第一篇：瑞通小額貸款公司貸款審批委員會工作制度

橫山縣瑞通小額貸款公司貸款審批委員會

工作制度

為了建立科學高效的貸款管理決策機制，堅持和完善貸款集體審批機制，避免信貸道德風險和操作風險，提高信貸決策水平和工作效率，經公司研究決定制定貸款審批委員會工作制度如下：

一、公司貸款審批委員會組成成員

由分管信貸副總、信貸、風險、會計財務和審計部門負責人組成。分管信貸副總任貸審委主任。信貸管理部和風險管理部貸款審核崗人員為列席貸審委會成員。

二、貸款審批委員會議事內容

（一）各項信貸政策以及年度業務發展計劃；

（二）超各部門（信貸員）權限的優質客戶利率調整方案；

（三）超各部門（信貸員）審批權限的貸款；

（四）年度不良貸款清收、退出客戶確定方案；

（五）信貸人員調整方案；

（六）新產生不良貸款問責及問責后處理方案；

（七）年度內涉及各部門（信貸員）信貸業務發展的指標調整；

（八）其他需要向貸款審批委員會提交的事項。

三、貸款審批委員會議事程序和規則

公司貸審委在本公司董事會授權范圍內開展工作。貸款審批委員會由分管信貸副總負責召集。討論新增貸款的參加會議人員必須達到貸款審批委員會總人數的三分之二以上，作出的集體決策意見必須經與會者三分之二以上人員同意。審批其他上報貸審委貸款，參加人員中有表決權的人員不得少于3人，由召集人臨時指定。上報貸款的審批時間最長不得超過5個工

作日。

四、貸款審批委員會質詢

（一）部門上報公司審批貸款必須按照貸款審批流程要求經信貸管理部及風險管理部等部門審核同意后上報貸審委；信貸管理部審核崗和風險管理部審核人員匯報借款人審核情況，對貸審委成員的質詢予以解答；

（二）貸審委成員經質詢后，按照少數服從多數原則，同意與否當場表決，并在記錄簿上簽名存檔。列席會議人員不參加表決；

（三）董事長不得參加表決，但實行一票否決制。

五、貸審會貸款審批權限

（一）本公司與內部人及股東關聯交易的關聯方及交易金額按公司有關規定認定。本公司與一個關聯方之間單筆貸款金額占公司注冊資金資本2%以內，或本公司與一個關聯方發生交易后公司與該關聯方貸款余

額占本公司注冊資本5%以內的交易。

（二）按公司規定各部門（信貸員）貸款審批權限外的所有貸款。

（三）當年新增貸款單筆100萬元（含）以內的貸款。

六、責任認定

（一）因貸款調查崗調查失實，導致貸審委審批決策失誤，造成損失的，由調查崗承擔調查失實責任；

（二）調查盡責,經信貸和風險審核人員審核同意后發放造成損失的，信貸管理部和風險管理部審核崗人員各承擔5%的責任。貸審委決策失誤造成損失的，由貸審委參加討論同意人員集體承擔10%的責任；

（三）貸審委批準貸款收回后續貸的，信貸和風險審核人員、貸審委審批人員不再承擔責任。

七、各項信貸政策以及年度業務發展計劃

（一）超各部門（信貸員）權限的優質客戶利率調整

方案；

（二）超部門（信貸員）審批權限的貸款；

（三）年度不良貸款清收、退出客戶確定方案；

（四）信貸人員調整方案；

（五）新產生不良貸款問責及問責后處理方案；

（六）年度內涉及各部門（信貸員）信貸業務發展的指標調整；

（七）其他需要向貸款審批委員會提交的事項。

八、本制度由董事會負責修改和解釋，自董事會審議通過之日起執行。

橫山縣瑞通小額貸款公司

2010.12.1

第二篇：小額貸款公司貸款審批委員會工作制度

平涼鼎盛投資審核部管理制度

為了建立科學高效的借款管理決策機制，堅持和完善借款集體審批機制，避免借款道德風險和操作風險，提高借款決策水平和工作效率，經公司研究決定制定借款審批委員會工作制度如下：

一、公司借款審批委員會組成成員

由分管投資審核副總、核查助理、評估助理、會計財務和其他部門負責人組成。分管投資審核部副總任貸審委主任。核查助理和評估助理為列席貸審委會成員。

二、借款審批委員會議事內容

（一）各項借款政策以及業務發展計劃；

（二）超各部門權限的優質客戶利率調整方案；

（三）超各部門審批權限的借款；

（四）不良借款清收、退出客戶確定方案；

（五）業務人員調整方案；

（六）新產生不良借款問責及問責后處理方案；

（七）內涉及借款業務發展的指標調整；

（八）其他需要向借款審批委員會提交的事項。

三、借款審批委員會議事程序和規則

公司貸審委在本公司董事會授權范圍內開展工作。

借款審批委員會由投資審核部副總負責召集。討論新增借款的參加會議人員必須達到借款審批委員會總人數的三分之二以上，作出的集體決策意見必須經與會者三分之二以上人員同意。審批其他上報貸審委

借款，參加人員中有表決權的人員不得少于3人，由召集人臨時指定。上報借款的審批時間最長不得超過5個工作日。

四、借款審批委員會質詢

（一）部門上報公司審批借款必須按照借款審批流程要求經核查助理和評估助理審核同意后上報貸審委；核查助理和評估助理匯報借款人審核情況，對貸審委成員的質詢予以解答；

（二）貸審委成員經質詢后，按照少數服從多數原則，同意與否當場表決，并在記錄簿上簽名存檔。列席會議人員不參加表決；

（三）董事長不得參加表決，但實行一票否決制。

五、貸審會借款審批權限

按公司規定投資客服部借款審批權限的所有借款事項。

六、責任認定

（一）因借款調查崗調查失實，導致貸審委審批決策失誤，造成損失的，由調查崗承擔調查失實責任；

（二）調查盡責,經核查助理和評估助理審核同意后發放造成損失的，核查助理崗和評估助力崗人員各承擔5%的責任。貸審委決策失誤造成損失的，由貸審委參加討論同意人員集體承擔10%的責任；

（三）貸審委批準借款收回后續貸的，核查和評估人員、貸審委審批人員不再承擔責任。

第三篇：小額貸款公司審批要點

貴州省小額貸款公司審批監管工作要點

貴州省小額貸款公司審批監管工作要點

小額貸款公司審批分為籌建和開業兩個階段

1,籌建階段

申請人→縣(市,區)人民政府提交→市(州,地)人民政府→省經信委

2,開業階段

申請人→縣(市,區)人民政府→市(州,地)人民政府主管部門→省經信委

(一)籌建申請材料制作要點

一,需要有關部門出具的文件或證明

1.市,縣人民政府出具的紅頭文件(審查意見,請示及風險防范和風險處置責任承諾書)

2.會計師事務所出具的驗資報告(股東出資能力證明)

3.律師事務所出具的出資人關聯情況法律意見書

4.各地人民銀行分支行出具的出資人信用記錄報告

二,出資人應提交的材料

1.設立申請

2.出資人承諾書

3.出資人協議書

4.章程(草案)

5.出資人(個人)簡歷,身份證復印件及無犯罪記錄證明

三,其它應提交的材料

擬任高級管理人員任職資格申請表及有關資格證明材料

四,申報材料要求

A4規格紙張,深藍色封面,小三號仿宋GB2312字體,要件應分隔

(一)籌建審查材料要點

申請材料一:

××市(州,地)人民政府(行署)關于××縣(市,區)小額貸款公司申請材料審查意見的函 推介審核小貸公司的意見

(一)籌建審查材料要點

申請材料二:

××縣(市,區)人民政府關于設立小額貸款公司試點的請示

要點:

××縣(市,區)設立小額貸款公司的可行性報告

1,當地經濟概況和金融業發展情況;

2,小額貸款公司的市場前景分析;

3,組建小額貸款公司的可行性和必要性;

4,區域內小額貸款公司發展規劃(規劃在1個以上的小額貸款公司試點應當闡述和載明)

(一)籌建審查材料要點

申請材料三:

××縣(市,區)人民政府關于小額貸款公司風險防范和風險處置責任承諾書 要點:

一,參照省小額貸款公司試點工作聯席會議建立縣級聯席會議制度;

二,嚴厲查處小額貸款公司在經營過程中的有關違法行為;

三,承擔小額貸款公司將來可能產生的金融風險,制定風險防范的相關具體措施,做好風險處

置工作.(一)籌建審查材料要點

申請材料四:

關于設立××縣(市,區)××小額貸款公司的申請

要點:

一,擬設立小額貸款公司的籌建情況;

二,小額貸款公司自身經營的可行性分析;

三,股東的簡要情況介紹;

四,全體股東簽名,蓋章.(一)籌建審查材料要點

申請材料五:

××縣(市,區)××小額貸款公司出資人承諾書

要點:

一,承諾所提交文件,證件的真實,可靠;

二,承諾嚴格遵守《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》 及有關法律,法規規定;三,承諾不從事有關違法經營違規行為.(一)籌建審查材料要點

申請材料六:

××縣(市,區)××小額貸款公司出資人協議書

要點:

一,信息全面的出資人名冊

二,協議內容全面

三,有權部門批準法人出資人出資入股的文件(股東大會或董事會決議,社團主管部門等)

(一)籌建審查材料要點

申請材料七:

股東出資能力證明

要點:

一,合格的法人股東審計報告要求(每頁加蓋公章)

二,個人股東出資能力證明要求

資產證明或有關收入證明,證明自身具備以貨幣形式出資小額貸款公司的能力.三,合格的驗資報告(每頁加蓋公章)

四,會計師事務所的鄭重承諾

(一)籌建審查材料要點

申請材料八:

××縣(市,區)××小額貸款公司章程

要點:

一,符合《公司法》要求

二,強調建立完善的信貸管理制度(第25條)

三,強調建立規范的財務制度(第26,27條)

四,建立信息披露制度(第33條)

(一)籌建審查材料要點籌建

申請材料九:

關于設立××縣(市,區)××小額貸款公司的法律意見書

要點:

一,執業質量和執業道德良好的律師事務所,律師事務所承諾派出沒有不良記錄的,優秀律師主持審核工作

二,審核股東是否屬于關聯人入股,并出具意見.關聯標準參照《股票上市規則》

三,律師違反職業道德要求,將對其參與其他法律業務產生嚴重影響.(一)籌建審查材料要點

申報材料十:

有關證明材料

要點:

法人出資人的法定代表人和自然人出資人的個人簡歷,無犯罪記錄證明,身份證復印件

(一)籌建審查材料要點

申報材料十一:

××縣(市,區)××小額貸款公司出資人信用記錄

要點:

一,法人出資人信用記錄(由人民銀行或工商局出具,或由有資質的第三方中介機構提供信用等級報告),重點反映有無重大違約記錄.二,自然人出資人信用記錄(由人民銀行出具),重點反映有無重大違約記錄.(一)籌建審查材料要點

申報材料十三:

××縣(市,區)××小額貸款公司董事長,總經理人員任職資格申請表

要點

一,經濟工作年限,金融從業年限,擬任職務,簡歷,本人申明(簽名,手印)二,檔案所在部門審查意見

三,身份證復印件及無犯罪記錄證明,有關資格證明材料

(二)開業審查材料要點

申請材料一:

××縣(市,區)人民政府關于××縣(市,區)××小額貸款公司開業審查的報告

要點:

是否符合開業條件,有關情況說明;

××縣(市,區)××小額貸款公司開業申請書的內容應包括公司名稱,地址,法人,營業場所面積,開業工作的有關情況等.(二)開業審查材料要點

申請材料二:

工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》

要點:

提供所在縣(市,區)工商局的企業名稱預先核準書復印件,并由工商局注明與原件核對無誤字樣.(二)開業審查材料要點

申請材料三:

機構設置框架圖

要點:

部門設置科學合理,符合現代企業制度

(二)開業審查材料要點

申請材料四:

××縣(市,區)××小額貸款公司章程

要點:

一,符合《公司法》要求

二,強調建立完善的信貸管理制度(第25條)

三,強調建立規范的財務制度(第26,27條)

四,建立信息披露制度(第33條)

(二)開業審查材料要點

申請材料五:

××縣(市,區)××小額貸款公司高級管理人員任職登記表

要點:

一,經濟工作年限,金融從業年限,擬任職務,簡歷,本人申明,有關資格證明

二,檔案所在部門審查意見

三,身份證復印件及無犯罪記錄證明

(二)開業審查材料要點

申請材料六:

主要管理制度

要點:

主要包括安全管理制度,業務管理制度(信貸管理制度),財務管理制度(財政部頒布的《金融企業會計制度》),風險管理制度和信息披露制度等.(二)開業審查材料要點

申請材料七:

××縣(市,區)××小額貸款公司住所證明和營業場所所有權或使用權

要點:

一, “三證”指房產證,土地證,契稅完稅證明.利用住宅進行登記注冊的住所(經營場所),使用證明文件問題規定如下:利用區內住宅進行登記注冊的,除按現行登記政策提供一般性文件外,有業主委員會的由業主委員會出具住所(經營場所)使用證明文件;無業主委員會的,屬于街道辦事處轄區的由社區居委會出具,屬于地區辦事處的由社區居委會或村委會出具住所(經營場所)使用證明文件,文件中應明確有利害關系的業主同意將住宅改變為經營性用房.住所所在地未設置居民委員會或未成立業主委員會的,應按照臨時住所使用證明制度的規定,由當地鄉政府或街道辦事處在取得利害關系人同意后,出具《臨時住所使用證明》.二,營業場所租賃的,要提供租賃合同,出租方出具“三證”復印件.三,自購的提供購房合同等證明材料.四,營業場所圖片(店頭,正面,營業廳)

(二)開業審查材料要點

申請材料九:

消防部門出具的營業場所安全消防設施合格證明

結 束

第四篇：小額貸款公司貸款規程

岱山銀隆小額貸款有限公司

貸

款

流

程

決

策

制

度

小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發放上實行總經理負責制。公司總經理根據董事會的授權及省金融辦的規定，依法合規行使職權。不受任何部門和單位的制約。

貸款方式：目前本公司發放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。

貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準利率的4倍，下限為基準貸款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用農村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。

貸款期限：本公司現階段貸款期限暫定為半年,可適當調整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發放貸款。

貸款風險控制：小額貸款公司創辦的初衷是為中小企業和農戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。本公司執行的利率與金融機構相比上浮的幅度較大，企業和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據此我們充分認識到以擔保或信用方式發放貸款不僅是我們現在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當前的做法是：

一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。十

萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔保或采用個人或企業聯保的方式。

二、對優質客戶和小額純農業貸款在一定范圍內實行信用貸款方式。在貸款發放中我們實行客戶經理先行調查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調查意見報總經理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。總經理對客戶經理上報的調查報告和資料進行審核，再根據自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發放上現階段公司規定；客戶經理辦理的所有貸款必須經總經理批準，財會部門必須憑總經理批準的借款合同和借據才能辦理貸款支付手續，同時財會部門對借款合同和借據的內容和完整性進行審核，確保合規合法。

總經理對公司全部貸款的發放負決策責任。

岱山縣銀隆小額貸款有限公司

第五篇：小額貸款有限公司貸款展期審批制度

宿遷市宿豫區民興農村小額貸款有限公司

貸款展期審批制度

為了規范公司貸款展期業務，明確展期業務審批程序，特制定本制度。

第一章貸款展期的申請

第一條借款人申請貸款展期，應在貸款本金到期日前一個月向貸款人書面提出經擔保人書面同意的展期申請，申請書內容包括展期理由、展期期限、展期后的還款計劃。如系合資企業或股份制企業，則應提供公司董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件。

第二條申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期，應由保證人、抵押人、出質人出具同意貸款展期的書面證明。

第二章貸款展期的審查和批準

第三條有關信貸員收到借款人的展期申請書后，應審查內容包括但不限于：借款人申請展期的理由、借款人財務狀況、借款人管理情況、借款人與小貸公司關系、借款人的信用等級、項目的行業和市場情況、項目的建設和投產情況、效益現狀及預測（固定資產項目）、還款能力、擔保情況和抵（質）押的合法性。

第四條有關信貸員應在五個工作日內審查完畢并形成結論性意見，報審貸委處復審。

第五條審貸委在兩個工作日內完成復審，如同意展期，則報主管總經理簽字；如不同意展期，則應立即退有關信貸員通知借款人。

第六條經總經理簽字同意展期的申請材料，應報總經理正式批準。

第七條有關信貸員按照總經理的批示，書面通知借款人辦理展期手續，并報備信貸管理部。

第三章貸款展期的期限、利率

第八條短期貸款（貸款期限在1年以內）的展期不得超過1年；

第九條中期貸款（貸款期限在1年以上（含1年）5年以下）展期不得超過原貸款期限的一半；

第十條貸款期限在5年以上（含5年）的長期貸款，展期不得超過2年。

第十一條展期貸款的利率按原合同約定的利率執行。

第四章其他事項

第十二條對即將到期的貸款本金、利息、費用，有關業務人員應在到期日前通知并督促借款人按時償付。凡未經批準展期的貸款，如到期未還，均應按逾期貸款處理。

第十三條對外出具的借款保函、延期付款保函或租賃擔保項目項下發生墊款時，借款人未能在反擔保協議或其他有關協議規定的日期償還墊款本金，應作為逾期貸款處理，不得辦理展期手續。

第五章附則

第十四條本暫行辦法由審貸委制訂。

第十五條由審貸委及總經室負責解釋。

年月日