第一篇：淺談自動(dòng)柜員機(jī)的安全管理經(jīng)驗(yàn)

淺談自動(dòng)柜員機(jī)的安全管理經(jīng)驗(yàn)

隨著我國(guó)金融電子化建設(shè)的深入發(fā)展和銀行客戶對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量要求的提高，自動(dòng)柜員機(jī)在金融行業(yè)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，自動(dòng)柜員機(jī)在拉近客戶與銀行之間的距離，擴(kuò)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，改善用卡環(huán)境，提供全天候、全方位的金融服務(wù)，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力等方面正發(fā)揮著不可替代的作用。

然而，美中不足的是很多自動(dòng)柜員機(jī)并沒(méi)有充分發(fā)揮其先進(jìn)的作用，有些自動(dòng)柜員機(jī)經(jīng)常是故障連連，無(wú)法提供服務(wù)；有些自動(dòng)柜員機(jī)經(jīng)常發(fā)生錯(cuò)賬或吞卡現(xiàn)象；甚至有些自動(dòng)柜員機(jī)淪落成了無(wú)人問(wèn)津的簡(jiǎn)單擺設(shè)，特別是經(jīng)常發(fā)生一些利用自動(dòng)柜員機(jī)進(jìn)行詐騙和盜竊的違法行為，這些都挫傷了人們用卡的積極性。金融時(shí)報(bào)曾以《京城銀行排隊(duì)現(xiàn)象探源》專題報(bào)道過(guò)北京自動(dòng)柜員機(jī)使用中存在的問(wèn)題，我們也經(jīng)常可以看到自動(dòng)柜員機(jī)無(wú)奈的提示：“對(duì)不起，暫停服務(wù)！”

先進(jìn)的技術(shù)對(duì)維護(hù)和改善客戶關(guān)系具有至關(guān)重要的作用，但是為什么花高價(jià)買來(lái)的先進(jìn)設(shè)備卻不能充分地發(fā)揮作用？如何才能加強(qiáng)自動(dòng)柜員機(jī)的安全管理，提高其使用效益？這已經(jīng)成為金融行業(yè)完善自助服務(wù)的重要課題，就此問(wèn)題，筆者試圖結(jié)合自己的工作實(shí)際，從技術(shù)和管理的角度談一些粗淺的看法，希望能拋磚引玉。

一、充分掌握影響自動(dòng)柜員機(jī)安全運(yùn)行的技術(shù)因素

自動(dòng)柜員機(jī)是一種集計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、機(jī)電技術(shù)、自動(dòng)控制技術(shù)于一體的高技術(shù)產(chǎn)品，是銀行實(shí)現(xiàn)自助服務(wù)的關(guān)鍵設(shè)備。自動(dòng)柜員機(jī)要完成讀卡、上傳、校驗(yàn)、檢測(cè)、查詢、吸鈔、吐鈔、轉(zhuǎn)賬、打印等一系列復(fù)雜的動(dòng)作，自動(dòng)柜員機(jī)中任何一個(gè)軟、硬件故障都會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。只有深入了解影響自動(dòng)柜員機(jī)的各種技術(shù)因素，才能在日常安全管理中做到有的放矢。

1.選擇合適的自動(dòng)柜員機(jī)和合適的安裝環(huán)境

自動(dòng)柜員機(jī)按安裝方式可分為大堂式和穿墻式兩種，前者主要安裝在室內(nèi)，直接分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)量，減輕柜面壓力；后者主要安裝在戶外，24小時(shí)對(duì)外服務(wù)，延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間。按功能可分為帶存款功能的自動(dòng)柜員機(jī)和不帶存款功能的自動(dòng)柜員機(jī)。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量、客戶需求和本行的發(fā)展規(guī)劃選擇合適的自動(dòng)柜員機(jī)，自動(dòng)柜員機(jī)選址應(yīng)遵循“彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足、延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間”兩項(xiàng)基本原則，同時(shí)要選擇合適的環(huán)境安裝自動(dòng)柜員機(jī)，保證有穩(wěn)定的電源環(huán)境，良好的接地系統(tǒng)，適宜的溫濕度和清潔度，安全的防雷保護(hù)措施，穩(wěn)定的通訊線路，防雨淋、防日曬、防鼠害，另外還要避免自動(dòng)柜員機(jī)附近有大功率的強(qiáng)干擾性用電設(shè)備。為便于設(shè)備管理和系統(tǒng)維護(hù)，應(yīng)盡量選擇同一品牌的主流自動(dòng)柜員機(jī)，而且機(jī)型和操作系統(tǒng)、開(kāi)發(fā)環(huán)境應(yīng)盡量保持一致和穩(wěn)定。

2.電源系統(tǒng)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的影響

電源系統(tǒng)是影響自動(dòng)柜員機(jī)正常運(yùn)行的首要因素，對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)影響較大的電源因素主要有：電源系統(tǒng)的接地質(zhì)量、電壓穩(wěn)定程度、電源掉電情況、電源瞬變、電源噪聲、周圍環(huán)境噪聲等，電源環(huán)境會(huì)影響自動(dòng)柜員機(jī)部件的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，影響信息的讀寫、處理、傳輸、顯示，造成程序無(wú)法正常執(zhí)行，甚至破壞元器件、損壞信息。減少電源系統(tǒng)故障的方法一是提高接地的質(zhì)量，二是通過(guò)穩(wěn)壓器、濾波器、UPS等電源保護(hù)裝置來(lái)改善電源質(zhì)量，三是避免頻繁的開(kāi)關(guān)自動(dòng)柜員機(jī)。

3.溫濕度、清潔度對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的影響

溫濕度、清潔度是影響自動(dòng)柜員機(jī)正常運(yùn)行的重要因素，應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)。當(dāng)溫度過(guò)高或過(guò)低時(shí)，會(huì)破壞橡膠傳動(dòng)部件的物理特性，直接影響自動(dòng)柜員機(jī)的工作。當(dāng)環(huán)境過(guò)于潮濕時(shí)，會(huì)使金屬接插件接觸面及接觸點(diǎn)表面霧化，發(fā)生化學(xué)反應(yīng)導(dǎo)致接觸不良，同時(shí)在此環(huán)境下長(zhǎng)時(shí)間停機(jī)會(huì)使腐蝕加重，引起出鈔模塊以及部分元器件銹蝕等，如果環(huán)境過(guò)于干燥，易使器件發(fā)熱并產(chǎn)生大量的靜電而損壞芯片。

清潔度將直接影響自動(dòng)柜員機(jī)器件的壽命，自動(dòng)柜員機(jī)一般都臨街?jǐn)[放，外界灰塵較大，顯示器和各控制板在工作中產(chǎn)生的熱量和靜電也會(huì)吸附灰塵。灰塵會(huì)造成以下影響：使器件表面與外界隔絕，導(dǎo)致散熱不暢，自身溫度提高，從而加速老化；使機(jī)械傳動(dòng)部分干澀、運(yùn)轉(zhuǎn)不暢、加大運(yùn)轉(zhuǎn)阻力，使驅(qū)動(dòng)電流過(guò)大；灰塵還會(huì)使自動(dòng)柜員機(jī)中眾多的傳感器靈敏度下降，所反應(yīng)的定性值和定量值失真，容易引起自動(dòng)柜員機(jī)故障。

在我國(guó)北方風(fēng)沙較大地區(qū)和南方多雨潮濕地區(qū)，這種影響尤其突出。

4.系統(tǒng)部件對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的影響

自動(dòng)柜員機(jī)部件自身的生命周期和使用次數(shù)極限也是影響自動(dòng)柜員機(jī)的因素。一方面因長(zhǎng)期運(yùn)轉(zhuǎn)，造成零部件損壞而引起故障，比如傳感器靈敏度下降、皮帶磨損老化、彈簧失效、齒輪磨損等；另一方面由于柜員機(jī)的機(jī)械動(dòng)作較多，加上不斷積聚的灰塵的侵蝕，導(dǎo)致自動(dòng)柜員機(jī)出現(xiàn)機(jī)械偏移，如微動(dòng)開(kāi)關(guān)不能靈活彈開(kāi)和閉合、金屬接插件松動(dòng)、摩擦輪壓力不足、磁卡讀寫器失靈等等。這些都會(huì)影響自動(dòng)柜員機(jī)的正常工作，需要適時(shí)更換損壞件來(lái)保證自動(dòng)柜員機(jī)的正常運(yùn)行。

5.軟件故障對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的影響

軟件在設(shè)計(jì)上可能存在這樣那樣的缺陷和漏洞，會(huì)影響自動(dòng)柜員機(jī)的正常使用，如系統(tǒng)不能自動(dòng)清理運(yùn)行日志，導(dǎo)致日志文件不斷增大，甚至引起進(jìn)程或消息隊(duì)列堵塞；軟件對(duì)器件的偽錯(cuò)誤狀態(tài)不能糾正或復(fù)位，經(jīng)常發(fā)生吞卡或死機(jī)現(xiàn)象；操作界面和操作提示友好程度不夠或者頻繁改變操作界面，客戶操作不方便甚至引起誤操作；此外，測(cè)試盤、升級(jí)盤等查殺病毒不及時(shí)同樣也會(huì)引起自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行故障。

6.網(wǎng)絡(luò)故障對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的影響

由于現(xiàn)在的自動(dòng)柜員機(jī)幾乎都是聯(lián)網(wǎng)使用，而且自動(dòng)柜員機(jī)對(duì)通信環(huán)境有著較高的要求，因此通信網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量的高低對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)也有著舉足輕重的影響，通信鏈路是否穩(wěn)定，丟包率是否在正常范圍，帶寬能否滿足業(yè)務(wù)需求，數(shù)據(jù)交換是否及時(shí)，主機(jī)響應(yīng)速度能否適應(yīng)業(yè)務(wù)高峰，自動(dòng)柜員機(jī)、前置機(jī)、主機(jī)之間以及與網(wǎng)絡(luò)的參數(shù)配置是否匹配，組網(wǎng)方式是否統(tǒng)一（特別是跨行處理的自動(dòng)柜員機(jī)），這些都會(huì)直接影響自動(dòng)柜員機(jī)的正常運(yùn)行。

7.其他影響自動(dòng)柜員機(jī)的因素

長(zhǎng)時(shí)間停機(jī)會(huì)損壞自動(dòng)柜員機(jī)的機(jī)械部件和電子部件，停機(jī)后重開(kāi)機(jī)時(shí)傳送皮帶、滾輪及齒輪摩擦力加大，引起啟動(dòng)電流過(guò)大，沖擊和損壞電源模塊和打印機(jī)控制板，特別是在雨季由于濕度加大這種現(xiàn)象更嚴(yán)重。長(zhǎng)時(shí)間停機(jī)還會(huì)引起加密模塊密鑰丟失。

此外，自動(dòng)柜員機(jī)本身的設(shè)計(jì)如摩擦出鈔還是真空吸鈔、散熱方式的選擇、部件材料的選擇、制作工藝的高低等也是會(huì)影響自動(dòng)柜員機(jī)的正常運(yùn)行的因素。

二、科學(xué)的管理對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)安全管理的影響

俗話說(shuō)：“三分技術(shù)，七分管理”，光有先進(jìn)的設(shè)備自動(dòng)柜員機(jī)還不能充分發(fā)揮它的優(yōu)勢(shì)，完善的管理制度是確保自動(dòng)柜員機(jī)安全運(yùn)行并提高綜合使用效益的重要保證。其實(shí)，自動(dòng)柜員機(jī)的規(guī)劃、選型、安裝、運(yùn)行、維護(hù)、保養(yǎng)、故障排除、升級(jí)、考核等各個(gè)工作環(huán)節(jié)都蘊(yùn)涵著科學(xué)管理的理念。銀行投巨資構(gòu)建自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，決不是為了有個(gè)現(xiàn)代化的門面和擺設(shè)。如何充分發(fā)揮高技術(shù)產(chǎn)品的作用，關(guān)鍵在于科學(xué)的管理，正所謂“技術(shù)是基礎(chǔ)，管理是保證”。

首先，改變服務(wù)理念

從服務(wù)的角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)該把自動(dòng)柜員機(jī)同樣看成是一個(gè)行員，銀行要通過(guò)它全天候的自助服務(wù)來(lái)提高自身的形象和客戶的滿意度，并且要在一定程度上降低經(jīng)營(yíng)成本。自動(dòng)柜員機(jī)技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)的應(yīng)該是銀行服務(wù)方式的改變，而這種改變不是把設(shè)備裝好，把網(wǎng)絡(luò)建設(shè)好就可以大功告成的，事實(shí)上，這只是一個(gè)開(kāi)端，大量的工作還在日常的運(yùn)行和日常的管理之中，自動(dòng)柜員機(jī)的效益也只有通過(guò)后續(xù)的服務(wù)才能體現(xiàn)出來(lái)。因此絕不能把自動(dòng)柜員機(jī)的管理簡(jiǎn)單地視為設(shè)備管理，要對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的服務(wù)做人性化的推廣。同時(shí)要善待客戶，盡力完善自動(dòng)柜員機(jī)的服務(wù)環(huán)境，積極主動(dòng)地處理與自動(dòng)柜員機(jī)有關(guān)的各種功能、操作、吞卡、錯(cuò)賬、投訴、服務(wù)時(shí)間、服務(wù)響應(yīng)、服務(wù)連續(xù)性等涉及服務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題。

其次，成立專門的自動(dòng)柜員機(jī)管理部門

該部門負(fù)責(zé)管理自動(dòng)柜員機(jī)的總體規(guī)劃和實(shí)施方案，協(xié)調(diào)自動(dòng)柜員機(jī)建設(shè)和運(yùn)行中各部門間的配合，制定自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行、維護(hù)、檢查和考核辦法，統(tǒng)一自動(dòng)柜員機(jī)的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳，負(fù)責(zé)與外單位如供應(yīng)商、維修公司、以及通信、安全等部門之間的聯(lián)系。

第三，制定相關(guān)的規(guī)章制度，并保證落到實(shí)處

古人云：“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，專門部門成立后要根據(jù)實(shí)際情況制定科學(xué)、系統(tǒng)、完善的管理辦法和具體的操作規(guī)程、考核辦法，內(nèi)容要涵蓋自動(dòng)柜員機(jī)規(guī)劃、運(yùn)行、維護(hù)、宣傳、培訓(xùn)、考核等各個(gè)方面，做到有章可循，有章必循。

第四，加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)

自動(dòng)柜員機(jī)是社會(huì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物，推廣和普及自動(dòng)柜員機(jī)是大勢(shì)所趨，因此要積極宣傳和推廣自動(dòng)柜員機(jī)，引導(dǎo)人們廣泛使用自動(dòng)柜員機(jī)，消除人們對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的懷疑、誤解甚至恐懼。同時(shí)，自動(dòng)柜員機(jī)不僅技術(shù)含量高，對(duì)銀行內(nèi)部人員要求也高，而且由于技術(shù)原因我國(guó)的自動(dòng)柜員機(jī)多為引進(jìn)，很多說(shuō)明和提示都為英文，因此對(duì)銀行內(nèi)部自動(dòng)柜員機(jī)系統(tǒng)管理或維護(hù)人員、日常運(yùn)行管理人員都應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)技能和工作責(zé)任心，使其能夠熟練掌握自動(dòng)柜員機(jī)的相關(guān)功能和技術(shù)要領(lǐng)，明確各自的崗位職責(zé)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作。此外，對(duì)持卡人也要培訓(xùn)到位，在自動(dòng)柜員機(jī)旁要配備簡(jiǎn)潔明了的操作說(shuō)明，必要時(shí)在使用初期設(shè)專人講解，使持卡人能正確使用自動(dòng)柜員機(jī)。

第五，作好自動(dòng)柜員機(jī)的后勤保障

建立完善的設(shè)備檔案管理，安裝伊始就應(yīng)該對(duì)每一臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)的品牌、型號(hào)、序列號(hào)、生產(chǎn)廠家、出廠時(shí)間、開(kāi)通時(shí)間、配套設(shè)備情況、主要零配件配置情況、通訊端口地址、安裝地點(diǎn)、使用單位等詳細(xì)登記，存檔管理，對(duì)后續(xù)的維護(hù)情況、部件更換情況等也要?jiǎng)討B(tài)記錄。

建立自動(dòng)柜員機(jī)定期保養(yǎng)制度，包括自動(dòng)柜員機(jī)表面的清潔、周圍環(huán)境的清潔，內(nèi)部部件的清潔、潤(rùn)滑，耗材和易損件的更換，安裝環(huán)境、通訊環(huán)境的檢查等。建立快速高效的故障響應(yīng)和排除機(jī)制，建設(shè)一支懂技術(shù)的管理員隊(duì)伍和專業(yè)化的技術(shù)服務(wù)隊(duì)伍，一方面要求對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)要定期維護(hù)，另一方面要求自動(dòng)柜員機(jī)管理人員對(duì)常見(jiàn)故障及排除方法了然在胸，同時(shí)銀行與自動(dòng)柜員機(jī)供應(yīng)商或設(shè)備維護(hù)商、通信部門等要建立良好的合作關(guān)系，如通過(guò)公平競(jìng)爭(zhēng)簽訂服務(wù)合同等，一旦出現(xiàn)故障后應(yīng)盡量縮短恢復(fù)的時(shí)間，維護(hù)自身的信譽(yù)。

第六，建立良好的用卡環(huán)境

投入自動(dòng)柜員機(jī)的目的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，因此，客戶的滿意程度是衡量自動(dòng)柜員機(jī)管理好壞的最終標(biāo)準(zhǔn)。

自動(dòng)柜員機(jī)要面向大眾服務(wù)，因此在保證安全的前提下應(yīng)充分考慮做到界面簡(jiǎn)潔實(shí)用，交易提示菜單或畫面清楚明了，操作簡(jiǎn)單方便，盡可能簡(jiǎn)化操作步驟和操作難度，減少容易誤操作的環(huán)節(jié)，降低操作復(fù)雜程度和對(duì)操作者的要求，統(tǒng)一自動(dòng)柜員機(jī)的機(jī)型、標(biāo)識(shí)、操作流程和客戶服務(wù)電話，并保持相對(duì)穩(wěn)定，向“傻瓜化操作”發(fā)展。服務(wù)周到細(xì)致，如自動(dòng)柜員機(jī)周圍加裝一些防雨、防塵設(shè)備，一方面保護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)，另一方面也方便顧客；增加隔離設(shè)備，保護(hù)客戶的隱私；增加中文標(biāo)識(shí)或提示；加強(qiáng)自動(dòng)柜員機(jī)后臺(tái)管理，提高自動(dòng)柜員機(jī)的響應(yīng)速度；拓展完善自動(dòng)柜員機(jī)的功能，實(shí)現(xiàn)諸如定票、代收、銀證通等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大自動(dòng)柜員機(jī)卡的使用范圍；合理制定有關(guān)存、取款次數(shù)和金額的限制，以及手續(xù)費(fèi)的收取等規(guī)定；在自動(dòng)柜員機(jī)旁要公布故障聯(lián)絡(luò)方式和投訴電話，要及時(shí)處理自動(dòng)柜員機(jī)故障和顧客的各種投訴。

擴(kuò)大聯(lián)網(wǎng)通用范圍，自動(dòng)柜員機(jī)已經(jīng)從以前純粹的單機(jī)、脫機(jī)方式經(jīng)過(guò)同系統(tǒng)同城聯(lián)機(jī)、同系統(tǒng)跨行聯(lián)機(jī)發(fā)展到跨區(qū)域跨系統(tǒng)聯(lián)機(jī)，2002年銀聯(lián)工程正式啟動(dòng)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機(jī)，加強(qiáng)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。

加強(qiáng)對(duì)外部人員的管理。外部人員對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的正常運(yùn)行也有影響，比如顧客操作存款機(jī)時(shí)未使用合適的錢幣或未按要求放置錢幣，造成存款模塊卡鈔停機(jī)。另一方面還有一些惡作劇引起的物理故障，如人為刻劃或損壞鍵盤、顯示屏，向出鈔口、入鈔口、插卡口填塞雜物，甚至燙、砸、腐蝕自動(dòng)柜員機(jī)，造成自動(dòng)柜員機(jī)的故障或損壞。對(duì)前者要加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，而對(duì)后者還要追究其法律責(zé)任。

最后，采用先進(jìn)設(shè)備的同時(shí)也要采用先進(jìn)的管理手段，這樣可以為自動(dòng)柜員機(jī)的安全管理提供強(qiáng)有力的幫助。自動(dòng)柜員機(jī)是24小時(shí)聯(lián)網(wǎng)自助設(shè)備，不論是設(shè)備本身的問(wèn)題、軟件問(wèn)題，還是缺紙、缺鈔，或者操作不當(dāng)，都會(huì)影響自動(dòng)柜員機(jī)的正常使用，采用先進(jìn)的管理手段會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)上述問(wèn)題，并督促有關(guān)部門及時(shí)解決，將自動(dòng)柜員機(jī)的停機(jī)時(shí)間最大限度地縮短。如配合電子地圖對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，將自

動(dòng)柜員機(jī)的運(yùn)行狀態(tài)包括各種鈔箱狀態(tài)、鈔票數(shù)量、與主機(jī)的通訊狀態(tài)、各種耗材的消耗程度、各模塊的運(yùn)行狀態(tài)、自動(dòng)柜員機(jī)的位置等集中反映到監(jiān)控服務(wù)器上，這樣監(jiān)控人員不僅可以從繁重的日常巡視工作中解脫出來(lái)，更重要的是提高了監(jiān)控和排除故障的效率。

總之，自動(dòng)柜員機(jī)的安全管理工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，工作千頭萬(wàn)緒，涉及技術(shù)和管理，需要銀行高層領(lǐng)導(dǎo)的重視和推動(dòng)，需要諸多部門做大量深入、細(xì)致、持久的基礎(chǔ)工作，需要外部環(huán)境的協(xié)同配合，還需要具體操作人員的工作積極性和主動(dòng)性。自動(dòng)柜員機(jī)要管理好，必須統(tǒng)籌安排，從宏觀的發(fā)展規(guī)劃到具體的實(shí)施運(yùn)作都必須有一套行之有效的管理辦法，只有這樣才能真正使自動(dòng)柜員機(jī)安全運(yùn)行，才能真正做到物有所值。

第二篇：自動(dòng)柜員機(jī)管理辦法

福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社 自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為適應(yīng)福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展的需要，為持卡人提供良好的用卡環(huán)境，實(shí)行規(guī)范化管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》以及《福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社萬(wàn)通卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。

第二條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）具有取款、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等服務(wù)功能，可為客戶提供24小時(shí)自助式服務(wù)，是一種新型的自助銀行終端。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）分為附行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）和離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）, 設(shè)立在信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的稱為附行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）, 設(shè)立在信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以外的稱為離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)置必須符合監(jiān)管部門關(guān)于自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）市場(chǎng)準(zhǔn)入的有關(guān)規(guī)定。

第三條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的管理包括設(shè)備的申請(qǐng)、購(gòu)置、調(diào)試、安裝、監(jiān)控、日常使用維護(hù)和故障維修、賬務(wù)處理、安全保障等一系列管理工作。

第四條

福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社所有涉及自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)的管理部門必須遵守本辦法，做到規(guī)范操作、嚴(yán)格管理、明確責(zé)任，以確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。

第二章 管理監(jiān)督和崗位職責(zé)

第五條

福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的管理部門有：銀行卡管理部門、保衛(wèi)部門、科技部門、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；監(jiān)督部門 1 有：監(jiān)察稽核部門。銀行卡管理部門是全轄自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的主管部門，并負(fù)責(zé)與其他各部門的協(xié)調(diào)；科技部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）技術(shù)支持；保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)安全防范；監(jiān)察稽核部門監(jiān)督內(nèi)控制度落實(shí)。

第六條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員接受銀行卡管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、操作培訓(xùn)和監(jiān)督部門的稽核監(jiān)督。

第七條

銀行卡管理部門職責(zé)

1、根據(jù)福建省轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)際情況制定自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)管理暫行辦法并監(jiān)督實(shí)施。

2、定期對(duì)轄內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備運(yùn)行維護(hù)情況進(jìn)行檢查考評(píng)和通報(bào)。

3、負(fù)責(zé)轄內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）布設(shè)規(guī)劃和設(shè)置的審核工作。

4、負(fù)責(zé)全轄自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）平賬、加鈔等日常操作培訓(xùn)。

5、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和監(jiān)督各協(xié)管部門，保證業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。

6、負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)新設(shè)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）檢查驗(yàn)收，配合相關(guān)部門對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）相關(guān)項(xiàng)目檢查驗(yàn)收。

7、負(fù)責(zé)與卡業(yè)務(wù)有關(guān)的客戶咨詢、投訴登記及處理。

8、負(fù)責(zé)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備的運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并跟蹤監(jiān)控設(shè)備故障的處理情況。

9、負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等相關(guān)設(shè)備的購(gòu)置、合作事宜。

10、負(fù)責(zé)轄內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）耗材的購(gòu)置、保管和發(fā)放。

11、配合各信用社對(duì)新設(shè)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）機(jī)的選址進(jìn)行可行性分析。

12、根據(jù)有關(guān)CI形象設(shè)計(jì)的規(guī)定，進(jìn)行自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）廣告設(shè)計(jì)的策劃、實(shí)施。

第八條

保衛(wèi)部門職責(zé)

1、審核有關(guān)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備的安全布設(shè)計(jì)劃，并對(duì)附行式和離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的維護(hù)提供安全保衛(wèi)服務(wù)。

2、負(fù)責(zé)組織安裝監(jiān)控系統(tǒng)，管理監(jiān)控錄像資料。第九條

科技部門職責(zé)

1、負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）基礎(chǔ)建設(shè)過(guò)程中網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、通訊線路的申請(qǐng)和通訊設(shè)備的購(gòu)置，并配合各市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）電腦管理人員做好自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控和維護(hù)。

2、負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的安裝調(diào)試、運(yùn)行維護(hù)，與銀行卡管理部門共同對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備進(jìn)行驗(yàn)收。

3、配合自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）供應(yīng)商對(duì)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，并隨時(shí)對(duì)基層維護(hù)人員提供技術(shù)指導(dǎo)。

4、負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）軟件的安裝和維護(hù)。第十條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)

1、協(xié)助實(shí)時(shí)監(jiān)控自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備運(yùn)行情況，做好運(yùn)行維護(hù)記錄，記錄每臺(tái)設(shè)備的安裝、運(yùn)行、維修等歷史情況。

2、負(fù)責(zé)所轄自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）（包括附行式和離行式）設(shè)備的裝鈔、結(jié)賬、打印交易流水和客戶回單等各種憑證的安裝及賬務(wù)核對(duì)工作, 保證賬款正確無(wú)誤。

3、隨時(shí)檢查自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備及其附屬設(shè)備（通信、監(jiān)控等設(shè)備）的運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）故障并與市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社銀行卡管理部門、科技部門聯(lián)系，協(xié)助排除可能發(fā)生的卡鈔、卡紙、回單堵塞等常見(jiàn)故障，并建立、填寫《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）3 故障維護(hù)登記簿》。

4、建立《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）鈔箱登記簿》，對(duì)日常自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）盤庫(kù)、加鈔等做詳細(xì)記錄。

5、建立《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞沒(méi)卡登記簿》，確保營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)的吞卡能及時(shí)核對(duì)，按本辦法第六章的規(guī)定處理。

6、保持營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）交易區(qū)和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備機(jī)身內(nèi)外及附近環(huán)境的衛(wèi)生清潔。

7、對(duì)客戶操作提供咨詢服務(wù)，解答疑難問(wèn)題。

8、根據(jù)轄區(qū)內(nèi)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)發(fā)展需要制定本社自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）發(fā)展計(jì)劃，向聯(lián)社銀行卡管理部門提出布設(shè)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備的申請(qǐng)。

第三章 設(shè)備日常運(yùn)行管理

第十一條

銀行卡管理部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的日常運(yùn)作操作管理、客服熱線投訴處理。

第十二條

科技部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備安裝、調(diào)試，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）網(wǎng)絡(luò)線路、主機(jī)軟件和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）監(jiān)控軟件的維護(hù)、故障排除，為自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員提供技術(shù)支持。

第十三條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）日常加鈔、管理（包括會(huì)計(jì)周期、前后臺(tái)對(duì)賬、吞沒(méi)卡處理、客戶投訴處理，協(xié)助銀行卡管理部門處理其他相關(guān)事項(xiàng)）由所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

第十四條

保安人員負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）攝像監(jiān)控、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）加鈔和機(jī)器維護(hù)的安全保衛(wèi)工作。

第十五條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）加鈔人員應(yīng)為經(jīng)過(guò)培訓(xùn)、責(zé)任心強(qiáng) 4 的信用社正式員工，該崗位業(yè)務(wù)人員必須能熟練掌握自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備軋賬、對(duì)賬、加鈔、清鈔等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員必須能熟練掌握自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備各項(xiàng)耗材的補(bǔ)充、常見(jiàn)故障的排除、日常管理等各技術(shù)環(huán)節(jié)。

第十六條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理必須貫徹相互監(jiān)督的原則，每臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的日常管理要明確分工、相互協(xié)作、互為監(jiān)督：自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）操作管理員掌管自動(dòng)柜員機(jī)密碼，檢查更換打印紙，打印交易清單和有關(guān)報(bào)表，負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)的賬務(wù)核算。自動(dòng)柜員機(jī)錢箱管理員掌管自動(dòng)柜員機(jī)鑰匙和錢箱鑰匙，負(fù)責(zé)現(xiàn)金的保管、裝箱、加鈔等出納工作以及清點(diǎn)保管自動(dòng)柜員機(jī)吞沒(méi)卡，并按有關(guān)規(guī)定處理吞沒(méi)卡。進(jìn)行自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)場(chǎng)操作時(shí)，必須兩人到場(chǎng)。兩人協(xié)同操作，相互監(jiān)督，保證自動(dòng)柜員機(jī)的出納核算工作準(zhǔn)確、完整。

第十七條

堅(jiān)持錢箱鑰匙、密碼分人掌管。鑰匙用畢后不得隨身攜帶，必須入保險(xiǎn)柜保管。鑰匙和密碼需辦交接時(shí)，應(yīng)設(shè)置交接登記簿，做好記錄，并堅(jiān)持單線傳遞，不得交叉使用。密碼經(jīng)管人員工作調(diào)動(dòng)，應(yīng)及時(shí)更換密碼。備用鑰匙入大庫(kù)保管，以備應(yīng)急之用，如需啟封，必須經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主管批準(zhǔn)，同時(shí)在登記薄登記。

第十八條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員要保持相對(duì)穩(wěn)定性，如發(fā)生變動(dòng)，需向銀行卡管理部門報(bào)告登記。銀行卡管理部門應(yīng)及時(shí)更新?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員的名單和聯(lián)系方式。

第十九條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員做好自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的保養(yǎng)與維護(hù)工作，使機(jī)器設(shè)備始終處于良好狀態(tài)，確保能夠安全運(yùn)行。

1、每日清潔自動(dòng)柜員機(jī)（ATM），做到外表無(wú)積塵、污垢，顯示器 5 明亮。

2、每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常。

3、每季對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）?內(nèi)的點(diǎn)鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、噴墨頭等，檢查各皮帶、色帶是否正常。

4、每年要給自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的讀卡器、點(diǎn)鈔器等的機(jī)械傳動(dòng)部件加油，對(duì)電源與顯示器應(yīng)開(kāi)蓋吸塵，清潔電路板和打印機(jī)，檢查出鈔部件是否正常。

第二十條

離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）場(chǎng)地租用由自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與客戶簽定《租賃合同》和《聯(lián)防協(xié)議》，由客戶指定專人協(xié)助我社對(duì)離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）運(yùn)行情況及周邊環(huán)境定期巡查，若發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員。

第四章 設(shè)備運(yùn)行監(jiān)控及故障處理

第二十一條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）必須保證每天正常運(yùn)行，銀行卡管理部門進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員也應(yīng)隨時(shí)觀察設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

第二十二條

銀行卡管理部門監(jiān)控人員應(yīng)做好《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）運(yùn)行監(jiān)控登記簿》的記錄工作。協(xié)助自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員做好運(yùn)行報(bào)表的統(tǒng)計(jì)工作。

第二十三條

監(jiān)控人員發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)在5分鐘內(nèi)聯(lián)系銀行卡管理部門自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員。銀行卡管理部門自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)控及客戶的反映情況進(jìn)行分析判斷。能夠電話解決的，通過(guò)電話進(jìn)行指導(dǎo)解決。需要到現(xiàn)場(chǎng)解決的，根據(jù)故障情況通知相應(yīng)處理人員（科技部門技術(shù)人員、保衛(wèi)部門人員、銀行卡管理部門 6 自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員、維修公司人員）進(jìn)行維修，若當(dāng)日無(wú)法修復(fù)故障，應(yīng)將情況報(bào)告給銀行卡管理部門負(fù)責(zé)人。并做好《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）故障登記表》的記錄工作。

第二十四條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員在聯(lián)系相關(guān)人員10分鐘無(wú)響應(yīng)的，應(yīng)直接向銀行卡管理部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告。

第二十五條

相關(guān)處理人員接到通知后，應(yīng)在10分鐘內(nèi)響應(yīng)，并在半個(gè)小時(shí)內(nèi)解決。若無(wú)法及時(shí)解決的，應(yīng)該立即反饋給自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員。故障解決后，要立即把處理結(jié)果反饋給自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員，并說(shuō)明故障原因、處理情況。并在《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）故障登記表》上簽字。

第二十六條

若需要維修公司技術(shù)人員維修的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理人員應(yīng)認(rèn)真審核技術(shù)人員的《工作證》，核對(duì)無(wú)誤后，為其提供必要的維修條件，全程在場(chǎng)配合。

第二十七條

夜間搶修時(shí)維修人員必須攜帶通訊設(shè)備，保持和本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)，并采取必要措施，確保現(xiàn)場(chǎng)安全，并實(shí)時(shí)記錄搶修情況。

第二十八條

離行式自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）維修機(jī)器時(shí)應(yīng)由自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出納、保衛(wèi)、技術(shù)維修人員一同前往。對(duì)硬件故障必須打開(kāi)保險(xiǎn)箱檢修時(shí)，操作員必須將鈔箱取出，將機(jī)內(nèi)庫(kù)存現(xiàn)金清點(diǎn)，妥善保管，再進(jìn)行維修，同時(shí)應(yīng)采取必要的安全保衛(wèi)措施。

第二十九條

操作人員在操作和維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備時(shí)，要輕啟輕放，避免用力過(guò)猛損壞設(shè)備，并做好設(shè)備保養(yǎng)與維護(hù)工作，定期清除灰塵及雜物，保持設(shè)備周圍環(huán)境的清潔。

第三十條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)備管理人員下班前應(yīng)對(duì)附行式自動(dòng)柜員 7 機(jī)（ATM）設(shè)備運(yùn)行情況做認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)故障及時(shí)維修，缺鈔缺紙及時(shí)添加。

第三十一條

保證自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備電源專用，不得隨便接入其它電器。

第三十二條

保持設(shè)備標(biāo)貼的完好，對(duì)過(guò)時(shí)或破損的標(biāo)貼要及時(shí)更換。

第五章 錯(cuò)賬處理

第三十三條

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均要受理自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）用戶的投訴，并建立《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）客戶投訴及差錯(cuò)登記簿》。在營(yíng)業(yè)期間接到客戶錯(cuò)賬投訴時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記錄投訴的日期、時(shí)刻、客戶姓名、卡號(hào)、差錯(cuò)金額、客戶聯(lián)系電話或住址及受理人等項(xiàng)目，及時(shí)交銀行卡管理部門相關(guān)業(yè)務(wù)人員核實(shí)查清后，按規(guī)定做相應(yīng)的賬務(wù)處理，并通知客戶。

第三十四條

每次清機(jī)軋賬時(shí)發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款現(xiàn)象，需及時(shí)查清差錯(cuò)金額、姓名、卡號(hào)、核對(duì)無(wú)誤后，將差錯(cuò)情況登記《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）客戶投訴及差錯(cuò)登記簿》，并按規(guī)定賬務(wù)處理后通知持卡人。長(zhǎng)短款不允許長(zhǎng)期掛賬。

第六章 吞卡處理

第三十五條 每臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備都需建立《自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞沒(méi)卡登記簿》，每次從自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備中取出卡時(shí)，必須在柜面作沒(méi)收登記，并專人保管。若因自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）故障或操作原因造成吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及卡密碼到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡 8 手續(xù)；自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)暫時(shí)保存被吞卡片。對(duì)在吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須剪角處理，如是他行卡需填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡清單”（附件1，以下簡(jiǎn)稱“吞沒(méi)卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳銀行卡業(yè)務(wù)管理部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第七章 安全監(jiān)控管理

第三十六條 自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的安全工作由相關(guān)部門共同負(fù)責(zé)。保衛(wèi)部門和各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備的防盜、防破壞；科技部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）軟件的正常運(yùn)行，防止軟件上的漏洞而造成資金損失。

第三十七條

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）須保證正常運(yùn)行，全天候服務(wù)，全封閉監(jiān)控錄像。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）安全監(jiān)控由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)專人負(fù)責(zé)，實(shí)施24小時(shí)監(jiān)控，建立設(shè)備運(yùn)行日志和值班人員記錄，及時(shí)清楚地記錄設(shè)備運(yùn)行情況及異常情況。

第三十八條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)控人員要愛(ài)護(hù)設(shè)備，嚴(yán)禁亂接線纜，不得隨意變換錄像機(jī)各畫面分割器的編程。

第三十九條

保衛(wèi)部門及各信用社要加強(qiáng)設(shè)備使用的監(jiān)督和管理。加強(qiáng)錄像資料的管理，不得無(wú)故停止錄像。凡已錄制過(guò)的錄像資料任何人不得在保存期內(nèi)洗掉，屬永久保存的錄像資料由保衛(wèi)部門及各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)登記后統(tǒng)一保管。

第四十條 各信用社經(jīng)常檢查自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）交易區(qū)監(jiān)控畫面的清晰度，對(duì)探頭偏移或畫面模糊不清的要及時(shí)調(diào)整或清潔。建立錄像資料調(diào)閱登記制度，嚴(yán)格按調(diào)閱權(quán)限審批，9 向銀行卡管理部門提出申請(qǐng)并經(jīng)聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由調(diào)閱人在登記簿上簽字后方可調(diào)閱。

第四十一條 自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）裝取鈔或設(shè)備發(fā)生故障須開(kāi)啟保險(xiǎn)箱時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照公安部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，配備兩名以上的警衛(wèi)人員進(jìn)行守護(hù)，保證安全。

第四十二條 如發(fā)生緊急突發(fā)事件或事故，應(yīng)立即報(bào)告聯(lián)社保衛(wèi)部門進(jìn)行緊急處理。發(fā)生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知聯(lián)社保衛(wèi)部門并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第八章 附則

第四十三條 受福建省各市、縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社自愿委托，本辦法由福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

第三篇：自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)管理辦法

芷江農(nóng)村商業(yè)銀行

自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社自動(dòng)柜員機(jī)管理暫行辦法》的要求，為切實(shí)加強(qiáng)自動(dòng)柜員機(jī)（以下簡(jiǎn)稱ATM）的管理，確保ATM的正常運(yùn)行和資金安全，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 支行申請(qǐng)安裝ATM，應(yīng)對(duì)ATM的管理、安全、業(yè)務(wù)量、效益、企業(yè)形象等方面進(jìn)行可行性論證，并提出書面申請(qǐng)，經(jīng)總部審核后，報(bào)上級(jí)行（社）審批。必要時(shí)，由上級(jí)相關(guān)部門到申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地論證。ATM安裝后，不得無(wú)故移動(dòng)、變更，如有特殊情況，必須上報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)。

第三條 配置于各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的在行式ATM，由所在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)管理；配置于公共場(chǎng)所的離行式ATM，由總行指定網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)管理。

第二章 總行管理職責(zé)

第四條 財(cái)務(wù)電腦部的職責(zé)

1、負(fù)責(zé)ATM設(shè)備及前后臺(tái)軟件的安裝、調(diào)試申請(qǐng)。

2、負(fù)責(zé)ATM的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和技術(shù)支持。

3、參與ATM的規(guī)劃，協(xié)助ATM操作及管理人員的上崗培訓(xùn)，并做好ATM的日常通信維護(hù)。

4、負(fù)責(zé)受理ATM的故障投訴，并及時(shí)與上級(jí)技術(shù)部門、維修公司和裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，協(xié)調(diào)和督促故障的及時(shí)處理。

第五條 客戶部的職責(zé)

1、根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求和市場(chǎng)情況，負(fù)責(zé)ATM的管理和規(guī)劃。

2、負(fù)責(zé)處理有關(guān)ATM業(yè)務(wù)的客戶投訴。第六條 稽核部的職責(zé)

1、負(fù)責(zé)對(duì)支行ATM設(shè)備運(yùn)行的安全性，管理人員操作的合規(guī)性日常檢查。

2、制定ATM業(yè)務(wù)考核辦法，對(duì)支行ATM的管理納入日常考核。第七條 營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)確定ATM業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算辦法和及時(shí)解答各信用社賬務(wù)處理中的疑問(wèn)。

第八條 保衛(wèi)部對(duì)ATM的頭寸接送、鑰匙和密碼的管理納入安全保衛(wèi)日常工作的范疇。并負(fù)責(zé)ATM運(yùn)行狀況的監(jiān)控和管理相應(yīng)的監(jiān)控設(shè)備。

第三章 支行管理職責(zé)

第八條 各支行要充分重視和切實(shí)加強(qiáng)對(duì)ATM的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)ATM管理制度和辦法，對(duì)本行轄內(nèi)ATM負(fù)全面責(zé)任，確保本行轄內(nèi)ATM正常運(yùn)行。其主要職責(zé)有：

1、支行行長(zhǎng)為本行轄內(nèi)ATM的管理責(zé)任人。

2、指定專人負(fù)責(zé)ATM日常維護(hù)、管理等工作。（共三人：ATM管

理員一人和操作員二人）

3、嚴(yán)格按照操作規(guī)程，堅(jiān)持密碼、鑰匙雙人分管、清機(jī)雙人操作、錢賬雙人分管的安全原則。

4、認(rèn)真做好加鈔、清鈔、日終扎賬、賬務(wù)核對(duì)、軟硬件維護(hù)等日常管理工作。在ATM服務(wù)時(shí)間內(nèi)，根據(jù)ATM交易量及時(shí)補(bǔ)充現(xiàn)鈔、現(xiàn)金流水紙及客戶通知單。

5、負(fù)責(zé)逐臺(tái)建立ATM管理檔案和登記簿，詳細(xì)記載鈔箱加鈔和ATM運(yùn)行情況、故障處理情況和差錯(cuò)情況。

6、負(fù)責(zé)ATM基本維護(hù)工作，保持良好的工作環(huán)境，保證ATM機(jī)的燈箱照明和正常運(yùn)行。

7、實(shí)行綜合柜員制的網(wǎng)點(diǎn)，分上、下午兩班的ATM網(wǎng)點(diǎn)要明確各班的ATM操作員，嚴(yán)格執(zhí)行錢柜鑰匙的交接班制度，并認(rèn)真做好交接登記。

8、如遇ATM機(jī)運(yùn)行異常或出現(xiàn)故障無(wú)法處理，應(yīng)及時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)電腦部處理。

9、各裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)ATM開(kāi)通后，在ATM本身無(wú)故障的情況下必須保證開(kāi)機(jī)率100%，如有特殊情況，由縣聯(lián)社上報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后方可停機(jī)。

第九條 ATM業(yè)務(wù)是柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，當(dāng)顧客因使用產(chǎn)生疑問(wèn)或糾紛時(shí)，信用社應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)顧客做好解釋工作，維護(hù)好農(nóng)村信用社的服務(wù)形象。

第三章 日常操作要求及管理操作人員職責(zé)

第十條ATM管理員、ATM操作員必須經(jīng)省聯(lián)社培訓(xùn)合格，方可上崗。

第十一條ATM鑰匙和密碼必須實(shí)行分管，ATM鑰匙和密碼的管理人員不能交換（即所有密碼應(yīng)由ATM管理員掌握和修改，所有鑰匙由ATM操作員管理），鑰匙移交或更換密碼時(shí)必須登記備案，同時(shí)將更換后的新密碼和備用鑰匙用信封加蓋網(wǎng)點(diǎn)公章封裝，封裝后交縣聯(lián)社保衛(wèi)科保管。在無(wú)特殊情況下，不得隨意調(diào)換人員管理和使用密碼。

第十二條 各裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)的ATM管理員應(yīng)每天清機(jī)一次，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題。

第十三條 各裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立“ATM現(xiàn)金登記簿”、“會(huì)計(jì)出納交接登記簿”、“銀行卡業(yè)務(wù)登記簿”、“ ATM故障受理單”。

第十四條 根據(jù)ATM機(jī)具管理與運(yùn)行工作要求，ATM管理員和ATM操作員的工作職責(zé)如下：

（一）ATM管理員：

1、必須由各裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤負(fù)責(zé)人員（或委派會(huì)計(jì)）擔(dān)任。

2、負(fù)責(zé)保管、修改保險(xiǎn)庫(kù)（鈔箱）的密碼，并將密碼用密碼信封封存，定期更換，嚴(yán)防泄密。

3、負(fù)責(zé)登記ATM的有關(guān)登記簿等。

4、負(fù)責(zé)ATM交易管理，只能監(jiān)督和協(xié)助不能參與ATM操作員的領(lǐng)現(xiàn)、交現(xiàn)、清款、加鈔等工作。

（二）ATM操作員：

1、負(fù)責(zé)保管ATM電子柜和保險(xiǎn)柜（鈔箱）鑰匙。

2、負(fù)責(zé)ATM庫(kù)存現(xiàn)金的清款和加鈔操作。

3、負(fù)責(zé)ATM現(xiàn)金的領(lǐng)用和繳納。

4、負(fù)責(zé)ATM日常維護(hù)、故障處理、吞卡或其他異常情況處理等。

第十五條 如出現(xiàn)ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重追查相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，并將調(diào)查情況作出書面報(bào)告上報(bào)省聯(lián)社。

第五章 現(xiàn)金管理

第十六條 加鈔操作必須嚴(yán)格按照“雙人到場(chǎng)，雙人操作”的原則進(jìn)行。

第十七條 加鈔操作步驟：

（一）ATM操作員通過(guò)柜臺(tái)終端和ATM分別打印ATM尾箱余額和ATM流水憑條。核對(duì)相符后，ATM管理員登記：“ATM現(xiàn)金登記簿”。

（二）雙人操作開(kāi)啟ATM錢箱柜（鈔箱）后，必須及時(shí)將ATM錢箱、廢紙箱，護(hù)送回清點(diǎn)室（營(yíng)業(yè)間）清點(diǎn)。并與“ATM現(xiàn)金登記簿”上的余額核對(duì)，領(lǐng)用ATM現(xiàn)金。

（三）ATM操作員根據(jù)加鈔情況，進(jìn)行配款，所加幣種為人民幣100元和50元兩種（暫定為100元幣種），應(yīng)不低于七成新的現(xiàn)鈔加入ATM各裝鈔箱。整個(gè)加鈔箱及裝箱過(guò)程中，ATM管理員應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)監(jiān)督與協(xié)助工作。

（四）ATM操作員進(jìn)行加鈔交易，交易完畢打印ATM流水憑條檢查余額是否為所加金額，如正確無(wú)誤，則關(guān)閉機(jī)門并開(kāi)啟ATM至服務(wù)

狀態(tài)，待操作屏幕上出現(xiàn)服務(wù)主界面，證實(shí)系統(tǒng)自檢無(wú)誤后，關(guān)閉電子柜門。每次補(bǔ)鈔后，須經(jīng)試機(jī)無(wú)誤后方可使用。

（五）ATM管理員在ATM放鈔記錄單上登記放鈔后的ATM庫(kù)存現(xiàn)金余額，雙人簽章，并將一聯(lián)裁剪裝訂入當(dāng)日傳票，一聯(lián)留底保存。第十八條 賬款核對(duì)操作步驟：

（一）管理員在ATM上做核查交易，打印流水憑條，將流水憑條余額與ATM尾箱現(xiàn)金余額核對(duì)相符。

（二）在流水憑條上以各鈔箱補(bǔ)鈔后總值合計(jì)減去各鈔箱付款發(fā)生額合計(jì)，與ATM鈔箱現(xiàn)金余額核對(duì)，以達(dá)到賬款相符。

（三）每次核查或加鈔，必須將各鈔箱余額在ATM現(xiàn)金登記簿進(jìn)行登記并核對(duì)。

第十九條 各社轄內(nèi)離行式ATM管理，原則上由各社統(tǒng)一管理。第二十條 ATM的各項(xiàng)憑證及附件的使用按儲(chǔ)蓄有關(guān)管理規(guī)定辦理。流水憑條紙要裝訂成冊(cè)并存放兩年以上。

第六章 吞卡管理

第二十一條 發(fā)生吞卡主要有以下幾種情況：

1、機(jī)器故障；

2、發(fā)卡行發(fā)出吞卡指令；

3、持卡人操作失誤； 4、30秒鐘內(nèi)持卡人不做任何操作ATM自動(dòng)吞卡； 5、3次輸入密碼錯(cuò)誤后，當(dāng)天自動(dòng)凍結(jié)卡片的余額，次日自動(dòng)解凍，但不會(huì)吞卡。

第二十二條 ATM操作員取出被吞卡片后，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分類登記到“銀行業(yè)務(wù)登記簿”。

第二十三條 對(duì)ATM機(jī)因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日內(nèi)，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件（以下簡(jiǎn)稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的證明材料到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。委托他人代領(lǐng)時(shí)，還需提供代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書。

領(lǐng)卡時(shí)，持卡人只需滿足以下條件之一即可辦理領(lǐng)卡手續(xù)：

（一）持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致；

（二）持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過(guò)交易密碼驗(yàn)證；

（三）能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。核對(duì)無(wú)誤后，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)要求領(lǐng)卡人在銀行卡業(yè)務(wù)登記簿上簽上姓名及領(lǐng)卡的具體日期和時(shí)間，然后將卡交與領(lǐng)卡人。

第二十四條 裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)暫行保存被吞卡片，對(duì)按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪切處理，并填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡清單”（以下簡(jiǎn)稱“吞沒(méi)卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第二十五條 對(duì)由于發(fā)卡行發(fā)生指令而被吞卡或沒(méi)收的卡片，不得領(lǐng)卡，發(fā)卡行可在吞沒(méi)卡發(fā)生后次日起3個(gè)工作日內(nèi)向收單行提出收回該卡片的要求，由此所發(fā)生的費(fèi)用由發(fā)卡行全部承擔(dān)。

第二十六條 聯(lián)社營(yíng)業(yè)部收到吞沒(méi)卡片及“吞沒(méi)卡清單”等相關(guān)資料后，須及時(shí)將發(fā)卡行未提出收回要求的被吞卡片復(fù)印，并以發(fā)卡行為單位進(jìn)行分類。填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡銷毀清單”（以下簡(jiǎn)稱“銷毀清單”）后作銷毀處理。并應(yīng)將填寫好的“銷毀清單”，在吞沒(méi)卡發(fā)生后次日起的10個(gè)工作日內(nèi)以傳真方式轉(zhuǎn)發(fā)至中國(guó)銀聯(lián)湖南省分公司，并轉(zhuǎn)發(fā)一份至省聯(lián)社會(huì)計(jì)結(jié)算處（本行、社卡直接轉(zhuǎn)發(fā)至省聯(lián)社會(huì)計(jì)結(jié)算處，不需轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀聯(lián)湖南分公司），原件及吞沒(méi)卡片復(fù)印等資料留存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條 裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)及各分社應(yīng)嚴(yán)格對(duì)吞沒(méi)卡的保管責(zé)任，因保管不當(dāng)?shù)脑斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)和資金損失由經(jīng)辦人員承擔(dān)責(zé)任。

第二十八條 吞沒(méi)卡的所有相關(guān)資料，應(yīng)妥善保管二年。第二十九條 吞沒(méi)卡系本系統(tǒng)卡或異地卡的，處理方式同上，如遇特殊情況，請(qǐng)及時(shí)與客戶部聯(lián)系進(jìn)行解決。

第七章 日終結(jié)算

第三十條 ATM作為裝機(jī)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一個(gè)專柜，賬務(wù)并入儲(chǔ)蓄專柜核算。

（一）ATM業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的軋賬有一定的差別，普通柜員在專柜營(yíng)業(yè)終了當(dāng)天不再有現(xiàn)金交易發(fā)生，而ATM在專柜營(yíng)業(yè)終了到主機(jī)日終批處理止，ATM的取款交易當(dāng)作當(dāng)天的發(fā)生額。

（二）以每臺(tái)ATM為單位設(shè)立ATM庫(kù)存現(xiàn)金登記簿，登記每天ATM的庫(kù)存現(xiàn)金。ATM庫(kù)存現(xiàn)金登記簿借方登記從庫(kù)房調(diào)入的現(xiàn)金，因交易失敗扣款而不吐鈔的金額貸記暫收款項(xiàng)；貸方登記ATM提款金

額，余額在借方反映。

（三）次日，打印主機(jī)下傳的上一交易日通存通兌明細(xì)表、ATM成功交易明細(xì)表和ATＭ科目日結(jié)單。

（四）根據(jù)ATM科目日結(jié)單登記ATM庫(kù)存現(xiàn)金登記簿，結(jié)出ATM庫(kù)存現(xiàn)金余額。

（五）把ATM科目日結(jié)單作為上一日儲(chǔ)蓄專柜業(yè)務(wù)的一部分跟其他柜員的傳票合并。

（六）ATM儲(chǔ)蓄通存通兌的差額清算按有關(guān)規(guī)定辦理。第三十一條 當(dāng)進(jìn)行主機(jī)日終批處理，出現(xiàn)賬務(wù)核對(duì)不平時(shí)，省聯(lián)社清算中心根據(jù)下載銀行卡交易流水記錄，進(jìn)行賬務(wù)勾對(duì)和查賬（含本行ATM、POS流水），錯(cuò)賬要查明原因并填制卡業(yè)務(wù)調(diào)賬通知書，通知到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行錯(cuò)賬沖正。

第八章 差錯(cuò)處理與故障處理

第三十二條 經(jīng)清機(jī)發(fā)現(xiàn)ATM的出鈔數(shù)與同期電腦主機(jī)的賬務(wù)發(fā)生額不同，造成ATM機(jī)實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)與ATM現(xiàn)金賬戶余額不符，說(shuō)明出現(xiàn)錯(cuò)款。錯(cuò)款的處理要及時(shí)，如實(shí)填寫“ATM現(xiàn)金登記簿”。

如果出現(xiàn)長(zhǎng)款，經(jīng)ATM管理人員審查屬實(shí)后，報(bào)主管人員簽字批準(zhǔn)，暫入其他應(yīng)付款；如果出現(xiàn)短款，經(jīng)ATM管理人員審查屬實(shí)后，報(bào)主管人員簽字批準(zhǔn)，暫入其他應(yīng)收款。

以上問(wèn)題查清后，必須經(jīng)ATM管理員和主管人員簽字方可辦理賬務(wù)調(diào)整。如問(wèn)題未查清，按有關(guān)會(huì)計(jì)管理規(guī)定辦理。

第三十三條 ATM發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況，不能正常處理業(yè)務(wù)

時(shí)，如ATM操作員無(wú)法處理，應(yīng)及時(shí)上報(bào)，排除故障，并作好詳細(xì)記錄。

第三十四條 網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立ATM機(jī)具運(yùn)行日志（可合并在網(wǎng)點(diǎn)電腦工作日志中載明），記錄故障發(fā)生時(shí)間、故障內(nèi)容、修復(fù)時(shí)間和修復(fù)人員等內(nèi)容。同時(shí)記錄科技人員對(duì)ATM的維護(hù)情況，以明確責(zé)任。

第九章 客戶投訴處理

第三十五條 根據(jù)省聯(lián)社客戶服務(wù)部門的規(guī)定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在接受查詢時(shí)，必須按“首問(wèn)負(fù)責(zé)”的原則，熱情接待客戶，不得相互推諉。應(yīng)根據(jù)計(jì)算機(jī)所提供的數(shù)據(jù)，據(jù)實(shí)以告，并在4天內(nèi)負(fù)責(zé)向投訴人明確答復(fù)處理結(jié)果。不能答疑的，及時(shí)請(qǐng)示省聯(lián)社客戶中心： 96518（省內(nèi)），0731-96518（省外）。

第三十六條 受理投訴時(shí)，應(yīng)該詳細(xì)記錄情況和交易要素。如ATM編號(hào)、所屬單位、交易日期時(shí)間、持卡人卡號(hào)、交易類型、提交方流水號(hào)、交易金額、中心流水號(hào)及投訴原因。接受投訴的ATM經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)查對(duì)交易歷史明細(xì)并將情況上報(bào)省聯(lián)社。

第三十七條 由省聯(lián)社確認(rèn)發(fā)出卡賬務(wù)調(diào)整通知書，各網(wǎng)點(diǎn)據(jù)以調(diào)整持卡人賬戶。

第三十八條 接受投訴期為交易發(fā)生日起兩年內(nèi)，逾期不予辦理。

第十章 ATM監(jiān)控管理

第三十九條 ATM監(jiān)控管理包括監(jiān)控設(shè)備的管理、監(jiān)控影像資料 的管理和調(diào)閱。

第四十條 ATM監(jiān)控設(shè)備是指監(jiān)控主機(jī)、顯示器、5路（2路針孔式）攝像頭、監(jiān)控機(jī)柜。監(jiān)控主機(jī)、顯示器放在ATM鈔箱房的監(jiān)控機(jī)柜中；攝像頭的位置和攝像范圍：其中一路針孔攝像頭位于ATM外機(jī)屏幕右上方，用于記錄客戶的面貌特征，24小時(shí)攝像；一路針孔攝像頭位于ATM外機(jī)密碼鍵盤的正上方，用于記錄客戶的所有操作，24小時(shí)攝像；一路攝像頭位于ATM金庫(kù)房，用于記錄整個(gè)ATM金庫(kù)房的活動(dòng)情況，24小時(shí)攝像；有二路攝像頭位于營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)，用于記錄ATM操作員和管理員的加鈔過(guò)程，從早上7：30至18：00攝像。

第四十一條 ATM機(jī)的監(jiān)控設(shè)備管理由當(dāng)班會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)，保證每天24小時(shí)開(kāi)機(jī)運(yùn)作，按規(guī)定保管機(jī)柜鑰匙。

第四十二條 負(fù)責(zé)人對(duì)監(jiān)控設(shè)備每日運(yùn)行情況進(jìn)行檢查并登記，檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況是否正常，錄像資料是否完整、清晰，并進(jìn)行登記。發(fā)現(xiàn)設(shè)備運(yùn)行異常，及時(shí)向保衛(wèi)部門報(bào)告，并登記處理情況。

第四十三條 自動(dòng)區(qū)域監(jiān)控設(shè)備的巡查。巡查自助設(shè)備外部環(huán)境是否安全（是否有非法張貼物及盜用客戶信息資料的非法設(shè)備等）和監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常。每日巡查二次以上，并記錄檢查時(shí)間，發(fā)現(xiàn)情況及時(shí)報(bào)告和處理。

第四十四條 監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況要納入交接班登記，即在進(jìn)行交接班時(shí)，接班人須同時(shí)檢查設(shè)備的運(yùn)行情況，并在《會(huì)計(jì)、出納交接登記薄》上予以詳細(xì)記錄。

第四十五條 嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)控密碼的管理規(guī)定，視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密

碼、參數(shù)、程序及監(jiān)控范圍不得隨意改動(dòng)。不得對(duì)外泄露視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密碼、用途、技術(shù)參數(shù)和有效監(jiān)控范圍。

第四十六條 錄像資料保存。嚴(yán)禁任何人刪除系統(tǒng)資料。在設(shè)備正常的情況下，必須保證至少30天錄像資料的完整。因設(shè)備系統(tǒng)故障數(shù)據(jù)無(wú)法備份保留的，由視頻監(jiān)控維護(hù)公司人員在《計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志》上予以詳細(xì)記錄，并經(jīng)保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)同意后，方能對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)備進(jìn)行修復(fù)。需送外單位修理的監(jiān)控主機(jī)，其存儲(chǔ)介質(zhì)上的軟件和數(shù)據(jù)必須清除，以防泄密。

第四十七條 錄像資料調(diào)閱。系統(tǒng)內(nèi)檢查人員調(diào)閱相關(guān)錄像資料，須經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字同意并辦理相關(guān)登記手續(xù)后，由該監(jiān)控設(shè)備管理人員進(jìn)行操作。政法部門等行外有權(quán)機(jī)構(gòu)人員需調(diào)閱相關(guān)錄像資料的，必須持縣級(jí)以上的法律文書，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人初審，保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人簽字同意，分管領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)。調(diào)閱要嚴(yán)格執(zhí)行“三證一陪同”制度。即：由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人陪同，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班主管驗(yàn)明身份證、工作證、檢查證或介紹信，辦理相關(guān)的登記手續(xù)后方可調(diào)閱。調(diào)閱的情況均要詳細(xì)記錄。

第四十八條 雙人相互監(jiān)督制約制。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)備的開(kāi)、關(guān)機(jī)、機(jī)柜的鎖定等，由同班的人員負(fù)責(zé)監(jiān)督，各級(jí)專業(yè)部門檢查員（負(fù)責(zé)人）對(duì)監(jiān)控設(shè)備、錄像資料的維護(hù)和檢查等，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、當(dāng)班會(huì)計(jì)分別負(fù)責(zé)監(jiān)督。

第四十九條 ATM監(jiān)控處罰

1、凡發(fā)生ATM案件（事故），通過(guò)調(diào)閱回放以往ATM監(jiān)控錄像資

料，顯示違規(guī)違章現(xiàn)象已持續(xù)多時(shí)，或案件（事故）有預(yù)兆苗頭，而該單位未發(fā)現(xiàn)，或檢查發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)通報(bào)和整改的，須追究相關(guān)檢查人員的責(zé)任。

2、ATM金庫(kù)房、柜臺(tái)內(nèi)、ATM外機(jī)這五路監(jiān)控設(shè)備出現(xiàn)無(wú)錄像資料或資料不全或出現(xiàn)故障，沒(méi)有及時(shí)報(bào)告保衛(wèi)部門的，視情節(jié)和后果分別追究當(dāng)班監(jiān)控設(shè)備的操作人員和管理人員的責(zé)任。

3、保衛(wèi)部門在接到有關(guān)ATM監(jiān)控的故障報(bào)告后，沒(méi)有采取有效措施的視情節(jié)和后果分別追究有關(guān)責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。

第十一章 附則

第五十條 未盡事宜，按照中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度辦理。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與持卡人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，按國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)予以解決。

第五十一條 本管理辦法是內(nèi)部資料，注意保密，不得向外傳閱。本管理辦法由芷江農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋和修改。

第五十二條 本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：班組安全管理經(jīng)驗(yàn)

班組安全管理經(jīng)驗(yàn)

眾所周知，班組安全活動(dòng)作為企業(yè)安全管理的一個(gè)載體，自始至終是伴隨著企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)來(lái)開(kāi)展的，而且在不斷發(fā)生變化。近年來(lái)，隨著企業(yè)改革的不斷深化，班組的安全活動(dòng)越來(lái)越顯得重要。

平時(shí)工作中我注重觀察班員在工作中的思想情緒，發(fā)現(xiàn)情緒不正常、心情急躁、精力不集中或神情恍惚等問(wèn)題的職工，及時(shí)談心交流，弄清原因，因勢(shì)利導(dǎo)，消除急躁和消極情緒，使其保持良好心態(tài)投入工作，提高安全生產(chǎn)注意力。接班時(shí)，我要做好隱患排查，做到不安全不生產(chǎn)，隱患不排除不生產(chǎn)。工作時(shí)，我會(huì)經(jīng)常督促大家多注意安全，采制樣時(shí)，戴好安全帽，長(zhǎng)發(fā)必須盤入帽內(nèi)，這樣可以避免采樣時(shí)長(zhǎng)發(fā)被設(shè)備卷入。注意周圍環(huán)境，采樣站在采樣平臺(tái)上，握緊工具，防止煤流速度過(guò)快把人和工具帶走。制樣時(shí)手要緊握住鐵輥，用完放回原處，防止?jié)L落傷人。使用破碎機(jī)時(shí)，入料口小，不易一次倒入過(guò)多的煤樣，如果發(fā)生入料口堵塞現(xiàn)象，只能使用小木棒桶下料口，不能用鐵棍和手，以免夾傷；使用球磨機(jī)，必須蓋好防護(hù)蓋，壓緊壓桿，防止蹦出傷人。來(lái)回送樣時(shí)，多注意路面是否平整，尤其是下雪天，當(dāng)心滑倒，跌傷。

雖然這些都是平時(shí)工作中的一些小事，但是如果平時(shí)不多加注意，小事就有可能變成大事，到時(shí)后悔就什么都來(lái)不及了。其實(shí)只有我們安全工作了才會(huì)給自己和單位帶來(lái)最大的收益。因此，我們要時(shí)刻牢記“安全無(wú)小事，責(zé)任大于天”。

第五篇：修理廠安全管理經(jīng)驗(yàn)

修理廠安全管理經(jīng)驗(yàn)

2007年修理廠堅(jiān)持以人為本，立足現(xiàn)場(chǎng)，完善制度，和諧共建，確保全年工傷事故為零。

一、以人為本，控制環(huán)節(jié)，狠抓細(xì)節(jié)

1、注重安全教育，提升安全技能。

每月組織一次安全學(xué)習(xí)，內(nèi)容以安全操作規(guī)程和常見(jiàn)的安全隱患、安全違章為主線，附加常識(shí)性的安全知識(shí)，易于職工理解運(yùn)用。新進(jìn)廠職工、轉(zhuǎn)崗職工、違章職工、休長(zhǎng)假職工，結(jié)合崗位，事故案例，進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，使其樹(shù)立安全意識(shí)。針對(duì)違章行為，本人寫出違章經(jīng)過(guò)，并在安全會(huì)上談違章認(rèn)識(shí)，以提高本人和廣大職工的安全意識(shí)，杜絕今后同類事故的發(fā)生。

工段充分利用周三安全例會(huì)，打破以往的直說(shuō)不練得模式，加強(qiáng)了實(shí)際操作的技能培訓(xùn)，由經(jīng)驗(yàn)豐富的老師傅現(xiàn)場(chǎng)演示安全操作方法，加快了職工掌握安全技能的速度，使新工人少走歪路

2、控制環(huán)節(jié)，抓細(xì)節(jié)。

修理廠安排生產(chǎn)時(shí)，根據(jù)已掌握的信息，把人員和安全適

當(dāng)調(diào)配，把安全問(wèn)題和防護(hù)措施逐項(xiàng)安排到班組、落實(shí)到個(gè)人。同時(shí)要求工段在安排工作時(shí)，要根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況，對(duì)安全工作進(jìn)一步分析，決不讓職工帶隱患作業(yè)。職工發(fā)現(xiàn)安全隱患，在整改不到位時(shí)，有權(quán)拒絕接受生產(chǎn)任務(wù)。

對(duì)于臨時(shí)性的作業(yè)任務(wù)或沒(méi)有作業(yè)先例的項(xiàng)目，組織相關(guān)人員，進(jìn)行安全許可確認(rèn)。作業(yè)人員學(xué)習(xí)掌握危險(xiǎn)因素、防范措施，和正確的操作方法。必要時(shí)設(shè)立監(jiān)護(hù)人，并做好安全警示。明確作業(yè)時(shí)的安全責(zé)任人。

二、加強(qiáng)安全監(jiān)控，加大安全檢查，落實(shí)隱患整改

安全工作是企業(yè)生存的保障，其重點(diǎn)是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控。修理廠堅(jiān)持安全檢查制度，充分發(fā)揮工段長(zhǎng)、安全員、以及辦公室人員的監(jiān)督作用。

1、修理廠安全員每天不少于一次的安全巡視，每月組織人員對(duì)設(shè)備進(jìn)行一次綜合檢查，配合設(shè)備科不定期對(duì)特種設(shè)備進(jìn)行專項(xiàng)檢查、整改。要求操作人員堅(jiān)持每日的點(diǎn)檢。

2、辦公室人員，每人負(fù)責(zé)一個(gè)工段長(zhǎng)，定期參加工段的安全例會(huì)，督促工段安全工作的開(kāi)展。

3、工段安全員每天不少于一次的安全檢查，并把檢查項(xiàng)目，存在的問(wèn)題，整改的結(jié)果，記錄在冊(cè)。每周將記錄本上交

車間，由主任審閱檢查，并及時(shí)解決工段解決不了的重大安全隱患。

三、安全設(shè)施硬件管理

1、堅(jiān)持電器設(shè)備月點(diǎn)檢維護(hù)制度，每月由專職電工對(duì)各工段的電氣設(shè)備進(jìn)行全面徹底的排查，工段長(zhǎng)嚴(yán)把驗(yàn)收關(guān)，使設(shè)備經(jīng)常處于良好的工作狀態(tài)。

2、結(jié)合維修車型，及時(shí)制作、補(bǔ)充、修復(fù)支車架、支車杠等安全設(shè)施，滿足生產(chǎn)需要。

在2008年的安全工作中，我們還必須進(jìn)一步解決安全管理中的棚架現(xiàn)象，改變?cè)瓉?lái)的管理模式，由安全事故處理型轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩a(chǎn)過(guò)程監(jiān)控型；由安全事故教育型轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩鹿暑A(yù)防型。努力使安全工作可知、可防、可控。

修理廠

2008年4月1日