第一篇：員工資格考試合規風險管理知識模擬試題

員工資格考試合規風險管理知識題庫

一、填空題（每空格1分）

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

3、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

4、農村信用社逐步實行合規人員資格任職制度及資格評定制度。

5、建立合規風險報告制度，明確合規風險報告的主體、對象、內容、路線以及責任。

6、市聯社就轄內合規風險管理情況，每季度至少應向省聯社報告一次，必要時隨時報告。

7、培養合規創造價值的意識，正確處理合規管理與未來規避損失之間的關系，不以違法違規為代價來追求盈利。

8、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

9、監事會應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

10、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

11、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

12、合規風險管理工作應遵循以下四個原則：及時性原則、全面性原則、主動性原則和獨立性原則。

13、檢查評價規章制度制定質量、執行情況和實施效果，應當遵循的五個標準：合規性、協調性、完備性、操作性和實效性。

14、合規部門自收到送審稿5個工作日內，應當出具合規性審查意見。需要進一步調查研究征求意見的，經合規部門主管領導同意，可以延長5個工作日。

15、合規部門應廣泛、持續不斷地收集與本單位合規風險相關的內外部信息，包括歷史數據和未來預測。

16、業務職能部門和基層營業機構作為風險防范的第一道防線，負責本單位或本部門的合規風險識別、評估和監測，應主動進行日常和定期的合規性自查，及時發現合規缺陷并主動改進。

17、合規工作實行報告制度，包括合規工作報告和合規風險事項報告。

18、合規問責實行分級負責、條線管理、各司其職、全面監督的辦法。

二、單項選擇題（每題1分）

1、商業銀行各業務條線和分支機構的 B

應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員

B、負責人 C、高管人員

D、全體員工

2、合規負責人的職責中，不包括

D

。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

3、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是

C。

A、合規績效的考核

B、合規問責制度 C、誠信舉報制度

D、獨立管理制度

4、商業銀行在合規負責人離任后的 B

個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況、A、五

B、十 C、十五

D、二十

5、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？

D A、業務條線經營范圍

B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業務規模

D、人員的數量

6、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？

A A、合規風險管理計劃

B、合規政策 C、合規管理程序

D、合規指南

7、商業銀行發現重大違規事件應按照

B 的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度

B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度

D、重大事件報告制度

8、以下說法錯誤的是

C。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求 C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

9、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件

D。

A、資質

B、經驗 C、專業技能

D、個人關系網

10、商業銀行應建立有效的 C，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。A、合規績效的考核

B、誠信舉報制度 C、合規問責制度 D、獨立管理制度

11、B 是指農村信用社因未能遵循法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁、處罰處理、重大財務損失或聲譽損失的風險。

A、操作風險 B、合規風險 C、市場風險 D、信用風險

12、A 對本單位的合規風險管理負總責。A、理事會 B、合規部門 C、監事會 D、高級管理層

13、C 有權對引發重大合規風險的理事、高級管理層人員提出罷免建議。

A、合規部門 B、理事會 C、監事會 D、高級管理層

14、B 有權批準設立合規部門。A、高級管理層 B、理事會 C、監事會 D、合規部門

15、下列哪一項不是合規聯絡員應履行的職責 A。A、組織梳理整合規章制度和操作規程 B、擬定合規計劃

C、承辦臨時性合規管理工作

D、負責上級部門合規風險提示的貫徹落實

16、報告合規風險以書面形式隨時上報（可事先以口頭形式），下列哪一項不屬于要明確的內容 C。A、風險基本情況 B、風險原因 C、風險可能造成的損失 D、處臵措施或建議

17、B 主要管理市聯社所面臨的信用、市場、操作等風險，是負責市聯社風險管理與風險分類判別和監控、授信基礎管理的綜合管理部門。

A、合規部門 B、風險管理部門 C、財務會計部門 D、信貸部門

18、合規部門應接受 D 對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或審計。

A、高級管理層 B、風險管理部門 C、財務會計部門 D、內部審計部門

19、B 作為市聯社與外部監管部門聯系的樞紐，負責與監管部門保持日常的工作聯系。

A、風險管理部門 B、合規部門 C、高級管理層 D、內部審計部門 20、A 對本條線和本單位經營活動的合規性負首要責任。

A、各職能部門負責人、各基層信用社負責人 B、每一位員工 C、合規聯絡員 D、合規部門

21、D 對市聯社經營活動的合規性負管理責任。

A、理事會 B、合規部門 C、監事會 D、高級管理層

22、定期審查應原則上每年進行 A，如遇法律法規及政策的重大變化，及時進行審查調整。A、一次 B、二次 C、三次 D、四次

23、合規部接到審請表及有關材料后，應于 A 指定審查人員。

A、當日 B、次日

C、三個工作日內 D、七個工作日內

24、D 對市聯社經營活動的合規性負最終責任。A、高級管理層 B、合規部門 C、監事會 D、理事會

25、審查工作一般應自收到需審查資料后次日起三個工作日內完成；涉及重大、復雜法律問題的，應自收到送審材料后次日起 C 內完成。

A、五個工作日 B、六個工作日 C、七個工作日 D、十個工作日

26、合規部在審查過程中，有權要求送審部門提供必要的補充資料。如果送審部門無法提供全部所需資料，審查人員僅以所送材料為依據出具 A。

A、合規審查意見 B、合規風險管理計劃 C、合規風險評估 D、合規工作報告

27、下列哪一項不屬于誠信舉報可采用的方式。D A、電子郵件 B、電話 C、直面談話 D、傳真

28、B 是指對市聯社各職能部門、各基層信用社及員工的違規違紀行為進行責任追究的活動。A、合規風險管理 B、合規問責 C、合規審查 D、誠信舉報制度

29、下列哪一項不屬于合規問責必須堅持的原則。A A、風險防范優先的原則 B、實事求是、有錯必究的原則 C、問責與整改相結合的原則 D、教育與懲戒相結合的原則

30、市聯社合規部具體負責合規全面問責工作，下列哪一項不屬于其在問責方面主要履行的職責。D A、決定是否啟動問責程序 B、審議調查報告 C、作出處理決定 D、合規管理職能的適當性和有效性

31、在得到合規問責的信息后，問責機構應當在 B 工作日內開始調查工作，及時寫出調查報告 A、一個工作日 B、三個工作日 C、五個工作日 D、七個工作日

32、被問責人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起 C 工作日內申請復核。

A、7個工作日 B、10個工作日 C、15個工作日 D、20個工作日

33、問責實行 A 原則。

A、過錯責任原則 B、風險防范優先原則 C、有錯必究原則

D、實事求是原則

34、下列哪一項不屬于合規問責的實行辦法。D A、分級負責 B、條線管理 C、全面監督

D、全面管理

35、各單位（部門）C 是本單位合規信息報送工作的第一責任人。A、會計主管 B、信用社主任 C、合規聯絡員

D、分社主任

36、下列哪一項不是合規風險管理體系應包括的基本要素D A、合規管理部門的組織結構和資源 B、合規風險管理計劃 C、合規風險識別和管理流程 D、合規風險評估

37、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，下列哪一項不是它的合規管理職責。D A、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

B、貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任

C、每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性

D、制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等

38、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，下列哪一項不屬于它應履行的基本職責。B

A、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂

B、每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性

C、協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D、組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導

39、董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，下列哪一項不屬于其應履行的合規管理職責。A A、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施 C、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

D、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

40、監事會作為監督機構對合規經營負有監督責任，下列哪一項不是它應履行的職責。D A、監督理事會和高級管理層合規職責的履行情況 B、對引發重大合規風險的理事、高級管理層人員提出罷免建議

C、調查經營中的異常情況，并可要求合規負責人和合規部門協助

D、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

三、多項選擇題：（每題2分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與

ABCD

相一致。A、法律

B、法規 C、準則

D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是

ABCD

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括

ABCD

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用 C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管理指引》？

ABCD

A、中資商業銀行

B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行

D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括

ABC

A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施 B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受

ABCD 的風險。

A、法律制裁

B、監管處罰 C、重大財務損失

D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其

ACD

相適應的合規風險管理體系。

A、經營范圍

B、員工水平C、組織結構

D、業務規模

8、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？

ABCD A、特定政策和程序的實施與評價

B、合規風險評估 C、合規性測試

D、合規培訓與教育

9、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的 ABD

A、要素

B、格式 C、具體內容

D、頻率

10、農村信用社應倡導和培養怎樣的合規文化？

ABCD A、樹立“合規人人有責”的觀念 B、設定“主動合規”的基調 C、培養員工的合規意識

D、強化“合規創造價值”的理念及強調“有效互動”

11、高級管理層在合規部門的協助下，負責本單位合規風險的管理，其應履行的職責包括 BCD A、監督理事會的決策是否合規

B、負責制定、適時修訂合規制度、辦法，報經理事會批準后執行

C、貫徹執行合規制度、辦法。發現違規事件時，及時采取補救辦法，并追究有關責任人的責任

D、組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作

12、監事會作為監督機構對合規經營負有監督責任，其應履行的職責包括 ABD A、監督理事會和高級管理層合規職責的履行情況 B、監督理事會的決策是否合規

C、組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作 D、對引發重大合規風險的理事、高級管理層人員提出罷免建議

13、合規部應履行的職責包括 ABC A、就合規問題對員工進行教育，對內部合規問題提供咨詢 B、采用一定計量方法對合規風險進行監測和測試，及時向省聯社領導報告合規風險狀況的變化、已發現違規問題和缺陷以及糾正措施等

C、制定合規方案，確定本部門的工作計劃，明確合規政策和程序的實施與評審，合規風險與測試。對市聯社制定的制度、公文的合規性進行把關組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作

D、負責制定、適時修訂合規制度、辦法，報經理事會批準后執行

14、合規聯絡員應履行的職責包括

ABCD A、擬定合規計劃。根據全市年度合規計劃，結合本單位(部門)實際情況，擬定本單位(部門)年度合規工作計劃 B、負責上級部門合規風險提示的貫徹落實

C、負責審查、評估與提示本單位(部門)規章制度、操作規程的合規風險

D、負責對本單位(部門)擬送合規部門審查的規章制度、操作規程，對提交材料的齊全性、合規性、制度間銜接性方面進行初步審查并簽署意見

15、合規工作的執行，是市聯社所有單位（部門）及其員工的職責工作，其主要內容包括

ABCD A、直接參與業務程序 B、申報制度

C、現場檢查 D、及時解決合規風險

16、規章制度的審查依據包括

ABCD A、全國人大發布的法律、法令 B、國務院及各部門頒布的法規、規章 C、地方人大、政府部門制定的法規、規章 D、山東省農村信用社聯合社制定的規章制度

17、下列那些行為，會給予經濟、行政、解除勞動合同的處罰。ABC A、打擊報復舉報人；

B、未經許可公開舉報人的姓名和舉報事件； C、以舉報方式惡意攻擊和誣陷他人、損害他人形象。D、因信息掌握不充分（非惡意）而查證非屬實的舉報人

18、合規問責必須堅持的原則 BCD A、風險防范優先的原則 B、實事求是、有錯必究的原則 C、問責與整改相結合的原則 D、教育與懲戒相結合的原則

19、市聯社各職能部門，各基層信用社及員工有下列哪些情形的，應實施問責

ABCD

A、貫徹落實市聯社經營方針政策、規章制度以及各項決定不力的

B、無正當理由未能按期完成部署的工作任務而影響市聯社工作整體推進的

C、向上級主管部門報告，弄虛作假、隱瞞真相的

D、員工違規操作，出現風險、遭到檢查部門查處或被人舉報的

20、市聯社合規部具體負責合規全面問責工作，在問責方面主要履行下列哪些職責。

ABCD A、決定是否啟動問責程序 B、審議調查報告 C、作出處理決定

D、做好上級管理部門交辦的問責事項

21、下列哪些情形可以作為合規問責的信息來源

ABCD A、日常業務檢查發現的問題

B、其他人員、組織提出的附有相關證據材料的舉報、控告、申訴

C、新聞媒體和輿論監督的事實與建議 D、其他有關問責的信息來源

四、判斷題（每題1分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（×）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（×）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（√）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（×）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（×）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（×）

9、定期審查應原則上每年進行兩次，如遇法律法規及政策的重大變化，及時進行審查調整。（×）

10、規章制度定期審查是指對已制訂的規章制度在實施過程中的合規性審查。（√）

11、合規部門審查意見僅對被審的“合規性”負責。（√）

12、合規管理是指對市聯社各職能部門、各基層信用社及員工的違規違紀行為進行責任追究的活動。（×）

13、問責機構根據調查報告決定不予追究責任的，應將決定電話告知被調查的問責對象。（×）

14、處理決定為書面形式，在作出處理決定后3個工作日內，由問責機構向被問責人送達處理決定書。（×）

15、處理決定書應當列明錯誤事實、處理理由和依據，并告知被問責人有申請復核調查權利。（√）

16、問責實行過錯責任原則，根據合規風險管理過錯責任分為直接責任人和相關責任人。（√）

17、被問責人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起10個工作日內申請復核。（×）

18、在復核調查結束后7個工作日內，調查組把復核調查報告及擬處理意見報市聯社，由市聯社作出最終決定。（×）

19、合規問責與員工的任用、各職能部門及基層信用社的考核相結合。（√）

20、各業務條線的職能部門對本條線，各基層信用社對本單位的違規問題進行問責。（√）

21、市聯社合規部具體負責合規全面問責工作。（√）

五、簡答題（每題5分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》中所稱的合規和合規風險指的是什么？

答：合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

2、什么是“合規文化”？

答案：合規文化是根據新巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于商業銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

3、作為一名銀行業員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規文化建設中？

答：首先要加強學習，提高認識。要認真學習國家法律法規、信用社規章制度和上級各項精神，努力提高合規意識，樹立正確的合規理念；

其次要加強培訓，提高能力。要積極參加各種業務培訓，熟練掌握業務操作辦法和程序，不斷提高合規操作能力； 三要從自身崗位做起，防止各類風險。要遵紀守法、按規操作，使合規成為個人的自覺行動和良好習慣；

四要積極宣揚合規文化，積極參與各項合規文化建設活動

4、合規問責的信息來源有哪些？ 答案：

（一）日常業務檢查發現的問題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關證據材料的舉報、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監督的事實與建議；

（四）其他有關問責的信息來源。

5、合規問責必須堅持哪些原則？

答案：

（一）實事求是、有錯必究的原則。以事實為依據，單位或個人一旦被發現并經查實有違規違紀行為，不論錯誤大小，是否形成損失，一律追究相關人員的違規責任。

（二）問責與整改相結合的原則。在追究責任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。

（三）教育與懲戒相結合的原則。不以懲處為目的，在懲處的同時，要加強對違規違紀人員的教育，增強他們的法律法規知識和合規經營意識；對屢查屢犯，屢教不改的，責令下崗學習，直至考試合格。

6、對被實施問責的對象追究責任，可采取哪些方式？ 答案：

（一）誡勉談話；

（二）責令作出書面檢查；

（三）通報批評；

（四）調整工作崗位或建議調整工作崗位；

（五）《山東省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法（試行）》規定的處理種類。

以上責任追究方式可以單獨或者合并使用。涉嫌犯罪應當承擔法律責任的，依法移送司法機關處理。

六、論述題（每題20分）

1、為什么說合規風險管理是核心的風險管理活動？ 答案：首先，要說管理必須從風險說起。從風險的成因看，合規風險是信用風險、市場風險、操作風險三大風險的主要誘因。合規風險與三大風險既有區別又有聯系。其不同之處是合規風險簡單的說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德）而招致的風險和損失，銀行自助行為主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險和損失，外部環境的關聯性較大。合規風險是產生三大風險的誘因。其聯系是好多風險在很多情況下必然導致合規風險的發生或直接轉化為合規風險。風險的結果都相同，都會帶來經濟和名譽損失。因此不能孤立的看待風險，關鍵是建立一個合理、有效的治理結構和識別、監測、控制風險的制衡機制，其中包括了有效的合規管理機制。其次，合規管理是按照銀行的目標來定義管理活動，是銀行組織的管理，涵蓋了銀行業務的各個方面。具體為一是合規管理確保規章制度合理性；二是確保所有的規章制度不相 沖突；三是確保規章制度在各個業務領域的嚴格執行。所以合規管理是核心。

第三，從合規管理、內部控制、公司治理的過程看，風險管理、內部控制是用來實現合規性目標和經營效果，保護資產的過程，他包括控制環境、風險評估、控制活動、信息溝通及監控。合規管理實際是內部控制中合規性目標的直接保證，是風險控制活動中風險管理的前提和工具，而公司治理包括了風險管理、內部控制和合規管理。合規管理應用于銀行所有層次和結構，應用于銀行管理的全過程，所以合規管理是核心的風險管理活動。

2、試論述為什么說合規文化是企業文化的核心。

答案：

（一）倡導并推行誠信正直和公平交易的行為準則。

（二）堅持為“三農”服務的方向宗旨。確立為客戶提供最佳服務、為股東創造最大價值、為員工營造最好發展機會、構建富有持續競爭力和鮮明特色的萊蕪市農村信用聯社的戰略愿景。

（三）承諾合規從市聯社高層、各級管理層做起。通過不斷完善法人治理和強化合規風險管理，保證市聯社高層、各級管理層的言行與市聯社的方向宗旨和價值觀相一致。

（四）設定鼓勵合規的基調。合規是對員工的有效保護，應努力培育員工的合規意識，推行合規人人有責、全員主動合規、合規創造價值的理念，樹立倡導合規、懲處違規的價值觀，實現內部合規與外部監管的有效互動，為市聯社的經營活動和效益增長提供合規、安全、有效的保障。

（五）提倡自覺踐行合規。每一位員工應對自身經辦的每一項經營活動的合規風險進行認真審查，并對該項經營活動的合規性負責；同時有權利和義務舉報各種合規風險和違規行為。

第二篇：農村合作金融機構員工合規風險管理知識讀本

農村合作金融機構員工合規風險管理知識讀本

前言

自2006年10月中國銀監會發布《商業銀行合規風險管理指引》以來，商業銀行合規風險管理取得了長足進展。各大商業銀行紛紛出臺相應的合規風險管理辦法、舉辦合規風險知識競賽等活動，較好地防控了合規風險。同時，銀監會、中國銀行業協會有關合規風險的法律法規也在不斷更新，為商業銀行合規風險的防范工作提供了指導和借鑒。為使銀行業做到實質性合規，將合規風險管理真正落實到銀行的經營管理的理念中，內嵌到制度、流程和系統中，真正變成所有經營管理人員的合規實踐，急需根據形勢的新變化提供一本可供員工參考學習的知識讀本。本書根據銀監會、中國銀行業協會的最新文件，在以前出版的合規風險知識讀本的基礎上，對合規風險法律法規和合規風險文化建設進行了擴充，并引入商業銀行合規風險管理體系建設案例，列舉了部分商業銀行的合規管理體系建設的方法。本書還添加了近幾年銀監會、中國銀行業協會制定的《商業銀行公司治理指引（征求意見稿）》、《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》、《商業銀行內部控制指引》、《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》和《中國銀行業文明規范服務工作指引（試行）》等相關文件。

本書在編寫的過程中參考了國內外大量文獻，為本書提供了很好的借鑒，在此深表謝意。編者

2013年3月

目錄

第一章合規風險管理概述

1—1合規的由來及含義是什么?

1—2銀行合規風險管理體制建設日益受到重視的背景是什么? 1—3合規管理模式變遷的基本邏輯是什么? 1—4合規管理模式呈現上述變遷模式的原因是什么? 1—5國際銀行業合規風險建設的新動態是什么? 1—6有關“合規”的誤區有哪些? 1—7有效的合規管理方案應當符合哪些要件? 1—8合規的必要性有哪些? 1—9商業銀行合規的含義是什么? 1—10商業銀行的合規具有哪些特點?

第二章合規文化建設

2—1什么是商業銀行的合規文化? 2—2我國商業銀行合規文化建設的現狀是什么? 2—3商業銀行應倡導和培育什么樣的合規文化? 2—4合規文化在商業銀行運營中起著什么樣的作用? 2—5銀行企業文化由哪些方面構成? 2—6商業銀行合規文化的特點有哪些? 2—7合規文化建設的必要性是什么? 2—8合規文化中的“四個責任體系”指的是什么? 2—9上述“四個責任體系”包括哪“三個關系”? 2—10什么是誠信舉報機制? 2—11怎樣建立有效的誠信舉報機制?

第三章合規與公司治理

3—1商業銀行公司治理的定義是什么? 3—2商業銀行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我國商業銀行公司治理的基本準則有哪些? 3—4商業銀行合規與公司治理的關系是怎樣的? 3—5怎樣切實有效地落實問責制? 3—6銀行董事會和高級管理層應怎樣履行好合規管理義務? 3—7企業社會責任的定義和內涵是什么? 3—8履行企業社會責任的重要意義是什么? 3—9商業銀行肩負著什么樣的社會責任? 3—10當前我國商業銀行履行社會責任時存在哪些問題?

第四章合規與全面風險管理

4—1全面風險管理體系的定義與內涵是什么? 4—2全面風險管理計劃的目標是什么? 4—3全面風險管理的原則是什么? 4—4全面風險管理的特征有哪些? 4—5商業銀行確立和實施全面風險管理為什么是必要的? 4—6國有商業銀行風險管理狀況及存在的問題是什么? 4—7國有商業銀行尚未形成正確的風險管理理念的表現有哪些? 4—8科學的風險管理體系尚未健全主要表現為哪些方面?

第五章合規與內部控制

5—1什么是商業銀行的內部控制? 5—2我國商業銀行內部控制主要包括哪些內容? 5—3國有商業銀行內部控制存在的問題主要有哪些? 5—4完善我國商業銀行內控制度應從哪些方面下手? 5—5合規管理與內部控制的區別是什么? 5—6合規管理與內部控制的聯系有哪些?

第六章合規風險管理體系建設

6—1建立有序、高效的組織體系，應遵循的原則有哪些? 6—2我國商業銀行亟須加強合規管理體系建設的必要性是什么? 6—3銀行業加強合規風險管理的特殊意義是什么? 6—4什么是商業銀行的合規風險? 6—5商業銀行合規風險監測的主要內容是什么? 6—6什么是商業銀行風險? 6—7商業銀行風險的成因是什么? 6—8傳統銀行風險有哪些? 6—9合規風險和商業銀行其他風險的關系是怎樣的? 6—10商業銀行合規管理的定義是什么? 6—11構建合規風險管理體系的重要性是什么? 6—12構建合規風險管理機制的有效途徑是什么? 6—13流程銀行的內涵是什么? 6—14為什么說商業銀行目前還是部門銀行而非流程銀行? 6—15流程銀行的本質與特征有哪些? 6—16商業銀行合規風險管理需要重點做好的工作有哪些? 6—17合規風險管理體系應具備的主要特點是什么? 6—18合規風險管理體系的基本要素是什么? 6—19合規風險管理機制的構建必須突出強調哪些方面? 6—20中國銀監會制定《商業銀行合規風險管理指引》的指導思想是什么? 6—21《指引》頒布后，銀監會對銀行業金融機構合規風險管理的監管理念和方法有什么變化? 6—22我國商業銀行構建合規風險管理體系的總體思路是什么? 6—23怎樣構建有效的合規管理框架? 6—24保持獨立性是合規管理有效性的基本保障，如何保持獨立性? 6—25銀行合規發展經歷了哪幾個階段? 6—26商業銀行合規政策的定義和要點是什么?

第七章合規管理部門職責

7—1合規管理部門的定義是什么? 7—2商業銀行合規風險管理框架的設計思路是什么? 7—3在設計商業銀行合規管理總體框架時，應當遵循的原則有哪些? 7—4合規管理的組織結構模式主要有哪些? 7—5合規部門應選擇的組織結構模式及其原因是什么? 7—6為合規管理部門有效履行合規管理職能提供充分的資源以及配套機制。銀行應該怎樣做? 7—7合規部門的基本職責有哪些? 7—8合規部門工作怎樣才能有效開展? 7—9組建合規管理部門應注意的問題有哪些? 7—10合規培訓如何體現人本管理? 7—11商業銀行董事會、監事會和高級管理層職權分別是什么? 7—12商業銀行高層的合規管理職責是什么? 7—13合規管理部門與銀行其他部門的關系是怎樣的? 7—14風險管理部門的合規職責是什么? 7—15內部審計部門的合規職責是什么? 7—16為什么應明確內部審計與合規管理相分離的原則? 7—17法律部門的合規職責是什么? 7—18人事部門的合規職責是什么? 7—19各業務部門的合規職責是什么? 7—20銀行員工的合規職責是什么? 7—21總行合規管理部及其職責是什么? 7—22《商業銀行合規風險管理指引》中關于各業務條線和分支機構的合規管理部門的規定有哪些? 7—23分行管理層的合規職責是什么? 7—24分行合規管理部門的職責是什么? 7—25如何任命銀行合規負責人? 7—26合規負責人合規管理的職責是什么? 7—27合規管理人員的任職資格有哪些? 7—28合規管理人員的主要職責是什么? 7—29什么是合規管理人員職務說明? 7—30銀行合規人員職務說明的作用是什么? 第八章合規風險管理的識別與評估 8—1什么是合規風險識別? 8—2什么是商業銀行合規風險的評估? 8—3我國商業銀行合規風險識別和評估的思路是什么? 8—4商業銀行合規風險評估的內容是什么? 8—5商業銀行合規風險評估的方式是什么? 8—6合規風險識別和評估的步驟是什么? 8—7商業銀行合規風險點包括什么? 8—8合規風險形成或產生的原因是什么? 8—9合規風險的評估依據和評估標準是什么? 8—10合規管理部門的合規風險監控、測試和報告是什么? 8—11合規風險監測系統的作用是什么? 8—12合規風險評估報告的路徑是什么? 8—13我國商業銀行風險評估不完善表現在哪些方面? 8—14對于我國商業銀行，怎樣建立健全風險評估和監測體系?

第九章合規風險監管

9—1如何實現外部監管與銀行內部合規的有效互動? 9—2如何提高監管部門的透明度? 9—3為什么說實施銀行內部自身嚴格監管勢在必行? 9—4我國銀行合規工作需要從哪些方面加強? 9—5以美國為主的現代銀行業合規管理的主要特征和發展趨勢是怎樣的? 第十章合規風險管理法規

10—1《商業銀行操作風險管理指引》中所涉及的合規要求有哪些? 10—2《中國銀行業文明規范服務工作指引》所要求的銀行業服務規范有哪些? 10—3《銀行業金融機構從業人員職業行為指引》對關鍵崗位從業人員職業行為有何要求? 10—4《銀行業金融機構從業人員職業行為指引》對董事、監事和高級管理人員職業行為有何特殊要求? 10—5《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》對企業社會責任管理有何要求? 10—6《中華人民共和國反洗錢法》所規定的金融機構反洗錢義務有哪些? 第十一章商業銀行合規風險管理體系建設案例 11—1匯豐銀行（中國）的合規機制建設

11—2北京銀行：基于風險控制的ISO9000質量體系和合規體系的整合 11—3深發行：金融創新中的合規風險管理 11—4北京農商行：合規風險管理體系建設 11—5民生銀行：“一圖兩表”技術在合規文件體系建設中的應用 11—6農業銀行廣西分行：合規風險的評估程序

第十二章關于合規風險管理的相關文件 第一部分合規與銀行內部合規部門

第二部分《商業銀行合規風險管理指引》

第十三章合規風險管理文件解讀

1.關于巴塞爾《合規與銀行合規部門》的解讀

2.《商業銀行合規風險管理指引》在我國銀行業風險監管制度中的地位

附錄1加強銀行公司治理

附錄2銀行機構的內部控制體系框架 附錄3操作風險管理與監管的穩健做法

附錄4商業銀行公司治理指引（征求意見稿）附錄5國有商業銀行公司治理及相關監管指引 附錄6商業銀行內部控制指引

附錄7中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

農村合作金融機構員工 合規文化建設知識讀本

第三篇：風險合規試題

填空：

1、目前商業銀行面臨的主要風險類型有市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險。（答案：信用風險、操作風險、聲譽風險）

2、銀行柜面操作風險管理的重要環節有內控制度執行、賬戶管理、特殊業務、單位預留印鑒卡及客戶簽章管理、驗印系統、現金、憑證、重控管理、銀企對賬。

（答案：賬戶管理；現金、憑證、重控管理；銀企對賬）

3、客戶經理的主要工作有 聯系客戶、開發客戶、營銷產品。（答案：聯系客戶、開發客戶、營銷產品）

單選題

1、以下哪項不是大堂經理崗位的主要風險點（）（答案：B）A、客戶疏導不及時 B、未及時進行身份核查 C、服務糾紛處理不恰當 D、廉政風險

2、現金管理不規范不包括以下哪一項？（）（答案：A）A、非管庫人員進入現金區 B、空存空取

C、現金收款先記賬后清點 D、現金付款先付款后記賬

多選題

1、大堂經理的崗位職責有（）（答案：ABCD）A、分流、引導客戶 B、識別優質客戶、推介潛在優質客戶

C、為客戶提供簡單業務咨詢，宣傳我行各類產品，了解客戶需求 D、指導客戶使用自助機具和網上銀行等，培養客戶使用自助渠道的習慣

2、客戶經理崗位的主要風險包括（）（答案：ABD）A、操作風險 B、道德風險 C、市場風險 D、聲譽風險

3、在賬戶管理方面，銀行人員應該對存款人開戶資料的（）進行審查。

A、真實性 B、完整性 C、合規性 D、合法性

判斷題

1使用電子驗印系統對客戶印鑒進行驗印時可以使用他人操作號。（X）

2、憑證審核風險主要表現在對憑證要素審查不嚴，發生憑證要素不全、賬號戶名不符、大小寫不符、上下聯次不符等現象。（√）

3、客戶經理的操作風險是指客戶經理在辦理業務時因業務素質不高或執行制度不嚴而產生的風險。（√）

第四篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第五篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！