第一篇：金融支持欠發達地區發展的現狀、成因及措施

金融支持欠發達地區發展的現狀、成因及措施

--以文成縣為例

文成縣總人口37萬，下轄33個鄉鎮，總面積1293平方公里，其中人均耕地面積0.41畝。1986年列為國家重點貧困縣，1997年全縣基本脫貧，2003年農民人均收入低于全國平均水平的有30個鄉鎮，人口27萬。2003年實現國內生產總值13億元，財政收入1.46億元，尚屬欠發達地區。

經濟決定金融，欠發達的文成縣決定了其轄區金融機構的數量不多、規模不大、經營狀況一般等。全縣有農發行、四家國有商業銀行、農村信用社、保險公司、壽險公司、太平洋財險、壽險公司、中華聯合五家保險公司的分支機構、一家證券公司分理處等金融機構。2003年，全縣存款余額26.8億元，貸款余額12.3億元；保險收入0.4億元，理賠支出0.1億元；證券交易額2.02億元。

一、存在問題及原因

（一）縣域金融支持縣域經濟發展有所弱化

1、縣域金融支持縣域經濟發展弱化的主要表現

從經濟結構和貸款結構分析（列表一）：1999-2003年，文成縣工業總產值每年穩定增長，年均增長速度為13.2%,而同期文成縣金融機構工業貸款從1999年末的7533萬元下跌至2003年末的2560萬元，呈逐年遞減趨勢，年均減少速度高達22.4%；農業總產值年均增長速度為2.3%，同期農業貸款的年均增長幅度大大高于農業總產值的年均增長幅度，但波動幅度也大，農業貸款大幅減少或相對增加少的年份里，農業總產值就相應降低。

列表一

經濟結構和貸款結構及其增長幅度變化表

單位：萬元

內容日期工業總產值工業總產值增長（或減少）幅度工業貸款工業貸款增長（或減少）幅度農業總產值農業總產值增長（或減少）幅度農業貸款農業貸款增長（若減少）幅度

1999年53883／7533／37666／11835／

2000年6050112.3%4637-38.4%37409-0.1%8081-31.7%

2001年6939814.7%3429-26.1%408229.1%1234252.7%

2002年746667.6%2517-26.6%38893-4.7%1830848.3%

2003年8820918.1%25601.7%407364.7%3011864.5%

年平均增長速度／13.2%／-22.4%／2.3%／33.5%

從存貸款增長速度及存貸比變化趨勢分析（列表二）：1999--2003年，文成縣金融機構存款的增長速度與貸款的增長速度是極其不相稱的，存貸款雖然都在同步增長，但二者的增長速度相差一倍以上，存款年平均增長率為29.6%，同期貸款年平均增長率為12.6%。金融機構存貸比也從1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趨勢。

列表二：

存款、貸款及存貸比增減變化表

單位：萬元

內容日期各項存款各項存款增長幅度各項貸款各項貸款增長幅度存貸比

1999年96051／77095／80.3%

2000年11279517.4%802044.0%71.2%

2001年14151225.5%9308016.1%65.8%

2002年19621438.7%10713715.1%65.8%

2003年26802636.6%12339415.2%54.6%

年均增長速度／29.6%／12.6%

從經濟總量發展趨勢和貸款總量增長趨勢分析：1999--2003年，文成縣國內生產總值年平均增長率為11.9%，而同期文成縣金融機構的貸款年平均增長率12.6%，略高于生產總值年平均增長速度。但與全國平均發展速度比較，我縣的國內生產總值年平均增長率高于全國平均數，而貸款年平均增長率則低于全國平均數，作為現代經濟核心的金融對縣域經濟持續快速發展支持明顯不足。

2、縣域金融對縣域經濟支持弱化的主要原因

（1）國有商業銀行實行集約化經營戰略，過分強調集約經營的統一性，忽視區域經濟發展的差異性，沒有找到集約經營統一性與區域經濟發展差異性的結合點。在機構網點設置上實行收縮戰略，撤并在偏遠山區或經營效益差的金融網點，據統計，從1999年末到2003年末，文成縣金融機構網點由86個減少至41個，減幅高達52.3%，使縣域經濟金融服務網點不足；在信貸管理上實行嚴格的授權授信制度，尤其是鎮級金融機構沒有審批貸款的權力，只負責實地調查、組織材料申報；在信貸考核上實行“零風險”和“信貸人員第一責任終身追究”制度，即便是由上級行履行審批手續的貸款，一旦出現風險，也要基層行承擔主要責任，信貸員本身也將背負上重大責任，造成信貸人員的“惜貸”、“懼貸”，削弱了信貸支持的力度。

（2）資金外流現象嚴重。由于經營機制、追求利潤最大化等因素，郵政儲蓄部門上繳全額存款、各國有商業銀行將剩余資金上劃等，使資金流出縣外。從1999年以來，文成縣金融機構存差不斷增加，由1999年的1.9億元上升到2003年的14.5億元。這說明在一定程度上，各商業銀行從縣域吸收的資金50%以上流向了城市，進一步削弱了縣域金融對縣域經濟的支持。

（3）信貸投向政策發生很大變化。縣金融機構在一如既往地支持農業經濟等國家產業政策的信貸投入時，逐步從一些高風險行業退出，大力發展個人消費貸款等新興貸款。如住房消費貸款從無到有，不斷發展壯大，在個別金融機構的貸款業務中已占1/3以上，一方面減少了對地方經濟發展的信貸資金的支持，另一方面由于縣域經濟的特點決定了此類貸款對地方經濟發展無絲毫作用。

（4）信用環境影響了金融機構的信貸投入。由于歷史等原因，全縣信用觀念仍然較差，2004年文成縣國有商業銀行在剝離了4017余萬元不良貸款和核銷了637.4萬元不良貸款后，不良貸款依然出現反彈，導致金融機構貸款大量沉淀和流失，嚴重威脅金融資產安全，并使對好的經濟個體產生“逆向選擇”或“道德風險”，信用環境更趨于惡劣，使金融機構懼而卻步，貸款發放慎之又慎，直接導致了金融機構貸款的逐年下降。

（二）貸款使用效率降低影響了對縣域經濟發展的作用

1、貸款使用效率降低的現象

根據中國人民銀行上海分行貨幣信貸處所做的以上海市為例的實證分析結果表明：衡量貸款使用效率的指標主要有兩組，一組是相對指標之間的關系即gdp實際增長率與貸款增長率之比；另一組是絕對指標之間的關系即gdp總量與貸款余額之比；當期貸款增長率對當期gdp實際增長率影響不明顯，而當期貸款余額對當期gdp問題影響非常明顯。

1999年-2003年，從全國范圍看，隨著市場經濟的成熟、科學技術的進步、信貸管理制度的健全，貸款使用效率逐步提高。而對文成縣gdp總量與貸款余額之比著項絕對指標的分析，1999年文成縣域gdp/縣域貸款余額=1.44，2003年文成縣域gdp/縣域貸款余額=1.40。這說明文成縣域貸款的使用效率不僅沒有提高，反而出現下降現象。

2、貸款使用效率降低的主要原因

（1）信貸長期化趨勢降低了貸款的周轉速度，直接影響貸款的使用效率。近幾年以來，中長期貸款增長很快，在貸款中占據比例越來越大。據統計，2003年末，縣域中長期貸款余額占全部各項貸款余額的比例達32.7%，同比上升近3個百分點。這表明貸款結構出現了由以前的“借短用長”向“借長用短”的趨勢，信貸長期化必然降低貸款的周轉速度，從而影響貸款的使用效率。

（2）縣域投資結構的一些不甚合理面弱化了貸款的使用效率。2003年文成縣域房地產開發共完成7000萬元，占全社會固定資產投資比重12.6%，縣域信貸投入房地產開發的量亦增長明顯。房地產開發具有直接進入最終消費的性質，而文成縣工業不發達的特性使得鋼筋、水泥等生產建設資料絕大部分在外購買，因此，房地產領域的投資對文成縣gdp的貢獻相對較弱。此外縣域中的一些重復建設不僅造成人力、物力的浪費，也對有限的信貸資源造成浪費。

（3）銀行經營體制變化，銀行之間的競爭激烈，一定程度上降低了貸款的使用效率。某些商業銀行支行為了既完成上級行的貸款投放任務又完成存款考核任務，采用虛增貸款方式，信貸資金仍然流在銀行，并沒有進入經濟活動當中，從而降低貸款效率。

（三）政府越位和市場缺位現象使金融業支持縣域經濟發展后勁乏力

近年來，各級政府部門及領導的金融意識增強，政府越位現象在淡化，但由于金融業的市場化改革還沒有真正完成，市場缺位現象還是比較嚴重。

（1）金融機構的貸款直接或間接受到行政干預。金融機構的信貸自主權或多或少地受到政府管制，甚至于出現地方產業與國家產業政策矛盾的現象。

（2）金融機構的業績考核由行政做出，而非市場做出。近些年強調金融風險和金融穩定時，則干脆不發放有風險的貸款，浪費了有限的資金，而沒有相應的獎懲措施。

（3）金融機構負責人的任免由行政決定，沒有建立銀行家制度。金融機構內部的任免獎懲和工資制度，類似于行政機構而非企業機構，導致金融部門無法提供有吸引力的工資和機會，難以留住優秀人才，面臨競爭時，人才流失更為嚴重。

二、措施、建議

（一）改善金融對縣域經濟發展弱化的建議

1、整合金融資源，建立有利于減少縣域資金流失的機制，確保縣域資金用于縣域經濟發展。一是人民銀行要發揮窗口指導作用，有效結合國家產業政策和地方經濟建設實際，適時發布信貸政策指引，確保縣重點項目資金需求。二是規定各國有商業銀行從縣域吸收的資金按一定比例用于支持縣域經濟發展，要積極爭取上級的支持，提高存貸比率（最好確定一個最低存貸比），將上存資金降到最低水平。三是要求郵政儲蓄資金支持縣域經濟發展，要改變當前郵政儲蓄全額轉存的情況，郵政儲蓄機構吸收的資金須全額委托縣級法人金融機構使用，風險由縣級法人金融機構承擔，這部分資金用途和對象不受限制，只要用于支持縣域經濟的發展。

2、國有商業銀行要加大對縣域經濟支持的力度。商業銀行要采取積極的應對措施，爭取最大限度的信貸審批權限、指標和較寬松的信貸政策，增加經營自主權。縣域經濟特色各異，國有商業銀行要加強對縣域經濟的調查研究，根據縣域經濟發展的不同狀況和特點，加強和改進信貸工作，避免信貸資金運用上的“一刀切”。建立完善信貸考核制度，發揮信貸工作人員的積極性，用好用活每一分信貸資金。

3、加快縣域信用建設，營造良好的金融環境。各級地方政府要強化金融意識，加快信用村、信用鎮的創建，協助金融部門維護金融債權，營造和維護好鎮域的信用環境，使金融部門能夠放心地增加對鎮域經濟的貸款支持。人民銀行要積極發揮現有信貸咨詢系統的作用，加大推進金融業征信體系建設，為“守信走遍天下，失信寸步難行”創造條件。縣域企業、個人應珍視信用，誠實守信，貸款有借有還，以良好的信譽贏得金融部門的貸款支持。

（二）提高貸款使用效率的措施、建議

1、商業銀行要切實以市場為導向，貫徹適度從緊的穩健貨幣政策，對縣域經濟的金融支持應注重結構上的優化和調整。要圍繞文成縣政府確定的“五大基地”建設，尋找信貸工作新的切入點，以此統領和帶動縣域經濟發展。

2、建議建立擔保公司，引導資金加大對縣域中小企業的支持。當前，銀行資金之所以趨向于基礎設施、消費領域和少數優勢企業，其重要原因在于缺乏良好的信貸投入環境。政府部門要出臺政策、改善環境，按照支持發展與防范風險相結合、政府扶持與市場運作相結合、開展擔保與提高誠信相結合的原則，加快中小企業融資擔保機構的建立，解決中小企業在融資過程中的因找不到擔保企業而無法貸款的問題。從而提高信貸資金使用效率，促進縣域經濟發展。

3、貫徹落實投資體制改革政策，實現投資資源優化配置。要以“誰投資、誰決策、誰收益、誰承擔風險”的原則，引導企業、民間資本投向。民間資本相對于銀行間接融資更具有單純的趨利性，其流向和流量完全以市場為準則。市場化的民間融資行為必須與信貸資金的投放形式相互依存、相互作用，同時也使信貸資金的投向更為合理，使信貸投向更貼近于地方經濟發展的資金實際需求，從而更高效地發揮效用。

（三）政府歸位和市場到位的政策措施及建議

1、減少行政干預，轉移政府對金融業的干預目標。政府對金融業的干預和監管者的監管必須要制度化，要嚴格依照現有制度進行監管并及時披露。政府要從汲取金融，轉向建設金融。要建設金融，必須賦予金融機構以獨立決策權，強化銀行獨立審貸和風險控制，變金融機構“錢袋子”的角色為“資源配置者”的角色。

2、穩步推進國有銀行的商業化改革，創建有效率的金融市場體系。根據《公司法》規定，商業銀行屬于競爭性行業，不必采取國有獨資的股權形式，應對其進行股份制改造。要推動國有銀行的真正商業化經營，形成競爭性市場機制；要提高中國銀行業的開放度，放寬銀行業的市場進入限制，尤其是鼓勵民營銀行和外資銀行進入市場，使市場上存在一批獨立的、規模合理的商業銀行，以促進銀行市場的有效競爭。

3、建立符合市場化、科學的考核、任免制度。改革金融機構負責人的任免考核機構，放開對所有商業銀行負責人的任免考核。要采用有效的激勵機制培養金融人才和發揮人才作用。

第二篇：金融支持欠發達地區發展的現狀、成因及措施

--以文成縣為例

文成縣總人口37萬，下轄33個鄉鎮，總面積1293平方公里，其中人均耕地面積0.41畝。1986年列為國家重點貧困縣，1997年全縣基本脫貧，2003年農民人均收入低于全國平均水平的有30個鄉鎮，人口27萬。2003年實現國內生產總值13億元，財政收入1.46億元，尚屬欠發達地區。經濟決定金融，欠發達的文成縣決定了其轄區金融機構的數量不多、規模不大、經營狀況一般等。全縣有農發行、四家國有商業銀行、農村信用社、保險公司、壽險公司、太平洋財險、壽險公司、中華聯合五家保險公司的分支機構、一家證券公司分理處等金融機構。2003年，全縣存款余額26.8億元，貸款余額12.3億元；保險收入0.4億元，理賠支出0.1億元；證券交易額2.02億元。

一、存在問題及原因

（一）縣域金融支持縣域經濟發展有所弱化

1、縣域金融支持縣域經濟發展弱化的主要表現從經濟結構和貸款結構分析（列表一）：1999-2003年，文成縣工業總產值每年穩定增長，年均增長速度為13.2%,而同期文成縣金融機構工業貸款從1999年末的7533萬元下跌至2003年末的2560萬元，呈逐年遞減趨勢，年均減少速度高達22.4%；農業總產值年均增長速度為2.3%，同期農業貸款的年均增長幅度大大高于農業總產值的年均增長幅度，但波動幅度也大，農業貸款大幅減少或相對增加少的年份里，農業總產值就相應降低。列表一經濟結構和貸款結構及其增長幅度變化表單位：萬元內容日期工業總產值工業總產值增長（或減少）幅度工業貸款工業貸款增長（或減少）幅度農業總產值農業總產值增長（或減少）幅度農業貸款農業貸款增長（若減少）幅度1999年53883／7533／37666／11835／2000年6050112.3%4637-38.4%37409-0.1%8081-31.7%2001年6939814.7%3429-26.1%408229.1%1234252.7%2002年746667.6%2517-26.6%38893-4.7%1830848.3%2003年8820918.1%25601.7%407364.7%3011864.5%年平均增長速度／13.2%／-22.4%／2.3%／33.5%從存貸款增長速度及存貸比變化趨勢分析（列表二）：1999--2003年，文成縣金融機構存款的增長速度與貸款的增長速度是極其不相稱的，存貸款雖然都在同步增長，但二者的增長速度相差一倍以上，存款年平均增長率為29.6%，同期貸款年平均增長率為12.6%。金融機構存貸比也從1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趨勢。列表二：存款、貸款及存貸比增減變化表單位：萬元內容日期各項存款各項存款增長幅度各項貸款各項貸款增長幅度存貸比1999年96051／77095／80.3%2000年11279517.4%802044.0%71.2%2001年14151225.5%9308016.1%65.8%2002年19621438.7%10713715.1%65.8%2003年26802636.6%12339415.2%54.6%年均增長速度／29.6%／12.6%從經濟總量發展趨勢和貸款總量增長趨勢分析：1999--2003年，文成縣國內生產總值年平均增長率為11.9%，而同期文成縣金融機構的貸款年平均增長率12.6%，略高于生產總值年平均增長速度。但與全國平均發展速度比較，我縣的國內生產總值年平均增長率高于全國平均數，而貸款年平均增長率則低于全國平均數，作為現代經濟核心的金融對縣域經濟持續快速發展支持明顯不足。

2、縣域金融對縣域經濟支持弱化的主要原因

（1）國有商業銀行實行集約化經營戰略，過分強調集約經營的統一性，忽視區域經濟發展的差異性，沒有找到集約經營統一性與區域經濟發展差異性的結合點。在機構網點設置上實行收縮戰略，撤并在偏遠山區或經營效益差的金融網點，據統計，從1999年末到2003年末，文成縣金融機構網點由86個減少至41個，減幅高達52.3%，使縣域經濟金融服務網點不足；在信貸管理上實行嚴格的授權授信制度，尤其是鎮級金融機構沒有審批

第三篇：金融支持欠發達地區發展的現狀、成因及措施

金融支持欠發達地區發展的現狀、成因及措施--以文成縣為例文成縣總人口37萬，下轄33個鄉鎮，總面積1293平方公里，其中人均耕地面積0.41畝。1986年列為國家重點貧困縣，1997年全縣基本脫貧，2003年農民人均收入低于全國平均水平的有30個鄉鎮，人口27萬。2003年實現國內生產總值13億元，財政收入1.46億元，尚屬欠發達地區。經濟決定金融，欠發達的文成縣決定了其轄區金融機構的數量不多、規模不大、經營狀況一般等。全縣有農發行、四家國有商業銀行、農村信用社、保險公司、壽險公司、太平洋財險、壽險公司、中華聯合五家保險公司的分支機構、一家證券公司分理處等金融機構。2003年，全縣存款余額26.8億元，貸款余額12.3億元；保險收入0.4億元，理賠支出0.1億元；證券交易額2.02億元。

一、存在問題及原因

（一）縣域金融支持縣域經濟發展有所弱化

1、縣域金融支持縣域經濟發展弱化的主要表現從經濟結構和貸款結構分析（列表一）：1999-2003年，文成縣工業總產值每年穩定增長，年均增長速度為13.2%,而同期文成縣金融機構工業貸款從1999年末的7533萬元下跌至2003年末的2560萬元，呈逐年遞減趨勢，年均減少速度高達22.4%；農業總產值年均增長速度為2.3%，同期農業貸款的年均增長幅度大大高于農業總產值的年均增長幅度，但波動幅度也大，農業貸款大幅減少或相對增加少的年份里，農業總產值就相應降低。列表一經濟結構和貸款結構及其增長幅度變化表單位：萬元內容日期工業總產值工業總產值增長（或減少）幅度工業貸款工業貸款增長（或減少）幅度農業總產值農業總產值增長（或減少）幅度農業貸款農業貸款增長（若減少）幅度 1999年53883／7533／37666／11835／ 2000年6050112.3%4637-38.4%37409-0.1%8081-31.7% 2001年6939814.7%3429-26.1%408229.1%1234252.7% 2002年746667.6%2517-26.6%38893-4.7%1830848.3% 2003年8820918.1%25601.7%407364.7%3011864.5% 年平均增長速度／13.2%／-22.4%／2.3%／33.5% 從存貸款增長速度及存貸比變化趨勢分析（列表二）：1999--2003年，文成縣金融機構存款的增長速度與貸款的增長速度是極其不相稱的，存貸款雖然都在同步增長，但二者的增長速度相差一倍以上，存款年平均增長率為29.6%，同期貸款年平均增長率為12.6%。金融機構存貸比也從1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趨勢。列表二： 存款、貸款及存貸比增減變化表 單位：萬元 內容日期各項存款各項存款增長幅度各項貸款各項貸款增長幅度存貸比 1999年96051／77095／80.3% 2000年11279517.4%802044.0%71.2% 2001年14151225.5%9308016.1%65.8% 2002年19621438.7%10713715.1%65.8% 2003年26802636.6%12339415.2%54.6% 年均增長速度／29.6%／12.6% 從經濟總量發展趨勢和貸款總量增長趨勢分析：1999--2003年，文成縣國內生產總值年平均增長率為11.9%，而同期文成縣金融機構的貸款年平均增長率12.6%，略高于生產總值年平均增長速度。但與全國平均發展速度比較，我縣的國內生產總值年平均增長率高于全國平均數，而貸款年平均增長率則低于全國平均數，作為現代經濟核心的金融對縣域經濟持續快速發展支持明顯不足。

2、縣域金融對縣域經濟支持弱化的主要原因（1）國有商業銀行實行集約化經營戰略，過分強調集約經營的統一性，忽視

區域經濟發展的差異性，沒有找到集約經營統一性與區域經濟發展差異性的結合點。在機構網點設置上實行收縮戰略，撤并在偏遠山區或經營效益差的金融網點，據統計，從1999年末到2003年末，文成縣金融機構網點由86個減少至41個，減幅高達52.3%，使縣域經濟金融服務網點不足；在信貸管理上實行嚴格的授權授信制度，尤其是鎮級金融機構沒有審批貸款的權力，只負責實地調查、組織材料申報；在信貸考核上實行零風險和信貸人員第一責任終身追究制度，即便是由上級行履行審批手續的貸款，一旦出現風險，也要基層行承擔主要責任，信貸員本身也將背負上重大責任，造成信貸人員的惜貸、懼貸，削弱了信貸支持的力度。（2）資金外流現象嚴重。由于經營機制、追求利潤最大化等因素，郵政儲蓄部門上繳全額存款、各國有商業銀行將剩余資金上劃等，使資金流出縣外。從1999年以來，文成縣金融機構存差不斷增加，由1999年的1.9億元上升到2003年的14.5億元。這說明在一定程度上，各商業銀行從縣域吸收的資金50%以上流向了城市，進一步削弱了縣域金融對縣域經濟的支持。（3）信貸投向政策發生很大變化。縣金融機構在一如既往地支持農業經濟等國家產業政策的信貸投入時，逐步從一些高風險行業退出，大力發展個人消費貸款等新興貸款。如住房消費貸款從無到有，不斷發展壯大，在個別金融機構的貸款業務中已占1/3以上，一方面減少了對地方經濟發展的信貸資金的支持，另一方面由于縣域經濟的特點決定了此類貸款對地方經濟發展無絲毫作用。（4）信用環境影響了金融機構的信貸投入。由于歷史等原因，全縣信用觀念仍然較差，2004年文成縣國有商業銀行在剝離了4017余萬元不良貸款和核銷了637.4萬元不良貸款后，不良貸款依然出現反彈，導致金融機構貸款大量沉淀和流失，嚴重威脅金融資產安全，并使對好的經濟個體產生逆向選擇或道德風險，信用環境更趨于惡劣，使金融機構懼而卻步，貸款發放慎之又慎，直接導致了金融機構貸款的逐年下降。

（二）貸款使用效率降低影響了對縣域經濟發展的作用

1、貸款使用效率降低的現象 根據中國人民銀行上海分行貨幣信貸處所做的以上海市為例的實證分析結果表明：衡量貸款使用效率的指標主要有兩組，一組是相對指標之間的關系即GDp實際增長率與貸款增長率之比；另一組是絕對指標之間的關系即GDp總量與貸款余額之比；當期貸款增長率對當期GDp實際增長率影響不明顯，而當期貸款余額對當期GDp問題影響非常明顯。1999年-2003年，從全國范圍看，隨著市場經濟的成熟、科學技術的進步、信貸管理制度的健全，貸款使用效率逐步提高。而對文成縣GDp總量與貸款余額之比著項絕對指標的分析，1999年文成縣域GDp/縣域貸款余額=1.44，2003年文成縣域GDp/縣域貸款余額=1.40。這說明文成縣域貸款的使用效率不僅沒有提高，反而出現下降現象。

2、貸款使用效率降低的主要原因（1）信貸長期化趨勢降低了貸款的周轉速度，直接影響貸款的使用效率。近幾年以來，中長期貸款增長很快，在貸款中占據比例越來越大。據統計，2003年末，縣域中長期貸款余額占全部各項貸款余額的比例達32.7%，同比上升近3個百分點。這表明貸款結構出現了由以前的借短用長向借長用短的趨勢，信貸長期化必然降低貸款的周轉速度，從而影響貸款的使用效率。（2）縣域投資結構的一些不甚合理面弱化了貸款的使用效率。2003年文成縣域房地產開發共完成7000萬元，占全社會固定資產投資比重12.6%，縣域信貸投入房地產開發的量亦增長明顯。房地產開發具有直接進入最終消費的性質，而文成縣工業不發達的特性使得鋼筋、水泥等生產建設資料絕大部分在外購買，因此，房地產領域的投資對文成縣GDp的貢獻相對較弱。此外縣域中的一些重復建設不僅造成人力、物力的浪費，也對有限的信貸資源造成浪費。（3）銀行經營體制變化，銀行之間的競爭激烈，一定程度上降低了貸款的使用效率。某些商業銀行支行為了既完成上級行的貸款投放任務又完成存款考核任務，采用虛增貸款方式，信貸資金仍然流在銀行，并沒有進入經濟活動當中，從而降低貸款效率。

（三）政府越位和市場缺位現象使金融業支持縣域經濟發展后勁乏力近年來，各級政府部門及領導的金融意識增強，政府越位現象在淡化，但由于金融業的市場化改革還沒有真正完成，市場缺位現象還是比較嚴重。（1）金融機構的貸款直接或間接受到行政干預。金融機構的信貸自主權或多或少地受到政府管制，甚至于出現地方產業與國家產業政策矛盾的現象。（2）金融機構的業績考核由行政做出，而非市場做出。近些年強調金融風險和金融穩定時，則干脆不發放有風險的貸款，浪費了有限的資金，而沒有相應的獎懲措施。（3）金融機構負責人的任免由行政決定，沒有建立銀行家制度。金融機構內部的任免獎懲和工資制度，類似于行政機構而非企業機構，導致金融部門無法提供有吸引力的工資和機會，難以留住優秀人才，面臨競爭時，人才流失更為嚴重。

二、措施、建議

（一）改善金融對縣域經濟發展弱化的建議

1、整合金融資源，建立有利于減少縣域資金流失的機制，確保縣域資金用于縣域經濟發展。一是人民銀行要發揮窗口指導作用，有效結合國家產業政策和地方經濟建設實際，適時發布信貸政策指引，確保縣重點項目資金需求。二是規定各國有商業銀行從縣域吸收的資金按一定比例用于支持縣域經濟發展，要積極爭取上級的支持，提高存貸比率（最好確定一個最低存貸比），將上存資金降到最低水平。三是要求郵政儲蓄資金支持縣域經濟發展，要改變當前郵政儲蓄全額轉存的情況，郵政儲蓄機構吸收的資金須全額委托縣級法人金融機構使用，風險由縣級法人金融機構承擔，這部分資金用途和對象不受限制，只要用于支持縣域經濟的發展。

2、國有商業銀行要加大對縣域經濟支持的力度。商業銀行要采取積極的應對措施，爭取最大限度的信貸審批權限、指標和較寬松的信貸政策，增加經營自主權。縣域經濟特色各異，國有商業銀行要加強對縣域經濟的調查研究，根據縣域經濟發展的不同狀況和特點，加強和改進信貸工作，避免

第四篇：以金融支持經濟欠發達地區發展

以金融支持經濟欠發達地區發展

解決經濟欠發達地區發展的資金問題，單純依靠市場手段和地方自身力量是遠遠不夠的，需要政府介入，特別是需要政府合理的制度安排，培育市場化的解決機制引導資金向經濟欠發達地區流動。這就要求必須重視政府與市場的關系，以及政府信用的重要作用。開發性金融以國家信用為基礎，將市場融資推動和政府組織增信相結合，不斷運用和放大國家信用在物質生產力建設和制度建設中的功能和作用，成為市場經濟分配資源的重要基礎性平臺。國家開發銀行成立于1994年，按照既要防范金融風險，又要支持經濟增長的要求，積極開展開發性金融實踐的探索，明確了把政府組織協調優勢與開行融資優勢相結合建設市場的方向和路徑，打通經濟社會發展瓶頸制約。在實踐中，大力推動銀政合作，共同構造市場化融資平臺，實現了項目“政府入口―開發性金融孵化―市場出口”的全過程，形成了金融財政良性互動、共同拉動城市建設的良好局面。

一、開發性金融對促進新疆經濟建設和社會發展發揮了積極作用

國家開發銀行新疆分行是1999年開行為響應國家西部大開發戰略設立的分支機構，10年來，以科學發展觀統領開發性金融在新疆的實踐和發展，努力探索“穩疆興疆、富民固邊”的有效途徑。截至2009年底，累計發放各類貸款1361億元，本外幣貸款余額730億元，涉及交通、電力、城市基礎設施、水利、農業產業化、煤炭、化工等20多個重點領域，有效改善了新疆生產、生活條件和投資建設環境，為經濟增長和經濟結構的戰略性調整發揮了積極作用。

一是開展開發性金融合作，支持重點項目。開行新疆分行致力于加強與自治區、兵團及重要行業的政銀企戰略合作，推進市場建設、制度建設和信用建設，充分發揮融資優勢，對新疆基本建設領域投入大額中長期貸款，在關鍵時期確保了自治區重點建設項目的資金需求。從成立之初的2000年末至今，貸款余額在新疆金融機構中的占比由4.12%提高到了18.08%，支持新疆發展的能力不斷增強。主要支持了電網及電源點、高等級公路、農村及縣鄉公路、三大河流開發等一大批關系國計民生的重大項目建設，拓寬了重點建設資金來源，拉動了固定資產投資，促進了新疆經濟增長。

二是改善邊疆民生，支持瓶頸領域。開行新疆分行認真貫徹落實科學發展觀，按照 “政府熱點、雪中送炭、規劃先行、信用建設、融資推動”的指導思想，密切關注民生，主動承擔社會責任，促進新疆民族團結和社會穩定。累計貸款147億元支持自治區新農村建設和縣域發展；貸款16.4億元支持全疆281家中小企業；貸款3.91億元支持烏魯木齊市黑甲山、青峰路棚戶區改造等保障性住房及經濟適用房建設；同時積極支持新能源、節能減排、環保類項目，開展國家助學貸款業務和青年創業小額貸款。

三是服務國家戰略，開展國際合作。認真貫徹國家“走出去”戰略，2006年實現了外匯貸款“零”的突破。截至2009年，累計發放外匯貸款24.9億美元，余額19.15億美元。提高了新疆中資企業參與國際競爭和中亞地區資源開發的能力，深化了我國與中亞國家油氣資源領域的合作，支持了國家外交戰略的實施。

二、開發性金融支持新疆實現跨越式發展的戰略措施

堅持規劃先行，深化開發性金融合作。要全面參與新疆“十二五”規劃工作，結合當前新疆政治以及實現“跨越式”發展的需要，策劃大戰略、謀劃大規劃、構造大項目。與自治區發改委等部門共同推動對新疆長期和全局發展具有重要影

響力的《國家重點開發區域——新疆天山北坡區域綜合發展規劃》、《新疆能源“十二五”發展規劃》、《新疆煤炭開發、煤電、煤化工“十二五”發展規劃》、《新疆沿邊向西開放“十二五”發展規劃》上升為國家級戰略規劃，謀求更為有利的發展空間和國家政策傾斜支持。

繼續以基礎設施為重點，支持重點區域開發建設。新疆處于經濟發展起步階段，基礎設施建設任務艱巨。開發性金融要加大對基礎設施等瓶頸領域的支持力度，進一步加快推進水利、公路、電力、鐵路、民航、農業等基礎領域的開發前期工作，做好已開工項目貸款發放的統籌安排，通過融資推動為跨越式發展注入強大動力。按照區域經濟梯度、點軸、網絡開發的有效模式，優先支持天山北坡經濟帶、天山南坡產業帶建設，支持烏昌一體化進程、準噶爾循環經濟區試點，以及鐵路、公路沿線區域的開發建設。

圍繞優勢資源轉換戰略，支持在產業鏈中居于關鍵地位的龍頭企業做強做大。以煤炭、化工、農業產業化、裝備制造業為重點，支持新疆實施大企業、大集團戰略，統籌提供中長期投融資服務，促進產業整合和產業結構調整，加速新型工業化進程，支持央企在疆項目建設，以及一批新疆本地龍頭企業做強、做大。按照專業分工和綜合布局優化相結合的原則，支持產業基地建設，發揮產業聚集的規模化效應。以工業園區為依托，以煤電、煤化工基地為重點，支持一批特色鮮明、產業關聯度高、輻射帶動力強的產業加快發展。積極探索股權投資等投行業務對產業項目的支持模式，支持新疆建立產業投資基金，大力開展企業債券、中期票據和短期融資券等直接融資。

以“民生富民”領域為重點，推進基層金融業務。對 “三農”、縣域經濟、中小企業、文教衛生，以及南疆四地州扶貧開發等領域，主動承擔社會責任，抓住重點、關注熱點、突出特點，積極幫助政府解決熱點、難點問題，進一步推進

以政府合作為基礎、以風險分擔和補償為保障的運行機制建設，從民生富民領域入手啟動內需，促進新疆經濟發展方式的轉變和跨越式發展。特別是針對增加農民收入具有顯著效果的“三高”農業、節水灌溉、反季節蔬菜、瓜果、食用菌，以及設施農業等領域，采取特殊措施和信貸傾斜政策，予以大力扶持。

以支持推進城市化進程為基礎，培育新疆經濟“增長極”。城市化是新疆未來經濟發展的基本動力，開發性金融要進一步推動烏魯木齊及各地州、縣的融資平臺建設，幫助平臺建立完善的財務約束和運行機制，與地方政府共同謀劃充實融資平臺實力的途徑，提升平臺對城市基礎設施的融資能力。認真研究新疆城市化發展戰略和城市布局體系，加快支持以烏魯木齊市為中心，涵蓋昌吉、阜康、吐魯番等城市圈的形成和崛起，發揮特大城市集聚效應。有選擇地支持一批有大城市依托、有商貿優勢特色的小城鎮，特別是兵團小城鎮的基礎設施建設，發揮兵團的特殊優勢，支持兵團加快發展。同時結合自治區的產業發展和基礎設施建設，依托特色資源開發和優勢產業的凝聚性，支持城市產業發展，以產業促進城市化。

第五篇：金融支持欠發達地區旅游產業發展問題探析

金融支持欠發達地區旅游產業發展問題探析

中國人民銀行白銀市中心支行課題組

發布時間:2011-03-2

4旅游產業是國際公認的21世紀最有發展前途的“朝陽產業”。在當前國家加快產業轉型、發展低碳經濟的背景下，作為欠發達地區，搶抓機遇，實施趕超戰略，大力發展旅游產業，對于加快區域經濟發展、優化經濟結構、增加財政收入、改善生態環境都將起到至關重要的作用。金融如何發揮優化資源配置功能，推動旅游產業的迅速提升和跨越式發展，是金融部門必須面對的課題。本文以甘肅省白銀市為例，在對白銀市旅游資源及發展優勢客觀分析的基礎上，闡述了旅游經濟發展中金融支持所面臨的癥結，提出了消除金融抑制，加大產品創新，全面推動旅游產業發展的建議。

白銀市旅游資源的基本情況

白銀全市共有旅游資源單體147個，其中自然旅游資源44個，人文旅游資源93個，服務旅游資源10個，擁有國家級地質公園1處(黃河石林景區)，國家級森林公園1處(壽鹿山)，國家級重點保護文物2個(會寧會師舊址、永泰龜城)，省級森林公園3處(法泉寺、鐵木山、哈思山)，其它主要的景區還有：西部影視新城大敦煌影視城、休閑之鄉四龍度假村、千年古剎法泉寺、道教圣地北武當、穆斯林圣地馬明心道堂、景電高揚程提灌工程，以及白銀公司露天礦、黃河大峽、五佛沿寺、牛門洞遺志、王進寶將軍墓、屈吳山、紅山寺、雪山寺、蓮花寺、西部民俗生態谷、長城峰隧遺址等多處風景名勝、文物古跡。經過多年努力，白銀市旅游已經形成了以黃河石林為龍頭的黃河風情游，以會師舊址為重點的紅色教育游，以法泉寺為代表的寺廟古跡游三大旅游品牌的發展格局。同時，白銀鄉村休閑農家樂旅游自開辦以來，生機蓬勃，發展勢頭良好。

白銀市旅游產業發展的主要優勢

(一)加快旅游業發展的氛圍初步形成。市委、市政府高度重視發展旅游業，提出了把黃河文化旅游產業培育成“八大支柱產業”之一的奮斗目標；市委、市政府主要領導多次對全市旅游景區進行調研，并提出指導意見；各縣區對旅游業的認識越來越深入，制定出臺了一些措施和辦法，促進了旅游產業發展；各部門、社會各界支持旅游業發展的意識進一步加強，在涉及旅游業發展的重大工作上都能主動配合、積極支持，全市各級旅游部門廣大干部為加快旅游業發展付出了辛勤勞動，社會各界積極參與旅游業的熱情也不斷高漲。

(二)旅游業發展的框架基本成型。按照構建覆蓋全市旅游業規劃體系的要求，初步形成了“以全市旅游業發展總體規劃為指導，以縣區旅游業發展規劃為基礎，以旅游景區(點)詳細規劃為重點”的旅游規劃框架，2002年，編制了《白銀市旅游業發展總體規劃》；5個縣區中資源相對豐富的景泰、會寧都編制了旅游發展規劃，其中會寧旅游發展規劃已完成初審；黃河石林、會師舊址、大敦煌影視城等景區景點，白銀區四龍鎮等鄉村旅游示范點也完成了旅游規劃編制工作，這些都為旅游業的可持續發展奠定了良好的基礎。

(三)旅游行政管理機構逐步健全。2002年，白銀市旅游局成立，全市縣(區)旅游局由2002年的3個增加到現在的5個(其中4個縣區成立獨立建制旅游局)。旅游企業數量穩步增加，全市現有星級賓館飯店13家，旅行社7家，旅行社分社9家，旅游汽車公司2家，旅游商品生產定點企業17家，旅游商品更加豐富多樣，吃、住、行、游、購、娛鏈條初步形成。

(四)具有地區特色的旅游形象初步樹立。確立了“黃河奇觀、紅色圣地”旅游主體形象，有效提升了白銀的知名度和白銀旅游的影響力。通過舉辦黃河石林文化旅游風情節、會寧紅色旅游節、法泉寺“四月八”浴佛節、壽鹿山“六月六”采香節等特色旅游節慶活動，豐富了旅游文化內涵，營造了旅游氣氛，活躍了旅游市場。同時努力加強基礎設施建設，組織參加外省市節會活動，通過創新營銷機制，加大宣傳促銷力度，與新聞媒體、旅行社合作，固定了蘭州及寧夏周邊市場，拓展了青海、內蒙、西安旅游市場，進一步擴大了白銀旅游的市場占有率。

(五)旅游產業的帶動效應逐步顯現。旅游隊伍不斷壯大，全市旅游直接從事人員增加到5000余人，帶動間接從事旅游業人數約1.5萬余人，成為擴大就業的重要渠道。2005年以來，全市累計接待游客425.82萬人次，實現旅游總收入10.01億元，年均增幅超過40%。2009年，全市接待游客146萬人次，實現旅游收入7.05億元，旅游經濟對全市生產總值的貢獻率為2.66%，旅游業已成為白銀市最具活力的經濟增長點之一。2010年“五一”假期短短3天，全市接待游客5.4萬人次，實現旅游收入2424.8萬元，與上年同期相比分別增長20%和21%。

金融支持旅游產業發展的障礙分析

(一)旅游企業規模較小、管理粗放，不能完全適應市場競爭的需要。全市現有涉旅企業20余家，但沒有一家可起到龍頭企業的帶動作用，涉旅企業規模小、分布散，難以形成合力。對旅游景點的管理太過分散，不能做到統籌安排，各景區各自為戰，不能充分發揮出整體優勢，不利于旅游產業整體和諧發展。旅游局目前只起到對國家旅游政策的傳達和導向作用。每個旅游景點分別隸屬于不同的行政事業單位，資金來源多為財政性撥款。基于當前這種現狀，有相當一部分旅游景點不具備承貸主體資格，無法獲取銀行信貸支持。

(二)國有商業銀行的信貸管理模式制約了旅游業發展的融資規模。目前國有商業銀行實行貸款風險終身責任制，將信貸風險與信貸人員的職位、工資獎金等掛鉤，并追究終身責任。由于對信貸人員的激勵機制并未形成，而包含基礎設施建設在內的大部分旅游項目開發貸款屬于中長期貸款，資金投入大、產出周期長、利潤回收慢、風險控制難，造成金融機構負責人和信貸人員產生了惜貸、恐貸心理，一定程度上影響了金融業對白銀市旅游業信貸支持力度。據調查了解，目前白銀市旅游開發企業多采用民間融資方式融資。在支持旅游企業做大做強方面，金融機構沒有充分發揮出應有作用。

(三)旅游資源綜合開發滯后限制了金融服務及產品創新。一是旅游業缺乏統一的長遠規劃。突出表現在旅游定位不明確，在整合本地旅游資源方面沒有實質性的創新和突破，各旅游景點、各旅游特色資源之間也各自為戰，未形成整體合力。另外，旅游行程停留在“一日游”的低水平階段，旅游經濟還局限于觀光經濟，復合型的旅游開發思路不夠清晰，吃、住、行、游、購、娛協調發展的布局有待進一步深化。二是配套設施建設相對滯后，綜合服務水平較差。當前白銀市景區景點普遍存在硬件條件差、低水平重復建設等問題，大規模、上檔次的酒店、娛樂場所太少，服務游客的觀念意識不強、服務水平不高，導致旅游規模小、游客滯留時間短、旅游消費低，也限制了金融業的服務能力提高以及服務產品創新。

(四)旅游企業缺乏承貸主體資格和合格抵押物等問題制約金融支持。一是多數旅游景區歸屬不同的行政管理部門，不符合貸款條件。如會寧會師樓景區是旅游局下設的事業單位，不具備承貸主體資格，因此無法取得銀行貸款，難以滿足景點開發和改造所需的大量資金。二是大多旅游企業難以落實有效的抵押、擔保手續。多數景區景點資源屬于國家財產，不能用于貸款抵押，部分旅游景點償還貸款的來源僅靠門票收入，而以門票收費權作質押在實際操作中存在諸多障礙。同時，一些項目投入資金較大，項目單位在申請貸款時很難找到價值充分又能長期保值的抵押物，一般企業也無相應的信用擔保能力，或不愿為此提供長期擔保。三是政府財政支出有限，不能提供有效的財政貼息等政策扶持和擔保。由于白銀市屬于資源枯竭型城市，整體經濟發展水平落后，政府財政收支較為緊張，加上目前旅游企業在盈利和帶動地方經濟發展方面的能力不足，給地方政府帶來的稅收有限，所以政府在給予產業發展優惠政策、提供貸款擔保等方面的能力也十分有限。

(五)金融服務水平相對滯后。隨著旅游文化產業的快速發展，接待游客量的增多，傳統的金融服務模式已不能適應旅游文化產業發展的需要。相對發達地區而言，白銀市金融機構在存取款、結算、匯兌業務方面所能提供的服務仍然較為落后。目前，轄內國有商業銀行營業網點中，大.部分集中于城區，而旅游景區大多地處偏僻的鄉村地區，金融機構營業網點數量稀少，使得游客存取款不方便。另外，銀行卡只能在旅游景點、文化演出場所刷卡消費，而購買文化紀念品、觀看民俗文藝表演等環節的消費，基本上只能使用現金。雖然多家商業

銀行開辦了外匯兌換業務，但是能夠方便地進行外匯兌換的營業網點并不多，這也極大制約了白銀涉外旅游的進一步發展。

金融支持白銀市旅游產業發展的對策建議

(一)盡快制定科學明晰的旅游發展戰略，增強吸納銀行信貸資金的能力。統籌規劃、科學布局的發展戰略是實現旅游產業健康持續發展的保證，也是吸引金融機構發放貸款的基礎。因此，市委、市政府應貫徹落實《國務院關于加快發展旅游業的意見》、甘肅省關于加快發展甘肅旅游業的意則等文件精神，做好旅游產業長遠規劃和總體布局，形成主題突出的對外旅游品牌，增強旅游產業對于資本市場的吸引力。一是重點抓好旅游景區的升級、度假產品的開發和紀念品的挖掘生產，努力推進旅游方式由觀光旅游為主向休閑度假為主轉變，旅游產品由低檔次消費向中高檔次消費轉變，旅游開發由不注重規劃的低水平開發向嚴格規劃的高水準開發轉變，重點支持黃河沿線和紅色旅游景區的宣傳和開發，突出本地資源優勢，提升景區文化品位。二是不斷提升旅游業服務層次和質量。加強對旅游行業服務質量的監督管理，規范旅游市場秩序，引導旅游企業維護聲譽，加大對旅行社的讓利推介力度，加強對旅游從業人員的培訓，提高素質和服務質量。三是注意保護旅游資源，提升旅游企業形象。嚴厲處罰污染景區環境，破壞旅游景點治安、生態環境的行為，積極組織開展針對各省市、各旅行社的宣傳營銷活動，維護優良的旅游企業形象。同時，以大旅游、大產業的理念謀求市場開發，強化行業經營管理，規范經營行為，增強信用意識，樹立良好的信用形象。

(二)落實旅游業投資相關優惠政策，促進旅游業加快發展。一是充分利用旅游業作為西部大開發鼓勵發展的特色經濟產業，切實落實旅游業投資應享受國家西部大開發的有關優惠政策和甘肅省的有關投資優惠政策，如減征或免征新辦旅游企業一年內的營業稅、城市維護建設稅、教育費附加和所得稅；對符合土地利用總體規劃和保護自然生態環境的旅游項目，優先考慮安排項目建設用地，并對上規模、有效益的旅游項目用地，在全額繳納土地地價款后，允許將該土地部分的出讓金專款用于該項目的基礎設施和配套設施建設，以充分調動投資者投資旅游產業的積極性。二是按照國務院《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》和《關于進一步支持甘肅經濟社會發展的若干意見》要求，積極鼓勵和扶持民間資本在廣大農村地區從事旅游開發，并制定相應的貸款優惠利率政策或給予貼息支持。三是簡化旅游業貸款在抵押登記方面的手續，并減收抵押登記費用，降低旅游業的融資成本。

(三)創新金融服務，為旅游業發展提供高效的金融支持。各級金融部門要以科學發展觀為指導，不斷增強大局觀念、發展觀念和服務意識，加大對旅游業發展的支持力度。基層央行要進一步加強窗口指導，通過召開經濟金融形勢通報會、銀企項目洽談會等形式，引導金融機構對旅游業資源及發展前景做出準確判斷。積極支持具有發展前景的旅游業重點項目建設，充分利用再貸款、再貼現、利率等貨幣政策工具，支持金融機構優化金融資源配置，促

進旅游經濟持續發展。各金融機構要及時研究旅游業發展特點，不斷增強金融服務意識，完善金融服務功能。要強化金融服務的基礎設施建設，充分考慮外地游客的資金需求，多設ATM機和POS機等便捷的工具，以提供及時、周到的金融服務。在防范風險前提下，結合白銀市旅游資源定位，積極開展貸款業務創新，設計多種適合旅游業發展需要的貸款品種，要針對旅游景區景點投資規模大、資金需求額大的特點，嘗試推行銀團貸款等模式，降低信貸風險。要積極探索開辦收費權質押、經營權質押等新型貸款抵押方式，解決目前旅游業貸款落實抵押擔保難的問題。同時要進一步完善現行信貸管理辦法，可適當下放縣域金融機構特別是旅游業相對發達的縣(區)金融機構貸款審批權限，不斷促進信貸資源與旅游資源的有效結合，提高資源配置效率。

(四)積極探索多種融資方式，努力實現旅游業融資渠道多元化格局。一是加強對優勢旅游項目的論證評估和上報工作，爭取更多的旅游相關項目列入地方城投債發行計劃。二是建議國家政策性銀行在對白銀市旅游業定位和發展前景進行充分調研的基礎上，積極介入旅游業基礎設施建設。三是做大做強旅游企業，積極創造上市融資條件，疏通各種渠道，努力營造良好上市融資氛圍。四是根據《企業債券管理辦法》有關規定，旅游企業及其相關產業企業要積極爭取上級有關主管部門的支持，爭取發行債券和短期融資券，擴大旅游業的籌資渠道。五是積極發展BOT(即建設—經營—移交)融資模式、TOT(即移交—經營—移交)融資模式、ABS(即資產證券化)等項目融資模式，擴大民間資本進入旅游業的渠道，滿足旅游業基礎設施建設及經營發展的資金需求。

(五)加強財政金融的協調配合，推動旅游業快速發展。一是結合白銀市旅游業發展的實際，探索由財政部門和旅游企業共同出資建立旅游業擔保基金，以解決旅游企業貸款擔保難問題。二是設立“旅游產業投資基金”，由財政每年安排一定資金，實行專戶儲存、滾存使用，專項用于旅游規劃編制、宣傳營銷、資源保護、表彰獎勵及對重點景區環境、道路、景觀等基礎設施的投入。三是根據旅游業發展特點，探索設立旅游業金融服務區，并賦予一定的經營自主權特別是信貸審批權限。同時，在條件成熟的情況下，積極引進各種股份制銀行和外資銀行，不斷完善金融機構體系，適應旅游業不斷發展的需要。四是加快保險業發展步伐，積極開發適應旅游業發展的保險新產品和新險種，提高旅游業保險份額，增強和擴大保險對旅游業的滲透力和覆蓋面。

《甘肅金融》2010年第12期