第一篇：中國應用軟件企業崗位狀況調查報告

軟件的分類

軟件是計算機的靈魂，沒有軟件的計算機就如同沒有磁帶的錄音機和沒有錄像帶的錄像機一樣，與廢鐵沒什么差別。使用不同的計算機軟件，計算機可以完成許許多多不同的工作。它使計算機具有非凡的靈活性和通用性。也正是這一原因，決定了計算機的任何動作都離不開由人安排的指令。人們針對某一需要而為計算機編制的指令序列稱為程序。程序連同有關的說明資料稱為軟件。配上軟件的計算機才成為完整的計算機系統。

計算機軟件一般分為兩大類：應用軟件和系統軟件。

應用軟件是專門為某一應用目的而編制的軟件，較常見的如：

1、文字處理軟件

用于輸入、存貯、修改、編輯、打印文字材料等，例如word、wps等。

2、信息管理軟件

用于輸入、存貯、修改、檢索各種信息，例如工資管理軟件、人事管理軟件、倉庫管理軟件、計劃管理軟件等。這種軟件發展到一定水平后，各個單項的軟件相互連系起來，計算機和管理人員組成一個和諧的整體，各種信息在其中合理地流動，形成一個完整、高效的管理信息系統，簡稱mis。

3、輔助設計軟件

用于高效地繪制、修改工程圖紙，進行設計中的常規計算，幫助人尋求好設計方案。

4、實時控制軟件

用于隨時搜集生產裝置、飛行器等的運行狀態信息，以此為依據按預定的方案實施自動或半自動控制，安全、準確地完成任務。

軟件的崗位

隨著it行業的迅猛發展，各種各樣的it崗位也越來越火爆，目前的應用軟件崗位主要有：軟件開發工程師、網絡軟件工程師、系統工程師、售前支持顧問、技術支持工程師、軟件銷售工程師、軟件測試工程師、質量經理、產品市場經理、項目實施工程師、渠道經理、系統架構師、it系統及網絡專家及售前咨詢顧問……..軟件公司是一個綜合的運作體，需要完善的內部組織結構，同時，軟件由于使用面的不同，組織結構也會相應的有很多變化，例如，軟件外包的公司，其組織當中的成分就會相對少些，更多的是以“技術密集型”管理結構。

軟件工程師很多人都認為就是編程的，非常枯燥，其實，軟件工程師更多的、更重要的工作是需求分析和架構設計，這是一個極具創意的工作，常常要接觸很多不同企業或業務單位，了解各種不同的運作及管理流程。

軟件人才

軟件企業能夠在如此迅猛發展的it行業保持競爭優勢，關鍵是擁有大批新型it應用技術及創新思維的人才。任何事物都是具有兩面性的，當今社會對it軟件應用型人才需求的同時也對軟件人才有要求，如果你想從事軟件工作，必須具備：良好的職業素質、溝通能力、表達能力、人際關系處理能力、協同工作能力、獨立工作能力、豐富的實踐經驗、項目經驗、行業經驗……..不論是在哪里，計算機與我們越來越緊密相連，且先不談你是否要成為一名it需求人才，只要有用電腦的時候，就需要對計算機應用軟件的掌握。人的能力是在不斷積累中得到提高的，只要你相信自己就一定能夠成功的邁向it王國！

第二篇：應用軟件企業崗位狀況調查報告

應用軟件企業崗位狀況調查報告

軟件是計算機的靈魂，沒有軟件的計算機就如同沒有磁帶的錄音機和沒有錄像帶的錄像機一樣，與廢鐵沒什么差別。使用不同的計算機軟件，計算機可以完成許許多多不同的工作。它使計算機具有非凡的靈活性和通用性。也正是這一原因，決定了計算機的任何動作都離不開由人安排的指令。人們針對某一需要而為計算機編制的指令序列稱為程序。程序連同有關的說明資料稱為軟件。配上軟件的計算機才成為完整的計算機系統。

計算機軟件一般分為兩大類：應用軟件和系統軟件。

應用軟件是專門為某一應用目的而編制的軟件，較常見的如：

1、文字處理軟件

用于輸入、存貯、修改、編輯、打印文字材料等，例如word、wps等。

2、信息管理軟件

用于輸入、存貯、修改、檢索各種信息，例如工資管理軟件、人事管

理軟件、倉庫管理軟件、計劃管理軟件等。這種軟件發展到一定水平后，各個單項的軟件相互連系起來，計算機和管理人員組成一個和諧的整體，各種信息在其中合理地流動，形成一個完整、高效的管理信息系統，簡稱mis。

3、輔助設計軟件

用于高效地繪制、修改工程圖紙，進行設計中的常規計算，幫助人尋求好設計方案。

4、實時控制軟件

用于隨時搜集生產裝置、飛行器等的運行狀態信息，以此為依據按預定的方案實施自動或半自動控制，安全、準確地完成任務。

軟件的崗位

隨著it行業的迅猛發展，各種各樣的it崗位也越來越火爆，目前的應用軟件崗位主要有：軟件開發工程師、網絡軟件工程師、系統工程師、售前支持顧問、技術支持工程師、軟件銷售工程師、軟件測試工程師、質量經理、產品市場經理、項目實施工程師、渠道經理、系統架構師、it系統及網絡專家及售前咨詢顧問??..軟件公司是一個綜合的運作體，需要完善的內部組織結構，同時，軟件由于使用面的不同，組織結構也會相應的有很多變化，例如，軟件外包的公司，其組織當中的成分就會相對少些，更多的是以“技術密集型”管理結構。

軟件工程師很多人都認為就是編程的，非常枯燥，其實，軟件工程師更多的、更重要的工作是需求分析和架構設計，這是一個極具創意的工作，常常要接觸很多不同企業或業務單位，了解各種不同的運作及管理流程。

軟件人才

軟件企業能夠在如此迅猛發展的it行業保持競爭優勢，關鍵是擁有大批新型it應用技術及創新思維的人才。任何事物都是具有兩面性的，當今社會對it軟件應用型人才需求的同時也對軟件人才有要求，如果你想從事軟件工作，必須具備：良好的職業素質、溝通能力、表達能力、人際關系處理能力、協同工作能力、獨立工作能力、豐富的實踐經驗、項目經驗、行業經驗??..不論是在哪里，計算機與我們越來越緊密相連，且先不談你是否要成為一名it需求人才，只要有用電腦的時候，就需要對計算機應用軟件的掌握。人的能力是在不斷積累中得到提高的，只要你相信自己就一定能夠成功的邁向it王國！

室內設計（3）班

完成調差人員：謝耀鋒

林仕友

安俊宇

張天恒

莫健輝

第三篇：中國股民狀況調查報告

中國股民狀況調查報告

截至 2009年 12月底, 中國 A股總市值已達 24.27萬億元(折合 3.57萬億美元), 成功超越日本, 成為繼美國之后的全球第二大市值市場。按照 2009年底我國國內生產總值(GDP)規模 33.53萬億元計算, 資產證券化率在我國已經達到了 72.36%左右。A股有效自然人賬戶數量達 1.179億, 其中最近一年參與交易的賬戶有 6 576.33萬戶, 投資額在 1萬元以上的賬戶占比 68.85%。這表明我國個人投資者作為股市的主體力量, 已經成為龐大的群體, 其行為在社會經濟生活中的重要性不斷增加。

我們就2010年散戶投資者的倉位變化、投資收益、投資策略，做出了詳盡的分析，這充分反應了散戶在2010年的投資行為變化。以下是相應數據與調查結果：

1.2010年股民基本情況

通過對2010年股民調查數據進行分析，發現股民中男女比例分別占75.49%和24.51%。與2009年的調查數據相比，女性股民占比有微小增加，增加1.14個百分點。在股民年齡分布上，34歲以下股民占比，2010年比2009年減少了

6.4個百分點；同時，45歲以上股民占比增加了5.3個百分點。

2.股民學歷和職業分布變化

2010年，股民中擁有本專科學歷的仍然占比最大，為56.55%。研究生及以上學歷的占4.42%，比09年提高0.36個百分點；同時，初中以下低學歷的股民比例占10.30%，比09年增加0.82個百分點，2010年高低學歷兩極分化略有放大。與2009年相似，2010年股民的主體前三位依次是：企事業單位普通職員，占29.87%；自由職業者占17.47%；單位中高級管理人員占11.05%

3.股民收入水平

2010年，月均收入在4000元以下的中低收入股民比例占到71.66%，比上年減少3.87個百分點。月均收入在4000~8000元之間的中等收入股民比例較上年提高2.06個百分點達到20.12%。

4.2010年股民投資行為分析

（1）股民股齡及在股市中投入的資金量

參與2010年調查的股民股齡分布比較均衡，其中股齡在3~5年的最高，為22.71%；10年以上股齡的占17.39%，股齡不足一年的占12.76%。對比09年的調查，2010年老股民參與程度比新股民高一些。2010年股民投在股市上的資金量構成比例與09年相比變化不大，只是資金量在5萬以下的股民比例略有增加。

調查數據顯示，與2009年相比，超過半數的股民在2010年增加了在股市中的資金量，其中大幅增加資金的占16.21%，小幅增加的占37.18%，而減少資金量的約有15.76%，另有30.85%股民維持資金量不變。

(2）2010年股民投資盈利情況分析

2010年股民在股市上的投資收益明顯不如2009年。2010年投資虧損的股民比例比09年多了將近19個百分點，同期，盈利的股民比例則低了21個百分點。不但如此，在各個虧損程度分級上，2010年的比例均高于09年；而在各個盈利分級上，2010年的比例均低于09年。

（3）盈利股民主要的投資策略

2010年A股市場走勢出乎絕大多數機構和股民的預料，操作難度遠遠大于2009年。反映到股民具體的策略上，我們對比2009年和2010年發現，股民波段操作的操作節奏和準確度不如09年，逢低買入中期持有的比例也遠低于09年。僅從股民2010年操作策略上分析，“逢低買入，中期持有”或許能增加股民的贏面。而頻繁的“快進快出，短線操作”則有風險，虧損的股民中進行“快進快出，短線操作”的比例高于盈利的股民。

5.極少數股民參與股指期貨和融資融券

2010年參與股指期貨操作的股民占全體的比例只有0.80%，表明普通股民尚難通過股指期貨來對沖投資風險。參與融資融券的股民比例略高于參與股指期貨的，比例為0.82%，也不足1%。2010年有0.44%的股民同時參與股指期貨和融資融券。

6.手機已成為股民重要的炒股工具

調查數據顯示2010年超四成股民已經使用手機或其他移動終端炒股。具體比例為41.14%。我們預測隨著3G應用普及，這一趨勢會愈加明顯。股民在使用手機炒股時，關注度比較高的是信息的安全性，其次是產品服務和性能穩定性，第三是使用資費。

調查表明，2010年股民在股市上的投資收益明顯不如2009年。2009年股民盈：平：虧的比例大致為6：2：2，而2010年這一比例大致為4：2：4。

對盡管2010年股民投資收益明顯不如預期,研究中心研究人員發現：看多2011年股市的股民比例達到61.82%，看空的只有10.83%，另有27.35%的股民看平。具體來看，預測2011年為結構性牛市的比例高達35.27%。

2011年55.21%的股民將維持現有的資金投入量，計劃增加投資的股民比例是計劃減少投資的3倍。只有3.38%的股民準備清倉出局。隨著財富積累的增加，股民將會持續加大在股市上的資金投入。超過五成的股民2010年加大了股市上的投資，有約31%的股民表示在2011年將繼續加大投資力度。與此同時，只有13%的股民有減少投資或撤資的意向。

經過調查，我們認為：經過20年的發展，中國證券市場已經越來越成熟規范。只要具有較好的賺錢效應，廣大股民一定會對市場充滿信心，股民的資金會源源不斷進入市場。

第四篇：企業人力資源狀況調查報告

企業人力資源狀況調查報告

內容摘要：本調查旨在分析企業人力資源基本狀況，了解企業員工結構，招聘，績效考核，企業環境等情況，并根據調查結果顯示出的問題，提出相應有效的改善措施。

[關鍵詞]企業人力資源問題改善

調查目的：了解企業人力資源現狀

調查對象：~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

調查時間：~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

調查地點：~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

調查方式：訪問人力資源主管，對企業員工進行問卷調查

一 企業基本情況，*********是一家股份制企業，成立于****年。集團自成立至今，在十多年的發展過程中，不斷探索適合自身的發展模式，調整經營結構，注重人才及團隊建設。通過公司改制，資產運營等方式實現產業擴張，加速企業發展步伐。經過十多年的發展，****在房地產、能源、酒店等領域都打下了穩定的發展基礎并取得了良好的經營效果，標志性產業包括：****等項目。至今集團已發展成為擁有多家下屬企業，數百名員工，團隊優良，產業方向明確，跨地區、跨行業的集團化企業。

二 調查內容

（一）企業人員基本情況及管理

1員工年齡結構及學歷狀況

該企業20—30歲之間員工約占50%，30—40歲之間員工約占40%，40歲以上約占10%。學歷方面，大部分學歷集中在大專級別，約占70%，本科約占20%，還有5%的高中學歷以及1%的碩士學歷。

2員工培訓

由人力資源主管了解到，該公司一般都會直接聘用有一定工作經驗，技能成熟的員工，但仍無法避免服務技巧等各方面的弱勢。如若對員工進行培訓，也會采取目前最普遍的內部培訓方式，對于要進行入職培訓的員工，大抵是自學員工手冊之類的。培訓方式單一，效果不明顯。

3員工流失狀況

在2008年—2009年金融危機的大背景下，流動的員工中有接近三成是被公司裁員，其余均是由于員工個人對職位，薪酬，管理制度等因素不滿主動離職的，約占10%左右，較往年持平。

4員工薪酬福利

據調查了解到，該公司的工資制度采用崗位工資制，即以崗定薪，它的最大特點是“對崗不對人”，工資水平的差異來源于員工崗位的不同，在相同崗位上工作的員工，獲得相同的工資，但無法反映同一崗位員工的貢獻差別。據問卷調查了解到，員工對目前的待遇并不十分滿意，大部分員工認為工資待遇較低，希望提高薪金。同時，該公司在員工福利方面僅有最基本的福利，如帶薪假期及五險一金，其它福利如節日禮物，健康體檢等隨機性較強，沒有系統的預算與計劃，員工們建議增加體檢及節日福利。

5員工績效考核情況

績效管理的最根本的目的是為了改善績效，通過改善員工的績效，進而改善企業的績效。根據調查，該公司對員工進行績效考核這方面屬薄弱環節，原先有進行過，但目前僅停留在計劃方面，并沒有上升到實踐階段。另外，據問卷調查顯示，多數員工認為績效考評應該從工作任務完成情況及工作態度方面進行測評。

6企業目前稀缺的人才

受訪公司是一家以房地產開發為主的集團公司，因此，經由人力資源主管了解到，該公司目前缺乏經驗豐富，能夠獨立負責進行工程造價的計價、定價及管理業務的注冊造價工程師。在房地產銷售領域，則缺少專業銷售經理。

（二）勞動合同簽訂情況

勞動關系作為勞動者與用人單位確立勞動關系，明確雙方權利和義務的協議發揮著重要的作用。簽訂勞動合同可以強化用人單位和勞動者雙方的守法意識，有效地維護用人單位與勞動者雙方的合法權益，更有利于妥善的處理勞動爭議。因此，該企業在與員工簽訂勞動合同過程中，會充分與員工進行溝通。平時如遇到加班等特殊情況，也會在之后安排補休。故該企業在勞動合同方面較完善

（三）員工精神及滿意度情況

據調查表顯示，多數員工認為目前所從事的工作很合適，是自己喜歡的工作，并有能力，有信心做好。部分員工認為是自己喜歡工作，但感到自身能力有所欠缺，或是認為，不是自己理想工作，但能夠做好。很少一部分員工認為，目前工作不太適合，希望換一個崗位。在公司內部，員工們認為自己與同事們的工作關系是比較融洽的。除此之外，大家對公司的環境衛生狀況也比較滿意。

（四）企業文化建設

作為一個在房地產、能源、酒店等領域都打下了穩定的發展基礎并取得了良好的經營效果的集團，該企業的核心宗旨是：以人為本，強強聯合。該公司注重人才為本的關鍵，鼓勵員工發揮個人專長，并為員工提供良好的發展空間。由于該集團涉獵領域較廣，因此很注重與其他公司的合作，強強聯合才更有機會創造輝煌。但同時我們也注意到，員工對公司的企業文化理解并不十分透徹，這樣就無法發揮文化的作用，使之更好的轉化為生產力。

（五）企業人力資源管理中的困惑難題

對于人力資源從業人員者，無不想在企業運行中把人力資源提升到戰略地位，系統的將人與組織聯系起來，建立統一性與適應性相結合的人力資源體系。但據相關調查顯示，對于人力資源從業人員者在老板眼中的印象, 39.6%的管理者認為是“后勤管家”；26.4%的老板認為HR是企業的“參謀”；22.6%的人認為HR部門只是“服務員”團隊；只有11.3%的人認為是“合作伙伴”。如果有幸進入到HR已經上升到“合作伙伴“的企業，會是HR從業者非常幸運的職業生涯。

同樣的，該企業也面臨著人力資源淪為事物型，服務型部門，這

與與企業經營目標理念相適應，結合，發揮人力資源的優勢的戰略性人力資源管理的目標有著較大差距。

（六）招聘人力資源部門的員工要求應聘者具備哪些素質

經由對人力資源主管的訪談得知，相較于應聘者的智慧才能過人，而顯得有些浮夸，該企業更愿意聘用擁有嚴謹，踏實，認真的態度，肯于學習的應征者。

三 存在問題及解決方案

（一）員工培訓該公司對培訓工作不夠重視，大部分職工各部分管理人員不能得到有效的培訓。且多以陳舊的培訓方式為主，培訓效果不明顯。同時，員工培訓沒有根據企業的整體發展合理地進行布局規劃，缺乏分專業分層次和循序漸進的培訓。因此，企業應加強對員工培訓的重視程度，針對本企業的工作情況和工作特性，選擇行之有效的培訓方式。一個企業應有明確的培訓政策，并有企業自上而下的支持。培訓政策不僅要表明企業政策是為最大限度地發揮員工的能力，而且要使員工對各種培訓方案非常清楚。否則，培訓就不能取得滿意的效果。

(二)員工薪酬

該公司采用的崗位工資制的缺點是無法反映在同一崗位上工作的員工因技術、能力和責任心不同而引起的貢獻差別；鼓勵“官本位”，使得由于職位的缺乏而不能及時得到晉升的員工產生不公平感。加之如今的組織結構趨于扁平化，員工的提升機會更趨減少，職位的激勵作用因之大大降低了，員工也普遍認為工資水平較低。該公司可以使用職位點值或按工資等級把職位分類，工人的職位被嚴格確定并對應著若干點值，這意味著員工從一個崗位流動到另一個崗位就比較困難，不利于工人的流動性，因此，在許多企業中，員工工資只同他們的技術水平而不是同他們所從事的具體工作掛鉤。

（三）員工福利

員工福利的完善可以大大提升員工對企業的忠誠度，使員工更好的為公司服務。因此，公司應積極聽取員工的需求，增加健康體檢，節日福利等完善福利制度。

（四）員工績效考核

目前，該公司對績效考核機制的建立不夠重視。績效管理是一個系統，必須以系統的觀念看待和對待它；績效溝通必須持續進行，績效溝通貫穿績效管理的始終，必須堅持；管理者和員工是績效合作伙伴，雙方是站在同一條船上的，管理者必須幫助員工實現績效指標；員工是自己績效的主人，所以必須發揮員工的積極性和主動性，讓員工主動參與到績效管理中來；績效管理的目的在于改善績效，必須持續改進。績效管理最終是一種思想，持續改善績效的思想，為使這種思想發揮作用，就必須把績效管理看作一個完整的系統，并在工作中做出根本性的改變，以幫助員工改善績效為出發點，積極轉變觀念，演好角色，使績效管理真正成為高效管理的平臺

（五）企業稀缺人才的招聘

企業可以針對高端職位和某些中端職位與獵頭機構展開長期合作，提前做好人才儲備。

（六）提高員工企業文化建設的參與度

發揮員工在企業文化建設中的主體作用，要針對行業內的不同情況，充分調動員工建設優秀企業文化的積極性、主動性和創造性。一是打造所有員工高度認同的企業價值觀。只有這樣，才能使員工的個人價值追求與企業的理想、目標、使命和價值觀等達到高度的統一。員工的命運與企業的發展緊緊地捆在一起，每個人都能在企業中找到自我價值存在、認可和實現的坐標。

二是打造企業獨特的價值觀。確立獨特的企業價值觀，首先要體現時代風貌，其次，在此基礎上更要張揚鮮明的行業特色。第三，還要彰顯企業的文化個性。

三是構建和諧的企業人際關系，其核心是營造尊重人、關心人、幫助人的氛圍。

（七）人力資源部門成為企業戰略合作伙伴

人力資源專業人員應具有影響力，領導力，誠實威信，要樹立個人品牌。企業在不同的發展階段（生命周期），人力資源部門應提出支持企業完成企業目標的人力資源策略。人力資源部門要在企業制定戰略中發揮作用。這就需要人力資源專業人員具備業務的知識，行業的了解。除此之外，人力資源專業人員一定要通過自己的行為和實踐來樹立職能部門的威信，其中，領導力、與人溝通的能力、人際關系的能力，個人的人品都是非常重要的。

這次對企業人力資源情況調查的經歷，讓我們這些在校生更深入的了解到企業人力資源及其它方面的現狀及不足，真正做到了理論聯系實際，為我們今后能夠更好的邁向社會打下了良好的基礎。

第五篇：中國中小企業融資狀況調查報告

中國中小企業融資狀況調查報告 小角色糧草謀

略

2005-11-28 16:17 全景網 我說兩句(加入討論)

報告方：中國人民銀行研究局執筆人：梁冰

中國人民銀行針對中小企業融資難問題，在全國東、中、西部選擇有代表性的六個城市的1105戶中小企業進行入戶問卷調查。本報告在此次調查的基礎上，以大量翔實數據為依據，結合現場訪問、座談獲得的信息進行深入分析研究，對中小企業的發展歷史、業務狀況、財務管理、融資結構，以及金融機構、信用擔保機構對中小企業融資服務的整體狀況進行較全面的闡述，并提出改善中小企業融資環境的相關政策建議。

中小企業融資之難

中小企業一般都有自己的核心產品，客戶覆蓋范圍廣，且存在一定的市場競爭。中小企業與大客戶之間形成了長期穩定合作的關系，中小企業采購及銷售程序較規范，以銷定產，加強管理，商業信用逐步建立。

1.中小企業間貨款拖欠現象較為嚴重，但隨著收款方式與付款方式的調整，企業資金管理情況得到一定程度的改善。

例如：樣本企業支付一筆采購貨款的平均時間為37天，而收回一筆銷售貨款的平均時間卻為55天，收回比支付貨款的時間多近20天。通過企業與大客戶和大供應商之間交易情況進行分析，比較企業的應收賬款和應付賬款情況可以發現，企業平均應收賬款比平均應付賬款多243萬元，應收賬款的平均時間比應付賬款的平均時間多近2個月(51天)，收回一筆銷售款比支付一筆采購款平均多用12天，造成企業資金周轉困難。在過去五年中，有58.6%的樣本企業出現過貨款被拖欠的情況，其中46%的企業被拖欠的貨款收不回來；企業不能如期償還貸款的首要原因是本企業的銷售收入沒有如期到賬。拖欠貨款多發生在本地客戶，占比38.2%，其次是省外內陸地區的客戶，占比26.2%。

對于拖欠貨款的客戶，多數樣本企業采取更改交易條件的措施，其中采用最多的措施是增加“定期日結，定期日算”、現貨現款、預付貨款的比重，減少分期付款、滾動結算方式、先貨后款的比重，從而為進一步改善企業資金管理狀況奠定了基礎。

2.中小企業逐漸重視企業信用的培育，同時具有較強法律保護意識。

如前所述，如果發生了貨款拖欠，除了更改交易條件外，38%的企業選擇采取停止與該客戶的交易的措施，該客戶將失去其信用。另外有22%的企業選擇提起訴訟，提起訴訟的法院大

多選擇本企業所在的市內法院；1／3的法院判決由拖欠客戶主動執行，近一半的法院判決需要法院強制執行。

3.中小企業財務制度不夠健全。

從850戶樣本企業的財務報表情況來看，有290戶企業至今還沒有編報現金流量表，占樣本企業總數的34%。這些企業大多是私營企業，企業的經營情況被認為是“個人隱私”。

4.中小企業投資欲望適中，投資規模逐年增加，資金籌集渠道單一。

無論是過去的投資還是新的投資，企業的資金來源主要依靠自籌和銀行貸款兩種方式，這既說明資本性融資與債務性融資在中小企業融資中的重要性，又說明企業融資渠道過于單一。企業在加強管理，提高自我積累能力的同時，致力于拓寬融資渠道。在新的投資計劃中，企業自籌資金比重有所增加，銀行貸款所占比重呈下降趨勢，股票或債券融資增幅較大；同時，隨著企業的規范發展，親友借款在企業籌資方案中逐漸淡化，企業開始考慮引進外部企業或是自然人作為戰略投資者。但是，除銀行貸款外，股票等其他融資方式所占籌資比重依然很小，在樣本企業的融資結構中仍然是明顯的弱項。(參見圖1)。

5.中小企業的規模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面，并且受到國家宏觀經濟金融政策的直接影響。

此時的銀行信貸支持尤為關鍵。65.7%樣本企業有過資金緊張的情況，其中53%的企業出現資金緊張的時間在2003年，27%的企業出現在2002年，12%的企業出現在2001年，8%的企業出現在2000年以前。這些企業之所以有一半以上在2003年出現資金緊張的局面，微觀層面主要是由于企業內部的投資擴張與企業外部的原材料價格上漲以及貨款被拖欠等因素所致，而從宏觀層面來看，在2003年中央銀行加大貨幣供應量的調控力度，防止銀行信貸規模過度增長的宏觀背景下企業的資金鏈條尤為吃緊。

當企業出現資金緊張情況時，樣本企業均主要采取向銀行借款的方式來緩解資金困難(占比62%)。如果取得銀行貸款較為困難，無法滿足中小企業的資金需求，從而形成資金需求缺口，就會使得中小企業融資難問題極為突出和集中。此時，民間借貸成為銀行貸款的一種補充機制。調查顯示，當資金緊張時，23%的樣本企業會采取向內部職工、親友及其他企業等借款的方式籌集資金。正規金融無法滿足中小企業的資金需求，是民間借貸行為始終存在的一個基本原因。

金融機構“看客下菜”

中小企業與金融機構之間普遍建立起較為穩定的合作關系。隨著金融制度改革的深入，金融市場競爭加劇，各商業銀行市場份額變化較大。中小企業貸款滿意度較高，但商業銀行的服

務有待于進一步提升，業務有待于進一步拓展。隨著股份制商業銀行和地方性商業銀行不斷加強對中小企業的營銷服務，拓展市場，市場份額進一步發生變化。37%的樣本企業開始到2家以上的銀行申請貸款。根據向各銀行要求資金支持的企業戶數及占比進行分析發現，在為中小企業提供服務的市場領域中，股份制商業銀行、城市商業銀行和農村信用社的市場份額不斷增強，與四大國有商業銀行平分秋色，各占半壁江山(參見圖2)。其中工商銀行的市場份額下降最多，為10個百分點，而股份制銀行和城市商業銀行卻增加了8個百分點的市場占有率。

金融機構審批貸款多以企業提供資產抵押、特別是不動產抵押為首要條件，但審批條件逐步趨于多元化。中小企業的貸款申請得到批準，最主要的原因是提供了資產(不動產)抵押，占比42%；其次是因為提供了有效擔保，占比24%，其中企業擔保占18%，擔保公司擔保占6%；由于企業信譽良好、產品市場前景好等原因獲得貸款占比30%。這說明銀行對中小企業貸款，仍以不動產抵押融資方式為主，但在擔保貸款和信用貸款方面也有了較多的嘗試。

分析貸款被否決的原因，同樣也可以得到以上的結論。在申請貸款被否決的主要原因中，最主要的原因是沒有提供資產抵押(占比27%)，其次是由于企業的融資規模過大，再次是沒有提供擔保以及銀行對企業所處的行業現狀不滿意，上述這四大原因基本各占1／4(參見圖

3)。

企業所獲貸款占抵押資產凈值的比重約為55%。

商業銀行普遍重視貸后管理，貸款償還情況良好。金融機構應進一步督促中小企業加強資金與財務管理。在不能償還貸款的原因中，由于企業間相互拖欠造成的占比40%，原材料漲價、成本增加以及管理不善、管理費用上升造成的占比30%。

信用擔保的尷尬

1.擔保機構在企業融資中發揮的作用十分有限。

截至2003年9月末，五個樣板地區平均有76%的樣本企業至今沒有和任何擔保機構建立過信用擔保關系；而在獲得信用擔保的樣本企業中，擔保貸款余額僅占到全部貸款余額的6%，擔保機構基本上沒有發揮實質性作用。其原因如下：

各地信用擔保機構的建立及業務開展情況不均衡。在北京，信用擔保機構較多，服務較好，有92%的中小企業，特別是高科技中小企業都與信用擔保機構建立了良好的合作關系；而在西安等其他四個樣板地區，信用擔保機構，特別是專為中小企業服務的政策性擔保機構的發展還處于起步階段，擔保手續繁瑣，反擔保措施并不比銀行的貸款條件優惠、靈活，企業還要額外增加擔保費的負擔，因此在這些地區80%—90%的中小企業都未曾向信用擔保機構提出過申請。

信用擔保機構缺乏統一的市場準入管理，對于專為中小企業服務的政策性擔保機構的市場定位、功能職責等認識不清。在東莞、溫州、臺州等地商業性擔保機構成立較多，其以盈利為目的，擔保費率過高，令中小企業望而卻步。

東莞、溫州、臺州等地民間資金相對富裕，民間融資手續簡便、利率相對較低，也在一定程度上沖擊了信用擔保市場的發展。

政策性信用擔保機構的服務意識和市場營銷有待加強。在與擔保機構建立關系的樣本企業中，企業主動尋找、聯絡擔保機構的占63%，通過地方政府牽線搭橋等方式的占29%，而通過擔保機構的主動宣傳和營銷建立關系的僅占8%。

2.擔保貸款的滿意度較高，但企業獲得信用擔保的條件較為嚴格，與銀行貸款條件基本相當。按信用擔保的金額計，中小企業獲得信用擔保的滿意度為92.6%；企業獲得擔保的主要原因是由于企業自身具有較高的反擔保能力，并多以資產抵質押、個人連帶責任保證和第三方責任保證作為反擔保措施(參見圖4)。

3.中介服務機構應簡化辦事程序、提高服務效率。

調查顯示，自企業提出擔保申請到獲得審批，一般需要2個月的時間，62%的樣本企業認為中介機構提供的服務，例如抵質押手續等比較繁瑣，延長了擔保審批的時間。

4.擔保收費基本合理，保后管理比較認真，代償率較低。

在樣本企業獲得的信用擔保中，平均評審費率0.6%，平均擔保費率1.94%，總計費率2.53%，在國家財政部規定的當期貸款利率的50%以內。大多數的保后管理都由擔保機構與放貸銀行共同進行，保后管理的主要措施是企業報送財務報表以及到企業走訪。2.3%的樣本企業發生過擔保代償，而發生代償的主要原因是本企業銷售收入無法如期到賬。

該怎么輸送“糧草”

相對于大企業，中小企業更具有靈活性和進取心，是創新的源泉，在經濟中更具競爭性。只有保護競爭，才能保持資本的高效率，才能鼓勵創新；只有全社會共同努力，才能真正改善中小企業融資環境，促進中小企業的蓬勃發展。

1.政府的職責不是創造財富，而是集中稀缺的公共資源，加強公共基礎設施建設，營造一個有利于改善中小企業融資狀況、提高中小企業競爭力的大環境。

建立與完善有利于中小企業融資和發展的法律法規體系和司法環境。

A.目前只有一部有關中小企業的全國性法規《中小企業促進法》，還沒有出臺相應的實施細則，這種法律框架不能根本解決中小企業整體重要性與個體弱勢的矛盾。建議全國人大成立中小企業委員會，專門負責有關中小企業的配套法規體系的建設。

B.構筑適應市場經濟發展的擔保交易法律制度。修改完善《擔保法》，引入動產抵押擔保制度，擴大動產擔保物范圍，允許應收賬款和存貨作為擔保物，允許在普通債權上設立擔保，引入浮動擔保制度，增強中小企業融資能力。

建立全國統一的公示性動產擔保權登記制度，低成本、高效率地保護動產擔保權人以及信貸交易各方的利益，增強信貸人放貸積極性，促進中小企業融資健康有序地進行。

C.重新審視、檢討不利于中小企業融資發展、不符合市場經濟原則的法律法規，其中包括關于高利貸的界定等有礙于商業銀行自主確定貸款利率的規定等，通過修改、修訂及撤銷加以完善；進一步完善會計、統計及稅收制度，使之健全、連續、穩定而透明，并且有利于促進融資工具的創新；培育值得信賴的外部獨立審計中介服務體系。

加強社會征信系統建設，建立一套有別于大中企業的中小企業信貸登記咨詢系統，建立個人消費信用信息系統，實現信用信息共享。據世界銀行專家的有關研究認為，良好的社會征信系統能促使貸款成本降低二十個百分點。

建議成立專門服務于中小企業的部級單位，在各地設立分支機構，相對獨立于政府，有效行使其權限，并授權其監督其他政府部門對中小企業的支持。

健全中小企業商業服務體系，為中小企業的市場定位、產品選擇、管理咨詢、財務分析、融資需求、人員流動等提供全方位的商業化服務；改革政府采購制度，出臺政府采購向中小企業傾斜的實施細則，促進中小企業發展。

2.進一步開放金融市場，改革銀行組織結構，加速利率市場化改革，強化銀行業競爭，促使大銀行逐步關注中小企業，為中小企業提供服務。

建立有利于中小企業融資發展的金融監管框架。了解掌握中小企業貸款的特點，建立中小企業貸款監管體系，增設中小企業監管部門，實行不同于大企業金融業務的監管；在合法與合理的范圍內鼓勵商業銀行調整戰略，根據自己的核心競爭力積極開展中小企業融資業務，增加中小企業融資服務。

完善商業銀行、特別是四大國有商業銀行的組織結構，改變目前以行政區域劃分總分行關系的組織模式，以價值鏈為核心，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業貸款機構，實現銀行結構扁平化，使商業銀行的服務更加貼近中小企業。

成立專門服務于中小企業融資的小額信貸機構，打破四大國有商業銀行壟斷的銀行業格局，促使股份制商業銀行以及城市商業銀行等中小銀行調整市場定位，增加金融市場的競爭壓力，強化金融機構向中小企業提供服務的能力，促進中小企業金融服務的改善。

建立銀企之間穩定的合作關系，實現金融機構信息共享，較好地解決金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題，對企業實行較好的監控。

根據中小企業的特點建立專門的中小企業信用評分系統，廣泛收集企業各類信息，定量分析和定性分析相結合，綜合全面地評估中小企業的信用狀況。

3.構建以中小企業政策性銀行為核心，包括政策性擔保機構、風險投資基金和證券市場在內的中小企業政策性金融體系。

成立中小企業政策性銀行，在完成政府任務和目標的前提下，保證資產的流動性、安全性和效益性最大化。政策性銀行的穩健發展是有效實現為中小企業提供融資服務這一目的的前提條件。

加快關于中小企業信用擔保機構的立法進程，認定信用擔保機構的性質，確定信用擔保機構的監管部門，規范信用擔保機構的市場準入、業務開展、信息共享、稅收優惠、風險控制、危機救助、市場退出等事項，有效防范行業風險，使之真正為擴大中小企業融資提供服務；建立全國性再擔保機構，對政策性中小企業擔保中心和民營擔保公司提供再擔保支持，降低地方各類擔保機構的風險，促進中小企業信用擔保業的健康有序發展。

促進風險投資、股權投資、租賃、典當等非銀行融資工具和市場的發展，為中小企業提供多渠道的融資服務。

4.中小企業應苦練內功，把產品做到精、細、專、深，提高市場競爭力，增強自身從外部獲得融資支持的能力。

僅僅憑借外界的扶持，并不能真正使中小企業長大變強，中小企業必須苦練內功，找準市場定位，增強自身積累能力和取得融資的能力