第一篇：匯豐銀行應對金融危機的管理經驗與啟示

匯豐銀行應對金融危機的管理經驗與啟示

擁有140余年經營歷史的匯豐銀行(HSBC)是當今世界上著名跨國銀行之一。與眾多國際知名大型銀行出現大幅虧損、信貸資產質量惡化、股價暴跌等不佳狀況相比,匯豐銀行在金融危機、經濟下行中依然保持著較好的盈利能力和風險控制能力,展現了良好的危機應對能力。2008年,匯豐銀行的資本收益率為5.17％,股價跌幅為44.81％,而同期花旗銀行資本收益率為—31.9％,股價跌幅為77.02％。

筆者以為,匯豐銀行車免于全球金融危機靠的不是危機叫采取的臨時應急措施,而是其日常經營中長期采取的經營管理經驗,展現了強人的應對沖擊的能力。

一、主要做法與經驗

在經營發展過程中,匯豐銀行結合自身國際化、集團化、全能型的特征,逐漸形成了與其自身特點相適應的豐富而獨到的管理體系、經營理念和發展戰略,使其長期保持經營業績的可持續性和管控風險的有效性,極大地增強了應劉危機的能力。

1.健全的管理體系

管控能力是決定銀行經營狀況、風險水平的重要因素。成立至今,匯豐不斷健全管理體系,形成了完善的公司治理機制、有效的內部控制和風險控制體系,在應對全球金融危機的過程中發揮了重要的作用。

科學的公司治理機制。—是加強獨立性建設。匯豐董事會中獨立非執行董事占比高達66.7％,高于美國、英國、法國等同主要企業獨立董事62％、34％、2Q％的占比,而對于集團監察委員會、新酬委員會等需要保持獨立性的部門,均完全由獨立非執行董事組成,這有利于獨立董事發揮其特有的價值,對公司決策作出獨立客觀的判斷。二是建立董事評估機制。在明晰職責邊界的基礎上,匯豐還通過聘請專業評估公司對其董事會效能進行評估,主要是評估董事會及其下屬委員會和個別董事的履職表現。由于加強了獨立性評估,董事的盡職勤勉能力得到了極大的提升。

健全的內部控制系統。匯豐著名的“三級內部控制”包括程序與制度、管琿層與合規指導、內部審計,不但控制嚴密,且配合有序。其中獨立權威的內部審計最具特色,主要反映在兩個方面：一是審計部門的地位很高。審汁部門直接向管理層和董事長報告,且有進入各業務條線或板塊的自由和權利。如果被審計的業務部門對審計結果有不同意見,經溝通仍不能達成一致,審計可以不采納業務部門的意見。審計發現的問題和提出的整改建改會得到高度的重視,每一條都會得到執行,如果審計意見沒有得到及時整改,可能會對責任人的前途產生嚴重影響。—：是制定審計日程表的方法科學。主要是通過風險計算器(risk calcttlatot,RC)識別和計量審計對象的風險,對不確定性進行排序,以風險高低決定審計的順序和頻率,高風險多審,低風險少審,但每個個體至少4年之內被審計一次。在風險的識別和計量過程小,要考慮個體風險和分類風險以及風險特征的變化,并且．采用當前和未來的風險,而非全部采用歷史風險。風險計算規則包括：RC分數=內在風險+最近一次審計的評級+距最近一次審計評級的時間+外部監管評價(詳見圖1)。RC分數超過400分,必須在未來12個月內審計；被審訃的個體若被認定總體風險“非常高”,在未來9個月內必須再次審計；至少每季度對RC分數進行一次調整。

強大的風險管理系統。匯豐的風險控制以穩健著稱,實行高度集中管理,其全球風險額度一般都由集團總部相關風險管理部門制定并分解到各部門、各地區。集團定期召開風險管理會議,關注的內容包括信貸風險；市場風險、操作風險、流動性風險和聲譽風險在內的五大風險。2007年2月,匯豐成功預警次貸風險,并迅速采取措施以降低其對匯豐的不良影響。其風險管理的獨到之處,一是有一套適合自身的強大的先進信息科技系統,這是其強有力風險管控力的硬件支持。二是不設立貸款審批委員會,而是將風險委托到各責任人,各級信貸人員在各自授權范圍內進行審批,以明確審批責任。三是建立了覆蓋整個集團的操作風險自我評估體系和功能強大的操作風險管理系統,在自我評估的基礎上,通過設計關鍵風險指標進行風險預警,并對評估發現的風險級別較高的A級和B級風險提出防范措施或解決方案。此外,匯豐還要求各部門制定業務應急預案和業務恢復預案。

2.先進的經營理念

堅持全球化布局與水土化經營相結合,保障市場互補優勢有效發揮。長期以來,匯豐奉行的是“環球金融,地方智慧”的戰略理念,在其發展過程中,匯豐始終堅持兩手抓,在進行全球化布局的同時,十分注重本土化經營。在“環球金融”戰略的指引下,經過半個世紀的國際并購擴張,匯豐已經在86個國家和地區設立了約1萬個機構,覆蓋歐洲、中國香港、亞太其他地區(包括中東及非洲)、北美洲及拉丁美洲。全球化布局不僅有利于其獲得并購的協同效應,提高國際知名度和市場信心,實現業務的可持續發展,還有助干分散風險。例如,亞洲金融危機時,其歐美業務成功彌補了亞洲業務所受的影響；而本次金融危機則恰恰相反,在其歐美業務受沖擊時,新興地區、亞太地區和中國市場支撐著其穩健的發展。應該注意的是,全球化布局戰略的成功離不開“地方智慧”,基于這一理念,匯豐在進行全球化擴張時非常重視與當地文化的融合,這不僅使其更好地適應了各地不同的市場特征,更拉近了同客戶的距離,使客戶能更好更快地接納“外來戶”。．

堅持以審慎保守的理念為經營基調,保障經營風險可控可承受。匯豐長期以審慎保守文化為其經營基本點。在這種理念的指引下,匯豐十分注重資本和流動性管理,資本的充足性和適宜的流動性大大提升了其應對危機的能力。在健全的資本管理機制和多元的資本補充渠道的共同作用下,匯豐的資本充足率始終高于8％；其整體的貸存比約為85％,是歐洲目前為數不多的客戶存款要多于放貸總額的銀行。在本次金融危機中,盡管匯豐在2003年收購美國住戶國際公司后成為了全球最大的次貸提供商,盡管自2006初以來匯豐已累計承擔了高達380億美元的不良貸款,但高流動性和高資本比率成功地幫助匯豐免受這次由流動性不足引發的全球金融危機的重創。

堅持主動與監管當局積極配合,保障監管要求的滿足和監管成本的規避。作為一個全球化經營的金融機構,匯豐的分支機構廣泛分布于世界各地,受到全球約500個不同監管機構的監管。奉著希望同監管當局一道控制風險,而不僅僅是滿足監管部門監管要求的原則,匯豐十分重視與監管當局的合作。匯豐建立了龐大的合規部,集團合規部配有針對每一業務部門的合規人員,各區域、各法人實體均有合規部門,主要負責及時充分地了解和解讀監管要求,并監督法律及監管要求是否得到執行。如,匯豐總部與英國金融服務管理局(FSA)長期保持著良好通暢的工作關系,集團每季度都與FSA舉行內外審聯動會議,并專門由合規部門負責溝通協調；為了避免監管成本,匯豐在新的國家和地區并購或新設機構都事先充分了解當地的監管政策,做是功課后再設立機構開展業務；為了讓全球各地監管機構更充分地了解匯豐,匯豐建立了人員到匯豐考察培訓監管機構的聯系。

3.科學的發展戰略

堅持采取綜合經營戰略,發揮風險分散效應。作為——家全能型大銀行,匯豐采取的是綜合經營模式,其業務范圍涵蓋商業銀行、私人銀行、投資銀行、保險等領域,這種多元化經營不但具有節約交易成本、獲得協同效應、容納金融創新、滿足金融需求的作用,同時能更大程度地分散金融風險。全能型商業銀行與投資銀行兩類金融機構在市場風險資產的配置上存在很大差異性,投資銀行有大約60％的業務收入來源于與市場風險相關的自營資產和交易業務,而全能型商業銀行的這一比例約為20％。過于單一的業務模式在很大程度上導致雷曼、美林等眾多投資銀行深陷危機,而以匯豐銀行為代表的全能型商業銀行則運用多元化的經營戰略,通過傳統業務有效抵補了投資銀行業務的損失。

堅持實施品牌培育戰略,發揮客戶信賴優勢。長期以來,匯豐十分重視客戶認可度、忠誠度和品牌價值的培育,在2007年《商業周刊》全球頂級品牌排名中,匯豐銀行排名第23位,在銀行類中排名僅次于花旗銀行居第2位,品牌價值高達135．63億美元。匯豐的品牌理念不僅僅是“管理品牌(managing brand)”,而是“管理依靠品牌(managing by brand)”。其品牌塑造策略主要有：一是秉持以客戶為中心的經營原則。二是高效投入大量人力物力用于品牌形象宣傳。三是通過履行企業社會責任來樹立良好形象。

二、借鑒與啟示

近年來,我國商業銀行經營管理水平不斷提高,在本次金融危機中,展現了良好的應對危機能力和風險控制能力,保持了較強的盈利能力。然而,我們依然要保持清醒的頭腦,必須認識到我國銀行業經營歷史還較短、改革的成果還需要進一步鞏固,還必須虛心向國際先進銀行學習,以不斷提高自身的經營管理水平。

核心保障：不斷完善公司治理機制,近年來,在監管當局的積極推動和銀行業自身的高度重視下,我國銀行業,尤其是大型銀行公司治理改革取得了一定的成效,但與有效公司治琿尚存差距。一是需健全“三會‘層”。在明晰各治理主體職責邊界的基礎上,減少行政力量干預,真正發揮董事會及其下設專業委員會的作用和職能,確保各治理主體獨立運作,形成有效的制衡機制。二是需不斷完善全行范圍的內部控制機制。在提高總行機構內部控制力的基礎上,將內部控制制度和措施有效落實到銀行各個分支機構和業務條線。三是需建文科學的考核、評價機制。通過考核評價機制來督促公司治理機制的落實,并通過評估結果及時糾錯改進,探索完善與自身相適應的公司治理機制。

戰略制高：實施“走出去”和綜合化經營戰略。隨著銀行股份制改革的實施和公司治理的不斷完善,中資商業銀行整體抗風險能力不斷增強,經濟金融的全球化趨勢和各種鼓勵開放的政策又為小資銀行提供廠實施“走山去”戰略的歷史良機。一是要鼓勵銀行“走出去”。有實力的大型銀行可以通過設立海外分支機構、參與海外并購等途徑進行跨國經營和全球化布局,提高國際影響力和風險抵御能力。鼓勵中小型銀行跨區域發展,采用直接設立分行、參股、設立中小金融機構等方式,優先到西部、東北等銀行機構較少地區、金融服務相對薄弱地區擴展業務,成為全國性商業銀行。二是要引入綜合經營模式。逐步放松綜合經營限制,參與多元化經營,大力發展中間業務,擺脫過度依賴存貸利差的盈利模式,拓寬業務領域和投資領域。需要注意的是,綜合化經營并不意味著要覆蓋所有業務領域,而是結合銀行自身優勢并配合其市場定位和發展戰略．選擇綜合經營的領域,逐步實現差異化發展。

IT領航：提高信息科技水平。在信啟經濟飛速發展的今天,銀行的信息科技水平直接影響著金融服務效率和銀行日常運轉,銀行信息系統的安全性和有效性直接關系到銀行自身信息科技風險、銀行業安全以及金融體系的穩定。與國際先進金融機構相比,我國銀行尚需從以下三個方面著力提高自身信息科技水平：一是提高劉信息科技建設的重視程度和支持力度,加大信息科技人才的引進和培訓力度,加大信息技術和科技軟硬件設施投入,進—步明確信息科技部門的技術支持、信息安全管理和安全檢查的職能。二是盡快著手更新、升級現有的信息技術系統,建立起多元化的業務管理和風險控制系統、復合型產品創新和銷售的信息技術平臺以及滿足客戶多樣化需求的客戶關系管理系統,以改變國內銀行同質化經營和低層次競爭的現狀。三是建立完善的信息技術系統外包風險監測機制,嚴格把關外包科技企業的技術水平、業務能力以及保密性等,做到外包信息系統上線前充分測試、上線后嚴格監測,有效防范外包風險。

理念引導：強化品牌價值建設。品牌價值是銀行重要的無形資產,是在危機時期維護市場信心的重要因素。我國商業銀行的品牌建設尚處于初期階段,品牌價值還有很大的提升空間,可以從以下方面著手努力。一是真正樹立“以客戶為中心”的經營理念。銀行的品牌建設并不簡單地等同于廣告宣傳和標志設計,而是體現在銀行提供的金融產品和服務上,并通過其產品服務的消費者一一客戶來認知和檢驗。因此,銀行要在強調客戶重要性的基礎上,及時跟蹤了解客戶的真實需求,進行市場細分,對具體客戶群提供更加細化的、有針對性的服務方案,實施有特色的品牌戰略,提升客戶滿意度,樹立良好的品牌形象。二是強調企業社會責任。一方面積極參與社會公益、環保事業,不斷提升公眾形象；另一方面,通過在董事會下設立社會責任委員會,使社會責任的履行規范化和制度化。

資源協調：加強與監管當局的合作。合規經營是商業銀行有效控制風險的重要前提,也是監管當局對商業銀行的基本要求。我國商業銀行應提高合規經營意識,奉著誠實、主動、積極的態度與監管當局交流,既可以利用監管部門“局外人”的身份更客觀準確地識別風險,又可以避免因應付監管部門的檢查帶來的工作效率低下。主要包括三個層次的合作。一是管理層與監管當局建立溝通機制。建立管理層與監管當局的不定期匯報和定期會晤制度,主動向監管當局及時報告潛在系統性風險和突發事件。二是內審部門與監管當局的合作。通過內審部門了解監管當局的現場檢查情況,內審部門積極配合監管當局的現場檢查,及時收集并審閱相關檢查報告,將外部監管中發現的重大問題納入內部審計的評級中,撲向銀行管理層反饋,確保相關監管意見得到有效整改。三是合規部門與監管當局的合作。合規部門負責解讀監管政策,并將解讀清楚的監管要求分解并提供給相關的各個業務部門,同時監督法律及監管要求是否得到執行,起到預先提醒的作用,防止因違規經營引發聲譽風險。

第二篇：匯豐銀行個人賬戶管理經驗及啟示

匯豐銀行個人賬戶管理經驗及啟示

金融時報-金時網 2007年4月2日 11:23 添加到收藏夾

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胡波

提要銀行結算賬戶作為存儲和記錄客戶活期存款的工具，是現代社會經濟活動的基礎和門戶，也是支付結算業務的起點與終點。實踐證明，英國匯豐銀行對個人賬戶的管理和服務十分成功，是其鞏固和發展客戶的重要源泉，其經驗對于我國銀行的賬戶管理具有重要的借鑒意義。

一、賬戶管理的基本原則

匯豐對個人賬戶的管理實行保密性原則、安全性原則、審慎性原則和透明化原則。

保密性原則是指匯豐依法對客戶開立的賬戶保密。除非依法要求披露、或者履行社會職責和事關匯豐利益要求披露，匯豐不會將客戶的賬戶信息透露給任何人。

安全性原則是指匯豐對進入客戶賬戶設置安全門檻。匯豐設置了身份識別碼PIN、安全碼和客戶個人詳細信息，來驗證客戶身份的真實性，確保賬戶資金和信息的安全。其中，PIN應用于銀行卡在自助設備上辦理的存取現和轉賬，在POS上辦理的消費支付。安全碼應用于通過電話銀行或網上銀行進行的賬戶查詢和轉賬，通常，匯豐會要求客戶回答安全碼中的兩位或三位數字。當客戶使用電話銀行和網上銀行服務時，匯豐還會就客戶個人信息和賬戶歷史交易進行提問，進一步求證客戶身份。

審慎性原則是指匯豐對客戶借款和異常交易進行詳細審查。為防范信用風險，匯豐會與信用查詢機構共享信息，證實客戶身份、正確評價客戶償債能力。此外，匯豐會與其他債權人、反欺詐組織和警察密切配合，必要時提供客戶賬戶信息，履行反欺詐和反洗錢職責，切實維護匯豐的信譽。

透明化原則是指匯豐及時公告賬戶政策的變化。如果發生不利于客戶的變化，會提前至少30天當面通知客戶，并為客戶免費轉換或關閉賬戶。匯豐還向客戶至少每季度寄送一次包含活期賬戶、儲蓄賬戶等各類賬戶余額和交易信息的對賬單；每年寄送兩次客戶財務狀況總結，包括英國匯豐銀行和匯豐其他成員提供的賬戶和服務情況。

二、賬戶管理的總體情況

（一）賬戶種類

針對不同的客戶群體，匯豐提供銀行賬戶、Amanah銀行賬戶和基本銀行賬戶等活期賬戶。這些賬戶用于日常支付轉賬和存取現，可以接收定期支付、直接借記、自動付賬等電子轉賬指令，是應用各種支付工具的基礎賬戶。匯豐利用機構網點、自助設備、7×24小時電話銀行和網上銀行等渠道，為客戶提供上述賬戶服務的同時，還向客戶免費提供配套的支票和國際借記卡。三種賬戶均無余額要求和賬戶維護費，也無貸方利息。其中，銀行賬戶是最為普遍的賬戶，擁有此類賬戶的客戶可以享受價格補償險，即如果客戶在英國的商業中心用匯豐國際借記卡購買了商品，只要60天內發現類似物品至少便宜10英鎊，則可以索回差價。客戶還可以通過發起定期支付和直接借記來辦理銀行賬戶的遷移，該賬戶經匯豐審核同意后，可以透支。Amanah銀行賬戶是針對伊斯蘭客戶提供的金融產品，它擯棄了傳統銀行服務給伊斯蘭客戶帶來的宗教困窘。基本銀行賬戶適用于18歲以上，每月交易量不大的客戶。Amanah銀行賬戶和基本銀行賬戶不能透支。

（二）賬戶開立開

立活期賬戶的客戶必須年滿18歲或以上，有穩定的工資或其他收入來源和良好的信用記錄。為證實客戶具備上述條件，匯豐通常要求客戶提供身份和地址的證明文件，最近一期公用事業費和房租費的繳納單，以及原有開戶銀行一個月內的客戶對賬單記錄。經客戶同意后，匯豐還會聯網查詢客戶信用信息。對于未及時辦理的開戶，匯豐將向客戶支付賠償費。

（三）賬戶使用

1、支付款項和存入款項

客戶可以采用支票、提現、銀行卡和電子支付等方式從賬戶中支付，并可采用存入現金和支票、電子支付等方式辦理存款。通過網點柜臺、自助設備、電話銀行、網上銀行或POS等不同渠道遞交的支付指令，客戶賬戶下賬時間和處理時間會有所不同，由于不同的支付方式經歷不同的清算周期，因此，每種方式下款項到賬時間不同。就下賬和到賬速度而言，網點柜臺、電話銀行和網上銀行快于自助終端，電子支付快于支票托收，行內轉賬快于跨行轉賬。不同的支付渠道和方式下，計息日和取現日也有所不同。通常，付款人開戶行收到付款指令后，立即借記客戶賬戶，但計息日（利息扣除日）往往與收款人計息日（利息記入日）保持一致，均選擇清算完成日為計息日。

對于支票，匯豐通常仔細審查并確認不會發生退票時，才支付客戶款項。但是對于有借記卡作支持的擔保支票，只要支票簽發日期早于卡的到期日，支票金額小于卡的支付限額，卡上簽名與支票簽名一致，受票人在支票背面準確填寫卡號等條件具備，匯豐會立即支付支票。

對于數個客戶以聯名形式共同開立的聯合賬戶，任一賬戶持有人可以授權匯豐進行支付，也可對上述支付進行取消。但是貸款、透支、關閉賬戶或開設新的聯名賬戶，所有人必須持一致意見。如果賬戶持有人存在異議并告知客戶，匯豐將視為授權取消通知。一旦取消，以后的支付交易需要所有持有人的授權，而網上銀行等服務會暫停。賬戶持有人對聯合賬戶發生的欠款和或有負債承擔連帶償還責任。

2、透支申請

客戶可采用以下兩種方式在銀行賬戶上申請開立透支或增加透支額度：通過正式的申請，即在賬戶支付之前，向匯豐申請；通過非正式的申請，即從賬戶中支付后，導致賬戶發生非經事先同意的透支或超過透支額度。匯豐如果同意客戶的正式申請，會向客戶寄送透支條款；如果同意客戶的非正式申請，會向客戶提供為期31天的透支開立或額度增加服務，以彌補客戶頭寸。對于獲許的透支，匯豐除了收取透支利息外，還要收取業務開辦費和額度評審費。

3、同名戶下的轉賬

除了活期賬戶外，匯豐還提供儲蓄類賬戶和貨幣市場賬戶。儲蓄賬戶在開立時，自動建立與同名戶下活期賬戶之間的轉賬關系，其中定期儲蓄賬戶的資金只能從活期賬戶中以定期支付方式轉入。貨幣市場賬戶是用于存放定期存款、通知存款和活期通知存款等貨幣市場各類存款的賬戶，款項也只能從客戶活期或儲蓄賬戶轉入，到期后再連本帶息返回資金來源戶。

4、特色賬戶服務

匯豐針對客戶群提供各具特色的銀行賬戶配套服務，讓客戶充分享受到匯豐和第三方在賬戶、商品或勞務等方面提供的優惠和便利。例如接受匯豐卓越服務的客戶可以享受優惠的利率政策，免息的透支額度，賓館、飯店和航班的優惠價；享受學生資助服務的客戶可廉價購買計算機和教科書。

（四）賬戶關閉

如果客戶想關閉或者轉換賬戶，可以通過郵寄、電話銀行、網上銀行，或當地網點提出申請。如果匯豐想關閉客戶賬戶，會至少提前30天書面通知客戶。匯豐連本帶息償還客戶的同時，會要求負債客戶清償所有欠款。直到客戶將欠款、銀行卡和未使用支票全部退還，匯豐才關閉客戶賬戶。

三、對我國的借鑒和啟示

（一）進一步完善我國個人賬戶制度，切實保護存款人利益

我國的個人賬戶制度散見于《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《個人存款賬戶實名制》、《儲蓄管理條例》等規范性文件中，主要是對客戶開戶資格、資金來源、資金運用和交易報告進行規范，這些制度在一定程度上有效防范了客戶利用賬戶進行偷漏稅和洗錢等犯罪行為。但隨著經濟的發展，部分限制性規定越來越不能適應賬戶靈活使用和支付工具多樣化的需求，例如依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，存款人終止銀行結算賬戶使用時，只能撤銷，而不能在銀行間遷移賬戶。此外，現有制度側重于銀行對賬戶的管理和監督，很少提及銀行作為存款保管人的義務，例如執行支付指令、維護賬戶安全、實行政策公開、進行損失賠償等內容。因此，立法部門要盡快完善我國個人賬戶制度。在加強賬戶監督管理防范新型犯罪行為的同時，更要強調對廣大存款人正當權益的維護，保護弱勢群體的利益，避免銀行與客戶之間因信息不對稱而產生道德風險，維護我國金融穩定。

（二）提供多樣化支付工具和支付渠道，滿足客戶靈活使用賬戶的需求

支付工具是實現資金轉移、債權債務清償的載體。支付渠道是提交支付工具，傳遞支付指令的手段。銀行賬戶資金的收付離不開支付工具的運用和支付指令的遞交。隨著電子技術的引入，銀行結算賬戶除了支持傳統的支票和卡基支付工具外，還應支持客戶通過電話銀行和網上銀行提交的貸記轉賬、定期支付和直接借記等電子支付指令，完成賬戶的存取款和轉賬。支付工具的多樣化和遞交渠道的多元化，能極大地方便客戶管理和調度賬戶存款，滿足廣大存款人多樣化的支付需求。

（三）建立賬戶之間的密切聯系，減少現金使用量

我國的個人賬戶主要有活期賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶。銀行要逐步建立各類賬戶之間的對轉關系，充分利用各種支付工具在辦理轉賬過程中的靈活性，使資金在賬戶簿記中增減，切實減少現金需求量和流通量，降低攜帶風險和資金成本。賬戶間的相關性還表現在：利息可以獨立于本金，記入其他類型的賬戶；盈余賬戶上的資金可用于彌補其他賬戶上的欠款。

（四）溝通賬戶信息和公開賬戶政策，增進客戶與銀行之間的互信

銀行應向客戶定期寄送包括客戶活期賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶等各類賬戶信息的詳細對賬單，并就出臺和變更的賬戶政策，尤其是不利于客戶的政策及時溝通。在公開條款中應明確賬戶服務的種類、收費和質量，包括支付工具、遞交渠道、到賬時間和計息時間。只有賬戶政策和信息的公開化，才能公平和公正地服務于每個客戶。

第三篇：我國應對國際金融危機的經驗與啟示

我國應對國際金融危機的經驗與啟示

摘要：美國發生國際金融危機，對全球的經濟結構和經濟體制產生了巨大的沖擊，快速升級為自上世紀三十年代以來世界面臨的最大的金融危機，成為2009年世界經濟出現二戰以來最嚴重的衰退。由于全球空前一致的財政和貨幣政策刺激，全球經濟正逐步實現由深度衰退到艱難復蘇的轉變。這場金融危機對世界經濟治理結構和世界政治格局也產生了深遠的影響。百年罕見的國際金融危機來勢洶洶,掀起驚濤駭浪。因此，它必將被載入人類發展的史冊。面對金融危機過去之后的全新的國際和國內經濟金融環境，我國金融業在反思與吸取金融危機帶來的經驗與啟示的同時，也需要正視當前的挑戰與機遇，從而促進我國金融業健康發展。本文闡述了經濟危機的含義、特點和產生原因。并將此次金融危機同之前的經濟危機相比較，進一步分析和理解全球各個國家在此次國際危機中如何應對，總結經驗。

關鍵詞：金融危機

認識 總結經驗

政策措施

一、經濟危機的概述

經濟危機是資本主義體制的必然結果。由于資本主 義的特性，其爆發也是存在一定的規律。經濟危機是指經濟系統沒有產生足夠的消費價值。也就是生產能力過剩的危機。有的學者把經濟危機分為被動型危機與主動型危機兩種類型。所謂被動型經濟危機是指該國宏觀 經濟管理當局在沒有準備的情況下出現經濟的嚴重衰退或大幅度的貨幣貶值從而引發金融危機進而演化為經濟危機的情況。如果危機的性質屬于這種被動型的，很難認為這種貨幣在危機之后還會回升，危機過程實際上是對該國貨幣價值重新尋求和確認的過程。主動型危機是指宏觀經濟管理當局為了達到某種目的采取的政策行為的結果。危機的產生完全在管理當 局的預料之中，危機或經濟衰退可以視作為改革的機會成本。

二、我國在應對經濟危機中的優勢

全球性金融危機對中國經濟運行產生了一些影響，中國經濟發展面臨著新的 困難，而應對全球性的金融危機，關鍵在于合理利用、充分發揮本國的各個方面 有利條件。中國應對全球性金融危機具有五大有利條件。第一，受金融危機的直接影響相對較小。主要體現在:一是對中國金融業影響相對較小。由于中國金融業對外有所開放但尚不充分，與國際金融市場聯動性較少，這就決定了金融危機對中國金融業影響相對有限。目前，中國金融機構不但不存在流動性短缺的問題，反而具有很強的資金調配和運用能力。二是對中國實體經濟影響相對較小。這次全球性金融危機在美國等西方經濟國家正在演變為一場經濟危機，一些國家和地區正在出現嚴重的經濟衰退。中國還不是一個完全的出口導向型國家，國際經濟衰退對中國出口所形成的較大負面影響還不足以動 搖中國經濟發展和經濟增長的根基。第二，應對金融危機的經濟基礎較好。一是中國財政狀況較好。財政收入連 續多年高于同期GDP 增長率并且出現了較大盈余。如此巨額存款，既為中國金融機構提供了強大的資金運用空間，又為企業經營或居民消費創造了有利的資金條件。第三，具有投資拉動經濟的巨大空間。西方發達國家目前幾乎所有的基礎建設都已完成，因此，目前其投資主要是升級型、技術改造型、功能恢復型投資，投資規模較小，投資對經濟的拉動作用不大。而中國現有基礎設施還不能滿足中國經濟發展和居民生活水平提高的需要，存在著巨大的投資空間。具體表現在: 交通建設鐵路、公路、機場、港口、橋梁建設、能源建設石油、煤炭、電站、電網建設、城市基礎設施建設和新農村建設等方面。因此，中國通過投資擴大內需、拉動經濟增長仍有廣闊的空間。第四，以消費拉動經濟的潛力巨大。西方發達國家消費與經濟增長有兩個重要特征:一是在投資需求空間有限的前提下，國家經濟是一種消費主導型經濟，消費能力下降對經濟衰退的影響極為明顯;二是其居民的消費已經達到一個較高水平，即使消費能力不下降，新增消費需求的空間不大。第五，具有較強的政府調控能力。與西方發達國家相比。中國政府具有較強的宏觀或區域性經濟調控能力。一是中國國有經濟成分相對較高，政府可以調控國有企業在一定時期內承擔更多的穩定國民經濟發展的社會責任;二是中國政府在集中和分配全國性財力、協調區域性經濟發展、促進產業結構調整、引導社會投資方向等方面具有很強的調控能力和優勢;三是中國巨大的投資需求有賴政府發揮規劃、引導、協調的作用。因此，一旦中國經濟受國際金融危機影響較深而 出現GDP 增速下降較多時，中國政府可能會進一步加大投資的力度，采取西方發達國家與更加積極的財政政策和寬松的金融政策，以確保經濟的平穩增長。

三、金融危機為我國銀行業帶來的經驗

由美國次貸危機引發的全球的金融風暴以迅猛之勢席卷全球，為世界經濟的發展帶來巨大打擊。隨著世界經濟的發展，世界經濟活動開始出現鮮明的發展方向:其一，經濟活動市場化;其二，經濟活動國際化及經濟活動的全球化;其三，經濟活動信息化。世界經濟的這三個發展方向一起構成了這次世界金融危機的背景和形成因素，同時也是這次金融危機為世人留下的重要的經驗教訓。能否迅速遏制全球金融危機向實體經濟的沖擊，并在后金融危機時期處理好各種危機后遺癥，是中國等發展中國家當前面臨的最大考驗之一。

二、現階段我國金融業面臨的挑戰和機遇金融危機給我國金融行業帶來的嚴重的沖擊與危害，但是另一方面，金融危機也給我國經濟帶來了部分機遇。我們需要綜合分析金融危機給我國帶來的機遇與挑戰，從而探究金融危機的應對方式與策略。

四、中國黨和政府對國際金融危機的認識和判斷

由美國次貸危機引發的國際金融危機出現以后，迅速從局部發展到全球，從發達國家傳導到新興市場國家和發展中國家，從金融領域擴散到實體經濟領域，波及范圍之廣、影響程度之深、沖擊強度之大，世所罕見。一段時期內，世界經濟形勢險象環生，增長明顯減速，主要發達經濟體經濟深陷衰退；國際金融市場跌宕起伏，美歐金融體系陷入融資功能嚴重失效和流動性短缺的困境；一些新興市場國家和發展中國家資金大量外流，經濟形勢嚴重惡化；全球范圍保護主義抬頭，在貿易、資金、技術等領域的國際競爭和摩擦加劇。經過各國一年來的共同努力，目前世界經濟出現企穩回升的積極跡象。但總體上看，這場危機深層次影響依然存在，世界經濟好轉的基礎并不牢固，推動世界經濟全面恢復增長將是一個緩慢、曲折的過程。

五、中國應對國際金融危機沖擊的政策和措施 面對國際金融危機的嚴重沖擊，中國黨和政府確定了“出手要快、出拳要重、措施要準、工作要實”的總體思路，堅持把保持經濟平穩較快發展作為經濟工作的首要任務，及時調整宏觀經濟政策，果斷實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺并不斷完善應對國際金融危機沖擊的一攬子計劃，著力保增長、保民生、保穩定，著力緩解經濟運行中的突出矛盾，著力推動經濟社會又好又快發展。與此同時，我們強調信心是戰勝危機的前提，信心比黃金、比貨幣還重要，在全社會廣泛開展以增強信心為主線的宣傳教育，著力統一思想、提振士氣、振奮精神，動員廣大干部群眾團結奮斗、共克時艱。總結：世界經濟仍然處在衰退之中，未來的走勢還不明朗，對我國經濟發展的不利影響在短期內還難以有大的改觀，目前世界主要經濟體下滑的態勢實質上沒有發生變化，要走出衰退實現復蘇，還有待時日。在我國對外依存度比較高、金融日益全球化的情況下，我們的經濟很難獨善其身。工作中要繼續保持政策的連續性和穩定性，繼續把保持經濟平穩較快發展作為經濟工作的首要任務，堅持實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，全面落實和充實完善一攬子計劃以及相關的政策措施。

參考文獻: 1.《全球金融危機穩定報告》

2.《華爾街日報》

3.《新華日報》

4.《中國日報》

第四篇：美國政府應對金融危機

美國政府應對金融危機

２００７年４月，以美國第二大次級抵押貸款機構新世紀金融公司申請破產保護作為標志，美國次貸危機正式拉開帷幕。此后，危機愈演愈烈，大量從事次貸業務的機構相繼破產，主要金融機構陸續出現巨額虧損，國際金融市場劇烈動蕩。市場預計，全球與次貸相關的損失將達到１．５萬億美元。２００８年以來，美國已有１３家商業銀行破產倒閉。在美國前五大投資銀行中，貝爾斯登被摩根大通收購，美林被美洲銀行收購，雷曼兄弟申請破產保護，摩根士丹利和高盛也轉變成為銀行控股公司。

為應對金融危機的沖擊，美國財政部和美聯儲相繼出臺了一系列應對措施，其頻率之高、規模之大、范圍之廣、力度之強是在美國近１００年以來的歷史上少見的。美聯儲應對危機的非常規措施

由美國次貸危機引發的大規模信貸緊縮，嚴重打擊了市場信心，盡管美聯儲連續大幅度地調低聯邦基金利率、降低再貼現率，將常規貨幣政策手段幾乎用到極致，仍然不能阻止國際金融市場劇烈動蕩、美國經濟持續放緩的趨勢。為此，美聯儲不得不選擇各種非常規措施，來增加市場的流動性供給，擴大信貸規模，恢復市場信心。

（一）新的流動性管理手段

一是調整貼現窗口貸款政策。從２００７年８月起，美聯儲多次通過調整貼現政策，鼓勵出現財務困難的商業銀行向美聯儲借款。２００７年８月１７日，美聯儲下調貼現率５０個基點，使其與美聯邦基金利率之差由此前１００個基點縮小為５０個基點，貸款期限延長至３０天，并可應請求展期。２００８年３月１８日，美聯儲再次下調貼現率７５個基點，使其貼現率與聯邦基金利率進一步縮小至２５個基點，貸款期限延長至９０天。二是啟用新的融資機制。２００７年１２月１２日，美聯儲推出對合格存款類金融機構的創新融資機制（ＴＡＦ）。在ＴＡＦ中，美聯儲通過拍賣提供為期２８天的抵押貸款，每月兩次，利率由競標過程決定，每次的ＴＡＦ有固定金額，抵押品與貼現窗口借款相同。由于ＴＡＦ事前確定數量并采用市場化的拍賣方式，既能有效解決銀行間市場的流動性問題，又不會導致銀行準備金和聯邦基金利率管理的復雜化，被視為美聯儲４０年來最偉大的金融創新。２００８年７月３０日，作為２８天ＴＡＦ的補充，美聯儲推出８４天期ＴＡＦ，以更好地緩解３個月期短期融資市場的資金緊張情況。２００８年９月２９日，美聯儲又表示計劃將于１１月推出兩次總額為１５００億的遠期ＴＡＦ，時間和期限將在與存款機構協商后確定，以確保年底前市場參與者資金充足。此后，又于２００８年１０月６日將總規模擴大至３０００億。

三是啟用新的融券機制。２００８年３月１１日，美聯儲推出了另一項創新流動性支持工具（ＴＳＬＦ）。ＴＳＬＦ是由美聯儲以拍賣方式用國債置換一級證券交易商抵押資產，到期后換回的一種資產互換協議，有效期為六個月。ＴＳＬＦ的交易對手僅限于以投資銀行為主的一級證券交易商，交易商可提供的合格抵押資產包括聯邦機構債券、聯邦機構發行的住房抵押貸款支持證券和住房抵押貸款支持證券（ＭＢＳ）等。

四是啟用一級交易商信貸工具（ＰＤＣＦ），向一級交易商開放貼現窗口。在貝爾斯登事件發生后，為進一步緩解金融市場短期向下的壓力，２００８年３月１７日，美聯儲決定利用其緊急貸款權力，啟用ＰＤＣＦ，其實質是向符合條件的一級交易商（主要指投資銀行）開放傳統上只向商業銀行開放的貼現窗口，提供隔夜貸款。

五是推出資產支持商業票據，即貨幣市場共同基金流動性工具（ＡＭＬＦ），通過支持貨幣市場共同基金支持商業票據市場。２００８年９月１９日，針對雷曼兄弟倒閉引發華爾街震蕩、大量投資者紛紛從貨幣市場共同基金撤資的形勢，美聯儲宣布推出ＡＭＬＦ，以貼現率向儲蓄機構和銀行控股公司提供無追索權貸款，供其從貨幣市場共同基金（ＭＭＭＦ）購入資產抵押商業票據。同時，美聯儲還計劃直接從一級交易商手中購買房利美、房地美和聯邦房屋貸款銀行等發行的聯邦機構貼現票據，以進一步支持商業票據市場的順利運行。六是推出商業票據融資工具（ＣＰＦＦ），直接支持商業票據市場。２００８年１０月７日，美聯儲宣布創建ＣＰＦＦ，運作機制是通過特殊目的載體（ＳＰＶ），直接從符合條件的商業票據發行方購買評級較高且以美元標價的３個月期資產抵押商業票據（ＡＢＣＰ）和無抵押的商業票據，為美國的銀行、大企業、地方政府等商業票據發行方提供日常流動性支持。

七是向商業銀行的準備金付息。長期以來，美聯儲和其他主要國家的中央銀行均不為商業銀行的法定存款準備金和超額準備金支付利息。在次貸危機的沖擊下，為了增加商業銀行的可貸資金，２００８年１０月６日，美聯儲宣布向商業銀行法定存款準備金和超額準備金支付利息。其中，向法定準備金支付的利息比準備金交存期的聯邦基金目標利率均值低１０個基點，向超額準備金支付的利息初定為比準備金交存期的最低聯邦基金目標利率低７５個基點。

（二）對金融機構的直接救助

救助投資銀行貝爾斯登。２００８年３月１４日，美第五大投行——貝爾斯登出現了流動性危機，為了援助貝爾斯登，美聯儲緊急批準了ＪＰ摩根與貝爾斯登的特殊交易，即紐聯儲通過ＪＰ摩根向貝爾斯登提供應急資金，以緩解其流動性短缺問題。貝爾斯登將其流動性最差的３００億美元資產作抵押，紐聯儲通過ＪＰ摩根向其提供為期２８天的等額融資。這是自上世紀３０年代美國經濟“大蕭條”以來，美聯儲首次向非銀行金融機構開放貼現窗口。

救助房利美和房地美。２００８年７月１３日，美聯儲和美國財政部聯合宣布對陷入財務困境的“兩房”提供救助。其中，美聯儲將允許“兩房”直接從紐聯儲貼現窗口借款，條件是美聯儲將在兩家企業的資本充足率監管和其他審慎性監管中發揮咨詢作用。在９月７日美國政府接管“兩房”方案中，紐聯儲成為美國財政部向“兩房”提供信用貸款的財務代理人。

救助美國國際集團（ＡＩＧ）。美國次貸危機爆發以來，由于市場違約風險急劇上升，作為全球信用違約掉期市場主要賣方的ＡＩＧ受到嚴重影響。２００８年９月１６日，美聯

儲宣布向ＡＩＧ提供８５０億美元的高息抵押貸款，條件是美政府需獲得ＡＩＧ７９．９％的股權，并持有其向其他股東分紅的否決權。２００８年１０月８日，美聯儲再度聲明，此前向ＡＩＧ提供的８５０億美元貸款額度已用盡，允許ＡＩＧ以投資級固定收益證券作抵押，美聯儲將再度給予ＡＩＧ３７８億美元的貸款額度。

采取國際聯合救助行動。２００７年１２月１２日、２００８年３月１１日和９月１８日、１０月８日和１０月１３日，為了應對不斷惡化的金融危機沖擊，美聯儲先后與歐洲中央銀行、英格蘭銀行和日本銀行等進行了大規模的國際聯合援助行動。主要內容包括：（１）各主要國家中央銀行通過公開市場操作等渠道向本國貨幣市場注入流動性。（２）美聯儲與主要國家的中央銀行建立臨時貨幣互換安排，并根據形勢發展調整互換的期限和規模。從２００８年１０月１３日起，為配合其他國家中央銀行的救市行動，美聯儲宣布，暫時上調與歐洲中央銀行、英格蘭銀行、瑞士國家銀行和日本銀行的美元互換額度至無上限。（３）２００８年１０月８日，美聯儲、歐洲中央銀行、英格蘭銀行、加拿大中央銀行、瑞典中央銀行和瑞士國家銀行等聯合宣布降息５０個基點。

美國財政部應對危機的非常規措施

２００７年上半年，美國次貸危機剛剛發生時，美國財政部采取了常規性政策措施進行應對，后來隨著金融危機的不斷升級、美國經濟金融形勢的不斷惡化，美國財政部被迫出臺了一系列非常規措施來應對危機的挑戰。

（一）１５００億美元的一攬子財政刺激計劃

２００８年１月４日，美國國會宣布實施１５００億美元的一攬子財政刺激計劃。根據這一計劃，美國家庭將得到不同程度的稅收返還，商業投資第一年可以享受５０％折舊，中小企業還可以享受到額外稅收優惠。另外，房利美和房地美證券化限額被臨時上調，聯邦住房委員會的擔保額也相應增加。

（二）援助并接管“兩房”

２００８年７月１３日，美國政府宣布，美國財政部和美聯儲將聯手對深陷困境的“兩房”提供援助：一是提高這兩家公司能夠從財政部獲得貸款的額度。二是為了保證“兩房”能夠獲得足夠的資本，財政部將擁有在必要時收購其中任何一家公司的股份的權力。三是允許這兩家公司直接從紐聯儲的貼現窗口借款。２００８年７月２２日，當世界還在議論美國政府是否應該救助“兩房”時，美國眾議院批準總額３０００億美元的住房援助法案，這一法案授予財政部向“兩房”提供援助的權力，并可以為陷入困境的房貸戶提供幫助。根據這一法案，聯邦住房委員會可以向約４０萬個面臨喪失抵押品贖回權風險的房貸戶提供上限為３０００億美元的再融資擔保，幫助他們將目前利率較高的按揭貸款轉換為利率較低的３０年固定利率貸款。２００８年９月７日，由于“兩房”形勢進一步惡化，美國政府宣布這兩家公司的四步走計劃：一是聯邦住房金融局牽頭接管“兩房”；二是財政部與“兩房”分別簽署高級優先股購買計劃；三是為“兩房”和聯邦住房貸款銀行建立一個新的、有擔保的借貸工具；四是推出購買政府資助企業按揭抵押證券的臨時計劃。

（三）推出有史以來最大規模的金融救援計劃

２００８年１０月３日，美國總統布什批準了《２００８年緊急經濟穩定法案》，推出有史以來最大規模的７０００億美元的金融救援計劃。主要內容包括：一是授權美國財政部建立受損資產處置計劃（ＴＡＲＰ），在兩年有效期內分步使用７０００億美元資金購買金融機構受損資產；二是建立受損資產處置計劃后，允許財政部向金融機構受損失資產提供保險；三是成立金融穩定監督委員會和獨立委員會對法案的實施進行監督；四是對接受政府援助企業的高管薪酬做出限制；五是與國外金融監管部門和中央銀行合作；六是將保護納稅人利益放在重要位置；七是增加對喪失抵押品贖回權的房貸申請人的幫助。

（四）金融監管體制改革

從某種意義上講，美國金融監管體制改革是此次金融危機中美國政府采取的意義最為重大、影響最為深遠的非常規應對措施。在以往的金融危機中，美國政府主要是采取包括財政政策和貨幣政策在內的多種宏觀經濟政策組合來應對。

２００７年春天，美國財政部長亨利·保爾森呼吁重新檢查美國的金融監管體系，以便更好地處理保護投資者與增強市場競爭性的關系。２００７年秋天，保爾森宣布美國財政部將設計金融監管體制改革方案。２００８年３月３１日，美國財政部公布了長達２１８頁的美國金融監管體制改革藍圖。

美國金融監管體制改革藍圖包括三個目標：一是短期目標：強化總統金融市場工作組的使命，并將銀行監管者納入小組；美聯儲進一步推進拓展貸款渠道；對抵押貸款發起設立全國統一標準；為各州對抵押貸款市場參與者頒發執照設定統一的最低標準。二是中期目標：合并儲蓄機構監管署（ＯＴＳ）和貨幣監理署（ＯＣＣ）；美聯儲負責監管支付和結算體系；設立聯邦保險監管體系，隸屬于財政部的全國保險管理署負責管理聯邦保險監管體系；合并美國證券管理委員會（ＳＥＣ）與商品期貨交易委員會（ＣＦＴＣ）。三是長期目標：設立美國三大金融監管體，即美聯儲擔當“市場穩定監管者”的角色，維護美國金融市場穩定；成立“金融誠信監管者”，負責對銀行業的監管；成立“商業行為監管者”，負責規范商業活動并保護消費者利益。

第五篇：加拿大礦業管理經驗與啟示

加拿大礦業管理經驗與啟示

發布：2010-10-30 加拿大是一個擁有豐富礦產資源的經濟發達國家，礦業管理制度比較完善，其中有許多值得借鑒的地方。

一、礦業權管理簡單而透明

加拿大是聯邦制國家，根據加拿大憲法，礦產資源管理權由聯邦政府與省政府分享。聯邦政府負責沿海大陸架的礦產資源的管理和全國鈾礦資源的統一管理，以及印第安保留地、國家公園的公有土地內的礦產資源的管理，省內的礦產資源歸當地省政府管理。

加拿大礦業權的管理權主要屬于省政府。目前，政府對礦業權的管理簡單而透明。主要表現在三個方面：1）在探礦權和采礦權的銜接上，很少阻礙，順暢便利。探礦權過渡到采礦權也只需要辦理簡單的登記手續。2）礦業權的轉讓和押抵更加簡單，在這里僅被看作是一種商業行為，多數省份通常不需要政府管理部門批準，只要求轉讓者到登記部門進行變更登記即可。3）對采礦權人的采礦投資能力沒有明確要求。在加拿大，取得采礦權與投資人是否有能力進行開采關系不大。而在實際操作中，大型的礦業公司往往不直接進行風險勘探，而向風險勘探者購買采礦權。

上述做法值得我國借鑒。目前我國的礦業權分割為探礦權和采礦權，我國相關法律規定勘探企業在取得探礦權后，找到可供開采的礦產，并不能當然的取得采礦權，只是給予探礦權人以優先采礦權。在實際操作中，探礦權人要取得采礦權還需設立礦山企業并且要達到一定的資質條件。從實踐經驗來看，雖然“優先采礦權”的規定有利于國家對重要礦產實施控制權，但是它也成為了外商投資的一個重要法律障礙，找到礦產后對于取得采礦權還存在許多不確定性，投資人會認為這里存在巨大的風險，不利于引進外資，搞活市場經濟。在二級轉讓市場的制度上，我國《礦產資源法》規定：“已取得采礦權的礦山企業，因企業合并、分立，與他人合資、合作經營，或者因企業資產出售以及有其他變更企業資產產權的情形而需要變更采礦權主體的，經依法批準可以將采礦權轉讓他人采礦。…… 禁止將探礦權、采礦權倒賣牟利。”這條規定明確規定了礦業權轉讓的前提條件，并且禁止把盈利作為礦業權轉讓的目的。這種帶有計劃經濟色彩的規定不利于礦產資源的有效配置，不利于搞活礦業權市場，進而阻礙我國礦產勘查和開發的整個行業的發展。

在加拿大，首先獲取礦權的往往是個人或小礦業公司。小公司由于資金有限，往往只做一些初步的勘探工作，一旦發現礦體，便將礦權轉讓給大的礦業公司。現在，大礦業公司越來越依賴于從小礦業公司收購礦權。政府對礦權轉讓不予干預。礦權轉讓所得一部分是現金，一部分從利潤中分成取得（最高可達50%）。由于礦業權的轉讓可獲得巨大利益的刺激，小公司在礦產勘查方面的投入更加積極。在加拿大，許多小礦業公司正是以轉賣采礦權作為動力，并且利用采礦權轉讓帶來的預期經濟利益在資本市場上進行融資，這一方面降低了礦產勘探的風險，另一方面有利于礦產資源的深度勘探。小公司是1999年加拿大礦產勘查復蘇以來的主要力量，為加拿大的找礦和發現承擔了更多的風險和責任。小公司的勘查和評價費用是在2004年超過大公司的，該項費用從1999年的1.75億加元增長到2007年的19.04億加元。小公司2005年、2006年和2007年的費用均超過了全國總費用的60%，2007年達到67.3%。目前，加拿大比較流行大礦業公司與小礦業公司組建合資企業，因為這樣大礦業公司可以通過用勘探費抵扣稅前收入達到避稅的目的。

針對我國的《礦產資源法》規定，在實踐中，許多礦業權人通過長期租賃和承包來間接實現轉讓礦業權的盈利的目的。因此該條規定既不利于資源的有效分配，人為地把勘探者的利益和采礦者的利益對立起來，也不利于礦業權流轉制度的深化改革。同時這樣的規定拔高了市場的潛在進入者的門檻，形成了較高的市場進入壁壘。可以理解國家的出發點是對于放開礦業權轉讓帶來的礦業權持有者囤居、哄抬市場的控制，實際上此種擔心大可不必，因為市場自身會平衡交易價格，使得礦業權的價值理性回歸。

對此提出建議，應當對上述有關的《礦產資源法》規定進行重新修訂，簡化礦業權審批程序，提高地質礦產行政主管機關的辦事效率，從多方面促進礦業權市場高效運轉，更好的發揮其資源配置的作用；明確賦予探礦權人在發現礦產資源后就直接取得采礦權的法律地位，由地礦主管部門給其頒發“采礦證”，以證明其持有采礦權，并且允許“采礦證”的流轉，但必須明確的是有采礦權并不必然就能直接開采，要開采還必須符合相應法律規定的條件；取消礦業權流轉不得牟利的規定。

二、制度完善的礦業資本市場保障礦業開發資金的供給

加拿大資本市場制度完善，管理規范，準入和監管規定嚴格。目前加拿大擁有全球最主要和最成功的礦業資本市場，其核心是多倫多證券交易所（TSX），這里是全球礦業上市公司最集中的地方（見表1），2007年多倫多股票交易所主板和創業板上市的礦業公司為1314家，超過全球礦業上市礦業公司50%。2007年新增礦業公司64家（不包括3 個反向收購（RTO）和15個礦業合格交易（QT）），股票融資共計91億加元，列全球第一位。這里的礦業融資超過世界其他地方。全球礦業股票融資總量的45%和礦產勘查資金的20％來自加拿大證券交易市場。成功的礦業融資大大地促進了加拿大的礦業發展。在世界其他地方對于找礦勘查這種高風險工作的融資是有較大難度的，但是在加拿大該項融資就相對方便得多。尤以多倫多證券交易所創業板為代表。在加拿大，小公司一般進行礦業資源的勘探，一旦找到具有經濟開發價值的礦床后，或者以較高的價格賣給大公司去開發，或者作為股本與大公司聯合開發。而礦產勘探的高投入和高風險性又決定了勘探資金的最好來源是股市。因此，多倫多證券交易所創業板注重為“草根勘探”籌集資金，通過創業板塊對創業階段的小公司從事礦產資源的風險勘探提供資金支持。公司上市，實際的經營業績或者現實的開發項目并不是必需的條件，只要它具有一支由高素質的地質專家、勘探專家和管理人員組成的勘探隊伍，能讓人相信它們完全有能力找到有價值的礦產，就會順利地籌集到勘探所需要的資金。在多倫多證券交易所創業板上市的公司大多是小型的礦產資源性公司。小公司在多倫多證券交易所創業板的支持下，可以逐步發展壯大而成為可以到多倫多證券交易所主板上市的大公司，從而宣布從多倫多證券交易所創業板“畢業”。多倫多證券交易所創業板有力地支持了加拿大礦業的發展，尤其是礦產資源的勘探。

加拿大還有許多風險投資基金，許多加拿大人除了支付養老基金外，還將收入的一部分用于購買風險投資基金，再由這些基金投資于高風險的證券市場，這些投資基金為礦業公司融資提供了大量資金。

在我國經濟高速發展的過程中，礦產資源扮演著重要的角色。但是目前我國已有2/3的金屬礦山呈現老化，保有儲量嚴重不足，許多礦山資源枯竭、后備資源接替基地匱乏，企業生產陷入困境，經濟效益大幅度下滑。前不久的一項調查統計結果顯示：2010年前后將是我國大中型礦山關閉的高峰期，屆時全國25種主要金屬礦產大中型礦山的數量將從目前的415座減少到188座。解決我國后備礦產資源已成當務之急。其中重要措施之一是加大礦產資源的接替勘查投入，這是我國礦產資源形勢和經濟快速發展的必然要求。雖然近些年來我國礦產勘查投入已經有較大幅度的增長，但與實際需求相比仍顯不足。2006年我國的非油氣礦產勘查投入占其開發總投入的26%，與加拿大的30%仍有差距（2005年數據）。因此應當加大對礦產勘查的支持力度，特別是應當大力鼓勵民間投資，其中的重要渠道是證券市場，加拿大在這方面有著成功的經驗并給了我們以下幾點啟示：

1）盡快建立我國的礦產勘查風險資本市場

我國雖然已經建有深圳和上海兩個證券市場以及深圳中小企業板市場，有1000多家企業在此上市，但是直到目前還沒有一家真正意義上的礦產資源勘查公司。有關部門應當完善證券市場管理系統，為我國的礦產勘查公司上市提供便利。同時應當進一步完善商業性礦產勘查市場體系，充分發揮市場在礦產勘查、開發資源配置中的基礎作用。通過完善法制，加快修改《礦產資源法》及其配套法規，推進礦權的合理流轉，建立真正的礦產勘查風險資本市場，形成礦產勘查多元化投資渠道。要配合金融管理監督機構，重點研究解決探礦權、采礦權上市準入問題和探礦權、采礦權上市的評估問題，鼓勵礦產勘查、開發投資多元化，增強投資者對投資預期收益的信心，提高整個產業的競爭力；為股民購買勘查上市公司的資本股權提供便利。

2）到多倫多證券市場創業板上市

在目前我國證券市場上礦產勘查公司還難以上市的情況下，我國的勘查公司應當設法到多倫多證券市場創業板上市，利用這里的資金在我國進行礦產勘查工作。多倫多證券交易所是一個國際化的證券市場，世界任何地方的公司，只要你有好的項目，證券公司有人愿為你推薦擔保，都可以在這里申請上市。

3）加強對上市公司的監督管理和信息披露

由于礦產勘查是一項風險非常高的工作，因此對勘查公司的資質要求就更高。對其活動和相關的信息披露要有專門的機構和人員進行監督。制定信息披露的強制性規定、信息披露的渠道和方式等，以保障公平和公正，防止欺騙行為發生，使股民得到應有的保護。

4）發展專門的投資機構

改革開放以來，經過20多年的高速發展，我國已經有許多企業或個人積累了大量的資本，其中有相當部分由于找不到好項目而閑滯在手中，而我國的礦產勘查又急需資金投入。根據加拿大的經驗，除完善證券市場外，還需要大力發展專門的投資機構（投資基金），它主要從事礦業融資業務，其責任是在投資者和礦業公司之間建立紐帶，幫助礦產勘查公司快速高效地找到融資對象。

三、實施稅收鼓勵政策支持礦產勘探與開發

加拿大是世界礦業大國，多年來其礦業勘查與開發投資居世界前列（2007年礦產勘查與礦床評介支出28.3億加元，比上一年增長48.2%，居世界首位）。這與加拿大政府多年來實施的稅收鼓勵政策分不開。在加拿大從事礦業活動，可享受聯邦和省區政府的各種稅收優惠政策，使得投資者的稅率和應稅收入大為降低，從而有效降低風險，保障礦業投資人的正常獲利。具體說來，聯邦和省的稅收鼓勵在所得稅上有：資源補貼，勘查開發稅收減免、加速折舊，全部通過股票等。

在計算聯邦所得稅時，所有的勘查和開采的成本可按一定比例進行扣除。可減免的風險投資稅費取決于可覺察的風險程度和政府鼓勵投資的類型。如砂、礫石、泥炭和石灰石等普通礦產工業被認為是低風險的，不予以減免稅費；對新礦床的勘查投入被認為是高風險投入，予以鼓勵，減免率通常為投入當年的100％；在礦山投產進行生產后的投入被認為是低風險的，每年的減免稅率通常為30％。

加拿大目前實行對新建礦山加速折舊的優惠政策，加速折舊的對象包括：建筑物及其他建筑設施（位于礦山以外的辦公樓除外）；采礦機械設備和選礦設備；為礦山運行提供動力的電廠和變電站；直接為礦山生產服務的交通設施。此外，加拿大還對部分礦產的開發實行損耗補貼。損耗概念只適用于層狀工業礦床的所得稅，層狀礦床被認為是可貶值的資產。按照補貼條文，這種損耗可以在稅收中折扣。這類礦床主要有：賤金屬和貴金屬礦床；煤礦；瀝青砂礦和瀝青頁巖礦；管理機構規定的一些礦床。1976年后，規定了一種計算所得收入時的折扣－－資源補貼。資源折扣一般為資源利潤的25％。在加拿大對國外金屬礦石進行初始加工的收入可以納入采礦收入以便獲得損耗折扣，但不能納入資源利潤以獲得資源補貼。這種收入不可作為制造和加工減稅。

2003年以來，加拿大政府在礦業稅收方面制定了一些新的鼓勵措施，包括把能源業的公司稅率從28％降至21％（2003年至2007年）；分階段給予能源業補貼（2003年至2007年）等。

此外，2000年10月19日，聯邦政府引入15%不可償還的稅收抵免（該項稅收減免是針對個人購買“全部通過股票”(FTS)的），當時規定到2004年有效，2003年政府規定該政策延期到2005年底。2004年政府宣布該政策再次延期到2006年底。這種減稅加上現有的可以從所得稅中的聯邦部分100%扣除合格的勘探費用，相當于勘探費用136.7%的扣減。這種稅收鼓勵政策是通過允許公司把未使用的所得稅扣除優惠轉移給投資者，即全部通過股票是允許向公司提供勘查資金的個人投資者(購買全部通過股票的個人)從其個人收入中100%地扣除其投資(即這部分收入不須交個人所得稅)，因此，它是為高風險的礦產勘查籌資的一種重要方式。“全部通過股票”機制促進了勘探業的融資。這種優惠是多年來加拿大礦業稅制中的一個重要特征，只是不同時期出現的形式不同，包括執行的時間、抵免的比例、資金使用的范圍（勘查對象）。

對于全部通過股票，除聯邦政府給予的稅收抵免政策外，一些省政府也有相應稅收鼓勵政策。其中魁北克省為FTS進行稅收抵免的比例最大，其次是育空地區、不列顛哥倫比亞省、安大略省、薩斯喀徹溫省。這項政策對草根勘查非常有利。

2001年薩斯喀徹溫提出一項臨時政策，對合格的公司可抵免10%的勘查費用，僅限于本省的金剛石和鈾礦勘探。2002年9月，該省又宣布一項為期6年共計1260萬美元的礦產勘探鼓勵計劃；2002年8月，魁北克省宣布了一項針對礦產資源開發的，全部通過股票(FTS)稅收抵免政策，到2007年有效，大小公司可允許60%的勘探費用進行稅收抵免；同年育空地區也允許25%的勘探費用進行稅收抵免。該項政策到2005年3月31日有效；不列顛哥倫比亞省的礦產勘探稅收抵免為20%，僅限于草根勘查的融資。該項政策原計劃執行到2005年12月31日。2005年該省政府又提出將該政策延期10年，即執行到2015年。該項政策被認為是加拿大礦產勘探稅收抵免計劃中最好之一。

目前在我國礦產勘查投入仍顯不足，特別是固體勘查投入，嚴重滯后于國民經濟對資源快速增長的需求，是造成當前我國礦產資源供應緊張的重要原因之一。為改變這一現狀，可以引入加拿大的稅收鼓勵政策，通過實施減稅和免稅對礦產勘查活動給予支持。

四、礦山安全管理

加拿大是世界上礦山事故發生率最低的國家之一。在加拿大，無論聯邦政府還是省政府都十分重視礦山安全，保持礦山安全和勞動力健康是政府礦業管理的首要職責。歸納起來可以學習加拿大的三方面經驗：

1.制定相關法律。根據加拿大憲法，礦山安全和勞動力健康主要是省政府的責任。聯邦政府在國家層次上也發揮重要作用。聯邦政府也制定有相應的法律，在聯邦政府的煤炭礦山職業安全和健康法規中，就詳細規定了所有與煤炭礦山安全與健康相關的各項問題，包括技術標準、操作規則和程序等，為省就礦山安全與健康方面的立法奠定了參考的基礎。

由于礦山安全管理責任主要在省政府，因此各省均制定有相應的法律法規（多由勞工、行業和政府三方起草法津）。例如礦業大省安大略省1990年修訂的《職業安全與健康法》對非煤礦山安全問題做出了全面細致的規定。產煤大省阿爾伯塔省1980年修訂的《煤礦安全法規》在煤礦安全方面做了較為詳盡的規定。制定出法律由執法部門嚴格執行。不列顛哥倫比亞省為保持礦山安全與勞動力健康所采取的做法是：（l）嚴格的安全檢查和法律執行；（2）喚起全社會的安全意識；（3）建立可接受的最低標準；(4)明確礦山管理者履行職責的責任等。

2.常設礦山安全檢查機構；在加拿大主要的礦業省，如不列顛哥倫比亞省、安大略省、魁北克省和馬尼托巴省，為規范礦山安全檢查制度，都成立了檢察官辦公室，每年定期發表檢查報告。

3.建立三方委員會制度

三方委員會是指有政府、企業和職工三方分別選出一定數額的代表，組成委員會，對相關事項進行協商解決。是市場經濟國家經過多年實踐而得出的基本經驗，能有效處理勞資糾紛、緩和各方矛盾沖突和化解社會難題。三方委員會制度的主要特征：1）礦工對自身的待遇、福利問題擁有獨立的發言權。礦工拒絕冒險作業的權利并受到全面的保護。工會代表工人的利益，而不是形同虛設。2）礦主也有權申明自己的觀點，為自己的利益進行陳述。3）政府通過聽取礦工和礦主的意見，制定恰當的安全法律法規、政策和措施，公平的保障各方利益。

加拿大通過健康與安全委員會這個平臺來完善安全管理。大多數省的立法規定員工人數20人以上（有些省要求10人以上）的企業都要成立這一委員會。其成員一半來自雇主，一半來自雇員。委員會主要履行下列職責：進行安全檢查、參與事故調查和受理安全狀況投訴。若發現工作場所有潛在危險，委員會可立即要求停止工作，展開調查并要求徹底整改，待問題解決后方可復工。

我國目前的礦山安全形勢不容樂觀，這是一個公認的事實。由于我國礦山開采技術相對落后，裝備水平低；同時，礦業開采秩序混亂，非法采礦屢禁不止，亂采濫挖給國有礦山的安全生產造成了巨大威脅，導致大量礦山災害(隱患)積聚、開采環境惡化，礦山災害性事故呈上升趨勢，而且各類可導致礦山災害事故的潛在隱患增多，已嚴重影響我國非煤礦山的安全生產。我國非煤礦山特別是眾多的小礦山，安全生產條件差，每年因事故死亡人數在世界上最高，全國非煤礦山每年安全事故死亡人數僅次于交通事故和煤礦安全事故，在各行業中位居第三位。安全生產形勢相當嚴峻，嚴重危害了人民群眾的生命安全，對生態環境造成了嚴重破壞，給國家造成了巨大的經濟損失，嚴重制約了我國礦山企業的可持續發展，同時造成了惡劣的社會影響。

礦山安全管理落后是我國礦山安全狀況惡化的主要原因。根據不完全統計，礦山事故原因有80%是由于管理不科學而造成的。因此要改變我國礦山安全的落后面貌，首先應當提高我們的管理水平。應當盡快完善相關法律，同時要嚴格執法，設礦山安全檢查機構，定期發表檢查報告。建立三方委員會制度，使礦工也能夠參與礦山安全的監管活動。

五、建立完善的礦山土地復墾制度

礦山土地復墾是加拿大政府推行礦業可持續發展戰略的側重點。為此，各省均制定有相關的法律，例如不列顛哥倫比亞省相關的法律有礦山法、環境評價法、廢料管理法和水管理法等。安大略省礦業法中有專門與礦山恢復有關的章節，其中第七章是1991年進行礦業法修改時特別新增的章節。此章節規定，所有生產和新建礦山必須提交礦山閉坑階段將要采取的恢復治理措施和步驟的恢復治理計劃。

通常情況下，礦業公司在加拿大申請采礦權時，必須同時提供礦區環境評估報告和礦山閉坑復墾環境恢復方案，包括閉坑、復墾及后續的處理或監督費用的估計及實施計劃。由政府環境、資源等有關主管部門共同組織專家論證，舉行各種類型的聽證會，凡是對此有關系或感興趣的公民都可以參加。環境評價報告和復墾方案通過后，公司必須嚴格執行。環境評價階段往往要占用公司幾個月甚至三、五年時間。礦山閉坑復墾也耗資巨大。為保證復墾方案得以落實，各省礦業法中通常都規定礦山經營者從取得第一筆礦產品銷售款開始，就要提取復墾基金或保證金。保證金可以交給政府，或交給保險公司，也可以存進銀行。較早的時候公司一般將錢交給政府主管部門，但目前常用的辦法是交給第三者(銀行或復墾公司)，閉坑后由政府監督，復墾公司用這筆錢完成治理。由保險公司將復墾作為一種產業來辦，也正在進行嘗試。在加拿大，閉坑復墾并不一定要求恢復原貌，而是因地制宜，有的把山夷平后改造成公園，原居民可回遷，有的露天大礦坑，可以建成水庫或魚池。總的要求是不能低于原有的生態水平。

由于復墾是一項長期且費用較高的投入，對部分礦山來講，很難按計劃實施，因此，往往采取多種方式進行：

1）現金支付：按單位產量收費，積累資金，經營結束后返回；

2）資產抵押：礦山用未在別處抵押的資產進行復墾資金的抵押；

3）信用證：銀行代表采礦公司把信用證簽發給國家機構的買方并保證它們之間合同的履行；

4）債券：采礦公司以購買保險的形式，由債券公司提供債券給復墾管理部門；

5）法人擔保：由財政排名高過一定程度的法人擔保或信用好的公司自我擔保。

目前我國各種人為因素造成破壞廢棄的土地約1333萬公頃（2億畝）左右，約占耕地總面積的10%以上，其中僅采礦破壞的土地面積就達600萬公頃（9000萬畝）。目前我國的復墾率僅為12%，與加拿大的50%以上相比仍存在很大差距。為改變這一現狀，首先應當加強土地復墾的法制體系建設。我國目前還沒有一部專門的礦山土地復墾法律，這與我國的資源環境戰略以及土地復墾的形勢和任務不相適應。國務院1988年12月第19號令頒布了《土地復墾法規》，以法規的形式對土地復墾的一些問題進行了原則性的規定。雖然明確規定了由于開發資源造成的土地破壞必須進行復墾，并實行“誰破壞，誰復墾”的原則。但是關于復墾人員的權利義務規定得不明確，對于復墾后的土地產生的利益歸屬也規定得不明確。很多企業本身已經是負債或者微利經營，很難進行復墾工作，而現在的土地復墾基金大多來源于企業的基建、稅收等渠道，從而導致復墾資金短缺，復墾工作很難進行。新修訂的《土地管理法》、《礦產資源法》和《環境保護法》等法律中雖然都有土地復墾方面的規定，但仍有很多原則性問題無法得到解決。如新中國建立之前和計劃經濟時期所形成的礦山開采破壞的土地和無法尋找礦主破壞的土地如何復墾并沒有明確的規定。所以首先要盡快建立相應的法律體系，使礦山土地復墾有法可依。其次應當盡快建立復墾保證金制度，確保土地復墾有充足的資金來源。針對歷史遺留下來的土地復墾問題，則通過建立廢棄礦山復墾基金加以解決。

六、推動地方社區參與礦業活動，促進當地礦業開發的和諧發展

礦業開發與地方社區的社會和經濟發展密切相關，只要進行負責任的管理，礦產開發活動就會對地方社區，特別是邊遠地方的社區的社會和經濟福利做出有價值的貢獻。要實現礦業的和諧發展需要與各有關方面和利益團體一起工作以解決與土地和資源使用有關的問題，增加他們對經濟活動的參與，確保自然資源開發的利益均等分享。加拿大政府在此方面的做法比較有效。以加拿大土著居民地區為例，這些居民在礦業開發方面有著特殊的利益，因為他們常常居住在開采礦產的地方。加拿大政府通過制定的礦產和金屬政策，鼓勵土著社區和工業界的合作。現有的礦山和將要上馬的礦山項目，針對附近的土著社區，要幫助它們及早了解這些項目可能給這些社區帶來的潛在機會和利益。還要進行統計工作，以幫助政府、土著社區和工業界更好地了解土著居民參與礦業項目機會和障礙以及工業界參與土著社區發展的機會和障礙。

政府的政策是要加強少數民族組織對當地礦山開發監管的參與程度。特別是在加拿大北方地區，這里是少數民族聚集的地方，在礦業開發中為確保當地人的利益，政府要求開發方要與當地土著組織和其他利益相關者簽署相關協議。以此加強少數民族組織對當地礦山開發監管的參與程度。例如目前加拿大的金剛石開采活動主要集中北方少數民族地區，兩個正在開發中的金剛石礦山都簽署了相應的協定。加拿大Diavik 金剛石礦山環境協定規定了設立一個咨詢委員會及相關的條款和條件。該咨詢委員會的任務有： 1)確保土著人民和受影響社區能夠參與培訓和監督方案以及傳統知識的設計及其他研究； 2)讓土著人民在評估和執行環境監督計劃中發揮有益作用。同樣，對于Ekati金剛石礦山，開發商與4個當地土著組織和其他利益相關者簽署了有法律約束力的協議和執行議定書。該議定書規定了共同努力建立一監督機構的辦法。

七、制定主管部門的可持續發展戰略

加拿大自然資源部是加拿大礦產資源的聯邦政府主管部門，該部于1997年制定并正式發布了首輪可持續發展戰略，每隔三年升級一次，目前已經發布了第四輪可持續發展戰略。這一系列戰略有效地指導和規劃了該部門的可持續發展工作，為加拿大的可持續發展戰略做出了重要貢獻。加拿大自然資源部是加聯邦政府中第一個將可持續發展戰略（SDS）作為其使命的部門，是第一個用環境政策指導其工作的部門之一，是應對可持續發展挑戰和機遇的領導者。該部于1997年制定并正式發布了首輪可持續發展戰略———《保護我們的資產，確保未來安全》，其戰略重點是將國家的可持續發展戰略目標與本部門的目標結合統一起來，并建立一個共同的執行柜架。在此基礎上，2001年又發布了第二輪可持續發展戰略———《現在和為了未來》，其戰略重點是限時達到目標和采取的相應行動。兩個戰略為將來的可持續發展打下了堅實的基礎。2004年，自然資源部又發布了第三輪可持續發展戰略———《繼續前進》。該戰略的主要特征是明確了目前存在的問題，針對問題所要達到的目標和要采取的行動。

在這些可持續發展戰略報告中針對當時可持續發展方面存在的問題提出了明確的目標及實現目標的具體措施，以2004年的第三輪戰略報告為例，報告針對當時的問題，明確了2004-2006年間加拿大自然資源部追求可持續發展的4 大主要目標和將采取的相應行動：1）加拿大人在促進可持續發展方面做出更科學的決策；2）讓加拿大人行動起來減少溫室氣體的排放，應對氣候變化的影響；3）使加拿大成為全球公認的負責的自然資源管理者和推進國際可持續發展的一個領導者。4）自然資源部在其工作中履行可持續發展的承諾。

2007年加拿大自然資源部發布了第四輪可持續發展報告：《可持續發展戰略2007-2009年收獲成果》。本輪戰略是在前三輪戰略的基礎上總結歸納和多方咨詢而編制的。新戰略制定了三大目標：1）確保加拿大自然資源部門為提高加拿大的經濟競爭力和推進積極的社會和環境成果做出貢獻。2）提高加拿大在世界可持續發展方面的領導地位。3）將經濟、環境和社會考慮的問題結合到部門決策和不斷的工作改進之中。

加拿大自然資源部的可持續發展戰略是通過部門的政策、計劃、科學和技術、法律法規及部門的工作來應對與可持續發展相關的機遇和挑戰的關鍵工具，每年自然資源部還須向加拿大國會匯報在可持續發展戰略方面承諾的進展。

自然資源部可持續發展戰略每三年制定一次，三年一個周期以確保戰略實施中的監督和修正，這是一個不斷改進的過程，通過這些實踐，自然資源部學習到了許多東西，并不斷取得進步，每期發展戰略結束后便發布可持續發展戰略的最終進展報告，其主要目的是向國內外展示該部門的行動對推動加拿大可持續發展做出的貢獻。作為該部對戰略執行的透明和不斷改進的承諾的一部分，該部每年還在部門網站上公布戰略階段的執行情況。

自然資源部的可持續發展戰略的執行中還有一些配套的部門政策和戰略性文件用以指導下屬一些部門的可持續發展工作，如加拿大政府的礦產和金屬的可持續發展政策等。加拿大政府礦產和金屬的可持續發展政策從1996年開始實施。該政策認識到礦產開發所產生的經濟和社會效益不能全部被當代人消耗掉。由于礦山項目壽命長及在反復使用過程中礦產和金屬仍保持它們自然屬性的原因，目前在人力和有形資本方面的投資不僅使當代人受益而且也使后代人受益。加拿大礦產和金屬政策包括五項主要原則：1）生產壽命周期管理；2）風險評估和風險管理；3）安全使用；4）科學和技術；5）回收利用。

早在80 年代末加拿大政府就已提出礦產資源的可持續發展政策。此后又進行若干次修訂和完善，使礦產資源可持續發展內涵更適應本國的需要。加拿大政府為實現礦產資源的可持續發展提出了6 大任務是：1）在聯邦政府就有關礦產工業的決策中完善可持續發展的概念；2）確保加拿大礦業在開放和自由的全球貿易和投資框架下的國際競爭能力；3）在國際級的層次上，通過與其它國家、礦權擁有者和各類機構等建立伙伴關系進一步完善礦產資源的可持續發展；4）在推動礦物和金屬及其產品的安全使用上建立加拿大的全球領導地位；5）推動土著人參與礦產資源有關的活動；6）在增強工業競爭能力和環境改善方面，提供科學技術發展和應用的框架。

加拿大的上述做法給了我們以下啟示：

1.我國自然資源和管部門也應當制定可持續發展戰略

面對當前的環境污染，特別是全球性的生態危機，發展問題一直是世界各國普遍關注的焦點問題。1992年聯合國召開的環發大會，以可持續發展理論作為指導方針，制定了持續發展的21世紀議程，受到了人們的廣泛重視，也得到了世界各國的普遍認同。世界上大多數國家都在考慮本國的可持續發展問題，其中許多國家相繼制定了自己的可持續發展戰略，有的已制定了本國的《21世紀議程》。中國政府也是可持續發展理論的積極倡導者和實施者，中國作為一個發展中國家，繼1992年環發大會后，僅用了一年半的時間，聯合了國務院50多個部委，300多位專家，在世界上第一個拿出了《中國21世紀議程》。它既是中國政府對1992年環發大會的承諾，也表明了中國在解決環境與發展問題上的決心和信心，是中國的可持續發展戰略。但與加拿大相比較，我們的自然資源主管部門還沒有一個系統和完整的部門可持續發展戰略。目前我國經濟高速發展，土地、礦產等自然資源需求快速增長，并已經成為制約我國經濟社會發展的重要因素。為緩解這一矛盾，實現自然資源與經濟社會的協調發展，制定一個系統的部門可持續發展戰略十分必要。

2.提高環境質量和加強可持續發展管理是可持續發展戰略的核心目標

加拿大自然資源部可持續發展戰略目標集中于兩點：一是環境質量（清潔空氣、清潔水，減少溫室氣體排放），二是可持續發展管理（可持續發展的社會、可持續的自然資源開發和利用、可持續發展的管理），這也應當成為我國可持續發展戰略的核心目標。我們在開發和利用礦產資源的同時，必須注重對環境資源的保護。

3.制定配套政策支持可持續發展戰略的實施

加拿大自然資源部的一些配套的部門政策和戰略性文件（如國家森林戰略，加拿大政府的礦產和金屬政策等）有效地支持了可持續發展戰略的實施，該部目前正在制定“加拿大自然資源政策柜架”，用以指導該部門將來的可持續發展工作。我國自然資源管理部門也應當制定行業性的政策和規劃，如能源和礦產資源政策、土地資源管理政策、規劃等，用以指導下屬部門的可持續發展工作。

總之，加拿大的礦業管理在世界上處于領先地位，許多方面取得了成功的經驗，我們可以根據本國的具體情況學習和借鑒。