第一篇：中小企業融資調查方案-

中小企業融資需求市場調查

方案設計

一、調查背景

近年來，黨中央、國務院高度重視中小企業發展，形成了一部法律和四個國務院文件為主的法律政策體系。中小企業總體保持平穩發展。但面臨復雜多變的國內外發展環境，特別是小微企業生產經營困難，面臨成本上升較快、市場需求不足、融資難融資貴、負擔重等問題。

由于中小企業經營規模小，實力弱，融資風險大，所以銀行及其他金融機構從風險控制與管理的角度出發，不愿意對中小企業進行融資，從而造成中小企業的發展不能得到足夠的融資支持。

二、調查目的了解濟南市省及周邊地區中小企業融資需求的基本情況，以及在融資過程中遇到的各種難題，結合濟鋼服務中心經營理念，幫助企業解決融資問題，形成雙贏。

三、調查內容

詳細了解濟南市區及周邊地區中小企業融資需求情況，為濟鋼金融服務中心在今后的投資、擔保、貸款的營銷方案提供依據，特撰寫此市場調查計劃書。

1、中小企業發展現狀及融資存在的問題。

2、導致中小企業融資難的主要原因。

3、中小企業融資籌資難的對策建議。

4、中小企業融資過程中需要哪些金融服務及創新。

四、調查范圍和地點

（一）調查范圍

考慮到濟鋼金融服務中心的經營范圍，人力、時間因素以及可行性等方面因素，這次調查范圍集中在濟南市區及周邊地區，職工人數1000人以下、或銷售額30000萬以下的中小企業。

（二）調查地點 濟南市區

五、調查方案

通過中小企業信息化服務平臺，通過在線方式向企業發放調查問卷； 通過服務中心業務員向老客戶與洽談中客戶，發放紙質調查問卷； 通過其他方式收集到的中小企業信息，采用DM等方式郵寄調查問卷。三種方式比例為5:2:3，有效問卷企業均可以獲得一定比率的貸款優惠。

六、調查資料的收集與分析

（一）資料收集

通過調查方案中的三種方式收集信息。

（二）資料分析

取得調查問卷信息后，組織專業人員對問卷信息的有效性進行篩查及統計。

七、調查人員規定、培訓及安排

（一）規定

調查員在做調研時，應認真負責，維護濟鋼金融服務中心良好的企業形象，著裝正式整潔，對被調查企業人員親切尊重，協助其順利有效的完成調查問卷。

（二）培訓

將聘請專業市場調查分析公司人員對本次參與人員進行系統的培訓。意在打造一支專業性強，操作水平高的金融服務人員隊伍，更好地完成中小企業融資需求的調查工作，從而實現金融中心的業務拓展與創新。

（三）人員安排：

調查問卷及材料準備：5名

問卷總結：3名

調查人員：7名（業務員5名+市場推廣2名）

資料整理與數據分析：3名

調查報告撰寫：5名

八、調查的時間進度

調研方案、問卷的設計：5天

調研方案、問卷的修改、確認：5天

項目準備階段：5天

發放問卷階段：1個月

數據統計分析階段：10天

調研報告撰寫階段：10天

總計約2個月。

九、調查經費預算

略。

附：中小企業融資需求調查問卷設計概要

A企業基本情況

01企業名稱： 02地址

03主營業務或主要產品 04注冊時間

05登記注冊類型：

（1）國有及國有控股企業（2）集體企業（3）私營企業（4）港澳臺商投資企業（5）股份有限公司（6）其他有限責任公司 06所屬行業： 07企業規模：

（1）中型（2）小型（3）微型 08產品市場占有率（%）：

（1）國內：（2）省內：（3）市內： 09在銀行獲得評級或授信：

B企業融資情況（除注明為多選外，其余為單選）

01創辦時籌資途徑有那些（%）？（多選）

（1）自有資金：（2）親朋借款：（3）內部員工集資：（4）銀行貸款：（6）股東投資：（7）其他（請注明）：

02近三年融資的主要途徑是：（多選）

（1）向國有四大銀行貸款（2）向其他商業銀行借款（3）向信用擔保機構貸款（4）內部員工集資（5）股權融資（6）其他（請注明）03本企業2014年資金缺口為：__________ 其中短期資金占_______%, 中長期資金占_______$ 04本企業2015年資金需求：_____________,擬申請貸款金融機構：___________________ 05融資主要目的為：（多選）

（1）補充流動資金（2）擴大生產經營規模（3）購置固定資產（4）引進新產品新技術（5）開展新項目（6）其他（請注明）06曾向哪些機構申請融資而未獲批：

（1）中國銀行（2）工商銀行（3）建設銀行（4）農業銀行

（5）商業銀行（6）信用聯社（7）郵政儲蓄銀行（8）其他（請注明）07融資未獲批的主要原因：（1）（2）

3）

10在貸款過程中遇到的主要困難：（多選，請按困難程度由大到小排序）（1）銀行貸款額度不足（2）抵押不足（3）找不到擔保人（4）銀行和擔保機構服務差（5）貸款利率和費用高，無法承受（6）手續繁瑣（7）其他（請注明）

11希望貸款年利率為：______%,企業能承受的最高貸款年利率為：_________% 12如果沒有融資情況，原因是什么?（1）資金充足

（2）認為企業自身資產和盈利狀況難以獲得貸款

（3）貸款費用高、審批時間長、手續復雜，不能滿足企業需求（4）不了解各種融資途徑和方法（5）不了解相關政策規定（6）其他（請注明）

第二篇：中小企業融資調查問卷報告

中小企業融資調查報告

指導老師：

調查日期：

— 1 — 中小企業融資調查問卷報告

一、調查背景

在我國，中小企業是國民經濟最活躍的主體，被稱為中國經濟的生力軍。中小企業在國民經濟中占有極為重要的地位。中小企業總數占我國企業總數的99%，在GDP中，中小企業的產值占到51%以上。中小企業的出口占中出口的60%以上。中小企業的利稅占總體的40%。中小企業提供了75%以上的就業機會.中小企業對我國經濟社會穩定與持續快速發展做出了突出貢獻。它們的迅速發展不僅創造了巨大的財富，同時增加了國家的稅收。不僅繁榮了城鄉經濟，推動城鄉經濟的迅猛發展，也方便了百姓生活，為物質生活的豐富作出了巨大的貢獻。中小企業在吸納社會閑散人員和國有企業下崗職工方面更是起到重要作用，中小企業的蓬勃發展為推動就業作出了巨大的貢獻。同時為社會穩定和經濟發展做出積極貢獻。在江蘇省，中小企業的重要性則更為突出。江蘇省中小企業在拉動GDP，推動社會經濟發展，促進就業等繁忙都作出了巨大的貢獻。

然而，中小企業在發展過程中卻面臨著各種困難，在面臨人民幣升值，金融危機等一系列問題下的中小企業生存更是艱辛。其中首要的瓶頸便是融資問題。在我國，按照現有的有關貸款通則以及相關規定，對中小企業的貸款問題限制的比較嚴。2008年以前，江蘇省中小企業就已經存在資金缺口加大、貸款結構矛盾突出、融資成本上升等困難，而這一融資困境在全球金融危機爆發后便顯得更加突出。08年隨著經濟危機席卷全球，中小企業更是一大受害者。為了能更清楚的了解江蘇省中小企業融資狀況，分析融資現狀成因，為進一步的學術研究提供基礎數據，并為各級政府部門的相關決策提供政策支持，我們團隊進行了長期詳盡的調查。

二、調查過程

1.調查對象：本項目以江蘇省鎮江市中小企業的融資狀況為研究對象開展分類調查研究，調查樣本涉及江蘇省鎮江市的中小企業，在對大量調查數據進行分析處理的基礎上，進一步分析鎮江市中小企業的融資狀況及其影響因素，從而為該領域的學術研究提供基礎數據，并為政府部門的相關決策提供政策支持。

2.調查階段：

第一階段：了解鎮江市內中小企業融資現狀，制定相關調查研究表； 第二階段：對中小企業進行實地探訪，調查其融資情況，填寫問卷；

— 2 — 第三階段：對數據進行匯總分析，得出初步結果； 第四階段：第二次實地探訪，對數據進行補充； 第五階段：擬定初稿；

第六階段：定稿，形成調查報告“鎮江市中小企業融資問題調查報告”。

三、樣本企業的生產經營基本情況

（一）樣本企業基本情況。

此次調研選擇了張家港、山西、泰州、徐州、鎮江、南通、如皋、高郵等100家中小企業，到目前為止全部回收。其中，中型企業87家，小型企業13家(其中微小型5家)。100家企業中，制造業62家，占全部樣本企業的62%，具體涉及紡織業、化學原料及化學制品制造業等多個行業；其他行業38家，占全部樣本企業的38%，包括機械制造、工藝品加工等。100家企業除兩家為技術密集型企業外，其余為勞動密集型和其他類型企業。100家企業大部分以內銷為主，有81家，占全部樣本企業的81%。在接受調查的企業中，從建立到2014年，成立時間在5到10年以內的有11家，占總數的11%；而成立在十年及以上的有89家。企業的平均壽命為10.75年從企業的年銷售收入來看，10%的企業年銷售收入在100萬到300萬元之間；20%的企業年銷售收入在300萬到500萬元之間；而大于500萬元的足足占了所有企業的70%。

（二）各地促進中小企業發展的基本情況

《中小企業促進法》、國務院《關于推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》、《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》的實施和頒布后，各地致力于改善中小企業經營環境，促進中小企業健康發展，推動中小企業全社會服務體系建設，推進資本市場的改革開放和穩定發展。

第一，各地相繼出臺了落實《中小企業促進法》的具體措施。目前，全國有23個省、市設立了中小企業局，負責中小企業的發展協調工作，相繼出臺了落實《中小企業促進法》的具體措施：如安徽省《關于促進中小企業加快發展的20條意見》；天津市《關于促進個體私營經濟和中小企業發展的意見》；貴州省《鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見》；江蘇省《中小企業促進條例（草案）》等等。

第二，發展資本市場得到了各級政府的高度重視。一些省、市、自治區明確提出，要把發展資本市場與利用外資、招商引資和發展農業一樣放在同等重要的位置，相繼制定了促進地方資本市場發展的指導意見。如上海市出臺了大力發展

— 3 — 資本市場的七條舉措；廣東省出臺了《關于大力發展廣東資本市場的實施意見》，提出“爭取經過三到五年的努力，把我省建設成為全國資本市場最發達的地區之一”；山東省提出把山東建設成為全國資本市場比較發達的地區之一；遼寧省要求全省提高對資本市場重要性的認識，加大發展資本市場工作的力度；江蘇省制定了“建設證券大省”的戰略發展目標；浙江省提出了要“建設證券強省”；河南省提出要加大發展和利用資本市場的力度，把河南省從經濟大省建設成為經濟強省，實現中原崛起。

第三，中小企業服務工程建設呈現體系化趨勢。如深圳市成立了深圳市中小企業服務中心，推進構建為中小企業提供創業扶持、融資擔保、技術支持、信息咨詢、市場開拓和人才培訓等多方面、多層次的社會化服務體系。江西省推進了中小企業五大服務體系建設，著力構建投資融資、人才培訓、信息咨詢、技術支持、市場開拓等五大服務平臺。浙江省要求體改、工商、財政、稅務、國資等部門要密切配合，做好中小企業服務工作。

第四，中小企業金融扶持措施相繼出臺。如北京市啟動了中小企業金融支持工程，為入圍企業提供信用評估、貸款擔保等方面的便捷服務，目前已有237家中小企業由擔保公司擔保獲得了近13億元的銀行貸款。上海市實施了《上海市小企業貸款擔保機構損帳補貼暫行辦法》，向9家擔保機構發放補貼款項，支持小企業發展，并與國家開發銀行合作，簽署了首期50億元小企業再擔保額度的合作協議。海南省批準成立了海南省中小企業信用擔保有限公司，設立了科技型中小企業技術創新專項資金，政府投入引導性資金，促進科技型中小企業成長。

第五，實施重點工程為資本市場輸送后備資源。如安徽省計劃實施的“1355”工程，即從2005年起，重點扶持100戶優勢中小企業，實施100個重點技術改造項目，建設30個產業集群、50個創業基地，經過3—5年的努力，爭取中小企業GDP總量接近全省的50%。同時，江蘇、浙江、廣東、上海、陜西等許多地區通過建設工業園區、高新園區的方式，孵化、培育、促進科技型中小企業創新集群發展。如上海目前共有科技企業孵化器24個。

第六，加強對中小企業改制上市的領導和規劃。一些地區成立金融工作辦公室、發展和利用資本市場領導小組、金融工作領導小組等，統一協調公司股份制改造、境內金融市場發展和擬上市公司培育、初審及推薦工作等有關事務。在此基礎上，依據建設證券強省、大省的戰略部署，各地對中小企業改制上市提出了規劃。如河南省提出，要抓住中小企業板推出的有利時機，為中小企業融資開 — 4 — 辟新的通道；浙江省要做大做強“浙江板塊”，力爭用五年左右的時間，股份有限公司數量超1000家，上市公司數量和融資額比2002年底翻一番；安徽省“力爭到2007年全省首發、增發、配股、發行可轉換債券等累計從資本市場募集資金超過350億元”。佛山市、泉州市“爭取每年有２-３家企業上市”。

第七，出臺中小企業改制上市扶持獎勵政策。很多地方政府制定了對企業、企業管理者或股東等的具體獎勵措施，調動一切資源，優化中小企業改制上市環境。一是實施土地出讓金及其他規費優惠政策，二是實施稅收優惠或返還政策，三是實行財政補貼或獎勵，四是政府給予企業資金支持，五是主動為企業排憂解難，提供便捷、優質、高效的服務；六是對歷史遺留問題、擔保問題、人才問題、管理層的激勵問題、資產損失等問題制定相應措施。

第八，中小企業上市資源調研與培育工作已逐漸展開。中小企業板啟動以來，僅深交所會同各地證監局、政府部門就聯合舉辦了25期中小企業改制上市培訓班，有1500多家企業6500多人次參加。在短短一年之內舉辦過兩次以上培訓活動的就有湖南、貴州、山東、浙江等省份。有些省份組織中小企業赴深交所考察培訓，組織備選企業與有關證券機構開展洽談對接。湖南省啟動了“中小企業上市培育工程”。山東省按照“培訓一批、改制一批、輔導一批、上市一批”的原則，計劃實施“千百十”工程。深圳市政府提出了2110工程，在今后三年內實現每年重點組織中小企業2000家以上進入普及培訓期，100家以上基本具備條件的優質企業進入上市推薦培育期，10家以上優質企業進入上市輔導培育期。

第九，海外上市成為各地中小企業直接融資的重要方式之一。2004年，有83家中國企業在境外上市，籌資900億元。僅香港一地就有24家境內企業上市，籌資554億元，超過了境內525億元的規模。各地政府對海外上市積極性較高，如江蘇省制定并推出了“W3100計劃”，即在三年內爭取使江蘇省的境外上市企業數達到100家。無論是在江蘇、浙江、福建等沿海省份，還是在東北、西北許多偏遠省份，有相當一批企業對海外上市感興趣，如對深圳民營經濟50強的上市意愿情況進行了調查，結果25家有上市意向的企業中15家希望赴海外上市。

四、存在的問題

通過調研發現，中小企業改制上市工作有不少值得關注的情況和問題。1．中小企業板與中小企業發展的需要有較大差距。

中國中小企業板剛剛起步，無論是其自身的規模和影響力，還是外部發展環境，還遠遠不能滿足中小企業發展的需要。大量充滿活力的、有成長潛力的中小

— 5 — 企業被阻于資本市場之外，不僅使我國經濟增長的成果難以在資本市場體現，也難以滿足廣大投資者日益增長的對投資保值和增值的迫切愿望。這種不適應，突出表現為以下四個矛盾：

首先，相對狹小融資規模與龐大融資需求的矛盾。目前，中小企業板的發展速度、市場規模與行業分布，與中小企業在我國國民經濟的地位相比，與成長性中小企業龐大的融資需求相比還嚴重滯后，難以滿足中小企業發展的需要。根據我們的初步調研，目前全國已輔導驗收及在輔導的中小企業有600多家，具備改制上市的條件、主業突出、成長性較好的后備上市資源達到2,000多家。

其次，融資周期長、呆板與中小企業靈活多樣化融資要求的矛盾。中小企業的技術開發、產品周期和市場拓展等屬性，使其對資金的需求呈現出多批少量、方便快捷的特點。上市周期長、成本相對較高、再融資手續復雜。據保薦機構和部分企業測算，中小企業從改制輔導算起，到上市一般需要2－3年的時間，期間還充滿了許多不確定因素。由于經濟環境正在激劇變革中，市場機會稍縱即逝，許多企業表示，在實際經營中，任何一個好的項目都不能承受2－3年的等待。

再次，制度設計滯后與創新需求旺盛的矛盾。不少企業反映，我國資本市場對創新的限制太多。盡管中小企業板已經做了一系列創新，但是，在發行審核、發行方式、股份流通、再融資安排、以及上市交易和退出制度等方面，沒有超出現有的主板市場，中小企業板的特色還不明顯，不能滿足充滿活力和生命力的中小企業對其制度創新的個性化需求。

最后，中小企業首次籌資規模與中小企業駕馭能力和證券市場資源配置效率的矛盾。在實際調查中發現，不少上市公司存在著募集資金閑置的情況，有的甚至存在盲目投資的沖動。“讓我一次募個夠”的觀念不僅制約著其他中小企業的融資需求，也使證券市場的資源配置效率打折扣。

2．部分地區在發展資本市場和推動中小企業發展方面存在差距。中小企業發展狀況、資本市場的發育程度，是一個地區經濟發展水平、市場化程度和綜合競爭力的標志。調研中發現，大力發展資本市場，推進中小企業發展，已經或正在成為推動區域經濟增長的重要動力。但還存在著不平衡的現象，部分地區無論是在觀念上還是政策上均還存在著明顯的差距。

一是對利用資本市場大力發展中小企業不夠重視、不熟悉。一些地區缺乏必要的統籌指導和協調以及政策支持措施，企業對資本市場的要求和標準缺乏了解，甚至還有個別地區把上市審核看作是“跑指標，跑配額”。一些地區覺得企 — 6 — 業發行上市工作程序復雜、規矩多，專業性太強，見效較慢，更愿意將精力和注意力放在招商引資上。還有一些地區有這樣的錯誤觀念，認為企業不行了，銀行貸不到款了才需要上市。

二是民營經濟還受到觀念、政策的限制。民營經濟已經成為推動區域經濟增長、城鎮就業和拉動投資的主力軍，但是在部分省市，計劃經濟的色彩還比較濃厚，民營經濟還受到一定的不公正待遇，創新精神和創業熱情受到抑制。

三是在改制上市過程中存在著兩種傾向。一種是采取“無為”原則，奉行“市場至上”，沒有專門的協調服務機構，工作力度薄弱。一種是“保姆式”，政府大包大攬，對改制上市設各種考核指標，過多地參與了企業的改制上市過程，有的不顧企業意向和條件搞攤派，影響了企業正常的改制上市工作。

3．一些中小企業小農意識和治理水平與資本市場的標準和要求有差距。資本市場的“三公”原則和發行上市標準，對企業的盈利能力、成長性、透明度和公司治理水平等提出了明確的要求。相比之下，很多中小企業還存在著明顯的差距。

第一，“小富即安”思想導致改制上市意愿不強。有些企業在經歷了艱苦創業取得一定成績后趨于保守，利用資本市場或者其他途徑做大做強的動力不足。有些企業不考慮長期發展，缺乏改制上市的積極性和主觀能動性。有的企業擔心上市難度大，成本高，萬一失敗損失很大，而且上市后要實行規范化管理，受到種種約束。某地上市辦官員總結企業上市有五怕：“怕露富、怕失權、怕規范、怕花精力、怕失面子”。

第二，改制過程中的一些不規范做法，導致企業發行上市的法律障礙。如一些地區企業在早期改制中，公司股權大量被拆細在一級半市場或者黑市轉讓，或股權托管混亂；一些民營企業在歷史上普遍存在著帶集體帽子、掛靠經營、企業出資人不實等產權方面難以短期理清的問題；不少地區的企業享受了地方性的稅費優惠措施，而一旦實施股份制改造，存在補繳或返還所享受的優惠稅費的可能；有些地區在當年改制中產生了較復雜的內部職工股問題等等。

第三，企業經營缺乏穩定性，連續盈利能力相對較差，盈利前景預期有一定的不確定性，失敗率也相對較高。在不少省份，原來為創業板準備的后備資源，有超過一半由于業績不佳，退出上市資源庫。成長性中小企業的產品往往具有一定獨特性，體現出小行業、小產品、大龍頭的特點。但是，企業所在行業細分程度往往較高，其產品一般是某個生產鏈的一個細小環節，因而經營業績受行業變 — 7 — 化影響巨大，導致對中小企業評價較困難。

第四，很多中小企業公司治理還存在較明顯的缺陷。中小企業往往受創始人個人影響非常大，創始人對股份公司具有極強的控制力，導致中小企業的獨立性降低。另外，民營企業的自然人股東受監督管理較少，再加上較強的利益驅動，部分民營企業在公司治理上存在較大隱患。此外，相當一部分中小企業為家族控股，一股獨大問題較為突出。

4．資本市場持續低迷對中小企業改制上市帶來負面影響。

（1）證券市場持續低迷，使一些優秀企業認為上市無法體現企業的價值，從而影響上市的積極性。大部分投資者出現虧損，對證券市場缺乏信心，影響了企業上市工作的開展。

（2）一些上市企業違法違規行為產生負面影響。如重慶地區的上市公司曾經有6家被ST，雖然現在大都進行了重組并成功摘帽，但對未上市的企業產生了陰影，認為企業一上市就會被拖垮。同時，上市公司中存在的諸多不規范行為，使得有些優秀但未上市企業甚至有種“上市影響企業聲譽”的片面認識。

（3）資本市場風險暴露，影響了地方政府的信心。如去年福建省資本市場從券商到上市公司問題頻頻爆發，影響了當地推動企業上市的積極性。

5．保薦機構對于中小企業的培育作用有待進一步發掘。

（1）保薦機構推動中小企業改制上市工作還有很多潛力可挖。許多企業反映，出于經濟利益最大化的考慮，保薦機構有較為明顯的地區傾向和規模傾向，如傾向于江浙、廣東等發達地區，忽視西北、東北等地；傾向于規模較大的企業，而忽視規模較小的民營企業。

（2）本土中介缺乏，影響一些地區中小企業改制上市。目前金融機構向沿海發達地區、特別是幾個大城市集中的趨勢越來越明顯，內地許多地區中介機構缺乏，中小企業的培育、服務等長期性工作難以很好地開展，這種客觀區域劣勢導致許多中小企業難以接受良好的中介服務。如海南省目前僅有一家綜合類券商，但其投行總部卻設在深圳，而國內其他券商僅通過其設在海南的證券營業部提供信息或維持客戶。這一問題在西北、東北和中部許多省份普遍存在。6.加快推進中小企業上市資源培育和服務工作的思考

第一，中小企業上市資源豐富，中小企業板大有作為。

調研表明，我國中小企業為數眾多，已經涌現一批主業突出、具有一定科技含量，且成長前景良好的優質企業。這些企業不僅有著強烈的外部融資需求，也 — 8 — 有著迫切的公司治理需求和科技轉化需求。從中小企業整體來說，要實現大發展與大跨越，客觀上也迫切需要通過中小企業板塊這個平臺發揮示范、引導、帶動作用。下一步要發揮更大的作用和影響力，一要穩步擴大市場規模，二要探索與中小企業特點相適應的發行審核、上市交易、公司監管等制度安排。將更多的優秀中小企業盡快納入直接融資體系，為其突破融資瓶頸和完善公司治理提供規范的資本市場平臺，是中小企業板面臨的緊迫任務。

第二，高度重視中小企業上市資源培育和服務工作，增強中小企業上市資源培育工作的緊迫感。

我國中小企業正處在發展的關鍵時期。大力發展中小企業，是全面建設小康社會的必由之路，直接關系到我國工業化、城鎮化、現代化進程，成為構建和諧社會國家戰略的必然要求。中小企業做大做強必須依靠資本市場平臺。中小企業板塊需要培育一大批運作規范、競爭力強、成長性高、效益良好的后備資源，這是中小企業板塊健康發展的前提和保障。雖然中小企業后備上市資源不斷涌現，但要促使其真正達到資本市場的標準和要求，需要方方面面高度重視。推進中小企業培育和服務工程雖然剛起步，但是對于建設中小企業板意義重大：一是加深社會各界對大力發展資本市場、建設中小企業板、促進中小企業做大做強重要性的認識，起到宣傳、發動作用；二是共同搭建以中小企業、中介機構、交易所、政府機構為主體的中小企業服務網絡，形成推進中小企業上市資源培育的長效工作機制。

第三，做好中小企業上市培育和服務，需要社會各方通力協作，共創合力。中小企業培育和服務是中小企業板塊建設一項重要的基礎性、戰略性工作，也是一項長期的系統工程。要預選一批，培育一批，上市一批，儲備一批。需要各級政府主管部門、證券監管部門、交易所、中介機構等相關部門共同參與，形成一個溝通便捷、通力合作的良好局面。首先是高度重視。培育上市資源要成為各參與者一項重要工作，明確目標，統籌規劃，加強領導，落實責任。對優質中小企業加快改制上市步伐。二是抓挖掘培育。發揮政府引導推動作用；發揮中介機構的作用，督促發行人規范運作；發揮交易所的組織作用，督促保薦機構履行盡職推薦、勤勉盡責義務。三是抓服務體系。要圍繞中小企業上市資源的培育，全面拓展推廣、培訓、研究、融資、信息交流等服務的深度和廣度。

第四，通過制度創新不斷完善資本市場各項制度，提高中小企業板塊的適應能力和持續發展能力。

— 9 — 此次調研發現，不論在東部還是中西部地區，企業海外上市已經發展成為一個現象。一方面反映了境內上市資源充裕與中小企業迫切的融資需求，另一方面也反映了境內證券市場制度還不適應企業發展需要。針對中小企業特性，不斷完善發行審核、上市保薦、信息披露、上市交易、市場監察等相關制度設計，這不僅是做好中小企業培育和服務工作的內在要求，也是解決資本市場深層次問題和結構性矛盾的現實選擇。需要加大中小企業板塊和整個資本市場制度創新的力度。

第五，做好中小企業培育和服務，需要深入探討、準確把握中小企業成長的特性和規律。

調研發現，我國中小企業在發展的過程中，在宏觀上呈現出較為典型的區域、行業和規模特點；在微觀上也體現出一定的產品、管理、資本構成、經營和成長性等方面的特點。要更好地發揮資本市場的作用，必須扎實開展各項基礎性工作，加深對各地產業政策、支柱產業發展情況以及龍頭中小企業現狀的了解，加深對不同地區、不同行業、不同企業的不同成長階段的企業特點的認識，認真研究中小企業發展的新情況、新問題，特別是中小民營企業和高新技術企業的特性和成長規律。只有這樣，才能準確把握中小企業對資本市場平臺的具體需求，構建高效的支持和服務體系；才能建立起一套科學合理、有針對性的中小企業板制度，形成從市場準入到發行、融資、監管到退市系統化的監管體系；才能把最具潛質、最具成長性的優秀中小企業盡快選送到資本市場平臺。

第六，做好中小企業培育和服務，重在促進中小企業強化規范運作和基礎管理。

調研發現，相當一部分中小企業對資本市場還不熟悉，對資本市場規范治理功能和資源配置功能還缺乏正確認識，“重融資輕改制”的觀念比較普遍，中小企業的培育，首先要幫助企業提高對資本市場的認識，讓企業熟悉資本市場的法律法規和基本要求；更重要的是，讓企業認識到資本市場是推動中小企業成長壯大的加速器，是完善治理結構、推進規范運作的良好契機。以改制上市為起點，進一步提高公司治理水平；以誠信為本，按規矩辦事，維護企業聲譽和社會形象；注重回報，切實保護投資者的合法權益。只有這樣，才能從源頭上夯實中小企業板發展的資源基礎，為中小企業板的健康成長創造前提條件。

五、中小企業融資難的原因分析

根據調查中小企業融資主要來源于銀行，以銀行和企業為分析對象淺談一下

— 10 — 企業融資難的原因。

（一）企業自身的原因：

1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。

2、財務報表反應失真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。

3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，著就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業由于自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市場營銷決定著企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而 資金不足則困擾著中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的問題，中小企業產品競爭策略要明顯優于企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。

（二）銀行方面原因分析。

1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商 — 11 — 業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那么以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位于大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務于小小企業的銀行。

2、商業銀行在管理與技術上“力不從心”。眾所周知，中小企業設計各行業、各領域，而且發展階段、所有制、產業的不同，存在著巨大的個體差異。而且目前國內個商業銀行尚未建立起一套科學、完善、成熟的且專門針對中小企業的信用評級體系和管理辦法及相應的管理評估系統，故難以準確、即使、完整地把握中小企業的資信狀況、償債能力和經營動態。而且中小企業數量眾多，商業銀行人員配置不夠，個體工作量大。在分理處一級、信貸員配置少、管戶數量多，信貸員職責從市場拓展、貸前調查、上報審批、貸后管理到清收轉化，工作負荷重，束縛了他們市場開拓的手腳。

3、責任追究與激勵機制“失調”。隨著商業銀行經營理念的不斷成熟和改制、改造的需要，各行紛紛重點治“質”。對基層行考核總是“質量”當頭，對新增貸款出現風險的行往往“殺無赦，斬立決”，頗有“一丑遮百俊”之勢。同樣，對不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴處，并對信貸責任人實現終身責任制，但當其按時收回貸款時卻又很少重獎，甚至沒有獎勵。這些做法，無疑使基層經營者和信貸員心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企業的熱情和積極性。“不求有功，但求無過”成為普遍心態。如目前雖已開放了貸款利率上限，但大多數基層行與信貸員放款時首先考慮的還是要確保貸款的絕對安全，不可能因為利率浮動幅度擴大能夠給銀行帶來更高的利益去冒更大的風險，所以現行的考核激勵機制使利率浮動幅度擴大政策失去了發揮效應的基礎。

4、商業銀行對中小企業發放貸款的成本高、風險大。金融業是特殊行業，經營的是資金這樣一種特殊的商品，因此安全性、贏利性、流動性是商業銀行的基本經營原則。并將安全性置于首位。國家對金融業制定了以較為嚴格的經營規則，保證商業銀行資金的安全性、有效性及流動性，以有效避免金融危機給整個國民經濟及社會帶來的不利后果。金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。中小企業所涉及的多為勞動密集型的競爭性行業，穩定性差，企 — 12 — 業淘汰率高，加上財務報表不規范，銀行對中小企業實際的經營狀況和將來的贏利前景難以做出準確的判斷。而商業銀行將投資的安全性作為經營的基本原則，越來越追求馬可茨式的有效投資邊界，即在既定收益下的風險最小化或既定風險下的收益最大化。因此商業銀行對中小企業貸款的態度并非不愿為，也非政策不允許，而是不敢為。

一般來說，中小企業借貸的特點是每筆貸款金額小、期限短，時效性、隨意性大。商業銀行對中小企業貸款從建立信貸關系、調查、審查、發放、貸后檢查和貸后管理，需花費大量的人力和財力。

現在有不少理論工作者和政府部門指責商業銀行在貸款上“嫌貧愛富“，對一般性中小企業貸款支持不積極，把中小企業融資難歸于商業銀行不貸款，其實，這是一種無視商業銀行本質，脫離客觀實際的外行話。

雖然中小企業在融資問題上存在著許多現實原因，也非短期內所能解決，但隨著中小企業的迅速發展，政府應為中小企業融資搭建平臺，建立有利于中小企業融資的外部環境，商業銀行業必須對中小企業實施積極的信貸導向政策，努力為中小企業提供融資支持。下面綜合中小企業融資難的問題，主要就商業銀行和政府的角度談一下解決融資難的問題的方法。

（一）進一步提高解決中小企業融資難的重要性和緊迫性的認識。中小企業在充當經濟增長主體、創造就業機會以及優化調整產業結構方面的獨特功能為中國所認可，因此支持中小企業發展，不僅是商業銀行當前擴大資產規模和贏利總量的現實需要，也是商業銀行為獎勵培育金融資源和擴大中型客戶，實現可持續發展的必由之路，還是實現社會穩定、經濟可持續發展的客觀要求。通過提高認識，進一步增強政府部門、財稅部門、中央銀行、商業銀行切實解決中小城市企業融資難問題的責任心和積極性。

（二）具體問題具體分析。不同類型、不同行業的中小企業具有不同的融資特點，一是政府和銀行要在正常和時間操作中體現區別對待，其政策扶持的重點是有產品、有市場、有發展前景的符合國家產業政策的中小企業。對于污染環境、能源消耗高、質量低劣的中小企業，政府下決心采取必要的措施予以關閉。銀行要根據國家產業政策調整的方向對部分經濟過熱的行業、夕陽產業和國家調控行業實行信貸退出，并根據企業的發展狀況，在必要時予以清收。二是對于處于創業初期的中小企業，財稅部門應給予減免營業稅和所得稅，政府部門應根據本地實際情況出臺相關扶持中小企業發展的政策，增強中小企業的原始資本積累能 — 13 — 力。銀行應積極規范面筋借貸行為，積極支持和引導中小企業向親屬朋友等籌借生產經營資金，以解決中小企業自籌資金困難。

（三）建立中小企業信用評價機構，健全信用制度。該機構可由人行牽頭，匯集商業銀行、工商、經貿、司法、稅務等部門，對中小企業的合同信用、質量信用、勞動信用、環保信用、納稅信用、司法信用及企業法定代表人個人信息進行全面評價，以解決在融資問題中的信息不對稱以致產生“逆向風險”和“道德風險”，同時也可減少商業銀行貸款審查的難度和監督成本，減少交易的相關費用。逐步堿理中小企業良好的信用環境和秩序。

（四）價款金融產品創新和加強金融服務。

1、商業銀行應實施產品創新和服務創新、拓展金融渠道、努力滿足中小企業全方位、多層次的金融產品和服務需求。對產品有市場有一定資產規模、科技含量高、效益好的中小企業可適當放寬貸款條件、擴大授信額度，對信用等級優良的中小企業可允許發放部分信用貸款。選擇資信良好、產品供銷狀況穩定的企業，簽發使用商業承兌匯票、辦理貼現、轉貼現和再貼現業務、價款企業資金周轉，辦理保付代理、包買票據、福費延等業務，以適應國內外統一市場的發展和企業多層次融資要求。

2、加強金融服務，增加信貸有效投入，建立一套符合當前實際的中小企業信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業第一還款來源，根據現金流量情況掌握貸款，開發適應中小企業業務發展的信貸業務品種，并簡化審批環節和審批手續。

（五）建立和完善中小企業擔保機構。該擔保機構可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出資，也可以鼓勵社會資本投資創辦，也可以由政府和企業共同出資組建。該機構應明確服務對象和擔保范圍，加你了評估和決策程序，制定風險防范措施。對該機構的設立與運行，政府應給予積極支持，減免相關稅費及工商登記費等，使其能更好的為中小企業融資擔保。

（六）鼓勵建立發展為中小融資服務的中介機構。美國中小企業找銀行貸款并不難，經調查，原來美國有很多的企業融資方式、融資使用的一系列服務，尤其他們會告訴企業怎樣才能更容易獲得銀行的貸款。現在國內的大多數中小企業都是拿著商業計劃書直接找銀行，根本不了解銀行的有關貸款準則，往往導致大量的無效勞動。因此，建立中小企業融資中介，在銀企之間搭起溝通的橋梁，有助于中小企業更好的從銀行融資。

第三篇：中小企業融資現狀調查問卷

河南紡織、家紡產業商戶融資需求調查表 為扶持河南紡織（面料、輔料、設備等），家紡（床上用品、家居、窗簾、布藝等）產業的發展，解決商戶經營中貸款難、融資成本高，擬由民生銀行鄭州分行、河南國際商會服裝商會和鄭州錦榮國際輕紡城主辦成立河南紡織、家紡產業商戶城市商業合作社及商戶互助基金會，為了了解您的實際資金需求，特進行問卷調查，根據您的意見和建議，請認真填寫問卷，謝謝您的支持和配合！

商戶名稱:

地址:

聯系人電話及傳真:

注:以下調查項目,除要求多選項外,其余均為單選（直接在選項打√）。

1、貴商戶成立時間： A 1-3年B 3-5年C 5-10年D 10年以上

2、貴商戶所屬行業： A 服裝面料B 服裝輔料C 家紡D 其他

3、貴商戶是否有融資（貸款）需求： A 是B 否

4、貴商戶融資（貸款）需求多大：

A 300萬以下B 300萬-500萬C 500萬-1000萬D 1000萬以上

5、貴商戶目前融資的形式(限選2項)： A 金融機構貸款B 親朋借款C 民間借貸D通過擔保公司到銀行貸款E其他

6、您認為中小商戶在融資時，商戶本身哪方面對獲得貸款最重要（多選，最多選3項）： A 規模B 盈利C 商戶財務制度D 行業因素E 抵押品F 商戶信用信息G 其它

7、貴商戶的貸款資金主要用于以下哪些方面： A 擴大經營B 產品升級(研發)C 維持正常經營流動資金需要D 歸還拖欠貨款E 進出口資金需要

8、貴商戶最近三年之內是否嘗試過通過擔保公司等機構進行貸款： A 是B 否

9、貴商戶是否了解民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會（每人出14%保證金組成超大的“準聯保體”（至少50人），銀行最高根據出資金額的7倍左右提供貸款支持）：A 是B 否

10、通過了解民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會，無抵押、無擔保貸款、您認為對緩解經營中貸款難，融資成本高問題是否起作用：A 有重要作用B 作用不大C 沒有作用

11、在抵押物不足，商戶信用缺乏，而又需要融資的情況下，您是否會考慮通過申請民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會擔保貸款： A 是B 否

13、貴商戶是否需要民生銀行城市商業合作社協助解決銀行貸款保證金： A 是B 否

14、您對民生銀行城市商業合作社及商戶互助基金會解決貸款難，融資成本高的問題有什么好的建議和意見：

感謝您抽出寶貴的時間完成此調查問卷。祝您工作順利，事業興旺，生活愉快！1

第四篇：中小企業融資狀況調查范文

一、當前xxxx中小企業發展及融資狀況

（一）中小企業發展狀況

近年來，xxxx縣全面落實科學發展觀，努力克服影響發展的各種困難，堅持把各項工作往深里抓、往實里做，有效推進了中小企業快速健康發展。2011年，全縣中小企業實現營業收入661.6億元，同比增長22.2%；實現增加值154.5億元，同比增長21.6%；

上繳稅金20.7億元，同比增長42.3%；完成固定資產投資94.4億元，同比增長22.6%。截至目前中小企業已發展到2641戶，從業人員達7.78萬人。

（二）中小企業融資狀況

自2011年初以來，各金融機構繼續加強對中小企業的金融支持，全縣中小企業融資占比持續上升。據統計，截至2012年3月末，全縣中小企業貸款余額30.5億元，占全縣貸款總量的70%，同比提高了12個百分點。采取的措施主要有：一是摸清全縣優質中小企業的底子，作為金融機構信貸工作支持的重點。縣人民銀行與經信等部門聯合，篩選了以山東利發煤業集團公司、xxxx縣春蕾貿易有限公司、山東容商實業發展集團公司等55戶中小民營企業作為金融部門信貸工作支持的重點。二是加強銀企對接合作。通過舉辦大型銀企對接會、項目推介會等形式，有效緩解企業融資難問題。為進一步提高銀企項目對接效率，實現企業信貸需求信息全覆蓋，推動政府以官方網站為載體，開辟了銀企網上對接平臺，建立了銀企對接長效機制。截至目前，轄區全部8家銀行業機構相關信息、150個中小企業重點項目的信貸需求情況已公布在政府網站上。三是引導銀行創新服務手段。目前，全縣各金融機構均建立了中小企業金融服務中心，對授信、貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、等融資業務實行“一站式”辦理，縮短受理時間。工行推出了“網貸通”業務，建行推出了助保金貸款業務，中行推出了“煤貸通寶”煤炭質押融資產品。一年來中行向中小企業累計辦理“煤貸通寶”質押融資1.8億元。農信社在轄內積極探索開展了信用聯盟貸款方式，先后組建了xxxx縣龍騰船舶業商戶信用聯盟、趙廟鄉中小企業信用聯盟和付村鎮中小企業信用聯明。目前對中小企業授信額達1.5億元，已用信1.3億元。四是充分利用保理、國內貿易融資、應收賬款托管及動產質押等多渠道融資方式支持中小企業發展。2011年為新能源企業—山東潤峰集團有限公司發放股權收益權理財產品2億元，該筆理財產品為山東省第一單成功運作的股權收益權類理財產品。

二、中小企業融資特點

（一）銀行貸款仍是企業融通資金的主要渠道，但各項成本偏高。

被調查的20戶企業中僅有6戶未取得銀行貸款，70%的企業通過銀行貸款獲得了資金。在出現融資需求的時候，80%的企業表示會首先考慮向銀行申請貸款以解決問題。但企業普遍認為當前銀行貸款成本偏高。據調查，多家金融機構對企業的貸款利率較基準利率上浮30%-40%，如農行對中小企業的貸款利率為基準利率上浮40%，農村信用社利率一般較基準利率上浮100%。75%的企業認為偏高的貸款利率給企業帶來了一定財務負擔。此外，除了傳統的利息支出外，個別企業反映，部分銀行在發放貸款時，還會收取和貸款相關的各種服務費，如“財務顧問費”、“財務咨詢費”或“賬戶管理費”等項目。而這些支出進一步增加了企業的貸款成本。

（二）流動資金貸款易滿足，項目貸款規模較小。

調查顯示，中小企業銀行貸款中，流動資金貸款約占貸款總額的80%，用于企業購買原材料等日常流動性資金需求。65%的企業表示，向銀行申請貸款時，流動資金類貸款比較容易，資金滿足度高，而想要獲得項目貸款的難度較大。能夠獲得中長期貸款的多為規模大、實力強、經營狀況良好的企業，如山東潤峰集團有限公司。近年來，由于原材料和勞動力價格不斷上漲使得企業資金占用量增加、流動性資金需求強烈，流動性貸款占比大雖然較為符合這一現實情況，但難以獲得項目貸款制約了企業進行設備引進和廠房擴建，進而難以實現擴大再生產。

（三）中小企業貸款難問題突出。

大部分中小企業都有融資需求，但滿足度較低。據統計，全縣中小企業與金融機構有貸款關系的有530戶，僅占中小企業總戶數的20%，這說明有80%的企業未得到金融部門的信貸支持，中小企業“貸款難”問題仍然存在。貸款難度大，導致一些中小企業因項目資金或流動資金缺少無法達產，影響了中小企業產出的增長。

（四）“私貸企用”現象普遍。

企業獲得銀行貸款難度的增加，使得目前“私貸企用”現象較為普遍。“私貸企用”就是將以企業負責人名義取得的銀行貸款用于企業的生產經營。究其原因，主要在于個人類貸款具有門檻較低、貸款手續簡便、銀行放貸風險較低的優勢，同時“私貸企用”亦可以避開銀行信貸政策對部分行業，如房地產、“

兩高一低”等行業的信貸資金限制。據統計，僅農村信用社2011年“私貸企用”貸款累計發生85筆，金額1.6億元，占農村信用社貸款總量的的5.4％。

（五）民間借貸資金成為中小企業的重要融資來源。

在從正規金融機構獲得貸款難度加大的前提下，民間借貸成為中小企業的重要融資來源。由于民間借貸資具有融資速度快、信息費

用低、利率富有彈性、渠道廣、回收快、資金利用率高等優點，較好地發揮了對中小企業融資的拾遺補缺作用。20戶被調查企業中，發生民間借貸業務的企業有15戶，占比高達75％。當前民間融資利率也隨著融資難度的加大和銀行的加息大幅提高，目前大部分中小企業民間借貸月利率多在一分五到二分之間。而在資金需求較為急迫的情況下，部分企業民間借貸利率甚至達到三分。

三、中小企業融資難原因分析

（一）企業方面

1、中小企業生產規模較小,風險抵御能力弱。我縣相當一部分中小企業資產規模、人員規模與經營規模都比較小，經營過程中抵抗風險的能力較弱，無法有效規避市場風險，易受市場影響，開拓新的市場難度大。主要表現為管理制度不健全、生產技術設備落后，發展潛力不足，沒有足夠的力量進行產品升級和市場拓展、很難消化成本上升帶來的壓力等。

2、企業缺乏有效抵、質押物。企業向銀行申請貸款時，銀行一般會要求企業提供抵押、質押等擔保，極少向企業發放信用貸款。我縣中小企業多從事煤炭加工、運銷和商貿業，絕大多數企業存在固定資產少、流動資產變化快、廠房設備不足以作為貸款抵押物的問題，一般很難達到銀行所要求的抵押或擔保條件，獲得貸款的機會因此大大降低。調查問卷顯示，60%的企業表示曾經因為無有效抵押、質押資產而被銀行拒絕貸款。

3、中小企業財務管理及財會信息存在問題。中小企業由于自身條件的限制,不但沒有健全的財務制度,其管理者也大多缺乏財務管理的意識和理念。金融機構普遍反映由于沒有專門的財務管理人員或者財會人員素質不高,導致企業會計賬目不清、信息失真，財務虛假的現象普遍存在。而沒有真實可信的財務報表和良好的經營業績,使得金融機構無法從企業的賬務處理上辨別出其經營活動的真實性，難以通過財務審核評價其資信水平、還款能力，自然不愿放貸。

（二）銀行方面

1、銀行貸款規模緊張。一方面，2011年為貫徹穩健的貨幣政策，央行對存款準備金率前六個月一直保持著“一月一上調”的提升節奏，存款準備率上調到21.5%，同時又進行了三次加息，使一年期貸款利率上調至6.56%。另一方面，2011年以來,xxxx轄區各家銀行存款增幅趨緩,存款外流情況嚴重, 僅2011年xxxx縣金融機構各項存款同比就少增2.58億元。在銀根收緊和存款增長乏力兩方面因素的影響下，xxxx轄區內金融機構的信貸投放節奏明顯放緩，信貸增量銳減。2011年xxxx縣金融機構各項貸款同比少增8.26億元，今年一季度貸款增量同比持平。貸款規模緊張使得部分銀行存在“惜貸”心理，更偏好于一些實力雄厚、資質良好的大企業客戶。

2、銀行貸款審批繁瑣，附加條件多。縣域金融機構作為其上級行的分支機構，其信貸權限受到一定的制約，存在貸款審批時間長、審批效率低、手續繁瑣等服務效率相對不高的問題。被調查中個別企業反映，有的項目已經整理并遞交完所有材料，并與銀行磋商完畢，最后卻被告知沒有額度，造成企業時間和精力的浪費。另外，部分企業反映，銀行放貸往往會要求企業預存保證金，如申請一筆50萬元的貸款，銀行為企業授信40萬元，要求留存10萬元，企業最后實際獲得的貸款只有30萬元。還有部分銀行還會向企業提出在貸款行開辦結算賬戶、購買理財產品、或者為銀行拉存款等附加條件。這些附件條件的存在，不僅使企業獲得的實際貸款數額減少，也增加了企業的財務負擔。

3、銀行信貸政策制約。各金融機構出于風險管理的需要，會制定本行信貸管理和信貸投放政策，使得部分企業因政策原因難以取得信貸支持。如2011年建行上級部門提高船舶制造產業的信貸投放要求，使得我縣發展較好的航宇船舶修造有限公司難以獲得建行的信貸支持。再如由于農行對貸款實行收回責任追究并嚴格考核獎罰，使得信貸人員對營銷管理中小企業貸款的積極性不高，也制約了貸款的投放。

（三）政府方面

1、政府支持力度有待加強。近年來,從中央政府到地方各級政府雖然出臺了一系列有關扶持中小企業的政策措施,為中小企業提供一定的財政補貼、實行稅收優惠等,但是這些措施并不能從根本上解決中小企業融資不足的問題,而且政府的很多政策并沒有得到有效的協調和鏈接,缺乏相關的法律法規來配合。另外，目前下發的一些要求銀行機構增加對中小企業的信貸投入、支持中小企業的合理資金需求的指導性文件，對銀行機構既缺乏束縛力，也沒有體現對銀行的優惠，不利于增強銀行的積極性。

2、沒有建立一個完善的擔保體系，信貸支持輔助體系有待加強。中小企業信用擔保機構是政府扶持中小企業發展的重要的社會化服務體系。就我縣而言，目前仍未構建以政府牽頭成立的擔保機構和小額貸款公司，缺乏適合中小企業信貸特點的融資擔保體制，使得很多中小企業因無有效的擔保而無法取得銀行信貸支持，客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。

四、對策建議

（一）企業層面

1、要規范企業內部管理，加強財務核算和日常核算，健全企業財務管理制度，提升企業財務報表的質量和可信度。

2、企業要積極吸納專業人才，加強管理水平，通過調整產品結構，提高產品檔次、技術含量和附加值，提高市場競爭能力，增強企業整體實力。

3、要強化信用意識，注重自身信用的積累和維護，樹立守信用、重履約的企業形象，為獲得金融機構信貸支持創造條件。

4、企業應根據自身發展所處的內外環境，利用不同的融資渠道，根據不同階段對資金的需求與獲得資金的可能性進行分析，充分利用各種融資方式，采用不同的融資組合，解決自身的資金需求。

（二）銀行層面

1、加強對金融機構的監管。金融監管部門切實加強對利率定價和服務收費行為的和規性管理，規范利率定價，提高收費透明度，降低中小企業銀行貸款利率和其他服務費用，為企業“減負”。

2、加快金融服務手段創新，增進銀企合作方式。金融機構應針對中小企業的客觀實際，研制和開發適合其特點的信用等級評定體系、融資工具、信貸產品、貸款方式。積極推行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，周轉使用”的信貸管理模式；推廣企業互保聯保、法定代表人及大股東個人財產擔保等融資方式；開辦應收賬款、倉儲貨單、商標權、專利權等動產及權利抵質押貸款和設備按揭、融資租賃業務；對符合條件的中小企業實行貸款資金“封閉運行”管理模式，對中小企業發放更多的信用貸款；加強行（社）際合作，對數額大的貸款項目，實行銀（社）團貸款和聯合貸款；綜合運用貸款、票據、貼現、保函、信用證等信用工具，滿足中小企業合理的融資需求；完善科學定價機制，通過利率溢價覆蓋風險，解決借款人抵押、擔保不足的問題；實行客戶經理制度，對優質企業實行貸款“綠色通道”，取消評級及授信等流程。

（三）政府層面

1、要切實加強對中小企業的支持力度。目前國家已經出臺多項扶持小微企業的措施，涉及財政、金融等多方面，但解決問題的關鍵在于政策落實的力度和效果。地方政府應切實落實各項政策，加強對政策實施情況的監督檢查。

2、可通過召開中小企業座談會，了解中小企業在資金、用工、銷售等方面的問題，并認真梳理解決，清理各類針對中小企業的違規收費，加大對企業的扶持。

3、應積極推動擔保和融資體系的構建，出臺相關的政策和優惠條件，鼓勵和支持中小企業擔保機構的設立，充分發揮其作用，尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業務，加快推動我縣信貸擔保機制的構建和發展。積極發展以銀行為主體的，村鎮銀行、小額貸款公司等為補充的多層次融資體系，擴寬企業融資渠道。

第五篇：中小企業項目融資方案

中小企業項目融資方案

作者：英明轉貼自：本站原創點擊數：1072

資金來源：世界華人國際金融機構

融資、貸款方式：

A、固定資產抵押貸款

受理項目范圍：工業、農業、高科技；

貸款額度：50萬美元－1000萬美元；

資產抵押率：50－70％（視資產質量而定）；

利息：年息5.5-7%；期限：3－5年；

借方應提交以下資料：

1、項目可研；

2、資產評估報告；

3、近一年財務報表；

4、企業全套證明文件；

5、融資申請書。備齊以上資料交我方審閱后，我方會作出受理或不受理決定，若受理，我方將及時發出通知，約定雙方見面接洽時間，融資成功將收取一次性傭金2％（過款時一次性扣除）

B、陸港合作固定回報率融資

受理項目范圍：基礎設施、工業、農業、高科技；

速效額度：從30萬美元為起點至3000萬美元；

合作方式：港方與陸方組建中外合作企業，資金以中外合作方式進入項目。已有收益項目融資方案；陸方項目已有收益，僅為資金缺

乏，港方與陸方采用固定回報方式進行合作，陸方從借款當年給港方10％的固定回報，連續回報15年，不還本金，陸、港合作期限為15年。

新項目（未有收益項目）融資方案：新項目港方可考慮給陸方兩年建設期，合作期限為18年，從第三年開始，大陸方給港方每年10％的固定回報，連續回報16年不還本金，過款當年需扣除一次性貼息6％。擔保方式：固定資產抵押擔保或項目抵押擔保。

融資方提交以下資料：

1、項目全套資料；

2、融資申請書；

3、企業全套證明文件。

C、免擔保項目融資

受理項目范圍：基礎設施、工業、農業、高科技及其它收益穩定或收益高的項目；

融資額度：從100萬美元起無上限；融資期限：10年；

擔保解決方案：由港方將申請融資資料遞交有關投資銀行公司進行評估，投資銀行受理后認為確有借貸可能，將出投資銀行在世界范圍尋找銀行或大財團提供10年期不可撤消擔保。

融資方應提交以下資料：

1、項目可行性研究及項目有關的全部資料；

2、借款申請書；

3、企業全部證明文件。

特別說明：由于該項融資為免擔保融資，一般提供擔保方將會要求借款方在借款總額里面提取50％左右建立沉淀資金，10年后用于償還借款本金，借方每年需支付借款總額的利息，到期可不還本金。

此種融資方式適合高收益或高稅收項目。

項目融資傭金：按實際用款額度3％支付。

D、項目融資建議書

項目范圍：基礎設施、高科技、工業項目；使用資金額度；以1000萬美元為起點，不設上限；

提交資料：政府批文、可行性報告（或項目建議書、用款申請）；資金進入方式：財團與用款方組建中外合作企業，中外合作企業之開戶銀行需中、工、農、建四大銀行分行級銀行，并能配合財務團接款。

資金引進受理程序：外商投資公司受理資料－與客戶初步接洽一雙方簽訂融資運作協議－開展項目前期調研－安排與財團簽訂融資意向－財團進行確認考察、核實項目－辦理中外合作企業手續－資金按協議分期到（承辦周期約60－90天左右）。

E、商業貸款項目操作

受理項目范圍：工業／高科技／農業；

貸款額度：50－1000萬美元；

資產抵押率：50－70％（視資產質量而定）；

利息：年息5.5-7%；

期限：3－5或5－10年；

項目融資傭金：一次性手續費4－6％；

擔保方式：可以現有資產抵押或項目抵押兩種方式；

借方應提交以下資料：

1、項目可行性研究報告；

2、資產評估報告；

3、近三年財務報表；

4、企業全套證明文件；

5、融資申請書；

受理程序：外商投資公司受理資料－與客戶初步接洽－雙方簽訂融資動作協議－開展項目前期調研－安排與財團簽訂融資意向－財團進行確認考察、核實項目－辦理中外合作企業手續－資金按協議分期到（承辦周期約60－90天左右）。