第一篇：小額貸款公司貸款合同范本2017版

小額貸款有限公司

貸款合同

貸款人：（以下簡稱甲方）法定代表人： 聯系電話： 通訊地址：

借款人：

（以下簡稱乙方）

法定代表人（負責人）：

證件種類：

證件號碼： 聯系電話： 電子郵箱： 通訊地址：

戶籍地址：

微信號：

鑒于乙方向甲方申請貸款，為明確雙方權利義務，依照我國有關法規，甲、乙雙方經平等協商一致，特訂立本貸款合同。

第一條 貸款金額、期限及用途

1.1貸款金額為人民幣（大寫）元整（￥）。1.2貸款期限為 個月，具體起始日期自甲方實際放款日開始計算。1.3貸款用途為：，未經甲方書面同意，乙方不得改變貸款用途。1.4《借款憑證》為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。若本合同記載的貸款金額、期限、利率等記載內容與《借款憑證》不一致的，以《借款憑證》記載的內容為準。

第二條 貸款利率及利息

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2.1本合同項下貸款利率為（月/年）固定利率。日利率=月利率/30，期利率=月利率×間隔還款月數。

2.2利息從實際發放貸款之日起開始起算，至貸款實際收回前一日止。貸款期限不足一月的按天計算。

第三條 貸款的發放 3.1貸款發放的前置條件

除甲方全部或部分放棄外，只有持續滿足下列前置條件，甲方才予發放本合同項下貸款：

3.1.1乙方已辦妥與本合同項下貸款有關的批準、登記、交付及其他法定或合同約定手續；

3.1.2乙方已按甲方要求提交相關證明等文件、辦妥相關手續；

3.1.3本合同項下貸款設有擔保的，已辦妥符合甲方要求的擔保手續，且擔保方式合法并持續有效；

3.1.4乙方沒有違約行為或出現任何可能危及甲方債權安全的情形； 3.1.5乙方所作的陳述與保證是真實的、完整的、合法的、有效的； 3.1.6法規、政策不禁止、不限制甲方發放本合同項下的貸款； 3.1.7不存在其他影響甲方發放貸款的情形。3.2貸款發放的賬戶信息

甲方將貸款金額劃入乙方指定的以下銀行賬戶即視為乙方收到貸款： 開戶名： 開戶行： 賬 號： 乙方對上述銀行賬號等資料負責,如因乙方提供的戶名、賬號等資料有誤造成的損失由乙方自行承擔。如需變更，乙方須提前5個工作日以書面形式向甲方提出申請，經甲方同意后方可變更；否則，由此產生的一切責任由乙方自行承擔。

第四條 還款

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4.1還款順序

4.1.1甲方與乙方之間存在數筆到期貸款，乙方按以下順序清償： 4.1.1.1乙方明確指定用于償還某筆貸款的，則按4.1.2.1條約定的順序清償該筆貸款；

4.1.1.2乙方的還款金額不足以清償全部到期貸款，且乙方未明確指定用于償還某筆貸款的，由甲方確定還款的清償順序和金額；

4.1.2甲方與乙方之間只存在一筆貸款，乙方按以下順序清償：

4.1.2.1乙方的還款應首先用于償還乙方承擔的各項費用（包括不限于違約金、賠償金、公證費等），剩余款項按照先還利息后還本金的順序清償。

4.2 還款

乙方與甲方約定按以下第 種方式還本付息，還款日等具體內容見甲方出具的《還款計劃表》：

（1）一次性還本付息。（2）定期付息，到期還本。（3）分期還款。

乙方歸還的貸款本息必須不遲于還款日或到期日到達甲方指定的收款賬戶。4.3每期還款額

分期還款的，乙方與甲方商定采用以下第 種方式還款，每期還款額為人民幣（見甲方出具的《還款計劃表》）元，計算公式如下：

（1）等額本息還款法： 每期還款額＝貸款本金?期利率?(1?期利率)(1?期利率)還款期數還款期數?1

（2）等本遞減還款法： 每期還款額＝貸款本金還款期數+(貸款本金-累計已歸還本金額)×期利率

（3）其他計算方法：

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注：貸款期數=貸款期限所含月數÷間隔還款月數 期利率=月利率×間隔還款月數 4.4還款方式

4.4.1乙方通過銀行轉賬或代扣等方式償還貸款本息。甲方指定的銀行收款賬戶信息如下：

開戶行： 開戶名： 賬 號： 4.5提前還款

4.5.1乙方提前還款，應提前10個工作日向甲方提出書面申請，經甲方同意后簽訂書面提前還款協議。

4.5.2乙方提前還款的，應按甲方確定的提前還款手續費收費標準向甲方支付手續費。

4.6貸款展期

4.6.1乙方不能按照約定的還款期限償還貸款的，可以向甲方申請展期。乙方應在該筆貸款到期日10日前向甲方提交書面展期申請，經甲方同意后可以辦理展期手續。展期期間貸款利率按本合同第2.1條約定的利率標準上浮 %計算。

4.6.2乙方的展期申請未獲批準的，應按約定償還貸款本息，否則乙方應按照本合同約定承擔逾期還款責任。

第五條 擔保方式

5.1本合同項下貸款的擔保方式為：。5.2擔保合同編號為：。擔保合同另行簽訂，以相關擔保合同約定為準。

第六條 乙方的陳述與保證

6.1乙方具有民事權利能力及完全民事行為能力，能以自身名義履行本合同

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約定的義務并承擔民事責任。

6.2簽署和履行本合同是乙方真實的意思表示，不存在任何形式的欺詐、脅迫、重大誤解等影響乙方意思表示的情形。

6.3 乙方在簽署和履行本合同過程中向甲方提供的全部文件、資料及信息是真實、合法、完整和有效的，未向甲方虛構、隱瞞、偽造及遺漏可能影響其還款能力的任何信息。

6.4乙方簽署和履行本合同，已經過共有人等所有權利人所有必須的同意、批準及授權，符合公司章程規定，并與已經訂立的其他合同均無抵觸，不存在任何法律上的瑕疵。

6.5乙方未隱瞞所涉及調解、仲裁、訴訟、索賠、強制執行和可能危及甲方權益的違紀、違法等事件。

6.6乙方信用狀況良好，無重大不良記錄。

6.7本合同項下的債務可由乙方的家庭財產、共有財產等財產清償。6.8乙方按時足額清償貸款本息及本合同約定的相關費用。第七條 甲方的權利與義務

7.1甲方有權按照本合同約定收回貸款本金、利息及收取乙方應付費用。7.2若乙方存在可能影響貸款安全或者債務履行的行為，甲方有權要求乙方限期改正，落實還款保障措施或者提供其他有效擔保，甲方同時有權停止發放貸款、決定貸款提前到期并提前收回貸款本金及結清利息。

7.3如果乙方未按本合同約定償還貸款本息，甲方有權決定本合同項下貸款全部提前到期，并依據相關擔保合同約定行使擔保權利。

7.4甲方有權要求乙方提供貸款審查所需的個人及家庭資料，甲方除將該等資料用于審核貸款外，乙方同意甲方可將其用于市場推廣或提供給相關征信機構。

7.5在乙方履行約定義務的前提下，甲方應按約定發放貸款。第八條 乙方的權利與義務

8.1乙方有權按本合同約定取得并使用貸款。

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8.2乙方應遵守甲方制定的辦理貸款業務相關的規章制度、操作流程等文件規定，及時提供甲方要求的資料、信息，接受并配合甲方對貸款使用情況和乙方經營、收入情況的監督檢查。

8.3 乙方應嚴格按照本合同約定的用途使用貸款，不得將本合同項下貸款挪作他用。

8.4乙方應按本合同約定的期限、金額和幣種償還貸款本息并承擔所有費用支出（包括但不限于公證費、鑒定費、評估費、登記費、保險費）。

8.5乙方應提供甲方認可的有效擔保方式，并促成擔保人與甲方簽訂相關的擔保合同。

8.6本合同項下的擔保出現不利于甲方債權的變化時，乙方應按甲方的要求及時提供甲方認可的其他擔保。

上述變化包括但不限于：擔保人停產、歇業、解散、停業整頓、被撤銷、營業執照被吊銷、申請或被申請破產；擔保人的經營或財務狀況發生重大變化；擔保人涉及重大訴訟或仲裁案件；擔保人在擔保合同項下發生違約行為；擔保人與乙方發生爭議；擔保人要求解除擔保合同；擔保合同未生效或無效或被撤銷；擔保物權不成立或無效；擔保物的價值減少或可能減少或被采取財產保全等強制措施；擔保物毀損或者滅失；影響甲方債權安全的其他事件等。

8.7出現下列任一情形，乙方應當至少提前15日書面通知甲方，在提供甲方認可的還款保障方案或擔保方案后方可實施下列行為：

8.7.1轉讓、贈與、出租、出借、抵押、質押等處分方式處置重要資產、資產的全部或大部分；

8.7.2經營體制或產權組織形式發生或可能發生重大變化，包括但不限于實施承包、租賃、聯營、公司制改造、股份合作制改造、資產出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設立子公司、產權轉讓、減資等；

8.7.3為他人債務提供擔保，可能影響乙方償債能力的； 8.7.4簽署對其經營和財務狀況有重大影響的合同；

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8.7.5修改章程，變更企業名稱、法定代表人（負責人）、住所或營業范圍等工商登記事項。

8.8出現下列任一情形，乙方應當及時提供甲方認可的還款保障方案或擔保方案：

8.8.1乙方或擔保人擬申請破產或可能或已被債權人申請破產；

8.8.2發生對乙方還款能力存在或可能存在重大不利影響的訴訟、仲裁、行政措施、財產保全措施、強制執行措施或其他重大不利事件，或本合同項下擔保物被采取了財產保全等強制措施；

8.8.3乙方或擔保人停產、解散、停業整頓、被撤銷或營業執照被吊銷； 8.8.4乙方、乙方的法定代表人（負責人）或主要管理人員涉及或從事違法犯罪活動；

8.8.5乙方的經營出現嚴重困難，財務狀況嚴重惡化，或發生對乙方經營、財務狀況或償債能力有負面影響的其他事件。

8.8.6乙方為自然人的，工作或收入發生重大變化、國籍變更、住所地變更、婚姻情況變動、遭受重大疾病、受到行政或刑事處罰、涉及重大民事法律糾紛、財務狀況惡化，或者因其他任何原因喪失或可能喪失還款能力。

8.9在未還清本合同項下貸款本息之前，未征得甲方書面同意，乙方不得用本合同項下貸款形成的資產向第三人提供任何形式的擔保。

8.10乙方如為集團公司，乙方應及時向甲方披露涉及其凈資產10%以上關聯交易的情況。

第九條 違約責任

9.1 乙方在本合同中所作陳述與保證不真實的，甲方有權解除合同，決定本合同項下已發放的貸款全部提前到期，并有權要求乙方立即償還全部貸款本金并結清利息。

9.2 出現下列任一情形，甲方有權解除合同，決定本合同項下已發放的貸款全部提前到期，并要求乙方立即償還全部貸款本金并結清利息：

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9.2.1乙方或者保證人的還款能力已經發生或者可能發生重大不利變化； 9.2.2擔保財產已經或者可能遭受重大損害或者價值減損，乙方拒絕提供還款保障措施或者重新提供有效擔保的；

9.2.3乙方不按本合同約定歸還貸款本息的； 9.2.4乙方沒有履行本合同約定的任何一項義務；

9.2.5甲方認為出現或存在影響乙方還款的其他情形或行為，經甲方書面通知乙方消除或糾正，在通知期限內乙方未能消除或糾正的。

9.3乙方未按本合同約定的期限歸還貸款本息的，每逾期一日，乙方應按照逾期貸款本息和本合同約定的貸款利率基礎上上浮 的標準向甲方支付逾期還款違約金，直至逾期貸款本息清償之日為止。

9.4乙方未按本合同約定的用途使用貸款的，從違約使用之日起，乙方應按照違約使用的貸款和本合同約定的貸款利率基礎上上浮 標準向甲方支付違約金，直至乙方糾正其行為之日為止。

9.5甲方采取訴訟或仲裁等方式實現債權的，甲方為此支付的律師費、差旅費、執行費、評估費及其他實現債權的一切費用由乙方承擔。

9.6本貸款用于支付購房款的，如乙方申請銀行購房按揭貸款未能通過銀行審批放款，則甲方有權解除本合同，提前收回貸款本息。

9.7若乙方存在逾期還款或其他違約行為，甲方有權將乙方的違約行為向有關部門或單位予以通報，有權通過報紙等新聞媒體進行公告，甲方同時有權將乙方的不良信用記錄提供給征信機構。

第十條 公證

如甲方提出辦理具有強制執行效力的公證書要求的，乙方同意甲方可持本合同向公證機構申請出具具有強制執行效力的公證書，如甲方的貸款本息及乙方應承擔的相關各項費用未在約定期限內得到足額清償，甲方可持該公證書直接向甲方所在地人民法院申請強制執行。

第十一條 爭議解決方式

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因本合同引起的任何爭議，雙方當事人應當首先協商解決，協商不成的，任何一方當事人均可向甲方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。

第十二條 其他 12.1送達方式

乙方同意，本合同履行中或本合同相關的訴訟中可以采用郵寄、傳真、電子郵件、微信等方式給乙方送達文件，送達地址或聯系方式以本合同中載明的乙方地址或聯系方式為準。如乙方送達地址或聯系方式發生變更，乙方應及時書面通知甲方變更送達地址或聯系方式，因未及時通知變更送達地址或聯系方式而造成的所有后果和損失由乙方自行承擔。

12.2未經甲方書面同意，乙方不得轉讓其在本合同項下的任何權利或義務；乙方同意甲方有權將本合同的全部或部分權利或義務轉讓給第三方。

12.3 本合同項下的用款申請書、各類憑證以及形成債權債務關系的其他書面文件均為本合同的組成部分。

12.4乙方同意甲方負責辦理凡與本合同有關的公證、登記、鑒定、評估、保管、過戶、提存等相關事項，乙方應積極配合。

12.5本合同自甲乙雙方簽章之日起生效，履行地點在甲方所在地。12.6本合同一式三份，甲方執兩份，乙方執一份，均具同等法律效力。第十三條

其他約定事項

第十四條 乙方聲明如下：

乙方已仔細閱讀本合同所有條款，甲方已依法向乙方提示了全部條款，特別是限制其責任的條款，并應乙方要求對全部條款的內容和法律含義作出了充分說明，乙方已知悉并理解本合同所有內容（特別是字體加黑部分的條款內容）及法律效力且無異議。

乙方確認簽名（蓋章）： 日期： 年 月 日（以下無正文）

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【本頁為簽署頁，本頁無正文】

甲方：

法定代表人或授權代理人：

乙方：

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年 月 日簽訂于甲方所在地

第二篇：小額貸款公司貸款規程

岱山銀隆小額貸款有限公司

貸

款

流

程

決

策

制

度

小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發放上實行總經理負責制。公司總經理根據董事會的授權及省金融辦的規定，依法合規行使職權。不受任何部門和單位的制約。

貸款方式：目前本公司發放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。

貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準利率的4倍，下限為基準貸款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用農村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。

貸款期限：本公司現階段貸款期限暫定為半年,可適當調整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發放貸款。

貸款風險控制：小額貸款公司創辦的初衷是為中小企業和農戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。本公司執行的利率與金融機構相比上浮的幅度較大，企業和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據此我們充分認識到以擔?；蛐庞梅绞桨l放貸款不僅是我們現在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當前的做法是：

一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。十

萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔?；虿捎脗€人或企業聯保的方式。

二、對優質客戶和小額純農業貸款在一定范圍內實行信用貸款方式。在貸款發放中我們實行客戶經理先行調查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調查意見報總經理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。總經理對客戶經理上報的調查報告和資料進行審核，再根據自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發放上現階段公司規定；客戶經理辦理的所有貸款必須經總經理批準，財會部門必須憑總經理批準的借款合同和借據才能辦理貸款支付手續，同時財會部門對借款合同和借據的內容和完整性進行審核，確保合規合法。

總經理對公司全部貸款的發放負決策責任。

岱山縣銀隆小額貸款有限公司

第三篇：小額貸款公司大額貸款管理制度

小額貸款公司大額貸款管理制度

第一章 總 則

第一條 為了規范大額貸款操作，防范信貸風險，提高大額貸款質量，為客戶提供高效、便捷服務，根據國家有關金融方針政策、信貸管理法規，特制定本辦法。

第二條 本辦法是小額貸款公司辦理大額貸款必須遵循的基本規則，是規范單項信貸業務品種運作程序的基本依據。

第三條 本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關聯企業）發放的余額超過公司董事會規定額度的貸款。

第四條 發放大額貸款必須符合國家的產業政策、產品政策和信貸政策。第五條 大額貸款必須嚴格按程序、按審批權限發放，要認真執行逐級申報審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章 大額貸款操作基本程序

第一條 辦理大額貸款的基本程序：

客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→發放貸款→貸后管理→貸款本息收回。具體按貸款操作規程執行。

一、受理與調查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請，公司受理并進行初步認定，對同意受理的大額貸款進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。

二、審查。信貸管理部門對報送的調查材料進行審查，提出審查意見，報董事會審議。

三、審議與審批。公司董事會會審議后，在權限范圍內的貸款直接進行審批，超過審批權限的貸款報股東會審批。

四、貸后管理。對審批（咨詢）的大額貸款，通過信貸管理部門逐級批復，由公司與客戶簽訂信貸合同，發放貸款，并負責信貸業務發生后的貸后管理。

第三章 大額貸款申請與受理

第一條 客戶申請?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的貸款種類、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。

第二條 大額貸款申請的受理。接受客戶貸款申請以后，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調查，認定客戶是否具備發放大額貸款的基本條件。根據初步認定結果和公司資金規模等情況，由董事長決定是否受理申請大額貸款。

第三條 同意受理的大額貸款，公司根據信貸業務品種，通知客戶填寫統一制式的申請書，同時提供相關資料。

第四條 申請辦理大額貸款需提供以下基本資料原件或復印件。

一、法人客戶申請辦理信貸業務需提供的資料：

1、企（事）業法人營業執照，法定代表人任職資格證．身份證及其他有效身份證明或法定代表人授權的委托書；

2、有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

3、人民銀行頒發的貸款卡；

4、技術監督部門頒發的組織機構代碼；

5、實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；財產共有人出據同意貸款的承諾書；

6、特殊行業的企業還須提供有權部門批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書；

7、上財務報表和上月末財務報表，有條件的要經會計師事務所審計；

8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9、根據信貸業務品種，需提供的其他資料。

二、自然人客戶申請辦理大額貸款業務需提供的資料：

1、個人身份證或其他有效身份證明；

2、個人及家庭收入證明；

3、個人及家庭資產證明；

4、根據大額貸款業務品種、信用方式需提供的其他資料。

三、擔保人擔保需提供的資料：

1、抵、質押物明細表；

2、抵、質押物權屬證明。包括房產證、土地證、動產抵押物的原始復印件等；

3、有限責任公司的股東會、股份有限公司的董事會同意擔保的決議書；財產共有人出據的同意擔保承諾書；

4、擔保人的擔保能力及相關證明。

第五條 對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關資料進行登記，指定有關人員進行信貸業務調查。新客戶和增量信貸業務，原則上應指派2名或2名以上人員參與調查。

第四章 大額貸款調查

第一條 信貸部門是大額貸款的最初調查部門，負責對客戶情況進行調查核實。調查的主要內容：

一、對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣，并加蓋印章。

1、查驗客戶提供的企(事)業法人營業執照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；查詢法人營業執照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發生變更等。

2、查驗客戶法定代表人和授權委托人簽章是否真實、有效。

3、查驗客戶填制的大額貸款業務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯系電話是否詳細真實。

二、調查客戶信用及有關人員品行狀況。

1、銀行信貸登記咨詢系統。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸款反映的信貸金額與財務報表反映的是否一致,是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。

2、調查了解客戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、銷售部等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應查詢個人信息征信系統。

三、對企（事）業法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

1、深入客戶及其擔保人單位，查閱其資產負責表、損益表、現金流量表等賬表，對客戶的資產、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、帳實”等核對。

2、調查客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常，是否超出規定的經營范圍；重點調查分析生產經營的主要產品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。

3、調查分析信貸需求的原因。

4、調查分析信貸用途的合法性。

5、查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。

6、調查分析還款來源和還款時間。

第二條 對自然人大額貸款，應調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定，是否具有持續償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩定等情況進行調查。

第三條 根據客戶信用等級評定結果及其他要素，參照客戶統一授信辦法測算或復測客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測算表。

第四條 依據擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

第五條 調查分析結束后，撰寫調查報告。調查報告的主要內容如下：

一、法人客戶信貸業務調查報告的內容：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、財務狀況、經營效益及市場分析；

3、擔保情況和信貸風險評價；

4、本次信貸業務的綜合效益分析；

5、結論。是否同意此項大額貸款；對信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

二、自然人客戶調查報告內容：

1、申請人的基本情況；

2、申請信貸業務的用途；

3、擔保情況；

4、收入來源；

5、還款來源；

6、結論。對是否同意辦理此筆大額貸款提出初步意見。

第六條 對大額貸款調查意見經全體信貸人員討論通過、調查經辦人和調查主責任人簽字后，連同上述全部信貸資料報送總經理、董事長審查、審批，并辦理登記手續。大額貸款資料由調查人員移交信貸檔案管理人員保管。

第五章 大額貸款審查

第一條 信貸管理部門是大額貸款的審查部門。信貸管理部門要對下級部門移交的客戶資料和信貸調查資料（以下簡稱信貸資料）進行審查。審查的主要內容如下：

一、基本資料審查：所需上報的資料是否齊全。

二、主體資格審查：

1、客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關證明材料是否符合規定；

2、客戶及擔保人組織機構是否合理，產權關系是否明晰，是否是關聯企業；

3、客戶及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。

三、信貸政策審查：

1、信貸用途是否合規合法，是否符合國家有關政策；

2、信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合信貸政策。

四、客戶經營狀況的審查：

1、客戶資產負債比例結構合理。客戶負債占資產總額的比例小于70%，自有資金占總資產的比例必須大于30%；

2、客戶原材料有來源，產品有銷路，生產技術有保障，有可觀利潤，經濟效益好；有償還貸款本息的能力。

3、同一客戶單戶企業所有貸款不得超過企業的資產總額。

4、客戶在發放貸款的公司轄區內經營；

五、信貸風險審查：

1、分析、揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險等，評價確定客戶的風險程度；

2、客戶貸款是否超過客戶資產總額；

3、在人民銀行信貸咨詢系統是否存在不良信用記錄；是否在各銀行業金融機構存在不良信用而被取消貸款資格；

4、提出風險防范措施。

六、貸款項目效益審查。對客戶經營預測具有較好的盈利水平。

七、擔保手續審查。

1、擔保人必須具有足夠的經濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業、其它經濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；

2、抵押物必須合法足值，易變現，貸款額必須控制在動產抵押物權益價值的50%以內和不動產抵押物權益價值的70%以內；

3、質押物、證、權真實清楚，票據合規合法有效。

第六章 大額貸款發放及貸后管理

第一條 大額貸款發放及貸后管理按信貸相關規定執行。

第七章 大額貸款會審

第一條 大額貸款必須實行會審制，由公司信貸人員參加，對發放的大額貸款進行集中審查。

第二條 審查方法。會審成立若干會審小組，各小組由2名以上信貸人員組成，小組成員實行交叉會審。

第三條 大額貸款會審必須堅持實事求是，嚴肅認真的原則，對通過會審發現的問題，必須及時處理風險，如未及時采取有效措施進行處理而致使形成風險造成損失，將按照有關規定進行責任追究和處罰。

第四條 會審內容：

一、貸款發放是否符合國家產業政策和社會發展規劃要求；

二、借款申請書、貸前調查報告、審批登記簿、借款合同、貸后檢查情況、展期還款申請書和協議、逾期催收通知書及回執等貸前、貸時、貸后全過程資料及要素的完善情況；

三、是否建立專戶檔案，檔案資料是否齊全；

四、貸款到期收回情況；

五、貸款是否按程序逐級審批、報告；

六、對上級批示及建議的執行情況；

三、其它內容。

第五條 對進行會審的每筆大額貸款經會審參加人員簽字認可后轉移保管，主要羅列貸款過程不合格的所有事實，并發出整改通知書。

第六條 對會審問題處理：

一、完善貸款各項手續，確保手續合法、有效；

二、根據有關規定，對違反貸款管理的貸款管理責任人進行嚴肅處理。

三、積極催收到逾期貸款，確保貸款安全性、流動性、效益性。

四、限期收回“三違”貸款。

五、其他處理措施。

第八條 附則

第一條 本制度自董事會審議通過之日起實施，由董事會負責解釋、修訂。

第四篇：小額貸款公司貸款業務操作規程

常熟市康欣農村小額貸款有限公司

貸款業務操作規程

第一章 總則

第一條 為保證本公司貸款業務的規范化、制度化運作，有效地防范和控制貸款風險，促進公司能夠得到較好的發展，特制定本操作規程。

第二條 貸款業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用的原則。

第二章 貸款業務申請

第三條 企業或自然人申請貸款，須填寫由本公司提供的《貸款申請書》，同時應提供下列資料，并對所提供資料的真實性做出承諾和負責。

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證和稅務登記證。

2、法人代表身份證明及簡歷。

3、法人代表授權書（原件）。

4、法人代表及委托代理人身份證。

5、注冊資本驗資報告。

6、貸款卡（含密碼）。

7、公司章程及公司合同。

8、借款申請書及申請借款同意提供擔保物的董事會決議。

9、當期財務會計報表及近三年的財務會計報表和經符合法定要求的中介機構出具的審計報告。財務會計報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等。

10、與借款用途有關的資料，如購銷協議、合作協議等。

11、公司簡介（主營業務、本年收支預測、貸款項目情況及所需資金說明）。

12、擔保物有關資料：房地產權證、固定資產清單、無形資產清單等。

13、已向其他抵（質）押權利人設定抵（質）押的資料。

14、應收應付帳款清單、存貨清單。

15、近三年的納稅情況。

16、稅務登記證。

如果企業（或自然人）提供擔保人的擔保，擔保人也必須提供相關資料，原則上參照上述資料必須加蓋公章和法定代表人的親筆簽名。

第三章 貸款業務受理

第四條 公司業務部負責貸款管理，首先應審核是否符合以下受理條件：

1、具備法人資格并已通過年檢。

2、依法經營、經營范圍符合國家政策。

3、具有償還借款的能力，并能提供擔保措施。

4、申請貸款企業資產負債率原則上不超過70%。

第五條 由業務部負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審查受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》、《貸款申請人材料清單》、《擔保人材料清單》等，作為《貸款申請書》的附件。

第四章 貸款業務初審

第六條 業務部根據業務量，項目特點和人員的實際情況，確定貸款項目和業務經辦人員（即貸款第一責任人），重點貸款應有2人以上人員共同辦理。

第七條 對申請貸款企業提供的資料、信息應進行搜集、整理和審核，審核的主要方面包括：

1、按“受理要求提供清單”所提供的資料是否齊全、有效、要求提供的文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續。

2、各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系是否正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可行性研究報告、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人的擔保人是否具備資格，是否合法。

3、財務會計報表是否經會計師事務所審計并出具了審計報告，是否提出保留意見，初步分析財務狀況，記錄疑點，為實地調查核實做好準備。

4、對擔保人提供的文件資料及擔保物，重點審核擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權利憑證）是否明晰。

第八條 貸款初審過程中，業務辦理人員應到借款人和擔保人及有關進行實地調查。進行調查前，應列出調查提綱，明確調查目標。實地調查應從以下方面進行：

1、憑借職業敏感性對企業進行現場考察和訪談，以了解企業和項目背景、市場競爭范圍、財務狀況、資源的供應等情況；了解借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質；了解主要領導人的信用狀況和能力。

2、考察企業主要生產、經營場所，通過走、看、問等形式，判斷企業實際

生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況的真實程度。

3、對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

（1）了解企業執行的主要會計政策，是否按會計準則進行會計核算。

（2）企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行。

（3）按重要性原則，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實相符，核實企業資產、負債、損益是否存在虛假因素。

（4）對有保留意見審計報告中的保留意見部份應予重點關注。

（5）審核企業的或有損失和或有負債情況。

4、查看抵押物、質物具體情況：

（1）以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原值和凈值、周邊環境等方面。

（2）以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原值和凈值、用途等。

（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要求權利憑證原件，識別真假，必要時可請有關部門鑒定。

5、對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。

第九條 在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息應進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要應從以下幾個方面進行：

（1）分析五大要素，即：客戶的品德、經營能力、資本、抵押和經營環境，進行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。

（2）分析經濟環境對貸款、項目和承擔項目企業的影響，主要包括：項目客戶在行業中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度、市場結構和市場競爭能力、市場風險程度等。

（3）財務分析的關注點是歷史性的和目前的財務績效。

通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。

（4）、分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度，交易成本和價格的穩定性及可預見性。

（5）基本風險度分析。

第十條 項目初審結束，項目受理人員應通過綜合分析、比較、評價，形成綜合的評定和結論意見，即《貸款項目的調查報告》，其主要內容：

（1）貸款項目概述（基本情況）。

（2）企業基本情況。

（3）企業管理情況。

（4）企業信用記錄分析。

（5）綜合分析該項目風險程度。

（6）其它需要說明的情況。

（7）調查結論。

第十一條 貸款經辦人完成了《貸款項目調查報告》后，應送交公司業務部經理完成最后初審，即貸前的調查。

第十二條 公司業務部對項目完成初審同意后，交公司風險管理部進行貸時審查。主要是對貸前調查的復審，復審時，認為調查資料中有疑問可退回業務部進行補充，也可以到現場進行再調查，完善調查報告內容，得出本部門的審查結論，最后送交貸審會議評審。

第五章 貸款項目評審

第十三條 貸款項目的評審，主要采用會議評審。會議評審的組織機構是貸款評審委員會，成員由總公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，總經理為評審會召集人。評審會議參加人員：評審會全體成員、貸款經辦人和復審人員以及評審會認為必須參加的人員。

第十四條 評審會主要職責：

1、聽取貸款經辦人員及復審人員的匯報。

2、對貸款資料的真實性、完整性和正確性加以審查。

3、對企業報審資料從法律角度加以審核。

4、對企業的財務狀況進行評價。

5、對貸款風險度進行評價。

6、對該貸款是否進行貸款進行表決。

評審意見和結論，填寫《貸款項目評審意見書》。評審會議采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《貸款項目評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為貸款評審通過，貸款經辦人員、復審人員不參加表決。貸款額度超過公司管理權限的，報董事長或董事會審批。

會議由指定專人，內容包括會議的時間、地點、出席人員，參加人員對貸款的意見和最后綜合意見，并按規定將會議形成的文書、資料歸檔保存。

第六章 貸款項目的擔保措施

第十五條 對獲得批準貸款的企業，必須落實擔保措施，包括財產抵押、動產或權利質押和企業擔保等。企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第十六條 公司業務經辦人員負責在辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或保抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表等證明文件。并完成抵（質）押合同文本的簽訂手續。

第十七條 如貸款企業提供其它企業信用擔保的，在審查完擔保企業是否具有擔保能力后，應與擔保企業簽訂擔保合同。

第七章 貸款合同簽訂及放款

第十八條 業務部門在貸款項目相關手續辦妥后，必需簽訂貸款合同，簽約程序如下：

1、準備（或擬定）空白法律合同或格式合同文本，包括借款合同、擔保合同、抵（質）押合同及其它需準備的法律文書。

2、由業務部及法律顧問對上述合同文本進行具體審核，對需要調整和修改的合同文本，報總經理審定。

3、由業務經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字。

4、對填寫完內容的合同文件進行復核。

5、涉及到法人代表、董事會成員、共有人、擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，本公司至少應有2人在現場。

6、業務部對項目所有手續辦妥后，把相關資料報送風險管理部一份備案。

7、業務部對項目所有手續辦妥后，應填寫《貸款項目放款通知書》，經總經理簽字確認后送財務部一份，財務部憑總經理簽字的通知書方可辦理放款轉帳手續。

第八章 貸款項目的管理

第十九條 貸款項目貸后管理包括：項目跟蹤及抽樣檢查、展期項目、逾期項目的管理等方面。

第二十條 貸后檢查的主要內容：

1、企業或自然人是否按借款合同規定使用資金和及時支付利息。

2、經營和財務狀況。

3、擔保措施中是否發生了新的不利因素。

4、風險評估。

5、其它需要說明的問題。

第二十一條 貸款項目的檢查由業務部負責，風險部可隨機抽查。對借款封閉管理的項目，認為風險較大的貸款以及其他需要引起特別關注的貸款，應進行不定期重點檢查或全程跟蹤，檢查前應制訂計劃；其它貸款則應進行日常定期檢查，一般來說，一個月不少于一至二次。貸款項目實行誰經辦誰負責的責任制。

第二十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大或重大問題時，應立即上報；撰寫檢查報告，報總經理辦公室，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論會并提出相應的對策措施。

第二十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日前（短期5天、中期10天、長期20天），由業務部填制《貸款到期通知函》。每月末，業務部、風險部應向總經理室提交當月《到逾期項目統計表》和《貸款項目檢查表》等報表等分析資料。

第二十四條 對特殊需要展期的貸款，企業須在貸款到期前10天向公司提出展期書面申請。業務部負責對展期的原因進行調查，并提出書面申請。業務部負責對展期的原因進行調查，并提出處理意見，填寫《貸款項目展（逾）期報告表》報評審會審批。對同意展期貸款的擔保，需按照新貸款的擔保程序辦理。

第二十五條 對已經結束的貸款項目，應及時辦理終結手續。對有風險的貸款應提前解約并依法進行追償及提起訴訟（不可抗拒除外）。

第二十六條 公司在遭受貸款損失時，將分別追究經辦人、復審人、會議評審人員等的經濟責任，按《貸款管理制度》規定進行處罰。

第二十七條 貸款業務流程中所有有關的文書和資料都屬歸檔范圍。業務部、風險部應共同負責自貸款業務起至債務追償完畢整個過程中有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。借閱檔案應辦理相關手續。

第九章附則

第二十八條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應做出相應的修改和調整。

第二十九條 本規程由本公司負責解釋。

第三十條本規程由公司董事會批準后施行。

第五篇：小額貸款公司貸款操作流程

小額貸款公司貸款操作流程

一、抵押貸款操作流程

（一）抵押物的范圍、抵押人所有的房屋和其它地上定著物． 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 3、抵押人購買的預售房屋． 4、抵押人所有的國有土地使用權．

5、抵押人所有的汲取設備、交通工具和其他財產． 6、依法可以抵押的其他財產．

（二）抵押人應提交的材料、抵押人為法人的需提交下列材料：

(l）營業執照及最近的年檢證明（副本及復印件、必備）.(2）組織機構代碼證書及最近的年檢證明．(3）稅務登記證明及最近的年檢證明。

(4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）。(5）企業章程。

(6）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件（必備）。

(7）抵押人對抵押物享有所有權、使用權或者依法處分權的權屬證明．

（8）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證（必備》。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(2）抵押人的居住證明《戶口薄》和結婚證明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。(4）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證。

（三）辦理財產抵押應注意的事項

l、以共有財產抵押的．應有共有人同意抵押的書面文件． 2、以集體所有制企業的財產抵押的，應有該企業職工代表大會同意抵押的書面決議。

3、以鄉鎮（村）企業廠房和集體土地使用權抵押的，應有鄉鎮（村）出具并經村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。、以有限責任公司、股份有限公司的財產抵押的，應有該公司董事會或股東大會依據公司章程作出的同意抵押的書面決議。、以承包經營企業的財產抵押的，應有發包方同意抵押的書面文件。、以尚在海關監管期內的進口設備或貨物為抵押物的，還應有該設備或貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、商品檢驗證明、主管海關審批單據及核準抵押的書面證明。、以已出租的財產抵押的，還應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件。、以預售房屋抵押的，應有商品房預售許可證及生效的預購房屋合同。、以在建工程抵押的，應有國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設許可證；證明已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜項的書面材料；建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。、以機動車輛抵押的，還應有機動車登記證書。、以機器設備，原輔材料、產品或商品以及其他動產抵押的，還應有抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物的存放狀況資料。

（四）抵押擔保的調查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時可能發生的價格變動、變現費稅等因素，根據抵押物的不同種類確定合理的抵押率。

(1）個人房產及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過80%（參考房產評估機構評估書和實際購房價款，以本公司內部評估為準，下同）。

(2）個人房產及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(3）個人房產及集體土地使用權證的抵押率不得超過50%。(4）廠房及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過70%。

(5）廠房及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%;(7）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%;(8）機器設備及其他動產的抵押率不得超過50%。2、特別支持措施

(l）對于我公司經營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，以個人房產證及出讓方式的國有土地使用權抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內部認證的房地產評估機構出具的現場評估報告書為基價。

(2）經我公司今后評定為信用等級在A ＋級以上的微小企業，以廠房及出讓方式的國有土地使用權證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內部認證的房地產評估機構出具的現場評估報告書為基價。

(3）協議作價。(1）和（2）款中的客戶經過一段時間的運作，其生產經營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協議作價的辦法來確定抵押價值，其抵押率也可以上浮至90 %。

3、應對抵押人的主體資格、意見表示、授權情況，抵押物的權屬、清單等相關文件和手續進行審查，確定其真實性，完整性、合法性和有效性。

（五）抵押物的登記

抵押物要以有關部門辦理抵押登記才有效，貸款經辦人《 調查崗）應與抵押人一同前往有關部門辦理抵押登記，并親自拿回產權證和抵押登記證明書。、房地產抵押登記機關為市、區房管局和縣國土資源局。2、在建工程抵押登記機關為市國土資源局和縣規劃建設局。3、車輛抵押登記機關為市交通局車管所。、設備和其他動產抵押登記機關為區工商局。5、進口設備和貨物抵押登記機關為主管海關。、位于農村的個人私有房產抵押登記為公證處（辦理抵生，及時向公司領導匯報，以采取相對應的策略、措施，向有關機關主張權利。

（七）抵押權的實現、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權，變賣或拍賣抵押物優先受償貸款本息以及相關費用。、處分抵押物所得價款不足以清償貸款本．息及相關費用的，應當向借款人繼續追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應退還給抵押人。、抵押擔保的貸款本息清償后，應當與抵押人向原登記機關辦理注銷登記，并將相關抵押物權屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續。

二、質押貸款操作流程

（一）質押物的范圍、可以接受下列條件的動產質押：(1）出質人享有所有權或依法處分權。(2）依法可以流通、轉讓。(3）依法可以特定化和轉移占有。(4）易變現、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質押。、可以接受下列權利質押：(l）匯票、本票、存單。

(2）國債、金融債券、大企業債券。(3）股份、股票。

(4）依法可以質押的具有現金價值的人壽保險單。

(5）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權。(6）依法可以質押的其他權利，（二）質押人應提交的材料 同抵押人應提交的材料

（三）質押貸款應注意的事項、以存貨質押的，應具備產品有市場、有銷路、有保管質物的倉儲條件。

2、以匯票、本票質押的，應有出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發票。、以憑證式國債質押的，應有出質人出具的所有權無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質押擔保的書面承諾文件。、以倉單質押的，應有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名‘數量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。、以提單質押的，應有提單或提單項下貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、質量和重量檢驗證 明、商業發票、保險單等資料和證明文件。、以一般企業股權質押的，應有企業章程和該公司董事會及其他股東同意出質投資者將其股權質押的書面決議。、以商標專用權質押的，應有商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件。

8、以專利權中的財產權質押的，應有專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件。、以著作權中的財產權質押的，應有作品權利證明、出質前著作權的授權使用情況證明文件。

（四）質押擔保的調查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度、出質動產所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時的價格變動、變現稅費等因素，根據質物的不同種類確定合理的質押率，并據此與出質人簽定質押合同．原則上一般動產的質押率不超過評估價的50%。

．應當綜合考慮質押權利的易變現性，發行單位的信用等級以及市場價格、商業風險、相關費用等因素，確定合理的權利質押率，并據此與質押人簽訂合同。原則上：(l）人民幣存款單的質押率不超過存款行確認數的90%，而辦理銀行承兌匯票，其質押率可達100%。

(2）國家債券的質押率不超過90%。(3）金融債券的質押率不超過80%。

(4）銀行本票和承兌匯票的質押率不超過90%。

(5）非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份的股權質押率不超過評估價值的50%。

(6）倉單、提單的質押率不超過其項下貨物．總金額的70%。（7）人壽保險單的質押率不超過出質時保單現金價值的90%。3、應當安排雙人對質押擔保進行調查評審和核押工作。

（五）質押登記、質押登記手續辦妥曰期不得遲于質押貸款的實際發放日期。2、以非上市股份有限公司和有限責任公司的股份質押的，應在5日內將股份出質記載于股東名冊，可申請公證機關公證。、以商標專用權、專利權中財產權、著作權中的財產權質押的，其登記機關為國家工商局的商標局、中國專利局和國家版權局。

（六）質押擔保的管理、動產質押合同項下質物的權屬證書、發票、保險單證及其他相關資料正本經確認后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。、以匯票、本票、記名股票、企業債券出質的，還應當要求出質人在出質權利憑證上正確背書記載“質押”字樣并簽章。3、在質押合同有效期內，應按貸后檢查問隔期定期檢查質物的管理和變化情況，并督促出質人按約定履行各項義務。、質押貸款的貸后檢查主要內容同抵押貸款的檢查內容。

（七）質權的實現 基本上同抵押權的實現．

三、保證貸款操作流程

（一）保證人的資格

l、具有代為清償能力的法人、其他經濟組織、自然人，可以作為借款人的保證人。其中其他經濟組織指依法登記并領取營業執照的獨資企業、合伙企業、聯營企業、中外合作經營企業等。、原則上應當選擇代為清償能力強、信譽狀況好的法人為保證人。、國家機關、學校、醫院、企業法人的分支機構和職能部門不能作為保證人。、擔任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產、逃廢銀行債務、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。

（二）保證人應提交的材料、法人、其他組織為保證人的，應提交下列材料：川最近經年檢的的營業執照（必備資料）;（2）最近經年檢的組織機構代碼證；

(3)法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）;(4）經年審的貸款卡（無貸款的可不必）:(5）最近經年檢的稅務登記證：(6）企業章程；

(7)經中介機構審計的上和當期財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）:(8)有必要提交的其他材料．、有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

(l）公司董事會或股東大會依據公司章程作出的同意提供保證擔保的書面決議；

(2）公司董事會或股東大會依據公司章程作成的簽約人授權委托書及簽字樣本或印鑒。、承包經營企業為保證人的，還要提交發包人同意該保證擔保的書面文件。、專業擔保機構為保證人的，還應提交下列材料：(1)中介機構出具的實收資本驗資報告：

(2)一定數額的擔保墓金存款證明文件；(3）同意提供該保證擔保的書面文件．、自然人為保證人的，應提交下列材料：(l）保證人及配偶的有效身份證件；(2)保證人的居住證明（戶口?。?(3）保證人財產及收入狀況證明〔 公務員）;(4)保證人及配偶同意提供擔保的書面文件．

（三）保證擔保貸款的調查評審

1、應當對保證人的主體資格、意思表示、授權情況以及其他相關文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性． 2、應當對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估，確定保證擔保的可靠性。、應當對保證人的資產規模、所有者權益、已為他人擔保的余額、信用等級、現金流量、信譽狀況、發展前景等因素進行綜合考證．、保證額度=資產總額-負債總額-已為他人提供的各類擔保余額。、保證人為村委會和村主任的，所保證擔?！叭r”貸款中的種、養殖大戶、專業戶（如五風茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養殖、靈溪的西紅柿、養豬、農資（機具）經營大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等），給予大力支持，扶持他們做大做強，發展新農村經濟，可適當放寬保證擔保條件，并且給予優惠貸款利率。

（四）保證合同的訂立、保證合同的訂立可以采取以下形式：(l）保證人與小額貸款公司簽訂書面合同；

(2）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的保函；

（3）保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的備用信用證；(4）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的其他書面擔保文件。、同一筆貸款有兩個以上保證人的，應當與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯保協議。、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵（質）押擔保的，應當分別簽訂保證合同和抵（質）押合同。

（五）保證擔保的管理、保證合同有效期問，應當按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料并履行各項義務。、應當檢查保證人是否發生下列情形：(1)財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；

(2)經營機制或組織結構發生變化，如承包、租賃、分立、合并．股份制改造等；

（3）經營范圍與注冊資本變更、股權變動；(4)破產，歇業．解散、被吊銷營業執照等；

(5)企業章程、法定代表人、住所、電話等發生變更。

（六）擔保債權的實現、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規定向借款人催收外，還應當在合同履行期屆滿六個月內向保證人送達催收通知收，并取得回執。2、借款人和保證人均不履行責任的．在保證期間或訴訟時效內及時提起訴訟或申請仲裁。、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調解、應在六個月內向法院申請執行，以收回貸款本息。