第一篇：風(fēng)控部門職責(zé)

中澤集團(tuán)風(fēng)控部職責(zé)

工作目標(biāo)：建立集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)防范體系，進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，保障公司經(jīng)營安全。部門工作職能：

一、制定集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；

二、完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制評估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；

三、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析合作人及建設(shè)項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

四、根據(jù)公司業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)步受理階段，對反措施提供法律建議；在業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在實(shí)施階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在后階段，對項(xiàng)目款項(xiàng)回流及時(shí)進(jìn)行催促。

五、協(xié)助集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對集團(tuán)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；

六、根據(jù)集團(tuán)公司的安排，參與集團(tuán)公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；

七、配合集團(tuán)公司的有關(guān)安排，在集團(tuán)公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識；

崗位工作職責(zé)

一、風(fēng)控部部長工作職責(zé)：

第一條

協(xié)助總經(jīng)理制定集團(tuán)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)集團(tuán)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制等工作；

第二條

制定集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；全面主持集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作，指導(dǎo)管理風(fēng)險(xiǎn)控制部，對風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)進(jìn)行分析、采取處置預(yù)案、采用有效措施控制降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

第三條

負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評審崗位的工作指引和運(yùn)作流程；組織實(shí)施集團(tuán)公司內(nèi)部管理評估，對集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；

第四條

負(fù)責(zé)建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋集團(tuán)公司工程項(xiàng)目前調(diào)、評估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)；參與公司工程項(xiàng)目前調(diào)、評估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；

第五條

風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和安排，及時(shí)跟進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落實(shí)情況；對集團(tuán)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)；

第六條

協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和集團(tuán)公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)管理員出具的客戶申請審核意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)總經(jīng)理； 第七條

負(fù)責(zé)做好工程項(xiàng)目款項(xiàng)回流及債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置類工作； 第八條

負(fù)責(zé)協(xié)助集團(tuán)公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對集團(tuán)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；

第九條

協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部：所屬各部門與集團(tuán)公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部：國家相關(guān)職能部門、法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。

二、風(fēng)控部部長工作權(quán)限：

第一條

集團(tuán)公司下屬人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免權(quán)；

第二條

對審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過50%風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)； 第三條

有權(quán)要求集團(tuán)公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評的資料及對在建項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)督、實(shí)地考察；

第四條

對集團(tuán)公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；

第五條

對出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。

第六條

集團(tuán)公司所有業(yè)務(wù)合同必須經(jīng)過風(fēng)控部門檢查審閱并簽字，方可生效。

第二篇：風(fēng)控部門職責(zé)

風(fēng)控部門架構(gòu)與職責(zé)

（一）部門說明：風(fēng)險(xiǎn)控制部是運(yùn)用全程風(fēng)險(xiǎn)控制管理的理念，以審慎為原則，對公司戰(zhàn)略發(fā)展及業(yè)務(wù)開展進(jìn)行全面動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的職能部門。其基本職能是通過開展對公司主營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)化解、風(fēng)險(xiǎn)處置后評價(jià)的完善的業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，以及時(shí)、有效地防范和化解公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

（二）部門編制：風(fēng)險(xiǎn)控制部本編制4人，其中部門總經(jīng)理1人，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理3人。

（三）部門主要職責(zé)：

1．根據(jù)公司的實(shí)際情況，制定公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的政策和制度，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施； 2．制定公司擔(dān)保授信業(yè)務(wù)工作指引及評審程序，并組織實(shí)施； 3．以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，設(shè)定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分類體系并組織實(shí)施；

4．受理擔(dān)保業(yè)務(wù)部門提交的客戶擔(dān)保申請材料及調(diào)查意見，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對其進(jìn)行審查并提出審查意見；

5．負(fù)責(zé)召集業(yè)務(wù)審查會議，對已批準(zhǔn)項(xiàng)目，負(fù)責(zé)通知業(yè)務(wù)部門及時(shí)辦理；

6．負(fù)責(zé)組織、督促業(yè)務(wù)對已保項(xiàng)目進(jìn)行日常保后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)化解方案； 7．負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表的編制以及對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、認(rèn)定和跟蹤監(jiān)測，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段和方法； 8．負(fù)責(zé)對新業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行可行性審查； 9．組織管理不良擔(dān)保債權(quán)的核銷工作；

第三篇：風(fēng)控部門管理制度

風(fēng)控部門管理制度

為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,保證公司安全、穩(wěn)健運(yùn)行,提高經(jīng)營管理水平,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合公司的實(shí)際情況,制定本制度。

第一章銷售及合同規(guī)定

第一條 ：客戶在購車以前業(yè)務(wù)員必須和客戶說明需要提交的手續(xù)，如發(fā)生客戶手續(xù)不全或無法提交手續(xù)的情況，將告知客戶不能簽訂買賣合同。

第二條 ：客戶在提交手續(xù)后業(yè)務(wù)員要及時(shí)和公司風(fēng)險(xiǎn)控制部聯(lián)系，提交客戶相關(guān)手續(xù)，以便風(fēng)險(xiǎn)控制部及時(shí)為客戶制作合同細(xì)則。

第三條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部需在接到客戶手續(xù)后第二日將合同制作完成，并到現(xiàn)場與客戶本人簽訂合同。

第四條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在向客戶交車時(shí)必須簽訂交車明細(xì)表，并且保證公司5方交車管理規(guī)定。

第五條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在與客戶簽訂合同時(shí)要做到對合同格式文本的解釋。同時(shí)要做到對違約責(zé)任及違約后果的特別說明，讓客戶在簽訂合同后知道合同文本的內(nèi)容。

第六條 ：風(fēng)險(xiǎn)控制部在簽訂合同后要將合同文本妥善保管，做到合同統(tǒng)一管理。

第七條 ：在發(fā)生客戶轉(zhuǎn)賣車輛的情況時(shí)，公司所有人員不得參與客戶私下的買賣交易活動(dòng)，并不能為客戶做任何的證明文件。

第八條 ：公司所有員工在知道客戶轉(zhuǎn)賣車輛的情況后，要在第一時(shí)間通知風(fēng)險(xiǎn)控制部，以便風(fēng)險(xiǎn)控制部對原簽訂合同進(jìn)行跟蹤和催收。

第九條 ：公司銷售人員在對客戶做出承諾前(如贈送配件、價(jià)格優(yōu)惠、還款期限等)，必須先向公司做出請示。如發(fā)現(xiàn)銷售人員私下承諾導(dǎo)致客戶在購車過程中發(fā)生的損失，公司將嚴(yán)肅處理，并扣發(fā)銷售人員所賣車輛的提成。

第十條 ：嚴(yán)禁銷售人員與客戶串通提供虛假資料進(jìn)行簽訂合同，如發(fā)現(xiàn)有類似情況，銷售人員銷售該車提成全部扣除并進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第二章 債權(quán)管理規(guī)定

第一條：在客戶出現(xiàn)預(yù)期情況時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制管理部要及時(shí)與銷售人員聯(lián)系了解客戶相關(guān)信息，并對客戶情況進(jìn)行了解從而進(jìn)行催收。

第二條：風(fēng)險(xiǎn)控制管理部在客戶還款日期前，要做到提前2天給客戶打電話提醒客戶還款，防止客戶預(yù)期還款。

第三條：風(fēng)險(xiǎn)控制部在客戶最后還款日時(shí)需及時(shí)和財(cái)務(wù)核對，核查客戶是否還款。第四條:如出現(xiàn)客戶預(yù)期情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部要及時(shí)與客戶聯(lián)系并見面，了解客戶預(yù)期情況，并進(jìn)行違約責(zé)任的聲明，督促客戶盡快還款。

第五條：如發(fā)生客戶在預(yù)期后失蹤的情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部要及時(shí)調(diào)去客戶家庭住址并進(jìn)行家訪。了解客戶相關(guān)信息。

第七條：風(fēng)險(xiǎn)控制管理部在每次催收后，要制作《債權(quán)催收情況書》，將客戶預(yù)期次數(shù)和預(yù)期金額計(jì)入，以便以后查詢。

第八條：公司建立貫穿于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程,連接各上下級、各部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理信息溝通渠道,確保信息溝通的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整,為風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與改進(jìn)奠定基礎(chǔ)。

公司各有關(guān)部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)定期對風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查和檢驗(yàn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn),其檢查、檢驗(yàn)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送公司風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。

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第四篇：風(fēng)控部門總結(jié)

銀來財(cái)富風(fēng)控部2015年工作總結(jié)

今年以來，風(fēng)控部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一，風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，降低合同風(fēng)險(xiǎn)，減少債權(quán)錯(cuò)誤率，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就2015年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：

一、抓源頭，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口

除不可控風(fēng)險(xiǎn)之外的任何風(fēng)險(xiǎn)，都因人而起，部門的每一個(gè)員工都是風(fēng)險(xiǎn)的源頭。對此，風(fēng)控部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，降低合同審核風(fēng)險(xiǎn)。一是新員工參加入職培訓(xùn)，了解并知悉日常工作中涉及的銀來財(cái)富旗下產(chǎn)品，如P2P產(chǎn)品、企來貸及帶頭投產(chǎn)品，以及后來新上線的易收益產(chǎn)品等；二是參加培訓(xùn)部門日常培訓(xùn)工作，深入了解新上線產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、利率及收益方式等；三是新員工入職后，由老員工親自帶教，爭取新員工入職后能夠盡快熟悉工作流程，熟知合同風(fēng)險(xiǎn)把控點(diǎn)。

二、抓過程，完善工作流程

計(jì)劃是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年以來，風(fēng)控部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從風(fēng)控管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持理論與實(shí)際相結(jié)合，逐步完善風(fēng)控工作流程。一是根據(jù)各分部發(fā)送（登記于OA系統(tǒng)中）的后臺登記表，更新后臺臺賬；二是從合同管理部門移送合同之日起，進(jìn)行合同審核，重點(diǎn)審核理財(cái)客戶是否具備相應(yīng)的民事法律責(zé)任能力，客戶是否親自簽名并附有相應(yīng)的有效身份證明、資格證明，合同標(biāo)的上要求產(chǎn)品名稱、利率、金額、期限及回款方式等是否明確并填寫規(guī)范等；三是對審核通過的合同及時(shí)制作債權(quán)/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及收款確認(rèn)書，并在敲章之前進(jìn)行最終審核，保證債權(quán)/收益權(quán)協(xié)議的及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)放；

三、抓協(xié)作，加強(qiáng)部門溝通

有效的溝通，一方面增強(qiáng)部門之間的理解與配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。風(fēng)控部在各部門的協(xié)作下，圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了有效地溝通合作。一是及時(shí)發(fā)現(xiàn)臺賬問題，統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤率及容易出錯(cuò)點(diǎn)，及時(shí)與各分部行政交流，解決臺賬中登記中的問題；二是統(tǒng)計(jì)合同中的錯(cuò)誤率及易錯(cuò)點(diǎn)，并及時(shí)與各分部溝通，提升各分部在合同初審中的效率；三是在產(chǎn)品活動(dòng)期間，及時(shí)制作補(bǔ)充協(xié)議，并按照各個(gè)分部的要求，配合合同管理部門，及時(shí)分發(fā)給各個(gè)分部，做到活動(dòng)期間，協(xié)議發(fā)放有條有紊。

四、抓創(chuàng)新，提升工作效率

一年以來，風(fēng)控部在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，抓住創(chuàng)新，有效提升工作效率。一是根據(jù)各產(chǎn)品合同制作“合同填寫樣本”，發(fā)送至各分部參考，有效減少填寫差錯(cuò)，二是是根據(jù)產(chǎn)品要素，制作EXCEL合同后臺登記表模板，并發(fā)送各個(gè)分部，減少各分部后臺臺賬中“利率”及“到期本息金額”的錯(cuò)誤發(fā)生率；三是在合同制作中，利用EXCEL模板，減少重復(fù)性工作的同時(shí)，提升工作質(zhì)量。

2015年已然成為歷史，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，風(fēng)控部距領(lǐng)導(dǎo)要求仍存在較大差距，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)險(xiǎn)把控精度還有待進(jìn)一步提高；二是部門協(xié)作的意識還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

為此，風(fēng)控部將在新的一年里，作出如下工作計(jì)劃：

一是全面加強(qiáng)部門員工風(fēng)控理論知識學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控部門整體工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員之間的協(xié)作，強(qiáng)化部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合公司發(fā)展、業(yè)務(wù)部門需求，努力促進(jìn)公司全面、健康、平穩(wěn)發(fā)展；三是認(rèn)真總結(jié)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控制度建設(shè)和流程優(yōu)化，提升工作效率的同時(shí)，提升工作質(zhì)量；四是積極配合公司培訓(xùn)部門，開展對員工產(chǎn)品知識及風(fēng)控管理技能的培訓(xùn)，全面提高風(fēng)控一線人員的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)控技能。

部門：風(fēng)控部門

時(shí)間：2015年12月

第五篇：風(fēng)控部門工作手冊

風(fēng)控部門工作手冊

一.前言

為了加強(qiáng)風(fēng)控部門的規(guī)范性管理，完善各項(xiàng)工作制度，提高部門工作效率，促進(jìn)公司發(fā)展壯大，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)結(jié)合公司的具體情況，特制定風(fēng)控部門工作手冊。

二.風(fēng)控工作崗位設(shè)置

1.風(fēng)控經(jīng)理 2.貸前主管 3.貸后主管 4.信審專員 5.外訪風(fēng)控 6.內(nèi)控

7.貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 8.資產(chǎn)處置專員

三.各工作崗位的職責(zé)及要求

（一）風(fēng)控經(jīng)理 主要職責(zé)：

1.貸前、貸后的方針的把控與安排； 2.完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；

3.組織實(shí)施風(fēng)控部門內(nèi)部的管理與評估，對公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案； 4.對必要審核的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理需進(jìn)行實(shí)地審核；

5.指導(dǎo)屬下服務(wù)專員根據(jù)公司進(jìn)單標(biāo)準(zhǔn)對進(jìn)件資料進(jìn)行篩選； 6.及時(shí)分配屬下風(fēng)控專員完成下達(dá)的外訪任務(wù)；

7.指導(dǎo)面簽專員對已批核成功的客戶進(jìn)行簽約操作，完成風(fēng)險(xiǎn)把控最后關(guān)口； 8.安排催收專員對公司逾期客戶進(jìn)行前期催收； 9.加強(qiáng)風(fēng)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)； 10.完成總經(jīng)理交辦的工作任務(wù)； 崗位要求：

1.具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)控制模型； 2.具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識，對企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力； 3.熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)； 4.具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道；

5.具有較強(qiáng)的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力； 6.有一定的團(tuán)隊(duì)管理能力，突發(fā)事件的處理能力； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

（二）貸前主管 主要職責(zé)：

1.熟悉風(fēng)控市場行情，對本公司的風(fēng)控提出建議并修改； 2.對整個(gè)貸款流程進(jìn)行把控，市場競調(diào)與資產(chǎn)配置； 3.對現(xiàn)有的貸款流程構(gòu)建進(jìn)行完善，現(xiàn)存的效率進(jìn)行評估； 4.改進(jìn)健全員工的激勵(lì)機(jī)制； 5.對逾期力進(jìn)行監(jiān)控、判斷及追蹤；

6.負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，出具審批結(jié)果，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出完善建議；

7.負(fù)責(zé)調(diào)查、審核及評估客戶的自然、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等狀況，并調(diào)查、核實(shí)相關(guān)事項(xiàng)和信息的完整性、真實(shí)性；

8.負(fù)責(zé)對車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準(zhǔn)確判斷； 9.根據(jù)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復(fù)核”的工作；

10.參與制定風(fēng)控管理制度、流程及新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計(jì)與研發(fā)，并提出合理化建議、方案； 11.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、法律、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等知識有一定的了解； 2.熟悉貸款營銷、貸款調(diào)查與分析、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)識別； 3.有營銷管理技能培訓(xùn)、信貸知識培訓(xùn)經(jīng)歷；

4.具有開拓進(jìn)取精神，富有熱情和感染力；

5.具有較強(qiáng)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)組織能力，能夠在壓力下工作； 6.認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。

（三）貸后主管 主要職責(zé)：

1.熟悉市場行情，對公司的業(yè)務(wù)提出建議并修改；

2.定期對催收數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，為審核提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示；

3.以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助公司業(yè)務(wù)委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應(yīng)收賬款； 4.通過電話的方式提醒相關(guān)客戶按期還款，進(jìn)行良好的語言溝通，引導(dǎo)客戶正確繳費(fèi)方式； 5.運(yùn)用專業(yè)的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案； 6.詳細(xì)記錄催收情況，獲取、更新與催收對象相關(guān)信息； 7.組織催收團(tuán)隊(duì)及建立相關(guān)流程；

8.負(fù)責(zé)組織對貸后業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查； 9.對貸款后的管理；

10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具備貸后資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析、評估、控制及不良資產(chǎn)管理技術(shù)； 2.了解風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；

3.具備較好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力及分析能力，有較強(qiáng)的思考能力和邏輯性； 4.有很強(qiáng)的責(zé)任心、承壓力、推動(dòng)力，較強(qiáng)的溝通能力； 5.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法；

（四）信審專員 工作職責(zé)：

1.審核貸款申請人提供的資料是否齊全；

2.通過電話核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請人資料的真實(shí)性和完善性； 3.收集并反饋征信信息，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范策略；

4.按照要求對貸款申請人進(jìn)行調(diào)查，分析審核貸款資信條件，撰寫調(diào)查報(bào)告； 5.與其他同事合作，完善審核流程，加強(qiáng)信用管理，降低風(fēng)險(xiǎn)及信貸損失； 6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作； 崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識； 2.執(zhí)行審核標(biāo)準(zhǔn)，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識；

3.具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷； 4.具有較強(qiáng)的邏輯思維能力及判斷能力及風(fēng)控意識；

5.誠實(shí)守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責(zé)任心強(qiáng)，具有高度的團(tuán)隊(duì)合作精神和高度的工作熱情；

（五）外訪風(fēng)控 工作職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)對貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查工作，并撰寫調(diào)查報(bào)告； 2.對貸款客戶依照實(shí)地征信施行細(xì)則辦法及流程執(zhí)行征信工作；

3.協(xié)助營業(yè)部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關(guān)工作； 4.在規(guī)定的時(shí)效內(nèi)，完成預(yù)定目標(biāo)的時(shí)效比率及工作量； 5.完成上級安排的其它工作；

崗位要求: 1.對法律及金融相關(guān)知識有一定的了解；

2.善于溝通，具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識；

3.具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷； 4.有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識； 5.具有良好的執(zhí)行能力、較強(qiáng)的理解能力和溝通表達(dá)能力；

（六）內(nèi)控 工作職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)整個(gè)業(yè)務(wù)流程的合規(guī)、抵押手續(xù)的辦理；

2.負(fù)責(zé)貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會遇到的各種問題； 3.通過面簽時(shí)對貸款客戶的觀察和審核，嚴(yán)格把控公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

4.協(xié)助完成面簽經(jīng)理下達(dá)的臨時(shí)性工作，做好與客戶及公司內(nèi)各部門的協(xié)調(diào)工作； 5.協(xié)助各部門崗位的銜接工作，跟進(jìn)貸款流程；

6.負(fù)責(zé)管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對審核結(jié)果跟進(jìn)，資料存檔； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識；

2.了解信貸產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，熟悉貸款合同，對數(shù)字敏銳度高，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力； 3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關(guān)政策和各環(huán)節(jié)流程；

4.有責(zé)任心，積極上進(jìn)，誠實(shí)守信，有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)操守； 5.耐心細(xì)致，誠實(shí)正直，具備良好的客服服務(wù)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識；

（七）貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 主要職責(zé)：

1.及時(shí)記錄并完善客戶信息；

2.針對問題貸款件的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，輔助貸后主管處理該類催收工作； 3.對客戶的合同進(jìn)行保管；

4.對還款客戶的還款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)； 5.對逾期的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；

6.針對催收團(tuán)隊(duì)各項(xiàng)催收相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)； 7.針對逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和提交；

8.針對部門和公司要求整理出各種逾期及催收報(bào)告中的數(shù)據(jù)部分； 9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收；

10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時(shí)間等準(zhǔn)備信息； 11.編制催收相關(guān)數(shù)據(jù)管理報(bào)表； 12.主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識了解；

2.熟悉信貸業(yè)務(wù)工作流程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范以及相關(guān)的信貸政策、制度，了解與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家法律與法規(guī)；

3.具有敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處理能力； 4.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法，責(zé)任心強(qiáng)；

（八）資產(chǎn)處置專員 主要職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)發(fā)起回收車輛價(jià)值預(yù)估及資產(chǎn)處置價(jià)值評估流程，并不斷完善公司處置流程； 尋找合適的評估公司對收回車輛進(jìn)行處置評估或贖回，爭取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛； 2.負(fù)責(zé)庫存管理工作；

3.確認(rèn)設(shè)備買家的處置款項(xiàng)到賬情況，并負(fù)責(zé)相關(guān)流程文件的出具和收取； 4.負(fù)責(zé)監(jiān)督現(xiàn)場車輛出庫； 5.上級領(lǐng)導(dǎo)布置的其它任務(wù)；

崗位職責(zé)：

1.熟練操作電腦系統(tǒng)；

2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保險(xiǎn)辦理等業(yè)務(wù)； 3.熟悉資產(chǎn)中心設(shè)備管理基本知識； 4.良好的溝通技能，文檔書寫能力； 5.熟悉資產(chǎn)工作流程；

6.有較強(qiáng)的服務(wù)意識、較高的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)精神；

四.風(fēng)控工作流程

1.風(fēng)控部整體工作流程圖

業(yè)務(wù)員收集整理客戶資料并遞交信審專員信審專員辨別客戶信息、進(jìn)行電話反欺詐審核、出信審報(bào)告信審專員填寫“工作聯(lián)系單”,撰寫“信審報(bào)告”,并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料，確認(rèn)客戶情況通過聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)，盡調(diào)結(jié)束，外訪風(fēng)控撰寫“征信報(bào)告”不通過撰寫“拒絕報(bào)告”不通過外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報(bào)告”、“征信報(bào)告”以及審批單一并遞交評審委員會評審委員會出審核意見并簽字所有移交內(nèi)控通過內(nèi)控簽約并辦理抵押手續(xù)手續(xù)辦理結(jié)束后內(nèi)控將放款材料給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款所有材料移交貸后管理保管貸后管理

第一步：業(yè)務(wù)經(jīng)理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實(shí)性，進(jìn)行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報(bào)告”。第三步：信審專員審核結(jié)束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)系單”將客戶資料及“信審報(bào)告”一并移交至外訪風(fēng)控。如審核過程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報(bào)告”中注明。

第四步：外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報(bào)告”，認(rèn)為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報(bào)告”并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風(fēng)控電話聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)。第五步：外訪風(fēng)控盡調(diào)結(jié)束后，撰寫“征信報(bào)告”，并將客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表一并遞交至評審委員會。

第六步：評審委員會根據(jù)所有材料進(jìn)行判定，判定通過的則進(jìn)行簽約，如判定不通過的則由評審委員會通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，評估結(jié)束后將所有材料（工作聯(lián)系單、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表）移交至內(nèi)控。

第七步：內(nèi)控通知客戶進(jìn)行線下簽約及辦理相關(guān)抵押手續(xù)。

第八步：內(nèi)控線下簽約及辦理手續(xù)成功后，將放款材料交至財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款。簽約不成功的則由內(nèi)控通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，并告知原因。

第九步：放款成功后，內(nèi)控將所有材料（移交單、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表、抵押材料）移交至貸后管理。

第十步：貸后管理對客戶資料整理歸檔。

2.風(fēng)控部各個(gè)崗位工作流程（1）信審專員工作流程

業(yè)務(wù)員收集整理客戶資料信審專員判斷客戶材料以及抵押物是否符合進(jìn)件條件 信審專員辨別客戶材料真實(shí)性、電話進(jìn)行反欺詐審核信審專員填寫“移交單”、撰寫“信審報(bào)告”、并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控 第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進(jìn)件條件。

第二步：辨別客戶材料真實(shí)性，看書面材料過程中有疑問的需實(shí)時(shí)進(jìn)行記錄。

第三步：進(jìn)行電話反欺詐審核，對書面材料有疑問的地方進(jìn)行復(fù)核。審核完畢填寫“信審報(bào)告”。

備注：“信審報(bào)告”的填寫主要根據(jù)書面及電話審核結(jié)果進(jìn)行填寫，在審核過程中如發(fā)現(xiàn)客戶有信息造假成份，應(yīng)在“信審報(bào)告”中注明。（2）外訪風(fēng)控工作流程

不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報(bào)告”，確認(rèn)客戶情況。通過聯(lián)系客戶及業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行線下盡調(diào)撰寫“拒絕報(bào)告”走訪客戶居住地點(diǎn)(家訪）走訪客戶工作地點(diǎn)或經(jīng)營場地外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報(bào)告”、“征信報(bào)告”以及審批單一并遞交評審委員會 第一步：根據(jù)信審專員填寫的信審報(bào)告以及客戶資料進(jìn)行初步判斷，并確認(rèn)客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進(jìn)行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報(bào)告”。第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時(shí)間。

第三步：對客戶家庭及工作單位或企業(yè)進(jìn)行實(shí)地征信，征信結(jié)束后撰寫“征信報(bào)告”，將客戶資料及“征信報(bào)告”交由評審委員會進(jìn)行評判。

備注：房貸征信時(shí)還需給出房屋評估價(jià)值，供后期確認(rèn)最終放款金額。（3）內(nèi)控工作流程

內(nèi)控通知客戶簽約車貸房貸與客戶確定簽約時(shí)間視頻拍攝并簽約一抵二抵帶齊所有材料至公證處進(jìn)行現(xiàn)場簽約準(zhǔn)備去車管所的材料將車輛及客戶材料進(jìn)行交接簽約過程需進(jìn)行視頻拍攝到車管所辦理抵押手續(xù)將車輛材料及客戶資料交貸后管理將抵押借款合同及委托買賣協(xié)議進(jìn)行公證手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛及客戶材料進(jìn)行交接公證書下放后聯(lián)系客戶辦理他項(xiàng)權(quán)證將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋及客戶資料進(jìn)行交接將車輛材料及客戶資料交貸后管理將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款將房屋材料及客戶資料交貸后管理車輛質(zhì)押貸款工作流程

第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序。

第二步：簽約合同的準(zhǔn)備工作。

第三步：簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約完畢，一抵的則需準(zhǔn)備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進(jìn)行車輛材料及客戶資料的交接，交接結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

第五步：一抵內(nèi)控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險(xiǎn)受益人進(jìn)行變更，變更為丁總。

第六步：抵押手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛材料以及客戶資料進(jìn)行交接。結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

房屋抵押貸款工作流程

第一步：電話聯(lián)系客戶，與客戶確定簽約時(shí)間。第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進(jìn)行現(xiàn)場簽約。

第三步：簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約結(jié)束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人員進(jìn)行公證。

第五步：公證手續(xù)辦理結(jié)束后，需在1個(gè)工作日后領(lǐng)取公證書。

第六步：領(lǐng)取公證書后，再次電話聯(lián)系客戶一起進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)證的辦理。第七步：帶上辦理他項(xiàng)權(quán)證的材料到房管局進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。第八步：所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋材料及客戶資料進(jìn)行交接。第九步：將放款單給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款。

第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

內(nèi)控具體工作內(nèi)容

①面審

? 為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序，現(xiàn)場查看客戶所帶的原始證件及材料。

②合同準(zhǔn)備工作

? 車貸準(zhǔn)備合同：車輛質(zhì)押借款協(xié)議2份、平臺服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、資料交接清單、車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議(一抵時(shí)簽)。

一抵車管所需準(zhǔn)備材料：車輛質(zhì)押借款協(xié)議原件、丁總身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。? 房貸辦理公證準(zhǔn)備合同：抵押借款合同2份、平臺服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、委托買賣協(xié)議、資料交接清單、經(jīng)辦人委托書。

他項(xiàng)權(quán)證辦理準(zhǔn)備合同：公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件。③簽約工作

? 告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進(jìn)行講解。簽約過程中打開手機(jī)攝影功能，對客戶簽約進(jìn)行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。

④辦理抵押及變更手續(xù)工作

? 一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準(zhǔn)備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進(jìn)行辦理抵押手續(xù)，該辦理過程需3-5個(gè)小時(shí)。? 已婚的需夫妻雙方到場進(jìn)行辦理，房貸公證及他項(xiàng)權(quán)證辦理需要2個(gè)工作日，需到房屋所在地的房管局進(jìn)行辦理。? 車輛保險(xiǎn)受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人同樣為丁總。

⑤客戶資料交接工作

所有手續(xù)辦理結(jié)束后需填寫“資料交接清單”。

? 一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車鑰匙。

二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領(lǐng)導(dǎo)請示后再做處理，無保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)，受益人為丁總。

? 房貸需押在公司的材料為：房產(chǎn)證原件、土地使用證原件。

⑥與貸后管理的工作交接

? 客戶的申請材料、合同、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進(jìn)行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點(diǎn)，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點(diǎn)。

（4）貸后管理工作流程

貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置。

①數(shù)據(jù)管理

數(shù)據(jù)主要來源于貸款客戶的信息資料。對每個(gè)客戶的信息資料錄入電腦，做統(tǒng)計(jì)，方便日后的績效統(tǒng)計(jì)、還款通知及催收工作。? 每天進(jìn)行以下數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計(jì)：

①貸款信息包括：合同編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)員姓名、信審姓名、外訪姓名、內(nèi)控姓名。

②抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評估員姓名、其他信息。③客戶信息包括：姓名、身份證號碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、身份證住址、現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最高學(xué)歷。

④經(jīng)營信息包括：單位名稱、產(chǎn)業(yè)分類、注冊年/月、員工人數(shù)、經(jīng)營地址。⑤聯(lián)系人信息包括：聯(lián)系人1姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人2姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人3姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、⑥貸后管理信息包括：還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應(yīng)還罰息/手續(xù)費(fèi)、最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應(yīng)還金額以及實(shí)際已還金額。

②催收管理

? 對于當(dāng)月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天電話通知并可以與客戶確認(rèn)什么時(shí)候可以扣款。? 正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關(guān)解押手續(xù)。? 若客戶已發(fā)生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發(fā)生第1-3天的主要對客戶進(jìn)行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時(shí)間。逾期超過3天及以上的先看客戶的還款意愿及態(tài)度適時(shí)安排業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行上門催收。逾期超過1個(gè)月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。? 若客戶已發(fā)生逾期，客戶電話失聯(lián)的情況下，電話失聯(lián)達(dá)到2天及以上時(shí)，須與客戶的聯(lián)系人聯(lián)系，重新獲得客戶的聯(lián)系方式繼續(xù)進(jìn)行催收。如未能獲得客戶新的聯(lián)系方式的情況下，先由業(yè)務(wù)經(jīng)理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進(jìn)行書面告知，讓其親屬告知客戶主動(dòng)與我方聯(lián)系，失聯(lián)超過1個(gè)月及以上的則直接對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。

③資產(chǎn)處置

車輛質(zhì)押貸款處置辦法

? 一抵車輛當(dāng)客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。

一抵車輛客戶有還款意愿但實(shí)在無法償還的情況下，先告知客戶將對其資產(chǎn)進(jìn)行處置，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。? 二抵車輛由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系黑車市場的人上門回收。

房屋抵押貸款處置辦法

? 由資產(chǎn)處置專員將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進(jìn)行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五． 職業(yè)操守

1、底線原則

每個(gè)員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內(nèi)的處罰，內(nèi)容如下：

① 不得利用工作之便謀取利益； ② 不得收受紅包及傭金； ③ 不得泄露公司的商業(yè)機(jī)密； ④ 不從事第二職業(yè)；

⑤ 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團(tuán)結(jié)關(guān)系； ⑥ 不得偷盜或侵占公司和同事的財(cái)物； ⑦ 不得利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)他人。

2、遵紀(jì)守法

① 公司員工應(yīng)遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發(fā)生； ② 公司員工應(yīng)遵守公司規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的員工；

③ 任何員工不得參與違法活動(dòng)，不得破壞公司產(chǎn)品安全，不得故意損毀公司形象； ④ 任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反公司規(guī)章制度，否則將追究相關(guān)責(zé)任（包括法律責(zé)任）。

⑤ 任何員工在職期間，不得以公司或個(gè)人名義為客戶提供做單服務(wù)。

3、廉潔自律

① 員工在工作中應(yīng)克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益（確實(shí)難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競爭對手有損我公司利益的活動(dòng)，不得與客戶發(fā)生個(gè)人經(jīng)濟(jì)來往；

② 任何形式上的規(guī)避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列； ③ 員工不得利用職務(wù)之便，獲取內(nèi)幕消息為個(gè)人或其親友謀取利益；

4、愛崗敬業(yè)

① 公司員工不得兼職工作，不得為其它企業(yè)提供管理或其它技術(shù)支持；

② 所有員工應(yīng)忠于職守，自覺履行職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關(guān)人員責(zé)任；

③ 所有員工應(yīng)按照已確定之權(quán)責(zé)范圍開展工作，因越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)等行為造成的任何損失，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；

④ 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請假，避免影響公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。

5、誠實(shí)正直

① 員工應(yīng)以誠信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信息；

② 員工發(fā)現(xiàn)有損于公司利益或違反職業(yè)操守的行為時(shí)應(yīng)及時(shí)向公司反映；公司將予以保密并調(diào)查；

③ 在處理問題的過程中，公司員工應(yīng)堅(jiān)持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。

六． 保密制度

1．員工保密責(zé)任

① 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎(jiǎng)金及相關(guān)資料

② 不得透露公司營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件 ③ 不得透露公司的合同、協(xié)議、意見書及可行性報(bào)告、重要會議記錄 ④ 不得透露公司重大決策中的秘密事項(xiàng)

⑤ 未經(jīng)授權(quán)不得將公司商業(yè)秘密（商業(yè)秘密包括營銷策劃方案、財(cái)務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、人事變動(dòng)、客戶資料、代理商資料、發(fā)展規(guī)劃/計(jì)劃、預(yù)算、業(yè)務(wù)決策等信息）向外泄露（包括不能將秘密信息透露給家人或親屬）或進(jìn)行復(fù)制帶出公司。

⑥ 因職務(wù)需要所持有的任何類型的信息歸公司所有，員工不得擅自刪除或銷毀。⑦ 任何員工不得偽造、涂改、匯總（指未經(jīng)授權(quán)）以任何形式儲存的文件/資料； ⑧ 員工薪資屬個(gè)人因私，員工應(yīng)對個(gè)人薪資保密。禁止打聽、攀比他人薪資，也不能任意公開自己薪資

⑨ 未經(jīng)授權(quán)，任何員工不得代表公司發(fā)表可能被視為公司觀點(diǎn)的意見和評論，應(yīng)該將這些問題轉(zhuǎn)給公司內(nèi)有授權(quán)的人來回答。

⑩ 其他經(jīng)公司確認(rèn)應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)

2.罰則

① 有下列情形之一者，對有關(guān)部門或人員給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究相關(guān)法律責(zé)任：

② 泄露公司秘密，尚未造成嚴(yán)重后果或經(jīng)濟(jì)損失的；

③ 故意或過失泄露公司秘密，造成嚴(yán)重后果或重大經(jīng)濟(jì)損失的;④ 違反本制度規(guī)定，為他人竊取、刺探、收買或提供公司秘密的;⑤ 利用職權(quán)強(qiáng)制他人違反保密規(guī)定的。

七． 晉升制度 1.晉升條件

晉升對象為轉(zhuǎn)正員工，工作時(shí)間一年及以上，且每次績效考核均為90分及以上，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，品行端正，認(rèn)同公司文化。

2.晉升方向

晉升方向一：

信審專員內(nèi)控外訪風(fēng)控貸前主管風(fēng)控經(jīng)理貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 晉升方向二：

信審專員內(nèi)控資產(chǎn)處置專員貸后主管風(fēng)控經(jīng)理貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 內(nèi)部崗位空缺，可以由內(nèi)部員工優(yōu)先錄取，員工可以申請調(diào)崗到與自己相同職級的其他崗位，但必須轉(zhuǎn)正后滿半年才能申請調(diào)崗。

3.晉升流程

① 滿足晉升條件的員工，可以向部門負(fù)責(zé)人提出晉升申請；

② 部門負(fù)責(zé)人同意其晉升申請后，安排課程，對提出晉升申請的員工進(jìn)行職業(yè)技能培訓(xùn)；

③ 完成職業(yè)技能培訓(xùn)后，需參加培訓(xùn)考試，考試分?jǐn)?shù)低于80分的不得晉升，需再次參加職業(yè)技能培訓(xùn)并參加培訓(xùn)考試；

④ 職業(yè)考試通過后，任當(dāng)前晉升的職位，當(dāng)月開始進(jìn)入考核期，考核期為期一個(gè)季度，一個(gè)季度的考核期考核通過后，即正式晉升為當(dāng)前晉升的職未； ⑤ 各職級人員正式晉升后，基本底薪及基本績效工資按晉升后職級的薪資區(qū)間加以調(diào)薪，考核期仍按原職級的工資發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放工資；

⑥ 同一職位，多人參與競爭晉升，則根據(jù)上述流程，擇優(yōu)晉升。