行制度這個根本問題，注冊制發行制就具有市場優化的功能，因為它是讓所以投資決定哪家公司能夠留在證券市場。

4.完善詢價和申購的報價約束機制，形成進一步市場化的價格形成機制。詢價對象應真實報價，詢價報價與申購報價應當具有邏輯一致性，主承銷商應當采取措施杜絕高報不買和低報高買。發行人及其主承銷商應當根據發行規模和市場情況，合理設定每筆申購的最低申購量。對最終定價超過預期價格導致募集資金量超過項目資金需要量的，發行人應當提前在招股說明書中披露用途。

5.在新股發行制度中對大機構進行某些限制,向中小投資者進行利益傾斜。由于部分擁有大量資金的機構在成功申購大量新股后, 往往會迅速提高首日漲幅, 吸引中小投資者的進入, 然后拋出,這使機構投資者獲得大量收益,而對中小投資者不利。所以有必要對這種成功申購大量新股的特大機構設定一些限制, 比如持有期的限制, 這樣可以減輕新股首日大幅上漲而其后逐步下跌的局面,使機構投資者的獲利減少, 向中小投資者利益傾斜。

6.其他方面也可以采取一些措施。如強化保薦人的職責,在保薦企業時不能只上報材料, 保薦人還需說明去過企業次數, 企業接待人查閱賬目的內容,生產車間實地調查情況等等, 并要求保薦機構強化內控, 內部首先要把關。保薦機構是保薦工作中主要的負責機構, 保薦機構和保薦代表人既是一個整體, 又有相對獨立的職責。保薦機構要檢查保薦人是不是按要求保薦企業,保薦機構內部要有保薦負責人。通過以上手段,讓保薦人真正負起保薦責任,不斷提升保薦水平。

總的來說，我國的股票發行制度仍然存在不少問題，這也是由于我國國情的特殊性和證券市場發展歷史決定的。隨著我國經濟的斷發

展，內在的要求發行制度隨之改革。而注冊制遵循的是公開原則,要求證券發行人對所提供資料的真實性、可靠性承擔法律責任, 其立足點是基于信息充分公開, 建立投資者自行作出決策選擇的機制。我國也需要正在朝著這個方向努力, 并在未來要進一步地減少窗口指導頻度。中國證監會深化發行監管體制改革的方向和目標就是要逐步強化市場的約束機制, 進一步減少乃至消除行政力量對選擇證券發行人的干預, 最終實現證券發行審核從核準制向注冊制過渡。

因此，要在實踐中進一步提高股市運行的效率，逐步減少行政干預力度，嚴格執行強制性信息披露制度，完善股票市場機制建設，保證上市公司完整、準確、及時地披露相關信息，促進我國證券市場的健康發展。

參考文獻:

[1]百度文庫《關于進一步改革和完善新股發行體制的指導意見》

[2]蔡奕.我國證券市場內幕交易的法學實證分析——來自31起內幕交易成案的統計分析.證券市場導報,2011,7:4-6

[3]華民.股票市場制度缺陷與未來發展方向.上海證券報,2010,4

第三篇：我國食品安全現狀分析及建議

我國食品安全現狀分析及建議

摘要：近年來,我國涉及食品安全事件屢禁不止,呈現愈演愈烈的趨勢,消費者的生存權和健康消費權受到極大危害,食品安全已成為民眾普遍關心的社會問題。食品安全法的實施是食品安全工作的新起點，但僅有食品安全的立法還無法從根本上解決食品安全隱患及危害的問題。

關鍵詞：食品安全 現狀 建議 監管工作

食品質量安全, 即食品安全, 是指一個單位范疇(國家、地區或家庭)從生產或提供的食品中獲得營養充足、衛生安全的食品消費以滿足其正常生理需要。食品質量安全狀態是一個國家或地區的食品中各種危害物對消費者健康的影響程度。它是以確保食品衛生、營養結構合理為特征。食品安全監管，即國家職能部門對食品生產、流通企業的食品安全行使監督管理的職能。具體是負責食品生產加工、流通環節食品安全的日常監管；實施生產許可、強制檢驗等食品質量安全市場準入制度； 查處生產、制造不合格食品及其它質量違法行為。

一、我國食品質量安全現狀

1、食品原料方面

（1）、農產品違規使用農藥。為了防止病蟲害的發生, 大部分農作物都要使用一定種類和數量的農藥。雖然我國已對農作物施用何種農藥做了明文規定, 允許使用的農藥大都是高效低毒農藥, 降解快, 對人畜危害性小。但一部分人為了降低成本, 為了獲得更好的殺蟲效果, 他們仍在違反規定使用高毒、高殘留農藥, 如甲胺磷、氧化樂果等。我國居民在日常膳食中的各類農藥攝入量, 往往數十倍于美國、日本、歐盟等發達國家。僅農藥六六六的攝入量標準, 中國就是美國的84 倍、日本的15 倍。據統計, 有38%的農產品有害物殘留量超過國家規定的標準, 部分地區蔬菜農藥超標比例高達80%。

（2）、農產品過量使用化肥。許多人對農作物的種植缺乏科學知識, 盲目施用過量的化肥, 既造成土壤板結、土質變壞, 還造成農作物中硝酸鹽過多。過量的硝酸鹽在人體內易轉化成亞硝酸鹽, 進而合成強致癌物質亞硝酸胺。

（3）、濫用植物激素一些農戶為了提高作物產量, 改進其外觀品質, 濫用植物激素, 如脹大劑、催紅劑、增甜劑等, 使作物中激素和稀土元素殘留量大, 食用后可造成兒童早熟, 成人內分泌紊亂等。

（4）、獸藥、復合飼料的濫用，造成抗生素、激素及其他有害物質在禽、畜的體內及乳制品、水產品中殘留。

（5）、重金屬在農禽產品中超標、超量殘留。化學性中毒已占我國重大中毒性事件的40%以上，如有機磷農藥中毒、毒鼠強中毒、瘦肉精中毒等。

2、加工制造方面

（1）、超量使用食品添加劑。國家有關部門認定了可供食品加工用的添加劑品種及其用量和在產品中的殘留限量, 超量使用即可能對人體造成危害。經質量技術監督部門檢測, 曾有在面粉中超限量5 倍的增白劑“過氧化苯甲酞”； 在腌菜中超標準20 多倍的苯甲酸； 在飲料中成倍超標使用的化學合成甜味劑等。

（2）、濫用非食品加工用化學添加物。在食品加工制造過程中, 非法使用和添加超出食品法規允許使用范圍的化學物質(其中絕大部分對人體有害)。如: 熏蒸饅頭、包子增白使用二氧化硫； 使大米、餅干增亮用礦物油； 用甲醛浸泡海產品使之增韌、增亮, 延長保質期；

改善米粉、腐竹口感使用“吊白塊”等。

（3）、食品制造使用差、劣的原料。食品加工用原料質量差、劣, 給食品安全造成極大隱患。如: 用已霉變(含黃曲霉毒素)的大米加工米制品:使用病死畜、禽加工熟肉制品； 早餐攤點使用“地溝油”加工油炸食品等。更有甚者是生產假冒偽劣的食品造成眾多消費者身亡。

（4）、病原微生物控制不當。食品的原料和加工程度決定了它具備一定的微生物生長的條件, 加工制造過程和包裝儲運過程中稍有不慎就會發生食品中微生物的大量繁殖生長。我國發生的集體食堂和飲食服務業中的食物中毒, 大多由微生物引起。在我國, 易造成食物中毒的病原微生物主要有: 致病性大腸桿菌、金黃色葡萄球菌、沙門氏菌等。病原微生物引起的食物中毒每年都有發生, 尤其在氣溫較高的夏、秋季節更易發生此類中毒事件。

3、市場和流通方面

許多個體食品加工、制作點不經許可, 不受監督,隨意布設, 給居民日常生活的飲食安全帶來隱患。如:遍布城市的飲食攤點、農貿市場內的現場制作豆制品和熟食制品攤點等。這些攤點的經營者缺乏食品生產經營必須的職業素質, 缺少食品衛生知識, 不具備完善的生產手段和衛生保障, 生產的產品很難達到食品衛生要求。這些攤點的流動性強, 難于監管和控制, 是發生食物中毒事件和食物危害的主要根源之一。此外, 還有腐敗變質的食品上市流通, 食用這些食品必然導致對人體的危害。比如, 變質的鮮奶、酸奶、鮮肉, 超過保質期的糕點、果汁飲料等。

4、轉基因食品的安全狀況方面

在我國，轉基因食品早已擺上了人們的餐桌，但從國內外對轉基因食品的研究來看，轉基因食品可能損害人類的免疫系統、產生過敏綜合癥或產生毒性，對人類和人體存在著未知的危害。

二、我國食品安全監管工作現狀

1監管體制尚有待完善

食品安全的監管體制一直為公眾所詬病。多頭執法，職責不清，管理出現真空地帶，尤其是“三鹿嬰幼兒奶粉”事件的發生，引起整個社會的深刻反思。食品安全法確立了分工負責與統一協調相結合的食品安全監管體制。但在實踐中存在許多問題，主要表現在以下幾個方面：

（1）監管體制改革尚未到位。省級機構改革正在進行，監管職能調整沒有完成，大多數市、縣級體制改革還未啟動，給法律執行造成一定困難。餐飲服務環節劃歸食品藥品監管部門管理后，各地的監管隊伍整合工作進展不平衡。有的地方采取了“委托執法”等臨時性措施，但不能從根本上解決問題。

（2）綜合協調機制不健全。目前，國務院衛生行政部門履行食品安全綜合協調職責的工作機制尚待進一步完善。省、市、縣尚未建立起強有力的工作機制。

（3）各監管部門的職責有待細化。食品生產經營活動的業態復雜，形式多樣，食品安全法及相關法律、法規難以對各監管環節的具體事務作出詳細規定，實際上依然存在監管邊界不夠清晰問題。例如，有的地方反映，在豆芽生產、生豬收購運輸、超市現做現賣、餐具集中消毒、食品倉儲和運輸等問題上，存在管理部門不明確或互相推諉責任的情況。

（4）監管技術能力不足和檢驗資源重復配置、利用效率低的問題同時存在。

2、法律體系的不健全性

我國雖然相繼頒發了《食品衛生法》、《質量法》等法律、法規，但很不健全，主要表現為執法依據不充足、執法主體不明確，甚至出現法律監管的空白點。食品安全法頒布實施時間不長，目前配套法規滯后的問題仍然比較突出，不能滿足監管工作的迫切需求。

3、食品安全標準體系尚未統一

（1）、我國的食品標準，橫向可分為國家標準、行業標準、地方標準和企業標準四個等級，但是各標準之間存在著許多交叉、矛盾之處，常常令人困惑不解，令企業無所適從，給不良企業可乘之機，增加了政府部門的管理成本。比如，食品中重金屬的含量，農業部門制定的標準與質監部門制定的標準就不同。同是黃花菜，根據不同標準卻有著不同的命運，衛生部門說它不屬于“干菜”，不得有二氧化硫殘留，而根據質檢、農業部門的規定，黃花菜又屬于“干菜”，且明確了其二氧化硫殘留標準。

（2）、一些標準過于陳舊，與現行的食品安全監管需求相脫節。以奶粉標準為例，奶粉品質是按氮的含量高低來評價的，目前奶牛每天的產奶量從過去的幾十斤提高到100多斤，牛吃的還是草，產奶量提高這么多，奶的營養成分怎能達到原來的標準？難怪可以提高奶粉中氮含量的“三聚氰胺”能夠大行其道了。

（3）、標準的缺失也使食品安全隱藏著風險。曾引起消費者恐慌的奶粉“苯甲酸”**即是標準缺失之禍，由于沒有“苯甲酸”在乳制品中的含量標準規定，相關部門對奶粉檢測中一直沒有“苯甲酸”這一項。當發現這一物質會對人體，特別是嬰幼兒產生危害時，隨即引發消費者恐慌。

4、食品安全風險監測、風險評估與預警基礎有待加強

食品安全風險監測、風險評估與預警工作基礎薄弱，對食源性疾病、食品污染和食品中有害因素的風險監測與評估尚處于起步階段，各地工作開展不平衡，與食品安全法確定的實施風險監測與評估制度還有較大差距。

5、企業“第一責任人”食品安全意識不強，政府的“站位”問題需要明確

一些食品生產經營及相關企業還沒有按照法律的要求落實食品安全責任，嚴格執行食品安全生產規范，健全從業人員健康管理、產品召回、索證索票方面的制度，企業“第一責任人”的食品安全意識還不強。

一些地方政府為了招商引資，實現所謂政績，對有些企業產品質量問題睜一只眼閉一只眼，出了問題，能捂住就捂住，甚至動用權力對媒體進行干預，事情敗露，象征性地處罰，草草收場。這不僅是對不良企業的縱容，也是對法律的踐踏，對這股隱形的力量必須通過嚴格追究領導責任等方式加以遏制，否則，實現食品安全只是一句空話。

三、對我國食品安全現狀的建議

1、建立科學完整的食品質量安全體系。

包括食品質量安全體系、檢驗監測體系、質量認證體系、科學技術體系、市場信息體系、配套服務體系、流通銷售體系和法律法規監督體系。根據食品安全供應鏈原理，應建立起“從農田到餐桌”的食品安全全程控制體系，即對食品的生產、加工、存儲、運輸、銷售和銷費每個環節的監控。特別要加大對食品源頭的監管和控制，加大對食品小作坊的監管力度。

2、制定和嚴格執行科學的食品質量安全標準。

盡快建立由政府部門、行業機構、研究機構等組成的公共信息服務平臺，充分發揮其預警和指導作用。針對我國農業、食品業特點，建立食品安全標準數據庫。一方面有計劃進行數據收集，收集我國食品衛生國家標準和相關數據，收集國際標準化組織（ISO）、國際動物衛生組織（OTE）、國際乳業聯合會（IDF）等國際性組織的食品衛生標準和相關數據，以及收集發達國家和地區的食品衛生標準和相關數據。另一方面，建立農藥、獸藥、化肥和有關化工原料等使用登記備案制，生產、加工、銷售等各個環節有關食品衛生數據的網絡記錄制，同時建立和完善食品污染物、食源性疾病監測網絡和食源性疾病報告體系以及動植物檢疫防疫體系等，實現數據共享。執法部門才能夠依法加大檢驗、檢測的力度和市場監管的力度，確實保護廣大消費者的利益。對有條件的企業，應加大HACCP(危險分析及關鍵控制點)

認證的推廣應用，提高食品企業的加工質量。嚴格執行食品安全市場準入制度，對一些“三無”(無衛生許可證、無生產許可證、無營業執照)企業，要堅決給予關停和取締。

3、建立食品安全監測預警系統和快速反應機制。

食品安全信息不暢、缺乏共享是食品安全工作中的突出問題。質量技術監督部門應與有關單位如衛生部門、公安部門、工商部門等建立食品安全監測預警系統和聯動機制，建立警情體系，加強監測，利用現代信息技術，加強信息分析，提高對重大突發事件的應急處理能力。及時向公眾布食品質量安全的有關情況和信息，通過預報“安全指數”，讓消費者了解食品的安全狀況，通過提供建議，指導消費者選擇和食用健康安全的食品。

4、充分發揮食品質量安全的社會監督作用。

社會監督，包括消費者監督、社會團體監督、新聞輿論監督等形式是目前我國加強食品質量安全監督的重要措施。應充分發揮全社會參與，提高食品全過程中每個環節成員的負責意識，加強對危險因素的信息交流和安全知識的宣傳。特別是要提高廣大消費者的安全意識，增長公共衛生和營養知識水平，提高鑒別能力，更好地發揮參與食品安全的監督的作用。

5、從市場經濟入手，探索食品安全的新途徑

要充分發揮行業協會的作用，組織行業協會制定行規行約，引導企業加強自律和履行社會責任。應當在全社會廣泛開展食品安全法律、法規的宣傳，讓大家認識到食品安全問題不僅關系到人民群眾的生命安全和健康，而且關系到生產企業的命運和老百姓的就業，也關系到我國食品業的國際競爭力，還關系到國家的形象和聲譽。增強消費者的食品安全意識和監督意識，媒體應在這方面發揮更為積極的作用。目前阻礙優質安全食品發展的一個重要經濟因素是生產優質安全食品的成本大于收益，生產劣質產品的收益大于風險。從而使優質產品的生產者缺乏源動力，長期下去便會出現“以劣斥良”的現象。因此，一要在提高全社會誠信度的基礎上，通過點對點的連鎖配送進入超市，逐步建立質量信譽。二要提高質量認證的可信度和權威性，建立食品標簽制，提高優質產品知名度。三要加大對食品安全事件的經濟處罰力度，增加不法商人的違法成本，遏制假冒偽劣食品的生產，確保食品的安全。

參考文獻:

《中國食物與營養》2010年第09期

《農產品加工》2008年07期

《食品研究與開發》2008年01期

中國食品安全法治網

第一食品網

第四篇：我國農業信息化建設現狀調查與政策建議

我國農業信息化建設現狀調查與政策建議

在各級政府的高度重視和全國農業部門的共同努力下，我國農業信息化已經取得了明顯的階段性成效，但也存在一些問題，面臨不少的發展瓶頸和矛盾。農業信息化面臨的問題

農業信息化調研課題組調查發現農業信息化存在的主要問題是：政府部門多頭并進，出現了條塊分割、各行其道的局面；農村通信服務的成本高、收益差；農業信息技術成果實際應用不廣泛；部分基層農業信息服務組織運行不佳；農業信息共享、發布機制不健全，農業信息資源利用有待改善。

農業信息化的發展瓶頸和矛盾：當前農村經濟社會環境決定了農業信息化建設的復雜性、艱巨性；農業信息化的管理體系有待理順；試點政策短期性與農業信息化建設長期性的矛盾；農業信息需求與供給對接困難，難以進入良性循環。總體來說，我國農業信息化建設呈現出來的特征是“硬件”（信息基礎建設、服務體系架構）已經得到改善，但是“軟件”（農業信息交流和知識共享）亟待取得突破。考慮到我國現階段土地家庭承包責任制的實行和鞏固，小規模的家庭生產將長期存在，因此，在未來較長一段時間內，基于農戶的信息服務仍是我國農業信息化建設的重要任務。

農戶信息（技術）應用研究 從全國16個省市（自治區）417份農戶有效問卷調查結果來看，樣本農戶信息終端擁有情況已得到明顯改善，但信息來源仍然較為封閉，信息（技術）和信息服務體系介入農業生產經營的作用并不明顯。在需求方面，樣本農戶的信息需求多為與生產、銷售相關的信息，不同地域樣本農戶的信息及服務需求有一定差異。在消費方面，農戶有一定的信息支付意愿，但支付能力和承受風險能力均有限。交叉分析結果顯示：在農戶稟賦方面，戶主的年齡、學歷、經歷，家庭年人均純收入會影響農戶的信息支付意愿。同時，風險偏好、信息缺失、示范效應、有用性認知、信息渠道也是影響農戶信息支付意愿的因素。

農戶采納信息行為實證研究結果表明：農戶對信息（技術）的有用性、易用性認知會影響其獲取信息的態度，進而影響其獲取信息的行為，并影響其實際應用結果。因此，農業信息服務的關鍵是要向農戶提供有用性高、易用性好的信息。基層農村信息服務站建設研究 從全國16個省市（自治區）基層農業信息服務站問卷調查結果看，樣本信息服務站硬件設施、工作人員配備良好，但運行效果一般；在業務方面，樣本信息服務站大多僅從事信息服務相關業務，由于自身“造血”功能缺失，資金不足成為樣本服務站的核心困難，導致服務站在建設、運營過程中對政府的依賴性很強；在信息中介服務方面，呈現有效信息需求和有效信息供給同時不足。

農業信息化建設推進建議

應遵循因時而異、因地制宜、長期推動、低成本、注重實效等原則，推動農業信息化建設，具體的舉措包括：

做好頂層設計，理順管理體制 農業信息化建設是一項系統工程，為有效解決各自為戰、疊床架屋的局面，需要從中央層面做好頂層設計，對農業信息化建設進行整體部署。首先是理順管理體制，成立農業信息化領導小組，明確農業信息化建設各階段的主管機構。通過強勢的領導體系，打破部門界限，摒除部門利益，形成聯動工作機制，制定日常工作制度，保證建設經費、信息資源、人員的整合和共享。其次是要制定好農業信息化宏觀發展規劃，科學地界定農業信息化建設的邊界，確定農業信息化各發展階段的目標、重點任務和實施方案。同時，頂層設計還應解決中央與地方政府在農業信息化建設中的功能定位，明確各自分工。

探索供給機制，完善財政支持體系 當前農業信息化建設主要依靠政府推動，為改變這種局面，有必要通過安排不同物品的供給制度，引導建立多元化供給機制。在財政支持方面，可以通過中央和地方的專項建設資金支持以及稅收政策、信貸政策、價格監管等手段的運用，逐步形成中央和地方、政府和企業以及第三部門共同支撐的機制。考慮到各地區經濟發展和信息化水平差異，需要創新財政支持體系，在不同的地區嘗試運用不同的手段，避免“一刀切”的扶持政策。

整合各方資源，打造知名信息平臺 網絡時代具有“眼球效應”和“贏家通吃”的特征，多方、各級分別建立平臺只會導致資源分散，不利于服務質量提升，而少量的信息平臺反而有利于發揮“眼球效應”，降低用戶搜尋成本。建設農業公共信息平臺不在多，貴在精，應通過合理機制將各部門有限的財力有效整合，合力辦大事。同時，應大力向用戶宣傳信息平臺，以形成集聚效應。

分析用戶需求，加快農業信息開發 解決農業信息的交流和知識共享問題不能寄望于政府單方面的“給”，而應靠農民的“拉”，把農民的需求視為農業信息化的“第一公里”，從農業信息資源中開發出對農民有用、易用的信息產品，處理好信息（服務）“接地氣”的問題，才能有效解決這一困境。由政府直接開發并供給滿足農戶需求的信息的效率并不一定是最優的，實踐中，可以嘗試其他的供給機制，如引入第三方進行“合同外包、特許經營”等方式，扶持農業信息產業的發展。導入社會服務，搞活信息服務體系 為促進農村信息服務站的可持續經營，一方面可與電信等部門合作，共建信息服務窗口，同時有步驟地引導信息服務站自主開展一些經營性業務；另一方面，為保障信息服務站的公共服務功能，政府可以對服務站采用購買服務的方式進行補貼，并輔以一些社會管理職能，用活服務站，提高農民拜訪服務站的積極性。

扶持關鍵技術，強化成果推廣應用 為有效推進信息（技術）在農業生產經營過程中的應用，應當引導和鼓勵國內相關機構積極研發和推廣適應農業生產經營的信息應用系統和各類信息產品，扶持農業信息技術應用關鍵技術的開發。一方面面向

特定用戶，大力推進現代信息技術示范及應用，通過制度安排推動農業生產經營信息化；另一方面也要面向普通農戶，加強農業信息資源的開發利用，注重農業信息資源的知識化沉淀，提升信息的價值，并強化查詢智能化設計，改善信息平臺的易用性，為農戶的生產經營活動提供用得上、用得起、用得好的有效信息。

作者單位：農業部信息中心 劉涵

（來源：農民日報）

http:///2006nwkx/html/201212/%7BC69ADD03-9BD5-4F13-9116-0194426E45E7%7D.shtml

第五篇：我國商業銀行服務現狀分析及建議

我國商業銀行服務現狀分析及建議

摘要:隨著世博會的臨近,國內各家銀行強調提升服務水平的呼聲蔚然成風,然而銀行服務的提升具有長期性,服務質量具有極高的不穩定性,受客戶期望值以及在競爭市場中其他對手的影響較大,波動性也較大,本文圍繞持續提高銀行服務水平,從外部監管和內部管理的多個角度,重點分析了銀行服務的現狀和存在的問題,并提出了相應建議。

關鍵詞:銀行;服務;現狀;建議

近年來,銀行業金融機構不斷提高自身經營管理水平,履行企業公民責任,促進社會繁榮進步,多策并舉,常抓不懈,扎實推進各項服務工作,銀行業金融機構已逐步形成和樹立了客戶服務至上的經營理念和作風,服務質量和水平不斷提高,為構建和諧社會、促進地方經濟發展作出了較大貢獻。

一、銀行業服務現狀分析

當前,社會各界對金融服務的需求日益增長,銀行業金融機構高度重視提高服務工作水平,整體服務質量和服務水平顯著提高。主要表現在:

(一)服務渠道多元化進一步拓寬了服務邊界。近年來,銀行業金融機構集中財力資源,精心布局,推進網點設施建設,服務環境和服務設施有了很大改善,出現了將網點從交易核算型向銷售服務型轉型的趨勢,硬件建設水平上了一個新臺階,進一步增強了服務功能。同時,各家銀行較為注重網上銀行、手機銀行、自助設備業務的拓展,著力提高人機替代率,將部分業務轉移,降低成本。

(二)服務規范和服務技能水平提高向自覺自律轉變。商業銀行以改變服務態度為出發點,開展了“微笑服務”、“一米線服務”、“站立服務”、“上門服務”等;大部分營業網點設置了大堂經理或者迎賓員,多數營業網點員工服務用語和儀態達到規范要求;嚴格一線員工的準入標準,加強業務和服務禮儀培訓,開展了“神秘人”等定期或不定期的服務規范督導和檢查監督,發現問題,及時整改。將服務效率等指標列入對外文明規范服務的重要內容,集中解決營業網點排隊現象,積極回應社會對銀行提高服務效率的呼聲。采用了六西格瑪管理方法、柜員彈性排班制等先進的理念和管理方法,充實一線人員力量,引導客戶向自助銀行分流,客戶排隊問題得到有效解決,客戶等候時間大幅縮減,通過采取彈性柜臺制、員工勞動技能競賽的措施,銀行柜面員工技術水平大幅提高,業務操作程序符合規范,單筆業務辦理速度符合要求。

(三)創新產品和機制滿足社會多樣化需求。通過創新金融產品和服務機制來滿足不同類型、不同層次的客戶需要。如建設銀行為重點客戶建立信貸審批“綠色通道”,提高審批效率;建立小企業“信貸工廠”模式,設立小企業經營管理中心,推出小企業“速貸通”、“成長之路”等金融產品,豐富了銀行服務社會普通老百姓的金融產品體系;大力發展具有融資替代功能的表外業務、投行業務,在多途徑解決企業融資問題的同時,還為企業節省了大量融資成本。

(四)客戶投訴處理機制不斷完善。建立健全了客戶投訴處理制度和投訴應急預案,分支行職責明確,職能部門協同配合,客戶投訴實行首問責任制,保障客戶投訴妥善處理和限時處理,有效處理了客戶投訴和糾紛,化解了矛盾,維護了行業的良好形象。如建設銀行上線推廣了“客戶之聲”系統,對各類客戶開展專項調查,征集改善客戶服務的意見和建議,取得了較好效果。

(五)業務發展的同時注重服務社會。銀行業在經營規模和財務效益不斷壯大和提升的同時,充分發揮自身優勢特色,積極為地方經濟社會發展做貢獻,較好展現了金融行業應有的政治思想覺悟和社會公益精神。如建設銀行近年來開展了資助貧困英模母親、資助貧困高中生、資助少數民族地區學生等一系列活動。

二、銀行業服務中存在的問題

客觀地說,目前銀行的服務與十幾二十年前的狀態相比已經有了大幅度的提高,銀行也

越來越意識到服務的重要性,已經通過規范服務行為、優化服務流程、完善服務設施等各種手段極大地提高了廣大客戶對銀行服務的滿意度,提升銀行業的整體形象。但是,隨著社會經濟快速發展,消費者和銀行接觸的機會日漸頻繁,在銀行業務創新的同時,人們對銀行的服務要求不斷增強。總體來說,銀行服務仍有著以下不盡人意的地方:

(一)銀行服務供給的質量不高。經過近幾年的努力,我國不少銀行業機構實施了股份制改革,在法人治理、資本管理、內控建設等方面取得了長足的進步,但這些進步更多地反映在向國際良好銀行轉變過程中的“形似”方面,真正要達到與國際良好銀行的“神似”還有一定距離,國際上大型銀行都有明確的定位和目標客戶群,相比之下,國內商業銀行對服務的盲目追求,按照“人家有的我要有,人家沒有的我也要有”的理念和目標,大而全,全而不精,能熟練運作新業務的不多,結果卻樣樣都不精通,這種盲目性的直接后果就是成本的不斷提高和資源的嚴重浪費,給金融消費者的感覺就是產品供給質量不高。

(二)銀行總體服務能力不足。銀行業服務水平與社會期望還有差距,服務尚屬于淺層次服務。近年來,銀行在推行人性化服務方面取得了較大進展,但與社會公眾的期望比,仍存在一些不盡人意之處,有些服務仍然是一種淺層次的服務。銀行管理層更多的關注了服務的態度和速度,關注了客戶投訴率的降低而忽視了客戶的需求,客戶需要的不僅是微笑和快捷,更加需要的是適合自己的金融產品。而銀行內部的管理機制明顯滿足不了這樣的需求。前臺、中臺和后臺各個環節的銜接不夠,對客戶需求、市場變化的反應滯后,難以適時地推出新金融產品,同時還存在新金融產品推出宣傳的力度不夠,社會認知程度低等問題,總體表現為服務能力不足。

(三)服務督導的內外部體系需要進一步完善。當前,銀行業行際間的服務水平是不平衡的。有的銀行常抓不懈,服務質量和水平較高,得到了社會一致肯定。但有的行抓服務工作“一陣風”,有短期行為,有的行淺嘗輒止,效果不明顯。從外部原因看,監管機構處罰性的管理多,正面引導不足,多是金融消費者投訴后,監管機構責令相關銀行處理;從內部原因看,少數銀行金融機構對各項業務經營指標的考核和完成十分重視,將其與員工的績效緊密掛鉤,而把文明服務工作僅當成一項面子工程,工作措施不夠得力,缺乏相應的考核監督機制,致使在產品營銷、客戶投訴等方面出現了一些不該發生的問題,在一定程度上損害了銀行業的社會形象和聲譽。

三、銀行業改進服務的措施和建議

(一)銀行業要加強服務和產品的創新研究。一是建立健全客戶關系管理系統,整合客戶信息,敏銳地體察客戶現實和潛在的金融需求,快速界定目標客戶,加強與客戶交流與溝通,理解并影響客戶行為,充分利用掌握的客戶資源,拓展優質客戶,挖掘潛在客戶,留住老客戶。二是培養高素質的專業創新人才,建立專門的實施機構。三是制定專門制度,對率先實施創新的部門給以獎勵,并進行合理的成本分攤,鼓勵服務創新。

(二)銀行業要進一步優化服務環境。統一營業網點的服務設施、統一營業網點標識系統,進一步梳理、優化柜面操作流程,形成系列化、定型化的柜面操作流程和大堂經理、客服人員服務流程,并強化和落實網點負責人對現場管理的主要責任,提高單筆業務處理速度。進一步完善安全保障能力,修訂完善各類應急預案,加強網點現場安保人員的配備、培訓和管理,理順安保應急處理流程,提高緊急事件的應對和處理能力。

(三)銀行業要改進服務管理體系。一是樹立標準和理念。牢固樹立“以客戶為中心”的服務標準,打破傳統服務的概念,將服務理念和服務意識融和全行每一個崗位、每一項業務流程,融入面對客戶的營銷。二是加強服務管理和督導。在“有法可依”的基礎上,進一步建立起有效的服務督導制度,強調各級領導的率先垂范,通過分行組織的明查暗訪,保證服務規則的執行。三是致力于打造良好的服務文化和服務品牌。通過持續樹立典型和不斷大力宣揚,以榜樣示范作用最大限度地調動全行重視服務、爭優創先的積極性,在行業內形成良好的服務文

化氛圍和過硬的服務品牌。

(四)銀行業要規范服務流程。結合當前實際,要重點關注以下幾個方面。一是產品和服務的宣傳引導。要立足誠信建設,加強對社會公眾金融知識,金融服務和金融產品的宣傳,講信用、守承諾,不但要介紹其收益性,更要提示其風險面,避免誤導消費者。二是規范合同簽訂和產品價格收費。訂立合同要公平規范,合同文體要有統一標準,合同條款要符合我國現行法律規定,充分考慮合同當事人的權利義務平衡,避免那些加重金融消費者責任、減免經營者義務的不平等格式條款。在服務收費方面,要嚴格遵守《商業銀行服務價格管理暫行辦法》相關規定,對于政府指導價,嚴格執行國家規定價格,對于市場調節價,要求商品和服務價格清晰明確、定價合理有據,杜絕多收費、亂收費和搭車收費的行為。三是妥善解決好金融爭議。設立專門機構或專(兼)職人員負責金融消費投訴,建立完備的投訴處理機制,及時解決爭議。

(五)銀行業要積極探索服務考核體系建設。借鑒國際上建立“商業銀行客戶滿意度”指標的成熟做法,將服務質量納入員工和機構的綜合績效考評,按照科學性和操作性相結合的原則設計指標體系,既要對過去的經營情況進行計算和評價,也要體現未來資源配置的導向,將客戶滿意度指標直接或間接納入分支機構和業務部門的績效考評體系,按照漸進原則,逐步加大滿意度指標在績效考評中的占比,西方先進銀行確定滿意度指標最高占到績效考評40%的權重。同時,建立專門流程,培養專業人員,全面收集客戶滿意度指標的數據,確保準確性。

(六)銀行業要加強服務隊伍建設。要組織員工參加銀行從業人員認證資格考試和各類業務培訓,提高員工素質;要加強員工職業操守教育和管理,大力弘揚“嚴格、規范、謹慎、誠信、創新”的金融業十字行風,堅決防止和糾正以權、以貸謀私及到客戶單位“吃、拿、卡、要、報、借”等不正之風,堅決防止