第一篇：中國工商銀行寧鄉支行法人融資業務簡介

中國工商銀行寧鄉支行法人融資業務簡介

主要產品：項目貸款、固定資產支持融資、房地產開發貸款、流動資金貸款、貿易融資、小企業貸款。

審批流程：評級授信→抵押物評估→貸款審批→放款核準。

小企業貸款審批流程：評級授信、抵押物評估、貸款審批→放款核準

審批環節：支行盡職調查→審批部門審查→有權審批行審批→信管部門核準

借款人需提供的基本資料：營業執照、組織機構代碼證、稅務（國稅、地稅）登記證、貸款卡、驗資報告、近三年審計年報和近期財務報表、公司章程、法人代表身份證等資料的復印件和法人代表簽字樣本、股東會或董事會同意貸款和抵押的決議、貸款申請報告（加蓋公司公章，法人代表簽字）。

流動資金貸款還需要提供：排污許可證、原材料采購合同、產品銷售合同、反映現金流量的銀行賬戶等資料復印件。

項目和房地產開發貸款還需提供：項目可行性研究報告、有權部門立項批復書、消防備案登記書、環保部門環境評估報告、國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑施工許可證、設計合同、施工合同、監理合同、已支付資金憑證等資料的復印件。

第二篇：中國工商銀行彬縣支行

中國工商銀行彬縣支行團支部 愛心捐助儀式在龍高中心小學舉行

會場

孩子們跳起舞蹈歡迎貴賓的到來

龍高中心小學校長馮群虎致歡迎詞

工商銀行彬縣支行團支部左書記在講話

捐贈圖書

捐贈體育器材

學生代表致感謝詞

龍高學區校長史維東在總結發言

左書記在三年級學生孫培源家慰問

左書記在一年級學生孫文濤家慰問 2013年5月30日，中國工商銀行彬縣支行在支行團支部左書記的帶領下，一行五人來到龍高鎮中心小學捐贈了價值3000多元的圖書、文具體育器材等物品。

上午11時整，愛心捐贈儀式正式開始。孩子們跳起歡快的舞蹈，熱烈歡迎貴賓的到來。龍高學區校長史維東主持會議，中心小學馮群虎校長做了歡迎致辭，工商銀行彬縣支行團支部左書記作了會議發言并代表彬縣支行向孩子們捐贈了圖書、文具、護眼燈、籃球、足球、羽毛球等，學生代表做了感謝詞。

左書記表示，工商銀行彬縣支行為彬縣社會經濟發展做出了一定的成績，關心教育事業，救助困難學生家庭，為黨和政府分憂，是企業義不容辭的責任。工行彬縣支行將一如既往，捐資助學、回報社會。龍高學區校長史維東作了總結發言。他表示工商銀行彬縣支行這種尊師重教的義舉令人感動，這份深情，令人難忘，希望全體學生珍惜機會，好好學習，將來把自己培養成為一個對社會有用、有責任感的人；希望全體學生能傳遞好愛心接力棒，報效祖國，回報社會，回報工行彬縣支行領導和嘉賓的重教義舉！

捐贈儀式結束后，工行左書記一行又來到兩位困難家庭學生家中慰問，當他看到兩位同學和年邁的奶奶、外婆相依為命，還住在幾孔危窯中時，難過的流下了眼淚，當場個人捐贈每位同學200元錢，囑咐家長照顧好孩子生活，叮囑在場的老師多關心學生的心理健康，鼓舞他們自強自立，戰勝困難。左書記表示，工行彬縣支行還將繼續對兩位學生的生活和學習予以全力幫助。(龍高中心小學張江濤報道)

第三篇：中國工商銀行法人客戶金融衍生業務客戶評估表

附件3：

中國工商銀行法人客戶金融衍生業務客戶評估

表

尊敬的客戶：

為充分了解客戶交易需求、不斷提高我行金融服務水平，請貴司協助填寫以下評估問卷。我行承諾，本表中所填信息僅用于內部風險評估，并嚴格向第三方保密。本表調查事項及評估意見不構成提供任何交易服務的承諾。為確保評估結果的客觀性，本表評估標準恕不公開。

第一部分 客戶基本信息

1.客戶全稱：

2.法定代表人：3.組織機構代碼：4.客戶性質：

（1）□央企□非央企國有企業□集體企業■私營企業

□聯營企業□外資企業

（2）□有限責任公司■股份有限公司□股份合作企業

□有生產經營所得和其他所得的其他組織

（3）□境內上市 □境外上市 ■非上市

5.主營業務：6.主要股東：

第二部分 金融衍生業務經驗

7.貴司有否從事金融衍生產品交易的經驗？

□有，從事過：

□匯率遠期 □利率遠期 □匯率期權 □利率期權

□標準貨幣掉期 □標準利率掉期

□其他（請注明）□沒有（轉至第14題）

8.貴司以往開展金融衍生業務的主要目的是？

□套期保值 ■交易獲利 □無風險套利 □混合9.貴司以往開展金融衍生業務時，對于交易合約的風險-收益特征是否了解？

□非常了解 □一般了解 □很少了解 □完全不了解

10.貴司以往開展金融衍生業務時，有否出現未能及時追加保證金或未能完全履行交割義務的情況？

□從未出現

□曾經出現，原因（請簡要說明）

11.目前，貴司有否尚未到期的金融衍生產品交易？

□有，尚未到期的交易合約包括：

□匯率遠期 □利率遠期 □匯率期權 □利率期權

□標準貨幣掉期 □標準利率掉期

□其他（請注明）□沒有（轉至第14題）

12.對于貴司尚未到期的金融衍生產品交易：

（1）筆數為：□1-3筆 □3-10筆 □10筆以上

（2）最長剩余期限：月

（3）期初名義本金合計：萬元人民幣

13.在貴司尚未到期的金融衍生產品交易中，是否曾出現虧損情況？ □曾出現市值為負的情況

□曾出現現金流虧損的情況

□不曾出現虧損情況

第三部分 內部管理控制

14.對于金融衍生業務，貴司是否已按照國家規定履行必要的審批手續，并已取得相應業務資格？

□是 □否

15.在決策層面，貴司負責制定交易政策、確定業務授權、選擇交易品種、審批交易委托等職能的機構是：

16.在業務層面，貴司是否指定專門機構對金融衍生業務進行集中統一管理？

□是，該機構為：□否

17.貴司未來開展金融衍生業務的可能目的包括？

□套期保值（如未選此項，轉至第21題）

□交易獲利 □無風險套利 □混合18.在運用金融衍生工具進行套期保值時，貴司：

□將在套期開始時，對套期關系進行正式指定，并準備關于套期關系、風險管理目標和套期策略的正式書面文件。

□將持續地對套期有效性進行評價，并確保該套期在套期關系被指定的會計期間內高度有效。

19.在運用金融衍生工具進行套期保值時，貴司的被套期風險包括： □利率風險 □匯率風險 □信用風險

□其他（請注明）

20.通常情況下，貴司用于套期保值的金融衍生交易與被套期項目的規模比例大致為：

□小于30% □30%-80% □80-120% □120-200% □大于200%

21.對于金融衍生業務，貴司是否已建立下列規章制度？ ■業務流程與操作規范■風險管理制度 ■授權審批制度 ■內控監督制度 ■會計核算制度 ■應急處理制度 ■信息披露制度 ■定期報告制度

22.按照優先順序，貴司選擇金融衍生產品的標準依次是：（請以序號填列，“1”為最優先標準）

□收益可能性 □虧損可能性□套期有效性□結構是否簡單 □市場流動性 □交易對手聲譽 □交易后續服務水平

客戶確認：

本單位承諾上述所填內容屬實且為真實意思表達，并接受貴行評估意見。

客戶簽字/蓋章

第四部分 補充信息及評估結果（銀行客戶經理填寫）

25.客戶目前我行信用評級為：

26.客戶目前與我行業務合作簡況：

評估意見：

□該客戶具有豐富的金融衍生業務經驗，管理制度健全，財務狀況良好，信用風險很小，在企業自主決策的基礎上適合敘做各類金融衍生產品交易。□該客戶對于金融衍生產品有一定認識，管理制度較為健全，信用風險較小，可以酌情敘做簡單金融衍生產品交易。

□不建議該客戶開展金融衍生業務。

客戶經理簽字/蓋章

第四篇：中國工商銀行簡介

中國工商銀行簡介

中國工商銀行是中國最大的商業銀行，中國四大國有商業銀行之一，世界五百強企業之一，上市公司。

中國工商銀行（簡稱工行）成立于1984年。作為中國資產規模最大的商業銀行，經過20幾年的改革發展，中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道。截至年末，工商銀行總資產達97576.54億元，比上年末增長12.4%；總負債91505.16億元，增長12.4%。截至2010年末，總市值1739.18億美元，居全球上市銀行之首。全年實現稅后利潤1111.51億元，較上年增長35.6%，成為全球最盈利的銀行。

中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，截至2010年末，工商銀行擁有385609名員工，16386家境內外機構，為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。工商銀行堅持以客戶為中心、以市場為導向，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國“第一零售銀行”。注重儲蓄存款對個人金融業務發展的基礎性作用，增加代發工資客戶，加強理財產品與儲蓄存款協同發展，儲蓄存款快速增長，2010年末境內儲蓄存款余額40102.48億元，增長23.6%。2010年工商銀行繼續鞏固中國第一信貸銀行的地位。截至年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業首位，市場份額分別為12.7%和15.3%。其中境內公司類貸款余額32321.02億元，增長10.9%；境內公司存款余額39389.67億元，增長15.8%，榮獲《環球金融》雜志2010“中國最佳公司貸款銀行”稱號。

中國工商銀行業務范圍廣，業務量大，業務品種豐富。

工商銀行以建設支付便利、服務優質、安全高效的服務環境為目標，完善銀行卡受理環境和支付體系建設，銀行卡發卡量及業務收入保持較快增長。2010年末，銀行卡發卡量2.4億張，增加2820萬張。全年實現銀行卡業務收入71.99億元，增長34.0%；其中信用卡發卡量3905萬張，增長67.0%；實現年消費額2551億元，增長57.6%，發卡量及消費額繼續保持同業領先地位。

2010年工商銀行積極研究分析市場變化及經濟走勢，準確把握宏觀調控基調，審慎評估并尋求資金業務收益風險的恰當配置，在流動性趨緊時期合理控制融資成本，實現資金流動性與效益性的統一，短期支付安全與長期持續發展的協調。2010年，境內分行累計人民幣融入融出量76183億元，增長25.0%。全年外幣貨幣市場交易量12104億美元，增長39.4%。

2010年，工商銀行以財富管理中心、貴賓理財中心、理財網點和金融便利店為主體的分層分類網點功能服務體系基本形成，網點經營轉型不斷深入。在保持總量基本穩定的前提下，對省會城市、重點大中城市及經濟發達縣域予以適度網點資源傾斜，在重點城市實施網點布局優化和戰略轉型，不斷優化機構網絡布局，加速網點升級改造。年內完成100家財富管理中心和2,000家左右貴賓理財中心建設，增強網點客戶服務能力、市場競爭力和盈利能力。完成西藏分行和私人銀行部機構申設工作，完善全國機構網絡服務體系。

電子銀行業務保持國內同業領先地位。2010年電子銀行交易額145.29萬億元，比上年增長41.2%。年末企業網上銀行客戶144萬戶，個人網上銀行客戶5672萬戶。企業網上銀行實現交易額110.50萬億元，增長28.9%；個人網上銀行實現交易額9.77萬億元，增長135.4%。獲《環球金融》雜志“亞洲最佳個人網上銀行”、“中國最佳個人網上銀行”、“中國最佳企業網上銀行”等獎項。

加快實施信息科技發展規劃，確保全行信息系統安全平穩運行。入選2010“中國企業信息化500強”并位列首位，被英國《銀行家》雜志評為“最佳業務連續性管理獎”。2010年共研發新項目420個，優化原有項目488個。獲得國家知識產權局專利授權9項，擁有的專利數量達到72項，同業占比55%。投產銀銀通平臺等新產品，優化基金平臺、理財平臺等現有產品，優化和推廣境外機構綜合業務處理系統（FOVA）功能；投產市場風險管理系統（一期），完善非零售信用風險內部評級法系統，完成零售信用風險內部評級法系統個人貸款部分的開發，構建數據倉庫基礎數據平臺。

在風險管理水平方面，工商銀行密切關注國際金融危機的演變發展及對全行各項業務的影響，采取了有效的風險防范措施，初步經受住了嚴峻風險的考驗。通過借鑒國際經驗和自主創新，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。資本管理也取得新進展，資本配置更加規范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.06%和10.75%的較高水平。

工商銀行良好的社會表現贏得了國內外各界的廣泛認可。先后獲得“人民社會責任獎”、“最佳企業公民”、“中國企業社會責任榜：杰出企業獎”、“最具社會責任十佳上市公司”等獎項，榮居2010年“中國50家最受尊敬上市公司”榜首和“國有上市企業社會責任榜”百強第三名。

2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”（以下簡稱“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。公開發行上市后，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。

工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。

第五篇：中國工商銀行出口發票融資業務管理辦法(工銀發)

一、基本概念及規定

(一)出口發票融資是指在匯款結算方式的國際貿易中，銀行在未獲得貨權憑證時，憑出口商出具的列明貸款讓渡條款的商業發票，以貨物自勺應收賬款為第一還款來源，向出口商提供的貿易融資業務。

(二)適用于我行境內各分支機構開辦的出口發票融資業務。

二、授權、授信及歸口管理

(一)出口發票融資業務視同新增短期流動資金貸款辦理，納人公司法人客戶統一授信管理。如企業符合我行信用貸款條件，一級(直屬)分行可在流動資金貸款審批權限內處理，并免擔保。如企業不符合我行信用貸款條件，分行須落實足額、有效的擔保后方可辦理。

(二)各級行的國際業務部門負責牽頭受理出口發票融資業務，審查企業提交的所有單據的表面真實性，以及管理日常業務；信貸管理部門負責審核企業的資信狀況、財務狀況、經營管理狀況和授信額度的使用情況，審批出口發票融資業務；公司業務部門與國際業務部門聯合做好業務營銷工作。

三、出口發票融資業務操作流程

1．出口商向我行申請敘作出口發票融資業務，提交《出口發票融資業務申請書》，并與我行簽訂外匯流動資金借款合同；

2．我行對出口商所提交的材料進行審查；

3．出口商出運貨物后，將發票及全套貨運單據交我行轉寄給進口商，我行為出口商提供不超過發票金額70％的融資；

4．出口發票融資到期前一個星期，我行向出口商發出還款通知；

5．若我行在出口發票融資到期后未收到進口商的付款，應在下一工作日向出口商進行催收；

6．我行從進口商收妥貨款后，扣收已支付的融資款后為出口商辦理結匯或入賬手續，并向其出具出口收匯核銷專用聯。

四、受理、審查與發放

(一)受理出口發票融資業務應嚴格審查出口商的資信情況，切實防范和控制風險，(二)申請辦理出口發票融資的企業應具備進出口業務經營權，且資信良好；在我行開立人民幣或外匯賬戶，與我行有長期穩定的信貸合作關系，無拖欠我行或其他金融機構貸款本息、逃廢債務等不良信用記錄；國際結算信用記錄良好；并且在我行核定有流動資金貸款的授信額度，(三)進口商與出口商客戶之間有長期、穩定的進出口業務合作關系，在我行的結算收付匯歷史記錄中無遲付、拒付、糾紛或其他違約情況。

(四)申請辦理出口發票融資業務的企業須向我行提供以下資料：申請書、營業執照(正本復印件)、有關貿易背景材料、進出口合同正本、注明有貨款轉讓條款的商業發票，在發票的下方寫明“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Industrial and Commercial Bank Of China…”，以及全套貨運單據。

(五)出口發票融資的最高比例不得超過發票票面金額的70％。

(六)出口發票融資的期限應比照正常的收匯天數執行，原則上不得超過3個月。

(七)出口發票融資業務的利率比照同檔流動資金貸款利率執行。

(八)我行同意受理后，繕制匯款面函(Remittance Schedule)，負責向進口商寄送發票和全套貨運單據。

(九)申請辦理出口發票融資業務的企業不得以任何方式向進口商提供匯款面函以外的匯款路徑，必須確保進口商將貨款匯人我行指定賬戶。

(十)首次向我行申請辦理出口發票融資業務的企業，應與我行簽訂《出口發票融資業務協議》(見附件1)，此協議自簽署之日起生效。在辦理每筆業務時，應逐筆申請并簽署《出

口發票融資業務申請書》，并按照規定簽訂外匯流動資金借款合同。在貿易合同允許分批裝運的情況下，可一次性簽訂總金額與貿易合同金額一致的《出口發票融資業務申請書》和借款合同，合同中要寫明借款的日期與分批出運的日期相一致：

(十一)對于需落實抵押擔保的企業，還須與我行簽訂相應的貿易融資業務擔保合同，(十二)各行對審批同意的出口發票融資業務，要及時辦妥發放手續。

(十三)在貿易合同允許分批裝運的情況下，可一次性辦妥金額為貿易合同總金額的抵押、擔保手續，在企業分批次地向我行遞交商業發票和貨運單據時，要相應地分批次為其發放發票融資款，五、會計核算

(一)辦理出口發票融資的貨幣原則上應是商業發票上的幣種。

(二)出口發票融資用其他國際貿易融資(123099)核算。

六、登記、償還、追索與核銷

(一)出口發票融資業務必須納入信貸管理臺賬進行管理，各級行的國際業務部門應密切關注指定賬戶的匯人款情況，建立臺賬，及時跟蹤、及時核銷，及時將有關信息反饋給信貸管理部門。

(二)出口發票融資到期前一個星期，我行向客戶發出還款通知。

(三)若我行在出口發票融資到期后未收到進口商的付款，應及時向出口商催收查詢，由出口商自行向進口商催收。逾期的出口發票融資，要納入新增不良貸款管理，落實專人負責催收。對出口發票融資逾期的企業應立即停辦其出口發票融資業務。

(四)已辦理出口發票融資的款項從境外收回時，我行應主動扣收已支付的融資款，并按照國家外匯管理局的規定為出口商辦理結匯或入賬手續，同時向出口商出具出口收匯核銷專用聯。

[參考文件]

《關于印發〈中國工商銀行出口發票融資業務管理辦法(試行)〉的通知》(工銀發

[2004]91號)。