第一篇：XX集團(tuán)風(fēng)控部建設(shè)方案

遼寧曠世投資有限公司風(fēng)控部建設(shè)方案

為確保本公司業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，切實(shí)提高投資收益質(zhì)量，最大程度地防范和降低投資管理風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的利益和公司資金安全，風(fēng)控部特制定以下規(guī)章制度。

第一章 各部分職責(zé)

一、風(fēng)控部職能范圍

1、負(fù)責(zé)管理公司期貨配資賬戶

2、負(fù)責(zé)和期貨公司協(xié)調(diào)各賬戶手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

3、負(fù)責(zé)配資資金的調(diào)撥和分配

4、負(fù)責(zé)配資賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

5、負(fù)責(zé)每日資金使用情況的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送

6、負(fù)責(zé)對(duì)特殊配資客戶操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

二、風(fēng)控部經(jīng)理職責(zé)

1、負(fù)責(zé)風(fēng)控部全部工作

2、負(fù)責(zé)執(zhí)行公司對(duì)于風(fēng)控部的發(fā)展規(guī)劃

3、負(fù)責(zé)風(fēng)控部員工日常工作情況的監(jiān)督和考核

4、負(fù)責(zé)期貨行情中突發(fā)情況的處理

5、負(fù)責(zé)制定風(fēng)控部月度工作計(jì)劃并執(zhí)行

三、風(fēng)控員崗位職責(zé)

1、負(fù)責(zé)期貨配資賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

2、負(fù)責(zé)各期貨配資賬戶手續(xù)費(fèi)的扣除

3、負(fù)責(zé)期貨行情中突發(fā)情況的發(fā)現(xiàn)、匯報(bào)并積極處臵

四、結(jié)算員崗位職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)配資資金的調(diào)撥和分配

2、負(fù)責(zé)每日配資資金使用情況的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送

3、負(fù)責(zé)各期貨公司配資賬戶的開戶和管理

4、負(fù)責(zé)各期貨公司配資賬戶手續(xù)費(fèi)的調(diào)整

第二章 日常工作流程

一、開盤前的準(zhǔn)備工作:

1、結(jié)算員將本工作日的風(fēng)控操作單遞交風(fēng)控部經(jīng)理 風(fēng)控操作單是結(jié)算員統(tǒng)計(jì)的當(dāng)日配資操作的信息統(tǒng)計(jì)表，其中包括每一筆配資業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息，如客戶姓名、業(yè)務(wù)員姓名、配資賬戶名、賬戶號(hào)、賬戶密碼、賬戶所屬期貨公司名稱、手續(xù)費(fèi)等信息。

風(fēng)控操作單是風(fēng)控員具體工作的基本參考。

2、風(fēng)控部經(jīng)理將風(fēng)控操作單上的賬戶合理分派給具體的風(fēng)控員

風(fēng)控部經(jīng)理在接到當(dāng)天的風(fēng)控操作單后，應(yīng)根據(jù)各配資客戶不同的操作習(xí)慣、配資資金量、配資賬戶風(fēng)險(xiǎn)及各風(fēng)控員實(shí)際工作能力等情況，科學(xué)合理地將各風(fēng)控賬戶分派到風(fēng)控員手中。

風(fēng)控賬戶的分派是風(fēng)控工作的重要也是最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)。

3、風(fēng)控員仔細(xì)核對(duì)自己負(fù)責(zé)賬戶的配資信息

風(fēng)控員在接到風(fēng)控帳戶后，需及時(shí)登錄各個(gè)具體賬戶，檢查 配資資金及客戶本金情況是否與操作單吻合。如有出入應(yīng)及時(shí)與結(jié)算員溝通，避免影響客戶操作。

賬戶資金情況的檢查要求必須在8:50前完成。

二、開盤中的風(fēng)險(xiǎn)控制:

1、及時(shí)刷新

風(fēng)控員在每日開盤時(shí)間（9:00—11:30，1:00—3:15）要做到認(rèn)真監(jiān)察配資賬戶情況，時(shí)時(shí)刷新操作軟件。

2、本金過半提醒

當(dāng)配資帳戶內(nèi)客戶本金小于等于50%時(shí)，風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)通知相應(yīng)業(yè)務(wù)員。

3、平倉(cāng)止損

當(dāng)配資帳戶內(nèi)客戶本金小于等于30%時(shí)，風(fēng)控員應(yīng)立刻對(duì)該帳戶進(jìn)行止損操作。

對(duì)于止損的賬戶，風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)通知結(jié)算員轉(zhuǎn)出帳戶內(nèi)配資金，同時(shí)扣除當(dāng)日手續(xù)費(fèi)。

對(duì)于止損的賬戶，風(fēng)控員應(yīng)通知相應(yīng)業(yè)務(wù)員，與客戶溝通補(bǔ)倉(cāng)事宜。

4、過午單控制

風(fēng)控員在每個(gè)操作日的11:25之前要做好帳戶過午單的統(tǒng)計(jì),對(duì)于持倉(cāng)保證金超出客戶實(shí)時(shí)本金10倍的賬戶在11:25后做適量平倉(cāng)處理,確保持倉(cāng)保證金不超過客戶實(shí)時(shí)本金的10倍。

5、過夜單控制 風(fēng)控員在每個(gè)操作日的14:45之前沒有收到客戶要求留單隔夜的通知時(shí)，風(fēng)控部默認(rèn)客戶不要求隔夜。

風(fēng)控員在每個(gè)操作日的14:45之前要做好帳戶可用隔夜資金的預(yù)算,對(duì)于持倉(cāng)保證金超出客戶實(shí)時(shí)本金3倍的賬戶在14:55后做適量平倉(cāng)處理,確保持倉(cāng)保證金不超過客戶實(shí)時(shí)本金的3倍。

6、撤銷委托單

風(fēng)控員在每個(gè)操作日的14:55之后，應(yīng)將所監(jiān)察賬戶內(nèi)的所有委托單全部撤銷。

7、開盤中的增減賬戶

開盤時(shí)間內(nèi)如果有增減帳戶的情況，風(fēng)控員要及時(shí)記錄賬戶信息并按照規(guī)定程序?qū)暨M(jìn)行風(fēng)控操作.三、停盤后的收尾工作:

1、手續(xù)費(fèi)扣除

停盤后，風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)對(duì)當(dāng)天所監(jiān)察配資賬戶進(jìn)行手續(xù)費(fèi)扣除操作,風(fēng)控員必須對(duì)扣除手續(xù)費(fèi)的賬戶進(jìn)行二次檢查，可以自行檢查或者互換檢查。

此項(xiàng)工作必須的每天的15:30之前完成。

2、客戶出金

風(fēng)控員應(yīng)該配合結(jié)算員做好要求出金客戶的配資賬戶的出金工作。

風(fēng)控員在每個(gè)操作日的15:00之前沒有收到客戶要求出金 的通知時(shí)，風(fēng)控部默認(rèn)客戶不要求出金。

此項(xiàng)工作必須的每天的15:30之前完成。

3、止損客戶備案

停盤后，風(fēng)控員要及時(shí)統(tǒng)計(jì)當(dāng)日止損帳戶信息，報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理做好備案。

4、盈利客戶截圖

風(fēng)控員有義務(wù)把當(dāng)日比較客觀的客戶盈利賬戶截圖發(fā)給風(fēng)控部經(jīng)理，作為當(dāng)日盈利之星素材。

第三章 風(fēng)控崗位基本要求

一、守時(shí)

1、風(fēng)控部人員首先要遵守公司上下班考勤時(shí)間，維護(hù)風(fēng)控部在公司中的整體形象。

2、風(fēng)控部人員必須嚴(yán)格遵守期貨市場(chǎng)開盤時(shí)間：上午9:00—11:30，下午13:00:—15:15。

3、風(fēng)控部人員在日常工作中要嚴(yán)格遵守操作程序中的時(shí)間規(guī)定，規(guī)定時(shí)間內(nèi)必須完成操作步驟。

二、守矩

1、風(fēng)控部人員首先要遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，維護(hù)風(fēng)控部在公司中的整體形象。

2、風(fēng)控部人員必須要遵守本部門的管理規(guī)定，服從部門經(jīng)理的安排和領(lǐng)導(dǎo)。

3、風(fēng)控部人員要嚴(yán)格遵守工作規(guī)則，不得因私人原因影響 工作。

三、保密

1、風(fēng)控部人員必須要有嚴(yán)格保守秘密的意識(shí)。

2、保密范圍：（1）客戶信息（2）配資賬戶信息（3）配資資金信息（4）公司運(yùn)行情況信息

3、各種報(bào)表信息需經(jīng)過部門經(jīng)理簽字確認(rèn)后方可發(fā)布。

4、信息由專人負(fù)責(zé)發(fā)布。

四、反應(yīng)速度

1、風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)各個(gè)期貨公司的操作軟件高度熟悉，確保操控自如。

2、風(fēng)控人員對(duì)于突發(fā)行情要能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施。

3、風(fēng)控人員要對(duì)于期貨行業(yè)的信息具有關(guān)注度，并能分析出帶來(lái)效果。

五、協(xié)同工作

1、風(fēng)控部人員要有團(tuán)隊(duì)意識(shí)。

2、風(fēng)控部人員要尊重并支持自己的同事。

3、在突發(fā)情況下，所有人員要各盡所能，互幫互助。

第四章 突發(fā)事件及處理方法

一、穿倉(cāng)及處理方法:

1、穿倉(cāng)：

指配資賬戶上客戶權(quán)益低于客戶配資額的風(fēng)險(xiǎn)狀況，即客戶不僅將開倉(cāng)前賬戶上的客戶本金全部虧掉，而且還虧損到公司的配資資金，2、發(fā)生原因：（1）期貨市場(chǎng)極端行情（2）操作軟件故障（3）風(fēng)控人員失誤

3、處理辦法：

（1）風(fēng)控員及時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行平倉(cāng)處理

（2）風(fēng)控員及時(shí)通知結(jié)算員將賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)出（3）風(fēng)控員通知業(yè)務(wù)員跟客戶聯(lián)系補(bǔ)倉(cāng)事宜

（4）風(fēng)控員在停盤后寫穿倉(cāng)報(bào)告（需據(jù)實(shí)寫出穿倉(cāng)的具體情況，做好數(shù)據(jù)分析，最好有穿倉(cāng)證據(jù)），上交風(fēng)控部經(jīng)理。

二、漲跌停板及處理方法：

1、漲跌停板：

一般因品種處于單邊走勢(shì)行情導(dǎo)致行情漲跌幅度比較大，造成漲跌停板。

2、當(dāng)品種出現(xiàn)漲跌停板情況時(shí)，是不允許客戶在品種漲跌停板及漲跌停板0.3%內(nèi)操作，如在此情況下客戶操作就是違規(guī)操作，風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)采取控制措施。

下面是各品種漲跌停板幅度：

風(fēng)控在品種漲跌停板及漲跌停板0.3%內(nèi)風(fēng)控對(duì)該帳戶做平倉(cāng)處理，如行情過急停板前沒有平出，風(fēng)控應(yīng)當(dāng)立即掛平倉(cāng)單，并通知業(yè)務(wù)跟客戶說(shuō)明操作漲跌停板品種是違規(guī)操作，為避免發(fā)生第二天開盤品種繼續(xù)漲跌停板，導(dǎo)致虧損到公司資金，業(yè)務(wù)需告知客戶補(bǔ)倉(cāng)，如客戶未補(bǔ)倉(cāng)，公司沒收客戶本金，通知結(jié)算更改密碼，客戶本金歸公司所有。

三、客戶的違規(guī)操作及處理方法

（一）漲跌停板附近操作反向單

1、客戶在漲跌停板附近操作

在某品種漲跌停板時(shí)客戶操作該品種視為違規(guī)。

2、處理辦法

（1）風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)對(duì)賬戶內(nèi)所有倉(cāng)單做平倉(cāng)處理（2）風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)通知結(jié)算員轉(zhuǎn)出資金（3）風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)通知結(jié)算員修改帳戶密碼

（4）風(fēng)控員通知業(yè)務(wù)員警告客戶，如再發(fā)生此種情況，公司將中止合作。

（二）客戶在止損后繼續(xù)操作

1、客戶在止損后繼續(xù)下單操作

客戶配資賬戶在被風(fēng)控部進(jìn)行止損操作后，客戶未進(jìn)行補(bǔ)倉(cāng)而繼續(xù)下單操作的，視為客戶的違規(guī)操作。

2、處理辦法

（1）風(fēng)控員對(duì)賬戶內(nèi)倉(cāng)單進(jìn)行平倉(cāng)止損操作（2）風(fēng)控員及時(shí)通知結(jié)算員出金

（3）風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)通知相應(yīng)業(yè)務(wù)員與客戶溝通補(bǔ)倉(cāng)事宜

（三）快停盤時(shí)客戶下單操作（重點(diǎn)關(guān)注）

1、快停盤時(shí)客戶下單操作

客戶在11：25之后和14：55（股指賬戶在15:10）之后仍進(jìn)行下單操作,視為客戶的違規(guī)操作。

2、處理辦法

（1）風(fēng)控員對(duì)賬戶內(nèi)倉(cāng)單進(jìn)行平倉(cāng)操作

（2）風(fēng)控員通知相應(yīng)業(yè)務(wù)員警告客戶，如再發(fā)生此種情況，公司將中止合作。

四、突然停電及斷網(wǎng)（應(yīng)急預(yù)案另行制定）

第五章 日常管理制度

1、遵守公司上下班考勤時(shí)間規(guī)定和部門時(shí)間規(guī)定。

2、工作期間不可無(wú)故空崗。

3、工作期間應(yīng)全神貫注，不可做與工作無(wú)關(guān)的事情。

4、服從指揮，認(rèn)真完成本職工作和上級(jí)交辦的任務(wù)。

5、不得泄露公司秘密。

6、工作中發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)匯報(bào)并采取相應(yīng)措施。

7、積極配合同事開展工作。

8、維護(hù)本部門團(tuán)結(jié)和諧氣氛。

9、保持辦公室環(huán)境衛(wèi)生，注意個(gè)人衛(wèi)生及衣著得體。

第六章 獎(jiǎng)罰制度

一、獎(jiǎng)勵(lì)制度

1、全勤獎(jiǎng)

如果風(fēng)控員在每個(gè)自然月的開盤日內(nèi)無(wú)缺崗，享受全勤獎(jiǎng)。

全勤獎(jiǎng)獎(jiǎng)金為100元/月。

在風(fēng)控部工作未滿一個(gè)月的試用期風(fēng)控員不享受全勤獎(jiǎng)。

2、無(wú)穿倉(cāng)獎(jiǎng)

如果風(fēng)控員在每個(gè)自然月的風(fēng)控崗工作中，無(wú)穿倉(cāng)情況，享受無(wú)穿倉(cāng)獎(jiǎng)。

無(wú)穿倉(cāng)獎(jiǎng)獎(jiǎng)金為300元/月。

在風(fēng)控部工作未滿一個(gè)月的試用期風(fēng)控員不享受無(wú)穿倉(cāng)獎(jiǎng)。

3、超負(fù)荷工作獎(jiǎng)

風(fēng)控部人員在超負(fù)荷工作時(shí)，享受此獎(jiǎng)項(xiàng)。

超負(fù)荷評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)為：當(dāng)月風(fēng)控部所監(jiān)察賬戶最高紀(jì)錄/風(fēng)控部二級(jí)以上員工人數(shù)>8 超負(fù)荷工作獎(jiǎng)金為200元/月

4、開發(fā)業(yè)績(jī)獎(jiǎng)

風(fēng)控部人員，在本職工作之余開發(fā)出客戶的，每開發(fā)出一個(gè)新客戶，享受獎(jiǎng)金為100元的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。

開發(fā)業(yè)績(jī)獎(jiǎng)以每人每月500元為上限。所有風(fēng)控部人員均享受開發(fā)業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。

5、優(yōu)秀員工獎(jiǎng)

風(fēng)控部人員均享受本部門的優(yōu)秀員工獎(jiǎng)。優(yōu)秀員工獎(jiǎng)獎(jiǎng)金為500元/月

具體獎(jiǎng)勵(lì)形式由風(fēng)控部經(jīng)理跟據(jù)實(shí)際情況決定。

6、工作創(chuàng)新獎(jiǎng)

風(fēng)控部工作人員在工作中積極思考，提出改進(jìn)工作的好方法，每交獎(jiǎng)勵(lì)100到500元。

二、處罰制度

1、空崗

空崗是指在正常工作時(shí)間內(nèi)，風(fēng)控員離開崗位不知去向達(dá)10分鐘以上的。

發(fā)生空崗行為的風(fēng)控人員，每人次罰款50到100元。在正常開盤期間空崗的，按照空崗行為的5倍處罰以內(nèi)的處罰，并記入重大違紀(jì)記錄。

2、穿倉(cāng)

穿倉(cāng)是指風(fēng)控員所監(jiān)察賬戶發(fā)生虧損，并且使公司資金受 到損失的情況。

發(fā)生穿倉(cāng)情況的風(fēng)控人員，扣發(fā)當(dāng)月獎(jiǎng)金，按照具體穿倉(cāng)數(shù)額、具體行情及本人具體表現(xiàn)等情況，嚴(yán)格做出處罰。

3、泄密

泄密是指故意或者無(wú)意將公司或者部門秘密信息告知沒有權(quán)利知曉此秘密信息的人員。

對(duì)于泄密的風(fēng)控人員，每人次罰款100到1000元，并記入違紀(jì)記錄，情節(jié)嚴(yán)重的直至開除處理。

4、工作失誤

工作失誤是指風(fēng)控人員在日常工作中發(fā)生的不是很嚴(yán)重的差錯(cuò)。

風(fēng)控人員有工作失誤的處以100到1000元罰款不等。

5、不服從管理

不服從管理是指風(fēng)控人員在工作中，不聽從上級(jí)的指揮，拒不執(zhí)行上級(jí)的命令。

不服從管理者應(yīng)從重處罰，視情況做出100至1000罰金不等直至開除處理。

第七章 轉(zhuǎn)正及晉升制度

一、風(fēng)控員轉(zhuǎn)正

試用期風(fēng)控員在兩個(gè)月試用期內(nèi)，無(wú)穿倉(cāng)，無(wú)重大過失，無(wú)違紀(jì)行為的，可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)為公司正式員工。

轉(zhuǎn)正申請(qǐng)需以書面形式報(bào)部門經(jīng)理審批。經(jīng)批準(zhǔn)的轉(zhuǎn)正申請(qǐng)自申請(qǐng)遞交月的次月生效。

二、風(fēng)控員晉級(jí)

1、按照風(fēng)控員的實(shí)際工作能力，將其分為四級(jí)。一級(jí)：試用期風(fēng)控員 二級(jí)：轉(zhuǎn)正的風(fēng)控員

三級(jí)：轉(zhuǎn)正三個(gè)月內(nèi)無(wú)穿倉(cāng)及重大過失或違紀(jì)行為的 四級(jí)：轉(zhuǎn)正六個(gè)月內(nèi)無(wú)穿倉(cāng)及重大過失或違紀(jì)行為的

2、晉級(jí)

達(dá)到晉級(jí)條件的風(fēng)控員需提交書面晉級(jí)申請(qǐng)報(bào)部門經(jīng)理審批。

晉級(jí)申請(qǐng)自申請(qǐng)遞交月的次月生經(jīng)批準(zhǔn)的效。

三、職務(wù)晉升

1、風(fēng)控助理

風(fēng)控部設(shè)風(fēng)控助理1名，風(fēng)控助理原則上從風(fēng)控組長(zhǎng)和四級(jí)風(fēng)控員中選拔，由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)。

2、風(fēng)控組長(zhǎng)

風(fēng)控部設(shè)風(fēng)控組長(zhǎng)2—5名，風(fēng)控組長(zhǎng)原則上從三級(jí)及四級(jí)風(fēng)控員中選拔，由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)。

此規(guī)章制度，從即日起實(shí)施。解釋權(quán)歸風(fēng)控部所有。如有更改另行通知。

第二篇：風(fēng)控部檔案管理

檔案管理

第一條 為加強(qiáng)借貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保借貸資料的完整性，促進(jìn)借貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性和借貸資產(chǎn)的安全性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和借貸管理的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。

第二條 借貸業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，公司各部門應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)控制部，對(duì)借貸業(yè)務(wù)檔案按照“集中統(tǒng)一”原則進(jìn)行規(guī)范化管理。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)借貸業(yè)務(wù)檔案的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)借貸業(yè)務(wù)檔案后的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。

第三條 借貸業(yè)務(wù)檔案涉及各借款公司、企業(yè)、個(gè)人及出借人信息的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第四條 借貸業(yè)務(wù)檔案歸檔辦法

（一）借貸業(yè)務(wù)檔案按照借款客戶建立，一戶一檔。

（二）借貸業(yè)務(wù)檔案分為三類：

1、基本類：借款人的基本資料，辦理借貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明借貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件;

2、權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的借貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。

3、綜合類：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料，出借人資料，風(fēng)控文件收發(fā)記錄等。

權(quán)證類主要是指抵(質(zhì))押物的清冊(cè)和移交清單等，抵押物、質(zhì)物享受所有權(quán)處置權(quán)的相關(guān)要件存放于檔案庫(kù)內(nèi)的保險(xiǎn)柜中保管。權(quán)證類必須存放原件，其他各類檔案原則上存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件，風(fēng)控專員將復(fù)印件與原件核實(shí)，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣，核對(duì)日期并簽名確認(rèn)。

第五條 借貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

（一）基本類檔案包括

1、基本資料：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件、《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》(國(guó)稅、地稅)復(fù)印件、《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》復(fù)印件、《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件、《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件、貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議復(fù)印件，借款人企業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人任職資格表，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件，企業(yè)各期財(cái)務(wù)報(bào)表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，有關(guān)審計(jì)報(bào)告，需要政府管理部門批準(zhǔn)事項(xiàng)的文件復(fù)印件等。企業(yè)授信情況有關(guān)資料、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告和審定意見、各類客戶借貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告和申請(qǐng)書、各類借款客戶借款合同、擔(dān)保合同(擔(dān)保協(xié)議)或擔(dān)保函、抵(質(zhì))押核實(shí)書、保證合同、法律審查意見、到逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)、貸后檢查記錄和貸款檢查報(bào)告、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析報(bào)告、保證金進(jìn)賬證明資料、自然人的資信評(píng)定書，法人客戶的征信報(bào)告書，以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批書、評(píng)審會(huì)會(huì)議記錄、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)簽單；

2、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的應(yīng)包括擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。

3、自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；

4、項(xiàng)目貸款還應(yīng)包括項(xiàng)目立項(xiàng)建議書、可行性研究報(bào)告、開工報(bào)告、環(huán)保部門及其他國(guó)家有權(quán)部門對(duì)貸款項(xiàng)目的批復(fù)文件，項(xiàng)目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源證明文件、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計(jì)劃等。以及其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。

（二）權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的借貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件;權(quán)證類檔案包括抵押物(質(zhì)物)評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物(質(zhì)物)所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押(質(zhì)押)登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物(質(zhì)物)保險(xiǎn)單，抵押(質(zhì)押)公證書等，抵押物的保險(xiǎn)單。

（三）綜合類：各類借款合同、擔(dān)保合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、等契約；出借人資料；發(fā)客戶部文件及退回文件記填寫等。

第六條 借貸檔案資料立案、歸檔

1、立案：各風(fēng)控專員根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的類別收集要件歸檔，每一筆業(yè)務(wù)的要收齊和審核各借貸檔案類別的相應(yīng)資料。業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生結(jié)束后，應(yīng)對(duì)借貸業(yè)務(wù)原始資料進(jìn)行排序，編寫頁(yè)碼，填寫案卷封面。

2、歸檔：對(duì)已還清借款的和已失效或已處置完畢的借貸資料從本年借貸立卷盒中抽出，按結(jié)清日期排序等，填寫案卷封面，分類裝訂后存放在檔案盒中，編制清冊(cè)，最遲不得超過次年的3月31日前移交給檔案管理專員管理。檔案管理專員應(yīng)根據(jù)移交清單逐一核實(shí)，并對(duì)卷內(nèi)資料進(jìn)行審查，保證其齊全，對(duì)接收的檔案進(jìn)行排序，放入固定位置，記載檔案歸檔登記簿，載明案卷號(hào)、檔案內(nèi)容、形成時(shí)間、頁(yè)數(shù)、是否原件、存放位置等要素，對(duì)權(quán)證類檔案，并單獨(dú)建立權(quán)證類檔案要單獨(dú)建立權(quán)證類檔案登記簿進(jìn)行登記、管理、定期核對(duì)。

第六條 借貸檔案的調(diào)閱、外借、保管、銷毀

調(diào)閱：建立借貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，本公司相關(guān)人員調(diào)閱借貸檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人或公司負(fù)責(zé)人簽字同意后方可調(diào)閱。客戶部調(diào)閱借款業(yè)務(wù)資料，登記方可使用。

外借：借貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不得外借，如遇特殊情況，需報(bào)公司負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能外借，必須填寫檔案外借單，登記外借人姓名、日期、內(nèi)容、原因和歸還日期等。

保管：檔案管理專員員要對(duì)借貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查借貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

1.尚有借貸關(guān)系的借貸檔案作永久保管，清理全部借貸業(yè)務(wù)的檔案從客戶與本社的最后一筆借貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期五年。

2.綜合類借貸業(yè)務(wù)檔案為長(zhǎng)期保管，保管期限十五年，其中各種報(bào)表的匯總表為永久保管。

3.借貸業(yè)務(wù)檔案保管及核銷清冊(cè)為永久保管。

銷毀：風(fēng)險(xiǎn)控制部提出銷毀意見，編制借貸檔案銷毀清冊(cè)，到期銷毀的名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止和檔案編號(hào)，應(yīng)保管期限，已保管期限、銷毀時(shí)間等內(nèi)容，經(jīng)分管風(fēng)險(xiǎn)控制部的負(fù)責(zé)人在銷毀清冊(cè)簽署意見，報(bào)公司負(fù)責(zé)人審核，簽字批準(zhǔn)后方生效。

辦公室和風(fēng)險(xiǎn)控制部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人應(yīng)按銷毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報(bào)告主管借貸的主任。

第十一條 對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露借貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第十二條 以錄音、錄像、掃描、縮等方式保存的借貸業(yè)務(wù)檔案同樣歸集在風(fēng)險(xiǎn)控制部保管。

第十三條 本制度規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容是風(fēng)險(xiǎn)控制部至少應(yīng)包括的基本內(nèi)容，不僅限于此。

第十四條 由于借貸業(yè)務(wù)對(duì)象不同，借貸檔案管理也略有不同，各借款項(xiàng)目參照本制度，具體細(xì)化執(zhí)行。

第十五條 本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，修改、解釋權(quán)歸風(fēng)控部。

第三篇：風(fēng)控部績(jī)效考核

房貸風(fēng)控部薪資及績(jī)效考核方案

一、房貸風(fēng)控部職位工資

1、部門經(jīng)理：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

2、風(fēng)控專員：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

3、風(fēng)控助理：月薪＝基本工資+績(jī)效工資+其它福利待遇

4、權(quán)證組長(zhǎng)：月薪＝基本工資+計(jì)件工資1001單+其它福利待遇

5、權(quán)證專員：月薪＝基本工資+計(jì)件工資1001單+其它福利待遇 注： 工資總數(shù)=基本工資+崗位經(jīng)貼+績(jī)效工資 基礎(chǔ)績(jī)效=工資總數(shù) × 20% 其他福利待遇=餐補(bǔ)+交通補(bǔ)

二、房貸風(fēng)控部績(jī)效考核辦法

1、部門經(jīng)理：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)附件2（按部門總量計(jì)算）

2、風(fēng)控專員：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)（按個(gè)人工作量計(jì)算）

3、風(fēng)控助理：

績(jī)效工資=基礎(chǔ)績(jī)效×崗位績(jī)效考核系數(shù)

注：部門經(jīng)理及風(fēng)控專員崗位績(jī)效考核系數(shù)請(qǐng)參照《房貸風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)控制部績(jī)效考核表》附件1 風(fēng)控助理崗位績(jī)效考核系數(shù)請(qǐng)參照《公司內(nèi)勤績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)》 權(quán)證組長(zhǎng)：

計(jì)件工資=（當(dāng)月完成抵押總量×100-計(jì)件罰扣）×（100%-部門 扣罰次數(shù)×100%）

4、權(quán)證專員：

計(jì)件工資=當(dāng)月完成抵押總量×100-計(jì)件罰扣

三、房貸風(fēng)控部薪資標(biāo)準(zhǔn)

1、風(fēng)控專員：4K-6K+補(bǔ)助

2、風(fēng)控助理：3.5+補(bǔ)助

3、權(quán)證組長(zhǎng)：4K+計(jì)件+補(bǔ)助

4、權(quán)證專員：3.5K+計(jì)件+補(bǔ)助 附件1 風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員績(jī)效考核表 績(jī)效得分與績(jī)效系數(shù)表對(duì)照表（附件2）

注：風(fēng)控專員試用期內(nèi)連續(xù)兩個(gè)自然月的績(jī)效系數(shù)達(dá)不到60分不予轉(zhuǎn)正。風(fēng)控助理及權(quán)證組長(zhǎng)和權(quán)證專員在試用期內(nèi)出現(xiàn)重大人為失誤的不予轉(zhuǎn)正。轉(zhuǎn)正后風(fēng)控專員績(jī)效系數(shù)考核連續(xù)3個(gè)自然月達(dá)不到80分的將予以轉(zhuǎn)崗或停發(fā)績(jī)效工資重新培訓(xùn)考試，考試不合格的將調(diào)離風(fēng)控崗位。風(fēng)控助理在轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)重大人為失誤的，將予以部門記過處分，扣除當(dāng)月績(jī)效工資。兩次出現(xiàn)人為重大失誤的將調(diào)離風(fēng)控助理崗位。權(quán)證部轉(zhuǎn)正后部門出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。權(quán)證組長(zhǎng)記部門警告處分一次，績(jī)效工資按照上述績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。連續(xù)兩次部門記過處分將撤銷組長(zhǎng)職位并調(diào)崗。權(quán)證專員轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)權(quán)利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。將扣除當(dāng)月績(jī)效工資，停止工作，辦理補(bǔ)辦手續(xù)并承擔(dān)一切相應(yīng)費(fèi)用。一季度出現(xiàn)2次以上的將停發(fā)績(jī)效工資，并予以調(diào)崗處理。

第四篇：風(fēng)控部崗位職責(zé)

崗位職責(zé): 1.負(fù)責(zé)公司風(fēng)控體系建設(shè)，制定相應(yīng)政策、流程和程序。

2.根據(jù)項(xiàng)目資料進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)前的風(fēng)險(xiǎn)咨詢及評(píng)估，出具書面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，并進(jìn)行項(xiàng)目事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檢測(cè)及事后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

3.對(duì)公司的決策和主要業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審核；組織協(xié)調(diào)和督導(dǎo)各部門的運(yùn)行符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求；對(duì)日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，檢查和報(bào)告。

4.監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)控制度及流程的執(zhí)行情況，完成風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估報(bào)告等監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的各項(xiàng)工作，及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)上報(bào)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)。5.負(fù)責(zé)部門團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員日常管理。6.公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。

任職資格:

1、法學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士以上學(xué)歷,優(yōu)秀院校MBA,EMBA優(yōu)先

2、具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，較強(qiáng)的風(fēng)控管理能力，優(yōu)秀的協(xié)調(diào)溝通能力

3、具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，熟悉企業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程，具有風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)

4、有三年以上銀行、信托、基金風(fēng)控崗位，或金融行業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)

5、具備較強(qiáng)的信息采集和分析判斷能力，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析有豐富的經(jīng)驗(yàn)

6、具有優(yōu)秀的分析、解決問題能力、思路清晰、考慮問題細(xì)致；有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和事業(yè)心、團(tuán)隊(duì)精神

7、有信托、投行、投資基金、金融律師等相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先

第五篇：風(fēng)控部管理制度

風(fēng)控部管理制度

一、部門職責(zé)

1.擬定公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，防范業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)問題,及時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)問題上給予風(fēng)險(xiǎn)建議。

2.對(duì)于申請(qǐng)加盟的公司資質(zhì)進(jìn)行審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提交相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

3.對(duì)相應(yīng)的審核通過的合作商出具對(duì)應(yīng)的的反擔(dān)保合作合同、以及擔(dān)保函。

4.對(duì)申請(qǐng)易鑫額度的公司，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后開具連帶責(zé)任擔(dān)保合同。

5.定期對(duì)已申請(qǐng)的加盟公司，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤查詢。6.和公司指定的法律團(tuán)隊(duì)定期根據(jù)公司現(xiàn)在的情況溝通可能存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)于公司需要出具的合作協(xié)議以及對(duì)方出具的合作協(xié)議進(jìn)行商討風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、組織機(jī)構(gòu) 1.經(jīng)理1名 2.助理1名

三、各崗位職責(zé) 經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)部門的日常管理、培訓(xùn)、指導(dǎo)部門人開展各項(xiàng)工作以及和易鑫負(fù)責(zé)人進(jìn)行工作對(duì)接工作。

2、對(duì)總經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并提出風(fēng)控意見。

3、對(duì)遞交的加盟公司資料進(jìn)行復(fù)核，對(duì)助理審批后的加盟的公司進(jìn)行一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。監(jiān)督業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)預(yù)警。

4、對(duì)總經(jīng)理審批通過的公司出具的反擔(dān)保合同和反擔(dān)保函進(jìn)行復(fù)核工作，確保合同的準(zhǔn)確性。

5、對(duì)易鑫需要提交的加盟公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后出具連帶責(zé)任擔(dān)保合同。

6、負(fù)責(zé)本部門與公司各部門之間的協(xié)調(diào)工作。

7、及時(shí)和公司指定的法律團(tuán)隊(duì)進(jìn)行有效的溝通，審核和出具各種法律文件確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)性。

8、對(duì)部門人員的工作定期進(jìn)行考評(píng)，確保部門人員的能動(dòng)性。

9、定期向總經(jīng)理匯報(bào)工作情況。助理的工作職能

1、每天整理遞交上來(lái)的申請(qǐng)加盟合作公司的資料，然后進(jìn)行初審。

2、針對(duì)遞交上來(lái)的資料和業(yè)務(wù)部門對(duì)接人進(jìn)行資料問題上的溝通。

3、針對(duì)初審后的資料進(jìn)行復(fù)審工作，并給出復(fù)審意見。

4、對(duì)審核通過的合作公司進(jìn)行出具反擔(dān)保合同等法律文件。

5、對(duì)各類檔案的歸類及合同整理。

6、負(fù)責(zé)完成部門領(lǐng)導(dǎo)安排的臨時(shí)交辦的其他工作。