第一篇：外資銀行并購準入立法評析

外資銀行并購準入立法評析

關鍵詞： 外資銀行 并購市場 準入監管

內容提要： 本文從我國外資銀行并購準入的有關立法入手，探析了我國外資銀行并購準入立法的政策導向及外資銀行并購準入監管的重要性，并著重分析了有關立法的不足，以期有助于我國外資銀行并購準入立法的完善。

一、外資銀行并購準入立法的政策導向

并購通常被認為是兼并、合并及收購的統稱，其含義有狹義與廣義之說。狹義說認為并購僅指為獲取其他企業的控制權或經營支配權而進行的產權交易活動。廣義說認為并購還應包括“出資、合作投資、甚至包括購買沒有表決權的股份或新股的資本結合方式”，即包括控制式與參與式兩種產權交易活動。

我國現行立法采納廣義說，具體內容見《外國投資者并購境內企業暫行規定》第二條。而我國2003年底開始施行的專門規范金融機構并購行為的部門規章《境外金融機構投資人股中資金融機構管理辦法》（以下簡稱為《管理辦法》），是以“投資人股”四個字來規范和引導我國目前境外金融機構投資人股中資金融機構主要是中資銀行股份制改造的行為。其政策導向十分明顯：不禁止控制式，但更傾向于參與式的并購行為。

這種立法上的政策導向一方面是要遵守產業政策的規定，金融、保險業屬于我國外商限制類投資領域；另一方面源于目前我國銀行業整體實力不強，若在此種情況下允許大量控制式外資銀行并購，勢必致使大批中資銀行處于不利的競爭地位，危及國內金融體系的穩定、并進而影響到我國銀行業一直以來對整個經濟體制改革的支持。因此這種立法上的政策導向是我國銀行業對外開放的現實選擇。

二、外資銀行并購準入監管立法的重要性

從法律性質上看，通過并購東道國銀行進人東道國金融市場是外資銀行準人的一種特殊 形式，是市場準人法律制度的組成部分。“準入”體現了國家法律上的一種含義，是國家通過實施各種法律和規章制度對本國市場向外開放程度的一種宏觀掌握和控制。②對金融監管法而言，金融市場準人監管的重要性不言而喻，它是各國預防金融風險的第一道防線。就并購來說，準人監管的作用如下：

首先，通過對并購主體資格條件的規定，將不合格的、有可能損害東道國存款人利益及對東道國金融體系造成威脅的外資銀行拒之門外。

其次，外資銀行并購直接涉及到東道國金融業的集中和競爭政策。東道國政府通過規定并購前的審批和報告制度，在準人階段就并購的規模、市場份額和市場集中度進行審查，對有可能形成壟斷、限制競爭的并購不予批準，保證國內銀行業有序、公平的競爭。

有鑒于此，《管理辦法》著重規定了境外金融機構的主體資格條件，包括總資產、國際上的信用等級、盈利狀況、資本充足率、內控制度、母國監管制度及經濟狀況以及中國銀監會規定的其他審慎性條件。據此，只有那些資產雄厚、信譽佳、內控及母國監管制度皆健全的外資金融機構才能入股中資銀行。但該法最明顯的不足就是在審批并購準人時缺乏對反壟斷的考量，下文將敘之。

三、外資銀行并購準入立法的缺陷及完獸

《管理辦法》的出臺使我國外資銀行并購從此有法可依，但也必須看到其不足之處，筆者在此指出幾點，以供探討。

（一）從法的效力層次來看，《管理辦法》屬中國銀監會頒布的部門規章。

實際上，我國目前出臺的有關外資并購的法律文件主要為部門規章。由于部門利益所在以及又缺乏必要的協調，各規章在適用上難免不存在沖突。《管理辦法》規定境外金融機構投資人股中資銀行，雙方必須簽訂意向性協議，連同其他指定文件由中資銀行交由中國銀監會審批。這意味著若此時中資銀行為一家上市公司時，外資銀行并購只能以協議收購方式進 行。而根據中國證監會頒布的《上市公司收購管理辦法》規定，以協議收購方式進行上市公司收購的，收購人必須向中國證監會報送上市公司收購報告書，中國證監會在一定期限內未提出異議的，收購人可以履行收購協議。當時該法出臺的目的之一就是要規范一直在場外交易的協議收購。上市公司收購信息披露義務是證券交易公開、公平與公正原則的體現，最能保護中小投資者的利益。

可見，對上市銀行的外資并購存在審批權的沖突問題。因此兩監管部門應進行協調。可以另行通知，中資金融機購的申請獲的中國銀監會的預批后，收購人在證券市場上履行了相關信息披露義務，中國證監會未提出異議的，可以履行收購協議。

（二）從《管理辦法》本身的具體條款來看，有些規定過于簡單，缺乏操作性，易造成管理的混亂。

《管理辦法》第九條規定，多個境外金融機構對中資金融機構投資人股比例合計達到或超過25%的，若該中資金融機構為非上市公司，則按照外資金融機構實施監督管理；若該中資金融機構為上市公司，仍按照中資金融機構實施監督管理。

首先，該規定位相同當事人沒有得到相同待遇，有違法之公平原則。因為當境外金融機構根據該規定的比偽投資人股中資銀行后，無論其是否為上市公司，原中資銀行皆已轉變為中外合資銀行（外資金融機構）。按理皆應按照外資金融機構實施監督管理。

其次，即使按上述規定，也存在管理上的不銜接之處。根據現行有關銀行法的規定，中、外資銀行的經營業務、地域范圍等尚有區別。那么轉按外資金融機構實施監督管理后，原中資銀行經營范圍中尚不允許外資銀行經營的應作何處理，《管理辦法》并沒有明確。如果視為默許，無疑又構成對其他類中、外資銀行的歧視。

因此，應以單行通知的方式對原中資銀行的經營范圍作何種調整予以具體說明。

（三）從反壟斷和產業政策來看，《管理辦法》最大的缺陷就是沒有關于反對限制競爭 和壟斷的規定。

外資并購雖能拓寬引資渠道、促進東道國企業形成規模經濟、增強國際競爭力等，但也存在擠占東道國市場、排斥競爭、走向壟斷并進而損害東道國利益。因此大多數國家都把反壟斷作為對外資并購監管的首要任務。對于銀行業而言，由于其在一國經濟中的核心作用，即使那些對外資以國民待遇相待的發達國家也將其作為限制領域，在市場準人上予以嚴格監管。例如，美國《銀行持股公司法》第三節規定，美聯儲審查外國銀行或外國持股公司兼并國內銀行的申請時應著重考慮三個要素：（1）申請行的財務和管理能力；（2）被并購銀行所服務社區的便利與需求；（3）對美國競爭和資源集中的影響。相比之下我國僅考慮了前述第一點。

近來，中資銀行引進外資發展的趨勢表明，外資并購將成為外資銀行進人我國銀行業市場的重要渠道。外資銀行通過有選擇地并購那些地理位置優越、發展前景好的中資銀行，不但可以節省成本，更可利用中資銀行原客戶、分支機構等迅速而間接地搶灘中國市場。如2004年2月花放銀行與浦東發展銀行聯手發行雙幣卡，成為首個介入國內、信用卡業務的外資銀行。據悉，該卡是由花旗銀行提供管理與技術，由浦東發展銀行發行。并計劃先在上海發行，再通過浦東發展銀行290多家分支機構在全國發行。花旗銀行的此次行動被視為進軍中間業務的重要舉措和在中國擴張地盤的信號。可以設想，此種后發之勢在我國銀行業過渡期后將更具力量。

因此，在《管理辦法》缺乏考量的情況下，必須嚴格按照《外商投資產業指導目錄》及有關外資的法律法規的規定，嚴格監管外資銀行并購的市場行為。在引進外資改造中資銀行的同時，整體上要保證中方控股的地位。同時應抓緊制定（反壟斷法），構建我國外資并購的反壟斷監管制度。

參考文獻

[1]張蕓著：《公司并購法律制度》，中國經濟出版社2000年12月版第10頁。

[2]汪堯田、周漢民著：《世界賈易組織總論》，上海遠東出版社1995年版，第81頁。

[3]查理·W·赫爾特受著，年建良、卑國有等譯：《國際銀行業—環境分析》中國經濟出版社1992年版，第105頁。

湖南大學法學院

碩士·李冬榮

第二篇：外資銀行員工手冊

外資銀行員工手冊

第一章 總則

第一條 為______________銀行股份有限公司北京分行（下稱“公司”）經營管理的良好秩序，增強員工素質，發揮員工積極性，提高工作效率，樹立公司的良好形象，依照中華人民共和國（下稱“中國”）有關法律、法規及公司章程，制訂本手冊。

第二條 本手冊適用公司全體員工。

第三條 本手冊未盡事宜，將按中國有關法律、法規及公司有關規章制度辦理。

第四條 本手冊自公司與員工簽訂勞動合同之日起執行。

第二章 人事管理

第五條 人員錄用

(1)公司根據職工錄用計劃，面向社會公開招聘，應聘人員經公司組成的招聘考核部門面視，符合崗位要求，進行考試后方可錄用。

(2)經面試和考核，符合錄用標準，雙方協商一致，由通過考核人員如實提供如下材料，辦理有關手續后，公司與其簽訂勞動合同。@與其它單位終止解除勞動關系證明 @學歷證明(查驗原件，留存復印件)@職稱證明(查驗原件，留存復印件)@身份證(查驗原件，留存復印件)@戶口簿(查驗原件，留存復印件)@指定醫院健康體檢表(原件)@檔案材料存放機構證明(原件)@公司要求的其它必要資料

(3)公司將與員工在合同中按合同期限約定試用期，如試用期表現突出，公司將考慮縮短試用期。

(4)在合同期內，公司若發現員工提供情況不符或不實，公司將隨時與之解除勞動關系，并不支付任何經濟補償金。

(5)工齡計算。本公司工齡是從員工與公司第一次簽訂勞動合同時起開始計算。(6)變動呈報。員工有以下事項變動時，應立即向公司報告： @姓名、住址或聯系辦法發生變化時；

@新取得某種學歷、技能、資格、稱號時；

@自己和直系親屬情況發生變動時(出生、死亡、結婚、離婚等)。

第六條 工作崗位的調整

(1)公司可根據工作需要，并依據員工的專業、特長、工作能力和表現，與員工協商調整員工的工作崗位。

第1頁

共11頁(2)為保證工作的連續性，員工工作調動時，須按規定妥善交接工作(包括業務信息、聯絡資料、辦公用品、辦公資料、工具、產品等)。(3)工作變動的員工應在指定的時期到新崗位報到。

第七條 教育培訓。包括思想素質教育和提高業務技術水平教育，員工應認真接 受教育和培訓。員工自己業余接受與工作有關的培訓，在申請培訓前，如獲準行領導批準，培訓后憑有關證書，公司可報銷學費。

第三章

勞動合同

第八條 公司的勞動合同是根據《中華人民共和國勞動法》（下稱“勞動法”）、《中華人民民共和國勞動合同法》（下稱“勞動合同法”）和相關的法律法規制訂的，凡本公司員工均應簽訂勞動合同，并履行合同規定的權利和責任。

第九條 經勞動合同雙方當事人協商一致，可以解除勞動合同。

第十條 員工提前三十日以書面形式通知公司，可以解除勞動合同。員工在試用期內提前三日通知公司，可以解除勞動合同，但應按公司要求在離職前辦理工作交接。

第十一條

公司有下列情形之一的，員工可以解除勞動合同：

（一）未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的；

（二）未及時足額支付勞動報酬的；

（三）未依法為勞動者繳納社會保險費的；

（四）公司的規章制度違反法律、法規的規定，損害勞動者權益的；

（五）法律、行政法規規定勞動者可以解除勞動合同的其他情形。

公司以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動者勞動的，或者公司違章指揮、強令冒險作業危及勞動者人身安全的，員工可以立即解除勞動合同，不需事先告知公司。

第十二條 員工有下列情形之一的，公司可以解除勞動合同：

（一）在試用期間被證明不符合錄用條件的；

（二）嚴重違反公司的規章制度的；

（三）嚴重失職，營私舞弊，給公司造成重大損害的；

（四）員工同時與其他用人單位建立勞動關系，對完成公司的工作任務造成嚴重影響，或者經公司提出，拒不改正的；

（五）因勞動合同法第二十六條第一款第一項規定的情形致使勞動合同無效的；

（六）被依法追究刑事責任的。

第十三條 有下列情形之一的，公司提前三十日以書面形式通知員工本人或者額外支付員工一個月工資后，可以解除勞動合同：

第2頁

共11頁

（一）員工患病或者非因工負傷，在規定的醫療期滿后不能從事原工作，也不能從事由公司另行安排的工作的；

（二）員工不能勝任工作，經過培訓或者調整工作崗位，仍不能勝任工作的；

（三）勞動合同訂立時所依據的客觀情況發生重大變化，致使勞動合同無法履行，經公司與員工協商，未能就變更勞動合同內容達成協議的。

第十四條 有下列情形之一的，勞動合同終止：

（一）勞動合同期滿的；

（二）員工開始依法享受基本養老保險待遇的；

（三）員工死亡，或者被人民法院宣告死亡或者宣告失蹤的；

（四）公司被依法宣告破產的；

（五）公司被吊銷營業執照、責令關閉、撤銷或者公司決定提前解散的；

（六）法律、行政法規規定的其他情形。

第十五條 有下列情形之一的，公司應當向員工支付經濟補償：

（一）員工依照勞動合同法第三十八條規定解除勞動合同的；

（二）公司依照勞動合同法第三十六條規定向員工提出解除勞動合同并與員工協商一致解除勞動合同的；

（三）公司依照勞動合同法第四十條規定解除勞動合同的；

（四）公司依照勞動合同法第四十一條第一款規定解除勞動合同的；

（五）除公司維持或者提高勞動合同約定條件續訂勞動合同，員工不同意續訂的情形外，依照勞動合同法第四十四條第一項規定終止固定期限勞動合同的；

（六）依照勞動合同法第四十四條第四項、第五項規定終止勞動合同的；

（七）法律、行政法規規定的其他情形。

第十六條 經濟補償按員工在公司工作的年限，每滿一年支付一個月工資的標準向員工支付。六個月以上不滿一年的，按一年計算；不滿六個月的，向員工支付半個月工資的經濟補償。

員工月工資高于公司所在直轄市、設區的市級人民政府公布的本地區上職工月平均工資三倍的，向其支付經濟補償的標準按職工月平均工資三倍的數額支付，向其支付經濟補償的年限最高不超過十二年。

第十七條 公司應當在解除或者終止勞動合同時出具解除或者終止勞動合同的證明，并為員工辦理檔案和社會保險關系轉移手續。

第十八條 員工違約解除合同以及員工因過失被解除合同的，員工應在其離職前賠償公司為其支付的培訓費用和招收錄用費（指通過獵頭公司介紹的，按支付獵頭公司的協議費用計算），賠償方式按雙方簽訂的培訓協議和勞動合同的規定的方式支付。

第十九條 員工在公司任職期間，開發的所有軟件、硬件或成果均為公司所有，包括為客戶或公司制作的工作軟、硬件和產品，不得以個人的名義轉讓或出售。公司與員工雙方解除勞動合同后，員工不得將公司的任何文件、憑證、票據模版、商業秘密、客戶情況及計算機知識版權等資料帶走；并應在規定的時間將工作交接完畢，否則因此給公司帶來的損失均應由員工賠償。

第3頁

共11頁

員工離開公司時，必須歸還所借公司的物品，還清所欠公司債務。

第四章 員工紀律

第二十條 遵紀

(1)遵紀守法，嚴守機密，執行規章，服從分配，聽從調動。

(2)以主人翁的態度關心公司的經營管理，愛護公物，反對鋪張浪費。(3)各級管理人員和員工對違紀現象有監督和批評的義務。

(4)員工不得遲到、早退、曠工，不得代他人簽到，不得擅離職守。如有急事或因病不能到崗，應通過電話及時報告部門總（副總）經理或人事。(5)不得在外兼職或自己從事經營其它業務。(6)未經許可不得在公司內攝影或帶人參觀。

(7)各部及員工之間，在工作上應相互配合、真誠協作，不埋怨，不推諉，不扯皮，同心協力，解決問題。

(8)各級人員對于安排的工作，務求準確、及時、圓滿地完成。

(9)公司實行逐級請示報告制度，除特殊情況，不得越級；上級有所指示也應循序而下，以免脫節。

(10)辦公時間內不可用電話作私人用途；不可利用公司辦公地點約見親戚朋友，除非緊急事情并經管理層批準。

(11)辦公時間不得閱讀與工作無關的書報雜志；同事間不得閑聊。

(12)上班要求著正裝，干凈整齊；不允許在工作時間穿運動裝或牛仔服。(13)辦公室內嚴禁吸煙、嚴禁進行賭博活動、飲用含酒精飲料及違禁藥品。(14)未經行長/副行長批準，不得收取客戶或供應商贈送之價值超過人民幣一百元的禮物，收授禮物時須根據公司有關規定辦理。

(15)不允許有虛報資料、擅改文件等不誠實行為。不得做出或發生有損公司信譽的行為或言論。

(16)有關公司、客戶及同事資料，未經上級同意及批準，不可外泄及影印；在公司嚴禁使用自己的電腦軟件。

第二十一條 違紀(1)輕度違紀

@員工出勤不按規定打卡，或委托他人及代替他人打卡； @儀容姿態不佳，裝飾不符合要求，衣冠不整潔； @遲到、早退、串崗、脫崗(30分鐘以內)；

@隨地吐痰、亂丟煙頭、紙屑、雜物，在公司內喧嘩； @損壞公物；

@上班時間做與公司無關的事情。(2)重度違紀

@擅離工作崗位，未經批準擅自掉換班次，經常遲到、早退，累積曠工一天；

@上班時間打瞌睡、閑聊、看書報、干私活、吵架； @不接受上級檢查，未按要求執行上級命令； @嚴重違反公司規章制度；

@在禁止吸煙的地方吸煙，工作時間飲酒；

@泄露公司機密，遺失公司鑰匙、印章、單據和支票等； @違反中國計劃生育規定；

第4頁

共11頁 @有下流言行和不道德行為；

@不按規定保管或使用各種公用物品；

@兩次輕度違紀視為一次重度違紀。

(3)嚴重違紀

@打架斗毆；

@拒不執行上級命令；

@連續或累積曠工兩天以上(包括兩天)；

@工作時間睡覺；

@制造謠言或惡意中傷他人；

@私自動用或損壞消防及安全設備；

@ 因玩忽職守，違反技術操作規程和安全操作規程而威脅他人生命安全，造成設備損壞，造成重大損失或浪費；

@利用職權謀取私利；

@指揮失誤，造成重大事故或經濟損失；

@偷竊公司及他人財物未構成犯罪；

@對他人構成威脅、恫嚇或有其他流氓行為；

@弄虛作假，隱瞞不報；

@觸犯治安管理條例或其他違法行為被公安機關處分；

@兩次重度違紀視為一次嚴重違紀。

第五章

考核及獎罰條例

第二十二條

考核

公司實行責任目標管理制度，每年第一季度與員工簽訂工作目標責任書，每半年，部門領導會根據目標完成的進度和成效，對落后的進行評估，分析其存在的問題，并找出和制訂改進的辦法。所有員工的全年考評安排在來年第一季度內，根據每個員工完成上年責任目標情況、工作能力及管理能力等進行逐級綜合考評，考評分為優秀、良好、合格及不合格四個等級，的綜合考評結果將會影響到員工崗位級別的晉級、加薪、獎金及工作崗位的明確等。

第二十三條

獎勵

(1)獎金：根據公司效益及個人工作成績、工作表現確定獎勵，分為基本年終獎、績效年終獎。對當年受聘不足半年者，不發放年終獎。

@基本年終獎：公司將于年底多發一個月的薪酬作為基本年終獎；基本年終獎計算標準：每工作一個月加發月薪的十二分之一。

@績效年終獎：公司實行責任目標管理制度，每年第一季度與員工簽訂工作目標責任書，并在來年第二 季度內根據員工完成上年責任目標情況，發放一至六個月不等的工資作為獎金。

當年入職不滿六個月的員工及已提出辭職申請人員將不享有績效年終獎。

(2)晉級、加薪：對于表現突出，考核為優秀者，公司將在根據具體實際情況給予晉級、加薪。

第二十四條 處分辦法

(1)輕度違紀者，公司可給予警告處分。

第5頁

共11頁(2)連續三次輕度違紀者，公司將給予嚴重警告處分。(3)重度違紀者，公司給予嚴重警告處分。(4)員工當月遲到（以超過九點十五分計算），第一次不扣工資，第二次及以上，扣半天工資

(5)累計兩次重度違紀者，公司將給予最后警告處分。

(6)

嚴重違紀造成重大經濟損失或觸犯國家法律者，公司將與其解除勞動合同處理。

(7)

對于定期考核及考核不合格者，公司將隨時約談，限定時間要求改正。如限期改正后仍無法達標的，公司可與其解除勞動合同。對不能適應本職工作者，公司將給予機會進行崗位調整，崗位調整后工資將重新核定。

(8)

違紀員工應填寫違紀過失單，由總經理以上人員提議簽發，簽發時需寫明違紀事實及處罰項目，違紀者需在違紀單上簽名，如拒絕簽名，違紀單依然有效。拒簽情節將記錄在案。違紀單一式叁份，一份存違紀人所在部門，一份存人事部，一份交違紀人。

第六章 工作時間及考勤管理

第二十五條 工作時間：員工每天工作8小時，每周工作時間40小時。

上班時間：上午9:00---下午6:00

午餐時間：中午12:00---1:00

第二十六條 特殊工作時間

(1)為保證員工正常的休息，公司明確規定，在正常情況下，除特殊崗位的員工，原則上不安排加班。在工作需要時，特殊崗位的員工可以延長工作時間, 一般每天不得超過一小時；因特殊原因需要延長工作時間的，每月延長工作時間不得超過 36小時。自然災害、事故、排除故障除外。(2)在工作時間以外加班，公司將按照國家規定標準支付加班費。發生加班前，員工應事先填寫加班申請表，注明加班申請理由，報部門總經理和行長/副行長批復；無審批手續，人事部不予承認。

(3)公休日加班累計8小時倒休一天，倒休應在加班后15天內申請休完，過期無效；倒休前需經所屬領導同意；公休日加班或工作日加點，公司將按規定支付員工加班費。

(4)由于工作和生產需要，委派員工出差，在執行任務時，按正常出勤對待。出差期間有公休日需安排同等時間倒休（倒休規定同上款）或按規定支付加班費。員工出差前，必須填寫出差申請表，呈報部門總經理和行長批復后，方可出差。

第二十七條 員工加班及出差補助標準

(1)工作日延長工時加班的，為本人工資標準的150%；(2)周休日加班又不安排補休的，為本人工資標準的200%；(3)法定公休假日加班的，為本人工資標準的300%；(4)本人日工資標準=月工資 ? 21.75。

(5)中國境內外(北京除外)出差，每天補助200元人民幣（境內出差補助憑票據報銷）；為出國開會、培訓辦理的簽證費由公司支付。

(6)報銷金額在500元以下的由部門總（副總）經理審批，1000元以下的由部門總經理審批；在1000元以上的(包括1000元)必須由行長或副行長審批。

第6頁

共11頁(7)加班至晚7點以后，員工可打車回家。

第二十八條 假期的規定(1)員工的公休日

@周休日，依社會統一公休日確定(特殊工種除外)； @“三八”婦女節，女性休半天；

@“五四”青年節，28歲以下青年休半天； @清明節一天；

@“五一”勞動節一天； @端午節一天； @中秋節一天

@“十一”國慶節三天； @元旦一天； @春節三天；

公休日如果適逢周末，應在工作日補假。婦女節、青年節適逢周末，則不補假。應享有前述兩節的員工在兩節期間照常工作的，按規定公司不支付加班工資。(2)有薪休假

@公司正式員工均可享受有薪休假，每年可享有15天。假期應在本內使用，不得延至下年合并使用。因工作需用不能休假的，經行長/副行長批準，可視情況順延至來年第一月內使用。

@有薪休假只能按天計算，不能以小時數累計； @有薪休假一年中至少一次連續五天。

(3)其他假期

@事假(首先應從年假中扣除)：員工因個人原因不能上班或工作時間因私事外出、會面等，應事先履行請假手續。事假期間不發工資。

@婚假：員工休婚假，須持結婚證書請假。婚假應連續計算，公休日計算在內。

一般婚假：三天

晚婚假期：十天(晚婚標準：男25歲，女23歲)

@喪假：五天(限父母、配偶、子女、撫養人、公婆、岳父母死亡)@學校召開家長會，憑學校通知，經領導核實同意每學期給予半天假期。

第二十九條 休假的申請、批準手續

(1)員工休假時，應事先填寫請假單，經所屬領導批準后方可休息。請假五天以下者，需經部門總（副總）經理 批準；五天（包括五天）以上者，需經行長或副行長批準。凡未經批準休息者，一律按曠工處理。

(2)因病和其它特殊原因不能事先請假時，需迅速用電話或委托他人向所屬領導報告。事后需持有關證明從速辦理補假手續。沒有履行請假手續或謊報的按曠工處理。

(3)除非特殊原因，休假申請必須提前5個工作日，凡在重大節日(春節、十一)期間申請休假的，必須提前15個工作日提出申請，否則不予批準。

第三十條 無年休假的規定

第7頁

共11頁 員工有下列情形之一的，不享受當年15天的有薪休假：

(一)本公司累計工作滿1年不滿10年的員工，請病假累計2個月以上的；(二)本公司累計工作滿10年不滿20年的員工，請病假累計3個月以上的；(三)累計工作滿20年以上的員工，請病假累計4個月以上的。

第三十一條 考勤管理

(1)出勤、遲到和早退均以出勤記錄為準。員工每天上班時應刷卡。非本人刷卡將受到嚴重處罰。早上直接外出辦事或外出辦事晚上不能回崗的，必須事先征得部門總（副）總經理的同意。(2)

因天氣原因或特殊情況遲到者，不以遲到論處。但該情況應得到公司的認可。(3)曠工

@未經領導批準，擅自不上班或假期期滿后未經批準，不按時上班者；

@員工09:15到崗不記遲到、每月允許一次遲到至09:30不扣薪；遲到、早退30分鐘以上，視為曠工半天；擅自無故離崗2小時的，視同曠工半天；超過2小時，按曠工1天處理。

第七章

工資

第三十二條 勞動報酬

基本包括：(1)基本工資；(2)獎金；(3)加班工資。

第三十三條

(1)工資實行月薪制。每月的28日發工資，如該日為休息日或節假日的，則提前到最近的工作日支付。遲到、早退、缺勤、加班等費用在次月工資中扣除或補發。

(2)員工中途加入或退出公司，或被公司辭退時，按實際勞動時間計算可發給工資。

第三十四條 工資以人民幣形式計發。

第三十五條 基本工資按每個人的工作能力、經驗等決定。

第三十六條 員工薪金可因下列情況調整：(1)試用期滿而表現令人滿意者；(2)工作特殊優異者；(3)晉升。

第三十七條 員工須遵守國家關于個人收入所得稅的有關規定，公司將為員工代辦繳稅手續。

第八章

福利和社會保險

第三十八條 公司依據國家有關規定，發展員工福利事業，改善集體福利，不斷改善員工的福利待遇。

第8頁

共11頁 第三十九條 公司和員工依法提交住房公積金，提交比例根據北京市政府相關規定確定。

第四十條 公司和員工依法參加社會保險，繳納社會保險費。

第四十一條 員工患職業病或因工負傷、致殘、患病或死亡的待遇按照國家有關 規定執行。

第四十二條 患病與病假

--員工每年享有30天全薪病假；

--超過30天全薪病假，員工每年享有30天（節假日、周末連續計算）扣薪病假，扣薪病假日工資的計算方法：個人實際月工資 ? 21.75天 x 1/3 x病假天數

--超過30天扣薪病假，員工憑醫院診斷書進入醫療期，按規定領取醫療期工資，可以低于北京最低工資標準，但不得低于最低工資標準的80%。

--病假以指定醫院醫生的診斷書或病假條作為請假依據(急診除外)；無病假診斷書的病假，一年累計不得超過三天。凡連續兩天以上的病假，必須向人事部門出示正規醫療機構開具的病假診斷書。

--帶薪病假最小計算單位為半天，超過半天者，按一天計算。

第四十三條 生育

(1)女員工孕期檢查、加餐、哺乳時間

--懷孕期間每月給予半天進行定期孕期檢查；

--員工懷孕期間每天上下午各有15分鐘補充食物時間；

--生育后，小孩未滿一周歲，每天上下午各有30分鐘的哺乳時間；--享受上述時間的，應經公司領導批準，按出勤對待。(2)產假、計劃生育假

公司執行國家及地方政府有關計劃生育的政策法規，女員工享有有薪產假98天，產前、產后連續計算產假。產假應將公休日計算在內。

產假

天，其中產前休假15天 難產假

增加產假15天

雙生假

每多生一個嬰兒增加產假15天

晚育假

增加產假30天(已婚女員工24歲以上生育第一胎為晚育)，26歲以上男員工有第一個孩子時，可享受晚育獎勵假10天，獎勵假應將公休日計算在內。

女員工休產假及男員工休晚育獎勵假，均應提前一個月向部門總經理提出，以便安排工作。女員工人工流產，懷孕四個月以上的可享受42天產假；四個月以下的可享受15-30天產假。

第九章

勞動安全、衛生

第四十四條 為保證公司員工在工作過程中的安全、健康，為使公司財物免受 損失，全體員工都要認真履行公司各級、各類安全責任制中本崗位的職責，遵章守

第9頁

共11頁 紀，服從管理，因違章導致事故時，視情節和損失程度的輕重，要追究當事人和上級領導的責任，并予以相應的處罰。

第四十六條 新員工和變換工種的人員，接收部門應及時對其進行安全教育。特 殊工種的人員，均須經專業培訓并考試合格，憑證操作。

第四十七條

公司的重點設備均須由專人負責，非責任者不得隨意操作。由于責任者過失而造成事故時，要追究其責任。非責任者隨意操作他人負責的機械設備，發生事故時，當事人及上級領導同時追究責任。

第四十八條 員工遇有嚴重危及人身安全的情況，有權停止操作并及時報告領導 處理。對違章作業者，每位員工都有權制止其操作，對違章指揮者，員工應予抵制，并立即向上級報告。

第四十九條 消防器材要定點存放、專人負責，不得挪做它用。要普及消防器材 設備使用常識，做到出現險情時能迅速使用，減少損失。一旦發生事故時，要服從現場指揮的命令。

第五十條 有關治安保衛、消防管理、安全行車制度等，按有關規定執行。

第十章

商業秘密、保密條款及專利權

第五十一條 員工應承諾在雙方存在勞動關系的期間及之后，以及保密協議規定的期間內，不向第三方泄露在公司期間獲得的有關本公司經營、開發、技術、貿易、保安政策等方面的機密信息。

第五十二條

依據《中華人民共和國反不正當競爭法》的規定，商業秘密具有

新穎性、價值性及秘密性，公司員工違反勞動合同及保密協議約定的保守商業秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用該秘密，應視為侵犯商業秘密，對于該種違法行為，公司將追究其法律責任。

第五十三條 員工的報酬是公司與員工之間的秘密，禁止員工之間或向公司外部 泄露。

第五十四條

依據《中華人民共和國專利法》的有關規定，公司員工完成的職務發明創造，申請專利的權利屬于我公司；非職務發明創造，申請專利的權利屬于發明人或設計人。

第十一章

勞動爭議

第五十五條

勞動爭議發生后，雙方應協商解決，協商未果的，任何一方可依法向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁；對仲裁裁決不服的，可以向人民法院提出訴訟。

第十二章

附則

第10頁

共11頁 第五十六條 員工申辯權

公司員工對所受獎勵、處分不服，或有其它問題需用申辯的，可在7天內向公司有關部門或領導提出。在未做出新的決定前，仍按原決定執行。

第五十七條

各部門制訂的其他管理制度如與本手冊相抵觸時，應以本手冊為 準。

第五十八條

對弄虛作假、騙取獎勵的員工，在撤消其所得獎勵的同時，給予相應的處罰，并通報全公司。

第五十九條

本手冊于下發之日起執行。

第六十條

本手冊解釋權在公司。

第11頁

共11頁

第三篇：外資銀行推廣策略

外資銀行中國品牌路線

品牌營銷和廣告策略緊密配合中國金融對外開放的政策階段，亦步亦趨地推進

2006年底，根據入世協議，中國將全面向外資銀行開放人民幣業務，屆時外資銀行的經營業務范圍將和內資銀行無異。

外資銀行在中國潛心經營幾十年，由于在機構設立和業務種類方面的種種限制，外資銀行雖然名聲大但始終相對低調，一直給人酒香不怕巷子深的感覺。

但實際上，外資銀行在品牌策略上一直都采取了穩打穩扎的策略。這種策略無疑為他們參與全面開放后中國市場的競爭奠定下良好的基礎，但也必然地要發生新的變化。

回顧并預測外資銀行的中國品牌路線，不難發現，他們的品牌營銷和廣告策略緊密配合中國金融對外開放的政策階段，從企業客戶到個人客戶，從外幣業務到人民幣業務，亦步亦趨地推進。

策略一：“門臉”

大多數外資銀行進入中國都保持著相當的謹慎，與目前的情形不同，那時他們的首席代表、分行行長都極為鮮見于報端。

畢竟對銀行而言，其業務范圍等已盡在“銀行”二字招牌之中，對于經營范圍的廣告宣傳多少有些多余；而形象廣告相對于“花旗”“匯豐”等名字背后已經擁有的歷史而言，都略顯蒼白；更重要的是，當時的外資銀行來華主要是服務于自己的全球客戶在中國的業務的，對于自己的目標受眾，更多的廣告無疑是沒有必要的。

不過，盡管如此，那些獲準建立分支機構更早的大銀行，如花旗和匯豐，還是找到另一種更加有效的宣傳手段：“門臉”策略。

既然終于獲得從代表處辦事處升為分行的機會，這些外資銀行都會在最繁華的地方選址，如匯豐銀行在北京中糧廣場，花旗銀行在長安大戲院，這樣穿行在長安街上的來自全國各地乃至全世界各地的人都能看到他們的金字招牌——就好像大柵欄的瑞蚨祥、前門大街的全聚德一樣。

這些招牌本身就是醒目的路邊廣告，只需要配合早已在中國近代史中反復出現的銀行名稱，加上絕緣于媒體的神秘，就足以給人們留下深刻的印象——而那個時候，花旗和匯豐的業務還不能對他們開放。

事實上，直到現在為止，外資銀行依然十分善于利用這樣的“門臉”策略，而且將更加頻繁，因為開設分支行的政策限制也在逐步變得寬松。2006年初，渣打銀行北京燕莎支行的開業就是以中國特有的傳統文化方式——“點睛”大做文章而始的。

同樣具有“門臉”策略效應的是銀行的客戶服務終端，即存取款機或查詢機。外資銀行在高檔寫字樓和商業會所安裝的客戶服務終端，成為他們最好的品牌廣告。比如，在北京國貿飯店先地下一層的會議大廳里，就有匯豐銀行的服務終端，標識十分醒目。

但中資銀行的客戶終端上開始有銀行自己的廣告也就是近兩年才開始的。四大國有商業銀行建立統一的網點標識也都還是2000年以后的事情，還有一些市區地段的銀行標識尚未能統一。

策略二：人力

根據電話調查的結果，外資銀行在以往的品牌推廣中較謹慎地使用硬廣告，除了業務逐步推開受國家政策限制較為緩慢的原因，還有一個重要原因在于，外資銀行對人力的運用策略發揮了重要作用。

當外資銀行將國際成熟的客戶經理制度引進中國的時候，國內銀行還在加強柜臺服務的管理和質量。

兩者的區別就在于前者強調了服務過程中的品牌宣傳，而后者需要靠客戶感受的集體經驗和反復積累才能起到相當的作用。

在一次對匯豐銀行北京分行行長丁國良的采訪中，丁介紹了他們的客戶經理制。當時作為在大陸業務受到諸多限制的外資銀行，比如各種結構稍微復雜的衍生金融工具、投資理財品種，雖然都無法開展，但是丁要求其客戶經理依然認真向客戶介紹和宣傳，其目的就在于在客戶心中建立起“匯豐”這個品牌的印象，一旦業務獲得批準，潛在客戶就可以在第一時間變成現實客戶。

這樣的策略顯然比盲目超前的廣告宣傳更加定位準確。

但實際上，外資銀行在這方面的“取巧”也和中資銀行長期以來對客戶缺乏細分有關。據了解，前幾年一些中資銀行在業務開拓期甚至還組織員工到商場等地廣泛向路人散發宣傳小冊，以期達到品牌和業務宣傳的效果。

在缺乏客戶細分的情況下，中資銀行的確為培訓客戶金融啟蒙付出較大的成本。

不過近年來，客戶經理制在中資銀行的廣泛推廣，一對一的業務推廣和品牌宣傳在各家銀行成為統一的策略。

策略三：自媒體

外資銀行的另一大品牌宣傳寶典是內部媒體。

由于外資銀行一般都積累了準確可靠的客戶數據庫，因此他們往往可以方便地從數據庫中分類檢索到不同營銷項目的核心客戶，向這個客戶發送內部的理財咨詢、數據分析等刊物，就變得既方便又準確了。

如花旗銀行的《花旗財富貴賓專刊》甚至被很多專業人士奉為重要參考。

由于這些刊物的私密和親近，它們就成為現代銀行營銷手段中提高客戶對銀行忠誠度的一個重要手段。

中資銀行認識到可以做自己的媒體，是從建立銀行網站開始的。2000年以后，中資銀行開始認識到網站可以成為發布最新銀行動態、最新理財產品、提供在線客戶咨詢的平臺。而此前，匯豐花旗渣打等銀行都已經開立自己的中文網站。

不過，更能傳達和體現銀行企業文化和銀行品牌特質的，還應該是銀行的內部期刊，就好像雜志這一媒體形式更加能夠深度體現編者的審美趣味，同時閱讀者更容易產生深入的閱讀快感一樣。

目前，如工行有《財富生活》，招行有《招銀財富》，但中資銀行普遍還面臨設計制作、內容編輯、專家支持、文化沉淀等方面的難題。策略四：會展

較之中資銀行（主要是四大國有商業銀行），外資銀行仿佛更加活躍于國內各種展會論壇現場。

在房展會、汽車展、甚至大型招聘會上，都能看到一些外資銀行的公關經理坐鎮宣傳。這畢竟是一個讓更多的人了解業務暫時不能對他們開放的外資銀行的好機會。

在中國當下風起云涌的展會經濟中，外資銀行已經成為重要的支持方和與會嘉賓。以往神秘的各銀行董事長、總裁不斷飛往中國，被新聞媒體競相追逐，各種報道和評論成為對這些銀行的免費宣傳。

2005年9月，花旗銀行董事長羅茲來到中國。他此行的第一站就是在北京召開的世界經濟論壇，作為全球數一數二的銀行家來到會場，立刻引得媒體關注，他在會上透露隨即將赴上海主持花旗大廈的落成典禮，還將在成都參加了花旗銀行成都分行的開業儀式。

這樣的廣告效應是不經意之間的，卻也是成本低廉的，也被越來越多的外資銀行所使用。

當然，從外資銀行低調進入中國到高調發出自己的聲音，其背后還有一個重要原因，就是業務范圍的不斷擴大，導致外資銀行開始向原有全球客戶之外的中國客戶開放自己。正是這樣的論壇為他們提供了目標客戶，也就自然而然地成為他們鎖定市場目標推廣自身的重要場所。

由于外資銀行的名望，他們十分容易地就得到各會議主辦方的追捧邀請，相比較之下，中資銀行尤其是一些中等規模的股份制商業銀行獲得這樣的機會就少了許多。

不僅如此，外資銀行還開始主辦自己的論壇。今年5月31日，由渣打銀行北京分行主辦的“中小企業融資經驗交流會”，論壇邀請到政府有關部門、銀行、投資、保險、基金等金融服務機構和中小企業代表約110人出席了會議。

可以說，會展策略是當下外資銀行十分合宜的品牌推廣策略之一。

策略五：招聘

外資銀行的品牌推廣策略中，在中國各名牌大學進行的招聘演示會是一個意味深長的舉措。他們往往通過這樣的招聘會，不僅尋找到未來的員工，還培育了未來的客戶，即便一無所得，也讓銀行的形象和品牌在一個社會未來的高文化程度的精英群體中傳播開去。

因此，外資銀行在大學的招聘會往往十分隆重，銀行高管盡數列席，高科技手段一應俱全。

而在這一方面，中資銀行的表現還距離甚遠，其中緣由，非品牌營銷理念意識淡薄，不能解釋。

策略六：新聞

外資銀行一面嚴格區分著新聞與廣告，一面也相當專業地利用新聞媒體，為自己的品牌宣傳服務，這也是中資銀行所欠缺的。

外資銀行在新聞發布上主動性強，耐心地與新聞記者維持長期的信息溝通關系，每一次采訪前都會與記者充分溝通采訪意向，明確采訪意思明白無誤，即便不能接受采訪，也會主動提供相關新聞或資料，維持銀行良好的外部形象。

因此，在中國的報章雜志上，極少看到關于外資銀行的負面消息，從某一方面說，正是由于外資銀行善于維護自身品牌，懂得新聞報道對于品牌的重要作用，所以在大多數中國人的心目中，外資銀行幾乎就是優質服務、高效服務、管理精良、技術先進的代名詞。

在新聞爆料的選擇上，外資銀行也是頗有講究的，比如關于外資銀行在中國的歷史，外資銀行的服務方式、高層變動、并購、開業等，都是有利于客戶深入了解銀行的，也是能反映銀行的綜合實力的。

不得不提的是，中資銀行一直采用行政管理的宣傳處制度，與媒體打交道，成為行政管理環節的一部分，而不是現代公共關系處理的需要，因此常常會出現不利于銀行形象的猜測性報道和負面報道，而往往此時，真實披露或危機處理又很不及時。

策略六：廣告

外資銀行在中國的品牌推廣路線，最后一步才涉及廣告，是自有其邏輯和道理的。

由于中國金融政策對外資銀行是逐步放開的，從企業客戶到個人客戶，從外幣業務到人民幣業務，其間經歷了20年的歷程，這個過程直接影響著外資銀行投放廣告的成本分析和投放策略。

基本上，前面提到的所有策略都為外資銀行在中國的發展節省了大量的廣告費用，又能夠直接有效地到達客戶。因此，在媒體直接投放形象和品牌廣告在很多外資銀行看來，并不那么迫切。

但是隨著中國金融開放的全面到來，銀行客戶的非特定性進一步加強，尤其是個人客戶的投資理財在外資銀行業務中的比重直線上升，讓更多中國人了解花旗匯豐渣打及其金融產品，變得越來越重要了，銀行投放廣告的競爭和成本也必然將會有所增加。

這一點已經在匯豐花旗等業務開放步伐最大的幾家外資銀行身上有所體現。

據了解，匯豐花旗等銀行在中國已經開始大量投放廣告，目前還主要集中在電視廣告（主要為中央電視臺和鳳凰衛視）和戶外廣告方面，同時也會在高端雜志上投放平面廣告。

這些廣告的側重點主要在外資銀行的品牌方面，更加強調自己與眾不同的特點。

如匯豐銀行，前不久將其在北京建國門黃金地段的戶外廣告從原來凸現歷史悠久和國際化品牌，改變為強調其“全球金融、本地智慧”的本土化國際銀行形象，以拉近和中國市場的關系；近來主打中小企業融資特色的渣打銀行在上海延安西路上豎起針對中小企業的品牌廣告牌??

而據了解，這些銀行在海外的廣告投放行為是十分普遍的，只是在中國由于市場的開放尚未完成，略顯沉寂。

第四篇：外資銀行招聘

外資銀行招聘

優勢：

1、外資銀行的工作相對穩定，福利待遇好, 一般員工的待遇一般超過中資銀行當地的普通員工。不會輕易炒魷魚的，除非你重大違紀.2、任務看似很艱巨，但銀行職員憑借單位提供的工作平臺，完成任務一般不成問題。

用人單位：1.美國花旗銀行北京分行

2.英國渣打銀行北京分行

3荷蘭銀行北京分行

4香港恒生銀行北京分行

招聘崗位：根據個人情況定，“理財”類以及“風險管理”類崗位。

基本待遇：直簽 正式員工，工資大約在二千元左右

過了試用期工資在3000--5000元左右。

銀行的工資不高，但獎金高，福利好，全險！

基本要求：年齡28歲以內，男女不限；

有較強的溝通表達能力，五官端正,形象氣質佳。

財務會計類、金融類和工商管理類專業。

其它類專業的也可以報過來，如果銀行資料審核過了也可以辦。

留學生優先 有工作經驗優先 有客戶資源優先!

應聘流程:一般經過兩輪面試：篩選簡歷→HR初試→分行行長復試→錄取

備注：收到簡歷后一周內通知合格者面試，面試結果也將在一周內發布

操作流程：

1、報資料后審核

2、審核通過后繳費

3、審核通過繳費完畢后一個月內安置上崗。

所需資料：中英文個人簡歷、身份證、全身照片、畢業證、學位證、相關資格證書。

第五篇：外資銀行迎來發展新機遇

外資銀行迎來發展新機遇

中國銀監會將持續完善監管政策和監管制度.促進我國銀行業對外開放有序推進，以開放促改革，不斷提高我國銀行業國際化水平和綜合競爭力，為我國經濟社會發展提供高效優質的金融服務。

中國銀監會將繼續引導外資銀行優化網點布局，鼓勵外資銀行到東北、中西部地區和其他金融服務缺乏地區及縣域設立機構。鼓勵外資銀行充分利用比較優勢，進一步發揮在支持中資企業“走出去”和人民幣跨境使用發展中的積極作用。支持外資銀行結合母行經驗，深入研究本地市場，開展業務創新，提供更多適宜本地需求的特色化金融產品和服務等。

黨的十八大提出，要適應經濟全球化新形勢，實行更加積極主動的開發戰略，完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經濟體系。中國銀監會認真貫徹落實十八大精神，有序推進銀行業對外開放，堅持擴大開放與加強監管并舉、審慎監管與優化服務并重，通過強化監管防范開放風險，通過優化服務改善開放環境，在銀行業領域積極推動我國全面提高開放型經濟水平。

外資銀行迎來發展新機遇

一是中國經濟發展帶來新機遇。中國經濟發展進入新常態，從高速增長轉為中高速增長；經濟增長更趨平穩，增長動力更為多元；經濟結構不斷優化升級，發展前景更加穩定；政府大力簡政放權，放寬市場準入，擴大服務業對外開放，擴大內陸沿邊開放，市場活力進一步釋放。新常態將為在華外資銀行帶來新的發展機遇。

二是銀行業對外開放不斷深化帶來新機遇。中國銀監會深入貫徹落實黨中央關于構建開放型經濟新體制的總體部署，結合我國經濟金融發展實際和國際銀行業發展趨勢，在履行我國加入世貿組織[微博]承諾基礎上，推進銀行業對外開放不斷擴大和深化，為外資銀行在華發展提供良好的政策環境。最新開放政策的實施和未來政策趨勢都將為外資銀行參與我國市場提供新的機遇。

第一，對《外資銀行管理條例》進行了最新修訂，自2015年1月1日起對外資銀行實施三項進一步擴大開放的措施：首先，取消外資法人銀行境內分行營運資金的最低數量要求；其次，取消設立外資銀行營業性機構前必須先設立代表處的要求；再次，將外資銀行申請經營人民幣業務的年限要求從3年降至1年，并相應取消連續2年盈利的要求。第二，通過與相關國家和地區，在雙邊安排框架下，按照互惠互利原則，不斷提高銀行業對外開放水平。第三，按照內地與港澳關于建立更緊密經貿關系的最新安排，自2015年3月1日起，首次以準入前國民待遇加負面清單模式對港澳銀行業實施進一步開放。除負面清單所列限制性措施外，港澳銀行業機構在廣東省將享受與內地市場主體相同待遇，在內地發展空間進一步拓寬。第四，大陸與臺灣銀行業合作不斷擴大。在大陸優惠政策支持下，臺灣銀行業近年加快進人大陸市場步伐，利用自身優勢，積極為兩岸經濟金融發展提供服務，為自身下一步發展奠定了基礎。同時我國經濟改革進入全面深化階段，對外開放不斷擴大。改革開放進程中的新政策、新措施以及市場化程度不斷提高的營商環境將為外資銀行在華發展提供更多的空間和機遇。

三是良好的發展基礎有利于抓住新機遇。經過30多年發展，在華外資銀行機構網絡不斷擴展，業務快速增加。在過去5年里，外資銀行總資產年均復合增長率達到23%，金融服務能力不斷加強，為中國銀行業發展起到了有益的補充和促進作用。

在網點布局方面，截至2014年末，外資銀行在我國27個省（直轄市、自治區）的69個城市設立了41家外資法人銀行，97家外國銀行分行，營業性機構總數達到1000家。此外，47個國家（地區）的158家銀行還在華設立了182家代表處。在中國銀監會監管政策引導下，外資銀行網點從沿海省份和大城市逐步擴展到東北和中西部地區的內陸省份和二三線城市。網點功能也更趨于多元化，更加注重貼近我國市場需求。一些外資銀行設立了小微企業專營支行、縣域支行和異地支行等，專注為小微企業、縣域經濟、新農村建設等領域提供更適合的特色金融服務，為當地經濟建設和發展貢獻力量。

在較快發展的同時，在華外資銀行整體保持了穩健發展，整體資本充足率近年來始終保持在15%以上，資產質量良好，流動性風險可控，為下步發展奠定了良好基礎。

四是發揮比較優勢有利于抓住新機遇。在提供差異化特色服務方面，外資銀行依靠母行全球網絡資源、跨國管理經驗和產品技術優勢，結合我國市場需要，開展了貿易融資、結構性融資、國際貿易結算、外匯交易和衍生產品交易、現金管理、財富管理等多個領域的特色金融服務。在消費金融、中小企業金融等方面開發出適合我國市場的金融產品和服務，幫助中小企業和個人解決融資難題。外資銀行與中資銀行開展合作，在信用卡、清算、貨幣互換、資產證券化、跨境服務、人民幣跨境使用、海外并購、跨國經營等領域與中資銀行優勢互補、互利共贏，為客戶提供更加全面的金融服務，促進我國金融市場與國際接軌。

在支持中資企業“走出去”方面，外資銀行利用全球網絡幫助中資企業深入了解境外市場，研究制定戰略規劃；提供貿易融資、商業貸款、現金管理、支付結算等各類金融服務，為中資企業定制個性化產品；利用其對環保、勞工、社區等法律、政策的熟悉和了解，幫助中資企業在境外履行社會責任，樹立良好的企業形象。

在人民幣跨境使用發展進程中，外資銀行積極參與，將跨境人民幣業務納入重點發展戰略，積極開拓人民幣跨境結算、跨境投融資、人民幣QFII（RQFII）托管、在離岸市場發放人民幣貸款、發行人民幣金融債、代客發行人民幣企業債，參與人民幣與其他貨幣直接兌換的做市商等業務。中國經濟持續健康發展、改革開放深入推進以及外資銀行具有的比較優勢都將為外資銀行參與中國市場提供更多的機遇和發展空間。

外資銀行監管邁向新階段

中國銀行業對外開放已走過35年歷程，對外開放面臨的國內外環境發生了深刻變化。站在新的歷史起點上，銀監會深入貫徹落實十八大和十八屆三中、四中全會精神，堅定不移有序推進銀行業對外開放，按照審慎監管原則、中外一致原則和國際良好標準完善監管制度，加強風險監管，促進銀行業健康發展。

一是促進公平競爭，鼓勵差異化發展。中國加入世貿組織以來，銀行業對外開放不斷擴大、深化。中國銀監會在有序推進銀行業對外開放過程中，遵循國民待遇和公平競爭原則，持續完善外資銀行監管法規和風險監管框架，統一中外資銀行監管標準，為外資銀行在華發展提供了公平、透明的監管環境和法律制度保障，促進外資銀行在良好的政策環境下為服務我國實體經濟貢獻力量。

與此同時，中國銀監會注重發揮監管引導作用，優先引入在專業化、特色化服務領域有豐富管理經驗和比較優勢的外國銀行來華設立機構，促進金融服務差異化和精細化水平提升。例如，近幾年引入了專注于托管業務的銀行、擅長交易類業務的銀行、以代理行業務為主營業務的銀行、以服務中小企業為專長的銀行等。這些銀行以總行的全球化網絡、專業技能和資源優勢為依托，為中國境內客戶提供了高質量、專業化的服務。中國銀監會將繼續引導外資銀行優化網點布局，鼓勵外資銀行到東北、中西部地區和其他金融服務缺乏地區及縣域設立機構。鼓勵外資銀行充分利用比較優勢，進一步發揮在支持中資企業“走出去”和人民幣跨境使用發展中的積極作用。支持外資銀行結合母行經驗，深入研究本地市場，開展業務創新，提供更多適宜本地需求的特色化金融產品和服務。支持外資銀行開展信貸資產證券化業務，提高在銀行間市場參與程度，提升在華品牌認知度和經營發展的本地化程度。

二是減少限制，加強審慎監管。在穩步推進銀行業對外開放過程中，中國銀監會借鑒國際良好監管經驗和做法，結合我國監管實踐，不斷建立健全外資銀行審慎監管體系和監管框架，減少限制性措施，強化審慎監管措施，加強跨境監管合作，不斷提高外資銀行監管有效性。

三是調整外資銀行市場準入條件，精簡行政許可事項和程序。根據深化銀行業對外開放的需要，中國銀監會積極推動包括修訂《外資銀行管理條例》在內的外資銀行監管政策調整，放寬外資銀行市場準人條件，強化事中事后監管。制定頒布《銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》，取消了外資銀行營業性機構停業后復業等11項審批事項，簡化程序，明確報告要求，加強持續監管。

四是總體監測和具體監管并重。注重全面監控銀行業開放過程中的風險。一方面，密切跟蹤國際銀行業發展狀況和趨勢，及時分析外部經濟金融環境對在華外資銀行經營和風險狀況的影響，關注和防范全球性、區域性和國別性金融風險通過外資銀行對中國銀行業的風險傳遞。同時，對在華外資銀行單家機構實施全面風險監管，全面監控境內外、表內外和本外幣各類風險。對違反法律法規或違反審慎經營原則的外資銀行，加大監控和監管力度，對違規情節嚴重的機構，實施暫停市場準入、暫停相關業務等特別監管措施和行政處罰措施。

五是督促外資銀行提高本地風險管控能力。通過督促外資銀行完善內部控制和風險管理，提升其對主要風險的識別、監測、防范和化解能力。在國內外經濟金融形勢復雜多變、不確定性增加的形勢下，督促外資銀行排查、監測信用風險和操作風險壓力較大的重點業務和領域，及早采取防范、化解措施；持續監測外資銀行流動性管理和風險狀況，督促其加強資產負債管理，優化資產負債結構，提高抗沖擊能力和危機應對能力；督促外資銀行完善壓力測試，強化對測試結果的分析運用，提升應對和化解風險能力。督促外資銀行實施新資本管理辦法，支持外資法人銀行拓寬資本補充渠道，提高外資銀行對單家機構和系統性風險的抵御能力。

六是堅持風險為本監管，提高監管針對性。在全面監控外資銀行主要風險的同時，結合監管評級和風險評估，優化監管資源配置，加強差異化監管，提高監管的針對性。按照高風險多監管、低風險少監管的原則，注重加大對高風險機構的監管投入和監管力度，實施更為審慎的市場準人和持續監管措施，促進外資銀行根據本地實際情況改進風險管理和內部控制，確保管理能力與業務穩健發展相匹配。

七是強化外資銀行危機處置和應對能力。結合外資銀行類型和特點，采取多層次風險防范措施。對于外資法人銀行，要求其維持與業務發展和風險程度相匹配的資本水平；對于外國銀行分行，要求母行承諾無條件承擔在華分行全部債務，要求境內本外幣資產余額不得低于境內本外幣負債余額，使其在發生危機時有足夠的資產清償債務。同時，積極適應國際監管新趨勢，從東道國監管角度推動恢復與處置計劃（RRP）在外資銀行監管中的應用，加強與母國監管當局的監管協調，提升外資銀行危機應對和處置能力，維護境內存款人利益，維護我國金融體系安全。

八是加強跨境監管合作。中國銀監會已經與美國、英國、加拿大、德國、韓國、新加坡、香港、澳門、臺灣等主要國家和地區的銀行業監管機構建立了雙邊監管合作機制。在此框架下，中國銀監會與境外監管機構開展了信息交換、市場準入、現場檢查、日常監管等跨境監管合作與交流。通過監管合作，形成監管合力，從母國（地區）監管機構、母行集團、本地監管等多個維度推動外資銀行在華合規經營，審慎發展。

在我國構建開放型經濟新體制進程中，中國銀監會將持續完善監管政策和監管制度，促進我國銀行業對外開放有序推進，以開放促改革，不斷提高我國銀行業國際化水平和綜合競爭力，為我國經濟社會發展提供高效優質的金融服務。