第一篇：不良貸款訴訟管理辦法

不良貸款訴訟管理辦法

第一章 總則

第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)全縣農(nóng)村信用社訴訟保全資產(chǎn)的管理，規(guī)范訴訟程序，提高效率，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社為保全資產(chǎn)所涉及的借款合同糾紛等民事訴訟案件及相關(guān)法律事務(wù)。

第三條 訴訟保全的原則：集體研究、責(zé)任到人、嚴(yán)格操作、逐級(jí)監(jiān)控、分級(jí)協(xié)調(diào)、降低成本、提高效益、保全資產(chǎn)。

第二章 訴訟保全的組織與職責(zé)

第四條 縣聯(lián)社成立訴訟保全管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱訴委會(huì)），由聯(lián)社主任任訴委會(huì)主任，分管資產(chǎn)管理工作的副主任任訴委會(huì)副主任，資產(chǎn)、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、熟知法律業(yè)務(wù)的骨干、聯(lián)社法律顧問為成員。

基層信用社要成立訴訟保全小組。

第五條 聯(lián)社訴委會(huì)、信用社訴訟保全小組負(fù)責(zé)研究決策屬本級(jí)管理的資產(chǎn)訴訟保全方案，全面管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督轄內(nèi)訴訟保全案件的辦法，確定訴訟幾負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人，對(duì)違反本辦法的行為進(jìn)行研究并提出處罰意見等。

第六條 嚴(yán)格落實(shí)訴訟案件管理責(zé)任制。標(biāo)的額在10萬元以下的訴訟案件，原則上由信用社信貸主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在10萬元至50萬元之間的訴訟案件，原則上由信用社主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在50萬元至500萬元之間的訴訟案件，原則上由聯(lián)社分管主任為負(fù)責(zé)人；標(biāo)的額在500萬元以上的案件，原則上由聯(lián)社主任為負(fù)責(zé)人。

第七條 案件負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)訴訟案件的訴前準(zhǔn)備、起訴、調(diào)解、執(zhí)行、和解和資產(chǎn)過付等訴訟的全過程的協(xié)調(diào)和監(jiān)督，案件負(fù)責(zé)人可根據(jù)案情確定案件具體經(jīng)辦人，案件經(jīng)辦人負(fù)責(zé)所經(jīng)辦案件具體事項(xiàng)的辦理。

第八條 案件負(fù)責(zé)人與經(jīng)辦人因協(xié)調(diào)不力、工作失誤或違規(guī)操作等人為因素導(dǎo)致?lián)p害信用社合法權(quán)益后果發(fā)生的，共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

第三章 訴訟保全的一般規(guī)定

第九條 資產(chǎn)（信貸）管理人員經(jīng)過訴前分析后擬起訴的案件，應(yīng)收集、整理《借款憑證》《借款合同》《擔(dān)保合同》等相關(guān)證據(jù)材料及其他證明材料，將全部材料交聯(lián)社法律顧問研究，由法律顧問制作《法律意見書》，并盡快將《法律意見書》交訴委會(huì)審查。

《法律意見書》應(yīng)明確訴訟主體、訴訟請(qǐng)求（包括和解方案）、訴訟事實(shí)與理由、訴訟適用的法律、勝訴的可能性及執(zhí)行能力的大小等內(nèi)容。

第十條 訴委會(huì)對(duì)法律顧問提交的《法律意見書》，必須在三日內(nèi)進(jìn)行審查。經(jīng)論證同意起訴的案件，訴委會(huì)簽署《同意起訴意見書》，確定案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人；對(duì)不同意起訴的案件，訴委會(huì)要簽署《不予起訴意見書》，提出處理意見，《不予起訴意見書》一份交債權(quán)信用社，一份訴委會(huì)存檔。

第十一條 對(duì)證據(jù)的取得與提交、訴前保全、庭審、上訴、執(zhí)行、申訴、再審等程序，必須堅(jiān)持有利于保全信用社資產(chǎn)、維護(hù)信用社合法權(quán)益的原則，按照民事訴訟法的規(guī)定辦理。

第十二條 向人民法院申請(qǐng)的訴訟請(qǐng)求要合法、全面，凡涉及信用社擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)，應(yīng)同時(shí)請(qǐng)求人民法院裁判信用社有權(quán)行使抵押（質(zhì)押）權(quán)。

第十三條 案件若存在證據(jù)有滅失的客觀可能性或證據(jù)在將來有難以取得的苦惱情形的，案件經(jīng)辦人應(yīng)及時(shí)向人民法院申請(qǐng)證據(jù)保全。

第十四條 案件起訴后，沒有正當(dāng)理由不得擅自撤訴或解除查封。對(duì)確需撤訴或解除查封的，應(yīng)有聯(lián)社訴委會(huì)研究決定，并按訴訟案件備案的權(quán)限備案同意后方可辦理。

第十五條 案件經(jīng)辦人員在庭審過程中要積極進(jìn)行陳述和答辯，不得作對(duì)案情不利的陳述或答辯，不得出示和提供對(duì)維護(hù)信用社合法權(quán)益不利的證據(jù)。

第十六條 對(duì)方當(dāng)事人有主動(dòng)和解的意向，且和解意見與該案件《法律意見書》中的“和解方案”規(guī)定比較一致，案件經(jīng)辦人報(bào)請(qǐng)案件負(fù)責(zé)人同意后，可以在法庭的主持下調(diào)解結(jié)案。

對(duì)涉及擔(dān)保物權(quán)的案件原則上不得調(diào)解結(jié)案。

第十七條 案件經(jīng)辦人對(duì)發(fā)生法律效力的法律文書，必須在法定的期限內(nèi)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百一十九條規(guī)定，信用社申請(qǐng)執(zhí)行的期限為自法律文書生效之日起六個(gè)月。

第十八條 對(duì)在案件執(zhí)行過程中達(dá)成的和解協(xié)議的，案件經(jīng)辦人要督促對(duì)方當(dāng)事人及時(shí)履行和解協(xié)議，否則，案件經(jīng)辦人要在法定期限內(nèi)重新向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。

案件執(zhí)行中止的，案件經(jīng)辦人要在法定期限內(nèi)重新向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。

第十九條 在案件執(zhí)行過程中需達(dá)成和解協(xié)議的，和解協(xié)議需與該案件《法律意見書》中的“和解方案”規(guī)定比較一致，案件經(jīng)辦人報(bào)請(qǐng)案件負(fù)責(zé)人同意后，方可簽訂。

第二十條 案件執(zhí)行中收回的現(xiàn)金，案件經(jīng)辦人必須及時(shí)足額入帳，嚴(yán)禁挪作他用。

對(duì)法院準(zhǔn)備裁定抵債或執(zhí)行和解協(xié)議中有以資抵債條款的，案件經(jīng)辦人需經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)管理部門按照信用社以資抵債規(guī)定，對(duì)擬抵債資產(chǎn)進(jìn)行考察、審批和上報(bào)備案同意后，方可同意法院下達(dá)抵債裁定和簽訂以資抵債和解協(xié)議。

第四章 訴訟案件的分級(jí)管理與協(xié)調(diào)

第二十一條 對(duì)全部訴訟案件實(shí)行分級(jí)備案制度。

基層信用社自行辦理的訴訟案件，應(yīng)在起訴前向縣聯(lián)社備案。

在中級(jí)人民法院進(jìn)行的一審、二審、申訴、再審的案件和信用社為被告的案件，由縣聯(lián)社訴委會(huì)審查后上報(bào)市辦事處備案。

在省高級(jí)人民法院進(jìn)行的一審、二審、申訴、再審的案件和信用社為被告的案件，由市辦事處審查后上報(bào)省聯(lián)社備案。

所有訴訟案件必須經(jīng)備案同意后，方可向人民法院提起訴訟。

第二十二條 訴訟案件備案時(shí)應(yīng)提交《訴訟案件備案表》、《法律意見書》及訴訟文書、證據(jù)材料的復(fù)印件。

第二十三條 未按程序備案而擅自起訴的案件，一律不得列支訴訟費(fèi)用。

第二十四條 對(duì)由于行政干預(yù)、人情關(guān)系等因素難以執(zhí)行的案件，聯(lián)社法律顧問可以形成《需協(xié)調(diào)疑難案件情況報(bào)告單》上報(bào)市辦事處，申請(qǐng)市辦事處協(xié)調(diào)市中級(jí)法院提級(jí)執(zhí)行。

第五章 法律事務(wù)指導(dǎo)與服務(wù)

第二十五條 信用社實(shí)行法律顧問聘任制和訴訟代理人委托制，聘任的規(guī)律顧問和委托的訴訟代理人要報(bào)上級(jí)管理部門備案。

信用社對(duì)案件擬實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理的，要逐案按備案權(quán)限報(bào)上級(jí)管理部門審批。

第二十六條 信用社的法律顧問或訴訟代理人應(yīng)具備以下條件：

（一）取得律師執(zhí)業(yè)資格滿4年；

（二）具有代理金融訴訟案件的工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融業(yè)務(wù)；

（三）無違規(guī)處罰記錄；

（四）思想端正，信譽(yù)良好；

（五）在司法機(jī)關(guān)有一定影響。

第二十七條 若發(fā)現(xiàn)信用社法律顧問或案件訴訟代理人在代理信用社訴訟案件的過程中，因玩忽職守、工作失誤或與對(duì)方當(dāng)事人惡意串通等原因?qū)е掳讣≡V，損害信用社權(quán)益的，應(yīng)立即解除聘任或委托，并要求其承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。

第二十八條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門要積極做好各基層信用社的訴訟事務(wù)的管理、備案和服務(wù)，聯(lián)社法律顧問對(duì)提交的需提起訴訟的案件，要及時(shí)進(jìn)行研究論證，并向聯(lián)社訴委會(huì)提出切實(shí)可行的訴訟方案。

第六章 訴訟檔案管理

第二十九條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門建立全縣信用社訴訟案件管理臺(tái)帳及相關(guān)檔案資料，信用社建立自己的訴訟案件臺(tái)帳及相關(guān)檔案資料。

案件檔案資料應(yīng)包括：

（一）《訴訟案件備案表》；

（二）《法律意見書》；

（三）訴訟文書；

（四）法律文書；

（五）案件證據(jù)材料復(fù)印件；

（六）其他與本案有關(guān)的相關(guān)資料等。

第三十條 聯(lián)社資產(chǎn)管理部門根據(jù)訴訟案件管理臺(tái)帳，每月至少對(duì)信用社未結(jié)案件排查一次。對(duì)超出法定期限未達(dá)到訴訟目標(biāo)的，要會(huì)同聯(lián)社法律顧問與案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人認(rèn)真分析原因，查找難點(diǎn)，提出解決方案，加強(qiáng)與法院溝通，達(dá)到訴訟目標(biāo)。

第七章 罰則

第三十一條 有以下情形之一的，給予信用社負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人警告至記大過處分：

（一）未落實(shí)訴訟案件管理責(zé)任制的；

（二）訴訟案件應(yīng)備案而未備案的；

（三）未按規(guī)定程序備案同意起訴的案件，擅自列支訴訟費(fèi)用的；

（四）未嚴(yán)格執(zhí)行訴訟代理人報(bào)備制的；

（五）未按規(guī)定建立訴訟案件臺(tái)帳和檔案的。

第三十二條 對(duì)因工作失誤、保全措施應(yīng)采取而未采取或采取不及時(shí)、玩忽職守等行為，給信用社造成損害的，要承擔(dān)賠償責(zé)任，并根據(jù)情節(jié)輕重給予記過以上處分，直至解除勞動(dòng)合同；觸犯刑律的，要移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）對(duì)應(yīng)起訴而未起訴，致使債務(wù)人、擔(dān)保人隱匿財(cái)產(chǎn)、抽逃或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使信用社債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的；

（二）明知債務(wù)人或擔(dān)保人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，而不及時(shí)申請(qǐng)采取保全措施，致使債務(wù)人或擔(dān)保人得以抽逃轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，從而導(dǎo)致案件審結(jié)后難以執(zhí)行的；

（三）案件審結(jié)后，沒有在法定期限內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行的；

（四）案件負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人、法律顧問或訴訟代理人與債務(wù)人、擔(dān)保人內(nèi)外勾結(jié)，致使信用社權(quán)益受到損害的；

（五）對(duì)擬訴訟案件，訴前未按規(guī)定程序?qū)彶椤浒福つ科鹪V的；

（六）擅自撤訴或解除查封的；

（七）未按法院規(guī)定的時(shí)間參加庭審、超過舉證期限或在庭審中作不利于信用社利益的陳述、答辯，給信用社造成不利后果的；

（八）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議或執(zhí)行和解，損害信用社權(quán)益；

（九）執(zhí)行收回的案件款項(xiàng)不及時(shí)足額入帳，挪作他用或據(jù)為已有的；

（十）其他違規(guī)操作或未盡職守，導(dǎo)致案件敗訴或不能執(zhí)行，損害信用社合法權(quán)益的。

第八章 附則

第三十三條 仲裁案件可比照本辦法規(guī)定的原則執(zhí)行。

第三十四條 本辦法由××縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社制定并負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自文到之日起執(zhí)行。

第二篇：不良貸款管理辦法

不良貸款管理辦法

[COLOR=blue]第一章 總 則

第一條 為了提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范不良貸款管理行為，提高不良貸款處置效率，確保不良貸款價(jià)值回收最大化，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《遼寧省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合××市農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱不良貸款系指按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分（五級(jí)分類）的后三類：次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。第三條 不良貸款管理應(yīng)遵循的原則：

（一）依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處置必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策及省聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。

（二）真實(shí)反映原則。要真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀地統(tǒng)計(jì)和反映不良貸款分類、認(rèn)定、調(diào)查、估值、問責(zé)等環(huán)節(jié)工作情況。

（三）處置減損原則。不良貸款形成以后，應(yīng)通過調(diào)查和完善手續(xù)等手段，防止不良貸款價(jià)值貶損，并及時(shí)清收、轉(zhuǎn)化和處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。

（四）損失補(bǔ)償原則。基層信用社應(yīng)根據(jù)自身貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小，有計(jì)劃地逐步提高風(fēng)險(xiǎn)撥備水平，并及時(shí)處理與消化處置損失。第四條 本辦法適用于××市農(nóng)村信用社所有不良貸款的管理。

第二章 不良貸款管理的組織

第五條 不良貸款管理工作，實(shí)行省聯(lián)社、市聯(lián)社、縣聯(lián)社、基層社四級(jí)管理，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)本級(jí)不良貸款的管理、處置、監(jiān)測(cè)和分析工作。

第六條 省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社不良貸款管理制度的制訂，不良貸款的清收、轉(zhuǎn)化的組織、實(shí)施與檢查；負(fù)責(zé)對(duì)各市聯(lián)社、辦事處、部分縣級(jí)聯(lián)社不良貸款監(jiān)測(cè)、分析和考評(píng)工作；負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)各社進(jìn)行相關(guān)政策指導(dǎo)和培訓(xùn)。第七條 各市聯(lián)社、辦事處風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)不良貸款管理、指導(dǎo)和處置工作，負(fù)責(zé)對(duì)縣級(jí)聯(lián)社不良貸款監(jiān)測(cè)、分析和考評(píng)工作。

第八條 縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門是不良貸款清收、管理和處置的責(zé)任主體，負(fù)責(zé)轄內(nèi)不良貸款管理、指導(dǎo)和處置工作，負(fù)責(zé)對(duì)基層信用社不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析和考評(píng)工作。第九條 基層信用社負(fù)責(zé)對(duì)本社內(nèi)的不良貸款的管理、監(jiān)測(cè)、清收與轉(zhuǎn)化工作。

第三章 不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第十條 本辦法所稱的不良貸款是指《貸款通則》中所規(guī)定的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。

（一）逾期貸款是指按借款合同約定，到期(含展期后到期)未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）

（二）呆滯貸款是指超過借款合同規(guī)定期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期，或逾期不滿1年，但借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；或雖未被依法終止法人資格，但生產(chǎn)活動(dòng)已停止；或借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉（不含呆賬貸款）。

（三）呆賬貸款是指：

1.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；

2.借款人死亡或者依法宣告死亡，并取得了醫(yī)院或公安局出具的死亡證明，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款； 3.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款；

4.貸款人依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價(jià)款不足補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款部分，有法院裁決書及抵押（質(zhì)）物拍賣的《拍賣轉(zhuǎn)讓合同書》；

5.貸款本金逾期1年，信用社向法院申請(qǐng)?jiān)V訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上述規(guī)定的條件，但經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人或擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在2年以上，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款；

6.借款人依法觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財(cái)產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認(rèn)無法收回的貸款； 7.其他經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)核銷的貸款。

第十一條 按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分（五級(jí)分類）的后三類貸款:次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

（一）次級(jí)類貸款：借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失。

（二）可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款付息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失。

（三）損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。第十二條 不良貸款必須按照分類標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

第十三條 不良貸款由信貸管理部門進(jìn)行認(rèn)定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行管理與處置。

第四章 不良貸款調(diào)查與估值 第十四條 依據(jù)不良貸款的認(rèn)定結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織對(duì)不良貸款進(jìn)行調(diào)查。即以一定時(shí)點(diǎn)的不良貸款為基數(shù)，從客戶的基本情況、客戶資產(chǎn)及抵（質(zhì)）押情況、客戶負(fù)債及本社貸款情況、影響貸款受償?shù)钠渌蛩睾筒涣假J款處置情況等方面，對(duì)不良貸款進(jìn)行全面調(diào)查，摸清不良貸款現(xiàn)狀，掌握借款人的有效資產(chǎn)和償債能力。

第十五條 調(diào)查采取調(diào)閱信貸檔案、查詢信貸管理臺(tái)賬、走訪客戶和有關(guān)部門、現(xiàn)場(chǎng)勘察、核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債、了解市場(chǎng)行情、委托終結(jié)機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行。

第五章 不良貸款的管理

第十六條 根據(jù)不良貸款的回收潛力及損失率的高低，按四級(jí)分類對(duì)逾期、呆滯、呆賬貸款實(shí)行分類管理；按五級(jí)分類對(duì)次級(jí)類、可疑類、損失類貸款實(shí)行分類管理。

第十七條 按照不良貸款的形成時(shí)間、占用形態(tài)，分類建立管理臺(tái)賬，實(shí)行專人管理，并定期與會(huì)計(jì)報(bào)表核對(duì)，保證不良貸款數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。

第十八條 做好不良資產(chǎn)的檔案管理，確保不良資產(chǎn)檔案資料的完整性，做到一戶一檔，統(tǒng)一管理。不良資產(chǎn)的檔案材料應(yīng)包括：借款借據(jù)、借款申請(qǐng)書、借款合同、催收通知單、抵質(zhì)押物清單、同意抵（質(zhì)）押的書面證明、貸款發(fā)放時(shí)的申請(qǐng)、審批材料等。以上資料如缺失，追究信用社主任及經(jīng)辦員責(zé)任。

第十九條 落實(shí)不良貸款責(zé)任，對(duì)于2000年以前形成的不良貸款，落實(shí)清收責(zé)任，實(shí)行崗位清收，即現(xiàn)任管片信貸員為清收責(zé)任人，按照分期劃段、區(qū)別對(duì)待的原則，根據(jù)不良貸款形成時(shí)間的長(zhǎng)短、清收的難易程度，制定切實(shí)可行的清收措施。對(duì)于2000年以后形成的不良貸款，實(shí)行責(zé)任清收即指定責(zé)任人負(fù)責(zé)清收。如因信貸人員發(fā)放冒名貸款、虛假抵押、放寬貸款審批條件發(fā)放關(guān)系貸款，造成貸款主體和要素不合法的，以及違規(guī)跨區(qū)、越權(quán)、逆程序發(fā)放貸款等情況形成的不良貸款，要逐筆列出清單，建立臺(tái)賬，落實(shí)責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任清收，限期收回。對(duì)于在期限內(nèi)未能收回責(zé)任貸款的責(zé)任人，根據(jù)損失情況聯(lián)社將給予紀(jì)律處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第二十條 信貸人員應(yīng)當(dāng)在短期貸款到期七日之前、中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前，向借款人發(fā)出《貸款催收通知書》，催收通知單由借款人、擔(dān)保人同時(shí)簽字蓋章，簽署回執(zhí)。信用社按信貸員逐人建立催收通知單臺(tái)賬，由信用社指定專人管理，并負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)催收的貸款清單及時(shí)提供給信貸員。確保訴訟時(shí)效和擔(dān)保時(shí)效。

第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息，借款人不能按期歸還貸款本息，但符合下列條件之一的可以辦理貸款展期手續(xù)：

（一）因受自然災(zāi)害的影響，造成借款人不能按時(shí)歸還貸款本息，借款人主動(dòng)到信用社簽訂還款計(jì)劃的；

（二）因貸款期限確定不合理，不能滿足一個(gè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，借款人有物資保證，借款人提出展期申請(qǐng)并主動(dòng)簽訂還款計(jì)劃的；

（三）因市場(chǎng)、價(jià)格、運(yùn)輸?shù)仍颍斐僧a(chǎn)品不能按計(jì)劃銷售，借款人有物資保證但按時(shí)歸還貸款本息有困難，借款人提出展期申請(qǐng)并主動(dòng)到信用社簽訂還款計(jì)劃的；

第二十二條

貸款到期后未歸還，但符合下列條件之一的可以辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)：

（一）受自然災(zāi)害的影響，借款人償還部分貸款本息，在完善貸款手續(xù)后可以辦理轉(zhuǎn)貸；

（二）貸款經(jīng)清查，重新落實(shí)債權(quán)債務(wù)的，借款人無法歸還全部貸款本息的，完善貸款手續(xù)后可以辦理轉(zhuǎn)貸；

（三）對(duì)補(bǔ)辦、充實(shí)合法的貸款抵押、擔(dān)保手續(xù)后，可以辦理轉(zhuǎn)貸；

（四）有易變現(xiàn)的合法貸款抵押物后，可以辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。

第六章 不良貸款調(diào)查與估值 第二十三條 依據(jù)不良貸款的認(rèn)定結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織對(duì)不良貸款進(jìn)行調(diào)查。即以一定時(shí)點(diǎn)的不良貸款為基數(shù)，從客戶的基本情況、客戶資產(chǎn)及抵（質(zhì)）押情況、客戶負(fù)債及本社貸款情況、影響貸款受償?shù)钠渌蛩睾筒涣假J款處置情況等方面，對(duì)不良貸款進(jìn)行全面調(diào)查，了解不良貸款現(xiàn)狀，掌握借款人的有效資產(chǎn)和償債能力。

第二十四條 調(diào)查采取調(diào)閱信貸檔案、查詢信貸管理臺(tái)賬、走訪客戶和有關(guān)部門、現(xiàn)場(chǎng)勘察、核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債、了解市場(chǎng)行情、委托終結(jié)機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行。

第七章 不良貸款的處置

第二十五條

不良貸款的處置是指在對(duì)不良貸款規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方式進(jìn)行清收、轉(zhuǎn)化和處置，最終實(shí)現(xiàn)不良貸款的回收和減損。

第二十六條 不良貸款的處置原則：

1、堅(jiān)持依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作的原則。

2、堅(jiān)持靈活處置的原則。

3、堅(jiān)持清收、重組轉(zhuǎn)化、保全等處置方式相結(jié)合的原則。

4、堅(jiān)持處置不良貸款和完善內(nèi)部管理機(jī)制相結(jié)合的原則。第二十七條 不良貸款的清收方式：現(xiàn)金收回、重組轉(zhuǎn)化、保全、以資抵債、借新還舊、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、風(fēng)險(xiǎn)代理、打包出售。

1、現(xiàn)金清收。現(xiàn)金清收是不良貸款處置最直接和最有效的方式，是對(duì)不良貸款本息進(jìn)行追償、處置并最終收回現(xiàn)金的行為。主要方式有賬戶扣收、正常催收、協(xié)議清收、訴訟清收、破產(chǎn)清算等。

2、重組轉(zhuǎn)化。即對(duì)重組價(jià)值大于清算價(jià)值的不良貸款，以債務(wù)人資產(chǎn)重組為基礎(chǔ)，采取兼并、收購、分立、合并、股份制等方式，由債權(quán)人通過與重組后承債人簽定還款承債協(xié)議、重新辦理貸款手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不良貸款由高風(fēng)險(xiǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)或正常貸款的轉(zhuǎn)化。

3、保全。是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來源。主要方式：原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體；原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法的擔(dān)保手續(xù)；原已失去訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效。

4、以資抵債。即債權(quán)到期，但債務(wù)人無法用貨幣資金償還債務(wù)，或債券雖未到期，但債務(wù)人已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)問題或其他足以影響債務(wù)人按時(shí)足額用貨幣資金償還債務(wù)，或當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力，擔(dān)保人也無力以貨幣資金形式代為償還債務(wù)，經(jīng)信用社與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商同意，或經(jīng)法院、仲裁機(jī)構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償信用社債權(quán)的行為。實(shí)施以資抵債應(yīng)優(yōu)先選擇易報(bào)紙、變現(xiàn)的資產(chǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)處置回收入賬，建立抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備制度，以資抵債的標(biāo)準(zhǔn)按《遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社抵債資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。

5、借新還舊。為保全資產(chǎn)，在借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬于周轉(zhuǎn)性貸款的前提下，發(fā)放新貸款，收回舊貸款方式。

6、優(yōu)良資產(chǎn)置換。是指運(yùn)用行政力量化解村級(jí)債務(wù)、財(cái)政借款，對(duì)各級(jí)政府承貸、擔(dān)保或干預(yù)的貸款，積極尋求用政府的優(yōu)良資產(chǎn)進(jìn)行置換的途徑。縣、鄉(xiāng)政府部門、村級(jí)組織分別拿出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換信用社的不良債權(quán)，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)以土地、房屋、林地以及有公益性設(shè)施收費(fèi)的項(xiàng)目為主，拿出的優(yōu)良資產(chǎn)要落實(shí)到具體項(xiàng)目，具體額度。

7、風(fēng)險(xiǎn)代理。指根據(jù)受托人與委托人之間的約定，委托人暫不支付代理費(fèi)用，只支付訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、保全費(fèi)用等，待其債權(quán)實(shí)現(xiàn)或其他委托事項(xiàng)完成后，向受托人支付約定比例或一定數(shù)額的代理費(fèi)的代理形式。

8、打包出售。對(duì)呆滯不良貸款或抵債資產(chǎn)按性質(zhì)打成大小不同的包，實(shí)行招標(biāo)清收，或拍賣債權(quán)，或引進(jìn)外資集中處置的方式。

第二十八條 新增不良貸款要認(rèn)真調(diào)查其形成原因，如因經(jīng)辦人員違章操作發(fā)放貸款形成不良，聯(lián)社追究經(jīng)辦員、信用社主任責(zé)任。如因自然災(zāi)害、經(jīng)營(yíng)不善等原因造成貸款形成不良的，制定清收措施，限期收回。

1、實(shí)行催收通知單回執(zhí)制度，信貸員當(dāng)面向借款人、擔(dān)保人送達(dá)催收通知單，借款人、擔(dān)保人簽字蓋章后信用社將回執(zhí)存檔，保證貸款時(shí)效。

2、堅(jiān)持定期以還本、收息，或簽定還款協(xié)議等方式，督促借款人履行義務(wù)，保證貸款時(shí)效。

3、催收確實(shí)無法收回現(xiàn)金的貸款，根據(jù)借款人資產(chǎn)情況、還款能力情況，可采取以資抵債、保全的方法進(jìn)行清收。

4、提出訴訟或仲裁，保證貸款時(shí)效。

第二十九條 不良貸款的回收應(yīng)嚴(yán)格按照先本金后利息的原則，據(jù)實(shí)入賬進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第三十條 不良貸款清收實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)清收。

（一）獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)及范圍：

1、現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的1996年底以前形成的呆滯、呆賬類貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的15%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的20%獎(jiǎng)勵(lì)。

2、現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的1997至1999年底年底形成的呆滯、呆賬類貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的10%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的15%獎(jiǎng)勵(lì)。

3、現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的已經(jīng)票據(jù)置換的不良貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的20%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的25%獎(jiǎng)勵(lì)。

4、現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)已核銷的呆賬類貸款本息，按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的30%獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象。獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象是指在清收工作中清收成績(jī)突出、全部或超額完成清收任務(wù)的清收人員。

（三）對(duì)于負(fù)有責(zé)任清收任務(wù)的清收人員不予獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）信用社根據(jù)清收工作實(shí)際完成情況，合理分配獎(jiǎng)金，不得挪用。

（五）信用社以外人員、機(jī)構(gòu)參與清收不良貸款，符合獎(jiǎng)勵(lì)范圍的，扣減清收費(fèi)用后，參照獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。第八章 不良貸款的監(jiān)測(cè)與檢查

第三十一條 信貸管理部門在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則，統(tǒng)計(jì)、匯總和移送不良貸款分類數(shù)據(jù)。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)本級(jí)不良貸款余額增加和不良貸款率變化的總體情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

第三十三條 不良貸款考核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照聯(lián)社經(jīng)營(yíng)考核辦法，對(duì)不良貸款的管理和處置工作進(jìn)行考核。考核重點(diǎn)為整體不良貸款的控制和不良貸款的收回情況。

第三十米條 不良貸款的檢查監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)不良貸款的管理與日常的監(jiān)督檢查；稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款管理與處置的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)；紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款形成及處置過程中的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處分或處理。

第九章 附則

第三十五條第三十六條本辦法由××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。[/

第三篇：不良貸款管理辦法

寧夏瓏泰小額貸款有限公司

不良貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，規(guī)范不良貸款管理行為，提高不良貸款處置效率，確保不良貸款價(jià)值回收最大化，根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱不良貸款系指按本公司《貸款管理暫行辦法》貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類的貸款。

第三條 不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的內(nèi)在特性，通過科學(xué)的管理方法與流程，對(duì)不良貸款實(shí)行全面管理與最佳處置，包括對(duì)不良貸款進(jìn)行分類認(rèn)定、調(diào)查估值、預(yù)案管理、方案實(shí)施和監(jiān)測(cè)檢查的全過程管理。

第四條 不良貸款管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）真實(shí)反映原則。要真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀的統(tǒng)計(jì)和反映不良貸款分類、認(rèn)定、調(diào)查、估值、問責(zé)等環(huán)節(jié)工作情況。

（二）處置減損原則。不良貸款形成后，應(yīng)通過調(diào)查和完善貸款手續(xù)等手段，防止不良貸款價(jià)值貶損，并及時(shí)清收，轉(zhuǎn)化和處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。

（三）損失補(bǔ)償原則。要按照損失程度對(duì)不良貸款提取風(fēng)險(xiǎn)拔備，并及時(shí)處理與消化處置損失。

（四）依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處置必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策及公司有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。

第五條 本辦法適用于我公司所有客戶不良貸款。

第二章 不良貸款分類與認(rèn)定

第六條 風(fēng)控部要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況對(duì)不良貸款分類情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整，并按月統(tǒng)計(jì)和匯總。按照貸款五級(jí)分類，將不良貸款劃分為次級(jí)、可疑、損失三大類，進(jìn)行監(jiān)測(cè)報(bào)告；按照貸款十二級(jí)分類，將不良貸款劃分為次級(jí)一級(jí)、次級(jí)二級(jí)、可疑一級(jí)、可疑二級(jí)、損失級(jí)五級(jí)，進(jìn)行細(xì)分管理。

第七條 按照風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的要求，對(duì)不良貸款提取貸款損失準(zhǔn) 備，真實(shí)反映貸款質(zhì)量對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。對(duì)次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，要估算損失，按季足額計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，并及時(shí)消化。

第八條 不良貸款由風(fēng)控部認(rèn)定，并由風(fēng)控部進(jìn)行管理與處置。對(duì)正常貸款轉(zhuǎn)入不良貸款的，要實(shí)行責(zé)任認(rèn)定和追究制度。

第九條 要完善貸款移交手續(xù)與管理程序。經(jīng)認(rèn)定后的不良貸款，信貸管理部應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)移交到風(fēng)控部管理。在交接貸款時(shí)，信貸管理部要提交不良貸款移交清單和不良貸款成因分析及處置建議報(bào)告。風(fēng)控部要對(duì)照清單對(duì)不良貸款的訴訟時(shí)效、保證合同訴訟時(shí)效、抵（質(zhì)）押時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效等進(jìn)行審查，對(duì)有瑕疵的，應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施，要對(duì)不良貸款客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況和抵（質(zhì)）押品以及保全的資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)勘查，在交接完畢后一個(gè)月內(nèi)，風(fēng)控部要撰寫《貸款客戶交接情況報(bào)告》總結(jié)報(bào)告交接、客戶經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、貸款發(fā)放以及催收，抵（質(zhì)）押品等情況以及信貸管理中存在的問題，移交后不良貸款的分類認(rèn)定與調(diào)整由不良貸款管理部門提出意見，由信貸管理部門負(fù)責(zé)審定。

第三章 不良貸款調(diào)查與估值

第十條 依據(jù)不良貸款認(rèn)定結(jié)果，風(fēng)控部應(yīng)組織對(duì)不良貸款進(jìn)行 調(diào)查，即以一定時(shí)點(diǎn)的不良貸款為基數(shù)，從客戶基本情況、客戶資產(chǎn)及抵（質(zhì)）押情況、客戶負(fù)債及我公司貸款情況，貸款保證情況、影響貸款受償?shù)钠渌蛩睾筒涣假J款處置情況等方面，對(duì)不良貸款進(jìn)行全面調(diào)查，摸清不良貸款現(xiàn)狀,掌握借款人的有效資產(chǎn)和償債能力，揭示不良貸款的清收潛力。

第十一條

全面調(diào)查原則上每半年一次，對(duì)新轉(zhuǎn)入不良貸款應(yīng)于移交后十個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，對(duì)正在經(jīng)歷重大變化或出現(xiàn)重大情況的客戶應(yīng)隨時(shí)調(diào)查更新。調(diào)查可采取調(diào)閱信貸檔案，查詢信貸管理臺(tái)賬，走訪客戶和有關(guān)部門，現(xiàn)場(chǎng)勘查，核定生產(chǎn)負(fù)債，了解市場(chǎng)行情，委托中介機(jī)構(gòu)等形式進(jìn)行。

第十二條 在調(diào)查基礎(chǔ)上對(duì)不良貸款進(jìn)行估值，即依據(jù)不良貸款形成的原因、期限、形態(tài)和擔(dān)保情況，綜合考慮不良貸款客戶屬地的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)環(huán)境、級(jí)差地租等因素，采用模型測(cè)算、估值調(diào)整和審批要求相結(jié)合的方式，對(duì)不良貸款進(jìn)行科學(xué)、公證評(píng)估（具體評(píng)估辦法另行制定）。

第十三條 按照有關(guān)估值辦法，逐戶測(cè)算不良貸款預(yù)計(jì)收回金額和受償比率，在此基礎(chǔ)上，測(cè)算不良貸款整體回收額和受償率；結(jié)合本公司不良貸款歷史處置情況和回收率，預(yù)測(cè)未來處置趨勢(shì)，為制定不良貸款處置策略和計(jì)劃提供依據(jù)。

第十四條 不良貸款估值結(jié)果應(yīng)按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及資產(chǎn)負(fù)債的增減情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，同時(shí)，不良貸款評(píng)估價(jià)是實(shí)施處置的重要參

考，處置時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

第十五條 調(diào)查信息和估值結(jié)果經(jīng)審查核實(shí)后，要將有關(guān)數(shù)據(jù)資料及時(shí)登錄不良貸款管理系統(tǒng)，在日常工作中，應(yīng)遵循有關(guān)規(guī)定，做好不良貸款管理系統(tǒng)維護(hù)工作。

第十六條 不良貸款調(diào)查數(shù)據(jù)及估值信息是本公司商業(yè)秘密，任何人不得擅自對(duì)外提供。

第四章 不良貸款細(xì)分管理

第十七條 根據(jù)不良貸款回收潛力及損失率高低，對(duì)次級(jí)類（次級(jí)一級(jí)、次級(jí)二級(jí)）、可疑類（可疑一級(jí)、可疑二級(jí)）、損失類（損失級(jí)）貸款實(shí)行細(xì)分管理。

第十八條 對(duì)次級(jí)類貸款要重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關(guān)注客戶重大經(jīng)營(yíng)情況變化，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，積極對(duì)借款第二還款來源進(jìn)行清償與保全，加強(qiáng)貸款抵（質(zhì)）押管理和對(duì)貸款保證人的監(jiān)控，確保抵押擔(dān)保的足值與有效，次級(jí)類客戶是處置的重點(diǎn)目標(biāo)客戶群。

第十九條 對(duì)可疑類貸款要密切關(guān)注客戶、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的查證和保全，積極運(yùn)用各種手續(xù)開展清收處置。

第二十條 對(duì)損失類貸款要邊清收邊完善核銷手續(xù)，損失核銷后要按規(guī)定進(jìn)行賬銷案存管理，對(duì)確實(shí)難以回收，且符合核銷條件的損失類貸款，按有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程組織申報(bào)呆賬核銷；對(duì)不符合核銷條件的應(yīng)盡量清收，最大限度減少損失；對(duì)已核銷貸款，要嚴(yán)格賬銷案存進(jìn)出管理系統(tǒng)，加強(qiáng)已核銷貸款的追索、考核和核算管理。

第二十一條 建立不良貸款項(xiàng)目經(jīng)理制度，依據(jù)不良貸款管理系統(tǒng)，對(duì)不良貸款按戶進(jìn)行名冊(cè)管理，細(xì)化工作目標(biāo)，落實(shí)管理責(zé)任，實(shí)行量化考核。

第五章 不良貸款處置管理

第二十二條 不良貸款處置是指在對(duì)不良貸款規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方式進(jìn)行清收、轉(zhuǎn)化和處置，最終實(shí)現(xiàn)不良貸款減損和回收，要全面加強(qiáng)對(duì)不良貸款的處置管理，采取各種保全措施，加快不良貸款的處置速度，防止不良貸款的價(jià)值貶損。

第二十三條 要按照依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作的原則，根據(jù)預(yù)計(jì)損失率大小，處置時(shí)效性高低，處置難易程度，有步驟地組織開展不良貸款處置工作，爭(zhēng)取不良貸款價(jià)值回收最大化。

第二十四條 不良貸款處置方式包括現(xiàn)金清收、以物抵債、重組轉(zhuǎn)化和呆賬核銷等。

第二十五條 現(xiàn)金清收。現(xiàn)金清收是不良貸款處置最直接和最有效的方式，是對(duì)不良貸款本息進(jìn)行追償、處置并最終收回現(xiàn)金的行為，主要方式有：以賬戶扣取、正常催收、協(xié)議清收、訴訟清收、破產(chǎn)清算等。

第二十六條 以物抵債，即債權(quán)到期，但債務(wù)人無法用貨幣資金償還債務(wù)，或債權(quán)雖未到期，但債務(wù)人已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)問題或其他足以嚴(yán)重影響債務(wù)人按時(shí)足額用貨幣資金償還債務(wù)的情況，或當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力時(shí)，擔(dān)保人無力以貨幣資金代為償還債務(wù)，經(jīng)我公司與債務(wù)人、擔(dān)保人、第三人協(xié)商同意或經(jīng)人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人、第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償我公司債權(quán)的行為。實(shí)施以物抵債應(yīng)優(yōu)先選擇易保值、易變現(xiàn)的資產(chǎn)。盡快實(shí)現(xiàn)處置回收入賬，并建立抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備制度。

第二十七條 重組轉(zhuǎn)化。即對(duì)重組價(jià)值大于結(jié)算價(jià)值的不良貸款，以債務(wù)人資產(chǎn)重組為基礎(chǔ)。采取兼并、收購、分立、合并、股份制等形式，由債權(quán)人通過與債務(wù)人簽定還款免息協(xié)議，調(diào)整貸款條件等手段，對(duì)不良貸款實(shí)施重組，以控制、轉(zhuǎn)化或降低債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 呆賬核銷。即對(duì)采取所有可能的措施均無法收回的不良貸款，按照規(guī)定履行必要程序后，利用呆賬準(zhǔn)備金予以沖銷。呆賬核銷必須逐戶，逐級(jí)審核和審批。報(bào)批時(shí)應(yīng)確定不良貸款符合核銷認(rèn)定條件，并提供確鑿證據(jù)，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任；核銷后要對(duì)外保密，并堅(jiān)持賬銷案存，繼續(xù)追索。

第二十九條 不良貸款處置應(yīng)綜合運(yùn)用多種方式，加快處置進(jìn)度，降低處置損失，在依法合規(guī)的前提下，可采取多種創(chuàng)新方式開展不良貸款處置。

第三十條 不良貸款處置實(shí)行預(yù)案管理制度。即根據(jù)不良貸款調(diào)查估值和細(xì)分結(jié)果，按照不同區(qū)域、行業(yè)、形態(tài)等，對(duì)不良貸款進(jìn)行分配組合、制定全面處置策略和分戶處置預(yù)案。

第三十一條 處置策略設(shè)計(jì)。在對(duì)不良貸款所處的區(qū)域、市場(chǎng)與信用環(huán)境進(jìn)行全面評(píng)估的基礎(chǔ)上，制定全盤的清收處置規(guī)劃，根據(jù)不良貸款的分布、歸屬、性質(zhì)等特征，制定分類、分區(qū)、分屬的清收處置策略；合理配置各項(xiàng)資源，有步驟、有重點(diǎn)的實(shí)施不良貸款處置計(jì)劃。

第三十二條 處置預(yù)案制定。依照調(diào)查和資產(chǎn)估值信息，因戶施策，制定不良貸款重組轉(zhuǎn)化或清收處置預(yù)案，按照對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)，確定處置的緩急程度和先后次序，根據(jù)不良貸款細(xì)分結(jié)果，有針對(duì)性的制定清收處置措施。

第三十三條 處置預(yù)案審批。按照處置損失金額大小和損失率的高低，對(duì)處置預(yù)案實(shí)行授權(quán)管理，要嚴(yán)格按照規(guī)定的審查條件、程序和權(quán)限，對(duì)處置預(yù)案進(jìn)行審批，不得越權(quán)審批，重點(diǎn)審查處置預(yù)案的可行性、時(shí)效性和合規(guī)性。

第三十四條 處置預(yù)案調(diào)整。建立處置預(yù)案管理責(zé)任制，對(duì)處置預(yù)案進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，保證預(yù)案管理的連續(xù)性。要根據(jù)不良貸款處置損失率、處置方式、處置時(shí)間延期等情況，及時(shí)調(diào)整處置預(yù)案并重新報(bào)批。

第三十五條 處理方案實(shí)施。要嚴(yán)格按照審批后的處置方案和處置時(shí)限實(shí)施不良貸款處置，要形成領(lǐng)導(dǎo)掛帥，層層督導(dǎo)、責(zé)任落實(shí)的預(yù)案執(zhí)行工作機(jī)制，處置完畢后要對(duì)處置結(jié)果和進(jìn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)。不良貸款處置回收的款項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格按照先本金后利息順序，據(jù)實(shí)入賬并進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第三十六條 案例分析。在清收處置過程中要注意采集不良貸款重要信息，作為歷史資料保存分析，并根據(jù)處置金額、回收率、處置方式等的不同，及時(shí)對(duì)正反兩方面案例進(jìn)行分析，總結(jié)成功處置的經(jīng)驗(yàn)，全面分析損失原因，揭示信貸管理工作中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

第三十七條 風(fēng)險(xiǎn)防范。各項(xiàng)處置業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，要落實(shí)呆賬核銷，以物抵債的處置責(zé)任，建立責(zé)任追究制度，嚴(yán)禁一切違法、違規(guī)行為，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，防止出現(xiàn)失職、瀆職行為，完

善內(nèi)控管理，規(guī)范操作流程，通過標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、專業(yè)化的處置、防范處置過程中可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

第六章 不良貸款監(jiān)測(cè)與檢查

第三十八條 不良貸款統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)

（一）信貸管理部在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則，統(tǒng)計(jì)和拔送不良貸款分類數(shù)據(jù)。

(二）風(fēng)控部對(duì)公司不良貸款增減余額和不良貸款率變化的總體情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，全方位監(jiān)測(cè)資產(chǎn)質(zhì)量狀況及其變化趨勢(shì)，同時(shí)對(duì)不良貸款訴訟時(shí)效、客戶動(dòng)態(tài)變化以及預(yù)案處置與實(shí)施情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，監(jiān)控不良貸款客戶的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不良貸款處置的可能機(jī)會(huì)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)不良貸款實(shí)行逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)。

第三十九條 不良貸款分析報(bào)告

風(fēng)控部負(fù)責(zé)按月組織不良貸款分析報(bào)告，信貸管理部在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提交分析報(bào)告，分析報(bào)告內(nèi)容包括：不良貸款基本情況，地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況，不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，新發(fā)放貸款質(zhì)量情況，新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例，對(duì)不良貸款的變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，貸款損失及風(fēng)險(xiǎn)拔備的變動(dòng)情況，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和意見等。分析報(bào)告應(yīng)做到數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、原因分析全面深入、趨勢(shì)分析合理、科學(xué)、措施及時(shí)、有效。

第四十條 不良貸款考核

按照經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)辦法，對(duì)不良貸款管理與處置工作進(jìn)行考評(píng)。考核

重點(diǎn)為整體不良貸款水平的控制和不良貸款的回收情況，即以不良貸款率指標(biāo)考核總體資產(chǎn)質(zhì)量，以不良貸款清收率指標(biāo)考核不良貸款回收水平，以不良貸款遷徙率指標(biāo)（包括正常、關(guān)注貸款遷徙率，次級(jí)貸款遷徙和可疑貸款遷徙率三項(xiàng)指標(biāo)）考核風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)狀況，以貸款拔備覆蓋率指標(biāo)考核風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力等。

根據(jù)以上指標(biāo)對(duì)不良貸款管理與處置工作進(jìn)行專業(yè)考核并實(shí)施獎(jiǎng)懲。第四十一條 不良貸款檔案管理，要及時(shí)將不良貸款管理檔案進(jìn)行歸檔，做到一戶一檔，統(tǒng)一管理。不良貸款管理檔案除全部原始檔案外，還包括不良貸款交接、調(diào)查、評(píng)估、處置、損失核銷過程中形成的所有資料及責(zé)任人認(rèn)定與處理材料。不良貸款檔案管理的重點(diǎn)是權(quán)證類和要件類檔案，要根據(jù)不良貸款變化情況，及時(shí)更新和補(bǔ)充檔案資料，保證不良貸款檔案的安全完整和有效利用。

第四十二條 檢查監(jiān)督

風(fēng)控部負(fù)責(zé)不良貸款管理與處置的日常監(jiān)督檢查，風(fēng)控部負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款管理與處置進(jìn)行合理化審計(jì)，總經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款形成及處置過程中的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處分和處理。

第七章 附則

第四十三條 對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)管理，可比照本辦法執(zhí)行。第四十四條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

二0一0年九月十五日

第四篇：不良貸款訴訟清收法律實(shí)務(wù)

不良貸款訴訟清收法律實(shí)務(wù)

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1.有限責(zé)任公司作為借款人時(shí)，銀行因其逾期還款向法院起訴，此時(shí)被告應(yīng)該是（）。√

A B C D 公司

法定代表人

股東

實(shí)際控股人

正確答案： A

2.下列哪種請(qǐng)求權(quán)適用訴訟時(shí)效的相關(guān)規(guī)定？（）√

A B C D 物權(quán)請(qǐng)求權(quán)

債權(quán)請(qǐng)求權(quán)

人身權(quán)請(qǐng)求權(quán)

存款請(qǐng)求權(quán)

正確答案： B

3.《民法通則》第一百三十五條規(guī)定的：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期限為（）年，法律另有規(guī)定的除外。” √

A B C D 1 3 5 2

正確答案： A

4.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間（）。√ A B C D 繼續(xù)計(jì)算 重復(fù)計(jì)算

重新計(jì)算

停止計(jì)算

正確答案： C

5.在訴訟時(shí)效期間的最后（）內(nèi)，因不可抗拒力或其它障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。√

A B C D 一個(gè)月

三個(gè)月

六個(gè)月

一年

正確答案： C 判斷題

6.連帶責(zé)任保證貸款中，債權(quán)人銀行只訴保證人而不訴借款人，這種做法是否正確？ ×

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

7.個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營(yíng)的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

8.不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。×

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

9.當(dāng)事人一方為金融機(jī)構(gòu)，依照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定從對(duì)方當(dāng)事人賬戶中扣收欠款本息的，產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效力。√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

10.超過訴訟時(shí)效期間的債務(wù)，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時(shí)效限制。正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

第五篇：訴訟管理辦法

訴訟管理辦法

目錄

第一章 總 則................................................................2 第二章 管理部門、職責(zé)、權(quán)限..................................................2 第三章 訴訟案件管理.........................................................3 第四章 檔案管理.............................................................5 第五章 監(jiān)督與檢查...........................................................5 第六章 問責(zé)與考核...........................................................5 第七章 附則................................................................6

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本公司訴訟案件管理工作，依法、及時(shí)、高效處理訴訟案件，最大限度地維護(hù)公司的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱訴訟是指本公司及下屬子公司、關(guān)聯(lián)公司等（以下合稱為“公司”）在經(jīng)營(yíng)、管理過程中發(fā)生的，以公司為當(dāng)事人的各類訴訟及仲裁案件，包括：民事訴訟案件、勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟案件、行政訴訟案件、執(zhí)行案件、申請(qǐng)復(fù)議案件以及各類仲裁案件等。公司以第三人身份參加訴訟的，依照本辦法執(zhí)行。

第三條 訴訟案件直接影響公司的合法權(quán)益及聲譽(yù)，因此公司應(yīng)本著誠實(shí)信用、平等自愿、等價(jià)有償、互惠互利的原則開展經(jīng)營(yíng)、管理工作，盡量避免訴訟案件的發(fā)生；對(duì)發(fā)生的訴訟案件應(yīng)充分重視，及時(shí)、妥善處理，有效規(guī)避、控制風(fēng)險(xiǎn)，避免造成不應(yīng)有的損失。

第二章 管理部門、職責(zé)、權(quán)限

第四條 糾紛案件管理實(shí)行業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)管理中心和法律事務(wù)中心分工管理、密切配合的原則。糾紛案件發(fā)生部門或糾紛案件涉及事項(xiàng)的主管部門是糾紛案件管理的業(yè)務(wù)部門，財(cái)務(wù)管理中心是糾紛案件的協(xié)助部門，法律事務(wù)中心是糾紛案件管理的歸口部門。

第五條 業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

（一）應(yīng)當(dāng)根據(jù)糾紛案件涉及的事實(shí)情況及證據(jù)材料，至遲于糾紛發(fā)生滿一年之時(shí)，及時(shí)向法律事務(wù)中心提出訴訟申請(qǐng)（重大、緊急案件除外），涉及錢款的，財(cái)務(wù)管理中心應(yīng)當(dāng)協(xié)助提供相關(guān)憑證；

（二）參與糾紛案件應(yīng)對(duì)措施討論會(huì)議；

（三）根據(jù)法律事務(wù)中心要求承擔(dān)部分糾紛案件處理的事務(wù)工作；

（四）根據(jù)需要，參加與糾紛案件相對(duì)人的商談和解工作；

（五）根據(jù)需要，協(xié)助、參與其他工作。

第六條 法律事務(wù)中心的主要職責(zé)：

（一）制定糾紛案件訴訟管理制度即本制度，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；

（二）牽頭負(fù)責(zé)糾紛案件的司法程序處理；

（三）負(fù)責(zé)糾紛案件處理涉及的外聘律師管理；

（四）建立訴訟案件工作臺(tái)帳（訴訟類案件匯總表及訴訟仲裁案件結(jié)案報(bào)告）和檔案管理制度；

（五）負(fù)責(zé)糾紛案件的報(bào)備工作；

（六）簽收、發(fā)送法律文書（非訴訟案件除外）；

（七）根據(jù)糾紛案件處理需要承擔(dān)的其他工作。

第七條 糾紛案件處理完結(jié)前（訴訟案件應(yīng)在裁決/調(diào)解書生效前），案件處理的參與者不得泄露案件的信息內(nèi)容，堅(jiān)持保密原則。如違反保密規(guī)定，在案件處理過程中泄露公司商業(yè)秘密和其他秘密事項(xiàng)的，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和公司的有關(guān)規(guī)章制度追究其相應(yīng)責(zé)任。

第八條 具有下列情形之一的糾紛案件為重大案件。對(duì)于重大案件，法律事務(wù)中心應(yīng)形成專題匯報(bào)供本公司管理層和相關(guān)部門閱知。

（一）涉案標(biāo)的額為人民幣100萬元（含）以上；

（二）案件主體或標(biāo)的涉外（含港澳臺(tái)），單個(gè)勞動(dòng)糾紛案件除外；

（三）涉及公司整體利益或處理結(jié)果對(duì)本公司有重大影響；

（四）法律事務(wù)中心認(rèn)定的其他重大案件。

重大案件之外的其他案件為一般案件，對(duì)于一般案件，由法律事務(wù)中心會(huì)同業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門決定，報(bào)公司管理層審批。

第九條 糾紛案件處理過程中所涉及的法律性文件、合同類文件的出具，按照公司的有關(guān)規(guī)定履行審批程序。

第十條 各相關(guān)職能部門依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章及本公司的有關(guān)規(guī)定，按照各自的職責(zé)范圍參與糾紛案件管理。

第三章 訴訟案件管理

第十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門對(duì)需要提起訴訟或仲裁的案件，應(yīng)填寫《案件訴訟申請(qǐng)會(huì)簽單》提出起訴或仲裁申請(qǐng)（至遲應(yīng)于糾紛發(fā)生已逾一年之時(shí)），連同相關(guān)證據(jù)材料（涉及金錢款項(xiàng)的需提供相關(guān)憑證）、情況說明報(bào)法律事務(wù)中心。

法律事務(wù)中心對(duì)《案件訴訟申請(qǐng)會(huì)簽單》及證據(jù)資料進(jìn)行審查，于3個(gè)工作日內(nèi)提出法律意見或建議，再報(bào)請(qǐng)公司管理層審批。

第十六條 法律事務(wù)中心收到審批通過的會(huì)簽單后3個(gè)工作日內(nèi)確定案件承辦人員，由案件承辦人員具體負(fù)責(zé)訴訟案件的處理，原則上由法務(wù)經(jīng)理作為案件承辦人員。

第十七條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門對(duì)需要提起訴訟或仲裁案件的時(shí)效負(fù)責(zé)，確保訴訟、仲裁案件在法定的訴訟時(shí)效內(nèi)啟動(dòng)法律程序。

第十八條 確定起訴后，由法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)制作訴訟文書，或在必要時(shí)將案件材料提交外聘律師，由律師起草，并由其確認(rèn)。并在確認(rèn)訴訟文書后7日內(nèi)，辦理完畢立案相關(guān)手續(xù)。

第十九條 對(duì)于公司被動(dòng)應(yīng)訴案件，由法律事務(wù)中心統(tǒng)一接收法院或仲裁委員會(huì)送達(dá)的起訴狀、仲裁申請(qǐng)、應(yīng)訴通知書等法律文件。

第二十條 法律事務(wù)中心應(yīng)在收到應(yīng)訴案件的法律文件后，通知案件所涉及的業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門，并提供訴狀或仲裁申請(qǐng)書、應(yīng)訴通知書等法律文件復(fù)印件。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)于收到法律事務(wù)中心轉(zhuǎn)發(fā)的法律文件后7個(gè)工作日內(nèi)，備齊相應(yīng)的證據(jù)材料、情況說明，并確定具體經(jīng)辦人，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署處理意見后報(bào)法律事務(wù)中心。

訴訟案件處理的對(duì)接程序及相關(guān)訴訟手續(xù)辦理由法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，應(yīng)在起訴狀、仲裁申請(qǐng)、應(yīng)訴通知書等法律文件送達(dá)后10日內(nèi)辦理完畢。

第二十一條 法律事務(wù)中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外聘律師的監(jiān)督和管理，定期了解案件的進(jìn)度。與此同時(shí)，案件承辦人員應(yīng)積極與律師溝通，如實(shí)際情況發(fā)生變化，有可能對(duì)案件處理產(chǎn)生影響，應(yīng)盡快通知法律事務(wù)中心和律師，以便及時(shí)調(diào)整訴訟策略。

第二十二條 訴訟案件裁決后是否要提起上訴的案件，法律事務(wù)中心應(yīng)于裁判文書送達(dá)后7個(gè)工作日提出法律意見或建議，報(bào)請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批處理意見。

上訴案件的辦理程序，參照本辦法關(guān)于起訴案件的規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 公司決定不予上訴的案件，法律事務(wù)中心應(yīng)將處理意見及相關(guān)裁判文書及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)部門，由相關(guān)部門負(fù)責(zé)裁判文書的履行。

第二十四條 公司申請(qǐng)執(zhí)行或作為被執(zhí)行人的案件的審批、辦理程序，按照本辦法關(guān)于起訴、應(yīng)訴案件的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 訴訟案件承辦人員在案件辦理過程中，應(yīng)對(duì)案件的情況作詳盡的了解，有權(quán)調(diào)查、收集相應(yīng)的證據(jù)材料，公司各部門應(yīng)全力配合，不得無故推諉、拖延、拒絕。

第二十六條 對(duì)于訴訟案件辦理過程中所涉及的法律事項(xiàng)，經(jīng)辦人可隨時(shí)向法律事務(wù)中心咨詢，由法律事務(wù)中心提供法律服務(wù)與支持。對(duì)于疑難法律問題或重大法律事務(wù)，由法律事務(wù)中心聯(lián)系公司法律顧問出具法律意見或提供專項(xiàng)法律服務(wù)。

第二十七條 對(duì)于訴訟案件辦理過程中涉及的專項(xiàng)問題，經(jīng)辦部門可向法律事務(wù)中心作出書面通報(bào)，由法律事務(wù)中心協(xié)調(diào)相關(guān)部門或所屬公司協(xié)同處理，或報(bào)請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)批示處理意見。

第四章 檔案管理

第二十八條 法律事務(wù)中心在收到訴訟案件的判決/裁定/調(diào)解/裁決書后20日內(nèi)整理歸檔。案卷應(yīng)包括但不限于：案件受理通知、應(yīng)訴通知書、起訴狀或仲裁申請(qǐng)書、相關(guān)證據(jù)、答辯狀、代理詞及判決、裁定、裁決書、執(zhí)行文書等。

第二十九條 法律事務(wù)中心應(yīng)及時(shí)將訴訟案件案卷進(jìn)行歸檔，并負(fù)責(zé)對(duì)公司的訴訟案件存檔情況登記造冊(cè)備查。

第五章 監(jiān)督與檢查

第三十條 公司各部門應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法的規(guī)定開展工作；法律事務(wù)中心根據(jù)本辦法的規(guī)定對(duì)各部門的訴訟案件管理工作進(jìn)行監(jiān)督及定期、不定期的檢查。凡在檢查或日常工作中發(fā)現(xiàn)各部門未按本辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的，有權(quán)督促其限期改正。

第三十一條 對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的其他問題與不足，法律事務(wù)中心應(yīng)及時(shí)通報(bào)相應(yīng)部門及各所屬公司并限期整改。

第六章 問責(zé)與考核

第三十二條 公司工作人員如有下列違反本辦法的行為，應(yīng)將相關(guān)情況納入績(jī)效考核。對(duì)于未給公司造成損失的，給予批評(píng)并限期改正；給公司造成損失的，責(zé)令賠償損失；情節(jié)嚴(yán)重的，還應(yīng)給予處分，直至解除勞動(dòng)合同；觸犯《刑法》的，依法報(bào)請(qǐng)有關(guān)機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

（一）未按照本辦法規(guī)定的程序及要求辦理案件；

（二）在辦理案件過程中謀取私利、收受回扣的；

（三）在辦理案件過程中拖延、推諉、不予配合的；

（四）違反本辦法規(guī)定，在案件辦理過程中對(duì)公司造成不良影響或損失的；

（五）未按照本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)告糾紛案件情況的；

（六）其他違反本規(guī)定的行為。

第三十三條 對(duì)于違反本辦法第三十二條規(guī)定行為的，除給予相關(guān)責(zé)任人員處分外，相應(yīng)追究相關(guān)部門負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任。

第七章 附則

第三十四條 本辦法由公司法律事務(wù)中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自下發(fā)之日起施行。