第一篇：個人住房貸款管理辦法(征求意見稿)

中國農業銀行個人住房貸款管理辦法

（征求意見稿）第一章 總則

第一條 為支持個人購買住房，規范個人住房貸款管理，促進業務持續健康發展，根據國家法律、人民銀行、銀監會有關規定和中國農業銀行有關信貸制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房貸款（不含個人商業用房，下同，以下簡稱貸款）是指中國農業銀行向借款人發放的用于購買、建造住房的貸款。

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性貸款、住房公積金委托貸款和組合貸款。自營性貸款是指以銀行信貸資金發放的個人住房貸款。住房公積金委托貸款是指銀行受住房公積金管理中心委托、以住房公積金發放的個人住房貸款。住房公積金委托貸款的收益和風險均由住房公積金管理中心承擔。組合貸款是指以信貸資金和住房公積金向同一借款人發放的貸款。組合貸款中的住房公積金委托貸款部分的收益和風險由住房公積金管理中心承擔。

按照交易性質劃分，個人住房貸款包括一手房貸款、二手房貸款、自建房貸款、集資建房貸款。一手住房是指首次交易的住房，包括房地產開發商或其他主體（以下統稱“售房人”）開發建設后銷售給個人的住房。個人一手住房貸款（以下簡稱“一手房貸款”）是指銀行向個人借款人發放的用于其購買一手住房的貸款。二手住房是指再交易住房，即已取得分戶辦理的房屋所有權證書及允許上市的證明文件，可以在房地產三級市場合法交易的住房。自建房是指銀行向借款 1 人發放的、用于借款人建設自有房產的貸款。集資建房貸款是指銀行向集資建房單位的職工發放的、用于借款人集合資金建設自住住房的貸款。

第三條 本辦法適用于中國農業銀行各級機構辦理的自營性貸款和組合貸款中的自營性貸款部分。

第二章 貸款對象、金額、期限和利率

第四條 貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，包括中國公民、在中國大陸有居留權的港澳臺自然人和外國人。

第五條 借款人須同時具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力和合法有效身份；

（二）有償還貸款本息的能力；

（三）信用狀況良好；

（三）有合法有效的購建房合同或協議；

（四）有不低于最低規定比例的自籌資金，并保證用于或已經用于購建房；

（五）同意以所購建住房作為抵押物，或提供經辦行認可的其他住房作為抵押物，或由具備保證資格和足夠代償能力的單位或自然人作為連帶責任保證人；

（六）經辦行規定的其他條件。

第六條 經辦行應根據借款人所購建住房的單位價格、成新率等因素合理確定貸款金額，購房不得超過借款人所購住房成交價格或評估價格（兩者取低者）的80％，建房不得超過借款人所建住房成本價格或評估價格（兩者取低者）的80％。購建房貸款不得超過外部監管機構規定的最高貸款成數。第七條 經辦行應根據借款人年齡、抵押物已使用年限等合理確定貸款期限，最長不得超過30年，且不得超過外部監管機構規定的最長貸款期限。借款人年齡與貸款期限之和一般不得超過65年，最長不得超過70年。抵押物為住房的，抵押物已使用年限和貸款期限之和不得超過40年。

非經一級分行批準，不得發放1年期以內（含1年）的購建房貸款。

第八條 貸款利率按照中國人民銀行及我行個人住房貸款利率政策執行。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。貸款期限在1年以上的，可以采用固定利率、浮動利率或總行規定的其他利率種類。

第九條 個人住房貸款原則上應實行按月分期還本付息，但總行另有規定的除外。

第三章 貸款程序

第十條 貸款基本程序包括：借款人提出貸款申請、銀行受理、貸前調查、貸款審查和審批，經辦行與借款人簽訂借款合同、辦理擔保和保險手續（已取消保險的除外），經辦行發放貸款。

第十一條 貸款申請。借款人向經辦行提出貸款申請，填寫個人住房貸款申請表并提供以下資料：

（一）借款人身份證件；

（二）婚姻狀況證明；

（三）借款人已支付或能夠支付購房首付款的證明文件；

（四）借款人與售房人簽訂的合法有效購房合同或協議，所購住 房為二手房的，還需提供所購住房的房地產權利證書或其他合法有效的產權證明；

（五）借款人或家庭還款能力證明材料；

（六）以其他房產作為抵押物的，提供抵押物產權證明、有處分權人同意抵押的書面證明和價格評估報告；

（七）經辦行要求提供的其他資料。

第十二條 貸前調查。經辦行調查崗收到客戶申請資料后，對客戶是否具備辦理信貸業務的基本條件進行初步認定。對于符合基本條件的，予以受理，由調查崗進行調查，重點調查下列內容：

（一）借款人所提供資料的真實性；

（二）購建房行為是否真實，是否已支付或能夠支付購房首付款；

（三）購房目的；

（四）借款人還款能力；

（五）借款人信用狀況；

（六）抵（質）押物權屬狀況是否清晰，擔保是否足值有效。

對借款人信用狀況的調查必須查詢人民銀行個人征信系統和農業銀行信貸管理系統，打印并保存借款人信用報告，還須實地調查或進行電話核實，上述工作必須由銀行內部人員承擔，不得委托中介機構代為履行。調查人員要與借款人至少面談一次，并做好面談記錄。

第十三條 貸款審查。貸款審查由有權審批行信貸審查部門或審查崗承擔，主要審查以下內容：

（一）購房行為的真實性；

（二）貸款資料是否齊全；

（三）借款人是否符合貸款條件，是否具備還款能力；

（四）借款人信用狀況是否良好；

（五）貸款用途、金額、期限、利率、還款方式、月房產支出與收入比、月所有債務支出與收入比、工程進度是否符合外部監管部門和農業銀行信貸管理規定；

（六）擔保是否能夠落實。

第十四條 貸款審批。有權審批人在授權范圍內，根據調查、審查意見審批個人住房貸款業務。有權審批行可以采取批文或審批表等形式直接或間接批復至經辦行。

第十五條 簽訂擔保借款合同。經審批同意的，經辦行與借款人、擔保人簽訂擔保借款合同。

第十六條 貸款發放。擔保手續落實后，經辦行才得發放貸款。所購房屋為期房的，落實階段性擔保并辦妥房屋抵押（預）登記手續后，經辦行才得發放貸款。

第十七條 對房地產開發商開發的樓盤提供個人住房貸款支持的，在受理借款人貸款申請之前，有權審批行應進行樓盤按揭準入審批（總行另有規定的除外）。樓盤按揭準入程序重點審查項目的合法合規性、市場銷售前景等。經有權行審批，同意對樓盤準入的，由經辦行與房地產開發商簽訂住房按揭合作協議。

向散盤提供個人住房貸款的，可以不進行樓盤按揭準入審批，但必須滿足下列條件（總行另有規定的除外）：所購住房為經過竣工驗收合格的現房；我行提供個人住房貸款支持的住房總建筑面積不超過整個項目總建筑面積的10％；房地產開發商承擔階段性保證責任。不得對期房項目發放散盤貸款，但總行另有規定的除外。

第四章 貸款擔保與保險

第十八條 借款人申請個人住房貸款必須提供合法有效的擔保方式，擔保方式可以為抵押、質押、保證或上述擔保方式的組合。

第十九條 個人住房貸款采用抵押方式的，原則上以借款人所購建的住房作為抵押物。對根據總行或一級分行辦法認定的個人優質客戶，可采用第三人名下未設定抵押的其他住房作為抵押物。抵押價值不得超過評估價的50％。

第二十條 個人住房貸款人采取質押方式的，質物限于銀行存單、憑證式國債，并按照質押貸款相關管理辦法執行。

第二十一條 個人住房貸款采用保證方式的，原則上只適用于階段性保證擔保。

以尚未取得房屋所有權證的一手房作為抵押物的，在辦妥抵押登記手續前，原則上由售房人為貸款提供階段性保證擔保（總行另有規定的除外），并可要求售房人按照貸款余額的一定比例存入保證金，保證金應當存放在專門設立的保證金專戶內。

在辦妥抵押登記前發放二手房貸款的，原則上應由專業擔保公司提供階段性擔保。由專業擔保公司提供階段性保證擔保的，專業擔保公司應同時具備以下條件：

1、無虛假注資、抽逃資本金、拒絕履行代償義務等不良行為；

2、已按授信管理規定進行了年度客戶分類及核定擔保額度，且核定的擔保額度在批準的有效期以內；

3、辦理貸款擔保業務時尚有可用擔保額度；

4、按照規定，在經辦行設立專門的保證金專戶，存入足額保證金；

5、經辦行規定的其他條件。

個人住房貸款也可由符合總行規定條件的自然人和非專業擔保公司的法人單位提供階段性保證擔保。第二十二條 個人住房貸款保險遵循平等協商原則。經辦行與借款人協商選擇是否投保、保險品種、保險金額、保險費繳納方式和保險機構。借款人購買保險的，應在保險單上明確經辦行為第一受益人。

第五章 貸后管理

第二十三條 向尚未竣工驗收的樓盤發放個人住房貸款并以所購住房作為抵押物的，經辦行應對開發商售房款中的貸款資金進行監管，確保資金優先用于該樓盤建設，但總行另有規定的除外。

第二十四條 經辦行應按照總行個人住房貸款風險分類標準對個人住房貸款進行風險分類。

第二十五條 經辦行要做好不良貸款催收工作。

第二十六條 經辦行應定期進行貸后檢查，了解借款人還款狀況、還款能力變化及抵押物狀況。發現風險的要及時進行風險預警并采取防范措施。

各級行要做好現場檢查和在線監測工作。每年要對所轄經辦行個人住房貸款業務的合法合規性和貸款的風險狀況進行現場檢查。管理行要安排專門人員利用信貸管理系統（CMS）對貸款進行在線監測，重點監測不良貸款比較集中的樓盤，發現風險隱患及時向有關部門反映。

第二十七條 個人住房貸款實行檔案集中保管制度。貸款業務辦理和貸后管理中形成的資料要及時歸檔，檔案原則上集中在支行及以上行保管，檔案保管行要按要求制作統一的檔案用具，其中重要憑證要按規定入庫保管。具備條件的行，應積極推廣電子檔案系統，平時只使用電子檔案。

第七章 特別規定

第二十八條 具備條件的分行要建立個人消費信貸業務審查審批中心，對個人住房貸款業務集中審查審批。

第二十九條 個人住房貸款實行貸款責任人制度。

第三十條 個人住房貸款采用自然人保證擔保的，必須對保證人進行信用評級，保證人應獲得較高的信用等級并符合總行有關規定。

第三十一條 借款人購買與所購住宅相配套的車位、且能夠辦理獨立的產權證明和抵押登記手續的，可以發放個人車位貸款，貸款條件和辦理程序參照個人住房貸款有關規定執行。車位雖不能辦理獨立的產權證明但可在房地產權利證書中做明確記載且隨住宅轉讓的，可對住宅和配套車位合并發放車位貸款。

第三十二條 個人因建造自用住房申請個人自建住房貸款的，貸款條件和辦理程序參照個人住房貸款有關規定執行，貸款金額不得超過所建住房建造成本的80％，貸款期限不得超過30年，在個人住房貸款科目內核算，且需同時滿足下列條件：

（一）所建住房僅限于大、中城市城區或縣（市）政府所在建制鎮城區，或省級政府認定的重點城鎮；

（二）建房所占用土地以出讓方式取得，借款人已全額繳清土地出讓金，并已以借款人名義取得國有土地使用證，土地規劃用途必須為住房；

（三）取得政府規定的所有建房合法文件及批文，并已開工建設，在建工程形象進度已完成地上一層。

（四）以自建房土地使用權設定抵押的，抵押率不得超過成本價 70％或評估價的50％；以在建工程與土地使用權同時設定抵押的，在建工程抵押率不得超過成本價的50％。

第三十三條 在職職工因參加單位集資建房的，可以申請單位集資建房貸款，貸款金額不得超過集資建房成本的80％，貸款期限不得超過30年，貸款條件和辦理程序參照個人住房貸款有關規定執行，其中樓盤準入審批權限集中按一手樓樓盤準入權限掌握，單筆貸款在個人住房貸款科目內核算，且需同時滿足下列基本條件：

（一）集資建房單位限于黨政機關及效益良好的事業單位、或為金融、電信、能源、交通等處于行業領先或壟斷地位的企業；

（二）職工代表大會已通過集資建房方案及分房方案；集資建房方案需要上級主管部門批準的，已取得相關批準文件；

（三）集資建房項目經過有權部門批準，取得合法有效批文，已全額繳清土地出讓金，建成后能夠分戶辦理房產證和抵押登記手續；

（四）集資建房單位在我行開立資金監管專戶，并接受我行資金監管；

（五）經辦行要求的其他條件。

第八章 附則

第三十四條 本辦法自下發之日起實行，原《中國農業銀行個人住房貸款管理辦法》（農銀發[2000]60號文）、《中國農業銀行個人住房貸款操作流程》（農銀發[2001]182號文）、《中國農業銀行個人住房貸款貸后管理辦法》（農銀發[2004]46號文）個人住房貸款部分規定同時廢止，其他辦法與本辦法規定不一致的，以本辦法為準。第三十五條 本辦法由總行負責解釋和修改，各一級分行可制定 實施細則，并報總行備案。

第二篇：個人住房貸款管理辦法[范文]

中國人民銀行關于頒布《個人住房貸款管理辦法》的通知

銀發[1998]190號

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行；中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信實業銀行、光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、福建興業銀行、上海浦東發展銀行、海南發展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行（各城市合作銀行由當地人民銀行轉發）：

為促進住房消費，支持住房產業成為新的經濟增長點，改善銀行信貸資產結構，我行對《個人住房擔保貸款管理試行辦法》進行了修改，現將修改后的《個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》印發給你們，請遵照執行，并就有關問題通知如下：

一、個人住房貸款業務可在所有城鎮辦理。

二、個人住房貸款限用于購自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于購買豪華住房。

三、各家銀行要認真組織學習《辦法》，加強對此項業務的監督和管理。對《辦法》執行中出現的新情況、新問題，要及時研究解決并報人民銀行總行信貸管理司。

一九九八年五月九日

個人住房貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為支持城鎮居民購買自用普通住房，規范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制訂本辦法。

第二條 個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償讓本息的連帶責任。

第三條 本辦法適用于經中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行。

第二章 貸款對象和條件

第四條 貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條 借款人須同時具備以下條件：

—、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協議；

四、無住房補帖的以不低于所購住房全部價款的３０％作為購房的首期付款；有住房補帖的以個人承擔部分的３０％作為購房的首期付款；

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

六、貸款人規定的其他條件。

第六條 借款人應向貸款人提供下列資料：

一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；

三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；

四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明，有權部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；

六、貸款人要求提供的其他文件或資料。

第三章 貸款程序

第七條 借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。

第八條 貸款人發放貸款的數額，不得大于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。

第九條 申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批準后，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的２倍。

第四章 貸款期限與利率

第十條 貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過２０年。第十—條 借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在１年以內（含１年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在１年以上的按月歸還貸款本息。

第十二條 用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為１年期以下（含１年）的，執行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為１至３年（含３年）的，執行６個月至１年期（含１年）法定貸款利率；期限為３至５年（含５年）的，執行１至３年期（含３年）法定貸款利率；期限為５至１０年（含１０年）的，執行３至５年（含５年）法定貸款利率，期限為１０年以的，在３至５年（含５年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過５％。

第十三條 用住房公積金發放的個人住房貸款利率在３個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為１年至３年（含３年）的，加１．８個百分點，期限為３至５年（含５年）的，加２．１６個百分點，期限為５至１０年（含１０年）的，加２．３４個百分點；期限為１０至１５年（含１５年）的，加２．８８個百分點，期限為１５年至２０年（含２０年）的，加３．４２個百分點。第十四條 個人住房貸款期限在１年以內（含１年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在１年以上的、遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第五章 抵 押

第十五條 貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規定不得抵押的財產不得用于貸款抵押。

第十六條 借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

第十七條 以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續。抵押合同的有關內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定確定。

第十八條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第十九條 抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。

第二十條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。

第六章 質押和保證

第二十一條 采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，《中華人民共和國擔保法》規定需要辦理登記的，應當辦理登記手續。質押合同的有關內容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規定執行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。

第二十二條 對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質押期間，質物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。

第二十三條 借款人不能足額提供抵押（質押）時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶，保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力、并且在貸款銀行存有一定數額的保證金。

第二十四條 保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可、原保證合同不得撤銷。

第七章 房屋保險

第二十五條 以房產作為抵押的、借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。

第二十六條 抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，在保險期內、如發生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

第八章 借款合同的變更和終止

第二十七條 借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條 保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人重新辦理擔保手續。

第三十條 抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

第九章 抵押物或質物的處分

第三十—條 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。

第三十二條 處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人或出質人。

第三十三條 拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，抵押權人有優先受償權。

第三十四條 借款合同發生糾紛時，借貸雙方應及時協商解決，協商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十五條 借款人有下列情形之—的，貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，對借款人追究違約責任：

一、借款人不按期歸還貸款本息的；

二、借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

三、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷，出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的；

六、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議的；

七、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）的。

第十章 附 則

第三十六條 個人住房貸款不得用于購買豪華住房。城鎮居民修房、自建住房貸款，參照本辦法執行。

第三十七條 貸款人可根據本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行備案。第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修改。

第三十九條 本辦法自公布之日起施行。與本辦法相抵觸的有關規定同時廢止。

第三篇：中國工商銀行個人住房貸款管理辦法

中國工商銀行個人住房貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為支持城鎮居民購買自用普通住房，規范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》和中國人民銀行《個人住房貸款管理 辦法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 個人住房貸款(以下簡稱貸款)是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發放貸款時，借款人必須提供擔保。貸款擔?？煞謩e采取抵押、質押、保證的方式，也可以同時并用以上三種擔保方式。

借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質押，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

第三條 借貸雙方應當遵守國家法律法規、房改政策和銀行的有關規章制度，并在平等協商的基礎上簽訂借款合同。

第四條 本辦法適用于中國工商銀行各分支機構辦理的個人住房貸款。

第二章 借款人條件

第五條 借款人應當是具有完全民事行為能力的自然人。

第六條 借款人向銀行申請貸款，應當具備以下條件：

（一）有城鎮常住戶口或有效居留身份；

（二）有穩定的職業和收入；

（三）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

（四）有貸款人認可的資產作抵押或質押，或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；

（五）有購買住房的合同或協議；

（六）所購住房價格基本符合貸款人或其委托的房地產估價機構評估價值；

（七）不享受購房補貼的，以不低于所購住房全部價款的30%作為購房首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的30%作為購房首期付款；

（八）貸款人規定的其他條件。

第三章 貸款程序

第七條 借款人申請貸款應填寫《中國工商銀行個人住房貸款審批表》，并向貸款人提交下列資料：

（一）身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)；

（二）貸款人認可部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明；

（三）符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；

（四）抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明和抵押物估

價證明；

（五）保證人同意提供擔保的書面文件及保證人的資信證明；

（六）以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

（七）以住房公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；

（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。

第八條 貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料后，應當按規定進行審查，并在3周內向借款人作出答復。

第九條 貸款人同意貸款的，應當根據《貸款通則》的規定與借款人簽訂借款合同，并按照《中國工商銀行貸款擔保管理辦法》的規定簽訂擔保合同后，向借款人發放貸款。

第十條 對于申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批準后，應按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十一條 貸款人發放貸款的數額，不得高于房地產估價機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用的70%（以較低額為準)；住房公積金貸款的數額不得超過借款人家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。

第十二條 貸款期限最長不得超過20年。

第十三條 用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率(不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為1年期以下(含1年)的，執行半年以下(含半年)法定貸款利率；期限為1至3年(含3年)的，執行6個月至1年期(含1年)法定貸款利率；期限為3至5年(含5年)的，執行1至3年期(含3年)法定貸款利率；期限為5至10年(含10年)的，執行3至5年(含5年)法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。

第十四條 用住房公積金發放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1至3年(含3年)的，加1.8個百分點；期限為3至5年(含5年)的，加2.16個百分點；期限為5至10年(含10年)的，加2.34個百分點；期限為10至15年(含15年)的，加2.88個百分點；期限為15至20年(含20年)的，加3.42個百分點。第十五條 個人住房貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第五章 抵押貸款

第十六條 抵押貸款指貸款人按法定抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

下列財產可作為抵押物：

（一）抵押人有權處分的房產及地上定著物；

（二）抵押人依法取得的國有土地使用權；

（三）貸款人認可的其他財產。下列財產不可作為抵押物：

（一）土地所有權；

（二）所有權、使用權不明或有爭議的財產；

（三）不能強制執行或處理的財產；

（四）已設定抵押的財產；

（五）被依法查封、扣押、監管或采取其他保全措施、強制措施的財產；

（六）依法不得抵押的其他財產。

第十七條 抵押物的價值需由貸款人或其認可的房地產估價機構進行評估、確認，評估費用由抵押人負擔。抵押最高額不超過抵押物評估價值的70%。

第十八條 抵押人需到貸款人指定的保險公司辦理抵押物財產保險，也可以委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險?！侗ｋU合同》應明確貸款人為該項保險的第一受益人；保險期不得短于申請借款期限；投保金額不得低于借款的全部本息額；保 險單不得含有任何有損貸款人權益的限制性條款；保險所需全部費用由抵押人負擔。

第十九條 貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。

以住房抵押的，應分別情況辦理以下登記手續：

（一）以期房抵押的，貸款人和抵押人應持依法生效的預購房屋合同到期房座落地的房地產登記機關辦理抵押登記備案手續；同時由售房單位提供擔保，待該期房竣工交付后，持《房屋所有權證》辦理正式抵押登記。

（二）以現房抵押的，貸款人和抵押人應持《房屋所有權證》到房產所在地的房地產登記機關辦理抵押登記，取得《房屋他項權證》；如售房單位未辦妥《房屋所有權證》，貸款人和抵押人應持依法生效的《房屋買賣合同》辦理抵押登記備案手續，待售房單位辦妥該抵押物的《房屋所有權證》后，再據以辦理正式抵押登記手續。

以土地使用權抵押的，貸款人和抵押權人應在抵押合同簽訂后15日內，持被抵押的土地使用權證、抵押合同、地價評估及確認報告、抵押人和抵押權人的身份證件及有關材料，到土地所在地的土地管理部門申請抵押登記，取得《土地他項權利證明書》。

第二十條 抵押權設定后，所有能夠證明抵押物權屬的證明文件(原件)及抵押物的保險單證(正本)等，均由貸款人保管并承擔保管責任。

第二十一條 抵押物抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物重復抵押或出租、轉讓、出售和饋贈。抵押人負有維修、保管和保證抵押物安全、完好的責任，并隨時接受貸款人的監督檢查。

第二十二條 抵押合同終止后，當事人應按合同約定解除抵押關系。以房地產作為抵押物的，解除抵押關系時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。

第七章 保證貸款

第二十八條 保證貸款指貸款人以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時承擔連帶責任作為擔保而發放的貸款。

保證人是法人的，應當同時具備下列條件：

（一）經工商行政管理機關核準登記并辦理年檢手續；

（二）獨立核算，自負盈虧；

（三）有健全的管理機構和財務管理制度；

（四）有代償能力；

（五）在中國工商銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶；

（六）無重大債權債務糾紛。

保證人是自然人的，應當有穩定的經濟收入和可靠的代償能力，并且在貸款人處存有一定數額的保證金。

第二十九條 保證人為借款人提供的擔保應當是不可撤銷的全額連帶責任保證。

第八章 抵(質)押加保證貸款

第三十條 抵押或質押加保證貸款指貸款人在借款人或者第三人提供抵押或質押的基礎上，要求其同時提供符合規定條件的保證人作為擔保而發放的貸款。

第三十一條 采用本貸款方式的，貸款人在與借款人簽訂借款合同、與抵押人或出質人簽訂抵押合同或質押合同的同時，還應與保證人簽訂保證合同。當借款人不能按合同約定履行債務時，貸款人可以通過處分抵押物或質物受償，不足的部分應按照約定要求保證人履行債務。

第九章 貸款償還方式

第三十二條 借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應事先征得貸款人同意，并辦理有關手續。

第三十三條 償還貸款本息的方式有以下兩種：

（一）貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息利隨本清

（二）貸款期限在1年以上的，可采取等額還款法、累進還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。

第十章 合同的變更和終止

第三十四條 借款合同需要變更的，應當由借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議；有擔保合同的，應事先征得擔保人同意。協議未達成之前，原借款合同繼續有效。

第三十五條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，應由其財產合法繼承人在繼承財產范圍內或由其監護人在借款人財產范圍內繼續履行借款合同。

第三十六條 保證人喪失擔保資格或擔保能力時，借款人應及時通知貸款人，并提供新的保證人，經貸款人同意后，重新簽訂保證合同。未經貸款人同意，原保證合同繼續有效。第三十七條 借款人按合同規定償還全部貸款本息后，貸款人應在30日內將用于擔保的抵押物或質物退還抵押人或出質人，借款合同隨即終止。

第十一章 債權保護

第三十八條 借款人在使用貸款期間不得有下列行為：

（一）未按合同約定的還款計劃歸還貸款本息；

（二）擅自改變貸款用途或挪用貸款；

（三）將設定抵押權或質權的財產或權益拆遷、出租、出售、轉讓、饋贈或重復抵押；

（四）拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查；

（五）提供虛假文件、資料，造成貸款損失；

（六）未按合同約定辦理有關保險手續；

（七）與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議；

（八）抽逃、隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產，危害貸款安全；

（九）在保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償債權，質物價值明顯減少影響債權實現的情況下，未按要求提供新的擔保措施；

（十）借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同；

（十一）違反本辦法和借款合同規定的其他行為。

第三十九條 借款人有本辦法第三十八條所列行為之一時，貸款人應采取下列一種或數種債權保護措施：

（一）限期糾正違約行為；

（二）中止借款人提取貸款，收回部分或全部貸款；

（三）按規定處以罰息；

（四）從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；

（五）按照合同約定提前處分抵押物或質物，清償貸款本息；

（六）按照合同約定提前追索保證人的連帶責任；

（七）依法追償貸款本息。

第四十條 處分抵押物或質物，其價款不足以清償貸款本息的，貸款人應當向借款人或保證人追索應償還的部分；其價款超過貸款本息的，貸款人應將剩余部分退還抵押人或出質人。

第四十一條 拍賣劃撥的國有土地使用權所得價款，在依法繳納土地使用權出讓金后，優先清償擔保債權。

第四十二條 借款合同發生糾紛時，借貸雙方應協商解決。協商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第十二章 附 則

第四十三條 個人住房貸款不得用于購買豪華住房。城鎮居民修房、自建住房貸款參照本辦法執行。

第四十四條 本辦法由中國工商銀行總行解釋和修改。各一級、準一級分行可制定實施細則，報總行備案。

第四十五條 本辦法自印發之日起執行，原《中國工商銀行個人住房擔保貸款管理試行辦法》同時廢止。

第四篇：導游管理辦法(征求意見稿)

導游管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條

為加強導游隊伍建設，深化導游體制改革，保障導游合法權益，提升導游服務質量，依據《中華人民共和國旅游法》《導游人員管理條例》和《旅行社條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條

國家對導游執業實行許可制度。

旅游主管部門建立導游等級考核制度、導游星級評價制度和全國旅游監管服務信息系統，運用標準化、信息化手段對導游實施動態監管。

第三條

旅游行業組織應當依法維護導游合法權益，促進導游職業發展，加強導游行業自律。

旅行社等用人單位應當加強對導游的管理和培訓，保障導游合法勞動權益，提升導游服務質量。

導游應當恪守職業道德，提升服務水平，自覺維護導游隊伍形象。

第四條

鼓勵社會各界積極弘揚導游隊伍先進典型，優化導游執業環境，促進導游隊伍的健康穩定發展。

第二章 導游執業許可

第五條

從事導游執業活動的人員，應當取得導游人員 資格證和導游證。

第六條

經導游人員資格考試合格的人員，方可取得導游人員資格證。

國家旅游局負責制定全國導游資格考試政策、標準，組織導游資格統一考試，以及對地方各級旅游主管部門導游考試實施工作進行監督管理。

省級旅游主管部門負責組織、實施本行政區域內導游資格考試具體工作。

全國導游資格考試管理的具體辦法，由國家旅游局另行制定。

第七條

取得導游人員資格證，并與旅行社訂立勞動合同或者在相關旅游行業組織注冊的人員，可以通過全國旅游監管服務信息系統向所在地旅游主管部門申請取得導游證。

導游證采用電子證件形式，由國家旅游局制定格式標準。電子導游證以電子數據形式保存于導游個人移動電話等移動終端設備中，由各級旅游主管部門通過全國旅游監管服務信息系統實施管理。

本辦法所稱所在地旅游主管部門，是指旅行社、旅行社分社或者旅游行業組織所在地的省、自治區、直轄市旅游主管部門或者其委托的設區的市級旅游主管部門、縣級旅游主管部門。

本辦法所稱旅游行業組織，是指符合《社會團體登記管 理條例》規定的導游協會，以及在旅游行業組織設立的導游分會或者導游工作部門。

第八條

在旅游行業組織注冊并申請取得導游證的人員，應當向所在地旅游行業組織提交以下材料：

（一）身份證；

（二）導游人員資格證；

（三）本人近期照片；

（四）注冊申請。

旅游行業組織在接受申請人取得導游證的注冊時，不得收取注冊費；旅游行業組織收取會員會費的，應當符合《社會團體登記條例》等法律法規的規定，不得以導游證注冊費的名義收取會費。

第九條

導游通過與旅行社訂立勞動合同取得導游證的，勞動合同的期限應當在1個月以上。

第十條

申請取得導游證，應當通過全國旅游監管服務信息系統填寫申請信息，并提交以下申請材料：

（一）身份證的電子件；

（二）未患有傳染性疾病的承諾；

（三）無過失犯罪以外的犯罪記錄的承諾；

（四）與經常執業地的旅行社訂立勞動合同或者在經常執業地的旅游行業組織注冊的確認信息。

所在地旅游主管部門對申請人提出的申請，應當作出受 理或者不予受理的決定。需補正相關材料的，應當自收到申請材料之日起，即時或者5個工作日內一次性告知申請人予以補正；逾期不告知的，提交完成申請材料之日起即為受理。

所在地旅游主管部門應當自受理申請之日起10個工作日內，作出準予核發或者不予核發導游證的決定。不予核發的，應當告知申請人理由。

第十一條 具有下列情形的，不予核發導游證：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

（二）患有甲類、乙類以及其他可能危害旅游者人身健康安全的傳染性疾病的；

（三）受過刑事處罰的，過失犯罪的除外；

（四）被吊銷導游證之日起未逾3年的；

（五）導游與旅行社訂立勞動合同的期限在1個月以下的。

第十二條 導游證的有效期為3年。導游需要在導游證有效期屆滿后繼續執業的，應當在有效期限屆滿3個月前，通過全國旅游監管服務信息系統向所在地旅游主管部門提出申請，并提交本辦法第十條第一款第（二）項至第（四）項規定的材料。

旅行社或者旅游行業組織應當在3個工作日內核實導游信息。所在地旅游主管部門應當在5個工作日內予以審核，并對符合條件的導游，變更導游證信息。第十三條 導游與旅行社訂立的勞動合同解除、終止或者在旅游行業組織取消注冊后，導游及旅行社或者旅游行業組織應當在5個工作日內，通過全國旅游監管服務信息系統將信息變更情況報告旅游主管部門。

第十四條 有下列情形之一的，導游應當在導游信息發生變化之日起10日內，通過全國旅游監管服務信息系統提供相應材料，申請變更導游證信息：

（一）姓名、身份證號、導游等級、導游服務星級和語種等信息發生變化的；

（二）與旅行社訂立的勞動合同解除、終止或者在旅游行業組織取消注冊后,在3個月內與其他旅行社訂立勞動合同或者在其他旅游行業組織注冊的；

（三）經常執業地區發生變化的；

（四）其他導游身份信息發生變化的。

旅行社或者旅游行業組織應當在收到變更申請之日起3個工作日內對信息變更情況進行核實。所在地旅游主管部門應當在5個工作日內予以審核確認。

本辦法所稱經常執業地區，是指導游連續執業時間或者3個月內累計執業時間達到30日的省級行政區域。

導游的經常執業地區應當與其訂立勞動合同的旅行社、旅行社分社或者注冊的旅游行業組織所在地的省級行政區域一致。

第三章 導游執業管理

第十五條 導游為旅游者提供服務應當接受旅行社委派，但另有規定的除外。

第十六條 導游在執業過程中應當攜帶電子導游證、佩戴導游身份標識，并開啟導游執業相關應用軟件。

本辦法所稱導游身份標識，是指標識有導游姓名、證件號碼等導游基本信息，以便于旅游者和執法人員識別身份的標牌。導游身份標識的標準由國家旅游局制定。

導游身份標識中標識的導游信息發生變化，導游應當在導游信息發生變化之日起10日內，向所在地旅游主管部門申請更換導游身份標識，旅游主管部門應當在5個工作日內予以確認更換。

第十七條 導游在執業過程中應當履行下列職責：

（一）自覺維護國家利益和民族尊嚴；

（二）遵守職業道德，維護職業形象，文明誠信服務；

（三）按照旅游合同提供導游服務，講解相關法律法規、人文和自然資源、風俗習慣、宗教禁忌及其他有關注意事項；

（四）尊重旅游者的人格尊嚴、宗教信仰、民族風俗和生活習慣；

（五）向旅游者告知和解釋文明行為規范、不文明行為可能產生的后果，引導旅游者健康、文明旅游，勸阻旅游者 違反法律法規、社會公德、文明禮儀規范的行為；

（六）對可能危及旅游者人身、財產安全的事項，向旅游者作出真實的說明和明確的警示，并采取防止危害發生的必要措施。

第十八條 在突發事件發生后，導游應當立即采取下列必要的處臵措施：

（一）救助或者協助救助受困旅游者。

（二）向組團社報告，必要時依法直接向旅游主管部門或者其他部門報告；

（三）根據組團社的要求，調整或者終止行程，必要時可以根據旅游主管部門、有關機構的要求，采取停止帶團前往風險區域、撤離風險區域等避險措施。

第十九條 從事導游執業活動不得有下列行為：

（一）安排旅游者參觀或者參與涉及色情、賭博、毒品等違反我國法律法規和社會公德的項目或者活動；

（二）擅自變更旅游行程或者拒絕履行旅游合同；

（三）擅自安排購物活動或者另行付費旅游項目；

（四）以隱瞞事實、提供虛假情況等方式，誘騙旅游者違背自己的真實意愿，參加購物活動或者另行付費旅游項目；

（五）以毆打、棄臵、限制活動自由、恐嚇、侮辱、咒罵等方式，強迫或者變相強迫旅游者參加購物活動、另行付 費等消費項目；

（六）以回扣、傭金、人頭費或者獎勵費等名義，獲取相關經營者給予的財物等不正當利益；

（七）推薦或者安排不合格的經營場所；

（八）向旅游者兜售物品；

（九）向旅游者索取小費；

（十）委托他人代為提供導游服務；

（十一）法律法規規定的其他行為。

第二十條 具備領隊條件的導游從事領隊業務的，應當符合《旅行社條例實施細則》等法律法規規章的規定。

旅行社應當按要求將本單位具備領隊條件的領隊信息及變更情況，通過全國旅游監管服務信息系統報旅游主管部門備案。

第二十一條 有下列情形之一的，所在地旅游主管部門應當撤銷導游證：

（一）對不具備申請資格或者不符合法定條件的申請人核發導游證的；

（二）申請人以欺騙等不正當手段取得導游證的；

（三）依法可以撤銷導游證的其他情形。

第二十二條 有下列情形之一的，所在地旅游主管部門應當注銷導游證：

（一）導游死亡的；

（二）導游證有效期屆滿未申請換發導游證的；

（三）導游證依法被撤銷、吊銷的；

（四）導游與旅行社訂立的勞動合同解除、終止或者在旅游行業組織取消注冊后,超過3個月未與其他旅行社訂立勞動合同或者未在其他旅游行業組織注冊的；

（五）取得導游證后出現本辦法第十一條第（一）項至第（三）項情形的；

（六）依法應當注銷導游證的其他情形。

導游證被注銷后，導游符合法定執業條件需要繼續執業的，應當依法重新申請取得導游證。

第四章 導游執業保障與激勵

第二十三條 導游在執業過程中，其人格尊嚴受到尊重，人身安全不受侵犯，合法勞動權益受到保障。導游有權拒絕旅行社和旅游者的下列要求：

（一）侮辱其人格尊嚴的要求；

（二）違反其職業道德的不合理要求；

（三）不符合我國民族風俗習慣的要求；

（四）可能危害其人身安全的要求；

（五）法律、法規和規章禁止的其他行為。

旅行社等用人單位應當維護導游執業安全，并為女性導游提供執業便利。第二十四條 旅行社應當與通過其取得導游證的導游訂立不少于1個月期限的固定期限或者無固定期限勞動合同，并支付基本工資、帶團補貼等勞動報酬，繳納社會保險費用。

旅行社臨時聘用在旅游行業組織注冊的導游為旅游者提供服務的，應當依照旅游、勞動法律法規的規定足額支付導游服務費用；旅行社臨時聘用的導游與其他單位不具有勞動關系或者人事關系的，旅行社應當與其訂立勞動合同。

第二十五條 導游應當在旅游車輛“導游專座”就坐，避免在高速公路或者危險路段站立講解。

旅行社安排乘坐旅游車輛的旅游團隊（含導游）人數，不得超出旅游車輛的核定乘員數。

第二十六條 導游星級評價制度是導游服務水平的綜合評價體系。星級評價指標由技能水平、執業經歷、社會評價、培訓時長和獎懲情況等構成，導游星級根據星級評價指標通過全國旅游監管服務信息系統自動生成，并根據導游執業情況每更新一次。

旅游主管部門、旅游行業組織和旅行社等單位應當通過全國旅游監管服務信息系統，及時、真實地備注各自獲取的導游獎懲情況等信息。

第二十七條 旅游主管部門應當積極組織開展導游培訓，培訓內容應當包括政策法規、安全生產、突發事件應對、文明服務等，培訓方式可以包括短期培訓班、專題講座、網 絡培訓等，每年累計培訓時間不得少于24課時。培訓不得向參加人員收取費用。

旅游行業組織和旅行社等應當對導游進行包括安全生產、崗位技能、文明服務、文明引導等在內的崗前培訓和執業培訓。

導游應當參加旅游主管部門、旅游行業組織和旅行社開展的政策法規、安全生產、突發事件應對、文明服務內容的培訓；鼓勵導游積極參加其他培訓，提高服務水平。

第五章 罰則

第二十八條 導游違反本辦法有關規定的，依照下列規定處理：

（一）違反本辦法第五條規定的，依據《旅游法》第一百零二條第一款的規定處罰；

（二）違反本辦法第十五條規定的，依據《旅游法》第一百零二條第二款的規定處罰；

（三）違反本辦法第十六條第一款規定的，依據《導游人員管理條例》第二十一條的規定處罰；

（四）違反本辦法第十七條第（一）項規定的，依據《導游人員管理條例》第二十條的規定處罰；

（五）違反本辦法第十九條第（一）項規定的，依據《旅游法》第一百零一條的規定處罰；

（六）違反本辦法第十九條第（二）項規定的，依據《旅游法》第一百條的規定處罰；

（七）違反本辦法第十九條第（三）項至第（六）項規定的，依據《旅游法》第九十八條的規定處罰；

（八）違反本辦法第十九條第（七）項規定的，依據《旅游法》第九十七條第（二）項的規定處罰；

（九）違反本辦法第十九條第（八）項規定的，依據《導游人員管理條例》第二十三條的規定處罰；

（十）違反本辦法第十九條第（九）項規定的，依據《旅游法》第一百零二條第三款的規定處罰。

第二十九條 違反本辦法第十三條規定，導游、旅行社或者旅游行業組織未按期通過全國旅游監管服務信息系統向旅游主管部門報告信息變更情況的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并可以處1000元以下罰款。

第三十條 違反本辦法規定，導游有下列行為的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并可以處1000元以下罰款：

（一）未申請變更導游證信息的；

（二）未更換導游身份標識的；

（三）未按規定參加旅游主管部門組織的培訓的。第三十一條 違反本辦法第十八條規定，導游不采取相應措施的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并處1000元以下罰款；情節嚴重的，處1000元以上5000元以下罰款。第三十二條 違反本辦法第十九條第（十）項規定，導游委托他人代為提供導游服務的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并可以處2000元以上1萬元以下罰款。

第三十三條 違反本辦法第二十條第二款規定，旅行社不按要求報備領隊信息及變更情況，或者備案的領隊不具備領隊條件的，由縣級以上旅游主管部門責令改正；拒不改正的，可以處1萬元以下罰款，對不具備領隊條件的領隊信息，由縣級以上旅游主管部門從全國旅游監管服務信息系統中清除。

第三十四條 導游執業許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請取得導游人員資格證、導游證的，所在地旅游主管部門不予受理或者不予許可，并給予警告；申請人在一年內不得再次申請該導游執業許可。

第三十五條 導游以欺騙、賄賂等不正當手段取得導游人員資格證、導游證的，由所在地旅游主管部門處1000元以上5000元以下罰款；申請人在三年內不得再次申請該導游執業許可；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十六條 導游涂改、倒賣、出租、出借導游人員資格證、導游證，或者以其他形式非法轉讓導游執業許可的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并可以處2000元以上1萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十七條 導游向負責監督檢查的旅游主管部門隱瞞 有關情況、提供虛假材料或者拒絕提供反映其活動情況的真實材料的，由縣級以上旅游主管部門責令改正，并可以處1000元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十八條 旅游行業組織、旅行社為導游申請取得導游證隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，由縣級以上旅游主管部門處1萬元以下罰款。

導游在導游星級評價中提供虛假材料，由縣級以上旅游主管部門處1000元以下罰款，并列入旅游經營服務不良信息記錄。

第三十九條 旅游主管部門及其工作人員在履行導游執業許可、管理職責中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，由有關部門責令改正，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分。

第七章 附則

第四十條 本辦法自2017年 月 日起施行。

第五篇：印章管理辦法征求意見稿

關于征求《溫州長運集團有限公司印章 管理辦法（試行）》修改意見的函

各所屬單位：

現將《溫州長運集團有限公司印章管理辦法（試行）》（征求意見稿）印發給你們，請認真組織討論并提出修改意見。有關修改意見請于2010年1月28日前反饋到我辦。

特此函告。

集團公司行政辦公室

二〇一〇年一月二十日

溫州長運集團有限公司印章管理辦法（試行）

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為使集團公司各類印章保管使用更加規范、安全、有序，實現規范化、制度化、科學化的管理目標，根據工作實際制定本辦法。

第二條 各類印章是指集團公司各級機構及其職能部門實施行政管理、經營管理和組織管理職權的象征，是確認各項行政管理、經營管理和組織管理行為效力的重要工具。

第三條 印章管理是指印章的刻制、頒發、保管、使用、銷毀等一系列相互關聯、銜接有序的工作。

第四條 印章管理應當堅持統一、集中、規范、安全的原則，嚴格執行集團公司各項管理制度和其他有關規定，確保經營管理的穩健安全和行政及組織管理的規范有序。

第五條 集團公司各級機構及其職能部門的負責人應當高度重視印章管理工作，遵守本辦法并加強對本級機構、本部門印章管理工作的領導和檢查。

第六條 集團公司各級機構的辦公室是印章管理的職能部門，主管本級機構的印章管理工作并指導下級機構的印章管理工作。

第七條 集團公司各級機構負有印章保管責任的部門應指定堅 持原則、責任心強的人員負責印章管理工作，嚴格按照規范要求，認真把好使用審批關。

第二章 印章種類

第八條 集團公司印章種類主要有：

（一）行政印章

適用于以集團公司名義制發行政公文、函電、報表，訂立合同、協議，出具承諾書、授權委托書、介紹信、證明及其他重要材料等。

（二）財務專用章

適用于以集團公司名義開立銀行賬戶的預留印鑒以及進行資金調撥等財務收支活動，繕制各類財務活動單據、報表等。

（三）合同專用章

適用于以集團公司名義對外開展經營業務或特定業務活動，并訂立相關業務合同、協議，須經集團公司特別授權后使用。

（四）負責人名章

適用于以集團公司負責人名義簽發文件，進行財務收支活動，繕制各類財務活動單據、報表，集團公司開立銀行賬戶的預留印鑒，以及其他需加蓋集團公司負責人名章的合同、協議、法律文書等。

（五）黨群組織印章

主要包括黨委、紀委、工會、團委等黨群組織印章，適用于以黨群組織各自名義制發公文、函電，出具介紹信、證明及其他重要材料等。

（六）部門印章

適用于以集團公司職能部門名義制發公文、函電、報表，各職能部門之間商洽工作，與上下級相關部門聯系、商洽工作，出具有關說明材料等。

（八）業務專用章

適用于集團公司職能部門在業務處理環節中的職責確認、各類憑證的交接等。

（九）日常工作用章

1．現金收、付訖章。專用于財務出納員收、付現金時蓋銷有關原始票據。

2．轉賬收、付訖章。專用于財務出納員收、付銀行存款時蓋銷有關銀行票據。

3．更正（校對）章。適用于各類業務單證、財務報表要素的更改等。4．工作人員名章。適用于日常工作中需要加蓋個人名章的各類單據、憑證、報表。

第九條 集團公司分支機構印章種類主要有：

（一）集團公司成建制的分支機構的印章種類與集團公司大致相同，主要包括行政印章、財務專用章、負責人名章、黨群組織印章、部門印章、業務專用章和日常工作用章等，一般不包括合同專用章。

（二）集團公司未成建制的分支機構的印章種類一般只有行政印章、財務專用章、負責人名章等必要印章。

第三章 印章刻制和頒發

第十條 集團公司各類印章按照以下權限刻制：

（一）集團總部使用的所有印章及集團公司新設立的分支機構行政印章，均由集團公司行政辦公室負責刻制或監制備案。

（二）其他各類印章，包括集團公司分支機構行政印章因磨損原因需重新刻制的，均由集團公司成建制的分支機構負責刻制，并報集團公司行政辦公室備案。

第十一條 需要刻制印章的機構或部門，應填具《印章刻制申請表》，由本級機構或部門主要負責人審簽后，按照上述刻制權限規定，報請負責刻制的機構或部門刻制。任何機構、部門和個人不得超越權限擅自刻制各類機構、部門印章。

第十二條 負有行政印章刻制職責的機構，應在行政印章刻制前向當地公安部門申辦印章刻制審批手續后，交由專門經營公章刻制業務的單位刻制，并保留審批手續；各級機構在啟用印章之前，如有需要，應分別向注冊所在地的工商行政管理部門及上級機構、單位辦理備案登記手續，或通過印章頒發機構發文告知相關單位和部門。

第十三條 頒發、領用印章，應當辦理登記手續。頒發印章時，須填制《印章頒發登記表》一式兩份，一份由頒發機構辦公室備案，一份交領用機構辦公室留存。

第四章 印章使用批準權限

第十四條 制發公文用印，由公文制發經辦人憑已經本級機構領導簽批的公文原稿，向印章保管人申請用印。

第十五條 辦理其他事項使用本級機構黨政印章、負責人名章，經辦人應填寫《用印登記單》，由經辦部門負責人審簽后，按照下列規定辦理審批手續：

（一）使用黨組織印章，由本級機構黨組織主要負責人或其授權 的其他黨組織負責人審批。

（二）使用行政印章，由本級機構主要領導或其授權的分管領導審批。

（三）使用財務專用章，由本級機構主要領導或其授權的分管領導、財務部門主要負責人審批。

（四）使用合同專用章，由本級機構行政主要領導或其授權的分管領導、職能部門主要負責人及分支機構行政主要領導審批。

（五）使用負責人名章，一般情況可由本級機構保管部門按相關制度規定執行，特殊情況應由該印章所示負責人或本級機構行政主要領導審批。

第十六條 辦理以下文件、材料用印，必要時應先交由企業常年法律顧問或法律工作人員審核把關，再報經有權審批的領導同意后方能用印。

（一）各類合同、協議、承諾書和涉及企業權利義務的法律文書。

（二）對外公告、通告和涉及企業權利義務的對外正式文本。

（三）其他須經法律審核、見證的有關文件、材料等。

第十七條 下列事項使用黨政印章、財務專用章、負責人名章，本級機構黨政主要負責人可授權其他人員審批。

（一）開具員工身份、家庭情況證明，以及辦理涉及勞動工資、組織人事、醫療、教育、婚姻等事項，可由本級機構人事部門負責人審批，重要的應報送分管領導審批。

（二）開具介紹信、工作聯系函以及辦理一般性日常事務的證明，可由本級機構辦公室主任審批，重要的應報送分管領導審批。

（三）繕制各類財務活動單據，可由本級機構財務部門負責人審批，重要的應報送分管領導審批。

第十八條 使用業務專用章應按業務審批權限確定。第十九條 以本級機構名義開立銀行賬戶預留印鑒，應由經辦人辦理，財務部門負責人監督。

第二十條 收到用印的申請，印章保管人員應當認真審核各項審批手續是否符合規定，并對其合規性負責。審核無誤并用印后，印章保管人應對《用印登記表》編號留存，年底移交給檔案部門，并辦理簽收手續。辦理本辦法第十七條所列文件、材料用印的，應將其副本或復印件一并留存備查。

第二十一條 禁止在各類空白單證、紙張、介紹信和未經審批的各類公文、材料、合同上加蓋印章。

第二十二條 未經集團公司特別批準，禁止任何集團公司分支機 構、職能部門在各類擔保函件上加蓋印章。

第二十三條 日常工作印章，根據工作需要，由經辦部門指定專人妥善保管、使用，并對使用過程中的安全、準確、合規性負責。

第五章 印章保管

第二十四條 集團公司各級機構黨政印章由其辦公室負責保管，財務專用章由其財務部門負責保管，合同專用章由其授權的職能部門或分支機構負責保管，負責人名章可根據工作需要由其辦公室或財務部門負責保管。

第二十五條 集團公司各級機構及其職能部門應按照保管與審批分離的原則，指定專人保管印章，并建立健全印章領用、保管、交接、登記等管理制度。機構或部門主要負責人不得保管本機構或本部門印章。

第二十六條 印章應在辦公場地內使用，原則上不得帶出辦公場所，若因特殊情況要帶出辦公場所，須由印章保管人或印章保管部門指定人員陪同前往監督用印，或由經辦部門填報《公章外帶使用審批表》，在報經本級機構主要負責人或其授權的分管領導批準后，方可由經辦部門指定專人負責外帶使用并限期歸還印章。

第二十七條 印章應存放于保險柜或鐵皮柜內。每次用印完畢，應隨即入柜，不得隨意放在辦公桌上或未上鎖的柜子里，以防失竊或盜用。發現印章丟失和盜用，有關人員應立即向上級報告，并迅速采取措施追查。

第六章 印章委托管理

第二十八條 集團公司未成建制的分支機構印章，由經集團公司授權具有經營管轄權的成建制單位（包括集團公司成建制的分支機構和控股子公司，以下簡稱管轄單位）負責管理。其中，行政印章必須由管轄單位辦公室負責管理，財務專用章、負責人名章一般由管轄單位財務部門負責管理。

第二十九條 集團公司未成建制的分支機構行政印章，限定用于與其經營業務有關的經濟活動，主要包括工商年檢、納稅申報、領用發票等日?；顒印?/p>

第三十條 對實行承包經營的集團公司分支機構印章，有關管轄單位必須加倍重視和嚴格管理，尤其對行政印章使用管理必須制訂切實可行的制度性規定，并在承包經營合同中就有關印章管理事宜做出專門規定或補充規定。第三十一條 對于集團公司未成建制分支機構的印章管理，本章未做特別規定的，均按本辦法相關規定執行。

第七章 印章清收和銷毀

第三十二條 印章磨損或機構、部門名稱變更時，原印章應由本級機構辦公室負責清收，并交由印章頒發機構統一審核、銷毀。

第三十三條 集團公司各類印章按照以下程序進行銷毀：

（一）擬作廢的印章由使用印章的本級機構負責清收。本級機構辦公室應對照領用登記情況，將所清收的印章登記造冊并留存原印模，報經機構主要負責人審核后，上交印章刻制頒發機構統一銷毀。

（二）各級機構送銷印章，應指派專人負責進行，并辦理印章送銷登記手續。

（三）負責銷毀印章的機構辦公室收到擬銷印章后，應將印章登記造冊，同時填具《印章繳銷登記表》，保留原印模，報經機構主要領導或其授權的分管領導批準后進行銷毀，登記表一式兩份，一份由銷毀機構檔案部門留存，一份交送銷機構辦公室留存。

(四)如送銷機構即為頒發機構，則由其辦公室統一清收、審核、銷毀，并在銷毀印章后，保留審批表一式兩份，一份由本級機構檔案部門留存，一份交上級機構辦公室備案。

第八章 附 則

第三十四條 任何人都不得要求印章保管人員違反用印規定使用印章。遇有違反本辦法規定的行為，印章使用保管人應當堅決抵制。抵制無效時，須及時向上級報告。未向上級報告的，應追究其失職責任。

第三十五條 違反本辦法規定造成公司損失的，給予責任人相應的黨紀政紀處分，并可責令其承擔一定的經濟賠償責任；構成犯罪的，應當提交司法機關依法追究其刑事責任。

第三十六條 集團公司各所屬單位，包括集團公司成建制的分支機構和各控（參）股子公司，應當根據本辦法的規定，結合自身實際情況，制訂實施細則。

第三十七條 本辦法由集團公司行政辦公室負責解釋和承辦修訂事宜。

第三十八條 本辦法自集團公司黨政聯席會議審議通過后發文執行。