第一篇：汽車保險市場現狀問卷調查

汽車保險市場現狀問卷調查
尊敬的先生/女士： 您好!我們是廣西交通職業技術學院汽車技術服務與營銷專業的學生，這是一份關 于汽車保險市場現狀的調查問卷，希望得到您對其市場有關的信息，并無關于商業。在 此占用你寶貴的時間。我們深感歉意。這也是幫助我們掌握第一手數據資料。我們會對 您的信息做好保密的。

1、您愛車的價格是多少？（）Ａ、5 萬以下 Ｂ、5~10 萬 Ｃ、10~20 萬

2、您在哪家保險公司購買了汽車保險？（Ａ、太平洋車險 Ｂ、平安車險 Ｄ、安邦車險 Ｅ、其它_______

3、您一般通過什么渠道投保？（）Ａ、保險公司 Ｂ、汽車４Ｓ店 Ｅ、其它

4、您購買汽車保險時主要考慮哪些因素？（A、公司品牌 Ｂ、險種 Ｃ、價格

5、您覺得您花的車險保費貴嗎？（）Ａ、貴 Ｂ、勉強接受 Ｃ、能接受

Ｄ、20~30 萬）

Ｅ、30 萬以上

Ｃ、人保車險

Ｂ、大地車險

Ｃ、保險代理點

Ｄ、朋友介紹

）（可多選）Ｄ、理賠標準

E、服務質量

Ｄ、不貴

6、除了交強險必投以外，您還投了哪些保險？（）（可多選）A、第三者責任險 Ｂ、車損險 Ｃ、車上人員險 Ｄ、盜搶險 Ｅ、不計免賠 Ｆ、玻璃險 Ｇ、劃痕險 Ｈ、自燃險 Ｉ、其它附加險

7、您對目前的保險理賠服務滿意嗎？（Ａ、滿意 B、還可以 C、不滿意）D、非常不滿意

8、您認為保險公司在哪些方面需要改進？（）Ａ、承保方面 B、理賠方面 Ｃ、接待方面

9、在車輛保險方面您有哪些知識需要了解？（Ａ、險種的認識 B、如何投保）

Ｄ、服務場所

Ｃ、出險后怎么辦

Ｄ、如何辦理索賠手續）D、非常嚴重

10、據您了解的你的周圍“騙?！钡男袨閲乐貑?？（A、沒有 B、不嚴重 C、比較嚴重

您的姓名：_________________ 電話：_________________ 再 次 感 謝 你 的 配 合，祝 您 一 路平安

第二篇：保險市場問卷調查[定稿]

汽車保險市場現狀問卷調查

尊敬的先生/女士 您好!我是浙江工商職業技術學院金融保險專業的學生這是一份關于汽車保險市場現狀的調查問卷希望得到您對其市場有關的信息并無關于商業。在此占用你寶貴的時間。我們深感歉意。這也是幫助我們掌握第一手數據資料。我們會對您的信息做好保密的。

1、您愛車的價格是多少 、5萬以下、5~10萬 、10~20萬、20~30萬、30萬以上

2、您在哪家保險公司購買了汽車保險 、太平洋車險、平安車險、人保車險、大地車險、安邦車險、其它_______

3、您一般通過什么渠道投保 、保險公司、汽車店、保險代理點、朋友介紹、其它

4、您購買汽車保險時主要考慮哪些因素可多選 A、公司品牌、險種、價格、理賠標準E、服務質量

5、您覺得您花的車險保費貴嗎 、貴、勉強接受、能接受、不貴

6、除了交強險必投以外您還投了哪些保險可多選 A、第三者責任險、車損險、車上人員險、盜搶險、不計免賠、玻璃險、劃痕險、自燃險 、其它附加險

7、您對目前的保險理賠服務滿意嗎 、滿意B、還可以C、不滿意

D、非常不滿意

8、您認為保險公司在哪些方面需要改進 、承保方面B、理賠方面、接待方面、服務場所

9、在車輛保險方面您有哪些知識需要了解、險種的認識B、如何投保、出險后怎么辦、如何辦理索賠手續

10、據您了解的你的周圍“騙?！钡男袨閲乐貑岐┆┆?A、沒有B、不嚴重

C、比較嚴重D、非常嚴重

您的姓名_________________電話_________________

再次感謝你的配合 祝您一路平安

第三篇：汽車保險市場調查報告

汽車保險市場調查報告

滁 州 市 汽 車 保 險 市 場 調 查 報 告 姓名：李世磊 學號：20131804209 班級：13級汽營（2）班完成時間：2014.5.28 目錄

一、引言

二、數據統計

三、數據分析

四、我國汽車保險發展狀況分析

五、未來我國汽車保險發展趨勢

六、結論 一：引言 一）：調查背景

此次汽車保險市場調查開始于2014年5月21日，；利用五天的時間，在5月25日以滁州市消費者群體為中心，完成調查任務。通過汽車保險市場調查，可以科學、系統和客觀地收集整理和分析市場營銷的資料、數據和信息,使汽車營銷企業能夠制定有效的市場營銷決策;可以掌握競爭者的態勢，使汽車營銷企業在競爭中知己知彼,保持清醒的頭腦,以永遠立于不敗之地；可以發現新的需求和機會,幾時地開發出新的產品或服務去滿足這些需求；還可以了解到宏觀上的國家政策、法律和法規的變化對汽車行業發展的影響,預測未來經濟走向,抓住發展機會。總之,汽車市場調查是汽車營銷企業取得良好經濟效益的保證。因此,市場調查已成為各大汽車企業共同關注的問題。此次調查是對社會環境、市場需求、產品、市場營銷活動的信息進行判斷、收集、記錄、整理和分析,并進而提出問題和解決問題。

在此次調查中我們運用到了市場調查中的問卷調查法進行調查，發放了50份調查問卷,涉及各個行業,最后整理綜合所有資料,得出分析報告。二數據統計

由于調查人物較多，所以隨機抽取5份來做數據統計

三、數據分析

1、投保認知數據的分析

從表中我們可以看出，車主在使用車輛的過程中最擔心出現的風險是怕造成第三者的損失和本車受損，造成第三者損失的風險比較的注意，這也是全國的車主很關心的問題，隨著全國公民對人權意識的提升。當自身的財產和人生受到損傷時，會盡最大的努力捍衛自己的權利。發生交通事故后，也很容易導致汽車的損失。所以車主們在造成第三者受損和本車受損風險方面比較的在意，由于本次調查的對象屬于私家車主。所以車主在本車乘客受傷風險方面也不是很在意，但這只局限于貨車和私家車，對于客運汽車，事實并不是如此。

現在車主在為自己的愛車上保險時大多數認為還是比較的方便，究其原因是現在的4S店和保險公司售后服務工作做的很好，營銷人員都會向顧客推薦險種，全權代理的服務讓顧客們感覺到方便，所以，大多數車主在位自己的愛車上保險時都會選著在4S店或保險公司，方便且快捷！

通過前期的調查我們發現目前大多數車主對保險合同的內容不是很了解，這會造成在理賠工作中不免會遇到一些麻煩，所以汽車保險展業人員在宣營銷保險的時候一定要注意對保險合同的解釋，讓車主們能夠清楚的理解合同的內容和所指的意思。特別是免責方面的條款一定要明確列明和說明。

2、擬投險種的分析

由表中我們可以看出車主們擬投的主要險種是機動車輛損失險和第三者責任險，附加險主要是新增加設備損失險、發動機特別損失險、車身劃痕損失險、交通事故精神損害責任險方面。

四、我國汽車保險發展狀況分析

雖然在中國保險發展很穩定，趨勢很好，但是和國外相比，還是存在很大的差距。國際精算師祝光建分析了中外車險水平的差距所在。中外差距主意體現在一下幾點方面：

1、精算水平的差距，在此次車險改革中，平安制訂出了國內第一份關于廣東地區完整的、具備 篇二：車險理賠調查報告 車險假賠案的調查報告

一、調查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段

汽車消費的增長為我國汽車保險業提供了廣闊的發展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發生，不但使保險人蒙受了巨大的經濟損失,在我們實際工作中也頻頻發生，且愈演愈烈，已經嚴重影響了保險業的健康發展，對這種現象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當前我國汽車保險待解決的問題。

二、調查時間：2011年07月04日至2011年08月04日

三、調查對象：車險期間出險案件

四、調查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預謀和策劃,而對構成犯罪的此類詐騙案件的管轄權屬于公安機關。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關做好以下幾項工作:

（一）及時查勘現場,掌握第一手資料

1、及時查勘現場:事故現場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發生、發展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發后,保險人員應及時趕赴現場,掌握一切記錄現場原始情況的資料,包括現場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據作用。

2、認真調查事故經過:一方面,應圍繞出險事故,向投保人、被保險人、受益人及目擊者進行調查,對事故發生經過、原因、損失情況及保險標的狀況等與事故有關的情況進行詳細詢問,并作好調查記錄。另一方面,與負責事故處理或鑒定的有關部門密切配合,及時了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點,爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口 要運用現場查勘和調查訪問所掌握的證據材料,分析案件性質,甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對投保標的實際價值進行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標的全損的案件,絕大多數詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風險即將發生,臨危投保,轉嫁損失。

2、要對有關時間聯系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內在聯系。實踐證明,有預謀的詐騙案件,在幾個關鍵的時間上總有一些特殊聯系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應特別引起警惕,要仔細分析其中原因,發現疑點,迅速查證。

3、要將現場痕跡物證及有關證據結合起來分析。將現場痕跡物證與有關證據進行對比,相互質證,辨明真偽。通過分析證據與事實、證據與證據之間的相互關系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關證明材料的伎倆。

五、調查過程：在車險調查工作中發掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進行第一現場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關負責人，后臺審核，調查人員介入，請求警方協助等流程都需要收集大量證據，這需要大量時間。然后進行反復工作、討論才能針對反饋的信息得出結論及應對方法。

六、調查結果

（一）在期間抽取車險案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴大損失”，占比23.9%；

（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比6.5%

（五）有4宗屬于保險條款明文確定責任免除范圍，占比8.69%

七、問題及原因分析

根據調查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：

（一）社會環境和詐騙心理分析

我國保險行業起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認為投保得不到賠償就是“吃虧”,應當說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內心起因之一。

（二）保險公司的管理模式分析

保險人自身制度不嚴、有章不循,是造成保險詐騙案件屢屢發生的一個重要原因。具體表現在:一是承保核保把關不嚴。重業務開拓,輕制度管理;重數量擴張,輕質量效益,是近年來保險業發展過程中的一個傾向性問題。二是現場查勘不到位:許多案件特

別是車險案的第一現場到達率低,現場查勘、調查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質、受損程度、證據等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質不高,責任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發現。有的甚至與詐騙者內外勾結,共同詐騙。

（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應換的配件予以修復，以換件的價格來修復配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當冤大頭。

八、對策建議

（一）要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權利義務,自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節嚴重者要追究刑事責任。

（二）一直以來，假案騙案就是影響保險業發展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經營風險。要預防此類案件的發生，嚴格照章辦事,落實各項制度規定：一是嚴格承保審核制度。二是嚴格理賠審核制度:要把好三關,第一,堅持雙人查勘定損,全面、準確地收集證據,為案件的定性提供依據;第二,堅持賠案復核制度,認真審核證據材料,及時發現疑點,提出問題;第三,堅持領導審批制度,嚴把理賠質量關。

（三）加強各保險公司之間的聯系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責車的定損問題就沒有好的協議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在騙保被發覺后，就轉投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發現時很可能損失已造成。

（四）加強理賠隊伍的建設，提高人員素質。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險公司內部建立的專業理賠隊伍，從事現場查勘、定損、調查工作。理賠人員對于是否

假案的判斷往往還是通過個人經驗。因此加強理賠隊伍建設，經常進行業務培訓，提高人員素質顯得尤其重要。此外也要建立獎罰制度：一是針對實際情況，對勘察人員發現假案的獎勵制度。努力提高第一現場查看率。二是對于那些參與騙賠行為的要堅決予以處理，嚴重者予以解雇，并作出警示。篇三：汽車保險調查報告 汽車保險調查報告

(來自:www.tmdps.cn 在 點 網)通過調查問卷可以知道我所調查的人群大多數屬于在職的年輕人，收入都不是很高，對車的要求也不是很高。但是他們均對汽車保險這一系列的東西不太熟悉。對辦理保險，出險怎么辦，如何辦手續都不了解。有很多人對保險的流程甚至是一點也不知道。只是一味的聽別人說。然而了解保險的人對保險的理賠有很大的看法。始終覺得得到理賠是很難的事，這大概是一些信譽不好的保險公司為了不培找理由傷害所導致的結果。因此，應該大力宣傳保險的益利，做好保險的售后工作，給客戶帶來給大的好處和便利。因此，下面著重介紹保險的種類及含義。

汽車保險是承擔機動車由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失的賠償責任的一種商業保險。汽車保險具體險種有：(1)主險

a．車輛損失險： b．第三者責任險(交強險)。(2)附加險

a．全車盜搶險： b．車上責任險： c．車載貨物掉落責任險： d．風擋玻璃單獨破碎險： e．車輛停駛損失險： f．白燃損失險： g．新增加設備損失險： h．不計免賠特約險。汽車保險各險種分別承擔責任有：(1)車輛損失險： 負責由于自然災害或意外事故造成的保險車輛自身損失的賠償責任。

(2)第三者責任險： 負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。

(3)全車盜搶險： 負責保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成損失的賠償責任。

(4)車上責任險： 負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。(5)車載貨物掉落責任險： 承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀而產生的賠償責任。(6)風擋玻璃單獨破碎險： 承擔保險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎損失的賠償責任。

(7)車輛停駛損失險： 車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產生的損失，保險公司按規定進行賠償。

(8)自燃損失險： 車輛因電路、線路、供油系統發生故障以及因運載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，這些損失由本險種負責賠償。(9)新增加設備損失險：

車輛發生車輛損失險范圍內的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失，保險公司不負賠償責任。

(10)不計免賠特約險： 辦理了本保險的車輛，發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠 償。也就是說，辦了本保險后，車輛發生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。汽車保險種類及含義 強制險種: 機動車交通事故強制責任險(交強險)非強制險種:

1、車輛損失險

3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）

4、自燃損失險

5、不計免賠特約險

6、風檔玻璃單獨破碎險

7、全車盜搶險

8、新增加設備損失險

9、無過失責任險

二、各險種都有什么實際意義？ 強制險種: 機動車交通事故強制責任險

是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。機動車交通事故強制責任險責任限額6萬元當中，包含了死亡傷殘賠償5萬元，醫療費用賠償8000元、財產損失賠償2000元。而被保險人在交通事故中無責任，賠償限額分別按照以上三項限額的20%計算。交強險的基礎費率共分家庭自用車、非營業客車、營業客車等8大種類42種小類的車輛，保險費率各不相同。其中6座家庭自用車保費為1050元，6座以上為1100元；6座以下營業出租車保費為1800元，36座以上公路營運客車為4690元，10噸以上營業貨車為4480元；50CC--250CC摩托車保費為180元。交強險具有強制性、廣覆蓋性及公益性的特點，主要表現在以下六個方面：

1、實行強制性投保和強制性承保。交強險其強制性一方面體現在所有上道路行駛的機動車的所有人或管理人必須依法投保該險種。區別于現行的機動車第三者責任保險，《條例》也要求具有經營交強險資格的保險公司不能拒絕承保和隨意解除合同。

2、賠償原則發生變化。目前實行的商業機動車第三者責任保險，保險公司是根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將按照《條例》以及交強險條款的具體要求在責任限額內予以賠償。

3、保障范圍寬。為有效控制風險，減少損失，商業機動車第三者責任保險規定有不同的責任免除事項和免賠率（額）。而交強險除被保險人故意造成交通事故等少數幾項情況外，其保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率與免賠額。

4、按不盈不虧原則制定保險費率。交強險不以盈利為目的，并實行與其他保險業務分開管理、單獨核算。而商業機動車第三者責任保險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。

5、實行分項責任限額。商業機動車第三者責任保險即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責任限額水平。交強險由法律規定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

6、實行統一條款和基礎費率，并且費率與交通違章掛鉤。在商業機動車第三者責任保險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統一的保險條款和基礎費率。非強制險種:

1、車輛損失險

負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是汽車保險中最主要的險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費保險公司不負責賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無所謂，花不了多少錢；出了大事故修理費就多了，恐怕會遠遠超過保費；車撞報廢就慘了，十幾萬元錢沒了。花幾千元錢保費投保這個險種，以后車輛無論發生輕微事故 還是大事故，損失的大部分都由保險公司來賠。即使車撞報廢了也可以用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。如果您想投保不計免賠責任險，就一定要投保車輛損失險。因為它是后者的附加險，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責任險。

負責賠償車輛發生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產的損失。第三者責任險是最有價值的險種，也是國家規定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達5萬元或10萬元。第三者責任險是國家強制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責任險，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強制投保第三者責任險對那些保險意識不強的人是大有好處的。所以，第三者責任險是一定要投保的。

3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）

因交通事故造成司機、乘客傷亡，由司機乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機乘客做保險當然有必要。如果您已由單位投保了團體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。

4、自燃損失險

這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費率卻不低（0.4％）。在現實中車輛自燃事故的發生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質量有關，生產廠家是應付賠償責任的。所以不向您重點推薦這個險種。

5、玻璃單獨破碎險 若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其它部分沒有損壞，僅風檔玻璃單獨破碎，風檔玻璃的損失由保險公司賠償。

如果您的汽車還不是很高檔，風檔險的價值不是很高。原因在于費率太高：國產轎車費率為0.15％，進口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風檔險的保費是180元，但換一塊前風檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風檔玻璃險可以作為選保的險種?？偨Y：

經過調查，可以看出大部分人對汽車保險業務都不是很熟悉，并且對有車買過保險的人來說，理賠都比較困難，一般都在4次以上。而且現在保險公司種類繁多，一般都只知道比較大型的保險公司，可能中國平安、中國人保比較大，信譽度相對好一點，知道的人也相對多一點。

對于汽車保險來時說，很多人多只知道一點點，對于理賠或者保險的項目都不是完全清楚。若要宣傳保險業務，就必須大力宣傳，并從實際出發，從消費者的角度出發，考慮消費者的切身利益，并保證好理賠問題，從實際出發，用行動證明信譽。

第四篇：淺談鄉鎮汽車保險市場

淺談鄉鎮汽車保險市場

一、汽車保險的發展趨勢

（一）強制汽車保險制度

強制汽車責任保險的目的是使受害人得到基本保障，受害的第三者可以依法取得下述權力直接追訴、求償權利不受保險單條款的限制、故意損害亦可求償。強制汽車責任保險保障了交通事故受害者獲得合理的保障，維護了社會的安全與穩定。

（二）強制實施第三者責任險

肇事逃逸也是原因之一。《道路交通事故處理辦法》規定

保險公司有預付傷者搶救期間的醫療費、死者喪葬費的義務。面對交通肇事逃逸案件的大量出現，保險公司要承擔所有的肇事逃逸車輛預付資金的義務，不僅力不從心，而且也會損害廣大車險投保人和被保險人的利益。保險公司為了追求經營利益必將會想辦法將這部分摜失彌補回來，這樣會影響到車險保戶索賠時的利益，而且在具體的操作上也有諸多困難在鄉鎮農村人們買車險多以價格為參考依據，所以多以購買強制險為主。

二、我國車險行業經營方面問題突出

目前我國車險經營還處在市場初期階段。法律制度滯后，風險控制和市場監管能力相對較弱，致使后續眾多問題出現，其中主要的問題有車險在銷售過程中回扣率偏高、車險案發頻率加大、從而導致理賠率增加。我國保監會規定車險銷售可提取8%的返利，但實際中往往更高。由于當前汽車經銷商掌握市場客戶約至80%。幾乎獨掌了汽車保戶市場。保險公司出于擴大市場占有率的動機）往往需要借助汽車經銷商來銷售車險，因而給予汽車經銷商大量的回扣。保費大部分被汽車經銷商拿走。一般的汽車經銷商可以得到保費的20%一30%最高的可以拿到40%一50%。一些保險代理人和保險公司工作人員互相勾結，抓住新車往往不大容易出險的特點，收取保費后卻不交給保險公司，而以“應收保費”名義掛賬。一年保險期限過去）如果車主不出險

保費就進了代理人的腰包，而如果出險。保險公司又會以沒有收到保費為由拒絕理賠，使車主蒙受損失。

車險理賠業務賠案水分極高（大約占到了20%–30%，其中相當大的部分是騙保、詐保。虛報零件賠付價格。由于制度的不完善使保險公司個別理賠員常常與汽修廠和不正規汽配商私下串通。通過向正規汽車零件商詢問價格作為參照多報，虛報價格以次充好向保險公司報出進口或國產正常產品價格，但給用戶提供的卻是低檔甚至是偽劣的產品以賺取不正當利潤。這與騙保。詐保等行為共同構成了車險行業的“黑洞現象”。在現實中）這種現象比較普遍。

通過以上分析不難看出我國汽車保險市場問艇的嚴重性，也正是由于我國車輛保險市場現狀的不盡如人意。所以鄉鎮農村車險未來的發展路程必將是一個不斷自我完善追求完美的過程。

三、鄉鎮汽車保險市場的開拓

（一）競爭轉向以服務手段吸引客戶

隨著車險從保費和條款競爭轉向服務競爭，服務水平與質量成為保險公司的核心競爭力，保險公司圍繞車險展開的一系列提高服務質量和服務效率的舉措，使得車險理賠時效明顯加快，服務范圍也不斷延伸。

現在車險在險種結構、保費費率等方面越來越趨向統一，車險行業的競爭正逐漸從依靠價格優勢爭取客戶，轉向從服務上入手吸引客戶投保。而保開展的“金牌服務工程”以不斷創新的優質服務贏得了市場、贏得了客戶，“車險理賠無憂”為快速賠付鋪平了道路，“服務達標活動”讓服務水平邁上新臺階，“電話直銷”讓便捷服務取得新突破。

（二）加強監管市場環境不斷改善

“見費出單”、車險理賠規范等一系列監管要求改善了車險的市場環境，使得整個車險業更加規范化和專業化運行?？梢灶A計今年我國車險的經營情況將進一步好轉。

產險業實現扭虧為盈，特別是承保效益有實質好轉，在很大程度上得益于保監會2008年8月出臺的《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》在2009年得到全面落實，尤其是占保險費規模70%的車險市場。同時通過規范車險理賠環節、增加理賠信息透明度、建設車險信息平臺、規范費率浮動因子使用和出險違章控制等業務流程，車險市場價格無序競爭的空間得以壓縮。2009年見費出單管理制度在全行業的普遍推行對于杜絕拖欠保費現象（推動行業發展起到很好的促進作用。

而在提升理賠服務方面保監會也下發了規范車險理賠工作的《關于防范車險理賠環節風險的通知》要求公司要對客戶進行理賠服務回訪，提高理賠工作的透明度和社會監督力度。隨著監管市場環境的不斷加強，鄉鎮的汽車保險市場的開拓也有了進一步的保障。

第五篇：機動車輛保險市場發展現狀

近年來我國汽車產業的快速發展直接帶動了車險業的蓬勃興起，迅猛膨脹的汽車消費者群體同時也構成了車險消費者的龐大隊伍，成為日漸壯大的車險業務主要消費對象，推動了我國車險市場的快速成長，承保車輛數量激增。在我國的保險市場特別是財險市場中，機動車輛保險業占據了極其重要的位置。據不完全估算，1998年我國民用汽車保有量為1319萬輛，投保車輛約占55%；2002年我國汽車保有量為2100萬輛，投保車輛約占60%；4年累計投保車輛增加534.55萬輛，同比增長40.5%。截止到目前，全國20多家財產保險公司中已有12家開辦了車險業務，車險業務已經超過財產保險業務的60%，承保車型涵蓋國內外各大汽車制造商的所有車型。

發展歷程：(一)萌芽時期，我國的汽車保險業務的發展經歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業不發達，我國的汽車保險實質上處于萌芽狀態，其作用與地位十分有限。

(二)試辦時期，新中國成立以后的1950年，創建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責任保險對于肇事者予以經濟補償，會導致交通事故的增加，對社會產生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業務。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業務為主的汽車保險業務。

(三)發展時期，我國保險業恢復之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年之久的汽車保險業務，以適應國內企業和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業迅速發展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產保險市場份額的2%。隨著改革開放形勢的發展，社會經濟和人民生活也發生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發展，機動車輛保險業務也隨之得到了迅速發展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產保險市場中始終發揮著重要的作用。到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產保險份額的37.6%，第一次超過了企業財產險(35.99%)。從此以后，汽車保險一直是財產保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業務進入了高速發展的時期。與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經營活動的監管力度，加速建設并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規范市場，促進機動車輛保險業務的發展起到了積極的作用。

2006年年初，保監會提出了“速度、效益、誠信、規范”的監管思路，并采取了一系列措施加強車險監管，整頓市場秩序，尤其是下半年交強險實行后，監管力度大大加強，價格競爭得到遏制，費用成為主要競爭手段，服務競爭不斷顯現。同時，很多地區的行業協會都實行了行業自律或車險最低限價制度，限制保費的底價，控制手續費支付的上限，對規范車險市場行為，維護車險市場秩序，促進各公司走上良性經營、理性競爭軌道發揮了積極作用。監管力度的加強和行業自律的實行，以及交強險和行業條款推出后，各家公司價格差異縮小，品牌和服務等因素對客戶選擇保險公司的影響加大，各家公司紛紛加強品牌宣傳，強化品牌形象，加快理賠速度，改善理賠服務，通過提升服務來吸引客戶。目前國內經營車險的保險公司主要有9家：人保、太保、平保、華泰、華安、天安、大眾、兵保和永安。從市場份額看，我國車險呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導的格局。2006年我國機動車輛保險保費收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財產險公司業務比重為70.1%，穩居產險業第一大險種。

但我國車險市場尚處于市場發育期，法制建設滯后，行業自律缺乏，風險防范和市場

監管能力薄弱，存在許多嚴重問題，主要有“投保容易理賠難”成為保險市場的通病。：

（一）車險銷售中回扣率過高。

我國保監會規定車險銷售可提取8%返利，但實際中往往過高。由于目前汽車經銷商掌握80%的客戶資源，幾乎壟斷了汽車保戶特別是近年來迅速增長的信貸購車客戶。保險公司出于擴大市場占有率的動機，往往需要借助汽車經銷商來銷售車險，因而給予汽車經銷商大量回扣，保費的大部分都被汽車經銷商拿走了。一般的汽車經銷商可以得到保費的20%~30%，最高的可以拿到40%~50%，廣州曾一度達到70%。一些保險代理人和保險公司工作人員互相勾結，抓住新車往往不太容易出險的特點，收取保費后卻不交給保險公司，而以“應收保費”的名義掛賬。一年保險期過去，如果車主不出險，保費就進了代理人的腰包，而如果出了險，保險公司又會以沒有收到保費為由拒絕理賠，使車主蒙受損失。

對于部分小的保險公司來說，不高的市場占有率根本支付不起昂貴的賠款。占有整個車險市場74.3%份額的中國人民保險公司雖然擁有良好的理賠聲譽，但高額的理賠費用使車險的利潤僅僅維持在2%的水平上。人保面臨的問題是，在低賠付率的車輛上，與小保險公司相比沒有明顯的競爭優勢，在高賠付率的車輛上，又承擔了過多的責任，成為企業發展的一大阻力。而對于消費者來說，賠付率低的車輛沒有激勵機制不愿投保，賠付率高的車輛又滋生依賴思想，安全防范意識麻痹。中國保險市場還處于市場培育期，依靠高回扣、高賠付、高級公關活動維系的車險市場十分混亂，市場秩序急待規范。提供多元化的、有競爭力的保險產品和剔除汽車經銷商的盤剝成為車險改革的當務之急。

（二）車險發案率高，導致理賠率過高

2003年7月29日，北京市保險行業協會公布了2003年上半年北京車險賠付情況。盡管北京2003年上半年車險市場承保量比2002年同期增長8萬余輛，然而給北京車險市場帶來的卻是賠付率上升、利潤下降。

報告顯示，2003年1-6月，北京各產險公司實現保費收入28.24億元，同比增長14.01%。全市承保機動車632265輛，同比增保8.2萬輛，增幅15%。然而，承保車輛的增長并未帶來承保利潤的同步增加。報告指出，1-6月各類賠款支出同比增長40%，綜合賠付率提升了14%，全市車均保費下降了222元。對此，北京保險行業協會負責人解釋有如下幾個因素：

A．保費增長速度低于承保車輛的增長速度。2003年開始實施的車險費率市場化，使得車輛承保數量激增，但由于保費增長速度（7%）低于承保車輛的增長速度（15%），使得上半年車險的賠付率居高不下。

B． 新手增多，路況不佳。這直接導致了賠付率的上升。20世紀90年代中期的出險率為20%左右，而2003年上半年的車輛出險率則高達80%以上，如此高的出險率，自然保險公司的賠付率直線上升。賠付率的上升，則連帶導致車險利潤下降。

C．車險代理市場的高手續費和高返還等行為使經營成本加大，車險利潤空間更加狹小。

D．北京市2003年上半年實施的交通事故快速處理程序也給保險公司帶來一定的道德風險。車險利潤自然會受到間接的影響。

（三）車險理賠水分極高

車險理賠業務賠案水分極高，大約占到了20%~30%，其中相當大的部分屬于人為騙保、詐保，虛報零配件賠付價格。

為謀取非正當利益，保險公司理賠員常常與汽修廠和不正規汽配商私下串通，通過向正規汽車零配件經銷商詢問價格作為參照，多報、虛報價格，以次充好，向保險公司報出進口或國產正廠產品價格，但給用戶提供的卻是低檔甚至是偽劣產品，以賺取不正當利潤。這與騙保、詐保等行為共同構成車險理賠中的“黑洞”現象。

保險公司與汽車制造商之間缺乏信息溝通，保險公司車險理賠員在進行賠付時要針對零配件價格進行大量詢價工作，工作量大，理賠時間長，工作效率低，而且由于缺乏充分的信息，造成要么賠付額過高，給保險公司造成損失；或者賠付額低，保險公司與被保險人、汽車修理廠幾方之間產生很大的矛盾，影響了保險業務的發展，影響了汽車的售后服務質量。

上述不正當行為使得保險公司信息不對稱加劇，理賠成本高居不下，利潤空間被極大壓縮。汽車零件廠商和經銷商無法得到正常利潤。消費者使用假冒偽劣產品，自身合法權益被嚴重侵犯。

盡管相關信息平臺的搭建已紛紛提上日程，但業內人士依然對遏制車險詐保憂心忡忡。我國監管體系不夠健全，過多的人為因素仍然會讓作假者有很多可乘之機。對于保險公司，有兩種聲音沖突著，一種是消費者和代理商，認為保險公司有的是錢，甚至近似于暴利行業，而保險公司自己則強調，接近臨界點的高賠付率讓保險業走在虧損的邊緣。

目前，我國汽配市場和車險理賠市場整體極不規范，存在許多嚴重問題，諸如假冒偽劣泛濫；信息不對稱、不透明；價格混亂，欺詐肆意，暗箱操作盛行等。這些問題屢屢發生，惡性循環，影響極其惡劣：正規汽車零件廠商和經銷商丟失客戶，無法實現正常利潤，市場受到極大沖擊，占有率下降，甚至被迫參與市場無序競爭。保險公司理賠成本高居不下，利潤空間被極大壓縮，迫使保險公司只好采取“選擇客戶”的做法，在外資保險公司的強大壓力擠壓下，生存艱難，甚至不得不放棄車險理賠業務。廣大車主使用假冒偽劣產品，安全無法保障，購買使用支出膨脹，自身合法權益被嚴重侵犯。

上述問題產生巨大危害：“劣貨排擠好貨”，行業腐敗滋生，市場秩序混亂，惡性競爭加劇，行業信譽急降，嚴重擾亂了汽配市場和車險理賠市場的正常秩序，極大傷害了保險公司、正規汽車零配件經銷商的聲譽和廣大車主的合法切身利益，嚴重危害汽配市場和車險市場的可持續發展。雖然可以借用常規手段如行政手段、法律手段、行業自律、輿論監督和道德教育等來制約，但又不免帶有被動、滯后、訴訟成本過大、效果有限等局限，因此，充分調動產業資源，及時采用經濟與信息技術相結合的手段才有可能從根本上解決規范市場秩序的問題。

目前我國汽配市場和車險理賠市場存在的主要問題之一就是信息的不對稱和不透明產生的信息隔離，再加上種種人為因素，致使暗箱操作盛行、交易成本過高、交易效率低下、服務差強人意。比如，由于保險公司與汽配商之間缺乏信息溝通，保險公司車險理賠員在進行賠付時要針對零配件價格進行大量詢價工作，工作量大，理賠時間長，工作效率低。由于缺乏充分的信息，造成要么賠付額過高，給保險公司造成損失；或者賠付額低，保險公司與車主、汽車修理廠幾方之間產生很大矛盾，影響了保險業務的發展，影響了汽車售后的服務質量。因此，改變信息隔離狀態，提高交易效率就成為迫在眉睫的需要。

據統計，2003前三季度，全國財產險保費收入為671.97億元，其中機動車輛保險427.24億元，占63.58%。但是車險的平均利潤率不斷下降,賠付率不斷上升。2003年前三季度車險的賠付額為251.46億元，簡單賠付率為58.85%，超過險種公認的55%的安全線。值得注意的是，這是在2003年1月1日中國保監會啟動全國車險管理制度改革，4月1日起又廢除2000版車險條款、費率的情況下發生的，深入考察導致這種狀況的原因，從而提出解決問題的方法，有一定的現實意義。

在原來統一的較高費率下，我國的保險公司車險保費收入其中很大一部分流入車險代理商特別是作為兼職代理人的汽車銷售商手中，有的時候這個比例甚至高達60%。某些汽車銷售商甚至在銷售汽車時強制搭售一些不是強制保險的險種，還拒絕銷售汽車給那些不想在他們那里購買汽車保險的顧客，以獲取高額代理費。因此在車險市場這個本來應該是消費者、保險公司、代理商和社會“四贏”的市場上，消費者和保險公司利益都受到了損害，整個社會的資源配置被扭曲。為了改變這種狀況，中國保監會從2003年一月一日起啟動了車險管理制度的改革，意在改變無序競爭，保護被保險人的利益，規范保險市場的發展。

但是目前車險代理費用仍然居高不下，實際早就突破了8%，大多數公司已經恢復到15%-25%的水平，個別的甚至超過30%。而新條款的費率總體上是下降的，因此保險公司的利潤空間不但沒有改善，反而比以前有所惡化。截至2003年10月底，上海財險公司車險賠付率達69.9%，車險業務出現全行業虧損。

對于車險代理商特別是汽車銷售商過高的利潤分配，各保險公司無疑有切膚之痛。早在1995年，當時的中保、太保、平保公司聯手推出統一條款、統一費率、統一時間執行新條款；是車險首先建立起業務協調委員會和聯席會議制度,制定《車輛保險自律公約》。就在保監會啟動車險制度改革后，各大保險公司還結成聯盟，給汽車銷售商一致打出8%的代理費率。但是2003年3月前汽車銷售商大量扣押保單，使得保險公司的車險業務量少得驚人，在這種壓力下，保險公司的聯盟不攻自破。那么，問題的癥結出哪里呢？我國的機動車市場特別是高中檔車市場還是賣方市場，汽車銷售商擁有比購車客戶更強的談判權力，因此可以在某種程度上強迫客戶購買其所代理的車險，否則就不銷售車輛。但是在一些貨源豐富，汽車銷售本身就競爭激烈的車種當中，這樣的問題也存在。仔細考察，這個保險市場以外的結構因素其實并不是導致這個問題的根本原因，原因很簡單，保險公司不接受這些業務，業務量雖然有下降，但也不會帶來虧損，也就沒有相應的風險，相反，汽車銷售商并不能經營保險，長期的扣押保單，一旦發生風險事故，必然會給其帶來巨大風險；同時客戶保險意識不斷增強，對保險公司業務更加熟悉，直銷也越來越方便，因此客戶也有直接到保險公司投保的需求，因此只要各保險公司切實執行8%的折扣率，汽車銷售商最終不得不做出讓步。由以上分析可知，目前我國汽配業和車險市場存在種種嚴重問題，轉變傳統經營模式、規范市場秩序、提高交易效率成為現階段迫切需要解決的主要矛盾，然而目前有效的解決手段尚不多見。

汽車消費的增長為我國汽車保險業提供了廣闊的發展空間 ,中國是世界上最大最有潛力的汽車保險市場。在未來的國際汽車保險市場競爭中 ,中國汽車保險行業無疑具有近水樓臺先得月的優勢 ,但與發達國家相比 ,中國汽車保險業實力相對薄弱 ,能否抓住機遇揚長避短 ,充分發揮我國保險業的地域優勢占領更多的市場 ,我國保險業面臨著嚴峻的挑戰。面對挑戰 ,我國保險公司應當充分認識我國汽車保險業存在的問題和與發達國家的差距 ,充分利用加入 WTO后僅有的幾年緩沖期 ,積極開發汽車保險品種 ,提高服務質量 ,以應對未來的競爭。隨著改革開放形式的發展，社會經濟和人民生活發生了巨大變化，機動車輛迅速普及和發展，機動車輛保險業務也隨之得到迅速發展。可以預計，隨著我國汽車產業和金融服務業的持續高速增長與更加緊密結合，車險市場必將成為今后發展潛力極大的市場。