第一篇：寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

2007-10-19 11:28:56來(lái)源：本站

關(guān)于印發(fā)《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》的通知

甬房公委〔2007〕5號(hào)

市房改一級(jí)網(wǎng)絡(luò)單位，各縣（市）區(qū)房委辦，市住房公積金管理中心、各分中心：為了加強(qiáng)全市住房公積金貸款管理，規(guī)范貸款管理行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，現(xiàn)將《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

寧波市住房公積金管理委員會(huì)二○○七年七月十二日

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為支持職工住房消費(fèi)，改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《浙江省住房公積金條例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理。

第三條 寧波市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)全市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理，并承辦海曙、江東和江北區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理具體業(yè)務(wù)；各分中心（市住房公積金管理中心和各分中心以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理工作。

第四條 本辦法所稱的住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是指管理中心運(yùn)用住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱市公積金管委會(huì)）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行），向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人（以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的政策性低息貸款。

第五條 管理中心是貸款的管理部門和債權(quán)主體，并承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 管理中心委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同，明確雙方職責(zé)。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第七條 貸款對(duì)象是已按規(guī)定繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：

（一）具有本市常住戶口或本市有效居留身份；

（二）申請(qǐng)貸款時(shí)，正常連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上；

（三）購(gòu)買自住住房取得房產(chǎn)證后一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個(gè)月以內(nèi)；大修自住住房竣工后三個(gè)月以內(nèi)；

（四）購(gòu)買自住住房，首付款不低于購(gòu)房總款的30%；

（五）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

（六）同意以貸款所購(gòu)買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價(jià)值全額作為抵押。購(gòu)買商品房的，該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱開發(fā)商）須為購(gòu)房人作階段性擔(dān)保；

（七）申請(qǐng)第二次住房公積金貸款的，須還清首次住房公積金貸款；

（八）管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的“可貸額度”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心依借款人的貸款條件確定。可貸額度的計(jì)算公式：

可貸額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×貸款系數(shù)×12個(gè)月×貸款(計(jì)算)期限。

公式中貸款系數(shù)為40%。在最高貸款額度以內(nèi)，購(gòu)買商品房不高于總房款的70%，購(gòu)買二手房或購(gòu)房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)不高于總房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于評(píng)估價(jià)的40%。

可貸額度測(cè)算時(shí)，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算期限，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定。

最高貸款額度，由市公積金管委會(huì)確定。

第九條 貸款期限的規(guī)定。

（一）購(gòu)買自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年；建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；同時(shí)貸款期限均不超過(guò)房屋剩余的國(guó)家規(guī)定使用年限；

（二）貸款期限最長(zhǎng)為借款人辦理貸款時(shí)至法定退休年齡的工作年限；

（三）在組合貸款中，商業(yè)性貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限相同，且需同步發(fā)放貸款。

第十條 貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。貸款期限在１年（含１年）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在１年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 貸款的申請(qǐng)和審批

第十一條 申請(qǐng)住房公積金貸款，借款人應(yīng)向管理中心或受委托銀行提出申請(qǐng)；購(gòu)買住房所在地與借款人公積金繳存地不一致的（僅限于本市行政區(qū)域內(nèi)），應(yīng)向繳存地管理中心提出申請(qǐng)。

第十二條 管理中心或受委托銀行受理借款人貸款申請(qǐng)，借款人應(yīng)如實(shí)填寫貸款申請(qǐng)書，并提供以下材料：

（一）借款人和符合條件參與計(jì)算貸款額度的配偶、子女、父母的身份證、婚姻證明、戶籍證明；

（二）有關(guān)借款人的經(jīng)濟(jì)收入（含連帶還款人的經(jīng)濟(jì)收入）或償債能力證明；

（三）購(gòu)房合同，首付30%以上的購(gòu)房款收據(jù)；

（四）購(gòu)買二手房或購(gòu)房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證；建造、翻建自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和縣級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門同意建造、翻建住房的證明；大修自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告以及所在地房管或城建部門的證明；

（五）保證人出具的貸款承諾保證書；

（六）管理中心要求的其他材料。

第十三條 貸款的審批。管理中心或受委托銀行對(duì)借款人就貸款的有關(guān)事宜實(shí)行面談制度，并形成面談筆錄。對(duì)借款人的申請(qǐng)，管理中心應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，特殊情況經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并由管理中心或受委托銀行通知借款人。

第十四條 貸款合同的簽訂。借款人、管理中心、受委托銀行三方應(yīng)當(dāng)共同簽訂書面借款合同，或管理中心委托受委托銀行與借款人簽訂書面借款合同。

第五章 貸款償還

第十五條 貸款本息償還方式，分為到期一次性歸還貸款本息和按月歸還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，采用到期一次性歸還貸款本息；貸款期限在一年以上的，采用按月歸還貸款本息，并從貸款發(fā)放的次月起，由貸款人委托各受委托銀行在約定的銀行帳戶上扣劃。

第十六條 借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選一種，一經(jīng)確定在合同履行期內(nèi)不作變動(dòng)。

（一）等額本息還款方式，即每月以相等額度償還貸款本息，其計(jì)算公式為：

貸款本金×月利率

(1+月利率)還款總月數(shù) 每月等額償還貸款本息＝貸款本金×月利率＋-1

（二）等額本金還款方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計(jì)算公式為：

貸款本金

貸款期月數(shù) 每月遞減還款額＝ +(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

第十七條 借款人提前償還貸款，須申請(qǐng)并經(jīng)管理中心或受委托銀行同意，按下列規(guī)定辦理：

（一）借款人可提前償還全部或部分貸款，提前還貸前應(yīng)先歸還當(dāng)期的本金和利息；

（二）組合貸款的借款人提前償還部分貸款的，由借款人自主選擇還貸品種；

（三）借款人提前償還部分貸款的，還款額應(yīng)在萬(wàn)元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計(jì)算確定，并簽訂借款補(bǔ)充合同。

第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

第十八條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立健全商品房申請(qǐng)貸款擔(dān)保資格審查制度。

（一）參與貸款合作的開發(fā)商，應(yīng)當(dāng)向管理中心提供商品房項(xiàng)目開發(fā)、預(yù)（銷）售、竣工以及財(cái)務(wù)等情況，管理中心進(jìn)行綜合評(píng)估，并與符合條件的開發(fā)商簽訂商品房抵押貸款合作協(xié)議；

（二）申請(qǐng)貸款合作的商品房項(xiàng)目，其房屋（建筑工程主體）必須結(jié)頂。

第十九條 管理中心或受委托銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性須進(jìn)行審核和評(píng)估。委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人提交申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

第二十條 購(gòu)買商品房期房或現(xiàn)房的，在管理中心審核批準(zhǔn)且借款人辦理完相關(guān)貸款手續(xù)之后放款。期房或現(xiàn)房貸款的，由開發(fā)商代辦房屋他項(xiàng)權(quán)證，并在負(fù)責(zé)送交管理中心或受委托銀行保管之前，由開發(fā)商承擔(dān)階段性連帶保證責(zé)任。

第二十一條 購(gòu)買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項(xiàng)權(quán)證后放款。

第二十二條 購(gòu)買自住住房一年以內(nèi)申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項(xiàng)權(quán)證后放款。

第二十三條 借款人以共有產(chǎn)權(quán)作抵押的，須征得其他共有人的同意，并簽訂抵押合同，辦理抵押登記。

第二十四條 貸款資金的劃付一般采用轉(zhuǎn)帳方式。辦理商品房貸款的，由受委托銀行按借款合同的約定，將資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在受委托銀行開立的帳戶；辦理二手房、建造、翻建、大修自住住房和購(gòu)房一年內(nèi)貸款的，將資金劃轉(zhuǎn)到借款人或買賣雙方約定的受委托銀行開立的帳戶。

第二十五條 借款人未按借款合同約定還款的，受委托銀行應(yīng)采取電話、短信、信函、上門等方式催討。連續(xù)3個(gè)月未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)上門催討并發(fā)律師函；連續(xù)6個(gè)月以上未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)依法向人民法院起訴。

第七章 合同的變更、終止與爭(zhēng)議解決

第二十六條 借款合同內(nèi)容需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)合同當(dāng)事人協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。第二十七條 借款人按借款合同規(guī)定清償全部貸款本息的，借款合同終止履行。借款合同終止后，受委托銀行應(yīng)按規(guī)定向借款人出具貸款本息清償證明，退還抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證，借款人持有關(guān)證件到房產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押注銷手續(xù)。

第二十八條 在借款合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，合同有約定仲裁的，申請(qǐng)仲裁；合同沒(méi)有約定的，可依法向人民法院提起訴訟。

第八章 違約責(zé)任

第二十九條 管理中心、受委托銀行不按借款合同約定發(fā)放貸款資金的，責(zé)任方應(yīng)按借款合同約定向借款人支付違約金。

第三十條 借款人不按約定償還貸款本息的，管理中心可按借款合同約定或國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向借款人計(jì)收逾期貸款利息。

第三十一條 借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可提前收回貸款本息。

（一）借款人累計(jì)6個(gè)月未償還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假文件和資料，騙取貸款的；

（三）借款人在還款期內(nèi)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定停繳住房公積金的；

（四）借款人未將抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送交管理中心或受委托銀行保管的；

（五）借款人未經(jīng)管理中心同意，擅自將抵押物再次抵押或拆除、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，不承擔(dān)住房維修、保管、保證抵押物完好無(wú)損責(zé)任的。

管理中心或受委托銀行決定提前收回貸款本息的，應(yīng)當(dāng)書面通知借款人。

第三十二條 借款人采取欺騙手段取得貸款的，依照《浙江省住房公積金條例》有關(guān)規(guī)定，管理中心應(yīng)當(dāng)追回被騙取的貸款本息，沒(méi)收非法所得，并對(duì)借款人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 抵押房屋的處分

第三十三條 借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可以通過(guò)仲裁、訴訟等方式，將借款人抵押的房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣處理，所得價(jià)款用來(lái)清償貸款。

（一）借款合同履行期限屆滿后，未清償貸款本息的；

（二）借款人發(fā)生本辦法第三十一條規(guī)定的情形之一，管理中心或受委托銀行決定提前收回全部貸款本息，并已書面通知借款人，而借款人未清償貸款本息的；

（三）貸款期內(nèi)，借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，無(wú)繼承人、無(wú)受遺贈(zèng)人或無(wú)監(jiān)護(hù)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的。

第三十四條 處分抵押房屋所得價(jià)款支付處理費(fèi)用和交納有關(guān)稅費(fèi)后，清償貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。如有剩余應(yīng)退還借款人，如仍不足以清償貸款本息，管理中心有權(quán)向借款人追索。

第十章 附則

第三十五條 本辦法所稱的職工建造、翻建、大修自住住房均是在國(guó)有出讓或行政劃撥的土地上，其貸款的定義為：

（一）職工建造自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（二）職工翻建自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住

房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，對(duì)主體結(jié)構(gòu)嚴(yán)重?fù)p壞，喪失正常使用功能的自住住房全部拆除，重新設(shè)計(jì)、建造，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（三）職工大修自住住房公積金貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金及有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的借款人，對(duì)需拆換房屋部分主體構(gòu)件，但不改變主體結(jié)構(gòu)的自住住房進(jìn)行修理，且以該房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的貸款。

第三十六條 共有產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)貸款的，僅限于配偶、子女、父母為共有產(chǎn)權(quán)人。

第三十七條 購(gòu)買二手房，通過(guò)中介公司的，應(yīng)在管理中心確定的中介公司范圍內(nèi)辦理；不通過(guò)中介公司的，應(yīng)在公積金業(yè)務(wù)受委托銀行辦理。

第三十八條 住房公積金貸款的抵押房屋保險(xiǎn)，由借款人自主決定是否辦理。

第三十九條 各地原有貸款規(guī)定與本辦法相抵觸的，依照本辦法執(zhí)行。各縣（市）、區(qū)可根據(jù)本辦法，擬訂具體實(shí)施細(xì)則或補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)縣（市）、區(qū)住房委員會(huì)批準(zhǔn)，報(bào)市住房公積金管委會(huì)和市住房公積金管理中心備案后實(shí)施。

第四十條 本暫行辦法由寧波市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)，并結(jié)合我州實(shí)際，制定本辦法。

第二條 職工住房抵押貸款是指繳存住房公積金的職工，在本州城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其擁有的住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向公積金管理中心申請(qǐng)政策性住房公積金抵押貸款。

第三條 政策性住房公積金抵押貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則。

第四條 工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行受公積金管理中心的委托，辦理公積金手續(xù)委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第五條 凡具有我州城鎮(zhèn)常住戶口，正常繳存公積金在1年以上的在職干部職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房并具備以下條件的，可申請(qǐng)公積金住房抵押貸款。

（一）有相當(dāng)于購(gòu)、建住房費(fèi)用的40%以上的自有資金；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好和有償還貸款本息的能力。

（三）同意辦理住房抵押。

（四）借款人具有完全民事行為能力。

（五）借款人必須辦理意外傷害保險(xiǎn)或個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)。

第六條 做為第三方保證人，應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七條的規(guī)定。

第七條 借款人應(yīng)向公積金管理中心提供以下書面證明和材料：

（一）借款人和擔(dān)保人繳存公積金的證明。

（二）購(gòu)買自住住房的，提供購(gòu)房合同，建造、翻建大修自住住房，提供相關(guān)的證明文件。

（三）自籌資金的來(lái)源和數(shù)額。

（四）借款人及其配偶婚姻關(guān)系證明。

（五）借款人及其配偶收入證明。

（六）中心要求的其他證明材料。

第三章 貸款的額度、期限和利率

第八條 每戶家庭每發(fā)生住房消費(fèi)行為原則上只能享受一次貸款，如歸集資金不能滿足貸款需要時(shí)應(yīng)優(yōu)先滿足首次借款家庭的貸款需求。

第九條 貸款額度可根據(jù)以下因素計(jì)算，結(jié)合借款人的具體實(shí)際，確定實(shí)際貸款額度。

（一）可貸款額度＝（借款人及其配偶上月月工資之和）×30%×12個(gè)月×貸款年限。

（二）組合貸款中公積金可貸額度＝抵押物價(jià)值×60%－商業(yè)性貸款額度。

（三）最高額度，單職工貸款額度原則上不得超過(guò)3萬(wàn)元，若貸款抵押物價(jià)值較大可按抵押物的價(jià)值比例放寬額度，雙職工貸款額度不得超過(guò)5萬(wàn)元，同時(shí)貸款額度不得超過(guò)購(gòu)、建住房或抵押物價(jià)值的60%。

第十條 貸款期限：貸款期限為5年以內(nèi)。

第十一條 貸款利率：按貸款期限的不同實(shí)行不同的利率，期限在5年以下的按年利率3.96%計(jì)算。

第十二條 貸款合同期內(nèi)，遇法定利率的調(diào)整，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十三條 借款人按要求填寫貸款申請(qǐng)書，向中心提出申請(qǐng)，并提交以下材料：

（一）借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；

（二）購(gòu)房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件；

（三）借款人及其配偶的收入證明；

（四）有效的首付款證明；

（五）抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明及其共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明，采取其他擔(dān)保方式的應(yīng)提供保證人資信證明和還款承諾保證書。

第十四條 公積金管理中心自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)做有關(guān)調(diào)查工作并作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，對(duì)符合條件的，在簽署辦理完相關(guān)手續(xù)后，中心根據(jù)與受托銀行簽訂的委貸協(xié)議，簽發(fā)給借款人《委托貸款通知書》。

借款人執(zhí)《通知書》到受托銀行簽訂《借款合同》，合同簽訂后，受托銀行以轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金的方式將借款劃入借款人帳戶。

借款人如對(duì)公積金中心做出的決定有異議的，可在收到?jīng)Q定后的5個(gè)工作日內(nèi)向公積金管委會(huì)提出申訴。

第十五條 個(gè)人住房組合貸款是指?jìng)€(gè)人所申請(qǐng)的公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需費(fèi)用，同時(shí)再向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款。

第十六條 申請(qǐng)組合貸款的借款人必須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的條件。

第五章 貸款償還

第十七條 公積金貸款本息可采取按月等額還本、按季付息的方式，也可采取按季付息、一次性還本的方式。（由銀行貸扣）

第十八條 需要?jiǎng)佑媒杩钊思捌渑渑嫉淖》抗e金存款用于償清貨款的，需向中心提出申請(qǐng)，以轉(zhuǎn)帳的形式進(jìn)行還貸。

第十九條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定的歸還期按期還本付息。逾期者，對(duì)逾期部分，按逾期天數(shù)每天加收萬(wàn)分之二點(diǎn)一的罰息，并且中心有權(quán)從借款人、借款人配偶和借款擔(dān)保人工資及住房公積金（余額）中直接扣款。

第二十條 出現(xiàn)下列情形之一，按合同約定中心有權(quán)處分抵押物。

（一）借款人在借款合同期滿并超過(guò)三個(gè)月份，未依約償清貸款本息的。

（二）借款人擅自將抵押住房私下出售、交換、贈(zèng)與和改建的。

（三）借款人死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人。

（四）借款人死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的。

第六章 住房抵押和第三方擔(dān)保

第二十一條 借款人應(yīng)以購(gòu)、建、大修的自住住房作為償還貸款的抵押物。

第二十二條 貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)，不得用于貸款抵押。

第二十三條 抵押住房的現(xiàn)值，購(gòu)買住房的以購(gòu)房合同證明的房?jī)r(jià)為準(zhǔn)，其他則以評(píng)估價(jià)為準(zhǔn)。

第二十四條 以部分共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，以抵押人所占的份額為限，其借款額不得超過(guò)抵押份額；以共同共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，須經(jīng)全體共有人書面同意，抵押人為全體共有人。

第二十五條 房地產(chǎn)抵押后，產(chǎn)權(quán)證書由抵押人交抵押權(quán)人收押，房地產(chǎn)抵押收據(jù)由抵押權(quán)人執(zhí)存根。

第二十六條 抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）無(wú)權(quán)出租、變更、贈(zèng)與，無(wú)權(quán)進(jìn)行再抵押。

第二十七條 作為抵押物的住房，在抵押期間抵押人負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)檢查由抵押人暫管的抵押物。

第二十八條 借款人不能履行借款合同，抵押當(dāng)事人可經(jīng)協(xié)商采取折價(jià)轉(zhuǎn)讓或拍賣、變賣的方式處分抵押物，所得價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付拍賣、處理抵押物的費(fèi)用，并扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；

（二）償還抵押人所欠貸款本息及違約金；

（三）其余部分退還借款人，如有不足則向借款人追索。

第二十九條 在按規(guī)定處分抵押物時(shí)，其他共有權(quán)人在同等條件下有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，但以拍賣方式處理抵押物的除外。

第三十條 借款人以第三方房產(chǎn)作為抵押的，必須征得第三方的書面擔(dān)保書，并且第三方的住房公積金存款余額也將被設(shè)定為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。出現(xiàn)逾期，按擔(dān)保合同約定，中心有權(quán)從第三方擔(dān)保人的工資及公積金存款中直接扣款用于償還貸款。

第三十一條 借款人也可用公積金中心認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押，貸款額度不得超過(guò)抵押有價(jià)證券（面值）的70%。

第三十二條 進(jìn)行質(zhì)押的有價(jià)證券必須先辦理凍結(jié)帳戶手續(xù)，有價(jià)證券質(zhì)押期間，借款人不得以任何理由掛失或追索證券本息及收益。

第三十三條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、已設(shè)定抵押權(quán)等情況產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)一切責(zé)任。

第七章 借款人合同的變更和終止

第三十五條 借款合同當(dāng)事人任何一方，需要解除或變更合同的，必須經(jīng)合同雙方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效之前，原合同繼續(xù)有效。

第三十六條 借款人在還款期內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力；其財(cái)產(chǎn)合法繼續(xù)人或受遺贈(zèng)人不繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，貸款人有權(quán)終止合同，并按《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。

第三十七條 保證人失去擔(dān)保資格和能力時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人，并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)，若不能重新設(shè)立擔(dān)保手續(xù)的貸款人有權(quán)終止合同。

第三十八條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償清全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第三十九條 借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金三個(gè)月以上，并且接到催繳通知后1個(gè)月內(nèi)仍未恢復(fù)正常繳存時(shí)，中心有權(quán)要求借款人提前清償貸款并終止合同。

第四十條 貸款當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，也可直接向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

第四十一條

第四十二條

第八章 附 則

本辦法由州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。本辦法自2005年10月1日起執(zhí)行。

第三篇：山東省住房公積金貸款管理的暫行辦法

山東省住房公積金貸款管理的相關(guān)法律條文。

第一章　總則

第一條　為支持城鎮(zhèn)居民個(gè)人購(gòu)買自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。

第三條　住房公積金貸款的審批工作由住房資金管理中心負(fù)責(zé)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房資金管理中心承擔(dān)。各級(jí)住房資金管理中心委托承辦房改金融業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行具體辦理個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)，不得自行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)。住房資金管理中心按有關(guān)規(guī)定向受托銀行支付手續(xù)費(fèi)。

第四條　住房資金管理中心和受托銀行應(yīng)簽訂辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并在其中規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第五條　為了更好的滿足城鎮(zhèn)居民購(gòu)房貸款的需求，各級(jí)住房資金管理中心可以和受托商業(yè)銀行共同辦理個(gè)人住房組合貸款，收益和風(fēng)險(xiǎn)按貸款比例分擔(dān)。

第二章　貸款對(duì)象和條件

第六條　申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人需同時(shí)具備下列條件：

(一)貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

(三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還本付息的能力；

(四)借款人及所在單位已與住房資金管理中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，及時(shí)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上；

(五)具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，借款人必須是購(gòu)房合同約定的產(chǎn)權(quán)人；所購(gòu)住房為商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、房改房和上市已購(gòu)公有住房；

(六)有不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%的資金作為購(gòu)房首期付款；

(七)同意以所購(gòu)住房或貸款人認(rèn)可的其他住房作抵押并辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，或以有價(jià)證券作為質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為保證人。借款人購(gòu)買期房的，在房屋竣工辦理產(chǎn)權(quán)證書之前，可由售房單位提供保證并辦理抵押備案。

第七條　借款人應(yīng)向住房資金管理中心提供以下材料：

(一)身份證件(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)；

(二)合法的購(gòu)買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；

(三)借款人穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

(四)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；保證人同意提供保證的書面文件和保證人資信證明；

(五)住房資金管理中心要求的其他證明和材料。

第三章　貸款的額度、期限和利率

第八條　個(gè)人住房貸款額度在中國(guó)人民銀行和建設(shè)部規(guī)定的最高限額內(nèi)，可具體參照以下幾個(gè)因素計(jì)算確定：

(一)借款人貸款總額(公積金貸款+商業(yè)性貸款)＝職工購(gòu)買自住住房房?jī)r(jià)×80%；

(二)公積金貸款最高額度＝(借款人及配偶上一月平均工資總額)×12×貸款年限×30%；

(三)組合貸款中商業(yè)性貸款可貸額度＝房?jī)r(jià)×80%-住房公積金貸款額度。

第九條　貸款期限的確定一般參照借款人貸款數(shù)額、還款能力、借款人到退休年齡的工作年限和借款人意愿由貸款人確定，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

第十條　個(gè)人住房公積金貸款利率實(shí)行低存低貸的原則，5年以下(含5年)按年利率4.14%執(zhí)行，5年以上按年利率4.59%執(zhí)行。個(gè)人住房公積金貸款利率實(shí)行一年一定，于每年1月1日按相應(yīng)檔次利率確定下一利率水平。

第四章　貸款程序

第十一條　借款人持本辦法第七條所列證明材料向住房資金管理中心提出申請(qǐng)，并填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》。

第十二條　住房資金管理中心對(duì)貸款人的資信情況進(jìn)行考察，在15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人和受委托銀行。準(zhǔn)予貸款的，申請(qǐng)人接到通知后到受托銀行辦理以下手續(xù)：

(一)將自籌資金存入借款人在貸款銀行開設(shè)的個(gè)人存款戶內(nèi)。

(二)借款人與承辦銀行簽定《借款合同》和《抵押合同》或《質(zhì)押合同》或《保證合同》或《保險(xiǎn)合同》。

(三)以住房作抵押的由借款人到房地產(chǎn)管理部門辦理住房抵押登記并由貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理住房保險(xiǎn)。

第十三條　住房資金管理中心根據(jù)與受托銀行簽定的委托貸款協(xié)議，向銀行下達(dá)委托貸款通知單。

第十四條　受托銀行按照協(xié)

第四篇：鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

關(guān)于印發(fā)《鄭州住房公積金個(gè)人住房 組合貸款管理暫行辦法》的通知

各有關(guān)單位：

經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)第34次會(huì)議審議通過(guò)，鄭州市級(jí)住房公積金在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)開展組合貸款業(yè)務(wù)。為規(guī)范組合貸款業(yè)務(wù)開展，現(xiàn)將《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，更好地支持繳存職工利用住房公積金貸款解決住房問(wèn)題和改善居住條件，鄭州住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“管理中心”)聯(lián)合受托銀行開展住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《鄭州住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 住房公積金個(gè)人住房組合貸款（以下簡(jiǎn)稱“組合貸款”）是指同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，在利用住房公積金個(gè)人住房貸款不足以支付全部購(gòu)房款時(shí)，可在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款。組合貸款由管理中心和受托銀行聯(lián)合發(fā)放，貸后分別按照貸款合同約定的金額、期限和利率計(jì)收本息。

第二章 組合貸款業(yè)務(wù)模式

第三條 組合貸款中的住房公積金個(gè)人住房貸款由管理中心負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批、發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第四條 組合貸款中的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由管理中心認(rèn)可的受托銀行負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 組合貸款由管理中心和受托銀行共同認(rèn)可的同一擔(dān)保公司提供全程連帶擔(dān)保。借款人、貸方、擔(dān)保公司共同簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》；借款人與擔(dān)保公司簽訂《個(gè)人住房組合貸款擔(dān)保合同》、《抵押合同》。借款人以所購(gòu)房產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押提供反擔(dān)保。第六條 組合貸款業(yè)務(wù)由合作單位協(xié)同完成。管理中心、受托銀行及擔(dān)保公司以《個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》方式明確三方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

第三章 貸款對(duì)象和申請(qǐng)條件

第七條 凡符合住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件，具有完全民事行為能力的在職職工，個(gè)人信用良好，經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，已支付規(guī)定比例購(gòu)房首付款后，均可申請(qǐng)辦理組合貸款。

第八條 借款人申請(qǐng)組合貸款應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）所購(gòu)房產(chǎn)為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅（不含二手商品住宅），且樓盤項(xiàng)目為受托銀行個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入項(xiàng)目，并已向管理中心備案；

（二）符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件；

（三）本人及配偶沒(méi)有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其它大額債務(wù) ；

（四）同意按管理中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式擔(dān)保；

（五）管理中心和受托銀行要求的其它條件。

第九條 同意購(gòu)房人使用組合貸款購(gòu)買其所建住房的房地產(chǎn)開發(fā)單位，在樓盤取得相關(guān)手續(xù)后應(yīng)分別到管理中心及指定受托銀行辦理貸前備案手續(xù)。

第四章 貸款額度、期限、利率、還款方式

第十條 組合貸款的最高限額為70萬(wàn)元，且貸款金額不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金個(gè)人住房貸款金額應(yīng)不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。第十一條 組合貸款的期限最長(zhǎng)為30年。其中，男性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)60歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)55歲。住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。

第十二條 組合貸款中的住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款分別按有關(guān)政策規(guī)定的利率計(jì)收利息，遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，分別按照合同約定規(guī)則調(diào)整剩余期限的利率。

第十三條 組合貸款按照等額本息或等本遞減設(shè)定還款方式，逐月償還貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的還款方式應(yīng)相同，月還款額分別以管理中心和受托銀行個(gè)人住房貸款系統(tǒng)的計(jì)算結(jié)果為準(zhǔn)。

第五章 業(yè)務(wù)辦理流程

第十四條 組合貸款按下列流程辦理：

（一）借款人持相應(yīng)申請(qǐng)材料向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件的，填寫《個(gè)人住房組合貸款審批表》，并轉(zhuǎn)交受托銀行確認(rèn)是否符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件。

（二）符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人持申請(qǐng)材料與受托銀行辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款手續(xù)。

（三）借款人持管理中心和受托銀行確認(rèn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理住房公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)。

（四）借款人持管理中心和受托銀行批準(zhǔn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理貸款擔(dān)保、房屋抵押等手續(xù)，同時(shí)簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》。

（五）管理中心和受托銀行約定貸款發(fā)放日期后，擔(dān)保公司分別向管理中心和受托銀行出具貸款擔(dān)保函與擔(dān)保證書，三方交換《個(gè)人住房組合貸款合同》，按約定日期發(fā)放貸款。

（六）借款人于放款日次月對(duì)日開始償還組合貸款本息，并按照擔(dān)保公司通知領(lǐng)取《抵押合同》、《個(gè)人住房組合貸款合同》等規(guī)范性文本。

第十五條 組合貸款月還款額不得超過(guò)借款人夫妻（含共有權(quán)人）收入和的50%，收入?yún)⒄者€款人工作單位出具的證明、住房公積金繳存基數(shù)、銀行代發(fā)工資賬單或個(gè)人納稅證明等材料綜合認(rèn)定。第十六條 借款人應(yīng)使用同一銀行賬戶償還住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款本息，并與受托銀行簽訂貸款借據(jù)和委托還款協(xié)議，授權(quán)受托銀行于每月還款日劃轉(zhuǎn)應(yīng)還貸款本息。

第十七條 借款人應(yīng)按照管理中心和受托銀行要求提供有關(guān)組合貸款的申請(qǐng)材料。材料項(xiàng)目與辦理住房公積金貸款所需材料相同，除提供4份購(gòu)房合同外，其它材料每項(xiàng)提供3份，具體以鄭州住房公積金網(wǎng)站公布為準(zhǔn)。

第十八條 組合貸款通過(guò)管理中心和受托銀行審批后，雙方約定放款日期，擔(dān)保公司于放款日前出具貸款擔(dān) 保證書（正本）。管理中心與受托銀行于約定日期同日發(fā)放貸款。

第六章 貸后管理

第十九條 組合貸款發(fā)放后，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息。提前部分還款時(shí)，按借款合同約定的最低金額或比例償還。第二十條 借款人結(jié)清住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款后，依據(jù)管理中心、受托銀行、擔(dān)保公司出具的有關(guān)手續(xù)，向房產(chǎn)抵押登記部門申請(qǐng)房產(chǎn)抵押登記注銷。

第七章 附 則

第二十一條 組合貸款業(yè)務(wù)由管理中心聯(lián)合受托銀行在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)試行，縣（市）區(qū)和行業(yè)系統(tǒng)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)暫不開展該業(yè)務(wù)。

第二十二條 本辦法所述組合貸款管理事項(xiàng)已經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)審議通過(guò)，并授權(quán)鄭州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本辦法自2014年6月15日起試行。

鄭州市住房公積金管理中心公布《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》，并決定2014年6月15日起開始試行。這也就是說(shuō)下周一開始，符合條件的市民就可以申請(qǐng)“組合貸”了。

概念

公積金和商業(yè)貸款混搭

什么是“組合貸”？它是指同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，住房公積金貸款不足以支付全部購(gòu)房款時(shí)，可在辦理住房公積金貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行住房貸款。

條件

所購(gòu)房須為新建商品住房且開發(fā)商已備案

申請(qǐng)者要注意，組合貸的適用范圍為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅，并不包括二手商品住宅。然而目前組合貸并不適用于所有新建商品住房，申請(qǐng)者應(yīng)先了解所購(gòu)樓盤是否為組合貸款合作銀行的個(gè)人住房貸款準(zhǔn)入項(xiàng)目，且已向住房公積金管理中心備案。

申請(qǐng)人如需要查詢所購(gòu)住房能否辦理組合貸，可直接咨詢房產(chǎn)開發(fā)商或受托銀行網(wǎng)點(diǎn)，也可到住房公積金百花路辦事大廳查詢，還可撥打鄭州住房公積金12329客服電話幫助查詢。

除此之外，申請(qǐng)人還需符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件，如果本人及配偶有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其他大額債務(wù)，則不能申請(qǐng)辦理組合貸。

額度

最高可貸70萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸30年

組合貸款最高限額為70萬(wàn)元，且貸款金額不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金貸款金額不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。

期限方面，組合貸款期限最長(zhǎng)為30年，住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。

提醒

申請(qǐng)門檻7月份提高

上個(gè)月鄭州市級(jí)住房公積金管理中心已將現(xiàn)行的“職工連續(xù)正常繳交住房公積金6個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”的申請(qǐng)條件，調(diào)整為“職工連續(xù)正常繳交住房公積金12個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”。該調(diào)整將于2014年7月1日實(shí)施，對(duì)于滿6個(gè)月但不滿12個(gè)月的潛在申請(qǐng)者來(lái)說(shuō)，想要趕上老政策的末班車就要加快步伐了。

組合貸要求月還款額不超過(guò)夫妻收入之和的50%。

地點(diǎn) 目前僅百花路大廳可辦理

鄭州市住房公積金中心信貸管理處處長(zhǎng)陳建功告訴河南商報(bào)記者，由于是試行期，組合貸的住房公積金業(yè)務(wù)只能到鄭州住房公積金百花路辦事大廳辦理。工作時(shí)間：09：00-12：00 13：00-17：00。

銀行業(yè)務(wù)需到受托銀行對(duì)應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理：

1.建設(shè)銀行組合貸受理點(diǎn)：百花路46號(hào)附8號(hào)（住房公積金大廈二樓建行個(gè)貸中心）。

2.中國(guó)銀行組合貸受理點(diǎn)：建設(shè)中路11號(hào)（中行消貸中心）。桐柏南路32-1號(hào)（中國(guó)銀行桐淮支行）。

第五篇：畢節(jié)市住房公積金個(gè)人貸款管理暫行辦法(DOC)

畢節(jié)市住房公積金個(gè)人貸款管理暫行辦法

第一章

總 則

第一條

為支持城鎮(zhèn)繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于頒布〈個(gè)人住房貸款管理辦法〉的通知》等規(guī)定，結(jié)合畢節(jié)市實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱住房公積金貸款是指畢節(jié)市住房公積金管理中心及所屬各縣區(qū)管理部（以下簡(jiǎn)稱“市住房公積金管理部門”）以單位和繳存職工繳存的住房公積金為資金來(lái)源，按規(guī)定委托商業(yè)銀行向在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工發(fā)放的、用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)低息貸款。

繳存職工購(gòu)買的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手普通自住住房。

第三條

本辦法所稱委托人是指市住房公積金管理部門；受委托銀行是指接受委托人委托辦理貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行；借款人是指因購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房向委托人提出借款申請(qǐng)并取得委托銀行貸款的繳存住房公積金的職工。第四條

貸款業(yè)務(wù)由受委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容代為辦理，并監(jiān)督使用和回收貸款本息。

第五條

本辦法適用于市住房公積金管理部門和符合貸款條件的繳存職工。

第二章

貸款對(duì)象和條件

第六條

凡本市行政區(qū)域內(nèi)建立住房公積金制度并連續(xù)足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。未正常繳存住房公積金、住房公積金賬戶封存或集中封存的職工，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

第七條

借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)必須同時(shí)具備以下條件：

（一）持有本市行政區(qū)域內(nèi)常住戶口或居民身份證；

（二）職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月），曾經(jīng)在異地繳存住房公積金，在我市繳存不滿6個(gè)月的職工，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算；

（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（四）有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議、自建住房方案及其批準(zhǔn)文件；

（五）有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房費(fèi)用20%以上的自有資金；

（六）有市住房公積金管理部門認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押；

（七）繳存職工家庭使用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買首套自住住房的，最低首付款比例為20%。對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買住房的，最低首付款比例仍為20%；購(gòu)買第三套（含三套）以上住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

（八）繳存職工購(gòu)買同一套住房，按規(guī)定提取了住房公積金或在商業(yè)銀行已辦理了按揭貸款的，不能再申請(qǐng)住房公積金貸款。

（九）借款申請(qǐng)人的月還款額必須小于家庭月收入之和的50%；借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的同時(shí)，如有尚未結(jié)清的商業(yè)貸款，商業(yè)貸款月還款額加上申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人貸款月還款額也必須小于家庭月收入的50%。

第三章

個(gè)人信用管理

第八條

個(gè)人信用報(bào)告是指：中國(guó)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集到的按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)對(duì)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)主體信用狀況信息的屬性判斷。

第九條

個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)通過(guò)合法的途徑采集，以確保個(gè)人信息的準(zhǔn)確性和公正性。第十條

個(gè)人存在以下不良行為的，市住房公積金管理部門不授理其貸款申請(qǐng)：

（一）貸款申請(qǐng)人因自身原因在近兩年內(nèi)有連續(xù)3期以上或累計(jì)超過(guò)6期以上貸款逾期記錄的；

（二）利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的；

（三）其他有損害住房公積金制度行為的。

第四章

貸款額度、期限和利率

第十一條

根據(jù)現(xiàn)階段市場(chǎng)價(jià)格，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房最高貸款限額暫定為40萬(wàn)元，同時(shí)，貸款額度的核定還需綜合考慮購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款人還款能力、住房公積金存儲(chǔ)余額、抵押或質(zhì)押物價(jià)值、申請(qǐng)人信用狀況等因素綜合評(píng)估后，確定最終貸款額度。

第十二條

住房公積金貸款期限一般為20年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。具體貸款期限由市住房公積金管理部門按照“借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不超過(guò)其法定退休年齡的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)五年”等有關(guān)要求與借款人協(xié)商確定。

第十三條

貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。如遇法定利率調(diào)整，次年1月1日按相當(dāng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第五章 貸款程序

第十四條

借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)填寫《畢節(jié)市住房公積金貸款審批表》，并向市住房公積金管理部門提交下列資料：

（一）借款人及配偶居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件；

（二）借款人所在單位出具的有關(guān)借款人的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入情況的真實(shí)、有效證明；

（三）借款人婚姻狀況證件或證明；

（四）合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房合同、協(xié)議等；

（五）自建住房的借款人，應(yīng)提供城建規(guī)劃部門批準(zhǔn)的證件或文件和土地管理部門頒發(fā)的土地使用證或用地批準(zhǔn)書，以及工程預(yù)算等；

（六）翻建、大修自住住房的借款人，應(yīng)提供城建規(guī)劃部門批準(zhǔn)的文件和原房屋的房屋產(chǎn)權(quán)證，以及工程預(yù)算等；

（七）抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；

（八）購(gòu)買住房首期付款證明或建造、翻建、大修自住住房自籌資金來(lái)源和數(shù)額證明；

第十五條

市住房公積金管理部門對(duì)借款人提交的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性和借款的可行性進(jìn)行審查、核實(shí)確認(rèn)，并在借款人提交上述全部材料之日起3個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，將準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定通知借款人。準(zhǔn)予貸款的，由市住房公積金管理部門通知借款人辦理貸款相關(guān)手續(xù)。第十六條

借款人持市住房公積金管理部門批準(zhǔn)貸款的有關(guān)手續(xù)到房產(chǎn)機(jī)關(guān)辦理房屋抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書》，到受委托銀行按程序辦理放款手續(xù)。

第十七條

用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的貸款，由市住房公積金管理部門劃入售房單位（售房人）或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)；對(duì)兩年之內(nèi)購(gòu)買商品房及二手房且已獲得房屋產(chǎn)權(quán)證或全額發(fā)票的借款人，可以將貸款資金劃入借款人個(gè)人賬戶。

第六章

貸款擔(dān)保

第十八條

借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)提供經(jīng)市住房公積金管理部門和委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保，并在《借款合同》中簽訂相應(yīng)的擔(dān)保條款或擔(dān)保合同。擔(dān)保方式主要有以下二種：

（一）住房抵押擔(dān)保。借款人以所購(gòu)建自住住房為抵押的，到房屋所在市縣區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人用所購(gòu)之房屋作抵押的，其抵押房屋的價(jià)值按已簽定生效的《購(gòu)房合同（協(xié)議）》標(biāo)定的房屋總價(jià)為抵押價(jià)值，不再通過(guò)中介機(jī)構(gòu)評(píng)估。如抵押當(dāng)事人對(duì)抵押價(jià)值產(chǎn)生異議的，經(jīng)借款人和市住房公積金管理部門雙方協(xié)商同意，可委托具有法定資格的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

（二）質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、貸款銀行存單等市住房公積金管理部門和承辦銀行認(rèn)可的有價(jià)證券等作為質(zhì)押物。

第十九條

抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明材料（原件）均由受委托銀行保管并承擔(dān)保管責(zé)任，受委托銀行收到材料后，應(yīng)向抵押人出具保管證明。

第二十條

抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受委托銀行和市住房公積金管理部門的監(jiān)督檢查。

第二十一條

對(duì)設(shè)定的抵押物，在貸款本息未還清前，未經(jīng)貸款銀行和市住房公積金管理部門書面同意，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押、變賣、饋贈(zèng)等。

第二十二條

抵（質(zhì)）押擔(dān)保的期限自抵（質(zhì)）押登記之日起至擔(dān)保的債權(quán)全部清償之日止，抵（質(zhì)）押終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同約定，到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)，解除抵（質(zhì)）押權(quán)。

第二十三條

對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物，在質(zhì)押期間，受委托銀行必須妥善保管，質(zhì)押物如有損壞、遺失，受委托銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第二十四條

質(zhì)押擔(dān)保的期限自權(quán)利憑證交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止。

第七章

按揭貸款

第二十五條

申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房按揭貸款的房開企業(yè)須依法經(jīng)營(yíng)，企業(yè)及法定代表人在市住房公積金管理部門和其它金融機(jī)構(gòu)信用記錄良好，項(xiàng)目批復(fù)、建設(shè)手續(xù)和銷售行為合法、合規(guī)，必須取得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)（銷）售許可證》，工程進(jìn)展順利，銷售價(jià)格合理，銷售前景較好。

第二十六條

房開企業(yè)申請(qǐng)與市住房公積金管理部門簽訂合作協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

1、辦理住房公積金按揭貸款的申請(qǐng)；

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或授權(quán)代理人證明文件；

3、經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)的開發(fā)項(xiàng)目，房開企業(yè)資質(zhì)合法；

4、項(xiàng)目批文；

5、全額繳納土地款證明；

6、《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)（銷）售許可證》；

7、房開企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

8、企業(yè)資信等級(jí)證書；

9、企業(yè)法人情況介紹；

10、市住房公積金管理部門認(rèn)為其他需要補(bǔ)充的材料。以上所有材料房開企業(yè)需提供復(fù)印件一份，市住房公積金管理部門現(xiàn)場(chǎng)勘查人員需查驗(yàn)原件。

第二十七條

房開企業(yè)辦理按揭貸款流程：

1、市住房公積金管理部門受理房開企業(yè)按揭貸款申請(qǐng)；

2、市住房公積金管理部門對(duì)提供的材料進(jìn)行審核，安排專人到房開企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并撰寫貸前調(diào)查報(bào)告；

3、市住房公積金管理部門對(duì)符合準(zhǔn)入條件的房開企業(yè)的按揭樓盤申請(qǐng)進(jìn)行三級(jí)審批，審批通過(guò)的，市住房公積金管理部門與房開企業(yè)簽訂《住房公積金按揭貸款合作協(xié)議書》和《住房公積金按揭貸款保證合同》，并按規(guī)定受理和發(fā)放貸款，同時(shí)，房開企業(yè)應(yīng)為需住房公積金貸款的每一位借款人提供階段性保證；

4、住房公積金按揭貸款發(fā)放由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式劃入房開企業(yè)指定賬戶內(nèi)；

5、貸款發(fā)放后，房開企業(yè)應(yīng)建立住房公積金按揭貸款發(fā)放臺(tái)賬，及時(shí)為借款人辦理《房屋所有權(quán)證》和《房屋抵押權(quán)證》，確保貸款抵押物的落實(shí)；

6、市住房公積金管理部門根據(jù)資金狀況，合理調(diào)配資金使用，適時(shí)實(shí)行“按揭貸款輪候”制，采取公平、公正、公開方式有序安排貸款發(fā)放；

7、市住房公積金管理部門在辦理住房公積金按揭貸款后，將對(duì)所按揭樓盤進(jìn)行跟蹤管理，直至按揭樓盤全部轉(zhuǎn)為現(xiàn)房抵押。

第二十八條

繳存職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）符合本《辦法》第七條規(guī)定的貸款條件；

（二）房開企業(yè)已與市住房公積金管理部門簽訂《住房公積金按揭貸款合作協(xié)議書》和《住房公積金按揭貸款保證合同》；

（三）繳存職工所購(gòu)住房在《住房公積金按揭貸款合作協(xié)議書》范圍內(nèi)；

（四）繳存職工簽訂的《商品房買賣合同》已在當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門辦理備案登記，并已交納首付款；

（五）房開企業(yè)承諾在所購(gòu)住房竣工并取得《房屋所有權(quán)證》后，以所購(gòu)住房的全部?jī)r(jià)值作為貸款抵押并辦理抵押登記手續(xù)。

第二十九條

按揭貸款保證金退還條件和程序

1、房開企業(yè)將《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交貸款受托銀行保管；

2、受托銀行對(duì)《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》進(jìn)行逐一核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后錄入計(jì)算機(jī)，打印《按揭貸款回證清單》，并在《按揭貸款回證清單》上復(fù)核確認(rèn)、簽字蓋章，送交市住房公積金管理部門；

3、市住房公積金管理部門根據(jù)《按揭貸款回證清單》為房開企業(yè)出具《住房公積金按揭保證金支用審批表》，交房開企業(yè)經(jīng)辦人員。

第八章

貸款償還

第三十條

借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式按時(shí)償還貸款本息。

第三十一條

在貸款期限內(nèi)實(shí)行按月等額歸還貸款本息。第三十二條

借款人自銀行劃款之日起次月進(jìn)入還款期，受委托銀行在每月規(guī)定的扣款日以代扣方式從借款人有關(guān)賬戶上回收貸款本息。

第三十三條

借款人經(jīng)市住房公積金管理部門同意后，可以提前償還部分或全部貸款本息。

第三十四條

借款人結(jié)清貸款本息后，受托銀行應(yīng)及時(shí)將保管的抵押物他項(xiàng)權(quán)證及質(zhì)押物退還給抵押人、出質(zhì)人，抵押人、出質(zhì)人到市住房公積金管理部門及原登記機(jī)關(guān)辦理注銷抵（質(zhì)）押手續(xù)。

第九章

其他

第三十五條

借款期間，借款人未按約定的分期還款計(jì)劃按時(shí)、足額歸還貸款本息，市住房公積金管理部門和受委托銀行有權(quán)根據(jù)與借款人簽定的《借款合同》約定進(jìn)行處罰。第三十六條 發(fā)生下列情況之一，市住房公積金管理部門和受委托銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：

（一）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（二）借款人擅自將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓或重復(fù)抵押等；

（三）拒絕或防礙市住房公積金管理部門和受委托銀行對(duì)貸款使用情況和抵押物使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；

（四）提供的文件、材料不實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（五）未經(jīng)市住房公積金管理部門和受委托銀行同意，與他人簽訂有損委托銀行和市住房公積金管理部門權(quán)益的合同或協(xié)議的；

（六）抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息或質(zhì)押權(quán)價(jià)值明顯減少影響受委托銀行實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵（質(zhì)）押的；

（七）借款人在履行合同期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，其遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕繼續(xù)履行原貸款合同的；

（八）借款人在獲得住房公積金貸款后，借款人故意停繳或者少繳住房公積金的；

（九）違反本辦法和借款合同規(guī)定的其他行為的。第三十七條

借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借款人、受托銀行應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第十章

附則

第三十八條

本辦法由市住房公積金管理部門負(fù)責(zé)解釋。如與國(guó)家、省的法律法規(guī)和政策不一致的，以法律、法規(guī)和上級(jí)政策為準(zhǔn)。

第三十九條

本辦法自公布后，于2016年3月24日起施行。2014年9月17日發(fā)布的《畢節(jié)市住房公積金貸款管理暫行辦法》同時(shí)廢止。