第一篇：保險的四大基本原則及案例分析

1．最大誠信原則是指保險合同的雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應遵守信用，互不欺騙和隱瞞，投保人應向保險人如實申報保險標的的主要風險情況，否則保險合同無效。

2000年12月，某保險公司承保了某紡織品公司企業財產險，保險金額10億元。保險期限一年。2001年2月，紡織品公司告知保險公司其存放成品的倉庫未安裝消防自動噴淋設備，但紡織品公司強調，根據產品特性其倉庫不能安裝該設備，按照慣例也不需要安裝。同時聲稱，已經采取了其他有效的消防措施，足以保證倉庫安全，請求保險人按原保險條件承保。保險公司接到該申請后，隨即以批單的形式同意按原保單條件繼續承保。2001年9月，該紡織品公司發生火災，其存放成品的倉庫損失嚴重。紡織品公司向保險公司提出索賠請求，要求保險公司賠償人民幣4000萬元。保險公司經調查發現：2001年，消防部門多次書面要求其整改，并特別指出其成品倉庫按照慣例應該安裝消防自動噴淋設施，其現有條件根本不具備保證成品倉庫安全的條件。經火災專家鑒定，如果安裝了消防自動噴淋設施就足以及時撲滅大火。因此，保險公司認為，紡織品公司在簽訂合同時未履行如實告知義務。在保險合同期間內，雖然補充告知了未安裝消防自動噴淋設施的情況，但其聲稱按照慣例不應安裝，且有其他消防措施足以保證安全。這與消防部門整改通知中所認定的情況不符。所以，保險公司有權解除保險合同、不承擔賠償責任。紡織品公司向法院起訴，請求法院判決保險公司賠償其損失4000萬元。法院經審理后作出判決：紡織品公司敗訴，保險公司不承擔保險責任。

2．可保利益原則是指投保人或被保險人對保險標的因具有各種利害關系而享有的法律上承認的經濟利益。投保人或被保險人對保險標的具有可保利益是保險合同生效的依據。在壽險中，一般以下幾種情況投保人有可保利益：（1）投保人對本人；（2）配偶、子女、父母等；（3）具有收養、贍養等法定義務；（4）對有合同關系或其他債務關系的人；（5）對其他與之有合法經濟關系的人。另外我國《保險法》還規定，被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人對被保險人具有可保利益。

雷松與王麗在大學相識，因為志趣相投而結成好友，并且兩人的戀愛關系也得到了各自家長的首肯。畢業后，兩人雖然沒有分在同一個地方，但仍然書信往返，不改初衷。雷松的生日快到了，為了給他一個驚喜，王麗悄悄為他投保了一份人壽保險，準備作為生日禮物送給他。誰知當雷松從外地匆匆趕到王麗所在的城市時，卻遇到了翻車事故，雷松當即死亡。得知這個消息后，王麗傷心欲絕，隨后想到半個月前曾為雷松投保的人壽保險，于是她便攜帶著有關的證明及資料，到了保險公司要求支付約定的保險金2萬元。保險公司在核保時，得知雷松這份人壽保險是在他本人不知情的情況下，由王麗擅自買的，于是便以王麗違反了保險利益原則為由發出了拒賠通知書。王麗想不通了：保單簽了，保費也交了，我該履行的義務都履行完畢，輪到保險公司履行義務時，卻推三阻四找這么個違反保險利益的理由來搪塞人。一氣之下，她走上了法院將保險公司給告了，誰知判決結果卻讓她失望了，法院支持了保險公司的主張。

3．補償原則是指保險標的發生保險事故時，保險人無論以何種方式賠償被保險人的損失，也只能使被保險人在經濟上恢復到受損前的同等狀態，被保險人不能獲得額外收益。因此，保險人在理賠時一般按以下三個標準確定賠償額度：以實際損失為限，以保險金額為限，以被保險人對保險標的的可保利益為限。在這三個標準中，以最低的為限。

按照房子價值100萬投保，后遭受火災全損，損失時房子的市場價值為80萬元，賠償多少元？賠償80萬元，以實際損失為限。

上例中，遭受火災全損時，房子市場價值為120萬元，賠償多少元？賠償100萬元，以保險金額為限。

某人貸款購房，以60萬元的房子抵押貸款40萬元，銀行將抵押品投保財產險，房屋后遭受全損，銀行獲得賠償多少元？ 賠償40 萬元，以保險利益為限。

4．近因原則是指造成保險標的損失的最主要、最有效的原因。也就是說，保險事故的發生與損失事實的形成有直接因果關系。按照這一原則，當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內的事故造成的，保險人才給予賠償。這是因為現實中保險標的的損失是由多種風險事故同時或者連續發生造成的，而這些風險事故往往同時有被保風險、非保風險或除外風險。近因原則是判斷保險人是否需要賠償的標準。

被保險人成明，1988年單位為其投保了一年期“團體人身意外傷害保險”，保險金額5000元。1998年12月23號，成明下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于傷口感染，導致右肩關節結核擴散至顱內及腎，送醫院治療二個月無效死亡。事后保險人經過調查發現，被保險人成明有結核病史，且動過手術，體內存留有結核桿菌。被保險人死亡后果與意外摔傷并無直接必然的因果聯系，是病死，是其體內存留的結核桿菌感染傷口，擴散至顱及腎而死亡的。疾病死亡不屬于“意外保險”的保險范圍，所以保險人不承擔保險責任。

第二篇：馬克思主義基本原課程總結

《馬克思主義基本原理概論》課程小結

目前概論課普遍存在教學內容和教學方法陳舊的現象，枯燥、乏味、沒有新鮮感的教學過程影響著教學效果。所以，在備課的過程中，針對藝術類學生的特點，我花了大量的時間研究案例教學。在案例教學的實踐中，雖然經歷過幾次小小的挫折，但在學生們的鼓勵下，我堅持了下來，受益匪淺。

總結經驗如下：

1、教學中盲目堆積案例。為了活躍課堂氣氛，吸引學生聽課，在《社會基本矛盾及其運動規律》授課過程中穿插了很多案例，而每個案例都講不透徹。最后下課后，學生只記得講了什么有趣案例，而沒有記住授課的內容，以致本末倒置。這樣使用案例，表面上熱熱鬧鬧，實際上空空如也，達不到教學目的。

2、沒有真正發揮學生的主體作用。在案例教學的授課過程中，我作為教師仍處于傳授者的地位，從案例的介紹、問題的提出、分析的展開、結論的得出、所涉理論知識的深淺以及時間的把握等方面，均處于主導。真正讓學生來思考、分析、討論的情形并不多，反省一下，多為舉例教學。在這種情形下的課堂，學生仍是看熱鬧的外人，而沒有真正深入到案例中去。沒有積極的思考，當然就不可能有深切的體會和收獲。

基于個人對于案例教學的思考，形成了一篇名為《探析獨立學院思想政治理論課教學中案例選擇與解釋——以<馬克思主義基本原理概論課>為例》的論文，并獲得“六屆遼寧省高校青年德育工作者理論研討會征文比賽”二等獎。

僅此論文，作為總結的一部分，向領導匯報。

（一）原理教學引入案例教學法的必要性

1.可聽性：案例導入使抽象概念生動鮮活

馬克思主義基本原理是通過對具體知識的概括、總結與再思考的方式，達到對世界本質和一般規律的把握。靜態的基本原理是枯燥的，它們的具體作用體現在應用的過程中。為此，《原理》課必須以案例為鋪墊，使其生動化。比如在“矛盾普遍性與特殊性”一節講授中，教學案例是“南街村模式與華西村模式”的比較，不僅使學生看到中國新農村的美好前景，而且使學生能夠領悟建設中國特色的社會主義不能照搬別國的模式，不能一刀切，要允許多種經濟形式、多種管理方式、多種運行機制共同發展。又比如在“主要矛盾與次要矛盾”的問題上，選用關云長敗走麥城的典故。關羽并沒有真正接受諸葛亮的勸誡，他把孫權看成是同曹操一樣可惡的“碧眼小兒”；同時打擊曹、魏兩家，主次不分，全線出擊，最終醞成地失人亡的悲劇。這些案例的分析，學生聽得津津有味，增強了學習興趣。

2.通俗性：案例介紹加深學生對深奧理論的理解

學生不是專業的馬克思主義理論研究者，有些基本原理教師覺得容易理解，學生就是想不明白，這主要與他們的生活閱歷與思維方式有關。“案例教學法”能使抽象理論具體化、通俗化，減少學生的畏懼心理和死記硬背的習慣。比如“哲學”中所講的“屬人世界”，學生百思不得其解，尤其是理工科學生，他們所認

為的世界就是基本粒子與場，不自覺地停留在機械唯物主義的層次上。授課中可以通過對“費爾巴哈生平”的分析，講清這位偉大的唯物主義哲學家為什么不能沖破歷史唯心主義牢籠。經過討論，使學生對機械唯物主義與歷史唯物主義有個比較清晰的區分，從而帶動一系列難點的解決。又比如，學生對“認識來源于實踐”感受不深，覺得很多成功來源于靈感和偶然。教學中選用摩爾根纂寫《古代社會》一書的案例，向同學說明，為什么生活在資本主義上升時期的摩爾根能寫出研究原始社會的一部杰作？這離不開他的親身實踐，他除了對歐、美許多未開化的原始部落進行調查、考察、分析外，還在印第安易洛魁部落居住了40年之久，對原始部落的經濟、社會組織、婚姻、家庭、習俗、宗教各方面都有了透徹的了解，掌握了豐富的第一手資料。而靈感和機遇的捕獲，往往是多次實踐的結果。這些都能引起學生思考與探究的興趣，從而有效克服了機械的思維模式。3.實用性：案例教學培養學生分析解決實際問題的能力 理論必須要滿足學生探索社會問題的需要、追求事業成功和日后人生幸福的需要，才能提高學生對它的認同感。如在講“絕對真理和相對真理”問題時，列舉人們對SARS、對甲型H1N1流感等的不斷認識，通過討論，使學生認識到人類始終處于追求真理的路上，學習是無止境的。在此過程中，學生獨立思考的能力得到提高，解決實際問題的能力也隨之增強。

有部分同學盡管對美國侵占伊拉克表示憤慨，但又認為美國在人權保護方面做得不錯。針對這一情況，在“人的本質與價值”這一章節的教學中，可以著重介紹阿布格萊布監獄美軍虐囚事件、美國政府在世界各地秘密設立的監獄以及美國國內的人權問題的大量案例，讓學生了解人權是基于人的自然屬性與社會屬性享有的和應當享有的各種基本權利。通過案例分析，深刻地揭露了美國人權政治雙重標準以及人權外交的實質。

對于學生希望成才的渴望，可以在“意識”相關章節的講授中，列舉通過主觀努力取得成功的偉人，如居里夫人等；也可以在人民群眾與杰出人物有關章節的講授中，列舉毛澤東、羅斯福等歷史人物，回答“什么是人才？如何成才？為什么人人都可以成才”的基本道理，受到同學的歡迎。

（二）案例選擇的基本原則 培養學生學習的興趣，對提高思想政治理論課的時效性起著重大作用。因此，在教學中應當把思想政治理論課中案例的典型性與新穎性、知識性與趣味性、相關性與輻射性相結合。這不僅是思想政治理論課教學任務的艱巨性、嚴肅性和教學過程的復雜性所決定的，更是由獨立學院學生生理、心理發展的特點決定的。

1.典型性與新穎性

典型性是案例選取最基本的原則，是指要以講授的知識為中心來選擇案例，使案例服務于講授的知識，而且被選案例要有舉一反

三、觸類旁通的作用。比如在講到“整個世界是一個相互聯系的統一整體”時，可以運用“六度空間理論”加以闡釋；在講授“事物的發展道路是曲折的，前途是光明的”，選擇詹姆士·琴納推廣種牛痘遇到的困難做作為案例。這類案例具有典型性，容易說明問題，案

例的分析和討論能夠有助于學生掌握基本的原理、處理事情的方法和原則等。但有些典型案例比較陳舊，過于“正統”，如，用塞翁失馬詮釋對立統一規律，用田忌賽馬詮釋質量互變規律，雖然典型，但這些故事學生們早就耳熟能詳。這個時候，就必須舉一些具有新穎性的例子。

什么是新穎性？一是新近的。對于那些新近發生在國內國際的新聞時事，那些最近發生在校園里和學生身邊的事情，大家都會關注。二是別人沒聽過的。教師的知識面一般來說比學生要寬，掌握的教學資源也比較多，應當發揮自己的特長，多舉一些學生不熟悉的新奇案例。

典型案例很能說明問題，但有時候不容易引起學生的興趣。新穎的案例能夠彌補典型案例的不足，為大家喜聞樂見，但未必具有廣泛的影響力。所以，應將二者結合起來。在案例的總體分配中，典型性案例和新穎性案例都應當占有一定的比例，二者不可有所偏廢。

2.知識性與趣味性

在案例的選擇和運用上，要將知識性與趣味性結合起來。首先，要注重知識性。只有讓學生在聽課的過程中潛移默化地了解更多知識，他們才會對課程和教師有較強的認同感。例如，在講“貨幣的本質”時就給學生舉世界文學史上“四大吝嗇鬼”（夏洛克、阿巴貢、潑留希金、葛朗臺）的例子，往往這個時候，學生都在做筆記。

其次，趣味性非常重要。選擇趣味性較強的案例，并以幽默詼諧的語言演繹出來，往往會收到事半功倍的效果。這種案例不一定要求很長，但一定要貼切。例如，在講授“資本”一節內容時，需要講清資本的本質屬性(資本是一種特殊的價值)、表現形式(資本表現為不同的物質形式)和基本特點(資本的運動性、增值性和返還性)。如果就理論講理論就顯得比較抽象，學生不易理解，記憶也不深刻。可以列舉孫悟空七十二變的故事，孫悟空雖然可以有不同的變化，但它本身是孫猴子，以此來比喻資本雖然可以在不同運動階段采取不同的物質形式，但它本質上是一種特殊的價值。為了說明資本循環過程中的增值性，可以列舉八十年代的流行歌曲《回娘家》里的一段歌詞，指出資本在循環運動中帶回的雖然不是“胖娃娃”，卻也帶回了“金娃娃”。通過講述案例，增強了趣味性，使學生對“資本”這個知識點能有比較形象的理解。

在知識性和趣味性結合的過程中，如果二者發生沖突，知識性為先。學生自然希望案例越有趣越好，但教師有自己的責任，而且案例過多，會沖淡課本知識，出現“喧賓奪主”的后果。

3.相關性與輻射性

所謂相關性，要求案例選取要與學生專業相關、與學生就業相關、與學生生活相關，即以選擇最貼近學生的事例為原則。如在講人生價值時，引入“北大才子賣肉”、“廣州碩士賣豬肉”和“大學生做村官”等事件，由于這一系列事件和大學生就業以及人生價值的實現有密切聯系，在學生中間獲得強烈反響，課堂討論的氣氛也十分活躍。

除了相關性之外，課堂教學所采用的案例一定要能夠給學生留有較大的思維空間，要有較強的輻射性，要能夠培養學生發散和創新的思維，從而提高他們的思維素質。如，在講授經濟和政治關系時，可以采用美國霸權主義的推行在世界范圍內帶來的后果，如科索沃戰爭、阿富汗戰爭和伊拉克戰爭等??引導學生要正確認識霸權主義。同學們從不同的角度出發進行激烈的爭論，提出許多很有見地的觀點，使學生和教師均受益非淺。

（三）案例解釋時應注意把握以下三對關系 1.教師講授和學生討論相結合以加強互動性

在傳統教學中，教師占有絕對的主導地位，學生是教學的客體，處于被動和服從地位。在案例教學法中，學生是教學的中心，強調學生在教學活動中的主體地位，鼓勵學生以主角的身份積極參與到教學活動中。在教學過程中，教師要創造良好的自由討論的氣氛和環境，簡要介紹案例的相關背景，在討論過程中對學生進行引導，使案例討論緊緊圍繞主題展開。

需要注意的是，學生們思想道德水平、認識問題分析問題的能力參差不齊，尤其是許多學生往往受現實陰暗面的影響較深，看問題往往具有較強的片面性和偏激性。他們過分關注社會腐敗的一面，懷疑和否定社會積極的一面。因此，教師在引導學生進行課堂討論和進行總結時，要能夠運用馬克思主義基本原理對學生提出的觀點進行論證或批判，以平等的態度與學生共同探討，堅持正面教育，以理服人，使學生能夠真正受到啟發，真正能夠解決思想中存在的種種困惑，切實提高學生運用馬克思主義基本原理觀察世界，分析問題的能力。

2.案例教學與理論講授相結合以凸顯科學性 案例教學固然很重要，但案例教學并不能完全取代理論教學。教師對相關原理的重點和難點進行適當講授，是教學中不能缺少的。案例中往往同時包含多個理論知識點，分析時比較復雜，難以理出頭緒，這就要求教師既要把理論知識講透，又要能指導學生運用理論去分析實際。所以，學生如果沒有必要的理論基礎作為鋪墊，案例討論就達不到理想的效果。在理論教學與案例教學的關系中，理論教學是案例教學的基礎，案例教學是理論教學的運用。因此，教師可適當地調整教學內容，精講知識；同時，根據理論教學的內容選擇合適的案例，使二者相輔相承達到良好的教學效果。課堂理論講授應當是誘導式和啟發式的，應該與案例討論結合起來。

3.授課方式與授課內容相結合以提高有效性

在教學中除了有好的案例之外，還必須恰當運用所選案例。運用案例進行教學，要根據不同的內容、不同的對象來決定運用方式，歸納起來大致有以下三種。

①引子懸念式：上課前用案例引出要講授的某一具體原理，給學生留下懸念，然后教師既可以結合案例講授理論，也可以讓學生聽完理論，自己去分析判斷案例，教師再做總結。

②簡單列舉式：是教師在系統講授了某一理論后，舉

一、兩個案例，用剛講過的理論去分析解剖，也可請學生先分析、發表意見，教師再做總結。這種方式

雖然層次不高，但靈活簡便，節約時間，適合于馬克思主義哲學各部分教學內容和學生人數較多的班級。

③課堂討論式：教師把選擇好的案例事先發給學生，并提出思考題，指定參考書目，由同學各自閱讀、分析、思考，并將分析的意見寫成發言提綱，在課堂上開展對案例的分析、討論和辯論。例如在講哲學對立統一規律時，引入取消中醫的觀點，請同學們分析評價。這種方式讓學生以主角的身份積極參與到教學活動中，使其在民主自由的氣氛中交流彼此的看法，學生學習的興趣大大提高。這種方式花費的時間和精力都比較多，適用于講授教學重點內容，并且在人數較少的班級應用容易取得好的效果。

案例教學法強調“授之漁而非授之魚”，對于思想政治理論課教師，不只是傳授學生課本的知識，更重要的是教導學生思考的過程，學生需要的不只是成堆的理論知識，更需要的是能夠活用理論知識的能力；教師應賦予學生思考及行動的自由，發展學生個人的分析能力，提高學生傾聽和溝通的能力，增進學生獨立思考的能力。總之，在獨立學院思想政治理論課教學中，對案例選擇與解釋的研究具有深遠的意義。

第三篇：保險案例分析

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三、確定近因原則的意義

? 有利于保險人了解和確定引起標的損失的原因是否屬于保險人承擔的風險責任范圍。

? 保險原則及保險合同運用的的綜合案例分析 ?

案例1

? 商人B要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應由賣方投保。于是B以這批貨物為保險標的投保海上貨運險。貨物裝船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉讓保單。后在運輸途中遇風浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？ ?

答案：承保，賠給買方。? 案例2

? 小學生張某，男，11歲。2005年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月1日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即起絕身亡，有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位所要與此等額的賠償金。這種說法對嗎/為什么？本案該如何處理？

? 答：不對，因為人身保險不遵循代位求償原則。保險公司不能等額賠償，張某的家屬可向施工單位索賠。? 案例3

? 一居民向保險投保價值14萬元的住宅。住宅在保險期內被卡車撞毀，居民逐向保險公司索賠。后者按保險賠償他10萬元后，行使代位求償權從肇事車主那兒追得10萬元。問追回的10萬元歸誰？居民還能否向車主提出民事賠償請求？若獲得車主賠償，又該歸誰？為什么？ ? 答：（1）歸保險公司。（2）能。（3）因為遵循補償原則和代位原則。? 案例4

? 某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所做的保證是一種什么保證？保險公司是否能借此拒絕賠償？為什么？

? 答：是明示保證，可以拒賠，因為違反了最大誠信原則。? 案例5

? 美國內戰期間，有一批6500包咖啡的貨物從里約熱內盧運到紐約，保險單不承保“敵對原因引起的損失”。當載貨船舶航行至某地時，燈塔因軍事原因被南部的軍隊破壞，船長由于沒有了望充分而發生了計算錯誤，結果船舶觸礁。約有120包咖啡被救了上來，后被南部軍隊沒收，另外還有1000包本來可以救出來但由于軍事干預沒有實施。剩下的貨物留在船中，后發生全損。試分析保險公司要不要履行責任？如何履行？

? 所謂近因應是在效果上對損失最有影響的原因，而不是在時間上或空間上最近的原因。如果這種干預原因具有現實性、支配性和有效性，那么，在這之前的原因就被新干預原因所取代，變成遠因而不被考慮。如果新干預原因是承保危險，保險人就負賠償責任。在該案例中，120包的損失是“沒收”造成的，1000包的損失是由于保險單不保的“敵對行為”引起的。因此，這1120包咖啡的損失是保險人不必賠償的。而剩下的5380包損失是由承保風險造成的，損失的近因是船長的疏忽引起的船舶觸礁，這是因為船長的計算錯誤成為一個新的獨立的原因，它的介入使得戰爭——燈塔熄滅——損失這個因果鏈中斷，因此，燈塔熄滅就不能成為5380包咖啡損失的近因。

縱上所述，保險公司只需賠償5380包咖啡所產生的損失。

? 案例6

? 20XX年3月，某廠45歲的機關干部龔某因患胃癌(親屬因害怕其情緒波動，未將真實病情告訴本人)住院治療，手術后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經吳某推薦，與其一同到保險公司投保了簡身險，辦妥有關手續，填寫投保單時沒有申報身患癌癥的事實。次年5月，龔某舊病復發，經醫治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司在審查提交的有關證明時，發現龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動過手術，于是拒絕給付保險金。龔妻以丈夫不知自己患何種病并未違反告知義務為由抗辯，雙方因此發生糾紛。試問保險公司拒絕給付保險金對不對？試運用保險學中學過的原理進行分析。

? 被保險人在投保時可能有對自己健康狀況有一個準確了解(患某種疾病)，也可能不清楚自己究竟患何種疾病。在本例中，龔某不知自己已患有胃癌。僅從他未聲明自己已患胃癌的角度看，并不算違反告知義務。但是，龔某對自己幾個月前住過院，動過手術的事實(這一事實對保險人來說無疑是很重要的)是不可能不知道的，他卻沒有加以說明，即犯有未適當告知重要事實的過錯，應當承擔違反告知義務的不利后果。保險人因此獲得抗辯權，拒絕給付保險金，并視故意和過失的動機不同，決定是否退還保費。? 案例7

? 某年7月，某地因連續暴雨造成洪災，洪水進入該地煙酒副食品公司的一個紙煙倉庫，底下一層的紙煙被洪水浸泡，直接損失12萬元。上面幾層的紙煙雖未被浸泡，但屋內潮氣很大，對紙煙不利。該公司為了防止損失擴大，在未來得及征得保險人同意的情況下，立即采取措施將這批紙煙削價銷售，銷售差價為35萬元，由于該公司事先就這批紙煙已經向保險公司進行了足額投保，因此在事故發生后隨即向保險公司提出索賠，賠償金額為47萬元，問保險公司如何處理該賠案？并說明理由。

? 補償原則是指在財產保險合同中，當保險事故發生導致被保險人經濟損失時，保險公司給予被保險人經濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經濟狀況。所以，對該公司直接損失12萬元，由于該公司事先就這批紙煙已經向保險公司進行了足額投保，因此肯定要進行全部賠償。我國《保險法》還規定，保險事故發生后，被保險人有責任盡力采取必要措施，防止或者減少損失。對由此而產生的損失和費用，由保險人承擔，而且在保險標的的損失金額以外進行計算，最高不超過一個保險金額。因此，銷售差價35萬元是為了防止損失進一步擴大，屬于合理的施救費用，應該由保險公司承擔。

? 綜上，保險公司應賠償47萬元。? 案例8

? 趙紅是一家公司的出納，與丈夫劉剛生有一女，名趙雪。2006年，一場車禍使趙紅的父母雙雙離去，趙紅是獨女，自然而然地成為家里遺產的繼承人。因為父母長期做生意，家產頗豐，遺產有三百多萬元。由于父母遭遇車禍對趙紅的觸動很大，在劉剛的勸說下，趙紅與劉剛在一家保險公司購買了高額壽險及意外傷害險，保額共100萬元。在填寫受益人時，劉剛要求趙紅將受益人指定為劉剛，而趙紅將受益人寫成了“法定”。2007年4月3日，趙紅晚上下班回家的路上被劫匪連捅了數刀，最后因流血過多搶救無效而死亡。保險公司接到報案后，認為該案件存在較大疑問，遂向公安機關申請調查。該案件很快得以偵破：持槍殺人者是由劉剛唆使，佯裝搶?

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? ? 劫實為故意殺害被害人趙紅，圖謀享受大筆遺產和巨額保險金。盡管如此，劉剛還是向保險公司提出了索賠，聲稱自己是趙紅的保險受益人，雖然案件由他一手策劃，但其作為被害者第一受益人的事實不能因此而改變，故要求獲得保險理賠金。另外，趙雪在親屬的幫助下，也向保險公司提出了正式的理賠申請。保險公司在經過研究后做出了拒賠決定，劉剛和趙雪隨即將保險公司告上了法庭。

根據《保險法》規定，被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的規定，由于趙紅未指定受益人，趙紅的保險金應作為其遺產，由她的繼承人領取。趙紅未立遺囑，因此不存在遺囑繼承人，只由其法定繼承人領取。根據《繼承法》規定，故意殺害被繼承人的繼承人將喪失繼承權。在本案中，由于趙紅的父母已經去世，屬于《繼承法》規定的趙紅的第一順序法定繼承人只有趙紅的丈夫劉剛和女兒趙雪。由于劉剛故意殺害其妻子趙紅，已經喪失了繼承權，則趙雪作為唯一有權繼承的第一順序繼承人，應繼承全部的保險金。案例9

A(男)與B(女)為大學同學。在讀期間兩人確立了戀愛關系。畢業之后兩人分配工作到了不同的地方，但仍然書信往來，不改初衷。A的生日快要到了，為了給他一個驚喜，B悄悄為他投保了一份人壽保單，準備作為生日禮物送給他。誰知天有不測風云，當A從外地匆匆趕往B所在的城市時，卻遭遇了翻車事故，A當場死亡。B悲痛之余想到了自己為A投保的保單，于是向保險公司請求支付死亡保險金2萬元。保險公司在核保時，得知A這份人壽保單是在本人不知情的情況下，由B擅自購買的。問保險公司會不會支付死亡保險金2萬元？為什么？

保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。投保人對下列人員具有保險利益:一)本人；二)配偶、子女、父母；三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。B和A僅僅是戀愛關系，B對A并無當然法律上認可的保險利益。案例10

某城郊供電局在一家保險公司投保了供電責任險。20XX年8月6日早，天降暴雨，并伴有暴風，該供電局轄區內的一電線桿被刮倒。8月7日晚途經此處的徐某觸電，送醫院搶救無效死亡。徐某家屬要求供電局賠償醫療費、喪葬費、撫養費等費用共計5萬元。供電局認為事故是由于自然災害暴風和暴雨引起的，自己沒有過錯，不應當承擔責任。徐某家屬遂將供電局告上法庭。問： 供電局要不要承擔賠償責任？為什么？

如果供電局要承擔賠償責任是否全部可由保險公司轉嫁？為什么？

所謂近因是指直接促成結果發生、效果上有支配力或有效的原因。本案中徐某的死亡有兩個原因，其一是暴雨、暴風造成的電線桿傾倒、電線被拉斷造成的漏電。其二是供電局沒有及時進行搶修或采取其他緊急措施的工作過失。如果供電局及時修復或采取緊急措施，徐某就不會觸電，就不會有死亡事故的發生。兩種原因在時間上有先后順序，新的獨立的原因為可保風險，因此應當由保險公司承擔保險責任。案例11

個體運輸戶王某為自己載重量為18噸的重型汽車足額投保車輛損失險30萬元和第三者責任險3萬元，保險期限為1年。在保險期限內的某一天，王某運貨途中，在?

? ? ? ? ? ? 高速公路上被一輛強行超車的大卡車撞著，王某重型汽車損壞，車上裝的貨物損毀，人也受傷。但卡車損壞嚴重，卡車司機沒有受傷，驚嚇中卡車司機棄車而逃，于是王某緊急施救，花費5000元。保險公司勘察現場。交通部門認定，此起交通事故由卡車司機負全責。事后，王某向保險公司請求賠償。經鑒定王某重型車的車損為15萬元，卡車的車損為10萬元，重型汽車上裝的貨物損失估價1.2萬元，王某受傷醫治費0.1萬元。保險公司根據合同約定，對于王某重型汽車的車損為15萬元，依損失額的80％賠付12萬元，同時保險公司給付王某施救費5000元，實際賠付12.5萬元。卡車的車損為10萬元，由于重型汽車完全沒有責任，盡管重型汽車車主投保有第三者責任險，保險公司不賠。后來肇事卡車司機被交通部門抓獲，交通部門通知王某。王某與肇事司機會面達成協議，約定卡車司機只須支付王某貨物損失7000元及施救費1500元。保險公司得知后，要求王某退回重賠保險金，王某拒絕，雙方遂引起爭議而訴訟。《保險法》規定：”保險人依照第一款行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就末取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。”因此，王某有權就貨損及車損賠付未足部分向肇事司機索賠，但本案中王某放棄了向肇事司機請求賠償車損賠付未足部分的權利。

王某退還保險公司重賠保險金，即施救費1500元。

本章思考題

明示保證 默示保證

最大誠信原則

委付 保險利益近因

補償原則 代位追償原則

? 1最大誠信原則的主要內容是什么？投保人或被保險人違背最大誠信原則的情況主要有哪些？需要承擔什么法律后果？

? 2財產保險中保險人對被保人進行的經濟賠償受哪些因素的限制？如何避免被保險人的不當得利？

? 3保險利益的構成要件有哪些？簡述堅持保險利益原則的意義。

? 4.人身保險和財產保險利益如何確認？簡述保險利益在人身保險、海上貨物運輸保險和一般財產保險中的運用。

? 5財產保險和人身保險的可保利益的時效要求有何不同？ ? 6何謂代位追償原則，代位追償權產生的條件是什么？ ? 8什么是分攤原則？分攤原則中有哪些分攤方式？ ? 9.什么是近因？確定近因原則的意義

第四篇：保險案例分析

運輸保險課件上的案例分析

? 某貨輪在海上航行時，某艙發生火災，船長命令灌水施救，撲滅大火后，發現紙張已經燒毀一部分，未燒毀的部分，因灌水后無法使用，只能作為紙漿處理，損失原價值的８０％；另有印花棉布沒有燒毀，但是有水漬損失，其水漬損失使該布降價出售，損失原價值的２０％，請問：紙張損失的８０％，棉布損失的２０％，都是部分損失嗎？

------不都是。棉布損失的20%是部分損失，紙張損失的80%可視為全

部損失中的推定全損。因為紙張燒毀一部分，未燒毀的部分盡管有一定的價值，但估計繼續運抵目的地的運費將超過殘存紙張的價值，被保險人可以向保險公司辦理委付，要求保險公司按全損賠償。

案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機受損無法繼續航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事故造成的損失為：

a、1000箱貨物被火燒毀

b、600箱貨物由于灌水滅火而受損

c、主機和部分甲板被燒壞

d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資

試分析以上損失分別屬于什么性質的損失？

由于問的是“什么性質的損失”，所以應該往共同海損還是單獨海損方面考慮。

a.單獨海損

b.共同海損

c.單獨海損

d.共同海損（因為船已無法繼續航行，影響到的是船上的所有貨物無法按時到達目的港，損失需共同承擔）

案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續航行中，又于5月8日發生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。

問：保險公司如何賠償？

------保險公司對于由暴風雨的襲擊而遭水漬和發生觸礁而損失的兩部分都應給于賠償。如果該批貨物僅僅遭暴風雨襲擊帶來的損失，這種損失是不在平安險承保范圍內的（由于自然災害所造成的單獨海損不在平安險承保范圍內）；但由于隨后貨輪發生觸礁事故，所以保險公司對暴風雨帶來的損失也要負賠償責任。（無論運輸工具在運輸過程中發生擱淺、觸礁、沉沒等意外事故，不論事故是發生之前或之后由于自然災害所造成的單獨海損，事在平安險的范圍內的）

? 我出口公司按CIF 貿易術語對外發盤，若按下列險別作為保險條款是否妥當？ 1.A.R.，偷竊提貨不著險，串味險

2.F.P.A., A.R.,受潮受熱險，戰爭險，罷工險 3.W.P.A.,碰損破壞險

4.偷竊提貨不著險，鉤損險，戰爭險，罷工險 5.航空運輸一切險，淡水雨淋險

第五篇：保險案例分析報告

案例分析報告

【案情】

原告：李海、李小寶

被告：某保險公司

2006年9月，李海為其子李小寶投保了某保險公司一年期學生、幼兒保險和附加意外傷害醫療保險及附加住院醫療保險。在保險期內，李小寶在居民大院被一輛小轎車撞傷，發生醫療費用1萬多元，肇事司機向李海賠償了全部醫療費。隨后，李海向保險公司申請理賠，遭到保險公司拒賠，拒賠理由為：住院治療費用已經得到補償，按照損失補償原則保險公司不必賠付。李海遂向人民法院提起訴訟，要求保險公司依約承擔給付保險金的責任。

【焦點】

案糾紛涉及到保險的一項重要原則即損失補償原則，商業醫療費用報銷型保險是否具有補償性質，一直是保險界和法學界爭議的焦點。保險界尤其是保險公司一般主張醫療費用保險具有補償性質，法學界和司法實務部門對這個問題則存在兩種截然相反的主張。保險公司對公費醫療、社會醫療保險基金等所支付的醫療費用是否還應承擔保險金給付責任，即商業醫療費用報銷型保險是否適用損失補償原則？

法律依據

從我國《保險法》的現行規定來看，保險代位權不適用于人身保險合同。對于這一點，從我國《保險法》第68條的規定中可以得到證明。

《保險法》第68條規定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的權利。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償”。該條增加了“被保險人或受益人仍有權追償”的規定，強化了被保險人和受益人享有的對第三者的追償權，使被保險人和受益人享有的向第三者的追償權更加明確。

在“案外責任方”已經向小寶支付了賠償金后，保險公司是否仍應當承擔保險責任呢？該保險公司認為其不應當承擔責任。但我認為，被告的這一抗辯是基于保險行業中的“損失補償原則”提出的，而“損失補償原則”是適用于財產保險的原則。在本案判決中主要適用了《保險法》第18條的規定：“保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。”

【分析意見】

“損失補償原則”不適用于人身保險

本案中，原、被告建立的是人身保險合同關系，保險法明確限制保險人在人身保險合同中行使代位追償權，而對被保險人在向保險公司求償后，仍可以向第三人求償作出了肯定的規定，同時，保險法對人身保險，沒有重復投保的限制。法院認為，“損失補償原則”并不適用于人身保險合同關系中，保險公司應當按照雙方約定，承擔相應保險責任。

【分析結果】

我認為該保險公司對于殘疾金理賠的免責條款未盡到明確告知義務，其仍然應當按照法律規定向李小寶支付殘疾保險金。