第一篇：中國工商銀行呈貢支行實習報告

中國工商銀行呈貢支行實習報告

學院：玉溪師范學院商學院

專業(yè)：市場營銷

班級：09市場營銷

姓名：晉佳輝

學號：2009072106

指導教師：李富國老師

實踐單位：中國工商銀行呈貢支行

實踐時間：2011年7月15日—2011年8月18日

摘要：通過在中國工商銀行呈貢支行為期33天的實習，實習的主要內(nèi)容是：市場推廣、銷售產(chǎn)品、組織客戶聯(lián)誼會。通過這次實習我了解了營銷部門如何協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)外部的各種關(guān)系，如何制定營銷戰(zhàn)略計劃，學習公司產(chǎn)品的價格制定策略、方法和產(chǎn)品的主要銷售渠道、促銷方式等。

一、實習目的深入市場一線，了解營銷部門在企業(yè)中的地位、作用、崗位職責及營銷人員的基本素質(zhì)，了解營銷部門如何協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)外部的各種關(guān)系，如何制定營銷戰(zhàn)略計劃，學習公司產(chǎn)品的價格制定策略、方法和產(chǎn)品的主要銷售渠道、促銷方式等。充分利用社會實踐探索市場經(jīng)濟對現(xiàn)階段國家經(jīng)濟的發(fā)展要求，強化專業(yè)知識在市場中的應用，體會職場要求，從而提高自身適應市場發(fā)展、變化的能力，提升個人在人才市場中的核心競爭力。

中國工商銀行簡介：中國工商銀行，全稱：中國工商銀行股份有限公司

(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中國最大的商業(yè)銀行之一，是中國五大銀行之一，世界五百強企業(yè)之一，上市公司，擁有中國最大的客戶群。上證A股：工商銀行（601398）。工商銀行和中國銀行2010年8月27日發(fā)布的財報顯示，2010年上半年業(yè)績繼續(xù)保持較高的增長速度。工行繼續(xù)蟬聯(lián)“中國最賺錢公司”。中國工商銀行以優(yōu)質(zhì)服務作為公司的核心宗旨。近1.7萬家境內(nèi)外機構(gòu)，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優(yōu)質(zhì)服務；國內(nèi)領(lǐng)先的電子銀行平臺，觸手可及的網(wǎng)上、電話、手機與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費繳費、營銷服務、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行專屬通道，專業(yè)金融理財師，為貴賓客戶

提供獨到的服務。工商銀行將上市后第一年作為“優(yōu)質(zhì)服務年”，從業(yè)務流程、分銷渠道、服務模式和產(chǎn)品種類等方面系統(tǒng)地改進和提升了服務，繼續(xù)朝著建設國內(nèi)服務最好金融企業(yè)的目標邁進。作為中國最大的商業(yè)銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業(yè)的各項金融服務。尤其以公司金融業(yè)務和個人金融業(yè)務為主：

1、公司金融業(yè)務

工商銀行是中國最大公司銀行，本著堅持信貸穩(wěn)健發(fā)展，保持中國第一信貸銀行地位。持續(xù)加強對重點產(chǎn)業(yè)和重點區(qū)域的信貸投放，積極推進“綠色信貸”建設，豐富融資產(chǎn)品。

2、個人金融業(yè)務

工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業(yè)務創(chuàng)新，改進客戶服務，著力打造中國“第一零售銀行”。榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行”獎項。堅持以維護和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶為重點，加快儲蓄產(chǎn)品種類和工具創(chuàng)新，推動儲蓄存款與各類理財業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。大力發(fā)展以個人住房、個人消費和個人經(jīng)營貸款為主體的個人貸款業(yè)務，提升“幸福貸款”品牌市場價值。應對客戶理財需求升溫趨勢，推動個人理財產(chǎn)品銷售量連創(chuàng)新高。陸續(xù)推出多款新股申購型、基金優(yōu)選類、代客境外理財?shù)犬a(chǎn)品，滿足個人投資者不同需求。

二、實習內(nèi)容

這個假期能到中國工商銀行呈貢支行進行了為期33天的實習，我真的是受益匪淺，在里面主要實習的內(nèi)容是：市場推廣、銷售產(chǎn)品、組織客戶進行聯(lián)誼會。

剛進入公司的時候，首先是了解公司的基本情況和機構(gòu)設置，以及人員配置。然后掌握活期存款，定活兩便的存款套餐情況，銀行的對公業(yè)務和個人理財業(yè)務。

一個企業(yè)要發(fā)展就要有效的識別、分析評價、選擇和利用市場機會，從滿足目標市場顧客需求出發(fā)，有計劃地組織企業(yè)的整體活動，通過交換，將產(chǎn)品從生產(chǎn)者手中轉(zhuǎn)向消費者手中，以實現(xiàn)企業(yè)營銷目標。所以針對現(xiàn)階段呈貢新區(qū)的建設需要，農(nóng)民的大部分土地將被政府征收，征收后農(nóng)民得到相應的收購費，趁此機會，中國工商銀行呈貢支行就大力拓展市場，銷售產(chǎn)品，采取一系列優(yōu)惠政策吸引顧客在該銀行進行投資理財。

從7月20日開始，我每天跟著王經(jīng)理和齊經(jīng)理一起到大漁片區(qū)，進行市場推廣，銷售產(chǎn)品，在這期間我成功的拉到了17個家庭的存款。為了和中國農(nóng)業(yè)銀行，中國郵政等銀行競爭，取得競爭優(yōu)勢，也為了滿足顧客的投資需求，我們工商銀行推出了存款100萬的“定活”兩便套餐，該套餐的存款時間有28天，2個月，3個月，4個月，一年期的，當然存期越長利率越高。當存期一滿，銷售人員會主動聯(lián)系客戶，給客戶講解下一階段該如何進行理財最合算，換另外的套餐還是加存該套餐。每天到村子里面設點，給顧客解答，分析其投資方向。這就是市場營銷中“引導產(chǎn)品或勞務從生產(chǎn)者流向消費者的企業(yè)營銷活動”。

由此可見，市場營銷涉及到其出發(fā)點，即滿足顧客需求，還涉及到以何種產(chǎn)品來滿足顧客需求。如何才能滿足消費者需求，即通過交換方式，產(chǎn)品在何時、何處交換，誰實現(xiàn)產(chǎn)品與消費者的連接。市場營銷的核心概念包含需求及相關(guān)的欲望、需要，產(chǎn)品及相關(guān)的效用、價值和滿足，交換及相關(guān)的交易和關(guān)系，市場、市場營銷及市場營銷者。與此同時，營銷者還要學會察言觀色，做好與顧客的良好溝通和交流，懂得挖掘、引導顧客的需求，這樣才能完成的形成營銷。

為了使公司的產(chǎn)品達到顧客預期的效用、價值和滿足，在銷售產(chǎn)品的時候要確實保障產(chǎn)品的風險問題，盡量將風險縮到最小化，同時，在營銷時，對于一些

優(yōu)惠政策也是比較有利的營銷手段，所以工商銀行對每一位顧客存款在30萬以上的都會送禮品，還有免費的網(wǎng)銀卡，這樣就解除了一些顧客對于交話費排隊或者是開車被交罰款但是找不到地點的憂慮。并且在設點處交易成功的顧客，公司都會直接派車帶顧客到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，贈送禮品，開通網(wǎng)銀卡，并指導顧客使用。這樣就發(fā)揮了產(chǎn)品的效用最大化。工商銀行的這種服務態(tài)度，為公司樹立了良好的企業(yè)形象，是服務營銷形象的代表。

組織顧客聯(lián)誼會能夠較好的將顧客與公司拉近距離，讓公司進一步了解顧客的需求和欲望，同時也能打造公司的品牌形象。所以，舉辦顧客聯(lián)誼會這個活動非常有可行性。我們?yōu)榛顒幼隽舜罅π麄鳎?lián)系顧客邀請他們參加該活動。在與顧客交談時，要隨時隨刻保持好公司的良好形象，以誠信，優(yōu)質(zhì)，熱情，負責，認真地態(tài)度做好每一件事情。到8月18日，在中國工商銀行呈貢支行為期33天的實習就結(jié)束了。

三、實習結(jié)果

在實習這段期間，我了解了在銀行這樣一個企業(yè)中，沒有營銷部門確實是不行的，而且現(xiàn)在銀行都在改革，一定要去拉存款，所以營銷部門就顯得尤為重要。對此，我對市場營銷有了一個更清晰透徹地了解。在產(chǎn)品價格的制定還有營銷戰(zhàn)略方面我還有很多欠缺的東西，因為對整個市場的狀況把握不到位，而且也缺乏經(jīng)驗和更多的專業(yè)知識。但是在營銷過程中，能夠運用專業(yè)知識進行營銷，也能較快適應環(huán)境，在營銷中的隨機應變能力還是提高了不少。在實習中向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規(guī)章制度，四、實習體會

在這短暫的實習過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用

中專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常著急。后來受到銀行領(lǐng)導和同事的幫忙，我慢慢感受著工作的氛圍，體驗著工作的辛苦與快樂。這些都是在學校里無法感受到的。

理論應該與實踐相結(jié)合才能使自己所學的理論知識有用武之地。只學不實踐，那么所學的就等于零。因為環(huán)境的不同，接觸的人與事不同，在實習期間學到了一些在學校里學不到的東西。學會從實踐中學習，從學習中實踐。不僅要學好學校里所學到的專業(yè)知識，還要不斷從生活，實踐中學其他知識。學會做事，要知道現(xiàn)代社會越來越重視能力而不是資歷。不僅要有專業(yè)知識，更應該具備應有的專業(yè)知識的能力；不僅要有考場上回答試題的理論分析能力，還應該具備將理論運用于實踐的能力；不僅要在畢業(yè)后具備從事專業(yè)工作的能力，而且還應該培養(yǎng)自己的創(chuàng)新能力；要培養(yǎng)協(xié)作能力、交際能力和管理能力。學會做人，就是要使個人素質(zhì)日臻完善，讓品格豐富多彩，使自己無論在社會，還是在學校扮演不同的角色時都成為優(yōu)秀的一員，來承擔各種責任；要深入了解人類的多樣性，學會認識自己、發(fā)現(xiàn)他人，要理解不同民族，不同地域的不同的文化和習俗。

第二篇：中國工商銀行彬縣支行

中國工商銀行彬縣支行團支部 愛心捐助儀式在龍高中心小學舉行

會場

孩子們跳起舞蹈歡迎貴賓的到來

龍高中心小學校長馮群虎致歡迎詞

工商銀行彬縣支行團支部左書記在講話

捐贈圖書

捐贈體育器材

學生代表致感謝詞

龍高學區(qū)校長史維東在總結(jié)發(fā)言

左書記在三年級學生孫培源家慰問

左書記在一年級學生孫文濤家慰問 2013年5月30日，中國工商銀行彬縣支行在支行團支部左書記的帶領(lǐng)下，一行五人來到龍高鎮(zhèn)中心小學捐贈了價值3000多元的圖書、文具體育器材等物品。

上午11時整，愛心捐贈儀式正式開始。孩子們跳起歡快的舞蹈，熱烈歡迎貴賓的到來。龍高學區(qū)校長史維東主持會議，中心小學馮群虎校長做了歡迎致辭，工商銀行彬縣支行團支部左書記作了會議發(fā)言并代表彬縣支行向孩子們捐贈了圖書、文具、護眼燈、籃球、足球、羽毛球等，學生代表做了感謝詞。

左書記表示，工商銀行彬縣支行為彬縣社會經(jīng)濟發(fā)展做出了一定的成績，關(guān)心教育事業(yè)，救助困難學生家庭，為黨和政府分憂，是企業(yè)義不容辭的責任。工行彬縣支行將一如既往，捐資助學、回報社會。龍高學區(qū)校長史維東作了總結(jié)發(fā)言。他表示工商銀行彬縣支行這種尊師重教的義舉令人感動，這份深情，令人難忘，希望全體學生珍惜機會，好好學習，將來把自己培養(yǎng)成為一個對社會有用、有責任感的人；希望全體學生能傳遞好愛心接力棒，報效祖國，回報社會，回報工行彬縣支行領(lǐng)導和嘉賓的重教義舉！

捐贈儀式結(jié)束后，工行左書記一行又來到兩位困難家庭學生家中慰問，當他看到兩位同學和年邁的奶奶、外婆相依為命，還住在幾孔危窯中時，難過的流下了眼淚，當場個人捐贈每位同學200元錢，囑咐家長照顧好孩子生活，叮囑在場的老師多關(guān)心學生的心理健康，鼓舞他們自強自立，戰(zhàn)勝困難。左書記表示，工行彬縣支行還將繼續(xù)對兩位學生的生活和學習予以全力幫助。(龍高中心小學張江濤報道)

第三篇：中國工商銀行實習報告

XXX大學 經(jīng)濟與管理學院

實習報告

實習類別：專業(yè)實習

專業(yè)班級姓名學號指導教師

實習單位中國工商銀行

年月日

目錄

一、實習單位基本情況?????????????????????（3）

1.中國工商銀行概況????????????????????（3）

二、銀行崗位簡介???????????????????????（4）

1.柜員??????????????????????????（4）

2.大堂經(jīng)理????????????????????????（4）

3.客戶經(jīng)理????????????????????????（4）

三、實習內(nèi)容及成果???????????????????????（4）

1.柜面業(yè)務崗實習?????????????????????（4）

2.大堂經(jīng)理助理崗實習???????????????????（6）

四、實習心得??????????????????????????（6）

一、實習單位基本情況

1.中國工商銀行概況

中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日，是中國最大的商業(yè)銀行，位列中國國有五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元，當前總市值14,344.70億元，居全球上市銀行之首。

中國工商銀行經(jīng)營范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和消費信貸，居民儲蓄，各類結(jié)算，發(fā)行和代理發(fā)行有價證券，代理其他銀行委托的各種業(yè)務，辦理外匯存款、貸款、匯款，進出口貿(mào)易和非貿(mào)易結(jié)算，外幣及外幣票據(jù)兌換，外匯擔保和見證，境外外匯借款，外幣票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行和代理發(fā)行外幣有價證券，代辦即期和遠期外匯買賣，征信調(diào)查和咨詢服務，辦理買方信貸，國際金融組織和外國政府貸款的轉(zhuǎn)貸等。

二、銀行崗位簡介

1、柜員

柜員是銀行內(nèi)部在柜臺工作的人員的統(tǒng)稱，其主要工作職責有：對外辦理存取款、計息業(yè)務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等；辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿；辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領(lǐng)用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；掌管本柜臺各種業(yè)務用章和個人名章；辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價單證，收檢業(yè)務用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接班手續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員等。

2、大堂經(jīng)理

大堂經(jīng)理主要負責管理大廳設施，引導和分流客戶，指導客戶填寫單據(jù)，發(fā)現(xiàn)有價值客戶，向客戶推介新產(chǎn)品，處理緊急事件等，需要有較強的溝通和營銷能力，要不斷地跟客戶打招呼，詢問客戶要辦理的業(yè)務。隨著人們對金融服務需求的不斷提升，銀行大堂經(jīng)理越來越為人們所熟悉，并且成為銀行業(yè)改善金融服務、提高服務質(zhì)量的一個重要環(huán)節(jié)。銀行大堂經(jīng)理崗位涉及的業(yè)務內(nèi)容非常廣泛,因此這一職位要熟悉幾乎所有的銀行服務內(nèi)容，對綜合素質(zhì)的要求也較高。

3、客戶經(jīng)理

客戶經(jīng)理屬于銀行的營銷崗，一般分為對私客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理和個貸客戶經(jīng)理三類。

對私客戶經(jīng)理主要是服務私人客戶，即個人，有的銀行稱為理財客戶經(jīng)理，工作職責主要是維護老客戶、開發(fā)新客戶、拉存款、銷售銀行產(chǎn)品等，對私客戶經(jīng)理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶提供理財咨詢和建議。

對公客戶經(jīng)理主要是服務對公客戶，即政府、機關(guān)事業(yè)單位、企業(yè)、公司等，工作職責主要是吸引對公存款、發(fā)放對公貸款等。

個貸客戶經(jīng)理主要負責營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業(yè)務，要求有較強的風險意識，工作內(nèi)容比起以上兩種客戶經(jīng)理來說要單一得多。

三、實習內(nèi)容及成果

1、柜面業(yè)務崗實習

柜面崗是銀行最基礎的工作崗位，也就是我們平常去銀行辦理一般業(yè)務所接觸到的崗位。同時，柜面崗分為對私柜面和對公柜面，對私柜面也就是我們平常接觸到的個人儲蓄柜面。我跟著師傅在這個崗位上接觸了一段時間，總體感覺柜面崗是一個非常細的工作崗位。通過細致觀察以及師傅的教導，我從中學到了不少知識，了解了銀行的基本業(yè)務流程。

首先是個人儲蓄業(yè)務，主要有存取款、匯款、轉(zhuǎn)賬、開卡、掛失、銷戶、開通網(wǎng)上銀行、購買理財產(chǎn)品等。

定期存款是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式，客戶辦理時只需要憑身份證在柜臺辦理即可。活期存款就更簡單了，如果使用銀行卡可以直接在柜員機上辦理，如果是存折直接在柜臺辦理。

匯款可通過柜員機或者柜臺辦理。如果在柜臺匯款，先要填寫匯款單，正確填寫收款人姓名、賬號以及匯款金額，再憑本人身份證辦理即可。

辦理借記卡需要填寫個人借記卡綜合申請書，必須本人憑身份證在柜臺辦理，若開通網(wǎng)上銀行需要填寫個人網(wǎng)銀業(yè)務申請表。

如果銀行卡遺失，最便捷的是電話臨時掛失。若要補卡，則先至柜臺填寫正式掛失業(yè)務申請書，再憑本人身份證辦理補卡。

當然，除個人業(yè)務外，對于對公業(yè)務，我也有了一定的了解。

公營賬戶開戶需要的證件有：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證（國稅和地稅）、法人和經(jīng)辦人身份證、授權(quán)書、開戶許可證、說明書等，非本地單位開立基本戶須出示當?shù)厝诵虚_出的為開立基本戶的證明。開立銀行賬戶經(jīng)人行批準后次日起的三個工作日后才能辦理支付業(yè)務。

企業(yè)與銀行辦理業(yè)務首先就是需要在銀行開立結(jié)算賬戶。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的活期存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款戶、專用存款戶和臨

時存款賬戶四種。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金支取應通過該賬戶辦理。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是用于辦理各項專用資金的收付，臨時存款賬戶是辦理臨時機構(gòu)及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。企業(yè)來銀行辦理開戶業(yè)務，一般按以下步驟進行：

1、填寫“客戶開戶登記表”和“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”；

2、填寫“單位銀行結(jié)算賬戶印鑒卡式樣”，在銀行預留簽章；

3、持營業(yè)執(zhí)照正本、法人代表委托書、稅務登記表、加蓋登記主管機關(guān)備案章的企業(yè)章程和“開戶核準通知書”及入資憑證第三聯(lián)來劃轉(zhuǎn)資金。

轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，只能用于轉(zhuǎn)賬。現(xiàn)金支票是委托工商銀行在見票時無條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。

2、大堂經(jīng)理助理崗實習

銀行大堂經(jīng)理崗位涉及的業(yè)務內(nèi)容非常廣泛，主要包括：

迎送客戶，即熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經(jīng)理應主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業(yè)務引導。

業(yè)務咨詢及服務，即熱情、誠懇、耐心、準確地解答客戶的業(yè)務咨詢，包括指導客戶填寫銀行卡業(yè)務辦理申請書、匯款單的填寫、銀行卡掛失業(yè)務申請書，以及幫助客戶通過存取款機或者自助終端機辦理各種業(yè)務。

另外，維持秩序，調(diào)解爭議，保持衛(wèi)生等工作也是大堂經(jīng)理的職責。

通過大堂經(jīng)理助理這一崗位的實習，正因為其工作接觸的業(yè)務內(nèi)容廣泛，對于自身了解銀行內(nèi)各方面的業(yè)務都起到了非常大的作用，包括銀行柜員機以及自主終端機的操作、銀行各業(yè)務費用的定價以及各種申請書的填寫等。

四、實習心得

通過這次的實習，我對銀行的工作有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年在大學校園里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習以及運用。雖然這次工行實習的業(yè)務多集中于柜面業(yè)務，但是這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，為了解核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面不在局限于書本，而是有了一個較為全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要。

認識到這些，我更需要將自己在大學里所學的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識有效結(jié)合，這才是我們實習的真正目的。

俗話說，千里之行始于足下。這短暫而又充實的實習，是我人生中的一段重要的經(jīng)歷，對將來真正走上銀行這一工作崗位有著很大幫助，也為我走向社會搭建了一個良好的平臺。在此，由衷地感謝支行各位指導老師對我的教導和幫助！

第四篇：中國工商銀行實習報告

中國工商銀行實習報告

暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習，學到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。

一、儲蓄存款實名制的含義

儲蓄存款實名制是指居民在金融機構(gòu)開戶和辦理儲蓄業(yè)務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產(chǎn)的真實性、合法性。

我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實行的金融制度.二、為什么要實儲蓄存款實名制

我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經(jīng)濟問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。

1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國商業(yè)銀行儲蓄存款總額達6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數(shù)增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6．3萬億元。1992年以來，我國GDP增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅10．76％,GDP的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經(jīng)不于國民收入，而是直接于國有資產(chǎn)的流失。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規(guī)模占人均GDP的比重大約在0．28％左右，遠低于發(fā)展中國家平均水平的2．1％，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

3、使我國的相關(guān)調(diào)整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內(nèi)需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構(gòu)很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

第五篇：中國工商銀行實習報告

中國工商銀行實習報告范文

這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產(chǎn)貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規(guī)模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業(yè)務，同時辦理各種代理保險業(yè)務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業(yè)務，特別是信貸業(yè)務的創(chuàng)新，連續(xù)3年盈利居全市首位。

選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業(yè)資金的交匯點，加上體制的關(guān)系，人們更愿意把商業(yè)銀行看作是一個“國家機構(gòu)”，而忽視了商業(yè)銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業(yè)。對于銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區(qū)用存款額的多少來考察銀行經(jīng)營的成功性，而至關(guān)重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產(chǎn)生了大量的壞帳。

入世之后，中國的金融行業(yè)必將接受來自世界金融業(yè)的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區(qū)商業(yè)銀行繼續(xù)采用原先的政策，將使中國銀行業(yè)陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況后，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革后的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成后，工商銀行的財務和資產(chǎn)質(zhì)量指針已經(jīng)達到了健康銀行的標準。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內(nèi)外機構(gòu)不良資產(chǎn)率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業(yè)績的歷史，更加大信貸等盈利性業(yè)務在工行的營業(yè)范圍和營業(yè)比重。

我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業(yè)務在工行的經(jīng)營情況，并在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業(yè)務的代表，基本上就是整個盈利性業(yè)務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業(yè)務。

銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為準則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業(yè)務把存款資金進行再投資，實現(xiàn)銀行的利潤增長，把營業(yè)利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據(jù)銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。

在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業(yè)務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業(yè)務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業(yè)務的盈利情況。這兩項業(yè)務是將國家規(guī)定的基準利率下調(diào)10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業(yè)務開展。因為這兩項業(yè)務的信貸風險是所有信貸業(yè)務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業(yè)務，實現(xiàn)創(chuàng)利。再從具體操作方式上看，在利率下調(diào)基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業(yè)意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規(guī)則的制定上，都是有利于銀行利潤的增長，并對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關(guān)于實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產(chǎn)內(nèi)容、抵押方式、資產(chǎn)評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。

由統(tǒng)計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統(tǒng)計數(shù)額情況。在實習期間，由憑證統(tǒng)計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內(nèi)欠息（既由本金產(chǎn)生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產(chǎn)生的數(shù)額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產(chǎn)生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數(shù)字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。

再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業(yè)務由于銀行風險遠遠大于住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利于控制銀行貸款風險。

由上述數(shù)字可以看出，個人信貸業(yè)務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決于貸款數(shù)額的多少。只要根據(jù)市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業(yè)務是可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的。

再由銀行對企業(yè)的信貸業(yè)務來看。企業(yè)貸款最為高風險業(yè)務，銀行產(chǎn)生壞帳的原因很大程度上是因為企業(yè)貸款。由于經(jīng)營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對于一個盈利性企業(yè)來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發(fā)生率才是應該密切關(guān)注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對于企業(yè)貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到企業(yè)貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使企業(yè)貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業(yè)要進行資產(chǎn)評估，涉及到總資產(chǎn)、總負債、資產(chǎn)負債率等各項考察項目。以某事業(yè)公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產(chǎn)審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網(wǎng)吧）為例，銀行對該企業(yè)的總資產(chǎn)（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產(chǎn)（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權(quán)益（1688萬）、資產(chǎn)負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產(chǎn)（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業(yè)去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經(jīng)分析，該企業(yè)屬于中型企業(yè)，總資產(chǎn)達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業(yè)、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內(nèi)收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規(guī)定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的臺階。再考慮其產(chǎn)權(quán)比率，得出的結(jié)果是：1.13（1912萬/1688萬）。產(chǎn)權(quán)比率反映了企業(yè)長期償債能力，一般指標越低，表示企業(yè)承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業(yè)反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業(yè)無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業(yè)貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限于會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結(jié)束為止，對該企業(yè)的貸款審查還沒有結(jié)束。但從會計角度考慮，不應該對該企業(yè)進行貸款。

經(jīng)過對信貸業(yè)務中個人業(yè)務和企業(yè)業(yè)務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革后在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業(yè)應該做好的工作。

在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業(yè)務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業(yè)知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰(zhàn)中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經(jīng)歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利于知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發(fā)現(xiàn)，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉(zhuǎn)帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對于憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什么，但當自己親手實踐后發(fā)現(xiàn)：原始票據(jù)要粘的好，憑證要疊的好，電鉆要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產(chǎn)負債表時，要時刻注意“資產(chǎn)＝負債＋所有者權(quán)益”這個公式。否則，在填表過程中，會出現(xiàn)一些很低級的不平等錯誤。

經(jīng)過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，并且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區(qū)領(lǐng)悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。