第一篇：深圳市中小企業融資情況調查問卷（精選）

深圳市中小企業融資情況調查問卷

一、基本情況

01法人單位名稱：

02主營業務或主要產品：

03所屬行業：

05企業規模

A中型

B小型

二、企業融資情況（除注明為多選外，其余均為單選）01創辦時籌資途徑有哪些？（多選）

A自有資金（個人、家庭積蓄）

B親朋借款

C內部員工集資

D向租賃機構融資

E銀行貸款

F小額貸款公司貸款

G股東投資

F其他（請注明）

02本企業2012年資金缺口為：

A 50萬元以下

B 50-500萬元

C 500-3000萬元

D 3000-10000萬元

E 1億元以上

F 無

其中短期資金占（）%，中長期資金占（）% 03近三年是否有對外融資

A有（跳答05題）

B無

04不融資的原因：（多選）

A資金充足

B認為企業自身資產和盈利狀況難以獲得貸款

C貸款費用高、審批時間長、手續復雜，不能滿足企業需求 D不了解各種融資途徑和方法

E不了解相關政策規定

F其他（請注明）

05融資主要目的為：（多選）

A補充流動資金

B擴大生產經營規模

C購置固定資產

D引進新產品新技術

E新產品新技術研究開發

F開展新項目

G拓展新市場

H其他（請注明）

06近三年融資的主要途徑是：（多選）

A 向銀行貸款

B向信用擔保機構貸款

C向租賃機構融資

D向小額貸款公司貸款

E內部員工集資

F想親朋借款

G向典當行貸款

H發行債券

I股權融資

J向創投公司融資

K公開發行上市

L向股東或其他公司借款

M其他（請注明）

07近三年申請貸款總額和實際獲得貸款比例為

2009年申請貸款總額()萬元，實際獲得貸款比例為（2010年申請貸款總額()萬元，實際獲得貸款比例為（2011年申請貸款總額()萬元，實際獲得貸款比例為（08曾經向那些機構申請融資而未或批：(多選)

A銀行

B信用擔保機構

C租賃機構

D小額貸款公司

E上級或其他公司

F典當行

G創投公司

H證監會

I其他請注明

09融資未獲批的主要原因為：

A信貸規模緊張

B無有效抵債資產

C企業信用等級不夠

D企業所要求的利率太低

E銀行無相關產品

F資產負債率過高，信貸規模過大

G企業經營時間太短或企業管理人員評價不高

H其他

10在貸款過程中遇到的主要困難：

A銀行貸款額度不足

B抵押不足

C找不到擔保人)%)%)%

D銀行和擔保機構服務意識差

E貸款利率和費用高，無法承受

F手續繁瑣

G其他請注明

11向銀行貸款實際年利率為()%，向民間貸款實際年利率為()%

12希望銀行貸款年利率為()%，企業能承受的最高民間貸款年利率為()%

三 企業對融資環境的看法和建議

01 您認為在改善深圳市中小企業融資環境方面，哪些機構起決定性作用：(多選)A政府

B銀行

C信用擔保機構

D創投公司

E民間借貸

F證監會

G其他（請注明）

02您認為政府今后應該努力的方向是：（多選）

A進一步建立和完善中小金融機構體系

B加快發展中小企業資本市場

C加大對信用擔保機構的支持力度

D鼓勵發展創投業

E利用政策引導金融金鉤更多地向中小企業貸款

F鼓勵發展小額貸款公司

G加強政府和中小企業之間的溝通

H在政府招標、采購上向中小企業傾斜

I建立和完善統一的企業征信體系

J其他請注明

填表人：聯系電話：

第二篇：中小企業融資調查問卷報告

中小企業融資調查報告

指導老師：

調查日期：

— 1 — 中小企業融資調查問卷報告

一、調查背景

在我國，中小企業是國民經濟最活躍的主體，被稱為中國經濟的生力軍。中小企業在國民經濟中占有極為重要的地位。中小企業總數占我國企業總數的99%，在GDP中，中小企業的產值占到51%以上。中小企業的出口占中出口的60%以上。中小企業的利稅占總體的40%。中小企業提供了75%以上的就業機會.中小企業對我國經濟社會穩定與持續快速發展做出了突出貢獻。它們的迅速發展不僅創造了巨大的財富，同時增加了國家的稅收。不僅繁榮了城鄉經濟，推動城鄉經濟的迅猛發展，也方便了百姓生活，為物質生活的豐富作出了巨大的貢獻。中小企業在吸納社會閑散人員和國有企業下崗職工方面更是起到重要作用，中小企業的蓬勃發展為推動就業作出了巨大的貢獻。同時為社會穩定和經濟發展做出積極貢獻。在江蘇省，中小企業的重要性則更為突出。江蘇省中小企業在拉動GDP，推動社會經濟發展，促進就業等繁忙都作出了巨大的貢獻。

然而，中小企業在發展過程中卻面臨著各種困難，在面臨人民幣升值，金融危機等一系列問題下的中小企業生存更是艱辛。其中首要的瓶頸便是融資問題。在我國，按照現有的有關貸款通則以及相關規定，對中小企業的貸款問題限制的比較嚴。2008年以前，江蘇省中小企業就已經存在資金缺口加大、貸款結構矛盾突出、融資成本上升等困難，而這一融資困境在全球金融危機爆發后便顯得更加突出。08年隨著經濟危機席卷全球，中小企業更是一大受害者。為了能更清楚的了解江蘇省中小企業融資狀況，分析融資現狀成因，為進一步的學術研究提供基礎數據，并為各級政府部門的相關決策提供政策支持，我們團隊進行了長期詳盡的調查。

二、調查過程

1.調查對象：本項目以江蘇省鎮江市中小企業的融資狀況為研究對象開展分類調查研究，調查樣本涉及江蘇省鎮江市的中小企業，在對大量調查數據進行分析處理的基礎上，進一步分析鎮江市中小企業的融資狀況及其影響因素，從而為該領域的學術研究提供基礎數據，并為政府部門的相關決策提供政策支持。

2.調查階段：

第一階段：了解鎮江市內中小企業融資現狀，制定相關調查研究表； 第二階段：對中小企業進行實地探訪，調查其融資情況，填寫問卷；

— 2 — 第三階段：對數據進行匯總分析，得出初步結果； 第四階段：第二次實地探訪，對數據進行補充； 第五階段：擬定初稿；

第六階段：定稿，形成調查報告“鎮江市中小企業融資問題調查報告”。

三、樣本企業的生產經營基本情況

（一）樣本企業基本情況。

此次調研選擇了張家港、山西、泰州、徐州、鎮江、南通、如皋、高郵等100家中小企業，到目前為止全部回收。其中，中型企業87家，小型企業13家(其中微小型5家)。100家企業中，制造業62家，占全部樣本企業的62%，具體涉及紡織業、化學原料及化學制品制造業等多個行業；其他行業38家，占全部樣本企業的38%，包括機械制造、工藝品加工等。100家企業除兩家為技術密集型企業外，其余為勞動密集型和其他類型企業。100家企業大部分以內銷為主，有81家，占全部樣本企業的81%。在接受調查的企業中，從建立到2014年，成立時間在5到10年以內的有11家，占總數的11%；而成立在十年及以上的有89家。企業的平均壽命為10.75年從企業的年銷售收入來看，10%的企業年銷售收入在100萬到300萬元之間；20%的企業年銷售收入在300萬到500萬元之間；而大于500萬元的足足占了所有企業的70%。

（二）各地促進中小企業發展的基本情況

《中小企業促進法》、國務院《關于推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》、《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》的實施和頒布后，各地致力于改善中小企業經營環境，促進中小企業健康發展，推動中小企業全社會服務體系建設，推進資本市場的改革開放和穩定發展。

第一，各地相繼出臺了落實《中小企業促進法》的具體措施。目前，全國有23個省、市設立了中小企業局，負責中小企業的發展協調工作，相繼出臺了落實《中小企業促進法》的具體措施：如安徽省《關于促進中小企業加快發展的20條意見》；天津市《關于促進個體私營經濟和中小企業發展的意見》；貴州省《鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見》；江蘇省《中小企業促進條例（草案）》等等。

第二，發展資本市場得到了各級政府的高度重視。一些省、市、自治區明確提出，要把發展資本市場與利用外資、招商引資和發展農業一樣放在同等重要的位置，相繼制定了促進地方資本市場發展的指導意見。如上海市出臺了大力發展

— 3 — 資本市場的七條舉措；廣東省出臺了《關于大力發展廣東資本市場的實施意見》，提出“爭取經過三到五年的努力，把我省建設成為全國資本市場最發達的地區之一”；山東省提出把山東建設成為全國資本市場比較發達的地區之一；遼寧省要求全省提高對資本市場重要性的認識，加大發展資本市場工作的力度；江蘇省制定了“建設證券大省”的戰略發展目標；浙江省提出了要“建設證券強省”；河南省提出要加大發展和利用資本市場的力度，把河南省從經濟大省建設成為經濟強省，實現中原崛起。

第三，中小企業服務工程建設呈現體系化趨勢。如深圳市成立了深圳市中小企業服務中心，推進構建為中小企業提供創業扶持、融資擔保、技術支持、信息咨詢、市場開拓和人才培訓等多方面、多層次的社會化服務體系。江西省推進了中小企業五大服務體系建設，著力構建投資融資、人才培訓、信息咨詢、技術支持、市場開拓等五大服務平臺。浙江省要求體改、工商、財政、稅務、國資等部門要密切配合，做好中小企業服務工作。

第四，中小企業金融扶持措施相繼出臺。如北京市啟動了中小企業金融支持工程，為入圍企業提供信用評估、貸款擔保等方面的便捷服務，目前已有237家中小企業由擔保公司擔保獲得了近13億元的銀行貸款。上海市實施了《上海市小企業貸款擔保機構損帳補貼暫行辦法》，向9家擔保機構發放補貼款項，支持小企業發展，并與國家開發銀行合作，簽署了首期50億元小企業再擔保額度的合作協議。海南省批準成立了海南省中小企業信用擔保有限公司，設立了科技型中小企業技術創新專項資金，政府投入引導性資金，促進科技型中小企業成長。

第五，實施重點工程為資本市場輸送后備資源。如安徽省計劃實施的“1355”工程，即從2005年起，重點扶持100戶優勢中小企業，實施100個重點技術改造項目，建設30個產業集群、50個創業基地，經過3—5年的努力，爭取中小企業GDP總量接近全省的50%。同時，江蘇、浙江、廣東、上海、陜西等許多地區通過建設工業園區、高新園區的方式，孵化、培育、促進科技型中小企業創新集群發展。如上海目前共有科技企業孵化器24個。

第六，加強對中小企業改制上市的領導和規劃。一些地區成立金融工作辦公室、發展和利用資本市場領導小組、金融工作領導小組等，統一協調公司股份制改造、境內金融市場發展和擬上市公司培育、初審及推薦工作等有關事務。在此基礎上，依據建設證券強省、大省的戰略部署，各地對中小企業改制上市提出了規劃。如河南省提出，要抓住中小企業板推出的有利時機，為中小企業融資開 — 4 — 辟新的通道；浙江省要做大做強“浙江板塊”，力爭用五年左右的時間，股份有限公司數量超1000家，上市公司數量和融資額比2002年底翻一番；安徽省“力爭到2007年全省首發、增發、配股、發行可轉換債券等累計從資本市場募集資金超過350億元”。佛山市、泉州市“爭取每年有２-３家企業上市”。

第七，出臺中小企業改制上市扶持獎勵政策。很多地方政府制定了對企業、企業管理者或股東等的具體獎勵措施，調動一切資源，優化中小企業改制上市環境。一是實施土地出讓金及其他規費優惠政策，二是實施稅收優惠或返還政策，三是實行財政補貼或獎勵，四是政府給予企業資金支持，五是主動為企業排憂解難，提供便捷、優質、高效的服務；六是對歷史遺留問題、擔保問題、人才問題、管理層的激勵問題、資產損失等問題制定相應措施。

第八，中小企業上市資源調研與培育工作已逐漸展開。中小企業板啟動以來，僅深交所會同各地證監局、政府部門就聯合舉辦了25期中小企業改制上市培訓班，有1500多家企業6500多人次參加。在短短一年之內舉辦過兩次以上培訓活動的就有湖南、貴州、山東、浙江等省份。有些省份組織中小企業赴深交所考察培訓，組織備選企業與有關證券機構開展洽談對接。湖南省啟動了“中小企業上市培育工程”。山東省按照“培訓一批、改制一批、輔導一批、上市一批”的原則，計劃實施“千百十”工程。深圳市政府提出了2110工程，在今后三年內實現每年重點組織中小企業2000家以上進入普及培訓期，100家以上基本具備條件的優質企業進入上市推薦培育期，10家以上優質企業進入上市輔導培育期。

第九，海外上市成為各地中小企業直接融資的重要方式之一。2004年，有83家中國企業在境外上市，籌資900億元。僅香港一地就有24家境內企業上市，籌資554億元，超過了境內525億元的規模。各地政府對海外上市積極性較高，如江蘇省制定并推出了“W3100計劃”，即在三年內爭取使江蘇省的境外上市企業數達到100家。無論是在江蘇、浙江、福建等沿海省份，還是在東北、西北許多偏遠省份，有相當一批企業對海外上市感興趣，如對深圳民營經濟50強的上市意愿情況進行了調查，結果25家有上市意向的企業中15家希望赴海外上市。

四、存在的問題

通過調研發現，中小企業改制上市工作有不少值得關注的情況和問題。1．中小企業板與中小企業發展的需要有較大差距。

中國中小企業板剛剛起步，無論是其自身的規模和影響力，還是外部發展環境，還遠遠不能滿足中小企業發展的需要。大量充滿活力的、有成長潛力的中小

— 5 — 企業被阻于資本市場之外，不僅使我國經濟增長的成果難以在資本市場體現，也難以滿足廣大投資者日益增長的對投資保值和增值的迫切愿望。這種不適應，突出表現為以下四個矛盾：

首先，相對狹小融資規模與龐大融資需求的矛盾。目前，中小企業板的發展速度、市場規模與行業分布，與中小企業在我國國民經濟的地位相比，與成長性中小企業龐大的融資需求相比還嚴重滯后，難以滿足中小企業發展的需要。根據我們的初步調研，目前全國已輔導驗收及在輔導的中小企業有600多家，具備改制上市的條件、主業突出、成長性較好的后備上市資源達到2,000多家。

其次，融資周期長、呆板與中小企業靈活多樣化融資要求的矛盾。中小企業的技術開發、產品周期和市場拓展等屬性，使其對資金的需求呈現出多批少量、方便快捷的特點。上市周期長、成本相對較高、再融資手續復雜。據保薦機構和部分企業測算，中小企業從改制輔導算起，到上市一般需要2－3年的時間，期間還充滿了許多不確定因素。由于經濟環境正在激劇變革中，市場機會稍縱即逝，許多企業表示，在實際經營中，任何一個好的項目都不能承受2－3年的等待。

再次，制度設計滯后與創新需求旺盛的矛盾。不少企業反映，我國資本市場對創新的限制太多。盡管中小企業板已經做了一系列創新，但是，在發行審核、發行方式、股份流通、再融資安排、以及上市交易和退出制度等方面，沒有超出現有的主板市場，中小企業板的特色還不明顯，不能滿足充滿活力和生命力的中小企業對其制度創新的個性化需求。

最后，中小企業首次籌資規模與中小企業駕馭能力和證券市場資源配置效率的矛盾。在實際調查中發現，不少上市公司存在著募集資金閑置的情況，有的甚至存在盲目投資的沖動。“讓我一次募個夠”的觀念不僅制約著其他中小企業的融資需求，也使證券市場的資源配置效率打折扣。

2．部分地區在發展資本市場和推動中小企業發展方面存在差距。中小企業發展狀況、資本市場的發育程度，是一個地區經濟發展水平、市場化程度和綜合競爭力的標志。調研中發現，大力發展資本市場，推進中小企業發展，已經或正在成為推動區域經濟增長的重要動力。但還存在著不平衡的現象，部分地區無論是在觀念上還是政策上均還存在著明顯的差距。

一是對利用資本市場大力發展中小企業不夠重視、不熟悉。一些地區缺乏必要的統籌指導和協調以及政策支持措施，企業對資本市場的要求和標準缺乏了解，甚至還有個別地區把上市審核看作是“跑指標，跑配額”。一些地區覺得企 — 6 — 業發行上市工作程序復雜、規矩多，專業性太強，見效較慢，更愿意將精力和注意力放在招商引資上。還有一些地區有這樣的錯誤觀念，認為企業不行了，銀行貸不到款了才需要上市。

二是民營經濟還受到觀念、政策的限制。民營經濟已經成為推動區域經濟增長、城鎮就業和拉動投資的主力軍，但是在部分省市，計劃經濟的色彩還比較濃厚，民營經濟還受到一定的不公正待遇，創新精神和創業熱情受到抑制。

三是在改制上市過程中存在著兩種傾向。一種是采取“無為”原則，奉行“市場至上”，沒有專門的協調服務機構，工作力度薄弱。一種是“保姆式”，政府大包大攬，對改制上市設各種考核指標，過多地參與了企業的改制上市過程，有的不顧企業意向和條件搞攤派，影響了企業正常的改制上市工作。

3．一些中小企業小農意識和治理水平與資本市場的標準和要求有差距。資本市場的“三公”原則和發行上市標準，對企業的盈利能力、成長性、透明度和公司治理水平等提出了明確的要求。相比之下，很多中小企業還存在著明顯的差距。

第一，“小富即安”思想導致改制上市意愿不強。有些企業在經歷了艱苦創業取得一定成績后趨于保守，利用資本市場或者其他途徑做大做強的動力不足。有些企業不考慮長期發展，缺乏改制上市的積極性和主觀能動性。有的企業擔心上市難度大，成本高，萬一失敗損失很大，而且上市后要實行規范化管理，受到種種約束。某地上市辦官員總結企業上市有五怕：“怕露富、怕失權、怕規范、怕花精力、怕失面子”。

第二，改制過程中的一些不規范做法，導致企業發行上市的法律障礙。如一些地區企業在早期改制中，公司股權大量被拆細在一級半市場或者黑市轉讓，或股權托管混亂；一些民營企業在歷史上普遍存在著帶集體帽子、掛靠經營、企業出資人不實等產權方面難以短期理清的問題；不少地區的企業享受了地方性的稅費優惠措施，而一旦實施股份制改造，存在補繳或返還所享受的優惠稅費的可能；有些地區在當年改制中產生了較復雜的內部職工股問題等等。

第三，企業經營缺乏穩定性，連續盈利能力相對較差，盈利前景預期有一定的不確定性，失敗率也相對較高。在不少省份，原來為創業板準備的后備資源，有超過一半由于業績不佳，退出上市資源庫。成長性中小企業的產品往往具有一定獨特性，體現出小行業、小產品、大龍頭的特點。但是，企業所在行業細分程度往往較高，其產品一般是某個生產鏈的一個細小環節，因而經營業績受行業變 — 7 — 化影響巨大，導致對中小企業評價較困難。

第四，很多中小企業公司治理還存在較明顯的缺陷。中小企業往往受創始人個人影響非常大，創始人對股份公司具有極強的控制力，導致中小企業的獨立性降低。另外，民營企業的自然人股東受監督管理較少，再加上較強的利益驅動，部分民營企業在公司治理上存在較大隱患。此外，相當一部分中小企業為家族控股，一股獨大問題較為突出。

4．資本市場持續低迷對中小企業改制上市帶來負面影響。

（1）證券市場持續低迷，使一些優秀企業認為上市無法體現企業的價值，從而影響上市的積極性。大部分投資者出現虧損，對證券市場缺乏信心，影響了企業上市工作的開展。

（2）一些上市企業違法違規行為產生負面影響。如重慶地區的上市公司曾經有6家被ST，雖然現在大都進行了重組并成功摘帽，但對未上市的企業產生了陰影，認為企業一上市就會被拖垮。同時，上市公司中存在的諸多不規范行為，使得有些優秀但未上市企業甚至有種“上市影響企業聲譽”的片面認識。

（3）資本市場風險暴露，影響了地方政府的信心。如去年福建省資本市場從券商到上市公司問題頻頻爆發，影響了當地推動企業上市的積極性。

5．保薦機構對于中小企業的培育作用有待進一步發掘。

（1）保薦機構推動中小企業改制上市工作還有很多潛力可挖。許多企業反映，出于經濟利益最大化的考慮，保薦機構有較為明顯的地區傾向和規模傾向，如傾向于江浙、廣東等發達地區，忽視西北、東北等地；傾向于規模較大的企業，而忽視規模較小的民營企業。

（2）本土中介缺乏，影響一些地區中小企業改制上市。目前金融機構向沿海發達地區、特別是幾個大城市集中的趨勢越來越明顯，內地許多地區中介機構缺乏，中小企業的培育、服務等長期性工作難以很好地開展，這種客觀區域劣勢導致許多中小企業難以接受良好的中介服務。如海南省目前僅有一家綜合類券商，但其投行總部卻設在深圳，而國內其他券商僅通過其設在海南的證券營業部提供信息或維持客戶。這一問題在西北、東北和中部許多省份普遍存在。6.加快推進中小企業上市資源培育和服務工作的思考

第一，中小企業上市資源豐富，中小企業板大有作為。

調研表明，我國中小企業為數眾多，已經涌現一批主業突出、具有一定科技含量，且成長前景良好的優質企業。這些企業不僅有著強烈的外部融資需求，也 — 8 — 有著迫切的公司治理需求和科技轉化需求。從中小企業整體來說，要實現大發展與大跨越，客觀上也迫切需要通過中小企業板塊這個平臺發揮示范、引導、帶動作用。下一步要發揮更大的作用和影響力，一要穩步擴大市場規模，二要探索與中小企業特點相適應的發行審核、上市交易、公司監管等制度安排。將更多的優秀中小企業盡快納入直接融資體系，為其突破融資瓶頸和完善公司治理提供規范的資本市場平臺，是中小企業板面臨的緊迫任務。

第二，高度重視中小企業上市資源培育和服務工作，增強中小企業上市資源培育工作的緊迫感。

我國中小企業正處在發展的關鍵時期。大力發展中小企業，是全面建設小康社會的必由之路，直接關系到我國工業化、城鎮化、現代化進程，成為構建和諧社會國家戰略的必然要求。中小企業做大做強必須依靠資本市場平臺。中小企業板塊需要培育一大批運作規范、競爭力強、成長性高、效益良好的后備資源，這是中小企業板塊健康發展的前提和保障。雖然中小企業后備上市資源不斷涌現，但要促使其真正達到資本市場的標準和要求，需要方方面面高度重視。推進中小企業培育和服務工程雖然剛起步，但是對于建設中小企業板意義重大：一是加深社會各界對大力發展資本市場、建設中小企業板、促進中小企業做大做強重要性的認識，起到宣傳、發動作用；二是共同搭建以中小企業、中介機構、交易所、政府機構為主體的中小企業服務網絡，形成推進中小企業上市資源培育的長效工作機制。

第三，做好中小企業上市培育和服務，需要社會各方通力協作，共創合力。中小企業培育和服務是中小企業板塊建設一項重要的基礎性、戰略性工作，也是一項長期的系統工程。要預選一批，培育一批，上市一批，儲備一批。需要各級政府主管部門、證券監管部門、交易所、中介機構等相關部門共同參與，形成一個溝通便捷、通力合作的良好局面。首先是高度重視。培育上市資源要成為各參與者一項重要工作，明確目標，統籌規劃，加強領導，落實責任。對優質中小企業加快改制上市步伐。二是抓挖掘培育。發揮政府引導推動作用；發揮中介機構的作用，督促發行人規范運作；發揮交易所的組織作用，督促保薦機構履行盡職推薦、勤勉盡責義務。三是抓服務體系。要圍繞中小企業上市資源的培育，全面拓展推廣、培訓、研究、融資、信息交流等服務的深度和廣度。

第四，通過制度創新不斷完善資本市場各項制度，提高中小企業板塊的適應能力和持續發展能力。

— 9 — 此次調研發現，不論在東部還是中西部地區，企業海外上市已經發展成為一個現象。一方面反映了境內上市資源充裕與中小企業迫切的融資需求，另一方面也反映了境內證券市場制度還不適應企業發展需要。針對中小企業特性，不斷完善發行審核、上市保薦、信息披露、上市交易、市場監察等相關制度設計，這不僅是做好中小企業培育和服務工作的內在要求，也是解決資本市場深層次問題和結構性矛盾的現實選擇。需要加大中小企業板塊和整個資本市場制度創新的力度。

第五，做好中小企業培育和服務，需要深入探討、準確把握中小企業成長的特性和規律。

調研發現，我國中小企業在發展的過程中，在宏觀上呈現出較為典型的區域、行業和規模特點；在微觀上也體現出一定的產品、管理、資本構成、經營和成長性等方面的特點。要更好地發揮資本市場的作用，必須扎實開展各項基礎性工作，加深對各地產業政策、支柱產業發展情況以及龍頭中小企業現狀的了解，加深對不同地區、不同行業、不同企業的不同成長階段的企業特點的認識，認真研究中小企業發展的新情況、新問題，特別是中小民營企業和高新技術企業的特性和成長規律。只有這樣，才能準確把握中小企業對資本市場平臺的具體需求，構建高效的支持和服務體系；才能建立起一套科學合理、有針對性的中小企業板制度，形成從市場準入到發行、融資、監管到退市系統化的監管體系；才能把最具潛質、最具成長性的優秀中小企業盡快選送到資本市場平臺。

第六，做好中小企業培育和服務，重在促進中小企業強化規范運作和基礎管理。

調研發現，相當一部分中小企業對資本市場還不熟悉，對資本市場規范治理功能和資源配置功能還缺乏正確認識，“重融資輕改制”的觀念比較普遍，中小企業的培育，首先要幫助企業提高對資本市場的認識，讓企業熟悉資本市場的法律法規和基本要求；更重要的是，讓企業認識到資本市場是推動中小企業成長壯大的加速器，是完善治理結構、推進規范運作的良好契機。以改制上市為起點，進一步提高公司治理水平；以誠信為本，按規矩辦事，維護企業聲譽和社會形象；注重回報，切實保護投資者的合法權益。只有這樣，才能從源頭上夯實中小企業板發展的資源基礎，為中小企業板的健康成長創造前提條件。

五、中小企業融資難的原因分析

根據調查中小企業融資主要來源于銀行，以銀行和企業為分析對象淺談一下

— 10 — 企業融資難的原因。

（一）企業自身的原因：

1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。

2、財務報表反應失真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。

3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，著就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業由于自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市場營銷決定著企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而 資金不足則困擾著中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的問題，中小企業產品競爭策略要明顯優于企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。

（二）銀行方面原因分析。

1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商 — 11 — 業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那么以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位于大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務于小小企業的銀行。

2、商業銀行在管理與技術上“力不從心”。眾所周知，中小企業設計各行業、各領域，而且發展階段、所有制、產業的不同，存在著巨大的個體差異。而且目前國內個商業銀行尚未建立起一套科學、完善、成熟的且專門針對中小企業的信用評級體系和管理辦法及相應的管理評估系統，故難以準確、即使、完整地把握中小企業的資信狀況、償債能力和經營動態。而且中小企業數量眾多，商業銀行人員配置不夠，個體工作量大。在分理處一級、信貸員配置少、管戶數量多，信貸員職責從市場拓展、貸前調查、上報審批、貸后管理到清收轉化，工作負荷重，束縛了他們市場開拓的手腳。

3、責任追究與激勵機制“失調”。隨著商業銀行經營理念的不斷成熟和改制、改造的需要，各行紛紛重點治“質”。對基層行考核總是“質量”當頭，對新增貸款出現風險的行往往“殺無赦，斬立決”，頗有“一丑遮百俊”之勢。同樣，對不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴處，并對信貸責任人實現終身責任制，但當其按時收回貸款時卻又很少重獎，甚至沒有獎勵。這些做法，無疑使基層經營者和信貸員心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企業的熱情和積極性。“不求有功，但求無過”成為普遍心態。如目前雖已開放了貸款利率上限，但大多數基層行與信貸員放款時首先考慮的還是要確保貸款的絕對安全，不可能因為利率浮動幅度擴大能夠給銀行帶來更高的利益去冒更大的風險，所以現行的考核激勵機制使利率浮動幅度擴大政策失去了發揮效應的基礎。

4、商業銀行對中小企業發放貸款的成本高、風險大。金融業是特殊行業，經營的是資金這樣一種特殊的商品，因此安全性、贏利性、流動性是商業銀行的基本經營原則。并將安全性置于首位。國家對金融業制定了以較為嚴格的經營規則，保證商業銀行資金的安全性、有效性及流動性，以有效避免金融危機給整個國民經濟及社會帶來的不利后果。金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。中小企業所涉及的多為勞動密集型的競爭性行業，穩定性差，企 — 12 — 業淘汰率高，加上財務報表不規范，銀行對中小企業實際的經營狀況和將來的贏利前景難以做出準確的判斷。而商業銀行將投資的安全性作為經營的基本原則，越來越追求馬可茨式的有效投資邊界，即在既定收益下的風險最小化或既定風險下的收益最大化。因此商業銀行對中小企業貸款的態度并非不愿為，也非政策不允許，而是不敢為。

一般來說，中小企業借貸的特點是每筆貸款金額小、期限短，時效性、隨意性大。商業銀行對中小企業貸款從建立信貸關系、調查、審查、發放、貸后檢查和貸后管理，需花費大量的人力和財力。

現在有不少理論工作者和政府部門指責商業銀行在貸款上“嫌貧愛富“，對一般性中小企業貸款支持不積極，把中小企業融資難歸于商業銀行不貸款，其實，這是一種無視商業銀行本質，脫離客觀實際的外行話。

雖然中小企業在融資問題上存在著許多現實原因，也非短期內所能解決，但隨著中小企業的迅速發展，政府應為中小企業融資搭建平臺，建立有利于中小企業融資的外部環境，商業銀行業必須對中小企業實施積極的信貸導向政策，努力為中小企業提供融資支持。下面綜合中小企業融資難的問題，主要就商業銀行和政府的角度談一下解決融資難的問題的方法。

（一）進一步提高解決中小企業融資難的重要性和緊迫性的認識。中小企業在充當經濟增長主體、創造就業機會以及優化調整產業結構方面的獨特功能為中國所認可，因此支持中小企業發展，不僅是商業銀行當前擴大資產規模和贏利總量的現實需要，也是商業銀行為獎勵培育金融資源和擴大中型客戶，實現可持續發展的必由之路，還是實現社會穩定、經濟可持續發展的客觀要求。通過提高認識，進一步增強政府部門、財稅部門、中央銀行、商業銀行切實解決中小城市企業融資難問題的責任心和積極性。

（二）具體問題具體分析。不同類型、不同行業的中小企業具有不同的融資特點，一是政府和銀行要在正常和時間操作中體現區別對待，其政策扶持的重點是有產品、有市場、有發展前景的符合國家產業政策的中小企業。對于污染環境、能源消耗高、質量低劣的中小企業，政府下決心采取必要的措施予以關閉。銀行要根據國家產業政策調整的方向對部分經濟過熱的行業、夕陽產業和國家調控行業實行信貸退出，并根據企業的發展狀況，在必要時予以清收。二是對于處于創業初期的中小企業，財稅部門應給予減免營業稅和所得稅，政府部門應根據本地實際情況出臺相關扶持中小企業發展的政策，增強中小企業的原始資本積累能 — 13 — 力。銀行應積極規范面筋借貸行為，積極支持和引導中小企業向親屬朋友等籌借生產經營資金，以解決中小企業自籌資金困難。

（三）建立中小企業信用評價機構，健全信用制度。該機構可由人行牽頭，匯集商業銀行、工商、經貿、司法、稅務等部門，對中小企業的合同信用、質量信用、勞動信用、環保信用、納稅信用、司法信用及企業法定代表人個人信息進行全面評價，以解決在融資問題中的信息不對稱以致產生“逆向風險”和“道德風險”，同時也可減少商業銀行貸款審查的難度和監督成本，減少交易的相關費用。逐步堿理中小企業良好的信用環境和秩序。

（四）價款金融產品創新和加強金融服務。

1、商業銀行應實施產品創新和服務創新、拓展金融渠道、努力滿足中小企業全方位、多層次的金融產品和服務需求。對產品有市場有一定資產規模、科技含量高、效益好的中小企業可適當放寬貸款條件、擴大授信額度，對信用等級優良的中小企業可允許發放部分信用貸款。選擇資信良好、產品供銷狀況穩定的企業，簽發使用商業承兌匯票、辦理貼現、轉貼現和再貼現業務、價款企業資金周轉，辦理保付代理、包買票據、福費延等業務，以適應國內外統一市場的發展和企業多層次融資要求。

2、加強金融服務，增加信貸有效投入，建立一套符合當前實際的中小企業信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業第一還款來源，根據現金流量情況掌握貸款，開發適應中小企業業務發展的信貸業務品種，并簡化審批環節和審批手續。

（五）建立和完善中小企業擔保機構。該擔保機構可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出資，也可以鼓勵社會資本投資創辦，也可以由政府和企業共同出資組建。該機構應明確服務對象和擔保范圍，加你了評估和決策程序，制定風險防范措施。對該機構的設立與運行，政府應給予積極支持，減免相關稅費及工商登記費等，使其能更好的為中小企業融資擔保。

（六）鼓勵建立發展為中小融資服務的中介機構。美國中小企業找銀行貸款并不難，經調查，原來美國有很多的企業融資方式、融資使用的一系列服務，尤其他們會告訴企業怎樣才能更容易獲得銀行的貸款。現在國內的大多數中小企業都是拿著商業計劃書直接找銀行，根本不了解銀行的有關貸款準則，往往導致大量的無效勞動。因此，建立中小企業融資中介，在銀企之間搭起溝通的橋梁，有助于中小企業更好的從銀行融資。

第三篇：中小企業融資現狀調查問卷

河南紡織、家紡產業商戶融資需求調查表 為扶持河南紡織（面料、輔料、設備等），家紡（床上用品、家居、窗簾、布藝等）產業的發展，解決商戶經營中貸款難、融資成本高，擬由民生銀行鄭州分行、河南國際商會服裝商會和鄭州錦榮國際輕紡城主辦成立河南紡織、家紡產業商戶城市商業合作社及商戶互助基金會，為了了解您的實際資金需求，特進行問卷調查，根據您的意見和建議，請認真填寫問卷，謝謝您的支持和配合！

商戶名稱:

地址:

聯系人電話及傳真:

注:以下調查項目,除要求多選項外,其余均為單選（直接在選項打√）。

1、貴商戶成立時間： A 1-3年B 3-5年C 5-10年D 10年以上

2、貴商戶所屬行業： A 服裝面料B 服裝輔料C 家紡D 其他

3、貴商戶是否有融資（貸款）需求： A 是B 否

4、貴商戶融資（貸款）需求多大：

A 300萬以下B 300萬-500萬C 500萬-1000萬D 1000萬以上

5、貴商戶目前融資的形式(限選2項)： A 金融機構貸款B 親朋借款C 民間借貸D通過擔保公司到銀行貸款E其他

6、您認為中小商戶在融資時，商戶本身哪方面對獲得貸款最重要（多選，最多選3項）： A 規模B 盈利C 商戶財務制度D 行業因素E 抵押品F 商戶信用信息G 其它

7、貴商戶的貸款資金主要用于以下哪些方面： A 擴大經營B 產品升級(研發)C 維持正常經營流動資金需要D 歸還拖欠貨款E 進出口資金需要

8、貴商戶最近三年之內是否嘗試過通過擔保公司等機構進行貸款： A 是B 否

9、貴商戶是否了解民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會（每人出14%保證金組成超大的“準聯保體”（至少50人），銀行最高根據出資金額的7倍左右提供貸款支持）：A 是B 否

10、通過了解民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會，無抵押、無擔保貸款、您認為對緩解經營中貸款難，融資成本高問題是否起作用：A 有重要作用B 作用不大C 沒有作用

11、在抵押物不足，商戶信用缺乏，而又需要融資的情況下，您是否會考慮通過申請民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會擔保貸款： A 是B 否

13、貴商戶是否需要民生銀行城市商業合作社協助解決銀行貸款保證金： A 是B 否

14、您對民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會解決貸款難，融資成本高的問題有什么好的建議和意見：

感謝您抽出寶貴的時間完成此調查問卷。祝您工作順利，事業興旺，生活愉快！1

第四篇：中小企業融資現狀調查問卷(順德區2008)

以下是我們設計的《順德區中小企業融資現狀調查問卷》，請您將問卷填好后直接郵寄或傳真至區中小企業發展局，我們將派專人跟蹤企業融資的需求。企業名稱:

地址:

聯系人聯系電話及傳真:

注:以下調查項目,除要求多選項外,其余均為單選（直接在選項打√）。

1、貴企業成立時間： A 1-3年B 3-5年C 5-10年D 10年以上

2、貴企業所屬行業： A 制造業B 商貿業C 農業D 其他

3、貴企業是否有融資需求： A 是B 否

4、貴企業融資需求多大：

A 300萬以下B 300萬-500萬C 500萬-1000萬D 1000萬以上

5、貴企業目前融資的形式(限選2項)： A 金融機構貸款B 親朋借款C 民間借貸D通過擔保公司到銀行貸款E其他

6、您認為中小企業在融資時，企業本身哪方面對獲得貸款最重要（多選，最多選3項）： A 規模B 盈利C 企業財務制度D 行業因素E 抵押品

F 企業信用信息G 其它

7、貴企業的貸款資金主要用于以下哪些方面： A 擴大生產B 技術改造(研發)

C 維持正常生產資金需要D 歸還拖欠貨款E 進出口資金需要

8、貴企業最近三年之內是否嘗試過通過擔保機構進行貸款： A 是B 否

9、貴企業是否了解順德區中小企業信用擔保基金：A 是B 否

10、通過區中小企業信用擔保基金擔保貸款，可享受利率、擔保費率優惠，并且免收銀行保證金，您認為區中小企業信用基金對緩解融資難問題是否起作用：

A 有重要作用B 作用不大C 沒有作用

11、您認為中小企業信用擔保基金的申請渠道哪些比較方便（多選）： A 各鎮（街）經發辦B 各行業商會C 商業銀行D 擔保機構E 其他

12、在抵押物不足，企業信用缺乏，而又需要融資的情況下，您是否會考慮通過申請區中小企業信用擔保基金擔保貸款： A 是B 否

13、您對我區解決中小企業融資難的問題有什么好的建議和意見。

感謝您抽出寶貴的時間完成此調查問卷。祝您工作順利，事業興旺，生活愉快！1

第五篇：南京銀行中小企業融資調查問卷專題

南京銀行中小企業融資情況調查問卷

尊敬的客戶：

您好！南京銀行是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業銀行，在全國城商行中最先啟動上市輔導程序并于2007年成為首家在上交所上市的城商行。我們秉承“好伙伴，大未來”的理念，專注服務中小企業的發展，直接提供貸款服務。我們將融入每一個社區，一同成長，成為您生意發展和社區發展的內在引擎。

我們真誠地希望通過以下問題來了解您的貸款需求，以便為您提供更為完善周到的金融服務。本次問卷大約需占用您5分鐘時間，非常感謝您的支持！

一、貴公司的基本信息（請正楷填寫）

企業名稱： 成立時間： 財務聯系人： 聯系方式：

二、企業融資情況

1、貴公司2013年資金需求： 擬申請貸款金融機構： 偏好的融資渠道：A、股權融資 B、債務融資 C、其他

2、近三年融資的主要途徑是：（多選）

（1）向國有四大銀行貸款 %（2）向其他商業銀行貸款 %（3）向信用擔保機構貸款 %（4）內部員工集資 %（5）向親朋借款 %（6）股權融資 %（7）公開發行上市 %（8）向股東或其他公司借款 %（9）其他 %

3、貴公司他行貸款品種：（多選）

（1）6個月以內的貸款 %（2）一年以內貸款 %（3）一至三年貸款 %（4）銀行承兌匯票 %（5）打包貸款 %（6）其他

4、貴公司能夠提供的融資擔保方式：（多選）

A、住房、商用房抵押 B、廠房、土地抵押 C、機器設備或交通工具抵押 D、多家企業聯保或第三方擔保 E、擔保公司擔保 F、其他 H、不能提供任何擔保

5、貴公司融資主要目的為：（多選）（1）補充流動資金（2）擴大生產經營規模（3）購置固定資產（4）引進新產品新技術（5）新產品新技術研究開發（6）開展新項目（7）拓展新市場（8）其他（請注明）

6、歷年年申請貸款總額和實際獲得貸款比例為：（請注明各年具體數據）

2012年申請貸款總額 萬元，貸款比例為 %，放貸機構

7、如果沒有融資情況，原因是什么：（多選）（1）資金充足（2）認為企業自身資產和盈利狀況難以獲得貸款（3）貸款費用高、審批時間長、手續復雜，不能滿足企業需求（4）不了解各種融資途徑和方法（5）不了解相關政策規定（6）其他（請注明）

三、貴公司對融資環境的看法和建議

1、您選擇貸款銀行時，最看重的方面是（選出最重要的4個）

A、貸款手續簡單、放貸款速度快 B、貸款利率低 C、可貸金額多

D、用款、還款方式靈活，可循環支用、分次還款

E、擔保方式靈活，沒有抵押也能貸款 F、銀行網點距離企業近G、其他配套服務齊全 H、銀行人員服務態度好、相處融洽 I、其他（請用文字說明）

2、您對貸款銀行感到最不滿意的地方是（如您目前沒有貸款銀行，則您對曾接觸過的貸款銀行感到最不滿意的地方是）：

A、貸款申請手續過于復雜，要求提供的材料過多

B、貸款擔保的要求過高，如只接受抵押或接受的抵押率太低 C、貸款利率太高 D、貸款額度太少

E、貸款的附加要求太多，如要求財務指標必須保持某種水平、F、營銷的附加要求多，如要求開辦網上銀行、代辦保險、收取財務顧問費等）G、銀行人員服務態度不好或素質不高

H、其他（請用文字說明）

四、貴公司對我行的建議和意見

您的建議對我們非常重要，再次向您表示謝意！

調研單位： 聯系人： 聯系電話： 電子郵箱：