第一篇：拍賣案例分析的解題方法重點講義資料

拍賣案例分析的解題方法

（一）/劉雙舟

就案例分析的解題而言，還是有一些特征和規律的。在復習時,了解和掌握這些特征和規律，對考試會有一定的幫助。案例分析試題的特征可以歸納為以下八個方面，這種歸納不一定太全面，也不一定很準確，但是通過這些特征，可以對試題有一個大體上的宏觀認識。我們結合這些特征來講解一下案例分析的解題方法。先來看第一個特征。

《拍賣法案例分析教程》的“導論”中確定了拍賣師資格考試案例分析一科中“案例”的含義和范圍。拍賣案例具有廣義和狹義兩種含義。廣義的拍賣案例是指在拍賣活動中發生的帶有一定典型性、具有一定借鑒意義的客觀事件。包括拍賣公關案例、拍賣策劃案例、拍賣營銷案例、拍賣法案例等等。這些案例可以是對成功經驗的總結，也可以是對失敗教訓的汲取，通常都具有可供借鑒的意義。狹義上的拍賣案例僅指在拍賣實踐中發生的帶有一定典型性、具有一定借鑒意義的“涉法”事件。拍賣師資格考試中的拍賣案例就是指狹義上的拍賣案例。明白了“拍賣案例”的含義和范圍，實際上也就明白了考試的核心?！鞍咐治觥辈皇强肌鞍咐?，而是考“法律”。這樣就得出了“案例分析”的第一個特征，即“因法設案”。這里“法”就是法律，“案”就是案例。名為“案例分析”，實際上是在考核相關的法律知識，案例只不過是考試運用的具體形式而已。既然是考法律，那也就意味著，考試中的案例必須有充分的法律依據才行，否者，命題者就無法制作評卷答案。命題必須緊緊圍繞著法律的相關規定來進行，不能脫離法律條文的內容來隨便考一些與法律毫不相干的案例。

【例1】某拍賣公司接受委托拍賣一套二手房。安排公司唯一的拍賣師李某負責競買人的報名登記工作，并主持本次拍賣。與李某同住一小區的張某報了名。李某在收受了張某禮物后，私下告訴了張某該標的的保留價。李某因害怕事后被人發現，于是在拍賣前稱病請假。無奈之下，拍賣公司臨時決定由具備拍賣從業人員資格，剛剛參加完拍賣師資格考試的王某主持拍賣會。張某通過拍賣以保留價競得該套房產。問：

1、拍賣師李某的行為違反了行業規范的什么規定？可能承擔何種責任？應該由哪一部門來追究？

2、拍賣公司安排王某主持拍賣會是否合法？為什么？

這樣的事在拍賣實踐中是否發生過？也許發生過，也許沒有發生過。但是對于考試來講，發生或沒發生都不重要，重要的是有沒有明確的法律規范予以調整或處理。如果有明確的法律規定，就可以成為考試對象。如果現實中發生過，就在真實的案例基礎上加工。如果現實中沒有發生過，就自己“創造”。只要有明確的法律規定作為評分依據即可用于考試?？荚囍械拿恳粋€問題都是有明確的法律、法規或行業自律依據的?？荚嚨牡谝粋€特征就是“因法設案”。實際上是先有了這些法律、法規或行業規范的規定，才有了這個考試案例，而不是先有了這個案例然后才有這些規定。

【例2】劉備準備移居海外。將自己擁有的一輛奔馳牌轎車委托赤壁拍賣行進行拍賣，并要求赤壁拍賣行對自己的身份予以保密。赤壁拍賣行接受委托后將該拍賣業務轉委托給當地名氣更大的荊州拍賣行進行。雙方就如何分配拍賣后的利益達成了協議。之后，赤壁拍賣行將車輛、與車輛相的關資料以及與劉備簽訂的委托手續等一并移交給了荊州拍賣行。荊州拍賣行于2005年3月5日發布公告，宣布3月13日前為展示期間，3月13日上午9時舉行拍賣會。3月12日晚上，荊州拍賣行的工作人員張飛私自駕駛該車參加朋友聚會，酒后駕駛返回途中將該車撞壞。張飛連夜對該車進行了緊急修理。但是未敢將此事向荊州拍賣行領導匯報。3月13日拍賣會如期舉行。競買人關羽競得該車輛，當場簽署了成交確認書并付清了全部的成交價款和拍賣傭金。關羽在啟動車輛準備離開時，該車突然起火，轎車失控撞在墻上，車輛報廢，關羽左臂被撞骨折。事后關羽得知張飛曾在拍賣前夜對該車進行過緊急修理，于是起訴荊州拍賣行，要求確認拍賣無效，退還購車款和傭金，并賠償其全部損失。荊州拍賣行辯稱：他們的拍賣行為完全合法，對張飛私自駕車外出的情況并不知情，因此只同意退還收取的購車款和傭金，不同意賠償，賠償事宜關羽應當向張飛個人主張。劉備得知情況后，也向法院起訴，要求赤壁拍賣行賠償車輛損失。赤壁拍賣行辯稱：轉委托荊州拍賣行拍賣是為了能賣出個更好的價錢，這對劉備也是有利的，拍賣行并無過錯。至于車輛損毀則完全是荊州拍賣行的責任，劉備應當起訴荊州拍賣行。問題：

1.赤壁拍賣行的哪些行為違法或違規，請列舉并說明理由。

2.荊州拍賣行的哪些行為違法或違規，請列舉并說明理由?，F在我們可以對“案例分析”考試中命題思路做一個簡要的歸納： 第一步：確定法律法規（先確定考哪一部法律）第二步：確定具體法條（再確定考哪些法律條文）

第三步：確定關聯法律（為了增加案例的難度，案例中可能要同時涉及到幾個不同的法律，通常是相關的幾個法律）

第四步：創設案件情節，設置干擾因素。如果有現成的案例就可能用現成的案例，或在已有案例基礎上改編。

第五步：設計分析的問題。

以上五個步驟中，前三個是“因法”，后兩個是“設案”。

針對這樣的考題特征，我們應當采取與命題思路相反的解題思路。命題者是“因法設案”，考生要完成的任務就應當是“憑案找法”。案例分析的解題過程首先是一個找法的過程，是司法工作中“以事實為根據，以法律為準繩”這一原則的集中反映。案例本身就是“事實”，需要你去找“法律準繩”并運用“法律準繩”來分析問題。

上述兩個案例還反映了案例分析的一般解題思路,即如何組織和安排語言的問題。第一步：亮明觀點。第二步：寫出法律依據。第三步：結合案情進行分析。第四步：進一步明確和強調結論。結論：第一個特征是“因法設案”。

考試中的案例是指涉法的拍賣案例，這一點現在是非常清楚了。但是拍賣師資格考試畢竟不同于律師、法官、檢察官等資格的司法考試。拍賣師資格考試中的“法律”本身也是有特征的。案例都是緊扣“拍賣”的案例，而考試的重點是這些案例所涉及到的法律。這個問題歸結到一點實際上是考試的“涉法范圍”問題。這就是案例分析試題的另外一個顯著的特征，即考試的涉法范圍是以拍賣法為主的?？荚嚨幕驹瓌t是“以拍賣法為主，強調知識的綜合性”。這就需要我們正確地理解“拍賣法”。對于拍賣法的含義也有狹義上和廣義上的兩種理解：狹義上的拍賣法又稱形式意義上的拍賣法，是指國家頒布的關于調整拍賣活動的專門性法律文件，即《中華人民共和國拍賣法》。這是一個非常小的法律文件，統共只有69的條文。廣義上的拍賣法又稱實質意義上的拍賣法，是調整拍賣活動中產生的各種社會關系的法律規范的總稱。除了《拍賣法》外，還包括散見于其他實體法和程序法中的有關拍賣的規定，以及最高人民法院發布的關于規范拍賣活動的司法解釋。此外，考試還包括行業主管部門制定的規章和行業協會在法律授權或主管部門委托下制定的具有法律效力的自律性規定。拍賣案例分析考試中，拍賣案例所涉法律指的是“廣義上的拍賣法”?！杜馁u相關法律與規則》就是廣義上的拍賣法，也是拍賣案例分析命題的涉法范圍。

拍賣師資格考試中的案例分析考題的第二個特征，這就是“緊扣拍賣（法）”，尤其是狹義上的拍賣法占的比例相當高。因此狹義上的拍賣法是歷年考試的重點中的重點。在復習時有兩點值得我們注意：考試中雖然以拍賣法為主，但是與拍賣相關的其他法律法規也不應忽視。因為案例分析的命題原則是“以拍案法為主，注重考試的綜合性”。拍賣行業雖小，拍賣活動涉及到的領域非常廣泛。僅就拍賣的對象而言，就涉及到有形的房地產、藝術品、機動車，無形的股權、知識產權以及其他財產權利。如果忽略與這些拍賣對象相關的法律法規，命題是不可想象的。在同一案例中，往往同時要考查幾個不同的法律內容。從19期開始，考試有了一個新的趨勢，就是考點越來越模糊。以往對拍賣法條文的考查一般是直截了當的，能夠清楚地說出一個案例考查的具體是哪一法律的哪一個條文。但是從19期之后，對于法律條文，尤其是對拍賣法條文的考查開始由直接轉向了間接，可以看出某個案例是在考查拍賣法，但卻無法說出具體的條文。這種傾向尤其在選擇型題目中較為明顯。因為傳統的解題思路是先找出并寫出具體的法律條文，然后用法律條文來分析案情。但是在選擇題型中，不要求寫出具體條文，只要求在幾個選項中作出選擇，這種情況下，正確的理解法律條文的真正含義和精神可能要比你單純的背誦法律條文要重要的多。僅僅背下了法律原文，但是如果不能正確理解條文的含義，那照樣會選錯。

【例3】青竹拍賣公司為了保證拍賣活動的順利進行和成功，采取了一系列措施。請分析該公司所采取的下列措施中，正當的措施有（）

A.為了吸引更多的競買人參加競買，拍賣公司除了發布拍賣公告外，還在媒體上做了大量的商業廣告，對此次拍賣進行了廣泛的宣傳 B．為了防止拍賣中可能出現的競買人之間的惡意串通，拍賣公司在拍賣會上將競價方式由英格蘭式調整為荷蘭式

C．為了保證拍賣活動滿足法定的競價條件，拍賣公司向經常參加拍賣會的一些老客戶發出邀請函，建議他們報名參加競買

D．為了幫助未能到場的競買人參加競買，拍賣公司在拍賣會現場設置了委托競買席

有考生反映：“我把拍賣法都背下來了，甚至可以倒著背下來了，為什么我還是不會做題呢？” 結論：第二個特征是“緊扣拍賣”。

從以往的考試來看，新出臺或新修訂的法律法規往往會成為考試的重點。這個特征是比較明顯的。比如，《拍賣管理辦法》和《最高人民法院關于民事執行中查封扣押凍結財產的若干規定》都是2005年1月剛剛生效的。在當年的考試中，這兩個新法律都出了考題，而且所占比例還不小。在18期考中，有一個案例專門考了《抵稅財物拍賣變賣試行辦法》。這個辦法是2005年7月剛出臺的，在2006年剛剛收錄到《拍賣相關法律與規則》中，當時沒有人注意到這個新的法律文件。這個案例后來經過改編后收錄到我們的教材中了。

【例4】某縣國稅局準備對一批依法扣押充抵稅款的香煙進行拍賣。國稅局委托具備省政府指定拍賣資格的東方拍賣公司進行拍賣。由煙草專賣部門對該批香煙進行了質量鑒定，并比照市場價確定該批香煙的價格為38萬元。國稅局和東方拍賣公司協商后將保留價確定為37萬元。第一次拍賣中的最高應價僅為21萬元。流拍了。東方拍賣公司認為保留價定得太高是導致不成交的主要原因。國稅局經與東方拍賣公司協商后將保留價調整為24萬元，并舉行了第二次拍賣。最終競買人甲公司以25萬元競得該批香煙。事后，競買人乙公司向有關部門舉報稱：本次拍賣的標的物屬于“公物”，在拍賣前應當由依法設立并具有相應資質的評估鑒定機構進行質量鑒定和價格評估，本次拍賣沒有經過評估程序，因此本次拍賣無效。

1、本次拍賣未經評估，而是比照市場價確定了拍賣標的的價格，這種做法是否合法？為什么？

2、在充抵稅款的煙草專賣品的拍賣中，我國法律、行政法規對拍賣人和競買人的資格有何特別規定。

3、兩次保留價的確定是否合法？請說明理由。

4、本次拍賣是否有效？說明理由。

在拍賣師資格考試中，不僅要兼顧新出臺的法律法規，而且社會發展和行業發展中的熱點問題也往往會成為命題的對象。比如，18期考了外國公民報考我國拍賣師資格的問題等等。19期考了拍賣企業設立分公司的問題、外資設立拍賣企業的問題、拍賣師的刑事犯罪問題，拍賣合同審查問題等等。這些都是當年我國拍賣業發展中面臨的熱點問題。20期考了《物權法》和《企業破產法》的內容。21期考了聯合拍賣和物權法中的善意取得制度。等等。22期行業關注的主要是拍賣人的法律地位，司法強制拍賣等問題。23期考了最高院最新的司法解釋。

結論：第三個特征是“兼顧新法”

第四個特征是精心加工。什么樣的案例可能成為考試中的案例？拍賣實踐中的疑難案件是否會成為考試中的案例？每年考生都會這樣的問題?？梢钥隙ǖ刂v，現實中的案例不管它容易還是疑難，都不會直接成為考試中的案例。因為考試中的案例有自己的特征，都是人為加工的結果?？荚囀怯心康男缘?，考題必須要符合考試的目的,因此就必須有可考性。這就要求必然要有一個加工過程,這個過程就叫“命題”?？荚囍械陌咐敲}人員經過自己的思維，按照法律的規定創造出來的。有的可能參考現實生活中的案例，但并不完全相同，因為命題人員必須通過加工使題目具有“可考性”。有的案例則純粹是命題人員自己造出來的，現實生活中很難發生。案例分析題一般由兩部分構成。不論是傳統的綜合性案例分析，還是后來增加的選擇型案例分析，都不例外。一部分是題干，就是我們平常講的案情；另一部分是問題,就是考試中要求考生回答或通過分析做出選擇的部分。案情的設定遵循“因法設案”的規律，一般是從法條到案例。首先確定要考哪一個或哪幾個法律條文,然后再依據這些法律條文來設定案情,而不是相反。真正考試中的案例不但與拍賣實踐中的真實案例有區別，與我們教材中的案例也是有區別的。教材中的案例很大一部分是真實的案例，是先有案例，然后再找法律依據，按照法律規定來分析案例。而考試中的案例是命題人員經過自己的思維，按照法律的規定加工出來的，一般都具有明確的“考試”目的。

對案例進行加工的過程主要包括這樣一些內容。第一，語言文字的加工。即通過加工使案例變的更為簡潔，以便減少考試中的“閱讀量”，為考生節省寶貴的時間。從歷年的考題可以看出，真正的考試案例的語言是非常簡潔的，沒有一個字是多余的，包括標點符號，都是有其特定“含義的”，字里行間都在傳遞考試信息，而考生應當找的“法律依據”就藏在這些細微的信息中。因此，考試時一定要認真閱讀給定的材料，不要放過任何一點蛛絲馬跡。

【例】長城拍賣公司成立于2003年，注冊資本5000萬元。出于開展業務的需要，長城拍賣公司計劃成立一家分公司。

關于長城拍賣公司成立分公司必須具備的一個條件的表述，正確的是（）A．長城拍賣公司應當最近3年連續盈利，其上年拍賣成交額超過5000萬元人民幣； B．長城拍賣公司應當最近2年連續盈利，其上年拍賣成交額達到5000萬元人民幣； C．長城拍賣公司應當最近2年連續盈利，其上年拍賣成交額超過5000萬元人民幣； D．長城拍賣公司上年拍賣成交額達到兩億元人民幣。

舉這個例子是想告訴大家，考試的案例都是經過加工的，加工的第一項任務就是要使語言簡潔。

加工的第二項任務是設定案例的情節。案例的情節包括兩類：一類是傳遞正面信息的情節，即引導你作出正確判斷的情節，大部分屬于這種情況；另一類是傳遞反面信息的情節，即命題者故意安排的干擾信息，我們俗稱“圈套”和“陷阱”。拍賣師資格考試不像考駕駛執照，只有符合條件的，都讓通過。拍賣師資格考試帶有一定的“選拔性”，考試必須要能將考生分出個“三六九等”來。通過設定干擾信息來使考生的成績拉開距離，便于國家選拔。所以考試中經常會出現“聲東擊西”的情況。

這就是加工的重要性?？荚囍械陌咐c拍賣現實中的案例是有區別的，都是經過認真加工的案例。現實中的疑難案件大家要關注，有可能成為考試案例的素材,但從來沒有出現過照搬現實案例的情況。經過加工的題目必然具有一個特征,即不再是疑難案件。即便以現實中的疑難案件為原形，也要進行加工，使案例本身不再具有疑難性。考生不會做的原因并不是考題疑難，而是考生的基本知識掌握的不夠扎實。所以在案例分析考試中，注重基礎知識是非常重要的，案例分析沒有任何捷徑可走，只能踏踏實實地看書、思考和總結。歷年來考試本身確實不能算難，更算不上偏題和怪題，是否通過主要還是要靠自己。

第五個特征是側重能力。目前案例分析的題型已基本上趨于穩定。不但有了教材，而且有了《考試大綱》，明確了考試的范圍?？荚嚧缶V中要明確告訴了考生每一門考試科目試卷的題型結構和分值分配。所以拍賣師資格考試越來越規范了。

今年的案例分析題型與24期的題型基本一致，還是由單項選擇題、多項選擇題、綜合案例題三種大的題型構成。在考試題型走向穩定的同時，案例分析考試也越來越注重對考生分析問題和解決問題的能力進行考查了。

按照拍賣師資格考試的要求，考生都應當是有一定拍賣從業經驗的人員，因此結合拍賣實踐來考查實際能力歷來是案例分析考試的一種重要目標，但是由于以往考試不夠規范，這一要求的體現不是太明顯。從19期開始，能力考查成為了考試的一個重要特征。

第六個特征是追求通說。案例分析的考試重點是拍賣法以及與拍賣聯系比較緊密的一些法律。但是拍賣是一個新興的行業，拍賣法頒布也才10年多，拍賣業還不成熟，對拍賣理論研究還非常膚淺，而且研究人員也非常稀缺。因此實踐中，對于拍賣法還存在許多爭論，有許多問題到今天為止仍沒有定論。因此，在考試命題問題上，就必須有所選擇，選擇那些沒有爭議的或認識一致的問題來考試。我在編寫《案例分析教材》時，將關于拍賣法的爭議分為了三種類型，對不同的類型的爭議采取了不同的方式對待。

第一類爭議是認識錯誤造成的爭議,這些爭議實際上可以用現有理論解釋清楚,我就通過分析點評盡量予以澄清和解釋。這類爭議事實上已經不是爭議了?？梢约{入考試的范圍。比如拍賣的競價條件問題，即一個競買人是否可以拍賣的問題。

第二類是拍賣界有爭議，但是沒有本質上的爭議,對于這類爭議,我在寫教材是就采用了拍賣界的通說為準。比如落槌的同時又有人應價，拍賣是否成交的問題。這類爭議問題是可以考試的，只不過要以拍賣界大多數人的“通說”為評分標準。

第三類爭議是由于立法上缺陷造成的爭議。這類爭議在拍賣法修訂前無法解決。這樣的問題就在教材中點出，或者僅作為每章節后的思考題供大家思考。如拍賣師主持權的具體內容，強制執行中人民法院的地位，強制拍賣中的傭金比例等。這一類爭議不會成為考試對象，或者僅作為“干擾信息”來使用。

第七個特征是“不漏細節”。前面我們舉了一個單項選擇題，大家可能已經感覺到了案例分析考試是非常細致的，細到連標點符號都不放過的程度了。除了考試注重細節外，考試還是非常全面的?？梢哉f案例分 析考試就法律條文的意義上講，不存在所謂的重點法條問題。尤其是拍賣法，可以說每一個法條都可能考試，而且重復考試的幾率很高。所以在考前輔導中無法劃考試重點。

最后一個特征是考試“緊扣大綱”。我們現在有了教材，但大家一定要正確對待和使用教材，因為從案例的角度講，考試是可能超出教材的。大家可能會問，既然有了教材，為什么考試還有可能超出教材呢? 對于這些疑問我在這里再說明一下。我說的考試會超出教材是指:考試的案例不一定是教材中的原案例；考試涉及到的法條范圍比教材大。因為案例教材與一般的理論教材不同,內容總是有限的,它不可能窮盡所有案例。

首先，考試案例會超出教材案例。作為案例分析的教材,所選擇的案例只能是典型案例,數量總是有限的,不可能囊括所有的拍賣案例?？荚嚿婕暗降闹R點應該是教材中的內容,但是考試的案例本身不可能采用教材中的原案例，而是命題人員選擇和加工的考試案例?？荚嚢咐c教材案例是有區別的。教材選擇的案例有所側重。按照原有的編寫規劃，這本教材共設計了24個章節，除了現有的12個章節對反映拍賣共性的問題運用案例進行分析外，還有12個章節是按照不同拍賣標的物進行的案例分析，比如文物藝術品、機動車、房產、土地、證券、無形資產等。在編寫的過程中，考慮到時間的緊迫以及教材作為考試用書的篇幅，決定選擇其中總論的部分章節作為考試教材的內容。因此,教材中選擇的案例側重于拍賣共性的案例,拍賣個性的案例,即各種不同拍賣標的的案例數量較少。但是涉及不同標的的拍賣知識也是要考的。雖然占的比重較小,但卻不能忽略。

其次,考試涉及的法律法規會超出教材的范圍。教材中每個案例后都附有相關法律法規,但是這只是與典型案例有關的法律法規，數量畢竟是有限的，關于法律法規的范圍,大家在復習時要以<拍賣相關法律與規則>為主，當然教材中所附的法律法規應當是復習重點。教材中每一章都由多個案例構成,每個案例實際上包含五個部分:分別是典型案例、基本問題、要點提示、分析點評和相關鏈接?！皩д摗敝械谒牟糠郑础敖坛痰捏w例安排”將五部分的不同作用都作了簡要介紹?！暗湫桶咐钡闹饕饔迷谟谥庇^形象地再現理論知識和法律規定在拍賣實踐中的多樣化反映。“基本問題”是依據典型案例，結合考試大綱對掌握知識程度的要求歸納出來的，是通過學習案例本身必須要掌握的核心知識。“要點提示”是對基本問題的提示性解答，其主要作用在于引導大家學習和掌握拍賣法案例分析的基本思路和方法。在考試答題時，考生回答問題至少要達到這個程度?！胺治鳇c評”是對案例所涉及理論和知識的詳細分析和擴充，是運用拍賣法基本原理和知識對相關問題的歸納、總結和對不同觀點的分析點評。這是每個知識單元中最重要的內容，其范圍不限于典型案例所直觀反映的知識內容。為了幫助大家準確把握分析點評所涉知識的范圍，一般在正式分析點評之前，我會用一句話對每個典型案例所涉及的知識點進行簡要歸納。所以,這句歸納的話很重要?？紤]到拍賣活動涉及到的法律規范非常廣泛，為了幫助大家有針對性地掌握除了拍賣法以外的其他法律中與拍賣活動密切相關的法律規定，我在每個知識單元中特意安排了“相關鏈接”這樣一個內容，其主要作用是對案例及分析點評中涉及到的具體法律條文和知識背景的匯集。從歷年考試情況來看，考試涉及到的知識點、解題方法、思路和原理主要還是教材中的內容。但需要強調的是，教材中所收錄的“典型案例”一般不會是考試案例，至少不會是考試案例的原題。對教材中典型案例要活學活用，不要死記典型案例的案件情節和人物故事，而要重點掌握典型案例所反映的拍賣法原理和知識和分析問題解決問題的方法。

第二篇：公務員考試資料分析解題方法

資料分析主要分下面幾步走最快最好：

一、綜觀資料分析，做自己擅長的類型。一般說來圖形題較為容易，文字題較難。先圖形，后文字。

二、先看題目

（1）對材料說的是什么有大概的了解

（2）標記題目中的關鍵詞

三、返回看資料

了解資料內容，用筆劃出與問題相關的信息

四、選答案

（1）先觀察選項：能不能用到速算技巧？

（2）出現描述總結性問題的先處理掉明

顯簡單的，再用排除法

總的要求是：一氣呵成,不回頭。注意力很集中

第三篇：拍賣案例分析

拍賣案例分析

案例分析涉及兩方面重點：

一是基礎知識，二是正確的解題方法。

輔導分四個部分：

一、是題型歸納與解題方法

二、大綱的重點和難點解析

三、重點法律法規解析

四、現場答疑和綜合輔導

要求：

一、在聽懂的基礎上認真做好筆記，聽懂是第一位的，筆記第二

二、記解題的思路、方法、考點、知識點

法條----什么法，第幾條

三、帶問題聽、最好是自己認真看了一遍教材

一 題型歸納與解題方法

第一節 考題特征與考點總結

特征 八方面 因法設案，依據充分；重點突出，緊扣拍賣；

兼顧新法，反映熱點；

注重加工，不疑不難；

題型穩重，注重能力；避免爭議，追求通說；

全面考察，不漏細節；依據教材，緊扣大綱；

特征一因法設案，依據充分

通過案例考拍賣法律的運用，法律知識。

案例分析，首先要確定法律法規；

第二步 確定具體法律；

第三步 確定關鍵法；

第四步 創設案件的情節；

第五步 設計分析問題

前三項是“因法”后兩項是“設案”

憑案找法，以事實為依據，依法律為準繩，來分析問題

如何組織和安排語言的問題

一步 亮明觀點

二步 寫出法律依據

三步 結合案情分析

最后 進一步明確和強調結構

特征二 重點突出，緊扣拍賣

考與拍賣相關的法律。涉法范圍：以拍賣法為主，強調知識的綜合性。

狹義《中國拍賣法》69條，總則、附則不能考，剩61條，其中有名詞解釋和不屬于案例分析的，也就有40余條。最高法院關于拍賣活動的一些解釋。

廣義拍賣以拍法為核心，拍賣相關法律與法規，案例分析的涉案分析。

17期考：24個法條，拍賣法14條，占59%（14/69）

拍法分別：9、13、14、18、19、20、21、23、25、29、32、37、51、65

18期考：19條 拍法9條，占42% 15、23、39

（二）、48、55、56、57、66

19期考：40條 拍法30條 75%

復習注意兩個問題：

第一，以拍法為主，也不要忽視其他相關法律，注重綜合性。涉及土地、地產、藝術品、機動車、無形股權、知識產權、公司法。

第二，一個題中----選擇題

第三，一個案例中涉及五個法律條文含義，單獨背法條是沒有用的。

特征三：兼顧新法，反映熱點

今年物權法企業破產法—定要考

拍賣企業設立分公司問題，外資設立拍賣企業，外國人考拍賣師

抵稅財物拍賣、變賣實行辦法 第三章、第五條、案例

《拍賣管理辦法》40條 27條

《最高院關于民事執行中查封、扣押、解凍、--》20條 32條

《拍賣中物權問題》

特征四：注重加工，不疑不難

案例分析：題干—案情，因法設案

加工：語言加工，把復雜的案件變成單純的案件

沒有一個多余的字，包括標點符號都有特定的含義。

復習一定要細，法條一定要背下來，二要理解消化，會靈活運用。

很難的，要有實踐經驗及運用。

特征五：題型穩定，注重能力

1考點要擴大，單項15個×2分，多項 5×3分

綜合案例分析 3—4個 總分55分

19期考題（一道題7個考點

特征六，避免爭議，追求通說

爭議問題分三類

一、認識所造成的爭議（實際不存在）可納入考題

重點：（如：拍賣的競價條件，一個競買人是不能開拍賣會的）

二、有爭議，但并沒有造成實際爭議，以大多數人為準

重點：落槌時，又有人舉牌應該怎么辦？落槌為準。

三、立法造成的

重點：如拍賣師的主持權問題，拍賣法以外的不能考

四 強制執行中的人民法院的地位，不知道

*但是法院你不能告他，不能出題，但會作為干擾信息出現。

五、拍賣公告計算時間問題

七天怎么算，應去掉兩頭，實際七天，不會敗訴

特征七：全面考查，不漏細節

重要 尤其拍賣法，可以說每個法條都可能考

一定背下來

特征八： 緊扣大綱，教材為核

拿起大綱，能回答很多問題，可考了，否則就別考了。

考題的案例不是教材上的，但要考的知識是教材的 考試涉及的法律法規是會超出教材范圍（教材中的知識點是重點）

典型案例：

基本問題 要找出一、二、三

要點提示：要把要點寫出來，亮明觀點，法條適用，最后小結。

分析點評：有個點評一句話。

這個案例是考什么的，要找出來，即骨干，有關連接。

第二節 拍賣案例分析題型與解題方法

一、選擇型案例分析：單選—多選

二、傳統的綜合性分析：簡答、判斷、分析題、綜合題

一、19期：單選共10題，今年增加15題

*指定公物拍賣：一是委托主題 二是標的物

委托主體：一是國家行政機關，二是人民法院（拍賣法第9條）

標的：一是行政機關依法沒收物品，充抵稅款、罰款的物品或其他物品。

二是人民法院依法沒收物品，充抵罰金、罰款的物品以及無法反還的追回物品。

2（今年重點）惡意串通問題：兼顧新法，反映熱點（今年9月在西安開研討會）

命題是拍賣中的惡意串通問題

去年五個選擇題，有四個是拍賣師道德問題（研討會）

論述題 是合同審查（研討會）

經濟法也考了拍賣師的職業道德

關注熱點、動態

《中拍通訊》拍賣會員單位每期都有。

[1]惡意串通的含義：民法通則、合同法都有規定，有惡意串通行為最終無效，拍賣法也沒下定義。

教材：本身是指當事人為謀取不法利益合謀實施的損害他人利益的，為惡意串通。

[2]惡意串通種類：一類、競買人—競買人聯盟

二類、競買人—拍賣人串通

三類、拍賣人、委托人、競買人串通—損害國家利益

四類、委托人—競買人串通，損害拍賣人利益

[3]惡意串通要件

（一）主觀上存在著共同侵犯他人合法權益的行為表現為私利[故意]

（二）損害他人利益表現：（是否有結果都構成）

相互約定，一致壓低價格

相互約定，只有一個價格

表現：事先聯手、事中不舉牌、應價不加價、（流拍、或保留價）

大型機械拍賣活動中比較多

二、去年多項選擇題：去年5題×4分，今年5題×3分

拍賣法 14、22、拍賣管理辦法27、28

職業資格規定 20、21

三、傳統題型，問答、判斷、分析、綜合 1 簡答型

拍賣法 48、35 辦法40

高法民事執行中拍賣、變賣—規定 20

判斷型案例 分析型案例是最常見的考題形式，案例里提的問題一般表現為：在判例的基礎上，加“為什么？”或說明理由。

例，拍賣自己的商品 例二，法院委托拍—國有企業房產

四、綜合型 是所有題型中難度最大的一類

綜合型要回答幾個問題是不知道的，要判斷

公司應如何處理這些問題

分析哪些地方違法

第二大部分 考試大綱要點難點解析

一、拍賣競價的條件問題

例：拍一輛二手車，有甲乙兩個競買人，已經簽訂了協議，到拍賣當天，乙到，甲沒到，打電話甲說在外地放棄。委托人到場。乙要求開拍，拍賣師說不可以。委托人與乙方進行了交易，并簽定協議。

1拍賣法的含義：（第三條）拍賣是以公開競價的形式，將特定物品或財產權利轉讓給最高應價者的買賣方式。

必須滿足競價的條件。

持一個競買人的買賣也有效，這種觀點理由是：

[1]商業部管理辦法40條 沒有競買人參加拍賣的，應中止拍賣

[2]競價從發布公告時就開始了，最后只有一個競買人來了，因此可拍

[3]有時來了100個競買人，只有一人舉牌并競得。

一人競買 不成立。拍賣中競買人的應價行為屬于要約，拍賣人“落槌”或其他表示“買定”的方式是承諾。拍賣法51條

實際上存在著合法和非法的規定，拍賣“游戲規則”必須遵守拍賣法。拍賣法最終目的是促成交易，促進資源流動。

從經濟學角度是對的，但是從法律的角度看，是違法的，行不通的。

只能是撤拍。私下雙方促成，不能簽訂拍賣確認書，不能收傭金，不能走拍賣法律程序，不收保證金，可收一定手續費。

二、拍賣標的范圍：

首先明白范圍不是無限的。首先合法，沒有流通障礙的，具有拍賣權的特征（可拍度）。

（一）標的應符合的條件：[1]自然條件（獨立）[2]經濟條件（值錢）[3]法律條件（合法、可流通）

（拍賣法第6條 所有權和處分權）拍賣人、委托人的義務、雙方都有拍賣標的確定的義務。

委托人有提供標的所有權、處分權的義務

拍賣人有審核的義務。

（二）關于禁止拍賣標的范圍

拍賣法第7條規定：法律、行政法規禁止買賣的物品或財務權利，不得作為拍賣標的。

第一、來源合法

第二、標的沒有流通障礙（允許流通、限制流通、禁止流通））

*國家所有權不能拍賣、使用權可以拍賣

*城市房地產管理38條

*國有土地使用權以拍賣形式轉讓

*拍賣法23條規定：拍賣人不得在自己組織的拍賣活動中拍賣自己的物品。

*拍賣公司可委托別的拍賣公司組織拍賣。

拍賣人指的是拍賣公司的財產，并不排除與公司關聯的獨立法人，其他的工作人員的財產是可以拍賣的。

第三如何理解拍賣法第9條的規定

（一）指定公物拍賣的特定含義：把公物拍賣與拍賣法第九條的規定，對公安、法院、稅務錯誤理解。為準確起見。

亮點：指定公物拍賣和非指定公務拍賣

指定公務拍賣—屬于拍賣法第九條規定的，由省、直轄市、設區的人民政府指定拍賣企業拍賣。非指定公物拍賣—拍賣法第九條以外的，即國有企業財產：國有土地拍賣、集體企業財產

教材：P468案例，18期 公物案例

（二）民事執行中的拍賣與指定公物拍賣的關系

法院委托的拍賣根據拍賣標的來源不同，可分兩類：

一類是民事強制執行中法院委托的拍賣，對被采取了司法強制措施的被執行人，財產進行拍賣，這種拍賣一般稱為司法強制執行中的拍賣。（民事執行）

一類是指定公物拍賣，即受法院委托拍賣的，即拍賣法第九條—這類拍賣不收傭金，拍賣不成的，合理收取費用。（刑事案件）

標的區別：強制執行中的財產，是被執行人的財產。

指定公物拍賣中的標的，是國家的財產，最終上交國家。

（三）國有資產的拍賣是不是指定的公物？是不是公物？

肯定是公務。是不是需要指定公務拍賣就看財產是不是拍賣法第九條中規定的財產。

國有資產——是公物，但概念比公物范圍小。

四、拍賣人的幾個問題

（一）正確理解拍賣人的含義，拍法第三條拍賣人的定義……凡是所有利用拍賣方式進行交易的就是拍賣人嗎？不是

1、拍賣人是一個組織，是法人單位；

2、拍賣人是專門從事拍賣活動的組織；

3、拍賣人是一個中介組織，它不是委托人的代理人。

是給買賣雙方提供服務的中樞和聯結點。在整個拍賣過程中，為委托人和競買人服務。

（二）設立拍賣企業應滿足的一般條件。

1、是按《拍賣法》和《公司法》設立的從事拍賣活動的企業法人

2、注冊資本100萬元，名稱、機構、辦公地址

3、文物拍賣企業特殊要求：資本1000萬元，5名以上高級文物博物專業技術人員，國務院規定所在省、自治區、直轄市設立區的市級文物管理部門審批，報國家文物行政部門，發放文物拍賣許可證。

五、拍賣師相關的幾個問題

一、拍賣師法定條件

1、高等院校、大專以上學歷和專業知識（從業資格證）

2、在拍賣企業工作2年以上；

3、品行良好。

《拍賣師執業資格制度暫行規定》中，對外國公民能否報考拍賣師，沒有明確規定是否能考。現在不能考。

《拍賣師執業資格制度暫行規定》第10條規定，禁止申請參加拍賣師執業資格考試的條件：開除公職未滿三年的；因故意犯罪受過刑事處罰的；

14條：考試合格，取得拍賣師資格后，三個月內不注冊自動取消。

拍賣師的拍賣主持權：

拍法14條規定：拍賣活動由拍賣師主持。

————拍賣師失誤的法律責任由誰承擔。條列9章330頁

并不是拍賣師的失誤都影響拍賣無效。

因槌導致無效的：

1、急用拍賣槌的（技巧問題）、亂用拍賣槌的（素質問題）

有保留價的，沒達到保留價成交了，拍賣有效。拍賣公司承擔賠償損失。（拍賣師如何擔責由公司定）教材十一章（案例）432頁

六、關于委托人的問題，正確理解拍法25條

可見拍賣委托人并不必然具有財產的所有權和財產的處分權，不合格的委托人拍法第6條，否則應承擔拍法58條的規定責任。委托拍賣沒有所有權和處份權的委托人應承擔法律責任。

拍法58條（侵權）是一種民事行為或財產權利，拍賣人明知委托人對拍賣物品或財產權利沒有處置權的，承擔連帶責任。

向真正的財產主人承擔責任。

七、與競買相關的幾個問題

1、關于競買人的資格問題，拍賣共有6條，32-37條

[1] 在特殊情況下，也存在資格問題《拍賣法》33條

[2]《拍賣管理辦法》38條《法院強制執行》中15條

教材 法律法規 P14頁，P39頁

[3] 定向拍賣對競買人也有要求

[4] 拍賣法中禁止的也影響到資格問題（拍賣人不能買）

[5] 委托人的代理人也不能參加競買自己委拍的物品。

[6] 委托人是企業，企業不能參加競買

[7] 一個拍賣會，委托人可以參加競買其他委托人的拍賣品

2．買受人承擔違約責任的方式。拍賣法39條、40條二款

[1] 繼續履行，支付價款

[2] 可以在征得委托人的同意的情況下，再次拍賣

由拍賣人向違約競買人追償違約責任/

當委托人決定第二次拍賣時，前一個拍賣合同解除，合同解除并不影響合同當事人追償損失的責任。

第二次拍賣失?。髋模┰I受人承擔合理費用。（如拍賣成功，承擔第一次雙方拍賣的傭金和差額，不成功承擔合理費用。

八、相關問題：

[一] 拒絕變更買受人是對的，只有本次買受人可在確認書上簽字。（競買成交后，不可變更競買人）

[二] 拍賣師落槌時，競買人舉牌，拍賣師宣布繼續拍賣。后競買人舉競得標的。第二次拍賣無效，第二次拍賣不是第一次的延續。（屬于沒有按規定能夠程序舉行拍賣。）

[三] 人民法院凍結拍賣上市公司國有股權和社會法人股權的，要在幾家特種報上公告。教材《法律與法規》P403

九、如何認識拍賣公告的性質。

1、拍賣公告是否屬于廣告，如果拍賣公告內容與拍賣標的物實際情況不符，是否構成“虛假廣告”？工商管理部門可否給予處罰？

不是廣告，但有廣告效應。但做公告時按公告規范做。

可另單做廣告一份。

2、不是邀約，是邀約邀請。

原則上以實物為準，（有展示物），不存在欺詐責任，不承擔責任，不影響拍賣本身的效力。教材案例P297

公告時間計算，前后兩天扣除，實發7天

十、拍賣中的評估和保留價問題

注意兩點

1、拍賣評估不是所有拍賣中的必然環節，以委托人的要求辦。

2、評估的最直接的作用為確定保留價的參考和依據。

保留價不必高于評估價

3、委托人確定保留價，拍賣人是建議權，沒法定的確立權。

保留價，合同中不要簽由拍賣人確定保留價。

4、保留價—是否保密，要保密，對競買人保密。

5、拍賣現場保留價能不能變更。流拍后，現場經委托人同意可變更。

十一、拍賣成交條件（拍賣法 51、52條）

51條 是拍賣成交的條件是落槌或其他公開表示的方式。

52條規定，拍賣成交后拍賣人和買受人雙方簽定成交確認書。

一種觀點，成交確認書是成交要件。

教材認定：

[1] 52條：拍賣成交以后（即合同成立、成就后）簽字成交確認書只是一個書面憑據，備案用。

[2] 競買人參加競買，成交后變成買受人之后才能簽定成交確認書。

[3] 不論是否簽定確認書，成交是已經成立。

簽確認書的目的是對成交行為的書面確認，避免糾紛。（成交后確有買受人拒簽確認書的。）

簽定確認書是個技術問題，電子簽名一但落槌，簽字成就。

十二、拍賣保證金問題

1、法律法規中沒有規定保證金，可由拍賣當事人根據實際情況約定。

2、分類：一種是向競買人收的，一種是向買受人收的，不違法。

登記時收的，防止不負責任的競買者，競買保證金向買受人收的，是防止買受人違約，而收的保證金，“履約保證金”

3、保證金與定金的關系

競買成功，保證金可不可以轉為定金。是可以的[1]但不能自動轉為定金，要事先約定。司法解釋118條，擔保法若干解釋。

即使轉為定金也不可全部轉入。[2]是合同金額的20%，其余競買不成功的人的保證金退回。

4、拍賣保證金的處理。

保證金是合同保證金，合同是相對性的，不涉及第三人。保證金起的作用是彌補拍賣人的損失。雙方的傭金就是損失，如果二次拍賣成功的差額補償需要。如果再不夠要向違約人追要。

人民法院收保證金，我們也無辦法。

—>保證金沒成交的一定要退回。成交后，違約買受人的保證金留在 拍賣人抵補拍賣人損失。委托人的標的沒了，有物在，是不能得保證金的。

第三部分 拍賣重點法律法規解析

一、拍賣管理辦法（很重要）

1、拍管對設立拍賣企業條件的細化

[1]確定了實質要件

有固定的辦公場所

有三名以上的從業人員，其中至少有一名拍賣師

并存與主營業務聯系的行業從業資格的專職或兼職人員

符合商務部主管部門有關拍賣的規定

[2] 設拍賣企業的形式要件

名稱——符合登記管理的規定，要有“拍賣”字樣

[3] 申請書、公司章程、工商核發的《企業名稱預先審核通知書》

4、設立分公司的要求——

5、設立分公司的程序

二、設立分公司的規定（6個條件）

1、符合拍賣發展規劃

2、年檢合格

3、注冊資本不少于五百萬，分公司不少于100萬4、2名以上從業人員，相關的從業人員

5、固定場所

6、業務三年以上，近兩年盈利，上年成交額超過五千萬或上年拍賣額超過2億。

三、外商投資拍賣企業的規定

1、外商成立，有規定的除外（法律、行政法規另有規定的除外）

國內公司的七個條件，還有另兩個條件

[1] 注冊資本

[2] 一般的不超過30年，中西部不超過40年

2、提交有關資料，除中國企業的條件還有額外條件

3、可申請設立分公司，教材、法條、法規 22條P12

4、程序，法律責任

向商務部報送材料

5、外商投資企業禁止經營文物。

四、拍賣中止和終止條件管理辦法第40條

中止有五種：1、2、3、4、5

由拍賣企業宣布中止，中止的事件消失后，恢復拍賣

41條 終止后，終止事件消失后，要重新發公告，管理辦法41條

五、禁止拍賣的標的和禁止從事的行為。管理辦法30條

委托競買席——改為委托競投席。

第二 人民法院民事執行中的，強制執行中的規定

一、強制拍賣的性質

拍賣法起草時不包括人民法院的委托拍賣

強制拍賣：*拍賣人也應當承擔瑕疵擔保責任

二、強制拍賣的法律依據

主要靠的是人民法院的司法解釋

[1] 1998.7.18執行的《關于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定》人民法院對查封、扣押凍結的財產進行變現時，應當委托拍賣企業拍賣

[2] 2001年.9.30《關于凍結、拍賣上市公司國有股和社會法人股若干問題的規定》

三、2004年11月15日《關于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定》

這是目前強制執行中的主要法律依據，第二條 教材法律法規P28

限制傭金收取

（一）確認拍賣優先原則

規定第二條，優先變現

（二）明確評估為拍賣的前置程序 第三條 保護被執行人的利益

[1] 價值低的

[2] 價格依照通常方法容易確定的

[3] 當事人雙方及其他執行債權人的意愿可不評估

三、拍賣機構的選擇與拍賣委托

解釋：規定三種方式 雙方協商一致的，由人民法院審查確定 協商不成，由法院召集雙方當事人，抽簽、搖珠確立。先確定范圍

公開招標

四、確定保留價（解釋要求）

先對財產評估

五、拍賣公告與標的展示

法院委托前，法院應當事先調查核實。要有調查筆錄或收集其他有關資料。

公告日期問題，有所不同

拍動產的，應在拍賣日七日前公告

拍賣不動產，或其他財產的應當在拍賣十五日前公告P29

公告范圍，以雙方協商確定。協商不成的，有人民法院確定

超法院確立范圍的由被執行人出資

六、競買人與優先購買權

在強制執行拍賣中申請執行人、被執行人都可以參加競買，但被執行人參加競買必須交保證金。

拍賣成交后買受人反悔，人民法院裁定重新拍賣。重拍時，原買受人不參加競買。

拍賣前應由法院通知執行人、被執行人、擔保人。但拍賣人要提醒法院，并要通知復印件存檔以便糾紛時備查。B、C

七、拍賣中的中止、終止

1、拍賣在開始前，法院要求撤回的

2、拍前，被執行人已經和解，法院通知撤回，被執行人交傭金

中止、拍開始后的程序終結

1、停止拍賣

2個標的，一個已經抵債，另一個不需拍，如被執行人要求拍繼續

2、抵償終結、流拍、但債務已結，終結

流拍

一次流拍、可以酌情降低保留價，再拍。

司解：動產流拍，以兩次流拍為限。一次評估價的100萬，保留價的80%，80萬，二次保留價64萬。

不動產，三次流拍，一次變賣

每次流拍都問債務人，新保留價是否可抵償，可以就不再拍了

價款處理：

交給法院或匯入人民法院指定的帳號

標的物交割

一、在買受人足額把價款交給法院后

拍賣在法院裁定送達十五日內

租房人不走，由法院強制執行，與拍賣人無關

競買人競買前向法院交5%的保證金

只有不動產、其他財產或價值較高的動產。

申請執行人不交保證金。

其他競買人應交而沒交保證金的，不參加競買

已交的三天后退回

第三節（章）物權法

考與拍賣相關的 物權：支配權

享有物的利益的權力

排除他人干涉的權力

物——摸得著、看得見的。動產、不動產、有形的。無形的不屬物

物權法，關于動產、不動產的歸屬問題和利用的法律規定。

一、物權法100至107條是所有權

二、如何使用133、137、138

三、關于擔保物權 抵押 法條5個

質押 法條4個

留置 法條 12個

涉及物權的幾個制度

財產共有，第八章 13個條文/93——105條

三個變化

一共有財產處分（97條）2/3的人共同共有，有約的從約

（99條）有約的從約

共有份額不明的（103）可按份共有

（104）沒約或約的不明，按出資額確定，無額的按份。

法定分割（100）可拍賣的分割

（101）按份共有人可以轉讓他的份額，同等條件其他共有人可優先買受。

二 不動產登記問題 16、17

不動產必經登記后才享有所有權處分權，法律另有規定為準。

以不動產登記簿是物權歸屬和內容的根據。

75條 不登記 不影響合同效率

房產是不是過戶，合同有效，仍擔當責任，要督促辦理登記手續。

第三，法律另有規定的除外

國家所有

繼承、遺贈

三 善意取得問題

物權106條規定，委托人無處分權而處分的，所有權者有權追回

1、善意的（不知）

2、價格合理

3、應登記而登記的四、建筑物區分所有權

物權法第六章（70——83條）

所有權，共有部分的共有權，共有管理權

（70條）

小區道路、綠地、共有，如道路是市政，歸國家

小區業主、車位、車庫有優先權（地下車庫是開發商）

其他公共場所，共有設施屬于業主共有

——>如樓頂被某人買了，他享有專有權

五、動產物權的交付 6——13條

動產——交付

不動產——登記

機動車：

24條 船、飛機、機動車、不登記不對抗第三人

物權法20條，先車主賣車后，后車主雖然沒過戶，但已交付，原車主不承擔

事故理賠責任（原先不行，要承擔責任）

25條 甲借乙自行車騎著并買下。

27條 占有改定是動產物權轉讓時。雙方又約定。賣出以后又借回。

26條 指示交付

（三）值得注意的規定

28條 法律文書或政府的征收決定，導致物權設立時發生效力，不需要登記。

31條 按28、30條交付不動產的，處分時按31條處分時先辦理登記，否則不發生效力。

第四篇：查勘定損案例重點講義資料

案例分析

一、故意碰撞騙取保險

（一）現場照片

（1）

（2）

標的車

（1）

（2）

（3）

（4）

三者車

（二）報案情況 我公司承保的一輛213老舊越野車司機報案稱在行駛途中因天黑未看清路走過頭了，只好往回返，正調頭時與后面一輛正常行駛的奔馳車相撞，造成標的車左側中部和三者車左前部受損，無人員受傷，現場未變動。

（三）現場查勘

查勘員接95518調度到達現場后，對受損車輛進行勘查拍照，通過事故車輛停放的位置和受損痕跡對比，認定此次事故的第一現場是真實的，進一步觀察車輛的損失程度，由于標的車是老舊車輛，碰撞的位置在左側損失不大，重點是三者奔馳車，它是一輛剛使用了一年的新奔馳，配件昂貴，修理費用高，查勘員非常認真，仔細勘驗后發現兩個疑點：

1、奔馳車受損的配件大燈、前杠等老舊（見上圖三者車3），與新奔馳車本身不相符。

2、安裝大燈的螺絲部位非常干凈沒有塵土（見上圖三者車4），像是剛擰動過。查勘員經過分析懷疑標的車主與三者車主相互勾結，將壞件換到三者車上后故意碰撞，達到騙取保險的目的，于是查勘員對標的車主和三者車主分別做了詢問筆錄，詢問雙方是否認識，雙方分別都說不認識，最后查勘員留下了雙方的手機號碼。

（四）取證拒賠

查勘員及時將疑問案件上報，并與疑難案件調查崗人員會商，決定從事故雙方當事人通話記錄入手，展開調查取證，通過有關部門調取了事發前后一段時間雙方的通話記錄，發現在案發前半小時內雙方曾經有頻繁的通話記錄，這足以證明雙方不但認識而且事發前還在不停謀劃怎么制造事故，在事實面前雙方車主不得不放棄了索賠，在放棄索賠書上簽了字。

（五）經驗總結

1、查勘員經驗豐富認真負責，在現場勘驗中有重點的查看三者車，發現問題后對事故雙方車主做了詢問筆錄，在詢問中抓住關鍵問題（雙方是否認識），給后期的調查工作提供了原始的依據。

2、有疑問的案件及時上報會商，發揮眾人的智慧，找準突破口，展開有正對性的調查取證工作，用鐵證打擊各類騙賠案件，讓騙賠份子無機可乘。

二、先出險后投保

（一）標的車受損照片

（1）

（2）

（二）報案情況

95518接一保戶報案稱車在附近的一個縣城撞樹了，本車前部受損，不能正常行駛，車已經不在現場，被拖到4S店了，無人員傷亡和三者損失，要求我公司派定損人員前往4S店定損。

（三）發現疑點

定損員接到95518調度后趕到4S店，看到標的車左前部損失較大，詢問事故經過及時間，車主說大概4個小時前因為躲避行人撞到了樹上，定損員隨即給車輛拍照定損，當仔細觀察受損部位時發現車上有撞擊樹木時留下的木屑（見上圖2），取出部分木屑仔細觀察，發現木屑已經非常干燥，不像剛從樹木上脫離，據此定損員推定車輛發生事故的時間不是在4小時前，而應該有較長時間了，為什么車主要隱瞞出險時間呢？

（四）取證拒賠

通過調取保單信息發現標的車是一輛新車，投保才10天，會不會是先出險后投保？定損員馬上將上述情況給95518反饋，要求95518調度出險地查勘員去現場核實情況，走訪了解，看看是否能查出出險時間。同時定損員積極與各個施救單位聯系，其中有一個施救車反饋在10多天前在該事故地點施救過一個同款撞樹的新車，并做了詢問筆錄，隨后出險地查勘員反饋也回來了，稱幾小時前該地未發生過事故，樹木的撞擊痕跡已經有較長一段時間了，并對事發地進行了詳細拍照上傳。定損員將上述證據展示給車主，車主只能承認了先出現后投保的實情，在放棄索賠書上簽了字。

（五）經驗總結

查勘定損人員要仔細觀察任何能反應事故情況的細節，如從中發現疑點，及時做好反饋的同時，主動想辦法搜尋證據，做到有理有據。

三、碰撞事故對方已賠付又向保險公司索賠。

（一）標的車受損照片

（1）

（2）

（3）

（4）

（二）報案情況

95518接到一雅閣車主報案稱：昨天晚上回家將車放在宿舍樓下，第二天早晨發現車輛受損，找不到肇事方，車還在現場。

（三）查勘定損

查勘人員接95518調度，到達現場后，看到車輛右側受損，打開車門發現右側座椅氣囊爆開（見上圖4），需拆檢定損，于是現場拍照后讓車到修理廠由定損員拆檢定損定損員給該車定損一萬二千余元，（四）核損拒賠

定損提交到核損環節后，核損人員發現車輛停放了一晚上，被撞時應該處在沒有啟動的狀態，那么座椅氣囊的探測器就未接通電源，氣囊就不會爆開，而本車的氣囊爆開說明被撞擊時車輛是在啟動狀態，車上應該有人，與報案不符，核損人員經分析認為很可能是發生事故后對方已賠付車主損失了，車主又向保險公司提出索賠，因此核損人員建議拒賠處理。

（五）經驗教訓

此案雖然拒賠處理，但查勘定損環節存在明顯問題：查勘定損人員不細心、業務不精，在查勘、定損環節未發現車輛受損情況與車主報案不符，因此未按疑問案件程序處理，未在現場給車主做必要的詢問筆錄，以至于后期發現問題下拒賠通知書時，車主不服提出許多理由，給拒賠工作造成很大的困難。因此理賠人員一定要加強責任心，努力學習業務知識，用我們的專業知識和認真的工作態度，有理有據使保戶放棄不合理的索賠。

四、酒后肇事更換司機

（一）現場照片

（1）

（2）

（3）

（4）

（二）報案情況

有保戶報案稱，由于天黑未注意撞到了路中央的隔離帶上，車損較大，無三者損失，無人員受傷，車還在現場未動。

（三）現場查勘

查勘員接95518調度后立即趕往現場，到達后看到路邊有一人正在等待處理事故，表情悠閑平靜，查勘員猜想事故不會很大，就問該人是否是本次事故車輛的駕駛員，對方說是，邊說邊來到路中間事故車輛旁，當查勘員看到事故車輛時，心里一驚，只見車輛還在隔離帶處，受損非常嚴重（見上圖1），打開車門一股酒氣，主副氣囊全部爆開，主氣囊上有血跡（見上圖4），說明駕駛員受傷，但該駕駛員即沒受傷身上也無酒味，因此懷疑該事故發生后已更換了駕駛員，馬上給該駕駛員做了詳細的詢問筆錄，鎖定了駕駛員姓名，并將主氣囊上的血跡取樣，然后報了交警處理。

（四）取證拒賠

證據提供給交警，經過驗血，該駕駛員血跡與氣囊上的血跡不符，證明該事故后駕駛員做了調包，經交警處理，最后落實該事故是酒后駕車更換駕駛員，拒賠成功，被保險人在放棄索賠通知書上簽了字。

（五）經驗總結

1、查勘員在現場仔細觀察，發現疑點提取證據（血跡），做好詢問筆錄，鎖定證據（駕駛員）。

2、用科學的手段（驗血）查出真相，落實酒后駕車更換駕駛員，拒賠成功。

五、更換舊件騙保

（一）事故照片

（1）（2）

（3）

（4）

（5）

（6）

（二）出險情況

一奧迪A4車主報案稱：在路上行駛時由于天黑未注意路上有一個大石頭，撞了過去，造成托底事故，車底漏了許多油，無法正常行駛，沒有三者損失，沒有人員受傷，車還在現場未動。

（三）查勘定損

查勘人員接95518調度到現場后，對現場和受損車輛拍了照（見上圖1、2、3、4），并告知保戶需拆檢定損，第二天拆檢后發現變速箱殼底被撞了一個大洞，由于4S店對此類車型無法單獨更換變速箱殼體，只能做更換變速箱總成處理。

（四）發現疑點

此案件在后期審核中發現兩個疑點：

1、現場的石頭在前方，未達到變速箱的位置，變速箱在石頭的后方，怎么會碰到哪？

2、變速箱的底部比前杠的底部要高，前杠較低的部位并沒有碰撞痕跡，后面的變速箱卻碰壞了，不符合常規。因此懷疑變速箱并不是本次事故造成的，由于存在以上疑點，就將案件退回，要求重新調查。經重新調查雖然有疑問，但苦于找不到證據，于是將案件報到省公司。

（五）取證拒賠

省公司組織相關人員會商后，決定聘請外部有資質機構的專家對變速箱進行鑒定，經專家鑒定：此變速箱并非是本車的變速箱，出具了鑒定報告。在強有力的證據面前，車主不得不在放棄索賠的通知書上簽了字。

（六）經驗總結

1、查勘人員工作責任心不強，在現場沒有發現疑點，因此沒有做好詢問筆錄、后續跟蹤案件等工作，給后期的拒賠工作帶來很大的困難。

2、需要時一定要借助外部的力量，聘請有資質的機構，掌握強有力的證據。

第五篇：調查報告格式及樣稿重點講義資料

調查報告格式及樣稿

一、選題：要符合專業要求，選擇熟悉的或與專業相關的內容進行調查，各專業字數要求不同，工商專科不少于3000字，行政、人力資源、物業、電子商務專科不少于2000字，物流?？?份多不少于1000字。

二、調查報告一般包括以下內容：

調查目的：寫作的目的是什么

調查對象：應該有具體單位或實際情況

調查內容：不能寫成論文或個人感受

調查方式（一般可選擇：問卷式，訪談法，觀察法，資料法等）

調查時間

調查結果

調查體會（可以是對調查結果的分析，也可以是找出結果的原因及應對辦法等。）

三、打印要求

打印要求：打印調查報告評審表一份蓋單位公章和單位評語

三、調查報告樣稿

下面樣稿是以問卷法進行調查的樣稿，由于所選的調查方式不同，會有相應的變化。但總體格式，內容不變。

范文：

關于生命人壽調研報告

一、實習單位的簡介

生命人壽保險股份有限公司是一家全國性的專業壽險公司，成立于2002年3月4日，總部現位于深圳。股東由深圳市富德金融投資控股有限公司、深圳市華信投資控股有限公司等資金雄厚的企業構成。公司現注冊資本117.52億元，是國內資本實力最強的壽險公司之一。

公司遵從“愛心、服務、創新、價值”的經營理念，秉持“內誠于心，外信于行”的核心價值觀，不斷倡導求新、求變、求發展。截至目前，生命人壽總資產已達到1500多億元，確立了中國加入WTO后新興壽險公司領軍企業的地位。

生命人壽一直致力于科學前瞻的人才戰略，引進了大批業內外優秀的高端人才。公司擁有一支由業界知名壽險管理人才組成的優秀經營管理團隊，有豐富的行業經驗和影響力，高層次的經營管理者和高素質員工隊伍是生命人壽專業、健康經營的有力保證。

生命人壽建立了覆蓋全國重點省市區域的營銷網絡和多元化服務平臺，目前共擁有34家分公司，近1000個分支機構和服務網點（含在籌），超過13萬人的管理和銷售人員。生命人壽已搭建起一個完整而富有特色的保額分紅產品體系。這一體系從客戶生命周期出發，以保額分紅為主體，以保障型附加險和萬能累積賬戶為兩翼，集保障和長期儲蓄功能為一體，充分體現出壽險回歸保障的產品設計理念，為全國350多萬客戶提供包括人壽保險、意外險、健康險和養老保險在內的全方位風險保障解決方案和投資理財計劃。產品涵蓋醫療、養老、重大疾病、意外傷害、分紅、投連、萬能保險等。

二、實習內容及過程

我的實習工作是從出單部開始的。首先學習的內容就是保單錄入，即通過專業的電子投保系統將被保險人和投保車輛的具體信息錄入到車險信息庫中并生成投保單證。這是一項同時需要準確與速度的工作，由于人壽險工作量大，每日投保續保的客戶很多，保單信息錄入要盡量的快減少客戶等候時間，并且所錄入的信息要保證準確以免無法通過核保造成時間和精力的浪費。在學習的過程中，我在獨立錄入保單之后，開始正式作為一名出單員到柜面工作。隨著工作的進行，我逐漸感到我需要學習的還有好多，例如各種保險的投保條件，投保金額的確定標準，各種保險的費率浮動規定等，這些知識雖然在課堂上學習過，但是一下子運用到實踐中，特別是向客戶解釋這些條款時，還是感覺到以前對這些知識掌握的不夠透徹，這讓我深刻的體會到了理論與實踐的差距。在單位領導和同事的鼓勵幫助之下，我還用休息時間學習了傳真機打印機等辦公工具的使用，人保財險內部辦公系統的使用等等。

完成了在出單部的實習，我還了解了一些理賠部的工作。首先我跟隨公司負責定損的師傅了解了出險的工作流程。接下來我開始學習理算工作，這個工作和課堂中學習的知識聯系的比較緊密。這個工作的關鍵是檢查相關理賠單證是否齊全，事故情況與查勘描述是否相符即是否有造假騙保的嫌疑，損失是否屬于保險責任。如果核對無誤，即可運用人壽險理賠系統自動生成應賠付的金額。在這之后，還要對自動生成的金額進行，特殊情況還要進行調整。對于免賠金額比較高的，拒賠的案件，理賠人員還要電話通知被保險人，在公司與被保險人對賠償無異議之后，通知財務部門支付賠償款。以前我認為保險公司只有營銷人員和出單人員需要與客戶打交道，理賠部門屬于“幕后工作”的部門。但是這次實習的經歷推翻了我原來的想法，理賠人員與客戶的溝通是十分重要的。在單證收集環節，由于被保險人對保險理賠程序不甚了解，可能把保險公司對理賠單證收集的要求當作是故意刁難消費者的行為，產生反感的情緒。還有些被保險人在得知被拒賠后對理賠人員惡言相向，不理會理賠人員的合理解釋。想要成為一名合格的理賠人員不但要有過硬的專業知識，還要有極大的耐心和忍耐力，只有這樣才能化解客戶的不良情緒，取得他們的理解和配合，從而保證保險公司工作的順利進行。

最后在營銷部門，我主要了解了車險銷售的代理人制度，通過對營銷員代理人合同書的學習，我加深了原來學習過的代理人和被代理人的權利和義務規定，另外對擔保人的相關規定有了更直觀深入的了解。了解到了代理人的收入狀況和代理人規模，客戶關心的主要問題等等。在電話人壽險宣傳活動中，我和公司同事走上街頭，向路人分發宣傳單，宣傳公司人壽險優惠政策并解答大家對電銷人壽險的疑問。

三、企業營銷的現狀分析和存在的問題

在實習的過程中除了學習，我還發現了很多問題，包括企業面臨的外部營銷環境和行業現狀、發展趨勢和前景作出分析，找出人壽保險公司在營銷方面存在的不足,進行準確的市場定位,提出有效的營銷策略,為人壽保險的發展。

（一）、企業面臨的營銷環境和行業現狀的分析

1、外部營銷環境可以從兩個方面來分析：

① 從發展的規模上看，人壽保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。

② 從保險深度和保險密度上看，發達國家都擁有絕對的優勢。

③從國民對保險業的認識程度上看，發達國家國民對保險的認識程度遠遠高我國民眾對保險業認識，保險觀念還較差。

④從國外這個大的營銷環境下，看待中國保險行業的營銷環境，中國保險業面臨的是來自國外跨國保險巨頭的壓力。

2、從國內這個小環境來看，國內擁有更的的發展空間。中國是世界上人口最多的國家，而保險的資金就是來源于數量龐大的群眾，經濟的發展漸漸地充實了人們的腰包。在中國這個大家庭里，這個數字是非常龐大的。

①從人口結構來看壽險環境，人口的老齡化、社會承擔養老問題的巨大壓力，客觀上需要大力發展我國的人壽保險業。我國目前０—１４歲的少年兒童人口數已超過３億，這將是一個很大的市場。②從經濟發展的角度分析我國的壽險市場，人壽保險業發展的歷史證明，經濟越發達，居民存款的余額越大，其人壽保險市場也就越大，人壽保險的發展同經濟的發展成正比。只要對人壽保險的宣傳普及，人們的保險意識增強，我國的人壽保險市場將會有一個飛躍。

③我國對發展人壽保險的政策和法律保障的情況來看，目前，我國政府把人壽保險放在一個非常重要的位臵，并大力支持和發展這項事業，同時將人壽保險業對外國開放。人壽保險在發展和完善我國的社會保障體系方面有十分重要的作用，是“社會穩定器”，對于安定居民生活，促進社會穩定，防災減災，保證國家的長治久安有著重要意義。

（二）營銷保險存在的問題

第一：人壽保險險種單一，遠遠不能滿足社會各方面的需求。

第二：壽險公司內部管理不規范，制約了壽險的進一步發展。具體表現為：

1、機構設臵不規范、基層公司對壽險機構的設臵一直處于摸索和觀望的態度，有的公司雖設臵了專業部門，但人員的配備和財務的核算制度不健全。

2、管理方法不規范，壽險業務的內部管理工作，從簽單到歸檔，雖有內部管理實務手續，而對單證填寫是否齊全、給付是否正確等具體管理內容缺乏有約束力的規范標準。缺乏一套強有力的管理制度，不利于激勵職工的工作熱情和創造力的發揮，最終必將阻礙公司自身的發展。

第三：資金運用和投資效益不好，導致準備金流失嚴重，收益率低，壽險回報低，人們對壽險投保的興趣不大。

第四：目前的壽險公司在保證保險金增值和對責任準備金的有效管理方面問題很多，如：缺乏投資和資金運用方面的專門人才、資金運用方式單調、資金回報率低、保險費不能及時轉存等

四、解決的建議

在此，對我國的保險業提了一些建議和意見，此意見和建議主要體現在幾個方面。

第一，大力開發適銷對路的新險種，占領新的壽險市場份額。壽險發展的生命力，關鍵在于險種的生命力。應該定期進行市場調查和分析，開發滿足新需求的新險種。

第二，加強人壽保險的服務功能，切實搞好優質服務活動。以前，由于壽險公司少，無競爭對手，壽險服務極差。

第三，完善壽險內部管理體制，使其制度化、標準化。完善公司的內部管理體制，使其制度化、標準化，這是壽險發展的客觀要求。同時，應加強對從業人員（包括內勤和外勤）的培訓，提高從業者的素質。

第四，搞好投資，提高資金運用的收益率。對于壽險公司來說，搞好投資提高資金運用的收益率，就近而言，它是一個壽險是否具有競爭能力、能否降低成本的關鍵；就長遠而言，它是我國壽險能否健康發展，進入良性循環的關鍵。

第五，國家對壽險市場的監管應當規范。同時，壽險行業協會對于行業自律和行業間的合作十分重要，它是我國壽險市場健康發展所需要的，應當充分發揮其作用。

第六，需要大力宣傳。通過保險知識的宣傳，從經濟補償的角度喚起人們對于風險防范管理的意識。各家保險公司從共同的利益出發應同力合作加大這方面的投入。

五、實習收獲與體會

短短兩個月的實習讓我有機會將真正的將保險理論知識運用在實際的工作中，讓我了解了親身實踐的重要性。有將所學的知識運用到工作實踐中可以將理論變得生動解決實際的問題，并且在實踐中，我不斷的思考，從而使實踐可以反過來提高我的理論認識。

我在這次實習中，我還在工作中鍛煉提高了自己與他人交流溝通的能力。在學校的接觸的大多是同學和老師，但是在工作中，我需要和各行各業的客戶交流，也需要和領導、同事建立良好的關系。我認識到與他人交流需要時常站在對方的角度，為他們著想，在這個基礎上，恰當的選擇合適的說話方式和交流方式，還要有很強的應變能力。在這方面我感覺我的能力還有很大的提升空間，今后我會更努力為自己創造鍛煉自己的機會，提高溝通能力，更好的表達自己的想法。

在實習中我深刻的感受到了保險公司的工作環境和氛圍，公司領導和同事對待工作積極熱情的態度給我留下了深刻的印象。保險公司是一個充滿激情的地方，雖然工作辛苦，但是他們從不放松對自己的要求。我深深的體會到無論是專業知識上還是工作態度上，和他們相比，我還有很大的差距。我會更加努力，爭取早日成為一名優秀的保險工作