第一篇：3關于進一步貫徹落實貸款新規加強信貸精細化管理的指導意見20110727

山東銀監局印發?關于進一步貫徹落實貸款新規加強信貸精細化管理的指導意見?的通知

各銀監分局，國家開發銀行、農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行山東省分行，恒豐銀行，山東省農村信用社聯合社，中國郵政儲蓄銀行山東省分行，農業發展銀行、工商銀行、農業銀行山東省分行營業部，中國銀行濟南分行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、民生銀行、深圳發展銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行濟南分行，中國郵政儲蓄銀行濟南市分行，齊魯銀行，天津銀行、北京銀行、青島銀行、威海市商業銀行、日照銀行、萊商銀行濟南分行，華融、信達、長城資產管理公司濟南辦事處，山東省國際信托有限公司，中國重汽財務有限公司，匯豐銀行濟南分行，山東濟南潤豐農村合作銀行，歷城、長清、章丘、濟陽、平陰、商河農村信用合作聯社：

銀監會“三個辦法一個指引”（以下統稱貸款新規）和?中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知?（銀監發?2010?103號）下發以來，轄內銀行業金融機構不斷推進貫徹落實進度，貸款新規在引領經營新理念、推進信貸精細化管理方面的作用逐步顯現。但是從推進進度和現場檢查情況看，執行過程中仍然存在諸多問題，與貸款新規的理念和要求相去甚遠。為進一步推進貸款新規的貫徹落實，提高信貸精細化管理水平，山東銀監局制定了?關于進一步貫徹落實貸款新規加強信貸精細化管理的指導意見?（以下簡稱?指導意見?），現印發給你們，并提出以下要求請一并貫徹落實：

一、各銀行業金融機構要進一步增強嚴格執行貸款新規的緊迫感和使命感。要認真學習領會貸款新規和本?指導意見?，對照文件要求認真開展自查、整改、落實、提高，切實將貸款新規的貫徹落實推向深入。

二、各銀行業金融機構要完善和明確貸款受托支付標準。各機構可以根據?中國銀監會辦公廳關于印發“三個辦法一個指引”有關指標口徑及流貸受托支付標準的通知?（銀監辦發?2011?142號）自行制定符合本行實際的流貸受托支付標準，并將本系統流貸受托支付標準于7月末前報對口監管部門備案。

三、各銀行業金融機構要切實規范中長期貸款還款方式。要按照相關要求，改進完善各類中長期貸款管理辦法，修改完善相應的合同文本，并積極推進做好中長期貸款合同修訂補正和新發放貸款的規范管理工作。轄內各法人機構中長期貸款管理辦法及相應合同文本要經董（理）事會批準后于7月末前報對口監管部門備案，其他分支類機構也要將相關資料向對口監管部門報備。

四、各銀監分局、各銀行業金融機構要及時做好數據信息報送工作。要認真執行銀監會目前規定的貸款新規走款比例和中長期貸款合同修訂補正執行率半月一次報送制度和其他定期報送要求，及時總結和上報貸款新規及重大監管工作事項推動過程中的良好做法、經驗和成效，山東銀監局將擇優編發、推薦和推廣，推進轄內貸款新規貫徹落實工作取得實效。

請各銀監分局將本?通知?轉發至轄內銀行業金融機構，并督促其做好相關工作的貫徹落實。

二0一一年七月十五日

關于進一步貫徹落實貸款新規加強信貸精細化管理的指導意見

為提升信貸精細化管理水平，加快銀行發展方式轉變，銀監會先后出臺了?固定資產貸款管理暫行辦法?（銀監會令2009年第2號）、?流動資金貸款管理暫行辦法?（銀監會令2010年第1號）、?個人貸款管理暫行辦法?（銀監會令2010年第2號）、?中國銀監會?關于印發項目融資業務指引?的通知?（銀監發?2009?71號）（即“三個辦法一個指引”，以下統稱貸款新規）以及?中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知?（銀監發?2010?103號）等規范性文件，提出了全新的信貸理念和流程。從轄內銀行業金融機構貫徹落實及現場檢查情況看，貸款新規的執行和落實不斷推進和深入，在引領經營新理念、推進信貸精細化管理方面的作用初步顯現。但是，貸款新規執行過程中仍然不同程度地存在擅自降低受托支付標準、規避業務監管、推進落實步伐緩慢、問題整改不徹底甚至屢查屢犯等現象，與貸款新規的理念和要求相去甚遠。為進一步推進貸款新規的貫徹落實，并以此為契機提升信貸精細化管理水平，切實轉變銀行經營理念和方式，現提出以下意見：

一、進一步加強對貸款新規的理解和把握，從踐行科學發展觀的高度推進貫徹落實

（一）銀行業金融機構要站在科學發展觀的高度，深刻領會貸款新規的精神要義和主要內容。要深刻認識到，貸款新規所倡導和著重體現的全流程管理、誠信申貸、協議承諾、實貸實付、貸放分控、貸后管理等精神，既是對國外信貸管理實踐精髓的總結和提煉，也是兼顧我國銀行業的管理差異和經營實際的再造和完善。深入貫徹落實貸款新規，既是銀行業金融機構轉變發展方式、提升信貸精細化管理水平、實現長期可持續發展的內在需求和必然選擇，也是推動信貸資金進入實體經濟、更好地服務和促進經濟發展方式轉型的有效途徑。

（二）銀行業金融機構要從踐行科學發展觀的角度，自覺將貸款新規的理念和要求融入信貸管理的流程再造和運行。要對照貸款新規的要求，認真查擺和糾正當前信貸管理中存在的基礎配套及考核制度不完善、信貸管理模式粗放、信貸流程安排不科學、風險點把控不細致、信貸合同簽訂和執行不嚴肅、放款支付環節管理不嚴格、貸后管理不到位等不審慎、不精細行為，切實將有效的信貸風險管理貫穿到貸款生命周期始終。

二、加強全流程管理，實施業務流程再造

（三）銀行業法人機構要深刻領會全流程管理的理念精髓，從制度層面進行信貸業務流程再造。要將信貸業務流程的各環節進行細致分解，將各環節職責落實到具體的部門和崗位，建立適合具體部門和崗位的考核辦法和問責機制。制度的安排上要充分體現制衡原則，貸款受理與調查、風險評價與審批以及貸款發放要由獨立的部門負責；相互制約的部門、崗位要由不同的行領導分管。通過制度的重新設計和不斷完善，實現對各環節風險的全面管理。

（四）銀行業分支機構要根據總行制度的規定和要求，制定實施細則和措施，確保相關制度得到有效貫徹落實。對于總行相關改革不到位、相關制度不完善、不能有效落實貸款新規要求的，分支機構要積極向總行提出建議，或向總行申請權限，盡快完成相關制度的完善和崗位設臵。

三、加強盡職調查管理，把好信貸準入關

（五）銀行業金融機構要落實具體的責任部門和崗位，對借款人的合法地位、信用狀況、收入來源以及貸款用途是否合規進行全面細致的調查。要通過盡職調查，督促借款人在申貸中恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露。負責調查的部門和人員要切實負起信貸準入把關守口的責任，嚴格按照新規要求充分履行盡職調查職責，切實防范貸款風險和騙貸案件的發生。

（六）銀行業金融機構要結合本機構的信貸政策，在調查環節把好信貸準入關口。要嚴格審核固定資產貸款是否符合國家的產業、土地、環保及投資項目資本金制度等相關政策，是否按規定履行了投資項目合法管理程序，同時要強化與相關部門的溝通銜接，及時把握國家及相關行業政策的變化，確保貸款的受理符合規定的前臵條件。

四、加強統一授信管理，防范集中度風險

（七）銀行業金融機構要將表內、外融資業務納入統一授信管理，建立嚴格的授信風險管理體制，完善授信政策和管理信息系統，確保授信工作人員獨立履行職責。銀行業法人機構要建立完整統一的授信業務操作程序，明確盡職要求，并根據相關法規的調整及時對授信制度進行修訂和補充。銀行業分支機構要嚴格執行總行統一的授信業務操作程序，并將相關問題和建議及時向總行反饋，嚴防授信業務操作風險。

（八）銀行業金融機構要按區域、行業等維度建立風險限額管理制度，堅守客戶授信集中度紅線。根據借款人風險大小和自身風險承受能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度；根據客戶有關財務指標和非財務因素，合理測算流動資金貸款需求量；要堅守對單一客戶和集團客戶10%和15%兩個授信集中度指標，防止信貸投放過分集中于某一客戶。

（九）銀行業金融機構應在法律法規允許的范圍內合理確定對單一客戶的信貸投放集中程度，當單一客戶的信貸需求超過一家銀行的風險承受能力時，要采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。原則上為單一客戶或單一項目提供融資總額10億元以上人民幣或等值外幣的貸款項目，要通過組建銀團貸款的方式發放。

五、加強貸款合同管理，修訂補正合同條款

（十）銀行業金融機構要與借款人及其他相關當事人簽訂符合貸款新規要求的書面借款、擔保等相關合同。尚未按照新規修改合同的銀行業法人機構，要盡快修改、細化和完善已有的合同文本，詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。銀行業分支機構要積極向總行反映相關情況和監管部門要求，推動總行修改完善合同或授權分支機構進行修改完善。

（十一）銀行業金融機構要在合同中增加有關支付的規定，與借款人約定但不限于以下事項：支付資金用途，支付方式，受托支付的金額標準，支付方式變更及觸發變更條件，貸款資金支付的限制、禁止行為，以及借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。同時還要與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

（十二）銀行業金融機構要進一步細化借款合同中提款條件，在合同中明確應提交的提款申請及證明提款申請符合提款條件的材料。固定資產貸款提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。當前還要特別強化按照建設項目工程進度提取貸款條件的設定，實行貸款客戶和建筑承包商（施工隊）對建設項目工程進度的雙簽確認，確保貸款銀行按照工程實際進度支付貸款。

（十三）銀行業金融機構要在貸款合同中對中長期貸款還款方式進行統一規范，合理確定還款方式，實行分期償還，做到每半年一次還本付息，有條件的可按季度進行償還。要按照新老劃段對貸款合同進行分類管理，對于“整貸整還”類中長期貸款的存量部分，要通過積極的借貸雙方協商，采取修訂合同或增加補充條款的方式，實現還款方式的調整。對于新增的中長期貸款，要根據項目建設運營周期和項目預期現金流情況，合理測算貸款期限，科學確定還款方式。

六、加強貸放分控管理，確保受托支付比例不低于80%

（十四）銀行業金融機構要設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件和貸款資金用途。放款部門對貸款使用和發放的合規性及與協議是否相符獨立負責。

（十五）銀行業法人機構要按照貸款新規、?中國銀監會辦公廳關于嚴格執行<固定資產貸款管理暫行辦法>、<流動資金貸款管理暫行辦法>和<項目融資業務指引>的通知?（銀監辦發?2010?53號）及?中國銀監會辦公廳關于印發“三個辦法一個指引”有關指標口徑及流貸受托支付標準的通知?（銀監辦發?2011?142號）的規定，根據本行的區域環境、客戶特點、授信規模及管理能力，自行制定符合本機構實際情況的貸款資金受托支付標準。銀行業分支機構的受托支付標準要按照總行規定和要求執行，并爭取總行授權，結合區域特點調整受托支付標準。各機構自行制定的受托支付標準不得低于銀監會相關文件的要求。

（十六）對于符合貸款新規受托支付最低標準規定的貸款資金支付，銀行業金融機構要在進行相應審核相符后，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手。銀行業金融機構原則上要在貸款發放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，要在下一工作日完成受托支付。2011年當年累計發放固定資產、流動資金、個人三類貸款的受托支付金額占當年累計發放三類貸款按貸款新規要求應受托支付金額的比重要達到80%以上。

（十七）銀行業金融機構要根據權限，自行或向上級行申請，對本機構的信息系統進行修改和完善，排除阻礙受托支付的系統因素。有條件的機構，應實現系統對受托支付的剛性約束，減少人為等因素的干擾。

（十八）銀行業金融機構要嚴格執行受托支付的有關規定。嚴禁擅自放寬受托支付標準，嚴禁超項目進度放款，嚴禁虛設交易支付貸款資金，嚴禁化整為零、分拆支付規避受托支付，嚴禁貸款資金在借款人賬戶長時間滯留。各機構不得通過放松支付管理進行不正當競爭，努力營造公平、良好、和諧的貸款新規執行環境。

七、加強貸后管理，持續監測信貸資金流向

（十九）銀行業金融機構要建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系，定期、不定期地對借款人的信用狀況、貸款擔保的變動情況進行檢查與分析，對于可能出現影響貸款安全的不利情形，要對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。

（二十）銀行業金融機構要加強對貸款資金進入企業資金池的管理。對于符合自主支付條件的流動資金貸款進入資金池的，要對進池后的資金流向進行持續跟蹤監測，確保流向符合約定用途。（二十一）銀行業金融機構要切實發揮貸款合同在貸后管理中的法律約束作用。對于出現借款人違反合同，或出現導致貸款風險的合同約定情形的，要充分發揮貸款合同的制約作用，及時按照合同約定采取有效措施，切實防范信貸風險。

八、準確市場定位，實施差異化市場戰略。

（二十二）銀行業金融機構要全面落實貸款新規關于防控信貸風險的要求，根據自身的性質、規模和市場營銷及風險控制能力，在市場細分的基礎上制定差異化的市場戰略，形成符合自身特點的特定客戶結構，研發適應目標客戶需求的特色信貸業務產品，有效防范信貸風險。

（二十三）城市中小銀行業金融機構要發揮自身地方銀行、社區銀行的地緣、人緣優勢，堅持服務地方經濟、服務小微企業、服務城鎮居民的市場定位，積極開展與大銀行的錯位競爭。要緊緊圍繞服務小企業，持續開展“六項機制”建立和創新，努力打造小企業貸款“品牌”產品，不斷增強小企業服務能力和實力。

（二十四）農村中小銀行業金融機構要堅持服務“三農”大方向，充分發揮農村金融主力軍作用。要壓降非農貸款，集中資金力量優先滿足“三農”及小企業信貸需求，其他農村金融機構也要進一步加大服務“三農”力度，確保全年涉農貸款增量占比不低于上年的目標。

（二十五）大中型商業銀行要把支持中小企業和“三農”作為新的業務和利潤增長點。要利用銀監會近期出臺的對小企業金融服務的差異化考核和激勵政策，充分發揮自身機構和網點優勢，建立適度傾斜的考核機制，引導增加對小企業和“三農”的信貸比重。鼓勵各行立足自身業務特點、客戶基礎新設或改造部分分支行為專門服務小企業的專營分支行或特色分支行，實現小企業專營機構服務網點和功能的延伸。

（二十六）銀行業金融機構要研究新巴塞爾協議監管新指標對銀行業差異化經營的約束和影響。要正確分析自身機構特點和經濟走勢，根據資本監管指標和自身資本狀況確定差異化經營和發展模式，根據流動性監管指標和自身流動性狀況確定差異化的客戶結構和產品結構，不斷增強監管指標與銀行差異化發展戰略的匹配度。

九、把握宏觀政策，強化重點領域風險防控

（二十七）銀行業金融機構要進一步強化對政府融資平臺貸款的風險防范。要按照貸款新規的要求，強化對平臺貸款合同管理，根據平臺自身現金流情況和地方政府財力情況，與地方政府和平臺客戶協商貸款合同修訂工作，調整還款計劃，實現平臺貸款還款方式和還款期限的轉變。對于還款來源不足、主要依靠政府財政支持的地方政府融資平臺，研究采用差額補足協議方式彌補還款資金缺口。對于新增地方政府融資平臺貸款，或是已審批和續建項目，要加強貸款發放時的再審查和支付管理，切實提高平臺貸款貫徹執行貸款新規的走款比例。

（二十八）銀行業金融機構要進一步強化對房地產貸款的風險防范。繼續認真貫徹差別化住房信貸政策，嚴格執行貸款操作流程，進一步強化房地產開發貸款的風險管理。要本著市場化和審慎經營要求，科學支持保障性住房建設，切實把握期限原則上不超過15年，且不設寬限期，一年分兩次還本付息，利隨本清等要求。要開展新一輪壓力測試，并采取有力措施，防范房價下降過程中出現的借款人惡意違約信貸風險。

（二十九）銀行業金融機構要嚴格按照時間表做好銀信理財合作業務表外轉表內工作。對于2011年按合同約定到期的，采取自然到期的辦法，不再按照季度計入風險資產和計提撥備；對于2012年及以后到期的，從今年期每季度至少有25%的余額計入風險資產、計提撥備并計算資本金，必須于今年內全部完成。各機構要按照相關要求規范銀信理財合作業務，有效防范銀信合作業務風險。

（三十）銀行業金融機構要嚴格落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求，按照相關規定堅決限制對高耗能、高污染和產能過剩行業的信貸投入，合理上收“兩高一剩”行業的授信審批權限，對不符合國家節能減排政策以及國家明確要求淘汰的違規在建項目，不得對其增加授信。

十、加強信貸文化建設，提升信貸精細化管理水平

（三十一）地方法人銀行業機構的董事會和高管層要從戰略層面謀劃貸款新規的貫徹落實工作，制定貸款新規實施的長期規劃、改革步驟和分期目標，根據貸款新規的要求完善有關制度、調整部門崗位設臵，形成貫徹落實貸款新規的良好機制和氛圍。

（三十二）各銀行省級管轄行要認真落實總行貫徹貸款新規的有關文件精神，并根據轄內分支機構的具體情況，對新規的執行作出安排、部署和督導，不斷加大對貫徹落實貸款新規的推動力度，切實提高信貸業務的管理水平。

（三十三）銀行業金融機構要按照貸款新規的理念改革完善激勵機制和績效考核辦法。要將落實貸款新規、加強信貸業務精細化管理的有關要求細化成具有科學性、合理性和可行性的具體指標列入考核辦法，正向激勵基層機構嚴格執行，規范發展。

（三十四）銀行業金融機構要加大責任追究和問責力度。要按照監管部門的要求，及時調度貸款新規走款比例，督促貸款新規的貫徹落實。對沒有嚴格落實貸款新規、沒有執行筆筆貸時審查和定期貸后跟蹤檢查，并因此誘發貸款挪用和其他風險的機構，嚴格追究條線主管領導及相關人員的責任。

（三十五）銀行業金融機構要加大貸款新規的宣傳培訓力度，力求使每一名信貸業務從業人員都能領會貸款新規和信貸業務精細化管理的重要意義，掌握貸款新規的核心原則和操作規范，自覺按照新規的要求開展各種信貸業務，逐步克服長期形成的慣性陋習，形成良好的信貸氛圍，培育健康的信貸文化。

十一、加大監管考核和問責力度，推動貸款新規落實到位（三十六）銀行業金融機構要認真執行監管部門建立的定期報告制度，按規定時間及時上報貸款新規走款比例和中長期貸款合同修訂補正執行率等重大監管工作事項的數據和簡要情況，按季度對貸款新規的全面執行情況進行總結報送。山東銀監局將對各機構貫徹落實貸款新規的措施、成效、問題整改及定期報告情況進行總結評價，評價結果將納入金融機構監管評級、高級管理人員年度履職考評，并作為市場準入和現場檢查頻度的重要參考依據。

（三十七）各銀監分局要切實履行屬地監管職責，加大對轄內銀行業金融機構貸款新規執行情況的檢查和督促力度，并定期報送轄區相關情況和信息。各分局推動措施、信息報送和采用情況及轄內銀行貸款新規走款比例和中長期貸款合同修訂補正執行率等情況，將作為重要的考核指標納入年度考核。

（三十八）各級監管部門要按照貸款新規、?關于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監管工作的通知（銀監發?2011?34號）和?關于印發銀行業違規清單、檢查要點及處罰規則的通知?銀監辦發?2011?182號）等文件要求，做好對違反貸款新規行為的查處問責工作，目前尤其要重視對貸前調查、受托支付、貸后管理等薄弱環節問題的督促整改和屢查屢犯違規行為的查處。對違反貸款新規要求發放和管理貸款，特別是形成貸款風險甚至騙貸案件的，要依照相關規定實施行政處罰和采取強制監管措施，嚴格追究相關機構和責任人員的責任。

第二篇：宜黃聯社貫徹落實貸款新規情況

加強貸款新規培訓 提高信貸管理水平

-----宜黃聯社貫徹落實貸款新規情況

中國銀監會出臺的“三個辦法一個指引”，以創新的管理要求進一步全面規范商業銀行信貸投放與資金監管操作，體現了銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，被譽為“里程碑”式的重大變革。

宜黃聯社充分認識到“三個辦法一個指引”出臺的重大意義，并迅速成立實施“三個辦法一個指引”工作領導小組，制定了《“三個辦法一個指引”實施工作方案》，工作方案中明確指導思想和目標任務，工作措施等內容，為確保有效貫徹落實“三個辦法一個指引”奠定了扎實的基礎。嚴格依照上級監管部門的統一部署組織開展相關工作，全面貫徹落實貸款新規，確保各項貸款業務的順利銜接。在貫徹落實中主要采取了以下措施：

一是加強學習培訓，提高思想認識。提高對實施“三個辦法一個指引”重要性的認識。充分認識到“三個辦法一個指引”既是生命線，也是底線；對銀行業金融機構不是緊箍咒，而是護身符。將“三個辦法一個指引”印刷成冊，及時分發到每一位員工手中，并多次組織全聯社相關人員進行多層次、多輪次的學習培訓，培訓期間，嚴明紀律，確保學習效果。使廣大員工扭轉“安全就能放貸”的觀念，扭轉“只 要優質客戶，就能大量放貸”的觀念，扭轉“重貸前、輕貸后”的觀念。通過培訓，提高了全縣信用社貸款管理人員對“三個辦法一個指引”的理解和掌握，為全面貫徹落實“三個辦法一個指引”奠定了基礎。

二是制定實施細則，規范業務操作。貸款新規出臺后，及時組織相關人員修改合同文本，全面梳理、完善相關制度，先后制定了《宜黃聯社個人貸款管理實施細則》、《宜黃聯社固定資產貸款管理實施細則》及《宜黃聯社流動資金貸款管理實施細則》，并下發《關于貫徹實施“三個辦法一個指引”有關事項的通知》，通知中確定了信用社各崗位的責任人，并明確了各崗位的相關職責、權限。及時規范業務操作流程，提高貸款新規的執行力，使廣大員工樹立了貸款管理的新理念，掌握各項規定和要求。

三是完善流程管理，依法合規經營。嚴格按照貸款新規的核心要求，強調信貸發放全流程管理，通過設立營銷、審查、發放、管理相分離的崗位，進一步加強貸款流程管理，實現風險防范和優化服務的有機結合，確保貸款流程依法合規。

四是加強支付管理，防范信貸風險。根據借款人的提款申請和支付委托，按照貸款項目進度和有效的貸款需求，通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，并通過貸款發放崗，按照依據規則、結合實 際的方式，進一步加強對貸款發放和支付材料的審核工作，強調資金用途管理，有效防范貸款被挪用的風險。對固定資產貸款300萬元（含）以上的流動資金貸款，30萬元（含）以上的個人消費貸款及50萬元（含）以上的個人生產經營貸款嚴格采取受托支付，確保貸款用途和資金支付符合相關規定。

五是加大檢查力度，提高管理實效。以貸款新規實施為契機，加大貸后檢查的力度和深度，重點檢查客戶的經營變化情況、貸款用途和資金支付合規性等情況，按貸款風險分類等級采取不同的檢查頻率，并根據客戶實際和風險變化情況，加大檢查頻率，防范貸款風險，確保貸款新規的有效貫徹落實。

六是加強輿論引導。由于貸款新規出臺時間相對較短，執行中存在個別問題，且有部分客戶因手續增加，真實性的嚴格審查，造成信貸效率的降低而產生了不滿的情緒。針對執行中出現的問題和客戶的抵觸行為，宜黃聯社主動就貸款新規與有關部門溝通交流，并將實際業務操作過程中出現的困難或問題及時進行反饋；同時，積極進行廣泛宣傳，征訂宣傳資料并分發至各營業網點，供客戶取閱，加大了與企業的溝通和交流，以多種方式、多種渠道宣傳和普及貸款新規，使廣大客戶了解貸款新規并沒有提高獲得貸款的門檻或使程序變得繁瑣，而是提升金融服務水平的重要舉措，且有利 于更好保障客戶利益，從而提高客戶執行貸款新規的自覺性。同時加強對貸款新規貫徹落實情況的監督檢查，對執行不積極、不到位的嚴格問責，確保貸款新規的有效貫徹落實。

貸款新規的貫徹實施有利于農村信用社貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展；有利于農村信用社實現貸款的精細化管理，促進公平競爭；有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，促進整體效益的提高。也有利于實體經濟又好又快發展。

首先，信用社信貸管理能力得到提升。貸款新規的全面實施，必須按實貸實付、受托支付的辦法重整信貸流程，對銀行經營管理提出了更高的要求，必須適應政策變化，合法合規開展業務，提高信貸資產管理的精細化水平。尤其是新規要求對借款人的資金使用進行審核和跟蹤監管，強化了客戶經理、主任或授權人等崗位的管理責任，促使相關人員積極領會“貸款新規”，主動學習各種相關的制度和知識，深入企業了解企業經營情況和資金運動特點，信貸管理能力得到明顯提升。

其次，推動企業提高財務管理能力。貸款新規并未提高借款人的信貸門檻，反而因為按實際需求分次發放貸款，貸款利息支出比以往一次提款到賬的模式有所降低。有助于推動企業改進粗放式的資金管理和使用方式，做實、做細項目 的可行性分析、資本金管理和現金流管理，減少企業對銀行間接融資的過度依賴，提高財務管理的能力和水平，實現資金運用效益的更大化。并且促進企業加強對項目進度的監控。貸款新規的實施，改變了銀行審批和放款同步到位的成規，增加了按項目進度逐筆申請、審核等環節，如不滿足約定的提款條件，即使項目貸款獲批也不能隨意用款，從而增加了借款人的危機感，使其更注重工程質量和項目進度，提升工程管理及工程施工質量，以便獲得銀行可持續的信貸支持。

再次，貸款資金監管得到加強。以銀行受托支付的原則為抓手，有助于堵塞信貸資金被挪用的黑洞，保障信貸資金流向實體經濟，實現貸款新規與地方經濟同頻共振，這對于宜黃這個信貸規模有限的山區小縣而言尤為重要；貸款新規實行借款人據實申請、銀行據需放貸的雙軌模式，強制審核資本金到位和項目實際進度，對于控制銀行信貸的投向和節奏，防范房地產市場風險，保障經濟建設的持續健康發展，都有很好的作用。宜黃聯社把握“實貸實付”的政策精髓，對每筆貸款資金的支用嚴格審核把關，建立起從客戶申請直至信用收回的一整套全流程管理體系，監督并確保信貸資金真正進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防信貸資金被挪用，杜絕信貸資金違規流入股市和樓市。目前，宜黃聯社貫徹執行“貸款新規”取得明顯成效。通過進一步強化科學的貸款全流程管理，將貸款過程管理中的各個環節進行分解，都嚴格按照“貸款新規”操作，狠抓落實，保證貸款運營的全過程處于有效監控之下，實現業務的順利銜接；實現了經營的規范化和管理的精細化；通過加強貸款發放和支付審核，減少貸款挪用的風險；通過合同或協議承諾，營造良好的信用環境，有效控制了貸款風險；充分滿足實體經濟信貸需求，提高了企業資金使用效率，為客戶節約財務費用，實現銀企共贏。

第三篇：精細化管理指導意見解讀

精細化管理指導意見解讀

一、教學常規精細化管理指導意見、檢查評估實施方案制定的背景、指導思想、目的意義

新一屆縣委政府對教育的改革與發展十分重視，兩年里，接連出臺《關于推進教育改革與發展的決定》《關于進一步推進教育改革與發展的實施意見》兩個指導性文件，對教育資源配置、提高教育質量、優化教育環境作出了全面且有力的措施。調動各級政府資源，采用強有力的政府行為，旗幟鮮明地將地方教育改革與發展列為最重點的工作之一，這是歷屆縣委、縣政府都不曾有過的重視。黃斌書記多次到教育局進行實地調研，甚至親自到學校進行過調研，足見各級領導對教育的關注。

教育局領導對我縣教育改革與發展也是特別重視。無論是從校長及學校中層領導聘任的改革，還是大批量補充新教師為修水教育輸送新鮮血液；無論是排艱克難進行學校網點撤并，還是大力度投入進行校舍等教育硬件建設，教育局為我縣教育改革與發展在積極的努力。去年6月，教育局開始籌備通過公開招考的方式為教研室配備各個科目的教研員，去年10月17日教研室正式更名為修水縣教育科學研究室并獨立辦公，無論是人員，還是辦公軟件、硬件配置，都大為改觀。這也使得一直以來力量較為薄弱的教研室一躍成為在整個九江市的縣區中數一數二的教研室。同時這也意味著，縣教育局配備了一支來自一線的，有著較為豐富的教學經驗以及教學管理經驗的管理人員隊伍。教育局在2012年安排“正師德、抓常規、提質量”活動年，是要在正師德的前提下，通過抓實常規教學，來達到大面積提升我縣中小學教育教學質量的目的。

同時，我縣中小學教學常規的現狀決定了強力抓實抓好教學常規已經刻不容緩。在去年下半年安排的教學視導和年終教學常規檢查中，當我們真正走進課堂，走到學生身邊去了解相關的教學情況時，所目睹的問題不勝枚舉。這些問題，在2012年第一期《修水教研》的通報中有較為全面的列舉，但并不是全部。這里舉兩個例子吧：有一節二年級的課，講課講了二十來分鐘就沒有什么講了，不說課的內容吧，從進入課堂到離開的二十幾分鐘里，幾乎沒有十個學生是安靜的，就別提聽講、討論什么的，這是一個明年即將退休的老師在講課，說到這里，可能大家的第一反應是那有什么辦法，人家要退休了，但是當時我想的是，這群孩子多么無辜啊，他們能學到什么呢？而且，這樣的情況，他們有錯嗎？作為一個幾歲的孩子，他們能做什么呢？其實，這里有深層的原因的，就是我們的管理者。容忍這樣的課堂，其實就是不作為，就是沒有盡好自己的職責的。再列舉一組數字，那就是133次和3次的對比。133次和3次都是學生作業量，聽到這兩個數字，不用說，大家都知道意味著什么。去年的檢查中我們是在學生中隨機抽取作業來計算量次、看批改情況，到期末只做3次作業的科目肯定學不好，但是做了133次又是不是有問題呢？我們要肯定老師的敬業，但是，不加選擇，重復機械的訓練是百分之百不能培養出一個將來能上清華北大的苗子來的，相反只會扼殺孩子的創造力。為什么同一個學校兩個不同班級學生的作業量是如此天差地別呢？我們的管理者，孩子做那么多作業，或者不做作業，我們知不知道呢？這兩個例子，在全縣范圍內來講在坐的各位都知道不是偶然現象，所以說，規范教學常規已經刻不容緩。

去年11月3日到12月2日的教學視導活動，我們教研室教研員重點走訪了十三所學校。12月20日到28日，我們全面鋪開，分六組檢查了全縣所有中、小學。在視導活動和常規檢查中，我們不僅檢查視導，更在做調查研究。通過這兩次大規模的檢查調研，我們收集了各種素材。每一次的調研結束，教研室都要召開專門的會議進行分析，包括陳局、劉局都十分關注，經常性參與我們的討論，給我們以指導。在這些調查研究、分析討論的基礎上，我們出臺了《修水縣中小學教學常規精細化管理指導意見》和《修水縣中小學教學常規檢查評估方案》，為2012年“正師德 抓常規 提質量”活動年“規范常規”提供政策依據與工作準則。其實，這兩個文件中提到的做法與要求，很多都是來源于各個學校正在做且取得很好效果的措施方法。在制訂這兩個文件的時候，我們重點關注是可操作性，做不到的不提，純理論的不講，無法實現的不要求。通過這兩個制度的推行和實施，我們希望達到這樣一個效果：不是依靠人治來管理教學常規，而是通過制度來管理，無論是備課作業考試，還是上課，都有一個相關的準則，讓所有老師有規可循；不是依靠學校的某一個方面來管理教學，而是建立一個可持續的全員管理全員參與的教學常規管理體制，老師更自律，管理更輕松。

教學是學校的中心工作。陳局不止一次講到，2012年將是全力規范教學常規的年份，是全力提高教育教學質量的年份。在教育改革與發展的大形式下，面對如此嚴峻的現狀，我們身上的責任與壓力是前所未有的。說起去年的中考成績，有校長開玩笑說是監考太緊了，或者是去讀職高的人不夠多，當然，這些都是玩笑。其實歸根結底，提高中考成績的關鍵是我們中學的教室里有多少人在聽講而不在睡覺在發呆，我們老師的備課本中登分冊上不需要登分的名字減少到沒有為止。在“正師德 抓常規 提質量”活動年方案中，已經安排了四次教學常規檢查，這還不包括縣局駐片駐校領導的檢查。所有的教學常規檢查，都將依據這兩個文件來進行。接下來的時間里，我們一起來詳細了解一下這兩個文件，對其中的要求進行細致的領會和學習。

根據縣委縣政府《關于進一步推進教育改革與發展的實施意見》，在2011年教研室組織的教學視導及教學常規檢查所做的調研的基礎上，出臺了《修水縣中小學教學常規精細化管理指導意見》和《修水縣中小學教學常規檢查評估方案》，為2012年“正師德 抓常規 提質量”活動年“規范常規”提供政策依據與工作準則。下面我分兩個部分來對這個文件進行一下解讀：

第一部分：進一步加強教學常規精細化管理的總體要求

這一部分可以總結為四個詞語：明確職責、健全制度、規范督查、建立檔案。明確職責是要弄清楚我們的教學常規誰來管，健全制度是要弄清楚我們的教學依據什么來管，規范督查是要弄清楚我們的教學常規采用什么方法來管，而建立檔案就是要把管理中從依據到辦法再到結果全部記錄下來，存好檔，從而達到結果運用，達到管理是為了不再需要管的目的。這四個環節缺一不可，相互依存，相互促進。總體要求是針對教學管理人員提的，需要各校教學管理人員盡心盡力做好。

1、健全制度。在《修水縣教學常規評估方案》里，共列舉有《教務處工作職責》、《教科室及教研組工作規程》、《教學常規督查方案》、《作業設置與批閱要求》、《課堂雙向監控操作辦法》、《教師課堂教學評價辦法》、《學校學生考試規則》、《考試質量評估及獎懲方案》、《教學檔案管理辦法》、《實驗教學與遠教資源使用管理規范》等十項制度，但這并不是教學管理的全部制度。這些制度建得怎么樣，就會決定你接下來的教學常規工作成效會怎么樣。今年的檢查里，一定會重點檢查這些制度有沒有建立，執沒執行，執行得怎么樣。

2、規范督查。

規范督查，通過各層級的督查來改變課堂的現狀，達到推動課堂變化，提高課堂效率的效果。這里有這樣幾個要求：統一標準、關注課堂、關注學生、關注質量、及時反饋、追蹤變化。

首先，各校要制定相應的教學常規督查評價方案，這個方案要在精細化指導意見與評估方案的框架內去制定，教體局、教研室也會依據這兩個文件去開展各種視導和檢查，這就是統一標準。

關注課堂，是指“推門聽課”制度和“課堂雙向監控”制度，這兩個制度推行的目的是要讓各校課堂產生變化。推門聽課每次要聽一節完整的課，尤其對青年教師和教學成績長期靠后的教師要多進行。學校行政監控課堂，一定要查課堂紀律、查課堂效果，現在四都中學等部分學校實行“轉課”，查課時每個班站個三到五分鐘，有問題的班站個十幾分鐘。

關注學生，其實教學也是在做服務，為誰服務呢？為學生的學生成長服務。那么我們就要問一下學生對這個服務滿不滿意，如果你自己教的學生對你不滿意，其他的說什么也沒用。學生有自己樸素的見解，就算是小學一年級的學生，也會去比較自己的幾個老師里哪個最好。因此，學生課堂監控、“我最喜歡的一節課”、學生問卷調查及學生座談，要大力開展，不要忽視其作用。

關注質量，更是這次活動年的核心關鍵詞，在座各位都知道縣局提出的“雙差教師”及“離崗進修”這兩個做法，各校一定要在開始就建立質量考核評價機制，建立相應獎懲機制，全力去抓好質量，主動應對，不能被動應付。

至于及時反饋、追蹤變化，是指無論是哪一個級別的什么檢查，只要發現問題，是學校的問題就向學校領導反饋、是教師問題的就向教師反饋，要把問題說透，把要求說明白，不要顧面子抹不開。同時，還要追蹤過后的變化，像去年教研室開展的教學視導活動，就有幾所學校是教研室反復去過的，而且第二次是陳局布置并親自參與、劉余印委員帶隊去的。我們不怕有問題，就怕發現了問題還藏著掖著，對問題置若罔聞。

第二部分：各項教學常規具體要求

由于時間的關系，具體要求里我重點解讀一下幾個大家關心的點。

1、備課。

各校“對教師層次劃分與相應備課要求，各校要在期初根據本校教師實際情況確定并形成書面記錄”。各學校里哪些老師備詳案，哪些老師備簡案，由各學校說了算。每門課都要備課，每一節課都要備課。備課數的底限以15周×學校課程設置節數來定。備課要連續編號。備課本的封面一定要填寫完整、清楚。

針對去年教學視導中很多學校不太明白“集體備課”的操作程式，我們請教了省市的教研員，提出了一個大致的模式，各校可以積極推行集體備課。集體備課形成了備課稿后，上課教師要在此基礎上有自己對課堂的準備思考，寫在打印稿的備注中，也可以計入備課。教師的電子備課形成的備課稿可以認定為備課。集體備課、電子備課及傳統的手寫備課都要符合備課要求，新授課、復習課、講評課、作文講評課、實驗課，這些課型的備課要求是不一樣的，詳案與簡案要求也不一樣。

導學案的編寫，目前教研室已經安排九年級復習課導學案的編寫，各校有條件的，也可在學校內安排人員進行編寫。高效課堂、30+15模式，只有在課前有充分的準備，對學生活動有充分的預估及安排，才能真正落到實處，因此，備課中也一定要體現高效課堂、30+15模式。

對于備課的檢查，各校要著重從準備課這個方面去查，教研組、學校查后要有檢查人簽字、有修改建議、有區分度評價記載、有學校蓋章、有檢查日期。縣教研室的檢查將這樣進行：“根據學校提供的任課情況表、學校教師備課要求，抽查部分教師所任全部科目的備課。”

2、課堂教學。

教研室有專門的《關于提高課堂教學效益的指導意見》，各校要認真學習領會。最核心的一點是“每堂課學生自主學習的時間不得少于15分鐘。”各種檢查中都將推門聽課，看課堂是否真正高效。指導意見中對教師的課堂教學管理意識、課堂基本規范作出了具體的要求，各校要深入學習，將這些要求印發到每個辦公室，每個班。讓每位老師，更重要的是讓每位學生知曉這些要求，讓學生在評選“我最喜歡的一節課”、學生監控課堂時知道怎么去客觀評價一個老師。

3、作業布置與批改。

作業講三點：第一，各校要制訂符合各校實際的《作業設置與批改要求》，對每一個科類的作業方式、作業節次、作業批改要求作出具體要求。教研室的檢查將以各校制定的要求為依據。但制定這個要求要貫徹三個三：三個杜絕：杜絕該布作業而不布作業、該改作業卻不改作業的現象，杜絕布置機械重復作業現象、杜絕作業負擔過重現象；三個用好：用好課堂上學生自主學習的15分鐘，用好學生已有的練習冊，用好小組學習在作業完成與批改中的互助互評；三個到位：作業的格式、書寫、上交時間、獨立完成要求到位，作業批改及時、評價中肯、錯題指導有針對性等批改要求執行到位，教研組及學校深入班級深入學生組織的作業檢查到位。

第二、目前，我們配發有兩本練習冊，其中一本要在課堂上完成，課本內的訓練題也要在課堂上完成。不但要完成，而且要課內檢查、課內評價、課內講析，要發揮學生學習小組的作用，可以讓優秀學生參與改評，這樣既可以減輕老師的負擔，也可以提高課堂效率。小學高年級及中學，可以將另一本練習冊作為書面作業，由老師全批全改，并進行有針對性的講析，減輕學生的抄寫負擔。作文一定要用專門的作文本進行訓練。其它的課外作業布置不得超過指導意見中關于課外作業總量的規定，且只要布置了的課外作業就一定要檢查要批改要講評。提倡布置綜合性的實踐性的作業。

第三，關于優秀作業展評。這個活動各校要認真地抓，在班上搞，次數可以多一點，頻繁一點。學校也要進行面廣點多的展評活動，并輔以獎勵措施。

對于作業的檢查，教研組、學校的檢查一定要深入班級，深入學生，掌握學生作業布置、完成及批改的真實情況，當場評價，當面反饋，并將結果公布于眾。縣級檢查將根據學校提供的學校各班學生花名冊（已編學號）、學校《作業布置與批閱要求》，抽查不同班級的三至五位學生的全部科目所有作業。

4、考試。

第一，凡是按照課程方案開設的課程都要進行教學質量檢測（考試或考查）。考試、試卷批改講評要及時。凡是由教研室統一組織實施的考試必須要用全縣統一的試卷，且按要求完成并上報考試情況分析。第二，對考試要有研究意識，研究命題、研究試題完成情況、研究成績分布、研究應對措施。第三，關注考風。一個學校的考試風氣對學校的長遠發展其實是有著特別的意義的，考風好，考完試后學生更努力地學，考風不好，考完試后學生更努力地玩。各校要制訂《考試規則》，要對組織考試，考生、監考老師、改卷老師的行為作出規范。

5、教研與培訓。

一是常規教研活動。時間上，常規教研要在課表上有體現，十五個有效教學周內要每周開展一次。活動要經常性開展；形式上要豐富多樣，可以參考指導意見中提到的各種形式，效果上要講求實效。

二是片區教研，在去年下發的幾個考試評估方案中，都設置了片區獎，對片區各學校實行捆綁評價，今天的會議也安排了各片區的討論交流，各位一定要在思想上重視片區教研的作用，積極創新活動形式，開拓活動內容，片區內學校能在牽頭學校的組織下精誠團結，合力協作，互諒互助，做好工作。

最后，還要強調一點，《教學常規檢查評估方案》第五部分共150分，其中50分考量的是教學教研工作完成情況，包含各校參加縣局和教研室組織的相關會議、按時上交有關材料表冊及其它要配合完成的教學教研工作。我們準備建立一個教學線飛信平臺，所有的通知都會發送到位，各校不按時完成相關任務的在評估上要受影響。另外的100分，會分布在相關的教學教研中心工作和專項活動，今年有以下幾項活動：大課間體育活動，師生讀書活動，學習習慣養成教育活動，教師教學比武活動，高效課堂達標活動。這些活動在修水教研中都有提及，希望各位仔細領會，搞好這些活動。

尊敬的各位領導，今天我代表教研室作的解讀，不是對這個指導意見進行逐條的講解，這個指導意見的文本早已發給大家，相信各位早已詳細地讀過。我只是對這個指導意見在起草、修改過程中我們教研室的思考進行一個還原，就備課、課堂、作業、考試及教研幾個實際操作環節的要求進行重申。希望我的這個解讀能幫助大家更好地理解與執行好指導意見。當然，由于教研室包括我在內的大部分教研員都缺乏經驗，缺乏歷練，我們所制定的這個指導意見也會存在或多或少的不足。在這里，希望大家能更多地想辦法、出點子，在這個指導意見的基礎上，發揮主觀能動性，創造性地開展工作。為了我們共同的修水教育事業，為了我們共同的教育理想，無論擺在我們面前有多少困難，多少阻礙，都要努力去克服。希望修水縣中小學教學常規走向“規范管理”的步子再快一點，希望修水中小學教育教學質量提升的步子再快一點。最后，祝各位工作順利！謝謝大家！

第四篇：學貸款新規- 做信貸規范楷模

學貸款新規-做信貸規范楷模

近幾日，我組織全體員工利用晨會和晚上對中國銀監會發布的《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目資金業務指引》進行了系統的學習，通過自學和集體學習，我對新規有了進一步理解和掌握，新規是我國銀行業綜合監管的一部分，它是通過立法的形式對信貸工作予以明確和指導，是我們今后工作的做法和指引。通過學習我的感觸很深，下面我談一下自己學習的幾點心得體會：

一、融會貫通“三法一指引”內容，深該理解其真實內涵。新規是依據銀監部門監督管理辦法和商業銀行法，總結以往信貸管理經驗，得出的結晶，是對銀行業監管的重要依據，更是我們信用社今后工作應該做到的，作為信用社的帶班人，首先應該帶頭學習和掌握金融政策和法規，融會其精神實質，以便更好地把握方法和規范本社的信貸工作。現在各項業務已進入首季開門紅沖刺階段，為了實現學習和業務雙頭并進，我組織全體干部職工利用晨會和晚上強化對新法的貫徹和學習，通過學習要達到全員對信貸業務知識的全面掌握，在思想和行動上有一個新的提高。為了取得學習效果，我社每次學習后均對學員有小測試，以便加深理解和運用，于2010年3月20日晚上組織全員進行了考試，均取得了較好成績。

二、“三法一指引”是我們開展工作的法定規程，必須貫通于工作始終。通過近三年來的案件專項治理，可以看出過去我們信用社存在的許多問題，除了有人的因素外，也有制度不健全的原因。省聯社出臺六個信貸基本制度以來，規避了許多風險，減少了信貸資金的損失，同時也保護了我們的自己，通過學習銀監局出臺的新規，新規通過立法形式詳細確定了各項業務的具體操作辦法和檢查監的目標，使得我們的工作方向更加明確。在今后的工作中，我要加強員工的法律法規教育，做到人人懂法，人人學法，人人用法，人人守法，全面促進我社信貸工作的規范化進程。

三、巧借“三法一指引”學法東風，在全社掀起合規意識教育。在以往的學習教育中顧此失彼，撿了西瓜丟了芝麻，今次全員學習風氣高漲，我要抓住這一契機，組織全員全面開展一次法律法規教育，目的不僅是抓信貸規范，而是通過學習，使得信用社各項工作全面值于規范化，多年工作經驗告訴自己樹立員工的合規化教育非常重要，稍有不慎，勢必給集體和個人造成損失，以往信用社出現的個案，有很多員工是因為不懂法而犯錯，所以前車之撤后車之鑒，在學習中要從思想上引起廣大員工的重視，要組織員工學習案例，加深記憶，展開討論，談今后做法，并寫出學習心得。

學法教育是一項長效機制，只有一如繼往地堅持下去，才能收到一定的效果，不會因一節漂亮的課，就能改變我們的職工長期養成的不良習慣，我作為一個單位的負責人，將嚴格要求自己學法用法，自己首先不違規，身教重于言行，并將普法教育當作一項重要工作，放在議事日程，力爭在規范的前提條件下，全面完成上級下達的各項指標任務。

第五篇：開展精細化管理活動的指導意見

**********公司

關于開展精細化管理活動的指導意見

為進一步加強企業管理，夯實發展基礎，為公司在各項工作中全面開展、實施精細化管理提供強有力的支持和保障，特結合公司實際，提出以下意見。

一、指導思想

堅持以精細化管理理論為指導，以精細化管理工具為方法，以建立卓越體系、提高工作質量為目標，以解決突出問題和薄弱環節為重點，夯實管理基礎，創新體制機制，整合管理資源，補齊管理短板，全面提升公司基礎管理能力、風險防范能力、監督保障能力，努力實現公司管理的制度化、標準化、規范化。

二、組織領導

公司成立精細化管理領導小組

組長：******

副組長：*****************

成員：各分子公司經理、機關各職能部門主任

下設辦公室：***部負責方案實施的協調、督導工作。

三、主要目標

力爭用1年時間，通過扎實開展精細化管理活動，在公司生產經營各重要領域、環節建立起科學、合理、規范的管理標準和運營體系，使各項工作能夠在標準、體系的支撐下實現規范、高效運轉。

四、整體安排

根據公司統一部署，本次活動分為四個階段。

第一階段為全面啟動和自我診斷階段。

目標：通過學習充分認識到精細化管理的重要意義和目的。積極開展自我診斷、提出本單位在生產、經營、管理中的重點領域和薄弱環節（包括：自身定位、發展方向、人員配臵、崗位職責、績效考核、物資采購、生產經營、挖潛增效、風險防范、產品質量、職工培養，黨群建設、作風建設等方面）。

原則：各單位要高度重視認真組織學習精細化管理的理論基礎和工作方法。充分發揮團隊的力量集思廣益，充分討論，認真開展自我診斷，明確工作重點和工作計劃。

時間：2014年8月1日至2014年8月31日。組織全員深入學習精細化管理的理論知識、明確精細化管理的理念、掌握精細化管理的實施工具。充分宣傳發動，統一思想認識，為精細化管理活動的開展打下堅實的理論基礎和群眾基礎。

2014年9月1日至2014年10月1日。各單位全面梳理在生產、經營、管理各領域、環節的工作流程，明確目標、查找問題、自我診斷，提出重點領域、薄弱環節精細化管理的方向、目標和措施，上報公司精細化管理領導小組。

第二階段為建章立制和協同推進階段。

目標：通過分管領導、各職能部門、分子公司的協同推進，建立、完善各單位重點領域、薄弱環節的管理制度、工作標準、工作流程，完成建章立制、體系構建工作。

原則：協同推進階段，各級組織要積極配合，步調一致，分管領導重點指揮，職能部門分類指導，各單位認真落實，制定的制度、標準、規范，要切合實際、便于操作，效果明顯。

時間：2014年10月1日至2015年1月1日。各級協同配合，深刻總結過去工作的經驗和教訓，認真查找目前工作的不足和漏洞，廣泛征求本單位職工意見和建議，虛心學習兄弟單位的經驗和長處，結合自身實際，建立、完善各單位重點領域、薄弱環節的管理制度、工作標準、工作流程，并形成階段性成果。

第三階段為培訓學習和實施運用階段。

目標：按照精細化管理ORTCC工具模型的要求，我們將以目標為導向，以規則促落實，用培訓來轉化，用考核來保障，用文化來支撐，全面推進精細化管理的實施。第三階段的工作目標是通過培訓，使廣大干部、職工認同、接受、學習、執行制定的各項規章制度，并將制度的要求落實到具體工作中去。

原則：組織廣大干部職工認真學習精細化管理的各項制度和要求，明確企業定位、履行崗位職責、熟悉工作流程、規范經營行為。通過學習加深認識，在學習的基礎上開始逐步實施。

時間：2015年1月1日至2015年3月1日。各單位組織全體干部職工，根據崗位性質和責任分工，采取多種形式，認真學習各項新制度、新要求，新標準。并建立學習培訓的常態機制。

2015年3月1日起。各單位各項制度進入全面試運行階段。

第四階段為監督考核和持續改進階段。

目標：根據工作的要求，為各項制度建立配套的監督考核體系，以保證制度的貫徹落實和有效執行。對在實施過程中發現的問題進行及時的總結、分析和整改，以保證各項制度取得良好的預期效果。

原則：堅持制度的剛性原則，嚴格考核標準，考核程序，將制度的執行好壞，業績優良通過考核與干部職工的待遇相掛鉤。通過制度的完善改進，實現制度的PDCA閉環管理，不斷提升管理的科學性和有效性。

時間：2015年4月1日至6月30日，建立關鍵制度的監督考核標準，并予以實施。

2015年6月1日至7月31日，交叉開展制度的修訂完善，并陸續頒布。

五、工作要求

1.提高認識，增強責任意識

開展精細化管理活動是公司的一項重要工作部署，也是夯實發展基礎，提升競爭能力，規避經營風險，建設一流現代企業的內在需求。各部門、單位要高度重視，切實提高認

識，進一步增強責任意識，采取有效措施，落實好活動的各項工作任務，確保活動取得實效。

2.加強領導，明確工作職責

公司成立領導小組，加強對精細化管理的統一領導，下設辦公室，負責具體工作和日常事務。各分子公司要成立相應的工作機構。2014年9月底前制訂具體活動實施方案，層層分解目標任務，明確各自職責，落實到具體個人，做到精心組織，周密安排，扎實推進，形成領導有力、層次清晰、齊抓共管、全員參與的工作局面。

3.宣傳動員，營造良好氛圍

積極做好宣傳發動，提高全體職工開展精細化管理活動的認識，積極參與到活動中來。在活動過程中，利用各種宣傳形式，加強對本次活動、良好經驗的宣傳報道，努力營造良好的活動開展氛圍。

4.強化督查，確保任務完成活動的各項工作任務，要按指導意見中的時間進度安排如期完成。公司領導每月必須到各分管單位召開會議督促指導工作，辦公室要密切跟蹤活動開展情況，掌握工作推進情況，做好協調服務，促進目標任務落實。各分子公司要按月上報活動開展情況，每個階段要對活動開展情況進行總結。

5.健全機制，做好總結推廣

豐富開展精細化管理活動的載體，創新方法和手段；暢通信息溝通渠道，及時交流活動經驗；建立報告制度，定期

編發工作簡報；健全推進機制和評價機制，建立責任追究制度；樹典型、立標桿，對經實踐證明行之有效，并產生良好經濟效益、質量效益以及有效促進管理提升的創新成果，要認真總結提煉，推廣應用。