第一篇：審計工作應對金融危機之管見

在當前全球性金融危機的情況下，審計部門應如何應對？如何發揮審計建設性作用？本文從三個方面略談管見。

一是增強憂患意識，不斷提高審計干部綜合素質。當前，要認真學習中央經濟工作會議精神，學習胡錦濤、溫家寶有關部門經濟工作會議的講話，在思想上做好應對經濟危機的準備。認真學習中央出臺的擴大內需、促進經濟增長的十條措施和溫家寶總理部署落實中央“加大投資力度和優化投資結構、著力擴大消費需求、促進房地產市場平穩健康發展、努力保持出口穩定增長、著力提高企業素質和市場競爭力、認真做好金融財政工作、積極推進關鍵環節和重點領域改革”等七項政策措施的工作要求。用科學發展觀武裝頭腦，充分認識我國經濟呈現增長較快、價格回穩、結構優化、民生改善的良好局面的形勢的同時存在的經濟生活深層次和企業經營困難、農民持續增收難度加大和潛在的金融風險等因素，不斷增強審計干部的憂患意識。從思想上筑起應對國際金融危機的“防電墻”。

二是增強責任意識，不斷提高依法行政能力。有效履行經濟責任審計職責，做促進經濟健康發展的“經濟衛士”。在經濟責任審計中，要把國家宏觀調控政策貫徹落實情況，黨政部門領導干部執行國家經濟政策，包括金融政策、產業政策、財經政策、投資政策、土地政策等涉及民生、基礎設施、生態環境建設、抗震救災等事項作為開展審計監督的重要內容，揭示和反映存在的問題；積極探索政府部門、區域領導干部履行經濟責任績效審計、政府性投資或民生等專項資金投資和使用效益審計，防止重點項目資金（或政府投資基金）的鋪張浪費或損失浪費，促進政府財政切實管好用好政府資金，提高使用效率；加大對領導干部重大違法違規案件的查處力度，并依法嚴肅處理或移送相關部門。同時要及時跟蹤審計重大生態環境建設、災后恢復建設等項目實現的經濟效益和社會效益；做好事前監督、事中防范、事后整改規范工作。及時發現和防范、抵御上述國家資金和項目出現的問題和風險，保障國家重點經濟建設項目順利進行，防止發生漏洞和偏差，切實維護國家和人民群眾的利益，當好“經濟衛士”。

三是增強宏觀意識，不斷提高服務水平。一是針對審計中發現的地區、部門（或單位）在執行國家財政政策和財務制度中存在的帶有普遍性、典型性的新問題和新情況，及時向上級領導提出完善財政體制改革、企業改制、農民減負增收和降低潛在的金融風險等建設性建議；通過審計或審計調查分析影響地區、部門經濟發展現狀、原因、潛力，并提出對策；對審計發現的重大經濟案件一方面要依法嚴肅處理或移交相關部門，一方面要加強對產生重大違紀違法案件原因的綜合分析，并向上級黨委提出加強防范措施建議，促進黨風廉政建設，減少和避免國家財產遭受損失；同時針對被審計單位出現的財務核算不規范、財務管理制度不到位等問題及時提出切實可行加強財務管理、完善規范財務制度的審計建議，督促其依法行政、依法理財。

第二篇：金融危機-中國應對之策

金融危機類型特征

金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。金融危機越來越呈現出某種混合形式的危機。其特征是人們基于經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。往往伴隨著企業大量倒閉，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動蕩或國家政治層面的動蕩

原因

金融危機的產生多數是由經濟泡沫引起的，以21世紀最大的美國金融危機來舉例，可以看出金融危機產生的原因。造成這次危機的背景是復雜的、多方面的：

1、美國的消費習慣。

借錢（貸款）消費是普遍的生活方式。原因：收入軌道模式。年輕人錢少，但消費多；老年人退休后享受優越的退休金，但消費相對少。所以，年輕人多借錢消費（包括向父母借錢，這與中國不同）。而且，美國發達、完善的信用體制使幾乎所有人的消費靠借錢來完成。儲蓄模式。美國人的儲蓄率歷來很低，近年來，一直在零儲蓄率上徘徊。要消費，只能靠借錢。經濟增長模式。美國的經濟增長主要依靠消費驅動。其消費率長期為70%左右，投資率為15%左右，而出口負數。

2、經濟管理思想。

自上世紀70年代發生經濟“滯漲”以后，凱恩斯主義的“國家干預”政策遭到新古典自由主義的強烈批評，此后，新自由主義思潮受到追捧。80年代的“華盛頓共識”所倡導的“經濟自由、私有化、減少管制”成為指導西方國家經濟走向的主要道具。

3、經濟環境與具體政策工具。

美國2000年后陷入高科技泡沫破裂后的短暫衰退之中，在美聯儲前主席格林斯潘的主持下，連續13次大幅度消減聯邦基準利率，從最高6.5%下降到1%，強行向市場注入流動性資金，扼住了經濟下滑，也拉動了美國房地產連續多年繁榮。此為次貸危機乃至金融危機爆發的直接導火線。需要理解的是，21世紀的最初幾年里，同樣的低利率政策，為什么美國偏偏房地產行業得以相對發展，而不是其他行業呢？原因是：網絡等高科技產業高速發展導致的泡沫破滅后，進入一個成長停滯期，抑制了大量資金對該行業的投入；20世紀六、七十年代，隨著勞動力成本的不斷提升，美國制造業，尤其是勞動密集型產業大量外移，形成國內產業空心化，加之服務業在繁榮之后的替代更新需要一定的時滯期，所以，這些行業投資機會較少。而且，從90年代開始，美國的房產一直處于穩定的狀態。在這種情況下，流動性資金開始注入該行業。

第三篇：美國政府應對金融危機

美國政府應對金融危機

２００７年４月，以美國第二大次級抵押貸款機構新世紀金融公司申請破產保護作為標志，美國次貸危機正式拉開帷幕。此后，危機愈演愈烈，大量從事次貸業務的機構相繼破產，主要金融機構陸續出現巨額虧損，國際金融市場劇烈動蕩。市場預計，全球與次貸相關的損失將達到１．５萬億美元。２００８年以來，美國已有１３家商業銀行破產倒閉。在美國前五大投資銀行中，貝爾斯登被摩根大通收購，美林被美洲銀行收購，雷曼兄弟申請破產保護，摩根士丹利和高盛也轉變成為銀行控股公司。

為應對金融危機的沖擊，美國財政部和美聯儲相繼出臺了一系列應對措施，其頻率之高、規模之大、范圍之廣、力度之強是在美國近１００年以來的歷史上少見的。美聯儲應對危機的非常規措施

由美國次貸危機引發的大規模信貸緊縮，嚴重打擊了市場信心，盡管美聯儲連續大幅度地調低聯邦基金利率、降低再貼現率，將常規貨幣政策手段幾乎用到極致，仍然不能阻止國際金融市場劇烈動蕩、美國經濟持續放緩的趨勢。為此，美聯儲不得不選擇各種非常規措施，來增加市場的流動性供給，擴大信貸規模，恢復市場信心。

（一）新的流動性管理手段

一是調整貼現窗口貸款政策。從２００７年８月起，美聯儲多次通過調整貼現政策，鼓勵出現財務困難的商業銀行向美聯儲借款。２００７年８月１７日，美聯儲下調貼現率５０個基點，使其與美聯邦基金利率之差由此前１００個基點縮小為５０個基點，貸款期限延長至３０天，并可應請求展期。２００８年３月１８日，美聯儲再次下調貼現率７５個基點，使其貼現率與聯邦基金利率進一步縮小至２５個基點，貸款期限延長至９０天。二是啟用新的融資機制。２００７年１２月１２日，美聯儲推出對合格存款類金融機構的創新融資機制（ＴＡＦ）。在ＴＡＦ中，美聯儲通過拍賣提供為期２８天的抵押貸款，每月兩次，利率由競標過程決定，每次的ＴＡＦ有固定金額，抵押品與貼現窗口借款相同。由于ＴＡＦ事前確定數量并采用市場化的拍賣方式，既能有效解決銀行間市場的流動性問題，又不會導致銀行準備金和聯邦基金利率管理的復雜化，被視為美聯儲４０年來最偉大的金融創新。２００８年７月３０日，作為２８天ＴＡＦ的補充，美聯儲推出８４天期ＴＡＦ，以更好地緩解３個月期短期融資市場的資金緊張情況。２００８年９月２９日，美聯儲又表示計劃將于１１月推出兩次總額為１５００億的遠期ＴＡＦ，時間和期限將在與存款機構協商后確定，以確保年底前市場參與者資金充足。此后，又于２００８年１０月６日將總規模擴大至３０００億。

三是啟用新的融券機制。２００８年３月１１日，美聯儲推出了另一項創新流動性支持工具（ＴＳＬＦ）。ＴＳＬＦ是由美聯儲以拍賣方式用國債置換一級證券交易商抵押資產，到期后換回的一種資產互換協議，有效期為六個月。ＴＳＬＦ的交易對手僅限于以投資銀行為主的一級證券交易商，交易商可提供的合格抵押資產包括聯邦機構債券、聯邦機構發行的住房抵押貸款支持證券和住房抵押貸款支持證券（ＭＢＳ）等。

四是啟用一級交易商信貸工具（ＰＤＣＦ），向一級交易商開放貼現窗口。在貝爾斯登事件發生后，為進一步緩解金融市場短期向下的壓力，２００８年３月１７日，美聯儲決定利用其緊急貸款權力，啟用ＰＤＣＦ，其實質是向符合條件的一級交易商（主要指投資銀行）開放傳統上只向商業銀行開放的貼現窗口，提供隔夜貸款。

五是推出資產支持商業票據，即貨幣市場共同基金流動性工具（ＡＭＬＦ），通過支持貨幣市場共同基金支持商業票據市場。２００８年９月１９日，針對雷曼兄弟倒閉引發華爾街震蕩、大量投資者紛紛從貨幣市場共同基金撤資的形勢，美聯儲宣布推出ＡＭＬＦ，以貼現率向儲蓄機構和銀行控股公司提供無追索權貸款，供其從貨幣市場共同基金（ＭＭＭＦ）購入資產抵押商業票據。同時，美聯儲還計劃直接從一級交易商手中購買房利美、房地美和聯邦房屋貸款銀行等發行的聯邦機構貼現票據，以進一步支持商業票據市場的順利運行。六是推出商業票據融資工具（ＣＰＦＦ），直接支持商業票據市場。２００８年１０月７日，美聯儲宣布創建ＣＰＦＦ，運作機制是通過特殊目的載體（ＳＰＶ），直接從符合條件的商業票據發行方購買評級較高且以美元標價的３個月期資產抵押商業票據（ＡＢＣＰ）和無抵押的商業票據，為美國的銀行、大企業、地方政府等商業票據發行方提供日常流動性支持。

七是向商業銀行的準備金付息。長期以來，美聯儲和其他主要國家的中央銀行均不為商業銀行的法定存款準備金和超額準備金支付利息。在次貸危機的沖擊下，為了增加商業銀行的可貸資金，２００８年１０月６日，美聯儲宣布向商業銀行法定存款準備金和超額準備金支付利息。其中，向法定準備金支付的利息比準備金交存期的聯邦基金目標利率均值低１０個基點，向超額準備金支付的利息初定為比準備金交存期的最低聯邦基金目標利率低７５個基點。

（二）對金融機構的直接救助

救助投資銀行貝爾斯登。２００８年３月１４日，美第五大投行——貝爾斯登出現了流動性危機，為了援助貝爾斯登，美聯儲緊急批準了ＪＰ摩根與貝爾斯登的特殊交易，即紐聯儲通過ＪＰ摩根向貝爾斯登提供應急資金，以緩解其流動性短缺問題。貝爾斯登將其流動性最差的３００億美元資產作抵押，紐聯儲通過ＪＰ摩根向其提供為期２８天的等額融資。這是自上世紀３０年代美國經濟“大蕭條”以來，美聯儲首次向非銀行金融機構開放貼現窗口。

救助房利美和房地美。２００８年７月１３日，美聯儲和美國財政部聯合宣布對陷入財務困境的“兩房”提供救助。其中，美聯儲將允許“兩房”直接從紐聯儲貼現窗口借款，條件是美聯儲將在兩家企業的資本充足率監管和其他審慎性監管中發揮咨詢作用。在９月７日美國政府接管“兩房”方案中，紐聯儲成為美國財政部向“兩房”提供信用貸款的財務代理人。

救助美國國際集團（ＡＩＧ）。美國次貸危機爆發以來，由于市場違約風險急劇上升，作為全球信用違約掉期市場主要賣方的ＡＩＧ受到嚴重影響。２００８年９月１６日，美聯

儲宣布向ＡＩＧ提供８５０億美元的高息抵押貸款，條件是美政府需獲得ＡＩＧ７９．９％的股權，并持有其向其他股東分紅的否決權。２００８年１０月８日，美聯儲再度聲明，此前向ＡＩＧ提供的８５０億美元貸款額度已用盡，允許ＡＩＧ以投資級固定收益證券作抵押，美聯儲將再度給予ＡＩＧ３７８億美元的貸款額度。

采取國際聯合救助行動。２００７年１２月１２日、２００８年３月１１日和９月１８日、１０月８日和１０月１３日，為了應對不斷惡化的金融危機沖擊，美聯儲先后與歐洲中央銀行、英格蘭銀行和日本銀行等進行了大規模的國際聯合援助行動。主要內容包括：（１）各主要國家中央銀行通過公開市場操作等渠道向本國貨幣市場注入流動性。（２）美聯儲與主要國家的中央銀行建立臨時貨幣互換安排，并根據形勢發展調整互換的期限和規模。從２００８年１０月１３日起，為配合其他國家中央銀行的救市行動，美聯儲宣布，暫時上調與歐洲中央銀行、英格蘭銀行、瑞士國家銀行和日本銀行的美元互換額度至無上限。（３）２００８年１０月８日，美聯儲、歐洲中央銀行、英格蘭銀行、加拿大中央銀行、瑞典中央銀行和瑞士國家銀行等聯合宣布降息５０個基點。

美國財政部應對危機的非常規措施

２００７年上半年，美國次貸危機剛剛發生時，美國財政部采取了常規性政策措施進行應對，后來隨著金融危機的不斷升級、美國經濟金融形勢的不斷惡化，美國財政部被迫出臺了一系列非常規措施來應對危機的挑戰。

（一）１５００億美元的一攬子財政刺激計劃

２００８年１月４日，美國國會宣布實施１５００億美元的一攬子財政刺激計劃。根據這一計劃，美國家庭將得到不同程度的稅收返還，商業投資第一年可以享受５０％折舊，中小企業還可以享受到額外稅收優惠。另外，房利美和房地美證券化限額被臨時上調，聯邦住房委員會的擔保額也相應增加。

（二）援助并接管“兩房”

２００８年７月１３日，美國政府宣布，美國財政部和美聯儲將聯手對深陷困境的“兩房”提供援助：一是提高這兩家公司能夠從財政部獲得貸款的額度。二是為了保證“兩房”能夠獲得足夠的資本，財政部將擁有在必要時收購其中任何一家公司的股份的權力。三是允許這兩家公司直接從紐聯儲的貼現窗口借款。２００８年７月２２日，當世界還在議論美國政府是否應該救助“兩房”時，美國眾議院批準總額３０００億美元的住房援助法案，這一法案授予財政部向“兩房”提供援助的權力，并可以為陷入困境的房貸戶提供幫助。根據這一法案，聯邦住房委員會可以向約４０萬個面臨喪失抵押品贖回權風險的房貸戶提供上限為３０００億美元的再融資擔保，幫助他們將目前利率較高的按揭貸款轉換為利率較低的３０年固定利率貸款。２００８年９月７日，由于“兩房”形勢進一步惡化，美國政府宣布這兩家公司的四步走計劃：一是聯邦住房金融局牽頭接管“兩房”；二是財政部與“兩房”分別簽署高級優先股購買計劃；三是為“兩房”和聯邦住房貸款銀行建立一個新的、有擔保的借貸工具；四是推出購買政府資助企業按揭抵押證券的臨時計劃。

（三）推出有史以來最大規模的金融救援計劃

２００８年１０月３日，美國總統布什批準了《２００８年緊急經濟穩定法案》，推出有史以來最大規模的７０００億美元的金融救援計劃。主要內容包括：一是授權美國財政部建立受損資產處置計劃（ＴＡＲＰ），在兩年有效期內分步使用７０００億美元資金購買金融機構受損資產；二是建立受損資產處置計劃后，允許財政部向金融機構受損失資產提供保險；三是成立金融穩定監督委員會和獨立委員會對法案的實施進行監督；四是對接受政府援助企業的高管薪酬做出限制；五是與國外金融監管部門和中央銀行合作；六是將保護納稅人利益放在重要位置；七是增加對喪失抵押品贖回權的房貸申請人的幫助。

（四）金融監管體制改革

從某種意義上講，美國金融監管體制改革是此次金融危機中美國政府采取的意義最為重大、影響最為深遠的非常規應對措施。在以往的金融危機中，美國政府主要是采取包括財政政策和貨幣政策在內的多種宏觀經濟政策組合來應對。

２００７年春天，美國財政部長亨利·保爾森呼吁重新檢查美國的金融監管體系，以便更好地處理保護投資者與增強市場競爭性的關系。２００７年秋天，保爾森宣布美國財政部將設計金融監管體制改革方案。２００８年３月３１日，美國財政部公布了長達２１８頁的美國金融監管體制改革藍圖。

美國金融監管體制改革藍圖包括三個目標：一是短期目標：強化總統金融市場工作組的使命，并將銀行監管者納入小組；美聯儲進一步推進拓展貸款渠道；對抵押貸款發起設立全國統一標準；為各州對抵押貸款市場參與者頒發執照設定統一的最低標準。二是中期目標：合并儲蓄機構監管署（ＯＴＳ）和貨幣監理署（ＯＣＣ）；美聯儲負責監管支付和結算體系；設立聯邦保險監管體系，隸屬于財政部的全國保險管理署負責管理聯邦保險監管體系；合并美國證券管理委員會（ＳＥＣ）與商品期貨交易委員會（ＣＦＴＣ）。三是長期目標：設立美國三大金融監管體，即美聯儲擔當“市場穩定監管者”的角色，維護美國金融市場穩定；成立“金融誠信監管者”，負責對銀行業的監管；成立“商業行為監管者”，負責規范商業活動并保護消費者利益。

第四篇：淺議保險業如何應對金融危機

淺議保險業如何應對金融危機

這次金融危機對保險行業形成的沖擊，國內保險公司如何控制好風險，積極應對這次危機，本人結合工作實際，認為應做好以下幾方面工作：一是通過調整保險業發展戰略應對金融危機。在保險公司的經營過程當中，確定什么樣的發展戰略是極為重要的，要結合市場不斷發生的新情況和新變化，其發展戰略也應隨外部大環境的變化和經濟周期情況及時調整。在調整戰略的過程中應該重點考慮以下兩方面： 一個高管人員、公司的經營層要切實處理好規模與效益的關系問題。另一個是要堅持科學發展，對于公司長期、穩定的發展是極為重要的，也是極為寶貴的一條經驗。要從思想上摒棄傳統的設機構、鋪攤子、上規模的發展速度，把規模和速度轉化為效益的提高和競爭力的增強，努力做到速度與結構相協調，規模與效益相統一。

二是大力推進保險業的結構調整。面對全球金融危機，中國保險業應該加大力度推進結構調整。結構調整，可以改變保險業務的風險構成，化解和防范風險，有利于保險公司在困難時期渡過難關；更重要的要，可以增強業務發展的穩定性，突出保險行業優勢，增加業務內含價值，轉變發展方式，提升可持續發展能力。2009年的結構調整，既是防范化解風險的重要手段，也是轉變保險業發展方式的重要著力點；既能解決短期危機問題，又能著眼于長遠發展、抓住機遇、化危為機。

保險行業調整結構，就是要大力發展風險保障型業務及長期儲蓄型業務。特別是對壽險業務，應當堅持“短期變長期，躉繳變期繳，加大風險保障成分”的方向，逐漸使內含價值高、抵御金融危機風險能力強、業務穩定性好的長期期繳保障型壽險產品成為業務主流。

保險監管部門還應通過嚴格監管，推動行業優化結構。這樣既有利于應對當前的危機和挑戰，防范行業發生系統性風險，又為行業長期健康發展打下一個良好的基礎，促進行業平穩健康增長。監管機關要強化產品監管和強化償付能力監管兩個主要手段推動結構調整。通過強化產品監管，提高產品的準入門檻，排除期限過短、沒有保障成分的產品，促使保險公司銷售期限長一些的保障型產品，引導保險產品的發展方向。

三是要審慎推進綜合化經營策略。我們經常說危機危機有危有機，面對金融危機，我們要主動應對，搶抓機遇。這次危機使保險業一些優質資產的價值大幅下降，但也為國內保險公司開展綜合化經營提供了一次非常好的機會。另外，中央四萬億刺激經濟的計劃以及地方政府配套措施的出臺，這些都會給保險業的投資帶來一些良好的機會。只要國內各家保險公司積極應對，審慎決策，一定會走出一條綜合化經營的新路子。

四是提高應對危機的風險管理能力。對于保險公司和再保公司來說應該從兩個方面提升能力，一個就是提高危機發生時的快速反應能力，主要包括三點，一是對流動性風險的應急管理。對于流動性來說，主要是預防，要充分發揮保險保障基金的作用，在保險公司面對突發事件面對流動性緊缺的時候提供必要支持。二是對信用風險要有很好的管理。三是對于償付能力風險的應急管理?？梢钥紤]建立一個快速、靈活的管理應對機制，使保險公司在一些危機到來或者即將到來的時候有一些應急的措施。

應對風險管理的第二個方面就是要提升日常經營中的風險預警能力。首先，保險公司應該建立集中統一的信息平臺，動態掌握經營數據，提升非現場監管、監控的能力。其次，在保險公司內部應該形成比較完善的風險制衡機制，切實加強風險管理執行力的建設，提高風險管理部門在重大決策上的話語權。第三，應該建立一個強有力的技術團隊，提升高層決策的專業化支撐水平。吳定富:保險業應對金融危機取得三方面進展

保監會主席吳定富15日在出席陸家嘴論壇演講時表示，保險業在應對金融危機在三個方面取得了積極的進展。

第一，防范風險跨境傳遞，維護國家金融保險的安全。總的來看，盡管國際金融危機對保險業帶來了一定的影響，但我國保險業償付能力總體充足、經營穩定、風險處于可控范圍。

第二，應對各種困難和挑戰，保持行業平穩較快地發展。從今年前4個月的情況看，總體情況是好的，1到4月份，全國的保費收入達到4140億，同比增長9%，賠款與

給付1077億，同比增長0.13%。保險公司的總資產達到35000億，同比增加了2000億。

第三，轉變行業發展模式，保險業科學發展的能力不斷增強。從今年保險市場來看，保險業轉變發展方式初見成效，保險的保障作用進一步發揮。在財產險方面，今年一季度財產行業實現了扭虧為盈，保險市場的不規范競爭得到了明顯的遏制。(記者 秦媛娜)次貸危機來襲 保險企業如何應對全球金融危機

原本應保障人民財產的保險企業卻由于投資過多、過廣等問題深受次貸危機打擊，令老百姓們紛紛退保以保障財產。面對這樣的局面，我們不禁要問：險企業究竟該干嘛？

在次貸危機的打擊下，全球保險業泰斗AIG幾近全線崩盤。如今雖因獲得美國政府的貸款暫時度過破產危機，未來走勢依然堪虞。同樣深受其累的還有中國的保險企業，自9月12日美國金融危機持續升級以來，中國人壽、中國平安、中國太保三只保險股的市值一直直線下降，截至10月8日，前兩者的跌幅已超過9％。

擔心保險公司財務狀況的廣大民眾紛紛辦理退保手續以保安全。資料顯示，僅9月16、17日兩天位于中國香港的AIG子公司——美國友邦保險(AIA)就遭遇了高達2000份左右的退保。

保險公司重要的職能之一是保障、補償人民財產。在金融危機到來時，不正應由他們來緩解人民的部分壓力嗎？為何會出現如今的局面？

金融危機引發的保險界思考

10月10日，日本大型保險公司大和生命保險申請破產，據日本市場分析人士總結，他們的破產是因為“該公司一向追求高風險投資”。申請破產時，他們的負債總額高達2695億日元（約合27億美元）。

“保險行業的投資渠道是要開放，但注重風控的前提永遠不能忘，特別是對系統性風險的辨識非常重要?！薄蹲C券日報》的一篇評論這樣寫道。

從資本層面分析，保險公司的確非常適宜在資本市場活動。由于壽險等眾多險種對于民眾來說均屬于長線投資，保險公司手中聚集了大批可以用來投資的資金。而且，2006年國務院發布了《國十條》，將保險公司投資渠道逐步放開，無擔保公司債試點、PE投資試點也開始推進，更令很多保險公司膽量增加，開始承接一部分投行才做的業務。保險公司的大規模投資是一柄雙刃劍，如今惡果顯現出來。“AIG的案例告訴我們，保險行業投資時注重風控的前提永遠不能忘?！?東方證券研究所王小罡表示。

風險辨識的重要性不單純在于保險企業自身的發展，更關乎其客戶的財產安全。事實上，這才是很多客戶心中保險企業唯一的責任。對此，中國保監會也早有明確指示。“保險作為一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，要起到完善社會保障體系、促進經濟發展和輔助社會管理三個方面的重要作用?！薄袊１O會主席吳定富。

現在看來，促進經濟發展是夠了，社會保障和管理還需加強。王小罡表示，“次貸危機啟發我們，金融監管模式應該前臺全面而靈活，后臺強化而嚴厲”，“要注重對消費者利益的保護”。

這也引發了業界對于保險企業“不務正業”的探討。

“保險企業應更注重本身對客戶們的服務，回歸正統業務，謹慎投資。”中國人保財險相關負責人對記者說。

“并不是說保險企業不應該去做投資，但他們應該更加重視主業、重視服務。在不影響保險、保障根基的前提下謹慎投資?，F在看來他們似乎對投資關注的太多，對本身的業務和服務卻有些怠慢了?！币晃环治鰩煴硎尽?/p>

讓金融的歸金融，保險的歸保險

采訪中國人保財險（簡稱PICC）客戶服務部相關負責人的時候，他們正在為公司2008年的客戶服務活動忙碌?！?008年客戶節暨奧運理賠服務體驗季，”該負責人表示：“其中黃金周客戶關愛活動剛結束，其他幾大項活動目前都進入收尾階段，客戶反饋挺多，最近都在忙這個?！毖哉勚胁⑽达@現出受到金融危機的影響，他們手中的資料也顯示，客戶反饋幾乎都集中在最近的這次活動上，鮮有對自己所投保險擔憂的。

壓力并非沒有，人保財險總裁王銀成上個月就曾對媒體記者坦言：“今年以來的冰凍雨雪、地震，以及夏天的洪水災害給我們帶來了巨大的賠款壓力?！辈贿^明智的是他們大幅減少了權益類投資，而是選擇通過穩定的固定收益投資獲得投資利潤。據來自21世紀經濟報道的消息，目前PICC持有的權益類投資市值僅為10億元左右，而固定收益投資每月會貢獻約1.3至1.4億元的投資收益。這大大降低了他們在遭遇金融寒冬時的風險。

“雖然這次的金融風暴可以說是百年一遇，但身為和共和國同歲的老牌保險企業，我們還是認為投資需謹慎，正統的保險保障、服務客戶的業務才是最重要的。”該負責人表示：“不能舍本逐末?！?/p>

“不能舍本逐末”一語道出了一家老牌企業的常青秘笈。接著這位負責人興致勃勃地介紹起他們在服務方面最近的新動向。

不久前，他們剛剛結合奧運會展開了一系列諸如“奧運之旅，人保關懷”、“奧運競猜，人保加油”等活動，免費贈送客戶交通意外險、發送貼心短信資訊等。PICC的理賠部也和客服部一起推出了“理賠無憂”、“便捷體驗”、“四海通行”等項目，這些小活動們很受客戶歡迎。PICC全國4500家分支機構幾乎每天都有來自客戶的溫馨小故事發生。

“資本市場的確掙錢快，但這不是根本，只有保障了客戶才能保障住我們，”他說：“保險企業就是該專注于保險，只要人民對保險的需求還存在，我們就會一直努力把服務做的更好。金融危機不會給我們帶來太大影響。”

三、我國保險業應對金融危機防控風險的對策

（一）區分“借鑒”與“盲目追隨”，辯證看待金融自由化、金融創新和金融衍生產品

源起次貸危機的全球金融海嘯，不僅暴露出美國金融保險業自身存在的缺陷，同時也反映了其他國家追隨美國模式、參與次貸利益分配的盲從性和片面性。學習和借鑒發達國家的先進模式、實現我國保險業跨越式發展應注意“引進借鑒”與“自主創新”并重，切忌照抄照搬、東施效顰，固然美國模式或發達國家模式有其先進性，但卻不是萬能的?！爸匾M借鑒，輕自主創新”無異于“重形似而不重神似”，盲目追隨的結果已經在美國金融危機中發達國家遭受集體重創的事實中再一次得到印證。目前我國保險業學習、借鑒、模仿有余，而自主創新不足，今后保險業的學習借鑒更應在尊重我國國情和市場客觀環境的基礎上，揚長避短，有針對性地在學習借鑒基礎上進行自主創新。應辯證看待美國金融自由化、金融創新進程中誕生的金融衍生產品。脫離特定環境背景盲目照抄照搬，盲目肯定與仰視美國金融自由化如何自由，金融創新如何高級，工程技術如何復雜深奧，金融衍生品如何繁多神秘，進而自愧不如是萬萬不可取的。

（二）強調保險投資策略的穩健性和安全性，避免盲目的投資多元化和海外擴張，絕不能片面理解保險業國際化

近年來我國保險業國際化程度不斷提高，在金融危機造成金融市場投資環境急劇惡化的背景下，我國保險公司將面臨巨大的投資壓力。因此更應強調保險投資策略的穩健性和安全性，避免盲目的投資多元化和海外擴張，絕不能片面理解保險業國際化。這次金融危機的蔓延則向人們昭示了國際化的負面效應，處于次貸市場國際化的國家在次貸繁榮時期都賺得盆滿缽滿，而危機爆發時染指次貸關系的各個國家都不同程度地陷入金融危機的漩渦中。反思我國保險業未來國際化進程，即不能因此次金融危機國際化程度低、所受影響有限而盲目自得，也不能因噎廢食，成為放緩我國保險業進軍國際市場步伐的理由。更應該全面度量參與全球化的利弊，以安全和穩定為前提，加強風險預警和風險控制，提高危機處理和應對能力。

（三）杜絕監管真空，堅定地推進償付能力監管改革和完善償付能力監管體系

“保險巨擎”AIG在受到金融風險的波及后頃刻之間瀕臨倒塌，衍生金融產品扮演了重要的角色。盡管美國擁有全方位多層次的金融監管體系，而對衍生金融產品的監管存在真空，使市場的不規范行為沒有得到及時糾正，風險積累最終引發危機。反觀中國的保險監管存在兩大方面的不足之處：一方面是前臺監管偏重于市場準入，而疏于對消費者利益的保護；另一方面是后臺監管一旦抓不到位，就會使監管資源錯配，在某種程度上扼殺了金融企業的營運活力。因此，今后我國保險監管既要防止因美國金融監管暴露的問題重蹈市場行為監管的覆轍，又要避免以市場發展要求倒逼監管政策松動的片面傾向。一方面對前臺業務監管全面覆蓋不留真空，并對前臺業務適度放松，激發市場主體活力；另一方面對后臺監管強化而嚴厲，要更加堅定地推進償付能力監管改革和完善償付能力監管體系。

（四）培育有效預警系統性風險的信用評級機構

在此次金融危機中，三大信用評級機構因未能及早明確提示次貸投資風險而備受質疑。而隨著次貸危機轉化為更大范圍的金融危機，這些評級機構對相關公司資信等級的頻繁調整又遭受詬病，對市場震蕩起了推波助瀾的作用。當前我國信用評級機構尚處于發展初期階段，加快信用評級制度建設刻不容緩。在此過程中要注意保持評級機構的獨立性和公正性，并且適當引入競爭機制，有效預警系統性風險，切實發揮信用評級的外部監督作用。

（五）保險經營要理性回歸，“保障”才是保險的基本功能

在資本市場火爆的情況下，許多保險公司在營銷策略上，把保險當基金賣，把投資型險種當壽險賣，再加上市場營銷員銷售傳達環節的誤導，以致大多數購買投資型產品的客戶是將保險視為投資工具，而且抱有相當高的投資預期。各種非傳統壽險產品的出現，彌補了傳統壽險的不足，增加了壽險與其他理財工具的競爭力，滿足了人們對多功能理財工具的需求。但是，保障功能才是保險的基本功能，投資功能只是其附加功能，如過分注重、宣傳壽險的投資功能，必然會忽略保險的真正意義。全球金融危機的影響還在不斷蔓延，AIG因非保險業務陷入破產邊緣，更應深刻認識到：保險經營與消費要回歸理性，保障才是保險最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無法替代的，也是保險行業存在的理由和價值。當務之急應是保險公司持之以恒地降低躉繳產品和投資理財型險種的比例，提高期繳產品和保障型險種的比例，以降低保險經營風險。

（六）隨著全球金融業的發展，銀行、證券、保險等行業相互融合、滲透，金融混業經營的國際發展趨勢愈演愈烈

然而，中國的特殊國情決定保險業應堅持自己的發展步調和特色。在此次金融危機中，保險業務雖然沒有出現問題，但是金融衍生產品帶來的災難卻殃及魚池。國內保險公司尤其是壽險公司本身經營時間較短，對壽險經營的規律認識不足，從業人員也相對缺乏經驗，現在還不具備大力擴張領域的條件，而是需要大力推進壽險專業化經營，加強從業人員專業知識培訓和能力的提升，現階段還需專注保險主業經營。保險行業要始終將穩健、安全放在首位。

保險業作為“謹慎性金融”行業，生存與安全永遠是第一位的，只有在穩定經營基本業務、有效控制未來風險的基礎上，才能追求金融的無限創新和收益的最大化。金融是整個國民經濟的命脈，金融體系的穩定和效率對國家的繁榮與昌盛至關重要，對于保險、銀行這類關乎國計民生的金融行業，國家及相關監管部門有必要進行較為嚴格而密切的監管，對市場加以正確的引導和規范，以保證其穩健發展，維護社會經濟的穩定與安全。

2、保險業要加強對資本市場的研究控制。

眾多老牌金融機構在危機中陷入困境，甚至破產倒閉，其實不是他們不會投資，不懂風險控制，而是低估了小概率事件發生的可能。雷曼兄弟的破產告訴我們，資本市場上沒有不可能發生的事，對風險防范，要始終采取更為審慎的態度。這也適時給保險業敲了一個警鐘：在看到資本市場對保險業的積極影響時，更應居安思危，了解其對保險市場消極的一面；資本市場充滿風險，但不能因此就望而卻步，更要加強對資本市場的理論研究，掌握其運行規律并為我所用。

3、保險經營要理性回歸，保險的本質在于“保障”。

全球保險巨頭AIG身陷次貸危機，傾刻間出現巨額資金缺口而走到破產邊緣，究其危機源頭，不是保險業務自身出了問題，而是系列的金融投資衍生產品出了問題。可以看到，在資本市場火爆的情況下，許多保險公司在營銷策略上，把保險當基金賣，把投資型險種當壽險賣，再加上市場營銷員銷售傳達環節的誤導，一段時間，甚至整個行業都在向外傳達“投連就是保險”的錯誤信息，以至大多數購買投資型產品的客戶是將保險視為投資工具，而且抱有相當高的投資預期。盡管近年來國內保險業發展非常之快，可當一系列重大災害事故發生的時候，保險業發揮的作用卻有限，原因就在于我們購買的保險保障相對不足，或者購買的保險沒有回到保險的基本意義和功能——保障上去。在全球金融危機的影響還在不斷傳導情況下，我們更應深刻認識到：保險經營與消費要回歸理性，保障才是保險最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無法代替的，這是保險行業存在的理由和價值。

4、中國保險市場將迎來新的持續穩定發展階段。

金融海嘯之后，我國政府已通過各種政策來保證經濟和金融的安全、穩定與發展。保監會紅頭文件不斷，各項監管政策陸續出臺，反復強調保險業理性回歸保障，穩健經營的重要，也傳達出一項訊息：未來一段時間內，將繼續通過相關措施，促進保險機構規范經營及保險業的長期穩定。國內那些將大量資金投資于資本市場的保險公司親歷了金融風暴帶來的損失，也逐漸從前一年瘋狂追逐資本市場的奔跑中冷靜下來，實施新的經營策略?？梢哉f，這次金融危機對保險業來說，是一個調整的契機，中國保險市場將迎來新的持續穩定發展階段。

5、保險公司應專注保險主業。

越來越多的國家高調步入金融市場完全自由化之列，金融混業經營的國際發展趨勢也愈演愈烈，然而，中國的保險業發展有自己的特殊國情，應堅持自己的發展步調和特色，此次 AIG因非保險業務陷入破產邊緣，國內保險公司尤其是壽險公司更要深刻意識到：現階段還需專注保險主業，我們本身經營時間還太短，對壽險經營的規律認識還不夠，從業人員也缺乏經驗，現在不是擴張領域的時候，而是需要大力推進壽險專業化經營，加強從業人員專業知識培訓和能力的提升。

經濟發展的低谷期就是我們從業人員充電學習的好時機，經濟低迷時期，人們所面對的機遇在降低，但學習充電可以讓人的機遇增多，這也是國內教育培訓行業一次大發展的好機遇，對我們資格項目來說更是如此。一方面，可以利用現有資源，組織專家學者從多角度、多方面對這次金融風暴進行分析研究，并將成果吸收到中國人身保險從業人員資格項目二版教材當中，讓保險從業者及時分享行業發展經驗教訓，深化大家對金融風暴的認識，進行更深入、更廣泛的項目宣傳，讓更多的從業者在參與到提升自身素質的考試中來，發揮項目提升行業誠信道德形象，提升行業專業知識水平和素質的作用

全球金融危機對我國保險業的啟示

記者：金融危機不僅給發達國家的保險業帶來慘痛的教訓，也給我國保險業改革發展帶來深刻的啟示。中國保險監督管理委員會主席吳定富最近指出，保險業發展不能脫離經濟社會發展和人民群眾的需要；保險創新不能脫離經濟金融發展的階段；保險經營不能背離穩健經營的規律；保險監管不能偏離防風險、促發展和保護被保險人利益的目標。作為金融保險與經濟發展問題專家，請談談您的看法。

郭金龍

：面對危機，中國保險業所要做的是從中總結經驗，吸取教訓，采取有效措施防范和化解金融風險，防止災難的再次發生。

保險行業要始終將穩健、安全放在首位。保險業作為“謹慎性金融”行業，生存與安全永遠是第一位的，只有在穩定經營基本業務、有效控制未來風險的基礎上，才能追求金融的創新和收益的最大化。金融是整個國民經濟的命脈，金融體系的穩定和效率對國家的繁榮與昌盛至關重要，對于保險、銀行這些關乎國計民生的金融行業，國家及相關監管部門有必要進行較為嚴格而密切的監管，對市場加以正確的引導和規范，以保證其穩健發展，維護社會經濟的穩定與安全。

保險業要加強對資本市場的研究和投資的風險控制。眾多老牌金融機構在危機中陷入困境，甚至破產倒閉，其實不是他們不會投資，不懂風險控制，而是低估了小概率事件發生的可能；雷曼兄弟的破產告訴我們，資本市場上沒有不可能發生的事，對風險防范，要始終采取更為審慎的態度。這也適時給保險業敲了一個警鐘：在看到資本市場對保險業的積極影響時，更應居安思危，了解其對保險市場消極影響的一面；資本市場充滿風險，但不能因此就望而卻步，更要加強對資本市場的理論研究，掌握其運行規律并為我所用。

保險經營要理性回歸，保險的本質在于“保障”。全球保險巨頭AIG身陷次貸危機，頃刻間出現巨額資金缺口而走到破產邊緣，究其危機源頭，不是保險業務自身出了問題，而是系列的金融投資衍生產品出了問題?？梢钥吹?，在資本市場火暴的情況下，許多保險公司在營銷策略上，把保險當基金賣，熱衷于投資型險種的銷售，再加上市場營銷員銷售傳達環節的誤導，一段時間，甚至整個行業都在向外傳達“投連就是保險”的錯誤信息，以至大多數購買投資型產品的客戶是將保險視為投資工具，而且抱有相當高的投資預期。在全球金融危機的影響還沒有完全消退的情況下，我們更應深刻認識到：保險經營與消費要回歸理性，保障才是保險最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無法代替的，這是保險行業存在的理由和價值。

保險公司應專注保險主業。越來越多的國家高調步入金融市場完全自由化之列，金融混業經營的國際發展趨勢也愈演愈烈，然而，中國的保險業發展有自己的特殊國情，應堅持自己的發展步調和特色，此次AIG因非傳統保險業務陷入破產邊緣，國內保險公司尤其是壽險公司更要深刻意識到：現階段還需專注保險主業，我們本身經營時間還太短，對保險經營的規律認識還不夠，從業人員也缺乏經驗，現在不是盲目擴張領域的時候，而是需要大力推進保險專業化經營，加強從業人員專業知識培訓和能力的提升。

完善監管措施,防止保險業風險的傳遞和擴散。目前，保險資金已經成為我國資本市場的重要機構投資者。隨著保險業的快速發展，保險業在整個金融體系中的作用也將進一步提高，對金融市場和金融穩定的影響也越來越大。目前，我國保險業存在著償付能力不足的風險、運營風險、誠信風險、投資風險等。尤其投資風險對整個金融市場的影響和沖擊必須密切關注，加強防范。

防范保險業所面臨的風險，還要構筑金融風險傳播的防火墻。既要防止保險風險向其他金融領域傳遞，影響國家金融穩定和安全，又要避免和降低其他金融領域的風險對保險業發展造成的影響。例如：加強監管部門的協同合作，防止風險在金融集團不同金融機構之間的傳遞等。

第五篇：個性化寫作之管見

個 性 化 寫 作 之 管 見

樅陽縣金橋中學 李貴進

有這樣一句妙趣橫生的廣告語：“擁有一只我的手機”。這種說法與“我擁有一只手機”的最大區別就在于前者的“手機”富有個性化，是“我的”，自信之感油然而生，后者則流于通俗，毫無特色可言。學生作文也是如此，沒有個性特色的文章就是“應試文”、“新八股”。教師應培養、鼓勵他們發出這樣的呼聲：不是“我寫作文”，而是“寫我的作文”。當寫作的動因發自學生內心深處時，寫作就成為馬斯諾心理金字塔中最高一層的需求，一種驗證自己能力的過程，一種不吐不快的心靈宣泄。

誠然，“教育個性化”是當今世界范圍內一股強勁的教育潮，是各國教育改革中一個帶有普遍性的指導思想。重視“人”的地位和研究，強調教育教學的個性化是現代教學思想區別于傳統教學思想的一個重要特征。我們倡導個性化的作文不僅是教育個性化的要求，也是作文的本質體現。劉錫慶教授認為，“作文的本質是寫作主體內在的‘精神’、獨特‘個性’的自由顯現，是其生命力、創造力的文字外化”，“‘個性’是文章的靈魂，”因此，作文應該是“寫我的自得之見；抒我的自然之情；用我的自由之筆；顯我的自在之趣?！比欢?，在大力倡導并推行新課程標準的今天，在重實踐重過程的寫作改革的大環境中，仍然存在著一些讓人難以接受的事實，一些所謂的“個性化寫作技法”指導性的文章在諸多大報小刊上頻頻拋頭露面。長期以來，我們的寫作教學受概念化和形式主義的影響十分嚴重，難道我們還有戴著新課標的面具再次陷入到傳統作文教學的牢籠中嗎？應該說作文教學的本體不是指導，而是以學生參與為主要教學特征的活動。那種純理論性的作文寫作指導是一個誤區，它把作文教學的重點放在寫作的方法和技巧的指導上，并且還要在崇尚人本主義思想的今天，打著個性的“幌子”，大侃如何點題、開頭、過渡、照應、結尾，甚至力圖嘗試對作文進行所謂的“格”的訓練，而對寫作的內容則輕描淡寫、漫不經心。這種本末倒置的做法對學生而言無異于紙上談兵。它完全忽視了對寫作個體審美需要的尊重，把具有獨特體驗和個性創造的寫作活動視為機械化的批量生產，缺乏情感交流、缺乏審美的愉悅、缺乏想象和創造。這樣做必然導致形式主義盛行，助長無病呻吟、嘩眾取寵的不良文風，也不利于學生健康的個性、高尚的情操、創新的品質和能力的培養。

“寫作要感情真摯，力求表達自己對自然、社會、人生的獨特感受和真切體驗。”《語文課程標準》對義務教育初中段寫作的要求，可以說是語文教學對長期僵化的作文教學反思的結果。作文原本是非常個性的精神活動，新課標的這一要求，體現的正是個性和創新的作文教學時代的精神。今天，當我們以全新的教學理念施教于創新求真的殿堂，我們本不應急功近利，重新陷入到傳統作文教學的誤區，糾纏在技法至上的泥沼中，而應該對個性化作文寫作進行科學的定位和不懈的探究。

一、個性化作文的概念分析與價值透視

作文是運用語言文字準確地、有條理地反映客觀事物，表達思想感情的高級思維活動。作文一旦注入了學生的個性，便成為有生氣、有靈性的東西。冰心說，這個世界“是個性化的、自然的，是未經人道的，是充滿了特別的感情和情趣的，是心靈的笑語和眼淚”。寫作是心靈世界的展現，每個人都擁有一個心靈世界。個性化作文就是要文文相異，各盡其妙，“用自己的頭腦來想，用自己的眼睛來

看，用自己的手來做”（郭沫若語），是一種為自己、為人生、為創造的本能沖動。我們作文教學的著眼點就應放在培養學生的寫作個性上，唯有如此，才能改變學生“空洞無物，無病呻吟”、“千部一腔、千人一面”的作文現狀，才能徹底根除當前作文教學所存在的偽主體、偽生活、偽科學的病根。

從某種意義上講，作文是一種最具個性化的學習行為。作文教學中只有實現個性化教學，才能夠改變當前語文教學的狀況，因為學生的作文能力是其語文能力的綜合體現。學生在閱讀中的發現與領悟，在思考中的焦慮與收獲，在收獲中的喜怒與哀樂，無不可以通過作文來體現和完成。在《學習的自由》一書中，羅杰斯提出，傳統的教學忽視了人，壓抑了人，忽視了學生的需要、興趣、個性等。這種教學重書本、重學習的知識，但從來不考慮學生作為一個人的發展。這樣教出來的學生只能是“小奴隸”、“小容器”，而不是生氣活潑富有個性的全面發展的人。其實，個性化寫作教學在素質教育和創新教育中也就是要重視學生自主能力的培養，真正體現以學生為主體的教學原則。

二、影響作文“個性因素”的探究及策略

任何事物的產生、發展都離不開其賴于生成的環境，個性作文也不例外。在傳統的語文教學中，學生始終處于“規矩”與“方圓”的包圍之中，缺乏利于個性發展的多元的教育環境，作文教學也只是一種毫無活力的僵化的訓練模式。教師在教學中主要是依自己的方式訓練學生作文，以自己的責任和權威壓迫學生的主體性，強迫學生按照一定方式，一定的標準去寫作；學生只能奉命而行，依葫蘆畫瓢，不敢越雷池半步。長此以往，學生思維受定勢束縛，個性也被限制，作文了無生氣。在某些時候，我們不得不承認，有其師必有其弟子，教師的作文意識將直接影響學生的作文面貌?！霸诟矣趽斉囵B一個人的任務前，自己就必須要造就一個人，自己就必須是一個值得推崇的模范”（法 盧梭《愛彌兒》）。由此可見，教師對于學生的作文以及作文教學的作用是不容忽視的。下面，筆者就針對自己在語文教學中的感悟談談影響作文“個性因素”的原因及其對策。

（一）、打破價值的認同，注重生命的體驗

古人說：“牢于讀書，逸于作文?！边@里講的就是讀書與寫作的關系。長期以來，我們閱讀教學淡化了人文精神，其突出的表現就是對文學作品主題的蓋棺定論，價值霸權，從而壓抑了學生創造的潛能和熱情，扼殺了學生的個性和靈性。新的課程標準要求我們不能用冷漠的知性分析取代動情的文本感受，不能用教師既定的教案框限學生多樣的心得。清代學者趙翼在《閑居讀書》一詩中寫道：“同閱一卷書，各自領其奧；同做一文題，各自擅其妙。問此胡其然，各有天在竅。”強調的是不同的讀者讀文和作文會有不同的領悟、創造。在閱讀教學中教師要善于鼓勵學生敢于蔑視權威，提出自己的獨特見解。當然，這與教師廣博的學識儲備、正確的教學意識和科學合理的引導是密不可分的。譬如，在學習漢樂府《陌上?！窌r，文中的使君歷來被看作是邪惡與愚蠢的小人。教師在引導學生分析這個人物形象的時候，可以讓學生選擇不同的角度進行深入的思考并展開討論交流，甚至將課內教學延伸到課外，給予學生收集資料、研究佐證的充裕時間，或許使君的形象在我們學生的眼里會是一位有禮有節、儒雅豁達的君子。誠如是，閱讀教學也必將成為我們學生磨礪個性的天堂。

其次，反思以往作文訓練，過多地強調了材料主題的價值取向。“材料是否有深刻主題可挖掘”被反復強調，主題要“舍小取大”不揭露生活的陰暗面，不表現成長中的過失，有意義的事必定是好事，小草就象征著生命力強，教師必定

是忘我奉獻的蠟燭??，在這種“價值認同”的寫作理論制約下，學生的寫作就背負了沉重的心靈枷鎖，幾乎沒有張揚個性，抒發自我生命體驗的空間。因此，在主題材料的確立上應當從重表現“大我”到重抒寫“小我”，讓學生盡情放松的去寫他們的所愛、所思。如：小動物、好伙伴、足球、網絡、外星人等，這樣的作文才會真實，才會萌生獨到的感悟。只有寫好了“小我”才有可能寫好“大我”；有了那種對小生靈的原初之愛，才會養育出人類對社會的博大之愛。在主題材料的確立上，還應該注重讓學生去探索未開墾的思想言論的處女地，要讓學生崇尚真、善、美，但更要敢于面對假、丑、惡，真正的“健康”與“正確”，總是在善與惡、真與偽、美與丑的較量中才得以凸現的。只有認識了假丑惡，才更加懂得真善美，這樣我們的學生才能寫出具有真知灼見、充滿個性的文章來。

（二）、改革作文命題，寫出真情實感

眾所周知，由教師命題的作文，常常使學生感到無話可說而又不得不寫以應付老師的苦惱。

這種“擠牙膏”式的學生習作，要么就是空洞無物、東拉西扯、沒有個性，要么就是胡編亂造、無病呻吟、言之無物。曾經同樣的題目，南方與北方、過去與現在、爸爸和兒子，文章的結構、所用的語言、表達的感情等幾乎都差不多；有的老師多年的寫作教學幾乎是一個面孔，有的作文題目用了一屆又一屆，有的弟弟或妹妹索性把哥哥或姐姐的作文拿來抄，結果仍然可以蒙混過關。這何嘗不是對作文長期命題千篇一律的絕妙諷刺。教育部中考改革《指導意見》指出：“寫作不得設審題障礙，要淡化文體要求，鼓勵學生寫真情實感?！碑斎?，話題作文的一度出現給個性化作文指出了一條新路。不過，我們同樣應該考慮到雖然中學生初步具有了對一些社會現象、社會問題的分析能力，但由于受生活閱歷的限制，他們的視野畢竟不夠廣闊，如果我們的話題作文不考慮學生的特點，過分的成人化，勢必對真性情作文倡導又重新設置了阻礙。近幾年來，中考作文命題是在繼承中不斷創新，題型和選材范圍靈活富于變化，逐步形成了今天的多元化命題時代。其內容也是盡可能地貼近學生生活，著眼于綜合能力和創造能力的培養。充分展示學生的才情、張揚個性、鼓勵創新、崇尚美德。這種命題形式的變化充分地體現了《語文課程標準》和《考綱》的精神內涵。

中學生本應就是思想最活躍、個性最鮮明的群體。他們有告別童年的天真與步入少年的喜悅，有花季的憧憬和青春的困惑，有成功的笑容，也有失敗的眼淚，他們的內心世界是如此的細膩豐富而又色彩斑斕。其實我們的學生大都喜愛寫日記、隨筆，這提示我們教師平時就應該放手讓學生自擬題目，以便于學生調動個人鮮活的經驗積累，激發學生寫作的興趣和靈感，開拓學生獨特的角度、獨特的理解以及對社會獨特的感受。葉圣陶先生曾經主張：“課內作文最好令作應需之文，易言之，即令敘非敘不可之事物，令發非吐不可之議論。課內練習，固將求其應需，非欲其徒然弄筆也?！币虼?，我們的作文訓練應盡可能從宏觀方面入手，不要在微觀里面兜圈子，一味的限定作文的題材范圍無異于畫地為牢，作文教學應該把寫作的權利真正的交給學生自己，讓他們從虛假的套路中解放出來，形成一種我手寫我心、我思故我在、個性飛揚的寫作局面。我想，這是語文屆所應積極倡導和熱切呼喚的。

（三）、淡化文法指導，強調文學熏陶

傳統的作文教學被稱為“作文指導”，是教師指導下的學生寫作。教師在“技

法至上”的教學觀念下，不去指導學生細致研究材料的分量，不注重學生深入挖掘材料所包含的人文情感，不強調學生思考如何用簡明生動形象的語言把內容表達出來，反而舍本逐末，從審題立意、謀篇布局、文體特點等許多方面向學生傳授著一成不變的秘訣，其結果必然是扼殺了學生參與的熱情?！敖场睔馐愕慕處熓峭诰虿怀鰧W生釋放心靈的奇思妙想。摒棄形式主義，廢除條條框框，我認為在學生還不懂得怎樣的寫作方法之前，就是最好的寫作方法（只要有一定的詞匯量、語匯量，總之只要有一定的語言組織能力并想用心表達）。這個時候最能發揮學生的創造性也就是個性思維，那么他們寫出來的文章將會是別出心裁，各有千秋，這種作文才能真正的吸引讀者的注意。

寫作是生命的律動，是心靈的放飛。只有把學生從舊的作文教學的模式中解放出來，才能讓他們在寫作中真正的審視生活、飽蘸真情。當然，“解放”不等于“放棄”，作文訓練還要落實到閱讀教學中，閱讀中“讀者的知識經驗擴充了，這是自我在量上的增加；讀者的觀念改變了，這是自我在本質上的提高；讀者的思想感情升華了，這是自我在價值上的飛越”（曾祥芹、韓學屏《閱讀學原理》）。通過閱讀學生獲得人文素養的提高，而良好的人文素養又寓于學生個性思維的形成中，從而有所超越、有所創造，形成自己的寫作個性。其次，要引導學生捕捉生活中的人和事，拓寬閱讀生活的視野。引導學生多面向社會、所關注生活，以飽滿的熱情去觀察和對待周圍的客觀事物，以建立真情實感并將其融入到寫作中，這樣也就不愁文章沒有真情、沒有個性了。

（四）、給予人文關懷，提倡學生互評

寫作評價一直是寫作教學和研究的弱項。在傳統的作文教學中，作文的批改、作文的評講流于形式，批語很多是千篇一律，空話、套話盛行，無效信息過多。作文評講不作分析、光讀范文，徒勞無益。前蘇聯教學論專家斯卡特金說：“我們建立了很合理、很有邏輯性的教學過程，但他給的積極情感的食糧很少，因而引起了很多學生的苦惱、恐懼和消極感受，阻止他們全力以赴地去學習。”他的話說明了造成目前這種寫作教學現狀的根本原因：我們的教師在教學中只關注學科，不關注人。現在的中學生厭惡寫作文、寫不好作文，正好印證了這一點。

作文應該是一種非常復雜的心智活動，是一種心靈的釋放，一種內心的獨白，具有一定的秘密性和可交流性。教師應尊重學生的人格、性情，批閱時不可忽視“文”后的活生生的生命的存在；批閱的過程應視作生命體之間情感交流和對話的過程。關注學生流露的愉悅、焦慮、幸福、痛苦、迷茫等等生命的體驗并動情的寫下自己或慰藉或理解或激勵或警策的話語，這是作文批閱應有的人文關懷。當然，我們并不否認，當教師把自己的精力和愛心投注到每一個稚嫩的生命個體上時，這將是一項多么艱辛的勞動！在實際教學中教師還可以適時的將自己從繁重的課業負擔中解脫出來，最好的辦法就是把教師應該完成的對學生作文的反饋和評價的任務交給學生自己去做。我們可以把學生分成若干小組，每個小組里的學生同時擔任寫作者和評價者的角色。當寫作者向同學講述或者朗讀自己的文章時，他其實已經獲得了一批很真實的讀者。我想，他會很注意對方的反應，來自同學最真誠的反饋，將是促使寫作者修改文章的最好的指導。當學生在聽別人的文章時，他不僅在給寫作者以幫助，而且自己也從中受益匪淺。這樣學生在一種相互信賴、寬松愉悅的氛圍中獲得心智的啟迪和潛能的激發，更有利于學生豐富的個性和健全的人格的形成。

蘇霍姆林斯基曾尖銳地指出：“沒有教不好的學生，只有不會教的老師。”我

們不能讓體現素質教育精髓的“新課程”仍然敗在以不變應萬變的老師手中，輸在以自我為中心的教學模式上。教師只有改變“教育觀”、“學生觀”，為學生創設良好的作文教學的環境，培養他們的個性心理素質，讓他們在整個寫作過程中充分發揮自己的個性優勢，用自己獨特的語言，表露獨特的心路歷程和思辨過程，也只有這樣，作文才能放射出個性的光輝。