第一篇：風控部門管理制度

風控部門管理制度

為公司的風險管理,建立規范、有效的風險控制體系,提高風險防范能力,保證公司安全、穩健運行,提高經營管理水平,根據《中華人民共和國公司法》、《企業內部控制基本規范》等法律、法規和規范性文件的有關規定,結合公司的實際情況,制定本制度。

第一章銷售及合同規定

第一條 ：客戶在購車以前業務員必須和客戶說明需要提交的手續，如發生客戶手續不全或無法提交手續的情況，將告知客戶不能簽訂買賣合同。

第二條 ：客戶在提交手續后業務員要及時和公司風險控制部聯系，提交客戶相關手續，以便風險控制部及時為客戶制作合同細則。

第三條 ：風險控制部需在接到客戶手續后第二日將合同制作完成，并到現場與客戶本人簽訂合同。

第四條 ：風險控制部在向客戶交車時必須簽訂交車明細表，并且保證公司5方交車管理規定。

第五條 ：風險控制部在與客戶簽訂合同時要做到對合同格式文本的解釋。同時要做到對違約責任及違約后果的特別說明，讓客戶在簽訂合同后知道合同文本的內容。

第六條 ：風險控制部在簽訂合同后要將合同文本妥善保管，做到合同統一管理。

第七條 ：在發生客戶轉賣車輛的情況時，公司所有人員不得參與客戶私下的買賣交易活動，并不能為客戶做任何的證明文件。

第八條 ：公司所有員工在知道客戶轉賣車輛的情況后，要在第一時間通知風險控制部，以便風險控制部對原簽訂合同進行跟蹤和催收。

第九條 ：公司銷售人員在對客戶做出承諾前(如贈送配件、價格優惠、還款期限等)，必須先向公司做出請示。如發現銷售人員私下承諾導致客戶在購車過程中發生的損失，公司將嚴肅處理，并扣發銷售人員所賣車輛的提成。

第十條 ：嚴禁銷售人員與客戶串通提供虛假資料進行簽訂合同，如發現有類似情況，銷售人員銷售該車提成全部扣除并進行嚴肅處理。

第二章 債權管理規定

第一條：在客戶出現預期情況時，風險控制管理部要及時與銷售人員聯系了解客戶相關信息，并對客戶情況進行了解從而進行催收。

第二條：風險控制管理部在客戶還款日期前，要做到提前2天給客戶打電話提醒客戶還款，防止客戶預期還款。

第三條：風險控制部在客戶最后還款日時需及時和財務核對，核查客戶是否還款。第四條:如出現客戶預期情況，風險控制部要及時與客戶聯系并見面，了解客戶預期情況，并進行違約責任的聲明，督促客戶盡快還款。

第五條：如發生客戶在預期后失蹤的情況，風險控制部要及時調去客戶家庭住址并進行家訪。了解客戶相關信息。

第七條：風險控制管理部在每次催收后，要制作《債權催收情況書》，將客戶預期次數和預期金額計入，以便以后查詢。

第八條：公司建立貫穿于整個風險管理基本流程,連接各上下級、各部門和業務單位的風險管理信息溝通渠道,確保信息溝通的及時、準確、完整,為風險管理監督與改進奠定基礎。

公司各有關部門和業務單位應定期對風險管理工作進行自查和檢驗,及時發現缺陷并改進,其檢查、檢驗報告應及時報送公司風險管理職能部門。

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第二篇：風控部門工作手冊

風控部門工作手冊

一.前言

為了加強風控部門的規范性管理，完善各項工作制度，提高部門工作效率，促進公司發展壯大，降低風險，提高企業經濟效益，現結合公司的具體情況，特制定風控部門工作手冊。

二.風控工作崗位設置

1.風控經理 2.貸前主管 3.貸后主管 4.信審專員 5.外訪風控 6.內控

7.貸后數據管理及催收專員 8.資產處置專員

三.各工作崗位的職責及要求

（一）風控經理 主要職責：

1.貸前、貸后的方針的把控與安排； 2.完善公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施風控部門內部的管理與評估，對公司風險管理工作提出改進方案； 4.對必要審核的項目，風控經理需進行實地審核；

5.指導屬下服務專員根據公司進單標準對進件資料進行篩選； 6.及時分配屬下風控專員完成下達的外訪任務；

7.指導面簽專員對已批核成功的客戶進行簽約操作，完成風險把控最后關口； 8.安排催收專員對公司逾期客戶進行前期催收； 9.加強風控業務培訓，定期進行一次專業培訓； 10.完成總經理交辦的工作任務； 崗位要求：

1.具備相當的風險管理理論基礎，熟悉各種風險控制模型； 2.具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； 3.熟悉一般企業的生產銷售常識，熟悉企業投融資風險； 4.具備較高的溝通技巧，善于跟企業、銀行打交道；

5.具有較強的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執行能力； 6.有一定的團隊管理能力，突發事件的處理能力； 7.完成領導交辦的其他工作；

（二）貸前主管 主要職責：

1.熟悉風控市場行情，對本公司的風控提出建議并修改； 2.對整個貸款流程進行把控，市場競調與資產配置； 3.對現有的貸款流程構建進行完善，現存的效率進行評估； 4.改進健全員工的激勵機制； 5.對逾期力進行監控、判斷及追蹤；

6.負責對貸款項目進行綜合風險評估，出具審批結果，檢查審批環節和審查內容，提出完善建議；

7.負責調查、審核及評估客戶的自然、經營、財務等狀況，并調查、核實相關事項和信息的完整性、真實性；

8.負責對車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準確判斷； 9.根據公司風控業務的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復核”的工作；

10.參與制定風控管理制度、流程及新業務品種的設計與研發，并提出合理化建議、方案； 11.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、法律、財務、經濟、風險管理等知識有一定的了解； 2.熟悉貸款營銷、貸款調查與分析、貸款審批、風險識別； 3.有營銷管理技能培訓、信貸知識培訓經歷；

4.具有開拓進取精神，富有熱情和感染力；

5.具有較強的規劃和協調組織能力，能夠在壓力下工作； 6.認真負責，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。

（三）貸后主管 主要職責：

1.熟悉市場行情，對公司的業務提出建議并修改；

2.定期對催收數據進行整理、分析，為審核提供相關風險提示；

3.以專業規范程序協助公司業務委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應收賬款； 4.通過電話的方式提醒相關客戶按期還款，進行良好的語言溝通，引導客戶正確繳費方式； 5.運用專業的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案； 6.詳細記錄催收情況，獲取、更新與催收對象相關信息； 7.組織催收團隊及建立相關流程；

8.負責組織對貸后業務的定期檢查或專項檢查； 9.對貸款后的管理；

10.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具備貸后資產風險分析、評估、控制及不良資產管理技術； 2.了解風險管理、資產清收等貸后管理流程；

3.具備較好的風險管理能力及分析能力，有較強的思考能力和邏輯性； 4.有很強的責任心、承壓力、推動力，較強的溝通能力； 5.具備良好的職業操守和敬業精神，遵紀守法；

（四）信審專員 工作職責：

1.審核貸款申請人提供的資料是否齊全；

2.通過電話核實和網絡信息查詢申請人資料的真實性和完善性； 3.收集并反饋征信信息，實施風險防范策略；

4.按照要求對貸款申請人進行調查，分析審核貸款資信條件，撰寫調查報告； 5.與其他同事合作，完善審核流程，加強信用管理，降低風險及信貸損失； 6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優化工作流程； 7.完成領導交辦的其他工作； 崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經濟、財務管理相關知識； 2.執行審核標準，有較強的風險合規意識；

3.具備一定的風險分析能力，能夠發現風險點，做出信審判斷； 4.具有較強的邏輯思維能力及判斷能力及風控意識；

5.誠實守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責任心強，具有高度的團隊合作精神和高度的工作熱情；

（五）外訪風控 工作職責：

1.負責對貸款客戶進行實地調查工作，并撰寫調查報告； 2.對貸款客戶依照實地征信施行細則辦法及流程執行征信工作；

3.協助營業部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關工作； 4.在規定的時效內，完成預定目標的時效比率及工作量； 5.完成上級安排的其它工作；

崗位要求: 1.對法律及金融相關知識有一定的了解；

2.善于溝通，具備較強的客戶服務意識和風險意識；

3.具備一定的風險分析能力，能夠發現風險點，做出信審判斷； 4.有較強的學習能力，能很快的學習新事物和新知識； 5.具有良好的執行能力、較強的理解能力和溝通表達能力；

（六）內控 工作職責：

1.負責整個業務流程的合規、抵押手續的辦理；

2.負責貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會遇到的各種問題； 3.通過面簽時對貸款客戶的觀察和審核，嚴格把控公司業務風險；

4.協助完成面簽經理下達的臨時性工作，做好與客戶及公司內各部門的協調工作； 5.協助各部門崗位的銜接工作，跟進貸款流程；

6.負責管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對審核結果跟進，資料存檔； 7.完成領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經濟、財務管理相關知識；

2.了解信貸產品及其風險點，熟悉貸款合同，對數字敏銳度高，具備較好的溝通協調能力； 3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關政策和各環節流程；

4.有責任心，積極上進，誠實守信，有良好的團隊精神和職業操守； 5.耐心細致，誠實正直，具備良好的客服服務意識和風險意識；

（七）貸后數據管理及催收專員 主要職責：

1.及時記錄并完善客戶信息；

2.針對問題貸款件的相關數據進行統計，輔助貸后主管處理該類催收工作； 3.對客戶的合同進行保管；

4.對還款客戶的還款相關數據進行統計； 5.對逾期的相關數據進行統計；

6.針對催收團隊各項催收相關數據進行統計； 7.針對逾期后的劃扣數據進行管理和提交；

8.針對部門和公司要求整理出各種逾期及催收報告中的數據部分； 9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收；

10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時間等準備信息； 11.編制催收相關數據管理報表； 12.主管領導交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、信貸、房產、汽車抵押貸款業務相關知識了解；

2.熟悉信貸業務工作流程、標準、規范以及相關的信貸政策、制度，了解與業務有關的國家法律與法規；

3.具有敏銳的風險識別能力，較強的風險防范與處理能力； 4.具備良好的職業操守和敬業精神，遵紀守法，責任心強；

（八）資產處置專員 主要職責：

1.負責發起回收車輛價值預估及資產處置價值評估流程，并不斷完善公司處置流程； 尋找合適的評估公司對收回車輛進行處置評估或贖回，爭取最大化的變現租賃收回的車輛； 2.負責庫存管理工作；

3.確認設備買家的處置款項到賬情況，并負責相關流程文件的出具和收取； 4.負責監督現場車輛出庫； 5.上級領導布置的其它任務；

崗位職責：

1.熟練操作電腦系統；

2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保險辦理等業務； 3.熟悉資產中心設備管理基本知識； 4.良好的溝通技能，文檔書寫能力； 5.熟悉資產工作流程；

6.有較強的服務意識、較高的責任感和團隊精神；

四.風控工作流程

1.風控部整體工作流程圖

業務員收集整理客戶資料并遞交信審專員信審專員辨別客戶信息、進行電話反欺詐審核、出信審報告信審專員填寫“工作聯系單”,撰寫“信審報告”,并同客戶資料一并移交至外訪風控不通過外訪風控查看客戶資料，確認客戶情況通過聯系客戶進行線下盡調，盡調結束，外訪風控撰寫“征信報告”不通過撰寫“拒絕報告”不通過外訪風控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會評審委員會出審核意見并簽字所有移交內控通過內控簽約并辦理抵押手續手續辦理結束后內控將放款材料給到財務進行放款所有材料移交貸后管理保管貸后管理

第一步：業務經理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實性，進行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報告”。第三步：信審專員審核結束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯系單”將客戶資料及“信審報告”一并移交至外訪風控。如審核過程中發現客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報告”中注明。

第四步：外訪風控查看客戶資料及“信審報告”，認為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報告”并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風控電話聯系客戶進行線下盡調。第五步：外訪風控盡調結束后，撰寫“征信報告”，并將客戶資料、信審報告、征信報告、審批表一并遞交至評審委員會。

第六步：評審委員會根據所有材料進行判定，判定通過的則進行簽約，如判定不通過的則由評審委員會通知業務經理，評估結束后將所有材料（工作聯系單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表）移交至內控。

第七步：內控通知客戶進行線下簽約及辦理相關抵押手續。

第八步：內控線下簽約及辦理手續成功后，將放款材料交至財務部進行放款。簽約不成功的則由內控通知業務經理，并告知原因。

第九步：放款成功后，內控將所有材料（移交單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表、抵押材料）移交至貸后管理。

第十步：貸后管理對客戶資料整理歸檔。

2.風控部各個崗位工作流程（1）信審專員工作流程

業務員收集整理客戶資料信審專員判斷客戶材料以及抵押物是否符合進件條件 信審專員辨別客戶材料真實性、電話進行反欺詐審核信審專員填寫“移交單”、撰寫“信審報告”、并同客戶資料一并移交至外訪風控 第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進件條件。

第二步：辨別客戶材料真實性，看書面材料過程中有疑問的需實時進行記錄。

第三步：進行電話反欺詐審核，對書面材料有疑問的地方進行復核。審核完畢填寫“信審報告”。

備注：“信審報告”的填寫主要根據書面及電話審核結果進行填寫，在審核過程中如發現客戶有信息造假成份，應在“信審報告”中注明。（2）外訪風控工作流程

不通過外訪風控查看客戶資料及“信審報告”，確認客戶情況。通過聯系客戶及業務經理進行線下盡調撰寫“拒絕報告”走訪客戶居住地點(家訪）走訪客戶工作地點或經營場地外訪風控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會 第一步：根據信審專員填寫的信審報告以及客戶資料進行初步判斷，并確認客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報告”。第二步：和客戶經理以及客戶確定外訪時間。

第三步：對客戶家庭及工作單位或企業進行實地征信，征信結束后撰寫“征信報告”，將客戶資料及“征信報告”交由評審委員會進行評判。

備注：房貸征信時還需給出房屋評估價值，供后期確認最終放款金額。（3）內控工作流程

內控通知客戶簽約車貸房貸與客戶確定簽約時間視頻拍攝并簽約一抵二抵帶齊所有材料至公證處進行現場簽約準備去車管所的材料將車輛及客戶材料進行交接簽約過程需進行視頻拍攝到車管所辦理抵押手續將車輛材料及客戶資料交貸后管理將抵押借款合同及委托買賣協議進行公證手續辦理結束后將車輛及客戶材料進行交接公證書下放后聯系客戶辦理他項權證將放款單交財務進行放款所有手續辦理結束后將房屋及客戶資料進行交接將車輛材料及客戶資料交貸后管理將放款單交財務進行放款將房屋材料及客戶資料交貸后管理車輛質押貸款工作流程

第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據客戶實際情況而定，適時拉客戶近6個月電話詳單，并進行排序。

第二步：簽約合同的準備工作。

第三步：簽約過程中將手機攝影功能開啟，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約完畢，一抵的則需準備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進行車輛材料及客戶資料的交接，交接結束后將放款單交財務進行放款，并將所有材料交貸后管理進行整理歸檔。

第五步：一抵內控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續，車輛保險受益人進行變更，變更為丁總。

第六步：抵押手續辦理結束后將車輛材料以及客戶資料進行交接。結束后將放款單交財務進行放款，并將所有材料交貸后管理進行整理歸檔。

房屋抵押貸款工作流程

第一步：電話聯系客戶，與客戶確定簽約時間。第二步：帶齊所有手續到公證處進行現場簽約。

第三步：簽約過程中將手機攝影功能開啟，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約結束后將“房屋抵押借款協議”以及“房屋委托買賣協議”交由公證處工作人員進行公證。

第五步：公證手續辦理結束后，需在1個工作日后領取公證書。

第六步：領取公證書后，再次電話聯系客戶一起進行房屋他項權證的辦理。第七步：帶上辦理他項權證的材料到房管局進行業務辦理。第八步：所有手續辦理結束后將房屋材料及客戶資料進行交接。第九步：將放款單給到財務進行放款。

第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進行整理歸檔。

內控具體工作內容

①面審

? 為方便日后的貸后管理工作，根據客戶實際情況而定，適時拉客戶近6個月電話詳單，并進行排序，現場查看客戶所帶的原始證件及材料。

②合同準備工作

? 車貸準備合同：車輛質押借款協議2份、平臺服務協議2份、還款計劃表2份、資料交接清單、車輛轉讓協議(一抵時簽)。

一抵車管所需準備材料：車輛質押借款協議原件、丁總身份證原件、經辦人身份證原件。? 房貸辦理公證準備合同：抵押借款合同2份、平臺服務協議2份、還款計劃表2份、委托買賣協議、資料交接清單、經辦人委托書。

他項權證辦理準備合同：公證書原件、經辦人委托書原件。③簽約工作

? 告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進行講解。簽約過程中打開手機攝影功能，對客戶簽約進行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。

④辦理抵押及變更手續工作

? 一抵車貸需要辦理抵押手續，帶上準備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進行辦理抵押手續，該辦理過程需3-5個小時。? 已婚的需夫妻雙方到場進行辦理，房貸公證及他項權證辦理需要2個工作日，需到房屋所在地的房管局進行辦理。? 車輛保險受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險的需追加一份盜搶險，保險受益人同樣為丁總。

⑤客戶資料交接工作

所有手續辦理結束后需填寫“資料交接清單”。

? 一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強與商業險保單、電子車鑰匙。

二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強與商業險保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領導請示后再做處理，無保險的需追加一份盜搶險，受益人為丁總。

? 房貸需押在公司的材料為：房產證原件、土地使用證原件。

⑥與貸后管理的工作交接

? 客戶的申請材料、合同、抵押材料、抵押物材料統一歸總交給貸后管理進行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點。

（4）貸后管理工作流程

貸后管理分為3大塊，數據管理、催收管理、資產處置。

①數據管理

數據主要來源于貸款客戶的信息資料。對每個客戶的信息資料錄入電腦，做統計，方便日后的績效統計、還款通知及催收工作。? 每天進行以下數據整理統計：

①貸款信息包括：合同編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數、所屬團隊、業務員姓名、信審姓名、外訪姓名、內控姓名。

②抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現估值、評估員姓名、其他信息。③客戶信息包括：姓名、身份證號碼、性別、年齡、婚姻狀態、戶籍所在省市、身份證住址、現居住地址、其他居住地址、最高學歷。

④經營信息包括：單位名稱、產業分類、注冊年/月、員工人數、經營地址。⑤聯系人信息包括：聯系人1姓名、關系、聯系號碼、聯系人2姓名、關系、聯系號碼、聯系人3姓名、關系、聯系號碼、⑥貸后管理信息包括：還款狀態、剩余待還金額、剩余待還利息、應還罰息/手續費、最高逾期期數、最高逾期天數、每期還款的應還金額以及實際已還金額。

②催收管理

? 對于當月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天電話通知并可以與客戶確認什么時候可以扣款。? 正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關解押手續。? 若客戶已發生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發生第1-3天的主要對客戶進行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時間。逾期超過3天及以上的先看客戶的還款意愿及態度適時安排業務經理進行上門催收。逾期超過1個月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會對其抵押物進行變現處置。? 若客戶已發生逾期，客戶電話失聯的情況下，電話失聯達到2天及以上時，須與客戶的聯系人聯系，重新獲得客戶的聯系方式繼續進行催收。如未能獲得客戶新的聯系方式的情況下，先由業務經理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進行書面告知，讓其親屬告知客戶主動與我方聯系，失聯超過1個月及以上的則直接對其抵押物進行變現處置。

③資產處置

車輛質押貸款處置辦法

? 一抵車輛當客戶失聯以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產處置專員聯系二手車市場回收公司的人進行上門評估車輛價值，再根據當初借出的本金進行核算之后，再將車輛進行變現處理。

一抵車輛客戶有還款意愿但實在無法償還的情況下，先告知客戶將對其資產進行處置，然后由資產處置專員聯系二手車市場回收公司的人進行上門評估車輛價值，再根據當初借出的本金進行核算之后，再將車輛進行變現處理。? 二抵車輛由資產處置專員聯系黑車市場的人上門回收。

房屋抵押貸款處置辦法

? 由資產處置專員將房產信息掛房產中介進行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五． 職業操守

1、底線原則

每個員工都必須遵守的職業操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內的處罰，內容如下：

① 不得利用工作之便謀取利益； ② 不得收受紅包及傭金； ③ 不得泄露公司的商業機密； ④ 不從事第二職業；

⑤ 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團結關系； ⑥ 不得偷盜或侵占公司和同事的財物； ⑦ 不得利用職權打擊報復他人。

2、遵紀守法

① 公司員工應遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發生； ② 公司員工應遵守公司規章制度及崗位操作規程，做一名稱職的員工；

③ 任何員工不得參與違法活動，不得破壞公司產品安全，不得故意損毀公司形象； ④ 任何員工不得以不知為由觸犯法規或違反公司規章制度，否則將追究相關責任（包括法律責任）。

⑤ 任何員工在職期間，不得以公司或個人名義為客戶提供做單服務。

3、廉潔自律

① 員工在工作中應克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益（確實難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競爭對手有損我公司利益的活動，不得與客戶發生個人經濟來往；

② 任何形式上的規避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列； ③ 員工不得利用職務之便，獲取內幕消息為個人或其親友謀取利益；

4、愛崗敬業

① 公司員工不得兼職工作，不得為其它企業提供管理或其它技術支持；

② 所有員工應忠于職守，自覺履行職責，積極完成工作任務，因玩忽職守，缺乏敬業精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關人員責任；

③ 所有員工應按照已確定之權責范圍開展工作，因越權或濫用職權等行為造成的任何損失，相關人員應承擔賠償責任；

④ 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請假，避免影響公司業務的正常運作。

5、誠實正直

① 員工應以誠信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信息；

② 員工發現有損于公司利益或違反職業操守的行為時應及時向公司反映；公司將予以保密并調查；

③ 在處理問題的過程中，公司員工應堅持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經查實，將嚴肅處理。

六． 保密制度

1．員工保密責任

① 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎金及相關資料

② 不得透露公司營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證件 ③ 不得透露公司的合同、協議、意見書及可行性報告、重要會議記錄 ④ 不得透露公司重大決策中的秘密事項

⑤ 未經授權不得將公司商業秘密（商業秘密包括營銷策劃方案、財務資料、業務資料、人事變動、客戶資料、代理商資料、發展規劃/計劃、預算、業務決策等信息）向外泄露（包括不能將秘密信息透露給家人或親屬）或進行復制帶出公司。

⑥ 因職務需要所持有的任何類型的信息歸公司所有，員工不得擅自刪除或銷毀。⑦ 任何員工不得偽造、涂改、匯總（指未經授權）以任何形式儲存的文件/資料； ⑧ 員工薪資屬個人因私，員工應對個人薪資保密。禁止打聽、攀比他人薪資，也不能任意公開自己薪資

⑨ 未經授權，任何員工不得代表公司發表可能被視為公司觀點的意見和評論，應該將這些問題轉給公司內有授權的人來回答。

⑩ 其他經公司確認應當保密的事項

2.罰則

① 有下列情形之一者，對有關部門或人員給予處罰，情節嚴重的，將依法追究相關法律責任：

② 泄露公司秘密，尚未造成嚴重后果或經濟損失的；

③ 故意或過失泄露公司秘密，造成嚴重后果或重大經濟損失的;④ 違反本制度規定，為他人竊取、刺探、收買或提供公司秘密的;⑤ 利用職權強制他人違反保密規定的。

七． 晉升制度 1.晉升條件

晉升對象為轉正員工，工作時間一年及以上，且每次績效考核均為90分及以上，工作認真負責，品行端正，認同公司文化。

2.晉升方向

晉升方向一：

信審專員內控外訪風控貸前主管風控經理貸后數據管理及催收專員 晉升方向二：

信審專員內控資產處置專員貸后主管風控經理貸后數據管理及催收專員 內部崗位空缺，可以由內部員工優先錄取，員工可以申請調崗到與自己相同職級的其他崗位，但必須轉正后滿半年才能申請調崗。

3.晉升流程

① 滿足晉升條件的員工，可以向部門負責人提出晉升申請；

② 部門負責人同意其晉升申請后，安排課程，對提出晉升申請的員工進行職業技能培訓；

③ 完成職業技能培訓后，需參加培訓考試，考試分數低于80分的不得晉升，需再次參加職業技能培訓并參加培訓考試；

④ 職業考試通過后，任當前晉升的職位，當月開始進入考核期，考核期為期一個季度，一個季度的考核期考核通過后，即正式晉升為當前晉升的職未； ⑤ 各職級人員正式晉升后，基本底薪及基本績效工資按晉升后職級的薪資區間加以調薪，考核期仍按原職級的工資發放標準發放工資；

⑥ 同一職位，多人參與競爭晉升，則根據上述流程，擇優晉升。

第三篇：風控部門總結

銀來財富風控部2015年工作總結

今年以來，風控部緊緊圍繞公司發展戰略和發展目標，牢固樹立“發展第一，風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，降低合同風險，減少債權錯誤率，在有效實施風險管理的同時，促進公司業務經營的持續、穩健發展。現就2015年本部所做的主要工作匯報如下：

一、抓源頭，嚴控風險關口

除不可控風險之外的任何風險，都因人而起，部門的每一個員工都是風險的源頭。對此，風控部堅持從源頭抓起，嚴把風險關口，降低合同審核風險。一是新員工參加入職培訓，了解并知悉日常工作中涉及的銀來財富旗下產品，如P2P產品、企來貸及帶頭投產品，以及后來新上線的易收益產品等；二是參加培訓部門日常培訓工作，深入了解新上線產品的結構、期限、利率及收益方式等；三是新員工入職后，由老員工親自帶教，爭取新員工入職后能夠盡快熟悉工作流程，熟知合同風險把控點。

二、抓過程，完善工作流程

計劃是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年以來，風控部在公司領導的幫助和指導下，從風控管理實際出發，堅持理論與實際相結合，逐步完善風控工作流程。一是根據各分部發送（登記于OA系統中）的后臺登記表，更新后臺臺賬；二是從合同管理部門移送合同之日起，進行合同審核，重點審核理財客戶是否具備相應的民事法律責任能力，客戶是否親自簽名并附有相應的有效身份證明、資格證明，合同標的上要求產品名稱、利率、金額、期限及回款方式等是否明確并填寫規范等；三是對審核通過的合同及時制作債權/收益權轉讓協議及收款確認書，并在敲章之前進行最終審核，保證債權/收益權協議的及時準確發放；

三、抓協作，加強部門溝通

有效的溝通，一方面增強部門之間的理解與配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。風控部在各部門的協作下，圍繞公司業務發展，實現了有效地溝通合作。一是及時發現臺賬問題，統計錯誤率及容易出錯點，及時與各分部行政交流，解決臺賬中登記中的問題；二是統計合同中的錯誤率及易錯點，并及時與各分部溝通，提升各分部在合同初審中的效率；三是在產品活動期間，及時制作補充協議，并按照各個分部的要求，配合合同管理部門，及時分發給各個分部，做到活動期間，協議發放有條有紊。

四、抓創新，提升工作效率

一年以來，風控部在總結經驗的基礎上，抓住創新，有效提升工作效率。一是根據各產品合同制作“合同填寫樣本”，發送至各分部參考，有效減少填寫差錯，二是是根據產品要素，制作EXCEL合同后臺登記表模板，并發送各個分部，減少各分部后臺臺賬中“利率”及“到期本息金額”的錯誤發生率；三是在合同制作中，利用EXCEL模板，減少重復性工作的同時，提升工作質量。

2015年已然成為歷史，總結經驗教訓，風控部距領導要求仍存在較大差距，主要表現在：一是風險把控精度還有待進一步提高；二是部門協作的意識還有待進一步增強。

為此，風控部將在新的一年里，作出如下工作計劃：

一是全面加強部門員工風控理論知識學習，不斷提高風控部門整體工作水平和能力；二是加強與團隊成員之間的協作，強化部門之間的溝通協調，積極配合公司發展、業務部門需求，努力促進公司全面、健康、平穩發展；三是認真總結風控經驗教訓，切實做好風控制度建設和流程優化，提升工作效率的同時，提升工作質量；四是積極配合公司培訓部門，開展對員工產品知識及風控管理技能的培訓，全面提高風控一線人員的業務知識和風控技能。

部門：風控部門

時間：2015年12月

第四篇：風控部門職責

風控部門架構與職責

（一）部門說明：風險控制部是運用全程風險控制管理的理念，以審慎為原則，對公司戰略發展及業務開展進行全面動態風險監控的職能部門。其基本職能是通過開展對公司主營業務的風險控制，建立風險預控、風險預警、風險監管、風險化解、風險處置后評價的完善的業務監管體系，以及時、有效地防范和化解公司經營風險，保障公司穩健持續發展。

（二）部門編制：風險控制部本編制4人，其中部門總經理1人，風險經理3人。

（三）部門主要職責：

1．根據公司的實際情況，制定公司業務風險控制的政策和制度，并負責組織實施； 2．制定公司擔保授信業務工作指引及評審程序，并組織實施； 3．以風險為基礎，設定業務風險評價分類體系并組織實施；

4．受理擔保業務部門提交的客戶擔保申請材料及調查意見，從風險控制的角度對其進行審查并提出審查意見；

5．負責召集業務審查會議，對已批準項目，負責通知業務部門及時辦理；

6．負責組織、督促業務對已保項目進行日常保后檢查，發現問題及時提出風險化解方案； 7．負責客戶風險報表的編制以及對擔保業務風險進行分類、認定和跟蹤監測，及時總結經驗，不斷完善風險控制手段和方法； 8．負責對新業務產品進行可行性審查； 9．組織管理不良擔保債權的核銷工作；

第五篇：風控部門年終總結

導語：年終總結是對一年內所有工作加以總結，分析和研究，肯定成績，找出問題，得出經驗教訓，摸索事物的發展規律，用于指導下一階段工作的一種書面文體。下面是小編整理的風控部門年終總結，希望對大家有所幫助。

今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈 活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就 20xx 年本部所做的主要 工作匯報如下

一、抓規范，著力完善風控流程

制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理 部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風 控規程》《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平、臺及股東業務授信管理辦法》 ；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公 司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部 實行了紙質化、格式化。

與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確 保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作 風險、合規風險、道德風險的發生。

二、抓源頭，嚴把風險入口關

任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭 抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴1把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資 料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可 能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結 合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認 為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請； 二是嚴把 “盡 職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調 查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持 “聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及 項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的 信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整 性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項 目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時 收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資 信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支 持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及 風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還 逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。

全年共開展項目風險評估 186 個，其中參與盡職風險調查 129 個，2通過風險審查 78 個。

三、抓落實，杜絕內生風險發生

事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風 險的關鍵在于規章制度的落實。

一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務 操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充 分認識嚴格執行規章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個 人風險的重要性。

另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持 全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步 驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅 持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫 助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風 險、道德風險和法律風險的發生。

四、抓監控，適時化解投資風險 俗話說

“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險 管理部一方面督促業務部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己 逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人 催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正 常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉困難的，在結清費用 的前提下按公司相關規定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理3部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的 項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業 務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險 狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手 段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎 上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控 的有效性。

五、抓評價，不斷提高風控水平

投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活 性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討 論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是 對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險 跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進 而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項 目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。