第一篇：現金管理業務盡職監督檢查方案

各一級支行：

為保障結算與現金管理業務健康發展，防范和化解業務風險，根據總行《關于印發〈2013年現金管理業務盡職監督檢查方案〉的通知》（農銀現金〔2013〕11號），省分行制定了《2013年浙江省分行結算與現金管理業務盡職監督檢查方案》。現就相關事項通知如下：

七、重點內容

(一）對公結算賬戶管理。

1、根據賬戶銷戶清單，逐一核查認定賬戶管理是否符合人民銀行及總行的相關規定，并重點檢查以下內容：

（1）柜員通過“2267待清理不動戶維護”交易轉長期不動戶的銷戶是否為“一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶”；

（2）在銷戶之前是否有通知客戶并征得客戶同意銷戶或者在通知一個月之后仍未得到答復；

（3）是否按季打印系統自動生成的待清理長期不動戶清單，是否及時核對系統每季末月自動結轉長期不動戶的情況；

（4）是否核對ABIS系統中長期不動戶登記簿余額與專用賬戶余額，長期不動戶登記簿余額與專用賬戶余額是否相符，如不符，原因為何；

（5）是否及時將單位銀行結算賬戶的開立、注銷、結轉長期不動戶等情況按照當地人行要求，錄入人行賬戶管理系統；

（6）各級行ABIS系統中非銷戶狀態的單位人民幣結算賬戶總數是否與當地人民銀行結算賬戶管理系統中的農行單位結算賬戶總數量一致，如果不一致，是否有合理說明；

（7）2012年度是否接受當地人行關于對公結算賬戶業務的檢查。是否有發現整改問題，整改完成情況如何。

第二篇：銀行公司業務盡職監督檢查實施方案

山西省分行2010年公司業務

盡職監督檢查工作實施方案

為切實加強全省農行公司業務規范化管理,加大內部控制力度,有效防范和化解公司業務經營風險,促進我行公司業務又好又快發展,根據《關于印發<中國農業銀行山西省分行2010檢查計劃>的通知》(農銀晉辦發〔2010〕456號)以及公司業務有關制度,制定本檢查實施方案。

一、檢查的范圍

檢查的范圍主要包括：2009年至2010年上半年二級分行盡職監督情況、2009年下半年以來總分行核心客戶貸后管理情況以及內外部檢查中發現問題的整改情況。

二、檢查的內容

（一）二級分行盡職監督履行情況

1、檢查二級行公司業務部門盡職監督工作開展情況

二級分行公司業務部門盡職監督工作是否按照下管一級的原則, 對轄內縣級支行的公司業務進行盡職監督檢查，是否做到有安排、有檢查、有通報、有整改。

2、檢查監管公司業務經營管理情況

公司業務經營管理情況,包括本行公司類客戶存貸款余額及增減變動、信貸結構和客戶結構是否達到分行的要求，信貸資產質量狀況;是否按照省分行的營銷任務和目標開展了自主營銷和聯合營銷及營銷的效果。

3、檢查監管規章制度的執行情況

自律監管的主要依據為國家有關法律、法規和規定,農業銀行對公司業務管理的有關制度、辦法和操作規程。看是否存在違反總、分行制定的公司業務的有關制度、辦法和操作規程的問題，各項公司業務管理制度的內容是否體現授權有限、逐級上報審批的原則。

4、檢查監管對公存款業務

公司業務部門是否配備專人負責對公存款工作;是否按照有關要求進行對公存款業務分析。

5、檢查監管CRM系統推廣應用情況

是否建立系統推廣領導組，建立相應日常工作機制，并制定出詳細實施計劃。

是否按照《中國農業銀行山西省分行對公客戶關系管理系統(CCRM)應用實施方案》要求，按時完成數據治理和應用推廣各階段任務。

6、投資銀行業務開展情況

主要檢查各行是否按照我行相關制度開展投行業務以及投行任務完成情況。

（二）2009年下半年以來總分行核心客戶貸后管理情況

二級行是否按《中國農業銀行貸后管理辦法》有關規定對總分行核心客戶進行了貸后管理。

（三）內外部檢查中發現問題的整改情況

2009年下半年以來內外部檢查中發現的問題是否已經整改。

三、現場檢查程序及時間安排

（一）檢查準備階段

省分行公司部制定檢查工作實施方案，將檢查涉及的相關制度和規定通過NOTES系統下發二級行。

（二）自查階段

時間：2010年9月1日—2010年9月15日

各二級行組織人員按照本實施方案開展自查，于2010年9月15日前將自查報告上報省分行公司業務部。

（三）檢查實施階段

時間：2010年9月16日—2010年9月30日。

檢查組通過召開座談會、查閱相關資料、實地檢查等方式開展檢查，檢查人員認真填寫《信貸業務現場檢查表》、《中國農業銀行山西省分行檢查發現問題整改臺賬》、《中國農業銀行檢查計劃執行情況統計表》和《工作底稿》，通過與被檢查單位進行溝通,就檢查中發現的問題交換意見,進行認定。檢查中對發現的風險信號，按照相關要求填制《風險預警信號處理表》。

（四）檢查匯總及通報階段

時間：2010年10月1日—2010年10月20日

省分行公司業務部在檢查結束后，匯總本次檢查相關情況并在全省范圍內進行通報。

二O一0年九月一日

第三篇：中國農業銀行現金管理業務

中國農業銀行現金管理服務幫助客戶有效進行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務、流動性管理、投融資服務、供應鏈金融服務、風險管理等系列金融產品和服務的組合方案。

中國農業銀行現金管理品牌——“行云·現金管理”。“行于通暢，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財富效能。水，象征財富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實現價值的傳承。農業銀行現金管理就如“行云”一樣傳承轉合，幫助客戶實現資金調配和財富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·現金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現實中的運用，順達流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業效益提升提供宏韜大略與智理先機。

一、賬戶管理

農業銀行為客戶提供基于結算賬戶的各項服務，方便客戶及時掌握賬戶信息、構建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學進行業務決策。結算賬戶開銷戶

農業銀行可為客戶提供優質、便捷的本外幣結算賬戶開銷戶服務。

農業銀行擁有國內最大的網絡體系以及國內最大的客戶群體。結算產品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優質的結算服務。

辦理流程：客戶開立結算賬戶可向農業銀行營業網點提出申請，提交相關資料，簽訂協議，并預留印鑒；本地、異地均可開戶。客戶撤銷銀行結算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對存款余額，交回未用憑證。賬戶收支管理

根據客戶財務管理要求，實現對下屬成員單位收支兩條線管理，協助集團客戶控制付款，及時收款。

成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉集團指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下撥資金，用于對外付款。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質。賬戶余額管理

根據客戶授權，農業銀行可協助客戶對下屬成員單位賬戶進行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級賬戶不足限額部分由上級賬戶向下劃轉補足。

保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強集約化管理。

辦理流程：客戶向農業銀行提出申請，簽訂《現金管理服務協議》，成員單位提供相關授權資料，具體事項請聯系客戶經理。組合印鑒

為滿足客戶防范風險需要，根據客戶職責權限分層管理的要求，可設置不同的印鑒組合，加強支付控制。

辦理流程：客戶在農業銀行開立賬戶，簽訂協議，設置組合條件。賬戶報告

農業銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網點柜臺、電子渠道等多種方式，及時通知客戶。

客戶可獲知賬戶余額、交易明細等信息，掌握賬戶資金變動情況。服務個性定制，信息及時準確。

辦理流程：客戶在農業銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報告的渠道和方式。電子回單

農業銀行的銀企通平臺和網上銀行等可以為客戶提供電子支付業務的電子付款憑證，帶有農業銀行電子回單專用章。

回單即時打印，方便客戶核對。

辦理流程：客戶申請開通農業銀行的銀企通平臺或網上銀行服務，簽訂相關協議，辦理電子支付業務時，即可打印電子回單。電子對賬

農業銀行的銀企互聯平臺可以協助客戶實現系統對賬，提高對賬效率，減少財務人員日常工作量。

操作方便快捷，信息安全準確，對賬及時高效。

辦理流程：客戶申請開通銀企互聯平臺，簽訂相關協議，農業銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細等對賬信息。動賬通知

根據客戶約定，當客戶結算賬戶單筆收、付款交易金額達到預設條件時，農業銀行可以通過電子渠道或手機短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。

大額交易及時通知，賬戶變動盡在掌握。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議。MT940賬戶報告

農業銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要。

跨行服務，信息完整，對賬方便。

辦理流程：客戶在農業銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協議，約定賬戶報告發送方式。

二、收款服務

農業銀行根據不同客戶資金運行特點，提供多種方式的收款服務，協助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。通存通兌

客戶在農業銀行開立結算賬戶后，可在全國任一綜合網點辦理異地現金存入、異地轉賬收付業務。

方便企業異地操作，資金實時入賬，提高收付款效率。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。委托收款

農業銀行根據收款人委托向付款人收取款項。

適用于需要收取債務款項或公用事業性費用的單位和個人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點的限制。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，并提供相關憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。定期代收

農業銀行依據當事各方協議約定，按照收款人提供的應付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。

單個收款人可同時向多個付款人收款。

辦理流程：收款人向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議，付款人在營業網點辦理授權，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。協議代收

農業銀行依據當事各方協議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時或批量地從付款人賬戶劃轉資金至收款人賬戶。

付款人可以為單位或者個人，支持單筆或批量收款，資金當日到賬。支持多渠道發起，收款人可以授權農業銀行通過柜臺發起，也可以通過銀企通平臺或網上銀行發起。

辦理流程：收款人在農業銀行開立賬戶并簽訂協議，付款人在農業銀行開立賬戶并提供授權，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。個人賬戶資金歸集

農業銀行按協議約定方式將個人賬戶資金定期或實時歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個人。

歸集可由系統按約定條件自動完成，或由收款人通過電子渠道自主發起。節約客戶成本，提高資金入賬效率。

辦理流程：收款人向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議，付款人在營業網點辦理授權。上門收（送）單

農業銀行根據協議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據和結算憑證。

適用于票據結算量大的企事業客戶。享受農業銀行延伸柜臺服務，提高工作效率。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議。

農業銀行提供多渠道多種類的支付產品和服務，在提高客戶付款效率的同時，協助客戶對付款進行更有效的控制，加強風險管理。通匯寶

農業銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結算方式將其款項支付給收款人。

適用于單位和個人的各種款項的結算；既可以辦理轉賬匯款，也可以辦理現金匯款。現金匯款的匯款人和收款人均為個人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實時到賬。

辦理流程：匯款人到農業銀行營業網點簽發匯兌憑證，提交相關證件，農業銀行受理后，經審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發匯款回單。電子支付

客戶通過農業銀行的銀企通平臺、銀企互聯平臺、銀銀互聯平臺以及網上銀行等電子渠道，可以便捷地操作自身賬戶或授權賬戶辦理轉賬匯款。

支持人民幣和外幣多個幣種。支持預約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。

辦理流程：客戶向農業銀行開戶網點申請開通銀企通平臺或網上銀行等電子渠道，簽訂協議，提供賬戶授權。定期代付

農業銀行依據當事各方協議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險金、養老金等。

適用于有定期支付款項給眾多收款人需求的企事業單位。資金及時安全入賬。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提出申請，簽訂協議，提供收款賬戶、金額等信息，由農業銀行定期將款項劃付給收款人。代發工資

客戶可通過柜臺或電子渠道委托農業銀行代發工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉賬至員工的個人賬戶，包括存折、借記卡、準貸記卡或公務卡等。

支持同行、他行賬戶，全國范圍及時到賬。

辦理流程：客戶向開戶網點提出申請，確定代發工資賬戶并簽訂《代發工資協議》。需要通過電子渠道代發工資的，還需申請開通銀企通平臺或網上銀行服務。費用報銷

客戶可通過農業銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業務，報銷費用可轉入員工個人的農行借記卡、準貸記卡、貸記卡或公務卡等賬戶。

款項無需落地，直接入賬，減少現金使用。

辦理流程：客戶向開戶網點提出申請并簽訂協議，開通銀企通平臺或網上銀行服務，即可自主辦理費用報銷業務。漫游匯款

客戶通過農業銀行營業網點或網上銀行匯出款項，收款人可在農業銀行全國任一營業網點支取、或通過網上銀行兌付款項。

一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。

辦理流程：匯款人在農業銀行網點或通過網上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號和密碼在任一農業銀行網點或網上銀行辦理取款。支票

支票是指客戶簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

單位和個人在人民銀行指定區域的各種款項結算，均可以使用支票，收妥入賬。

辦理流程：單位和個人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時簽發支票。銀行本票

銀行本票是指銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

單位和個人在人民銀行指定區域的各種款項結算，均可以使用本票，本票見票即付，可以背書轉讓。

辦理流程：申請人使用銀行本票，應向銀行提交申請，并交納本票金額的款項，交銀行簽發本票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現金本票。銀行匯票

銀行匯票是指出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

單位和個人各種款項結算，均可使用銀行匯票。農業銀行系統內簽發的銀行匯票見票即付，余款自動退回。在匯票有效期內可以背書轉讓。

辦理流程：申請人使用銀行匯票，應向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項，交銀行簽發匯票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現金匯票。

四、流動性管理

農業銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客戶加強資金集中管理，靈活調度頭寸，提高資金利用效率，降低財務成本，并能為客戶量身定制個性化解決方案。人民幣資金歸集

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農業銀行可按照客戶預先設定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統自動完成賬戶間的資金劃轉。客戶可根據自身財務管理特點構建合適的賬戶體系，靈活設定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時點（實時、日終、日間定時）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權平均）等，對成員單位賬戶實行“零余額”或“目標余額”管理；還可通過銀企通平臺進行自主歸集，滿足臨時資金調撥需要。

支持多層級的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補頭寸，可按客戶要求進行資金內部計價和分配。

辦理流程：客戶向農業銀行客戶經理或營業網點提出業務申請，確定資金集中管理需求，簽訂現金管理服務協議，成員單位提供相關授權資料。人民幣資金池

為滿足客戶加強資金集中管理的需要，農業銀行可協助客戶和其成員單位將資金實時集中，共享使用，在加強集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務聯動關系，收支實時反映。

支持多層級的賬戶管理體系，可按客戶要求進行資金內部計價和分配。對子賬戶實現零余額管理，并可靈活設定支付控制方式，包括以收定支、統收統支和超額定支等。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業務辦理流程。外幣資金池

在現行外匯監管政策框架內，農業銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實現客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實行日間透支支付、日終統一清算的模式，最大限度地發揮資金集中的效用，降低財務成本。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業務辦理流程。多級賬簿

農業銀行可協助客戶對結算賬戶資金進行分類分層管理，在單一賬戶下開設多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細和存款余額等信息，實現賬戶資金管理精細化。

賬簿層級種類不限，可提供查詢統計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務。

辦理流程：客戶向農業銀行營業網點提交申請，約定相關事項。

五、投融資服務

農業銀行為客戶提供多樣化的投融資服務，協助客戶有效管理資金頭寸。當客戶資金短缺時提供便捷的融資支持，當客戶資金富余時，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動性的基礎上獲取更高的資金收益。人民幣存款

按照客戶對資金流動性的要求和對風險的可承受力的不同，農業銀行提供了基礎性理財服務——人民幣存款業務，主要包括定期存款、通知存款、協定存款、協議存款等產品。

（一）定期存款

由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個品種。

（二）通知存款

客戶在存入款項時，不約定存期，支取時提前通知農業銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業務，分為一天通知與七天通知兩個品種。

（三）協定存款

客戶與農業銀行簽訂協議，開立協定存款賬戶，約定基本存款額度，享受協定存款利率。

（四）協議存款

保險公司與農業銀行簽訂協議，約定存款利率和存期等事項，開立協議存款賬戶，存入存款資金。

辦理流程：客戶向農業銀行提交開戶申請書，提供規定的證件、證明或有關文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經開戶銀行審核同意即可辦理。定活通

客戶可對活期存款賬戶預先約定留存限額和轉存的存款產品，當賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達到該存款產品的起存金額時，銀行系統自動將超出留存限額的活期存款轉存為七天通知存款或定期存款。

兼顧客戶日常結算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。

辦理流程：客戶向農業銀行開戶網點提出申請，簽訂協議，經開戶銀行審核同意即可辦理。賬戶透支

客戶經與農業銀行簽訂協議，當結算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環使用，日間透支只需付少量手續費，隔夜透支才需支付利息。

幫助客戶應對暫時資金短缺，解決臨時性的支付需要，靈活方便。

辦理流程：客戶向農業銀行客戶經理或營業網點提出申請，經審批后簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關事項。自助貸款

客戶在與農業銀行簽訂循環額度貸款合同后，可以通過農業銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內，自助辦理提款、還款等業務。

辦理流程：客戶向農業銀行客戶經理或營業網點提出申請，經審批后簽訂循環額度貸款合同，約定相關事項

六、供應鏈金融

為保證客戶供應鏈的順暢運轉，農業銀行從國內貿易及國際貿易方面提供多種綜合性供應鏈金融服務產品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應鏈運作，為整體供應鏈提供強大的資金支持和靈活的結算手段，從而增加供應鏈整體收益。

七、風險管理

農業銀行以不斷創新的產品設計、專業化的服務團隊，為客戶提供多種專業的風險管理產品，協助客戶對經營中出現的各類風險進行科學管理，確保客戶在追求資金收益的同時，有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風險。操作風險管理

（一）支付限額控制

客戶可申請對結算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進行控制，對超過限額的交易予以限制。

辦理流程：客戶向農業銀行開戶網點提出申請，簽訂協議。

（二）支付對象管理

客戶通過電子渠道付款時可對賬戶支付對象進行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。

辦理流程：客戶向農業銀行開戶網點提出申請，簽訂協議。

（三）授權支付

客戶為加強財務集中管理，經成員單位授權后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉賬付款業務。

辦理流程：客戶向農業銀行申請開通銀企通平臺等電子渠道，成員單位提供授權。

（四）余額預警通知

經客戶預先約定，當其結算賬戶的余額低于或高于一定限額時，農業銀行通過手機短信或銀企通平臺等電子渠道及時通知客戶，方便客戶及時了解賬戶情況。

辦理流程：客戶向農業銀行開戶網點提出申請，簽訂協議。匯率風險管理

（一）遠期結售匯

農業銀行與客戶簽訂遠期結售匯業務合同，由客戶約定將來辦理結匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發生時，即按照該遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結匯或售匯。

協助客戶防范匯率風險、進行貨幣保值。

辦理流程：客戶向農業銀行提交商業單據及相關憑證，與農業銀行簽訂《遠期結匯／售匯總協議書》，總協議書可以一次性簽訂，以后每次委托農業銀行辦理此項業務時只需提交《遠期結匯／售匯申請書》即可。此后，按規定日期和農業銀行辦理資金交割。

（二）遠期外匯交易

農業銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進行外匯買賣交割，適用于在遠期一段時期內有匯率風險的客戶。

滿足客戶鎖定未來匯率波動，控制匯率風險的需要。

辦理流程：客戶在農業銀行開設相應的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財業務總協議》后，提出交易委托和需求。農業銀行提供遠期外匯交易方案和報價。客戶接受方案后，提交《代客外匯理財業務交易委托書》。成交后，簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。

（三）貨幣互換

客戶與農業銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風險，改變客戶資產或負債的貨幣形式。

滿足客戶控制因資產和負債貨幣錯配而可能產生的匯率風險或以更低的利率籌措債務而獲得更高資產收益的需要。

辦理流程：客戶與農業銀行簽訂《代客外匯理財業務總協議》，并提出互換交易需求。農業銀行提供互換交易方案及報價。客戶接受方案后，向農業銀行提交《代客外匯理財業務交易委托書》。成交后，簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。利率風險管理

（一）遠期利率協議

客戶與農業銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內按協議利率借貸一定數量的名義本金，包括人民幣或外幣。

滿足客戶保護未來的負債或資產不會因為利率的上升或下降而增加成本或減少收益的需求。

辦理流程：客戶與農業銀行簽訂《代客理財業務總協議》，提出交易需求。農業銀行向客戶提供遠期利率協議交易方案及報價。客戶接受方案后，提交《代客理財業務交易委托書》。成交后，簽署由農業銀行提交的《客戶交易確認書》。

（二）利率互換

客戶與農業銀行約定在未來的一定期限內根據同種貨幣的等值本金互換不同結構利率，包括人民幣或外幣。

通過改變客戶資產或負債的利率結構，滿足其降低負債成本或提高資產收益的需要，適用于有長期利率風險的客戶。

辦理流程：參照遠期利率協議辦理流程。

農業銀行通過多元化的現金管理服務渠道，為客戶的財資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。營業網點

截至2010年末，本行境內分支機構共計23,486個，其中包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、310個二級分行、3,520個一級支行、19,564個基層營業機構以及54家其他機構。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。銀企通平臺

銀企通平臺是農業銀行向客戶提供的專業資金管理平臺，通過互聯網或專線網絡將多元化的金融服務延伸到客戶一端，可以根據客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動性管理和投融資等各項業務，輕松管理賬戶，享受農業銀行優質現金管理服務。銀企互聯平臺

客戶通過銀企互聯平臺可以將自身的ERP系統或財務/資金管理系統與農業銀行現金管理平臺實現無縫對接，傳輸指令和數據，享受一站式綜合金融服務。網絡連接方式可以為互聯網或專線網絡。網上銀行

企業網上銀行是農業銀行依托網絡技術，為客戶提供的網上自助服務系統，分為標準版和普及版兩個版本。通過企業網上銀行，客戶可以強化企業的財務管理，縮短日常業務辦理時間，提高企業資金營運效率，節約企業運營成本，實現企業財富的不斷增值。電話銀行

電話銀行采用CALL CENTER金融服務模式，集自動語音服務和人工服務于一體，為客戶提供全天候7×24小時的金融服務，突破時間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務的特點。手機銀行

手機銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時，在驗證手機號碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎上，動態口令卡的應用使客戶交易的資金安全性得到進一步提高。自助終端

農業銀行通過數量眾多的自動柜員機、POS等自助終端設備，為公司和個人客戶提供多元化的金融服務。

SWIFT銀企互聯

中國農業銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業客戶和合作銀行提供業內領先的直通報文服務。

農行SWIFT銀企互聯渠道為客戶提供多種方式的報文服務，主要包括：

1.FIN報文：MT101支付指令，MT940日終賬戶報告，MT942日間賬戶報告等單筆報文；

2.FileAct文件傳輸：不限格式的批量打包報文傳輸，支持中文內容。

欲知詳細服務信息，請致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全稱“環球同業銀行金融電訊協會”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是國際銀行同業間的非盈利性國際合作組織，為銀行同業及銀企之間提供國際通訊標準，具全天候、安全高效、統一窗口、成本可控等特點。

九、所獲獎項

自2009年中國農業銀行“行云?現金管理”產品品牌發布以及現金管理二期的升級，我行現金管理服務獲得了客戶的贊譽，市場的反響和同業的關注。隨之屢屢獲得各種媒體、學術機構等中立機構的獎項。為了便于各行利用獲得的獎項進行營銷推廣，特將我行2009年以來我行“行云?現金管理”業務獲得的各種獎項匯總如下。

一、2009年11月——亞洲銀行家“現金管理成就獎”

二、2009年11月——《21世紀經濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現金管理業務創新獎”

三、2009年12月——《銀行家》“2009中國金融營銷十佳產品獎”

四、2010年9月——銀聯信“最佳現金管理之產品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（歐洲金融）國家電網現金管理項目“匯川獎”

六、2010年11月——《21世紀經濟報道》亞洲銀行競爭力排名“現金管理服務獎”

七、2010年12月——《第一財經日報》“最佳現金管理銀行”

八、2011年2月——《企業司庫》中國鐵建現金管理項目“金司庫獎”

九、2011年4月——《銀行家》“2010中國金融營銷十佳產品獎”

第四篇：銀行條線盡職檢查監督工作報告

銀行條線盡職檢查監督工作報告

根據總行《中國**條線盡職監督工作實施細則》及《**部門盡職監督作業指導書》、《**》、《三農**》的要求，我部成立了**監督工作組，20**年對全轄****工作業務活動和管理行為進行了現場、非現場的檢查，現將檢查情況整理匯報如下：

一、檢查的內容

20**年**經營及**業務，其中：法人**業務檢查面100%，個人**業務經營類80萬元以上的貸款，其中：法人客戶貸款重點對關注類貸款和潛在風險客戶貸款進行現場檢查。現場檢查內容包括以下方面：

（一）檢查**部門自律監管職責履行情況。

檢查一級支行風險（**）管理部盡職監督檔案資料，認定一級支行風險（**）管理部是否按照規定的盡職監督周期、監管內容和監管要求開展**盡職監督活動，盡職監督檔案是否按規定管理、資料是否齊備。

（二）檢查**業務活動和管理行為情況。

1．體系建設方面。

（1）檢查一級支行**委員會建設情況。

（2）檢查一級支行**部崗位設置和職責履行情況。

2．權限控制方面。

檢查分類轉授權執行情況。結合分類抽樣檢查情況，認定是否嚴格按轉授權執行分類權限。

檢查**轉授權執行情況。結合**抽樣檢查情況，認定是否嚴格按轉授權執行分類權限。

3．程序控制方面。

（1）檢查一級支行**委員會會議檔案資料，認定**委員會運作是否規范。

（2）結合分類、**、減值抽樣檢查情況，認定辦理的貸款風險分類和客戶信用**業務是否符合相關制度規定。

4．分類減值方面。

（1）抽查法人正常、關注類貸款，結合貸款風險分析報告，貸后檢查報告，認定貸款風險分類是否準確。

（2）抽查法人不良貸款dcf減值測試結果，認定結果準確與否。

5．非零售客戶**方面

查閱**工作相關檔案，對**管理的組織、準確性進行檢查。

6．信用和操作**方面。

（1）收集被檢查支行的內外部檢查報告及季度風險分析報告，篩選信用風險和操作風險事件。

（2）登錄操作風險信息管理系統和信用風險報告系統，查看相關風險事件是否及時上報、錄入系統。

（3）檢查關鍵崗位人員信息錄入情況，抽查調閱支行行長、網點負責人和網點運營主管三類人員任職文件，與操作風險系統關鍵崗位人員信息進行對比。

7．三農**。

（1）檢查被查支行的**風險監控制度，是否按季對**風險監管情況進行報告。

（2）檢查是否執行區分行下達的三農**產品停復牌制度，檢查在停牌期間是否越權審批相關停牌業務。

（3）檢查對大額不良貸款客戶制定的風險化解處置預案，是否能夠執行。

8、**管理方面。

（1）是否定期監測和檢查**執行情況，是否嚴格執行**制度。

（2）8個指令性**中是否存在未審批增量額度即發放**。（檢查區間為2016年1月至檢查日）。

（三）檢查黨建和案防工作情況

1.是否扎實推進基層黨建工作。是否規范組織設置，配齊黨務干部，按期換屆選舉；是否扎實推動“兩學一做”學習教育常態化開展；是否規范和落實黨內生活制度，堅持“三會一課”制度，按規定召開組織生活會，開展黨員民主評議。

2.是否堅持把黨建與黨風廉政建設、案件防控工作納入業務經營，同部署、同落實、同檢查、同考核、同獎懲。是否及時將中央以及總分行黨委、紀委關于黨建及黨風廉政建設的部署和要求傳達至本部門、本業務條線，加強學習，抓好相關工作在本部門、本條線的部署落實。

3.是否扎實推進“**”管理工作。是否按照**分行的工作要求，扎實推進”**“管理工作，確保本部門、本條線“兩個責任”落實到位。

4.是否推進紀律建設、作風建設及黨風廉政教育。是否貫徹落實《中共中國**委員會貫徹落實中央八項規定精神的實施辦法》，是否存在發生違反八項規定精神和“四風”問題的情況。如有，是否持之以恒反對和糾正。是否開展本條線黨員干部及員工的紀律建設、作風建設及廉政教育培訓，對條線黨員干部發現傾向性、苗頭性問題是否進行及時處理。

5.是否落實存在問題的整改措施。對內外部監管檢查發現的問題，是否推動落實問題整改，確保整改目標實現；歷年條線盡職監督檢查發現的問題是否落實整改。

二、檢查情況

經檢查，**能夠把黨建與黨風廉政建設、案件防控工作納入業務經營，落實好“三會一課”，以落實中央八項規定、反四風、“**”、員工行為排查等實施細則對自身和條線業務監督檢查，沒有發現本條線存在違反中央八項規定和四風問題。

通過檢查，本條線能夠按照區分行的工作要求，推進”**“管理工作。

通過檢查，本條線不存在懶政怠政、不擔當、不作為、亂作為等脫離群眾的官僚主義問題；不存在特權思想和特權現象。

通過檢查，各支行均能按規定進行貸后管理例會，并做了會議記要。但仍存在一些業務問題，主要表現在：

**于2013年12月26日放款陸孝生農戶小額貸款3萬元，當日轉入陳****賬戶（**），加上陸**的2萬元合計5萬元于2013年12月27日轉至卿**賬戶（**），2013年12月30日分兩筆現金取出，2015年3月28日卿**（**）存入3萬元歸還貸款。2011年12月31日放款陸**農戶小額貸款3萬元，當日取現3萬，2012年12月18日陳**（**）存入3.1萬元還貸。2012年12月26日放款3萬元，當日分5筆從柜員機取出，2013年12月26日卿**（**）存入3萬元還貸。目前2筆貸款已**。

三、檢查的建議

（一）對監管發現的追究相關人員責任。對**的違規人員進行相關的責任追究。

（二）貸款調查及貸后管理必須到位

1、貸款的貸前調查必須真實、全面、嚴謹。這是風險防控的第一道關口，也是最重要的關口。對客戶申請貸款所提供的資料必須全面核實及分析。包括材料的真實性、完整性、客觀性，分析借款主體的合法性、財務狀況的可行性、資金用途的合理性、第一還款來源的可靠性等。

2、貸后管理必須依照相關文件及“三法一引”的規定，嚴格執行。嚴格按照審批的貸款用途用款，執行**資金支付審核和受托支付制度。建立和完善資金使用臺賬，加強監管，發現風險及時預警。

3、完善貸后管理例會，貸后管理例會應對客戶貸后風險狀況和貸后管理工作情況進行研究、審議和分析，出席會議的委員要對審議內容發表明確的意見。

**分行**部

20**年**月**日

第五篇：業務監督檢查班班長崗位職責

1.貫徹落實國家金融方針政策，嚴格遵守國家法規政策和各項業務規章制度，認真履行職責。

2.負責每日進行全轄局的綜合監督，發現異常情況及時向網點負責人核實或報告儲匯局長。

3.及時傳達和通報上級文件和會議精神，按時r日報每月工作計劃和工作目標，建立健全內部管理考核制度和其他工作規章制度。

4.負責對儲匯監督員的監督工作進行嚴格把關，按時完成監督任務，避免賬表積壓。

5.負責檢査儲蓄事后監督員和匯兌事后檢査員的履職情況。負責定期査詢各網點差錯和其他特殊業務的處理情況，督促監督員在規定時限內處理完畢。

6.負責定期填報權限范圍內的各類登記簿和統計表。

7.通過對網點前臺儲匯業務處理情況進行了解分析，降低和控制前臺業務處理中存在的風險，査找和糾正錯誤，有效保證作業質量。

8.完成上級領導交辦的其他工作。