第一篇：自動柜員機(ATM)管理辦法(試行)

自動柜員機（ATM）管理辦法(試行)

第一條

為加強自動柜員機（ATM）管理，提高信用社的服務水平，根據《內控操作規程》及有關規定，特制定本辦法。

第二條

ATM是由計算機控制、持卡人自我服務的金融專用設備，可以為持卡人提供提取現金、查詢余額、轉帳、更改密碼等24小時金融服務。ATM分為在行式和離行式兩種，在行式ATM是指ATM在營業網點內部放置或者與營業網點緊連放置；離行式ATM是指ATM獨立于營業網點之外，且與網點有一定距離。在行式ATM和離行式ATM所依附的營業網點為ATM的管理網點。

第三條

信用社ATM由聯社新業務開發部按照“統一規劃、合理布局、確保實效、規范管理”的原則進行管理。信息部負責ATM管理辦法制定、ATM機具構置、選址考察以及對ATM進行監控、維護和調整。ATM所屬網點在統一管理前提下，具體負責ATM場所的管理、鈔箱現金存放、機具日常運行維護、賬務處理和安全防范等，ATM發生的業務，并入所屬網點。ATM的流水打印紙、客戶憑條、色帶等耗材的采購由新業務開發部按照有關技術要求采購，信用社統一領用。

第四條

會計部門負責ATM的會計核算管理，制定有關會計核算辦法，負責ATM的賬務核算、資金清算和錯賬調賬等工作?；２块T負責ATM安全防范和安全檢查，制定應付突發事件處理預案，并組織演練。

第五條

信用社配備ATM必須報經聯社同意。ATM安裝應選擇在人口稠密、市場繁華或業務量較大的地方布放。ATM安裝要符合行業標準要求，外觀設計醒目、美觀，有“信合”和“銀聯”標識，公布所屬網點的電話和新業務開發部客戶服務電話，在ATM屏幕內顯示安全使用指南和注意事項。

第六條

ATM的安全設施要達到防暴要求，燈光要適應24小時營業需要，配備應急電源，安裝報警、監控系統。前端攝像頭的記錄保留時間不得少于3個月。

第七條

ATM所屬網點要指定專門人員（以下簡稱專管員）負責ATM的日常管理維護。維護專管員要經過統一培訓、考試合格后持證上崗，必須具備ATM的簡單維護技能，能對ATM的易發故障進行判斷和處理。ATM專管員應保持相對穩定，人員變更要向聯社備案。ATM專管員具體職責為：

1、監控ATM的運行狀況，每日至少要在早上上班時和晚上下班前對ATM進行查詢、出鈔測試。

2、隨時檢查網絡通訊是否暢通，系統運行是否正常，檢查插卡口、憑條口及出鈔口是否清潔暢通、有無異物堵塞，檢查電源的工作狀態，確保供電線路正常，保證24小時開機。

3、做好ATM的日常清潔保養工作，每日清潔ATM及周圍環境，保證外觀清潔衛生，保證通風口通氣順暢，保證客戶操作界面整潔明亮。

4、每日對ATM機內進行一次檢查，取出吞收卡，登記《ATM吞卡、領卡登記簿》，并做好善后工作，查看流水紙、憑條紙是否需要更換，檢查打印機是否正常，是否需要更換色帶等易耗品。

5、掌握ATM的現鈔使用規律，估計現鈔不足當日支付時要及時會同有關人員進行加鈔，保證ATM內有足夠的現金。

6、掌握ATM維護基本技能，能對故障現象做出初步的描述和判斷，遇到疑難及時與聯社協調解決。

7、負責解答客戶關于ATM的咨詢和受理投訴。

8、建立《ATM運行日志登記簿》，對ATM每天的運行狀況和維護情況進行記錄。

9、負責做好ATM的安全宣傳工作。

第八條

各信用社要加強對ATM周邊環境的安全巡查，查看設備有無被破壞，查看ATM周圍是否有不正常的告示、通知等。要將此項工作納入所屬網點的安全值班范圍，由當班人員進行巡查，并做好登記。對離行式ATM要由所屬網點專管員進行不定期的巡查，加強安全防范。

第九條

ATM出現故障，所屬網點要向聯社及時反映。在接到網點的報告后，在半個工作日內對其進行技術檢查和故障處理，對無法處理的故障應迅速與廠商取得聯系，按照合同規定的期限排除ATM的各類故障。

對運行使用中的ATM必須置于供貨商不間斷服務期內，新業務開發部、ATM所屬網點必須建立起與廠商每周7×24小時技術服務有效聯系方式。

第十條 ATM的現鈔管理要嚴格遵守現金出納制度的規定，上、下鈔箱、清點現金實行雙人操作，換人復點。ATM所裝入的鈔票必須經過篩選，要求平整無損，八至九成新，鈔票中不得夾有紙屑，不得使用縫合幣。加鈔前，應在點鈔機上至少清點2遍，使鈔票松散。離行式ATM的現金清點和加鈔要安排保衛押運。清點、加減鈔情況要在《ATM加鈔、取鈔登記簿》上做記錄。

第十一條

ATM保險柜的密碼和鑰匙要分開管理。ATM專管員負責密碼的管理，密碼要注意及時更換，保證安全。網點主任或另外指定專人負責正把鑰匙的管理。網點主任要對密碼和鑰匙的管理情況進行記錄。

ATM保險柜的副把鑰匙由正把鑰匙的管理人會同新業務開發部負責人共同當面密封，分別簽章后，辦理登記簽收手續。如遇特殊情況必須啟用時，須經聯社主管主任批準后，由新業務開發部負責人和所屬網點ATM正把鑰匙管理員共同啟封，并記錄啟用原因和啟用時間，由啟封人簽章。

第十二條

ATM所屬網點要加強ATM的核算管理。在每次系統日終處理結束后的次日，分別打印ATM的交易流水和傳票，核對ATM打印的余額與ATM現金箱庫存是否一致。如有長短款，要通過交易日志和交易流水查明原因，并登記《ATM長短款登記簿》。ATM打印的交易流水視同為原始會計憑證，所屬網點要妥善保管。

第十三條

持卡人取款，出現因ATM機器故障或系統原因未吐鈔、持卡人未及時將現鈔取走造成ATM回收等情況，持卡人向網點提出查詢時，ATM專管員要檢查交易流水、交易日志、攝像監控、卡號、回收箱內是否有現鈔、ATM是否有長款，核實情況、查明原因后于第二日將所取款項付給持卡人,并做相關登記。如ATM長款超過1年無人認領，視同“單位睡眠戶”管理。

異地卡或他行卡出現單邊賬情況，賬戶已扣賬而ATM未吐鈔，持卡人向網點提出查詢時，經辦人員要向持卡人做好解釋工作，向聯社電話查詢此筆交易，按照查詢查復的流程妥善處理。ATM出現異常，造成賬款嚴重不符等情況，專管員要立即向所在信用社領導報告，并報聯社會計、保衛等部門，迅速查明原因，共同制定解決方案。

第十四條

聯社建立ATM的運行監控系統，對轄內ATM的使用情況每日進行跟蹤監控，并登記監控記錄。對于未開機、未加鈔或出現故障的ATM要立即聯系所屬信用社，督促其查明原因，盡快恢復ATM的正常運行。如ATM網點無故未開機一次給予2000元的罰款, 因缺鈔或缺流水憑條打印紙，自助設備不能正常服務的一次給予1000元的罰款, 自助設備發生一般性故障，在4小時內未排除的一次給予800元的罰款, 一般性故障為：讀卡器、打印機、出鈔模塊、通訊故障自助設備發生嚴重故障，超過4小時未報告或未報修的一次給予1500元的罰款, 嚴重故障為：自助設備運行環境變化、軟件版本不統一、人為因素導致板卡、電源燒毀。

聯社負責對信用社ATM的運行和管理情況進行考核并定期通報，如果出現ATM長期停機，在社會上造成不良影響，或者由于管理不善、防范措施不到位，出現ATM案件造成資金損失的，對有關負責人和該信用社進行行政和經濟處理。

第十五條 本管理辦法自頒布之日起實施。

第二篇：自動柜員機(ATM)管理辦法

芷江農村商業銀行

自動柜員機（ATM）管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 根據《湖南省農村信用社自動柜員機管理暫行辦法》的要求，為切實加強自動柜員機（以下簡稱ATM）的管理，確保ATM的正常運行和資金安全，促進業務發展，特制定本辦法。

第二條 支行申請安裝ATM，應對ATM的管理、安全、業務量、效益、企業形象等方面進行可行性論證，并提出書面申請，經總部審核后，報上級行（社）審批。必要時，由上級相關部門到申請網點實地論證。ATM安裝后，不得無故移動、變更，如有特殊情況，必須上報省聯社批準。

第三條 配置于各營業網點的在行式ATM，由所在網點負責管理；配置于公共場所的離行式ATM，由總行指定網點負責管理。

第二章 總行管理職責

第四條 財務電腦部的職責

1、負責ATM設備及前后臺軟件的安裝、調試申請。

2、負責ATM的網絡建設和技術支持。

3、參與ATM的規劃，協助ATM操作及管理人員的上崗培訓，并做好ATM的日常通信維護。

4、負責受理ATM的故障投訴，并及時與上級技術部門、維修公司和裝機網點聯系，協調和督促故障的及時處理。

第五條 客戶部的職責

1、根據業務發展要求和市場情況，負責ATM的管理和規劃。

2、負責處理有關ATM業務的客戶投訴。第六條 稽核部的職責

1、負責對支行ATM設備運行的安全性，管理人員操作的合規性日常檢查。

2、制定ATM業務考核辦法，對支行ATM的管理納入日常考核。第七條 營業部負責確定ATM業務的會計核算辦法和及時解答各信用社賬務處理中的疑問。

第八條 保衛部對ATM的頭寸接送、鑰匙和密碼的管理納入安全保衛日常工作的范疇。并負責ATM運行狀況的監控和管理相應的監控設備。

第三章 支行管理職責

第八條 各支行要充分重視和切實加強對ATM的管理，嚴格執行各項ATM管理制度和辦法，對本行轄內ATM負全面責任，確保本行轄內ATM正常運行。其主要職責有：

1、支行行長為本行轄內ATM的管理責任人。

2、指定專人負責ATM日常維護、管理等工作。（共三人：ATM管

理員一人和操作員二人）

3、嚴格按照操作規程，堅持密碼、鑰匙雙人分管、清機雙人操作、錢賬雙人分管的安全原則。

4、認真做好加鈔、清鈔、日終扎賬、賬務核對、軟硬件維護等日常管理工作。在ATM服務時間內，根據ATM交易量及時補充現鈔、現金流水紙及客戶通知單。

5、負責逐臺建立ATM管理檔案和登記簿，詳細記載鈔箱加鈔和ATM運行情況、故障處理情況和差錯情況。

6、負責ATM基本維護工作，保持良好的工作環境，保證ATM機的燈箱照明和正常運行。

7、實行綜合柜員制的網點，分上、下午兩班的ATM網點要明確各班的ATM操作員，嚴格執行錢柜鑰匙的交接班制度，并認真做好交接登記。

8、如遇ATM機運行異?；虺霈F故障無法處理，應及時上報財務電腦部處理。

9、各裝機網點ATM開通后，在ATM本身無故障的情況下必須保證開機率100%，如有特殊情況，由縣聯社上報省聯社批準后方可停機。

第九條 ATM業務是柜臺業務的延伸，當顧客因使用產生疑問或糾紛時，信用社應負責對顧客做好解釋工作，維護好農村信用社的服務形象。

第三章 日常操作要求及管理操作人員職責

第十條ATM管理員、ATM操作員必須經省聯社培訓合格，方可上崗。

第十一條ATM鑰匙和密碼必須實行分管，ATM鑰匙和密碼的管理人員不能交換（即所有密碼應由ATM管理員掌握和修改，所有鑰匙由ATM操作員管理），鑰匙移交或更換密碼時必須登記備案，同時將更換后的新密碼和備用鑰匙用信封加蓋網點公章封裝，封裝后交縣聯社保衛科保管。在無特殊情況下，不得隨意調換人員管理和使用密碼。

第十二條 各裝機網點的ATM管理員應每天清機一次，以便及時發現問題和解決問題。

第十三條 各裝機網點應設立“ATM現金登記簿”、“會計出納交接登記簿”、“銀行卡業務登記簿”、“ ATM故障受理單”。

第十四條 根據ATM機具管理與運行工作要求，ATM管理員和ATM操作員的工作職責如下：

（一）ATM管理員：

1、必須由各裝機網點內勤負責人員（或委派會計）擔任。

2、負責保管、修改保險庫（鈔箱）的密碼，并將密碼用密碼信封封存，定期更換，嚴防泄密。

3、負責登記ATM的有關登記簿等。

4、負責ATM交易管理，只能監督和協助不能參與ATM操作員的領現、交現、清款、加鈔等工作。

（二）ATM操作員：

1、負責保管ATM電子柜和保險柜（鈔箱）鑰匙。

2、負責ATM庫存現金的清款和加鈔操作。

3、負責ATM現金的領用和繳納。

4、負責ATM日常維護、故障處理、吞卡或其他異常情況處理等。

第十五條 如出現ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，根據情節嚴重追查相關責任人員的責任，并將調查情況作出書面報告上報省聯社。

第五章 現金管理

第十六條 加鈔操作必須嚴格按照“雙人到場，雙人操作”的原則進行。

第十七條 加鈔操作步驟：

（一）ATM操作員通過柜臺終端和ATM分別打印ATM尾箱余額和ATM流水憑條。核對相符后，ATM管理員登記：“ATM現金登記簿”。

（二）雙人操作開啟ATM錢箱柜（鈔箱）后，必須及時將ATM錢箱、廢紙箱，護送回清點室（營業間）清點。并與“ATM現金登記簿”上的余額核對，領用ATM現金。

（三）ATM操作員根據加鈔情況，進行配款，所加幣種為人民幣100元和50元兩種（暫定為100元幣種），應不低于七成新的現鈔加入ATM各裝鈔箱。整個加鈔箱及裝箱過程中，ATM管理員應在現場負責監督與協助工作。

（四）ATM操作員進行加鈔交易，交易完畢打印ATM流水憑條檢查余額是否為所加金額，如正確無誤，則關閉機門并開啟ATM至服務

狀態，待操作屏幕上出現服務主界面，證實系統自檢無誤后，關閉電子柜門。每次補鈔后，須經試機無誤后方可使用。

（五）ATM管理員在ATM放鈔記錄單上登記放鈔后的ATM庫存現金余額，雙人簽章，并將一聯裁剪裝訂入當日傳票，一聯留底保存。第十八條 賬款核對操作步驟：

（一）管理員在ATM上做核查交易，打印流水憑條，將流水憑條余額與ATM尾箱現金余額核對相符。

（二）在流水憑條上以各鈔箱補鈔后總值合計減去各鈔箱付款發生額合計，與ATM鈔箱現金余額核對，以達到賬款相符。

（三）每次核查或加鈔，必須將各鈔箱余額在ATM現金登記簿進行登記并核對。

第十九條 各社轄內離行式ATM管理，原則上由各社統一管理。第二十條 ATM的各項憑證及附件的使用按儲蓄有關管理規定辦理。流水憑條紙要裝訂成冊并存放兩年以上。

第六章 吞卡管理

第二十一條 發生吞卡主要有以下幾種情況：

1、機器故障；

2、發卡行發出吞卡指令；

3、持卡人操作失誤； 4、30秒鐘內持卡人不做任何操作ATM自動吞卡； 5、3次輸入密碼錯誤后，當天自動凍結卡片的余額，次日自動解凍，但不會吞卡。

第二十二條 ATM操作員取出被吞卡片后，應按發卡機構分類登記到“銀行業務登記簿”。

第二十三條 對ATM機因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日內，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的證明材料到ATM所屬網點辦理領卡手續。委托他人代領時，還需提供代領人身份證件及授權委托書。

領卡時，持卡人只需滿足以下條件之一即可辦理領卡手續：

（一）持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致；

（二）持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼驗證；

（三）能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。核對無誤后，網點經辦人員應要求領卡人在銀行卡業務登記簿上簽上姓名及領卡的具體日期和時間，然后將卡交與領卡人。

第二十四條 裝機網點負責暫行保存被吞卡片，對按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4個工作日內無人認領的卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪切處理，并填寫“銀行卡跨行業務吞沒卡清單”（以下簡稱“吞沒卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳聯社營業部，另一份留存備查。

第二十五條 對由于發卡行發生指令而被吞卡或沒收的卡片，不得領卡，發卡行可在吞沒卡發生后次日起3個工作日內向收單行提出收回該卡片的要求，由此所發生的費用由發卡行全部承擔。

第二十六條 聯社營業部收到吞沒卡片及“吞沒卡清單”等相關資料后，須及時將發卡行未提出收回要求的被吞卡片復印，并以發卡行為單位進行分類。填寫“銀行卡跨行業務吞沒卡銷毀清單”（以下簡稱“銷毀清單”）后作銷毀處理。并應將填寫好的“銷毀清單”，在吞沒卡發生后次日起的10個工作日內以傳真方式轉發至中國銀聯湖南省分公司，并轉發一份至省聯社會計結算處（本行、社卡直接轉發至省聯社會計結算處，不需轉發中國銀聯湖南分公司），原件及吞沒卡片復印等資料留存備查。

第二十七條 裝機網點及各分社應嚴格對吞沒卡的保管責任，因保管不當的造成的風險和資金損失由經辦人員承擔責任。

第二十八條 吞沒卡的所有相關資料，應妥善保管二年。第二十九條 吞沒卡系本系統卡或異地卡的，處理方式同上，如遇特殊情況，請及時與客戶部聯系進行解決。

第七章 日終結算

第三十條 ATM作為裝機網點儲蓄業務的一個專柜，賬務并入儲蓄專柜核算。

（一）ATM業務與儲蓄業務的軋賬有一定的差別，普通柜員在專柜營業終了當天不再有現金交易發生，而ATM在專柜營業終了到主機日終批處理止，ATM的取款交易當作當天的發生額。

（二）以每臺ATM為單位設立ATM庫存現金登記簿，登記每天ATM的庫存現金。ATM庫存現金登記簿借方登記從庫房調入的現金，因交易失敗扣款而不吐鈔的金額貸記暫收款項；貸方登記ATM提款金

額，余額在借方反映。

（三）次日，打印主機下傳的上一交易日通存通兌明細表、ATM成功交易明細表和ATＭ科目日結單。

（四）根據ATM科目日結單登記ATM庫存現金登記簿，結出ATM庫存現金余額。

（五）把ATM科目日結單作為上一日儲蓄專柜業務的一部分跟其他柜員的傳票合并。

（六）ATM儲蓄通存通兌的差額清算按有關規定辦理。第三十一條 當進行主機日終批處理，出現賬務核對不平時，省聯社清算中心根據下載銀行卡交易流水記錄，進行賬務勾對和查賬（含本行ATM、POS流水），錯賬要查明原因并填制卡業務調賬通知書，通知到網點進行錯賬沖正。

第八章 差錯處理與故障處理

第三十二條 經清機發現ATM的出鈔數與同期電腦主機的賬務發生額不同，造成ATM機實際庫存現金數與ATM現金賬戶余額不符，說明出現錯款。錯款的處理要及時，如實填寫“ATM現金登記簿”。

如果出現長款，經ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準，暫入其他應付款；如果出現短款，經ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準，暫入其他應收款。

以上問題查清后，必須經ATM管理員和主管人員簽字方可辦理賬務調整。如問題未查清，按有關會計管理規定辦理。

第三十三條 ATM發生故障或出現異常情況，不能正常處理業務

時，如ATM操作員無法處理，應及時上報，排除故障，并作好詳細記錄。

第三十四條 網點設立ATM機具運行日志（可合并在網點電腦工作日志中載明），記錄故障發生時間、故障內容、修復時間和修復人員等內容。同時記錄科技人員對ATM的維護情況，以明確責任。

第九章 客戶投訴處理

第三十五條 根據省聯社客戶服務部門的規定營業網點在接受查詢時，必須按“首問負責”的原則，熱情接待客戶，不得相互推諉。應根據計算機所提供的數據，據實以告，并在4天內負責向投訴人明確答復處理結果。不能答疑的，及時請示省聯社客戶中心： 96518（省內），0731-96518（省外）。

第三十六條 受理投訴時，應該詳細記錄情況和交易要素。如ATM編號、所屬單位、交易日期時間、持卡人卡號、交易類型、提交方流水號、交易金額、中心流水號及投訴原因。接受投訴的ATM經辦網點應及時查對交易歷史明細并將情況上報省聯社。

第三十七條 由省聯社確認發出卡賬務調整通知書，各網點據以調整持卡人賬戶。

第三十八條 接受投訴期為交易發生日起兩年內，逾期不予辦理。

第十章 ATM監控管理

第三十九條 ATM監控管理包括監控設備的管理、監控影像資料 的管理和調閱。

第四十條 ATM監控設備是指監控主機、顯示器、5路（2路針孔式）攝像頭、監控機柜。監控主機、顯示器放在ATM鈔箱房的監控機柜中；攝像頭的位置和攝像范圍：其中一路針孔攝像頭位于ATM外機屏幕右上方，用于記錄客戶的面貌特征，24小時攝像；一路針孔攝像頭位于ATM外機密碼鍵盤的正上方，用于記錄客戶的所有操作，24小時攝像；一路攝像頭位于ATM金庫房，用于記錄整個ATM金庫房的活動情況，24小時攝像；有二路攝像頭位于營業柜臺內，用于記錄ATM操作員和管理員的加鈔過程，從早上7：30至18：00攝像。

第四十一條 ATM機的監控設備管理由當班會計負責，保證每天24小時開機運作，按規定保管機柜鑰匙。

第四十二條 負責人對監控設備每日運行情況進行檢查并登記，檢查監控設備運行情況是否正常，錄像資料是否完整、清晰，并進行登記。發現設備運行異常，及時向保衛部門報告，并登記處理情況。

第四十三條 自動區域監控設備的巡查。巡查自助設備外部環境是否安全（是否有非法張貼物及盜用客戶信息資料的非法設備等）和監控設備運行是否正常。每日巡查二次以上，并記錄檢查時間，發現情況及時報告和處理。

第四十四條 監控設備運行情況要納入交接班登記，即在進行交接班時，接班人須同時檢查設備的運行情況，并在《會計、出納交接登記薄》上予以詳細記錄。

第四十五條 嚴格執行監控密碼的管理規定，視頻監控系統的密

碼、參數、程序及監控范圍不得隨意改動。不得對外泄露視頻監控系統的密碼、用途、技術參數和有效監控范圍。

第四十六條 錄像資料保存。嚴禁任何人刪除系統資料。在設備正常的情況下，必須保證至少30天錄像資料的完整。因設備系統故障數據無法備份保留的，由視頻監控維護公司人員在《計算機運行日志》上予以詳細記錄，并經保衛部門負責人簽字批準同意后，方能對監控系統設備進行修復。需送外單位修理的監控主機，其存儲介質上的軟件和數據必須清除，以防泄密。

第四十七條 錄像資料調閱。系統內檢查人員調閱相關錄像資料，須經網點負責人簽字同意并辦理相關登記手續后，由該監控設備管理人員進行操作。政法部門等行外有權機構人員需調閱相關錄像資料的，必須持縣級以上的法律文書，經網點負責人初審，保衛部門負責人簽字同意，分管領導審查批準。調閱要嚴格執行“三證一陪同”制度。即：由保衛部門負責人陪同，網點當班主管驗明身份證、工作證、檢查證或介紹信，辦理相關的登記手續后方可調閱。調閱的情況均要詳細記錄。

第四十八條 雙人相互監督制約制。營業網點監控設備的開、關機、機柜的鎖定等，由同班的人員負責監督，各級專業部門檢查員（負責人）對監控設備、錄像資料的維護和檢查等，由網點負責人、當班會計分別負責監督。

第四十九條 ATM監控處罰

1、凡發生ATM案件（事故），通過調閱回放以往ATM監控錄像資

料，顯示違規違章現象已持續多時，或案件（事故）有預兆苗頭，而該單位未發現，或檢查發現后未及時通報和整改的，須追究相關檢查人員的責任。

2、ATM金庫房、柜臺內、ATM外機這五路監控設備出現無錄像資料或資料不全或出現故障，沒有及時報告保衛部門的，視情節和后果分別追究當班監控設備的操作人員和管理人員的責任。

3、保衛部門在接到有關ATM監控的故障報告后，沒有采取有效措施的視情節和后果分別追究有關責任人相關責任。

第十一章 附則

第五十條 未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和省聯社有關規章制度辦理。各發卡機構營業網點與持卡人發生爭議時，按國家有關法律法規予以解決。

第五十一條 本管理辦法是內部資料，注意保密，不得向外傳閱。本管理辦法由芷江農村信用合作聯社制定、解釋和修改。

第五十二條 本管理辦法自印發之日起執行。

第三篇：中國郵政儲蓄自動柜員機(ATM)管理辦法

會議文件之二

中國郵政儲蓄自動柜員機（ATM）管理辦法（討論稿）

中國郵政集團公司 2007年4月

中國郵政儲蓄ATM/POS/銀聯前置系統切換上線推廣會

第一章 總則

第一條 為規范郵政儲蓄自動柜員機（ATM,以下簡稱ATM）業務和設備的管理，提高ATM使用效率，保障郵政儲蓄機構和客戶的資金安全，依據中國人民銀行《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》、中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）《電子銀行業務管理辦法》、中國郵政集團公司郵政儲匯局《中國郵政儲蓄業務制度》等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱ATM，是指郵政儲蓄為客戶提供取款、存款、轉賬、查詢、改密等金融服務的自助設備。

第三條 本辦法適用于郵政儲蓄各級ATM管理機構。

第二章 管理職責

第四條 各級ATM管理機構分為業務管理部門和技術維護部門。第五條 職責劃分

（一）國家級業務管理部門：制定全國ATM發展規劃、全國性ATM業務監控，全國性ATM業務監督、ATM投訴處理；

（二）國家級技術維護部門：ATM網絡系統三的規劃設計、全國性ATM系統維護、全國性技術支持、全國性ATM運行監控；

（三）省級業務管理部門：制定本省ATM發展規劃、ATM購臵計劃、入網/退網審批、ATM狀態監控、ATM業務監督、ATM業務報表管

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中國郵政儲蓄ATM/POS/銀聯前置系統切換上線推廣會

理、ATM業務培訓、ATM投訴處理；

（四）省級技術維護部門：本省ATM相關系統維護、重大技術故障排除、ATM狀態及系統運行監控、ATM技術報表管理、ATM基礎數據維護；

（五）市（地）業務管理部門：制定本市ATM發展計劃、ATM選址、入網/退網申請、ATM狀態監控、ATM業務監督、ATM業務報表管理、集中模式下ATM的日常業務管理、ATM業務培訓；

（六）市（地）技術維護部門： ATM安裝、ATM運行維護、常見故障排除、ATM狀態及系統運行監控、ATM技術報表管理；

（七）縣（市）業務管理部門：ATM選址、入網/退網申請、ATM狀態監控、ATM業務監督、集中式管理模式下ATM日常業務管理、ATM業務培訓、ATM業務報表管理；

（八）縣（市）技術維護部門：ATM安裝、ATM運行維護、常見技術故障排除、ATM狀態及系統運行監控、ATM技術報表管理；

（九）儲蓄網點：分散式管理模式下ATM日常業務管理。第六條 各省可根據本省實際情況在本職責劃分框架內對各級技術、業務部門職責進行相應調整，制定實施細則，各級職責不得重疊和遺漏。

第三章 入網、退網、變更

第七條 ATM入網是指ATM連入郵政金融計算機系統。ATM入網須由儲蓄系統分配ATM終端編號，此終端編號成為該ATM在系統內的第2頁

中國郵政儲蓄ATM/POS/銀聯前置系統切換上線推廣會

唯一標識。

第八條 ATM入網前應進行ATM選址、ATM入網申請、ATM安裝工作，ATM入網后應進行通訊調試、ATM啟用、交易驗證測試等工作，并及時對外營業。

第九條 ATM選址

（一）ATM選址應以效益性為原則，以提高ATM收益，改善用卡環境為目標。

（二）各省應制定省內統一的具有可操作性的ATM選址方法和流程。ATM所屬機構應按照本省ATM選址方法和流程進行ATM選址，并向省或市（地）局提交《ATM選址效益分析報告》。報告內容應包括：

1．ATM選址具體位臵；

2．所選位臵的產權單位、物理環境；

3．所選位臵的經濟環境、客戶流量、競爭狀況、市場發展潛力； 4．ATM布放效益分析及預測。

（三）省或市（地）局應根據《ATM選址效益分析報告》對所選地址進行逐一分析，并于接到報告之日起7個工作日內批復。

第十條 ATM入網申請

（一）ATM選址通過審批后，擬入網的ATM所屬市（地）局應于申請入網時間5個工作日前向省局提交《ATM入網申請報告》。報告內容應包括：

1．擬入網時間、擬對外營業日； 2．ATM基本信息；

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3．ATM監控維護人員配備情況； 4．系統準備情況； 5．人員培訓情況；

6．其他需要特別說明的事項； 7．附《ATM選址效益分析報告》。

（二）省局應于接到報告之日起3個工作日內批復，ATM所屬市（地）局應按當地銀監部門的要求向其報告。

第十一條 ATM安裝

（一）ATM入網通過審批后，應及時進行ATM軟硬件安裝。

（二）ATM安裝應符合以下要求：

1．ATM安裝場地須配備防火、防水、防盜等安全設施，如消防栓、防護亭、防護窗，新購ATM須配臵視頻監控系統；

2．ATM布放位臵應安裝ATM燈箱，燈箱應展示明顯的“中國郵政儲蓄”標識；

3．ATM裝修應符合省內統一的ATM裝修標準和規范； 4．ATM安裝應符合當地銀監部門和公安部門相關規定的要求。第十二條 ATM安裝完成后，應及時進行ATM入網。ATM入網應在郵政儲蓄統版系統中新增ATM，儲蓄系統為ATM分配終端編號，根據該終端編號，相關人員應及時在ATM監控系統中新增該ATM。

第十三條 ATM入網后應進行ATM通訊調試、ATM在監控系統中狀態調試及相應參數設臵等工作，保證ATM開機營業后通訊線路暢通和ATM設備正常運行。

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第十四條 ATM啟用是指在監控系統中將需啟用的ATM狀態設臵為啟用狀態。在ATM通訊線路暢通及在監控系統完成相關調試、參數設臵工作后，應在1個工作日內完成ATM啟用工作。

第十五條 在啟用ATM后，須進行ATM交易驗證測試。ATM交易驗證測試應包括ATM扎賬、配鈔交易及ATM開通的所有賬務、非賬務類交易，完成交易驗證測試后對外營業。

第十六條 ATM入網通過審批后，應于30個工作日內正式對外營業。

第十七條 ATM退網是指郵政儲蓄ATM退出郵政金融計算機系統。ATM報廢、ATM所屬機構發生變化等原因引起ATM退網。

第十八條 ATM退網申請

（一）擬退網的ATM所屬市（地）局應于申請退網時間10個工作日前向省局提交《ATM退網申請報告》。報告內容應包括：

1．退網原因； 2．擬退網時間； 3．業務、技術處理情況； 4．其他需要特別說明的事項。

（二）省局應于接到報告之日起3個工作日內批復，ATM所屬市（地）局應按當地銀監部門的要求向其報告。

第十九條 ATM退網應在ATM監控系統中刪除該ATM信息，之后在儲蓄系統中注銷該ATM。

第二十條 設備達到使用年限或因異常情況導致設備損毀無法

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修復投入使用時，ATM管理部門應對設備進行報廢，同時報省局備案。

第二十一條 ATM變更

ATM變更包括兩種，一種是ATM所屬機構號未發生變更，但ATM其它信息（如：ATM ID號、ATM物理地址、管理人員信息、ATM類型等）發生變更；另一種是ATM所屬機構號發生變更。

當ATM所屬機構號未發生變更，但ATM其它信息發生變更時，ATM不需退網，只需在儲蓄系統和監控系統中修改相關的信息；當ATM所屬機構號發生變更時，ATM應按本辦法的退網流程完成退網工作，再按本法入網流程完成入網上線和對外營業工作。

第二十二條 ATM遷址

對于運行效率低或交易量持續下降、不符合成本效益原則的自助設備，應重新選址將設備配臵到能產生顯著經濟效益的位臵。ATM遷址應按本辦法第九條中對ATM選址的規定向省或市（地）局提交《ATM選址分析報告》。

第二十三條 ATM臨時停機

（一）因系統切換、版本升級、營業場所休假等原因計劃將設備臨時停機的，ATM所屬機構應于停機前7個工作日向上級機構提出書面申請，提交《ATM計劃臨時停機申請報告》。報告內容應包括：

1．計劃臨時停機原因； 2．擬停機日期，計劃停機天數； 3．業務、技術處理情況； 4．其他需要特別說明的事項。

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上級機構應于接到申請之日起2個工作日內批復。ATM所屬機構應在計劃停機期限內完成停機，開始啟用。如不能在計劃期限內啟用的，應向上級機構提交報告，說明繼續停機原因。

（二）因停電、線路、網絡故障等突發原因，個別ATM臨時停機超過4小時的，市（地）或縣（市）局應立即向省局報告；市（地）或縣（市）局所屬ATM全部臨時停機的，市（地）或縣（市）局應立即向省局；個別市（地）或縣（市）局所屬ATM全部臨時停業時間超過4小時的，各省應在24小時內向集團公司郵政儲匯局報告；因主機系統、網絡故障等原因，全省ATM全部臨時停機的，各省應立即向集團公司郵政儲匯局及集團公司信息技術局報告。

（三）ATM突發臨時停機超過1天的，ATM所屬機構可以向上級機構提出報停申請，將ATM設備臵為報停狀態。突發臨時停機后開機的，應及時將ATM設備啟用。

（四）ATM臨時停機，應及時在ATM監控系統中做相應的報停、啟用操作，不得在儲蓄系統中注銷、新增ATM。

（五）ATM臨時停機，應按當地銀監部門的要求向其報告。第二十四條 ATM信息維護

ATM入網、退網、臨時停機或ATM信息發生變更時，各級機構相關部門應按照《中國郵政儲蓄管理監控系統操作規范》的要求，進行ATM信息的維護。

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第四章 ATM日常業務管理

第二十五條 ATM日常業務須固定專人管理，且ATM管理員須經專門操作培訓，并嚴格按本辦法的要求進行操作。

第二十六條 ATM保險柜密鑰管理

（一）日常使用的ATM保險柜的鑰匙和密碼必須雙人分管，一人負責管理鑰匙，一人負責管理密碼。

（二）日常使用的ATM保險柜的鑰匙不得隨身攜帶，應入柜（庫）保管。

（三）ATM保險柜密碼應定期更換。當ATM管理員發生變更時，須及時更改ATM保險柜密碼。

（四）鑰匙和密碼的交接，均應進行登記。

（五）備用鑰匙由經管人雙人密封簽章后交市（縣）局入柜（庫）保管；ATM備用鑰匙使用時必須經市（縣）局儲匯部門負責人批準，并進行登記。

第二十七條 ATM開關機管理

（一）ATM管理員必須按規定時間開、關機。

（二）服務時間內不準擅自關機停止服務。如遇特殊情況確需關機停止服務的，應記錄詳細的停機日志，包括停機原因，停機時間等，以備后查，并按本辦法第十八條規定向上級機構報告。

第二十八條 ATM裝鈔管理

（一）ATM鈔箱現金，屬于管理該機的郵政儲蓄機構庫存現金的一部分。

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（二）ATM裝鈔必須雙人辦理。裝鈔前須經手工或點鈔機多次復點打松，一人點鈔，一人復核。裝入現金時，按系統規定的各鈔箱依次裝鈔，一人裝鈔，一人監督，并進行登記。裝鈔完成后，關閉機門，打亂密碼上鎖。

（三）放入ATM中的現鈔票面須平整，不得有缺損或粘連，不得在鈔中夾帶異物，并是經過挑選整理達到七成新的紙幣。對因鈔票不合格或放錯鈔箱而引起的出鈔差錯，ATM管理人員應承擔責任。

（四）對離行式ATM的裝鈔、現金上繳要采取必要的安保措施，確保資金安全。

（五）各級郵政儲匯部門要根據當地的活期余額規模、綠卡及銀行卡戶數、系統內異地結算業務量、跨行清算業務量等因素進行綜合分析，結合ATM監控系統的ATM現金預測表，合理確定每臺ATM的加鈔數量和周期，并根據市場的變化及時進行調整。

第二十九條 ATM軋賬

（一）在行式ATM每日至少軋賬一次，離行式ATM每周不少于兩次軋賬。

（二）ATM管理人員應根據ATM鈔箱（含廢鈔箱）的實際現金余額進行軋賬，并進行登記，保留ATM設備打印的“ATM軋賬單”，如軋賬不平應及時查明原因并進行登記。營業終了，應將相關登記表及ATM軋賬單上交事后監督審核。

（三）遇下列情況之一，必須立即進行ATM軋賬，清點現金。1．ATM加鈔時；

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2．機器發生故障（非網絡故障）需要停機修理時； 3．發現吐鈔與輸入金額不符時； 4．ATM更換管理員時；

5．出現其他情況需要清點現金時。第三十條 ATM配鈔

（一）ATM配鈔前須對ATM進行軋賬。

（二）軋賬完成后，按照本辦法第二十三條ATM裝鈔管理的要求進行裝鈔。

（三）ATM配鈔包括兩種方式：網點配鈔和終端配鈔。每臺設備只能選擇一種配鈔方式。采用ATM終端配鈔的，直接在終端做清機加鈔操作即完成了儲蓄系統對ATM的配鈔；采用ATM網點配鈔的，完成裝鈔后，需在儲蓄系統做ATM配鈔交易完成儲蓄系統對ATM的配鈔，同時應在ATM設備上做清機加鈔操作。

（四）ATM配鈔后對外服務前，應進行交易驗證測試。檢查面額與鈔箱有無裝錯，實際取款試機，無誤后方可對外營業。

第三十一條 ATM差錯處理

（一）ATM軋賬不平處理

1．若ATM軋賬單顯示軋賬不平且是ATM長款的，應進行登記并在ATM所屬機構進行ATM長款掛賬處理；

2．若ATM軋賬單顯示ATM現金余額核對相符但存取款交易總筆數和總金額核對不符的，應進行登記，并向上級業務主管部門報告；

3．若ATM軋賬單顯示軋賬不平且是ATM短款的，應進行登記，第10頁

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并在ATM歸屬機構進行ATM短款掛賬處理，向上級業務主管部門報告。ATM機暫停對外服務，查明原因并處理后，ATM機才可再對外服務。

（二）市（地）、縣(市)郵政儲匯局應根據《中國郵政儲蓄會計制度》的相關規定對ATM長短款進行處理。

（三）ATM長款原則上不在窗口支付現金，應通過沖正或人工調整交易來恢復。

第三十二條 ATM吞沒卡管理

（一）ATM管理人員從ATM中取出吞沒卡，同時應在ATM終端做清卡操作，打印“吞沒卡清單”，實際卡片和“吞沒卡清單”核對相符后與儲蓄系統“郵政儲蓄吞沒卡登記簿”進行核對，對儲蓄系統未記錄的吞沒卡進行登記。

（二）所有吞沒卡視同現金入庫保管，并按照《中國郵政儲蓄業務制度》的規定對吞沒卡進行處理。

第五章 ATM運行管理

第三十三條 省、市（地）、縣（市）應配備ATM監控主管和監控操作員，負責所轄范圍內ATM設備及系統的監控管理。

第三十四條 省、市（地）、縣（市）監控主管應對本級監控操作員進行管理，對本級監控操作員的故障處理進行督辦和考核。上級監控主管應對下級監控主管進行監督和考核。

第三十五條 監控操作員應對所轄范圍內ATM設備狀態、ATM交易情況、前臵系統和監控系統運行狀態進行實時監控，并及時對監控

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中發現的異常情況進行處理。

第三十六條 各級監控操作員應按照《中國郵政儲蓄管理監控系統操作規范》的要求及時對ATM設備信息、維護人員等信息進行維護。

第三十七條 各級業務管理部門應配備專門的業務維護主管和業務維護人員。業務維護主管應對業務維護人員進行管理，對業務維護人員的工作進行督辦和考核。業務維護人員負責ATM業務故障維護，ATM定期不定期現場巡查及日常清潔。

第三十八條 各級技術維護部門應配備專門的技術維護主管和技術維護人員。技術維護主管應對技術維護人員進行管理，對技術維護人員的工作進行督辦和考核。技術維護人員負責ATM技術故障維護，ATM定期不定期安全設施檢修和設備模塊檢修，并建立詳細的檢修記錄。

第三十九條 各級技術維護部門負責ATM常用備件及消耗品的訂購，登記保管及報廢工作。

第四十條 ATM故障管理

（一）ATM故障分為技術類故障和業務類故障。技術類故障指自助設備硬件模塊發生的故障，該類故障需技術人員或維護廠商進行維修。業務類故障指自助設備鈔箱無鈔、打印機無紙導致的設備故障，該類故障可通過業務人員進行加鈔和加紙后排除。

（二）對故障的管理分為故障預警、故障生成、故障派修、故障維護和故障回執。

1．當ATM鈔箱鈔少或打印機紙少時，系統將顯示設備處于預警

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狀態，監控操作員應及時查看設備預警信息，并通知相關業務維護人員，維護人員確認后，須及時進行加鈔或加紙操作；

2．ATM故障發生后系統將自動生成故障記錄，監控操作員應及時查看故障信息，在規定時間內對故障設備進行派修。派修完成后，系統生成派修單；

3．在故障設備派修后，維護人員應在規定時間內對故障設備進行維護。維護人員在維修完畢后需在派修單上填寫相關維修記錄，進行故障回執。

第四十一條 ATM信息發布管理

（一）ATM信息發布內容包括業務廣告、安全提示、重要通知等。

（二）ATM信息發布內容由各省郵政儲匯局統一管理。市（地）、縣（市）郵政儲匯局若需更改所轄范圍內的ATM信息發布內容，須報省郵政儲匯局批準后，由省相關部門通過ATM監控系統下發新的信息。

（三）業務宣傳、安全提示、重要通知等信息應在ATM屏幕內發布，不得在ATM外部張貼紙質告示。ATM所發布信息至少應包括郵政儲蓄客戶服務電話和安全提示信息。

第四十二條 ATM開辦業務管理

（一）ATM開辦業務包括查詢、取款、改密、存款、轉賬、匯款、代理業務。

（二）ATM開辦業務種類由各省郵政儲匯局統一管理。市（地）、縣（市）郵政儲匯局若需更改所轄范圍內的ATM開辦業務種類，須報

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省郵政儲匯局批準后，由省相關部門通過監控系統對ATM開辦業務種類進行配臵。

（三）各省應綜合考慮ATM交易量、跨行收益、ATM所處位臵等因素有選擇性的在ATM上開辦匯款、代理類業務，在ATM上開辦匯款、代理類業務，各省在ATM上開辦匯款、代理類業務前應向集團公司郵政儲匯局報告。

第六章 業務外包與合作經營

第四十三條 ATM業務外包是指郵政儲蓄機構將ATM的運行管理、技術支持和系統維護等專業化程度較高的業務工作，委托給外部專業機構承擔的活動。

第四十四條 郵政儲蓄機構在進行ATM業務外包時，應根據實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析和評估業務外包存在的潛在風險，制定相關規章制度，制定相應的風險防范措施。

第四十五條 郵政儲蓄機構在選擇ATM業務外包服務供應商時，應充分審查、評估外包服務供應商的經營狀況、財務狀況和實際風險控制與責任承擔能力，進行必要的盡職調查。

第四十六條 郵政儲蓄機構應與ATM外包服務供應商簽訂書面合同，明確雙方的權利、義務。在合同中，應明確規定外包服務供應商的保密義務、保密責任。

第四十七條 郵政儲蓄機構應與外包服務供應商建立有效的聯絡、溝通和信息交流機制，并應制定在意外情況下能夠實現外包服務

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供應商順利變更，保證外包服務不間斷的應急預案。

第四十八條 ATM合作經營是指郵政儲蓄機構與外部專業機構共同建立ATM網絡，共同對ATM進行日常管理、技術支持和運行維護，實現雙方收入分成的一項業務。

第四十九條 郵政儲蓄機構在選擇ATM合作經營商時，應充分審查、評估合作經營商的經營狀況、財務狀況和實際風險控制與責任承擔能力，進行必要的盡職調查。

第五十條 郵政儲蓄機構應與ATM合作經營商簽訂書面合同，明確雙方的合作模式、內容，明確雙方的權利、義務。在合同中，應明確規定合作經營商的保密義務、保密責任。

第五十一條 郵政儲蓄機構應與合作經營商共同制定詳細、可行的ATM選址原則與標準，ATM布放、入網流程，ATM安裝、調試要求及ATM遷址、撤點的標準與流程。

第五十二條 郵政儲蓄機構應與合作經營商共同建立科學、有效的ATM運營情況和經營效益情況跟蹤、評估制度。

第五十三條 郵政儲蓄機構應與合作經營商建立有效的聯絡、溝通和信息交流機制，并應制定在意外情況下能夠實現ATM服務不間斷的應急預案。

第七章 附則

第五十四條 本辦法自發布之日起執行。

第五十五條 本辦法未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業

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監督管理委員會的有關規定和郵政儲蓄有關制度和規定執行。

第五十六條 本辦法由中國郵政集團公司郵政儲匯局負責解釋、修改。

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第四篇：農村商業銀行自動柜員機(ATM)管理辦法

農村商業銀行自動柜員機(ATM)管理辦法

84號（4月1日）第一章 總

則

第一條

為了適應業務發展需要，進一步加強江蘇農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）自動柜員機(以下簡稱ATM)的管理，確保ATM能夠平穩、高效的運行，根據《江蘇農村商業銀行股份有限公司圓鼎借記卡安全及風險管理辦法》，特制定本辦法。

第二條

凡安裝有ATM的網點及有關人員必須遵守本辦法。

第三條

所有ATM統一由總行購置、安裝和維護。

第四條

安裝在營業網點的穿墻式的ATM視作網點的一個終端；安裝在非本營業網點的穿墻式ATM或大堂式ATM，視作代管營業網點的終端，由科技部指定網點行使管理權限。

第五條

各分支機構必須指定一名ATM管理員（一般為會計主管）、一名ATM協管員（一般為主出納）；ATM管理員負責本網點ATM的日常管理，ATM協管員協助ATM管理員做好清機、加鈔等工作；ATM管理員、協管員必須經培訓合格后方可上崗。

第二章 ATM管理員職責

第六條

負責ATM的正常使用及UPS不間斷電源的定期充放電。

第七條

負責ATM錢箱的加鈔、更換、核算及回收卡折處理。

第八條 負責ATM機的日常安全維護工作。

1.每日上下班前后要對ATM周邊環境進行檢查，并登記ATM運行登記簿，重點檢查ATM周圍有無安裝特殊裝置或異物、出鈔口是否正常、是否有非法張貼物、自助區感應門有無異常，防止犯罪分子在自助區門禁系統（刷卡門禁）、ATM插卡口、出鈔口加裝盜碼設備及卡鈔裝置，對發現的非法張貼物要及時清理，對異常情況要及時報安全保衛部及科技部；

2.保持ATM外表的整潔，要求每天早、晚對ATM各清潔一次，特別是面向客戶的操作臺；ATM內部每星期必須用毛刷清潔一次。

第九條

密切注意ATM的運行狀況，要求每天上午營業前、下午營業終了前在ATM上至少取款一次250元(ATM中只有100元面額的取200元)，發現問題及時反映，并負責記錄ATM管理日志。

第十條

不定期檢查客戶通知書（回單）、日志打印紙等，確保ATM正常運轉。

第十一條

每日對ATM監控錄像進行調閱，特別重點關注18時到24時之間監控錄像，在ATM工作日志進行相應的記錄,發現可疑情況及時向安全保衛部門反映。

第十二條

每日必須清機，進行賬款核對（雙人進行），并有詳細記錄。

第十三條

安排好節假日期間ATM值班人員，負責及時查看ATM自動柜員機的運轉情況。第三章 錢箱更換及庫存的管理

第十四條

錢箱必須實行雙人管理原則。即領取現金放入錢箱、錢箱放入ATM，從ATM取出錢箱，清點錢箱現金等整個作業過程都必須雙人辦理。

第十五條

每次更換錢箱后，ATM管理員必須在ATM上做一筆取款250元(ATM中只有100元面額的取200元)的交易，檢查ATM出鈔情況是否正常。

第十六條

網點應密切注意ATM錢箱結存和交易憑條的使用情況，結合其支付使用規律，合理確定更換錢箱的日期，并提前準備好供ATM使用的備鈔。

第十七條

科技部對每臺ATM設定了錢箱鈔票的定額（具體額度由財務會計部規定），網點每次裝入錢箱都要按此定額執行，如因業務情況變化，網點認為需修改定額的，應由ATM管理員將情況書面報告總行財務會計部，待接到財務會計部允許修改額度的通知后，網點方能執行新定額。

第十八條

ATM每天必須清機一次或多次（每日早上上班后必須立即清機），清點鈔箱應在營業間內部監控下進行。清點ATM錢箱現金，如發現長款或短款，應設法查找原因，并及時報告所屬營業網點負責人和總行財務會計部，經同意后，暫記入其他應收或應付款科目專戶，待查明原因后，按照有關要求沖回，對無法查明原因的，按照相關財務規定處理；對廢鈔箱中的錢款，要堅持人工清點和機具清點相結合，防止犯罪分子利用自助設備的超時吞鈔功能，在所取款項從自助設備出鈔口推出時，用手中的假幣和出鈔口的真幣進行調換。

第十九條

ATM清機時取下的機內流水，應按清機日期順序保管，以備查考。

第四章 ATM鑰匙、密碼的管理

第二十條

ATM操作間鑰匙、ATM的鑰匙(一般有機柜鑰匙、保險箱鑰匙、保險箱改密鑰匙、保險箱內鈔幣箱鑰匙等)、密碼（保險箱密碼）必須實行單向交接、雙人管理，嚴禁一人同時或交叉掌管鑰匙和密碼。密碼統一由營業網點ＡＴＭ協管員保管，掌管密碼的操作員工作變動，密碼隨之更換。ＡＴＭ鑰匙由營業網點指定專人保管，掌管鑰匙人員臨時變更或工作調動，必須辦理定向交接（掌管密碼人員不得接管保險箱鑰匙）手續，并辦理交接登記。

ATM操作間鑰匙、ATM機柜鑰匙、ATM保險箱鑰匙、ATM保險箱改密鑰匙、ATM柜員卡由ATM管理員保管；ATM保險箱密碼、ATM保險箱內鈔幣箱鑰匙、ATM柜員卡密碼由ATM協管員保管。

第二十一條

ATM的鑰匙實行“雙套制”，一套作日常工作用，其他作備用，備用鑰匙由網點負責人點驗后加騎縫印章[公章、私章（管理員及網點負責人）]，注明ATM機編號、啟用日期、鑰匙種類、每種把數后，交由財務會計部按規定入庫保管。

第二十二條

ATM密碼一經設定，管理員必須熟記，并將密碼寫成明碼封在信封內，由管理員加蓋騎縫印章[公章、私章（管理員及網點負責人）]，信封上注明ATM機編號及啟用日期，送財務會計部按規定入庫保管。

第二十三條

非工作時間保險箱鑰匙和機柜鑰匙不得隨身攜帶，用后必須入庫（保險箱）保管。如發現保險箱鑰匙、改密鑰匙、機柜鑰匙遺失，必須立即采取措施，并且立即向上級主管部門報告情況，確?？铐棸踩?，同時查明事故原因，并視其情節給予責任人相應的經濟、紀律處分。

第二十四條

備用鑰匙和密碼信封的啟封必須以書面形式報財務會計部同意，財務會計部及分管領導審批。新密碼啟用后，應報稽核部備案，并將原密碼信封銷毀。

第二十五條

ATM操作員必須保持相對穩定，人員變動必須報總行職能部門批準；ATM鑰匙、密碼等的交接，應登記ATM“鑰匙（密碼）交接登記簿”。

第二十六條

密碼員不得泄漏密碼，對泄漏密碼造成后果要負全部責任；不得向其他人透露開鎖方法；不得讓其他人觀看撥密碼。

第五章 鈔票整點及押運

第二十七條

目前ATM指定裝入人民幣為100元、50元兩種面額鈔票。營業網點應經常準備足夠的此類鈔票供ATM網點領用。鈔票必須嚴格按平整、干燥、清潔、不粘、不折角、八成新的要求進行整點，如果是新鈔票，應使用點鈔機打散清點多次（不少于三次），以適合ATM使用。鈔票的整點由各營業網點出納員負責。

第二十八條

注意做好安全保衛工作。ATM更換錢箱時，應加強警戒，確保安全；營業網點更換非本營業網點的穿墻式ATM或大堂式ATM錢箱時，應視同鈔票運送，必須加強保衛力量。第六章 ATM回收卡(折)、現金的處理

第二十九條

營業網點應每天檢查ATM有無回收卡(折)，如有吞卡(折)應登記“ATM吞卡(折)登記簿”，并根據下列要求對吞卡(折)作以下處理：

1.吞卡后次日起3個工作日內，持卡人持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料認領銀行卡的，網點經辦人員在核對資料無誤，且滿足以下條件之一的，領卡人簽名登記后領取卡片。

（1）持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致；

（2）持卡人身份證件及所領卡片通過個人密碼驗證；（3）能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。2.吞卡后次日起4個工作日內無人認領的卡片或按發卡機構吞卡指令吞沒的卡片，在對卡片剪角處理后妥善保管，銀行卡管理部門定期回收。

第三十條

客戶若辦理業務后因超時未取現金而被回收的，或客戶取款有差錯的可通過查詢賬戶交易明細以確認該交易是否成功，并登記客戶的資料、有效證件內容及聯系電話，待隔日雙人清點錢箱并查閱相關監控錄像后，如確是客戶現金未取回或少吐現金，且帳務未沖正的，通過向省聯社發查詢，待省聯社核實后再進行賬務處理，將款項轉入客戶賬戶。

第三十一條

對回收原因不明，或處理中有疑難問題的，應及時與銀行卡管理部門或科技部聯系。

第七章

附

則

第三十二條

本辦法由總行負責解釋和修訂。

第三十三條

本辦法自印發之日起執行。

第五篇：自動柜員機管理辦法

福建省轄內農村信用社 自動柜員機（ATM）管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為適應福建省轄內農村信用社業務拓展的需要，為持卡人提供良好的用卡環境，實行規范化管理，根據中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》、《現金管理條例》以及《福建省轄內農村信用社萬通卡（借記卡）業務操作規程》的有關規定，特制定本管理辦法。

第二條

自動柜員機（ATM）具有取款、轉賬、查詢余額、修改密碼等服務功能，可為客戶提供24小時自助式服務，是一種新型的自助銀行終端。自動柜員機（ATM）分為附行式自動柜員機（ATM）和離行式自動柜員機（ATM）, 設立在信用社營業機構的稱為附行式自動柜員機（ATM）, 設立在信用社營業機構以外的稱為離行式自動柜員機（ATM）。自動柜員機（ATM）設置必須符合監管部門關于自動柜員機（ATM）市場準入的有關規定。

第三條

自動柜員機（ATM）的管理包括設備的申請、購置、調試、安裝、監控、日常使用維護和故障維修、賬務處理、安全保障等一系列管理工作。

第四條

福建省轄內農村信用社所有涉及自動柜員機（ATM）業務的管理部門必須遵守本辦法，做到規范操作、嚴格管理、明確責任，以確保系統正常運行。

第二章 管理監督和崗位職責

第五條

福建省轄內農村信用社自動柜員機（ATM）的管理部門有：銀行卡管理部門、保衛部門、科技部門、各營業機構；監督部門 1 有：監察稽核部門。銀行卡管理部門是全轄自動柜員機（ATM）的主管部門，并負責與其他各部門的協調；科技部門負責自動柜員機（ATM）技術支持；保衛部門負責安全防范；監察稽核部門監督內控制度落實。

第六條

各營業機構的自動柜員機（ATM）管理人員接受銀行卡管理部門的業務指導、操作培訓和監督部門的稽核監督。

第七條

銀行卡管理部門職責

1、根據福建省轄內農村信用社實際情況制定自動柜員機（ATM）業務管理暫行辦法并監督實施。

2、定期對轄內自動柜員機（ATM）設備運行維護情況進行檢查考評和通報。

3、負責轄內自動柜員機（ATM）布設規劃和設置的審核工作。

4、負責全轄自動柜員機（ATM）平賬、加鈔等日常操作培訓。

5、負責協調和監督各協管部門，保證業務正常進行。

6、負責對轄內新設自動柜員機（ATM）檢查驗收，配合相關部門對自動柜員機（ATM）相關項目檢查驗收。

7、負責與卡業務有關的客戶咨詢、投訴登記及處理。

8、負責對自動柜員機（ATM）設備的運行情況進行實時監控，并跟蹤監控設備故障的處理情況。

9、負責自動柜員機（ATM）等相關設備的購置、合作事宜。

10、負責轄內自動柜員機（ATM）耗材的購置、保管和發放。

11、配合各信用社對新設自動柜員機（ATM）機的選址進行可行性分析。

12、根據有關CI形象設計的規定，進行自動柜員機（ATM）廣告設計的策劃、實施。

第八條

保衛部門職責

1、審核有關自動柜員機（ATM）設備的安全布設計劃，并對附行式和離行式自動柜員機（ATM）的維護提供安全保衛服務。

2、負責組織安裝監控系統，管理監控錄像資料。第九條

科技部門職責

1、負責自動柜員機（ATM）基礎建設過程中網絡規劃、通訊線路的申請和通訊設備的購置，并配合各市、縣（市、區）信用聯社（包括農村商業銀行、農村合作銀行，下同）電腦管理人員做好自動柜員機（ATM）網絡的監控和維護。

2、負責自動柜員機（ATM）的安裝調試、運行維護，與銀行卡管理部門共同對自動柜員機（ATM）設備進行驗收。

3、配合自動柜員機（ATM）供應商對各營業機構自動柜員機（ATM）管理人員進行技術培訓，并隨時對基層維護人員提供技術指導。

4、負責自動柜員機（ATM）軟件的安裝和維護。第十條

各營業機構職責

1、協助實時監控自動柜員機（ATM）設備運行情況，做好運行維護記錄，記錄每臺設備的安裝、運行、維修等歷史情況。

2、負責所轄自動柜員機（ATM）（包括附行式和離行式）設備的裝鈔、結賬、打印交易流水和客戶回單等各種憑證的安裝及賬務核對工作, 保證賬款正確無誤。

3、隨時檢查自動柜員機（ATM）設備及其附屬設備（通信、監控等設備）的運行情況，及時發現自動柜員機（ATM）故障并與市、縣（市、區）信用聯社銀行卡管理部門、科技部門聯系，協助排除可能發生的卡鈔、卡紙、回單堵塞等常見故障，并建立、填寫《自動柜員機（ATM）3 故障維護登記簿》。

4、建立《自動柜員機（ATM）鈔箱登記簿》，對日常自動柜員機（ATM）盤庫、加鈔等做詳細記錄。

5、建立《自動柜員機（ATM）吞沒卡登記簿》，確保營業時間內的吞卡能及時核對，按本辦法第六章的規定處理。

6、保持營業機構自動柜員機（ATM）交易區和自動柜員機（ATM）設備機身內外及附近環境的衛生清潔。

7、對客戶操作提供咨詢服務，解答疑難問題。

8、根據轄區內市場、業務發展需要制定本社自動柜員機（ATM）發展計劃，向聯社銀行卡管理部門提出布設自動柜員機（ATM）設備的申請。

第三章 設備日常運行管理

第十一條

銀行卡管理部門負責自動柜員機（ATM）的日常運作操作管理、客服熱線投訴處理。

第十二條

科技部門負責自動柜員機（ATM）設備安裝、調試，自動柜員機（ATM）網絡線路、主機軟件和自動柜員機（ATM）監控軟件的維護、故障排除，為自動柜員機（ATM）管理人員提供技術支持。

第十三條

自動柜員機（ATM）日常加鈔、管理（包括會計周期、前后臺對賬、吞沒卡處理、客戶投訴處理，協助銀行卡管理部門處理其他相關事項）由所屬營業機構負責。

第十四條

保安人員負責自動柜員機（ATM）攝像監控、自動柜員機（ATM）加鈔和機器維護的安全保衛工作。

第十五條

自動柜員機（ATM）加鈔人員應為經過培訓、責任心強 4 的信用社正式員工，該崗位業務人員必須能熟練掌握自動柜員機（ATM）設備軋賬、對賬、加鈔、清鈔等各業務環節，自動柜員機（ATM）管理人員必須能熟練掌握自動柜員機（ATM）設備各項耗材的補充、常見故障的排除、日常管理等各技術環節。

第十六條

自動柜員機（ATM）管理必須貫徹相互監督的原則，每臺自動柜員機（ATM）的日常管理要明確分工、相互協作、互為監督：自動柜員機（ATM）操作管理員掌管自動柜員機密碼，檢查更換打印紙，打印交易清單和有關報表，負責自動柜員機的賬務核算。自動柜員機錢箱管理員掌管自動柜員機鑰匙和錢箱鑰匙，負責現金的保管、裝箱、加鈔等出納工作以及清點保管自動柜員機吞沒卡，并按有關規定處理吞沒卡。進行自動柜員機現場操作時，必須兩人到場。兩人協同操作，相互監督，保證自動柜員機的出納核算工作準確、完整。

第十七條

堅持錢箱鑰匙、密碼分人掌管。鑰匙用畢后不得隨身攜帶，必須入保險柜保管。鑰匙和密碼需辦交接時，應設置交接登記簿，做好記錄，并堅持單線傳遞，不得交叉使用。密碼經管人員工作調動，應及時更換密碼。備用鑰匙入大庫保管，以備應急之用，如需啟封，必須經營業機構主管批準，同時在登記薄登記。

第十八條

各營業機構自動柜員機（ATM）管理人員要保持相對穩定性，如發生變動，需向銀行卡管理部門報告登記。銀行卡管理部門應及時更新營業機構自動柜員機（ATM）管理人員的名單和聯系方式。

第十九條

各營業機構自動柜員機（ATM）管理人員做好自動柜員機（ATM）的保養與維護工作，使機器設備始終處于良好狀態，確保能夠安全運行。

1、每日清潔自動柜員機（ATM），做到外表無積塵、污垢，顯示器 5 明亮。

2、每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常。

3、每季對自動柜員機（ATM）?內的點鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、噴墨頭等，檢查各皮帶、色帶是否正常。

4、每年要給自動柜員機（ATM）的讀卡器、點鈔器等的機械傳動部件加油，對電源與顯示器應開蓋吸塵，清潔電路板和打印機，檢查出鈔部件是否正常。

第二十條

離行式自動柜員機（ATM）場地租用由自動柜員機（ATM）所屬營業機構與客戶簽定《租賃合同》和《聯防協議》，由客戶指定專人協助我社對離行式自動柜員機（ATM）運行情況及周邊環境定期巡查，若發現異常情況，應及時通知營業機構自動柜員機（ATM）管理人員。

第四章 設備運行監控及故障處理

第二十一條

自動柜員機（ATM）必須保證每天正常運行，銀行卡管理部門進行實時監控。同時，各營業機構自動柜員機（ATM）管理人員也應隨時觀察設備的運轉情況。

第二十二條

銀行卡管理部門監控人員應做好《自動柜員機（ATM）運行監控登記簿》的記錄工作。協助自動柜員機（ATM）管理人員做好運行報表的統計工作。

第二十三條

監控人員發現問題應在5分鐘內聯系銀行卡管理部門自動柜員機（ATM）管理人員。銀行卡管理部門自動柜員機（ATM）管理人員應根據監控及客戶的反映情況進行分析判斷。能夠電話解決的，通過電話進行指導解決。需要到現場解決的，根據故障情況通知相應處理人員（科技部門技術人員、保衛部門人員、銀行卡管理部門 6 自動柜員機（ATM）管理人員、維修公司人員）進行維修，若當日無法修復故障，應將情況報告給銀行卡管理部門負責人。并做好《自動柜員機（ATM）故障登記表》的記錄工作。

第二十四條

自動柜員機（ATM）管理人員在聯系相關人員10分鐘無響應的，應直接向銀行卡管理部門負責人和相關部門負責人報告。

第二十五條

相關處理人員接到通知后，應在10分鐘內響應，并在半個小時內解決。若無法及時解決的，應該立即反饋給自動柜員機（ATM）管理人員。故障解決后，要立即把處理結果反饋給自動柜員機（ATM）管理人員，并說明故障原因、處理情況。并在《自動柜員機（ATM）故障登記表》上簽字。

第二十六條

若需要維修公司技術人員維修的，營業機構自動柜員機（ATM）管理人員應認真審核技術人員的《工作證》，核對無誤后，為其提供必要的維修條件，全程在場配合。

第二十七條

夜間搶修時維修人員必須攜帶通訊設備，保持和本營業機構的聯絡，并采取必要措施，確?，F場安全，并實時記錄搶修情況。

第二十八條

離行式自動柜員機（ATM）維修機器時應由自動柜員機（ATM）所屬營業機構出納、保衛、技術維修人員一同前往。對硬件故障必須打開保險箱檢修時，操作員必須將鈔箱取出，將機內庫存現金清點，妥善保管，再進行維修，同時應采取必要的安全保衛措施。

第二十九條

操作人員在操作和維護自動柜員機（ATM）設備時，要輕啟輕放，避免用力過猛損壞設備，并做好設備保養與維護工作，定期清除灰塵及雜物，保持設備周圍環境的清潔。

第三十條

各營業機構設備管理人員下班前應對附行式自動柜員 7 機（ATM）設備運行情況做認真檢查，發現故障及時維修，缺鈔缺紙及時添加。

第三十一條

保證自動柜員機（ATM）設備電源專用，不得隨便接入其它電器。

第三十二條

保持設備標貼的完好，對過時或破損的標貼要及時更換。

第五章 錯賬處理

第三十三條

各營業機構均要受理自動柜員機（ATM）用戶的投訴，并建立《自動柜員機（ATM）客戶投訴及差錯登記簿》。在營業期間接到客戶錯賬投訴時，應準確記錄投訴的日期、時刻、客戶姓名、卡號、差錯金額、客戶聯系電話或住址及受理人等項目，及時交銀行卡管理部門相關業務人員核實查清后，按規定做相應的賬務處理，并通知客戶。

第三十四條

每次清機軋賬時發現長短款現象，需及時查清差錯金額、姓名、卡號、核對無誤后，將差錯情況登記《自動柜員機（ATM）客戶投訴及差錯登記簿》，并按規定賬務處理后通知持卡人。長短款不允許長期掛賬。

第六章 吞卡處理

第三十五條 每臺自動柜員機（ATM）設備都需建立《自動柜員機（ATM）吞沒卡登記簿》，每次從自動柜員機（ATM）設備中取出卡時，必須在柜面作沒收登記，并專人保管。若因自動柜員機（ATM）故障或操作原因造成吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內，持本人有效身份證件及卡密碼到自動柜員機（ATM）所屬營業機構辦理領卡 8 手續；自動柜員機（ATM）所屬營業機構負責暫時保存被吞卡片。對在吞卡后次日起4個工作日內無人認領的及按吞卡指令所吞的卡片，自動柜員機（ATM）所屬營業機構須剪角處理，如是他行卡需填寫“銀行卡跨行業務吞沒卡清單”（附件1，以下簡稱“吞沒卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳銀行卡業務管理部門，另一份留存備查。

第七章 安全監控管理

第三十六條 自動柜員機（ATM）的安全工作由相關部門共同負責。保衛部門和各營業機構負責自動柜員機（ATM）設備的防盜、防破壞；科技部門負責自動柜員機（ATM）軟件的正常運行，防止軟件上的漏洞而造成資金損失。

第三十七條

自動柜員機（ATM）須保證正常運行，全天候服務，全封閉監控錄像。自動柜員機（ATM）安全監控由各營業機構專人負責，實施24小時監控，建立設備運行日志和值班人員記錄，及時清楚地記錄設備運行情況及異常情況。

第三十八條 營業機構監控人員要愛護設備，嚴禁亂接線纜，不得隨意變換錄像機各畫面分割器的編程。

第三十九條

保衛部門及各信用社要加強設備使用的監督和管理。加強錄像資料的管理，不得無故停止錄像。凡已錄制過的錄像資料任何人不得在保存期內洗掉，屬永久保存的錄像資料由保衛部門及各營業機構登記后統一保管。

第四十條 各信用社經常檢查自動柜員機（ATM）設備和自動柜員機（ATM）交易區監控畫面的清晰度，對探頭偏移或畫面模糊不清的要及時調整或清潔。建立錄像資料調閱登記制度，嚴格按調閱權限審批，9 向銀行卡管理部門提出申請并經聯社分管領導批準后，由調閱人在登記簿上簽字后方可調閱。

第四十一條 自動柜員機（ATM）裝取鈔或設備發生故障須開啟保險箱時，應嚴格按照公安部門有關規定執行，配備兩名以上的警衛人員進行守護，保證安全。

第四十二條 如發生緊急突發事件或事故，應立即報告聯社保衛部門進行緊急處理。發生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時，應及時通知聯社保衛部門并向公安機關報案。

第八章 附則

第四十三條 受福建省各市、縣（市、區）信用聯社自愿委托，本辦法由福建省農村信用社聯合社負責制定、修改和解釋。