第一篇：過橋資金業務流程

過橋資金業務流程

一、過橋資金定義：

過橋資金業務是個人或企業因有消費、經營要求、并且有明確的用款周期和還款來源而取得的臨時周轉資金。本業務服務對象有以下幾種方式。

1、用于個人消費的：

（1）銀行貸款還舊貸新。

（2）墊付購房款取得房產證后再獲得銀行貸款的。

（3）賣房人貸款未結清，需過橋提前還款出售房屋的。

2、用于企業經營的：

（1）銀行經營貸款還舊貸新。

（2）在取得銀行貸款前急需使用的周轉資金。

（3）釋放抵押物轉其他銀行貸款。

二、申請借款人條件：

有確定合理的資金用途，及明確的還款來源，能提供公司認可的抵押物或擔保，并且已經取得銀行貸款的批貸通知（或中關村、首創擔保公司擔保函）。

三、借款期限：一般為一個月，最長不超過三個月，個別業務以銀行發放時間為準。

四、收取費率：借款月利為借款額的4%—6%。

五、業務辦理流程：

1、初審：經辦部門為業務部。

借款人向我公司提出借款申請，業務部根據借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續。

2、核查：

業務部初審通過后，風險管理部隊借款人進行核查。

（1）查驗信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業客戶的通過中國企業網查詢借款企業是否正常經營，通過中國法院網查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實地落實抵押物情況并且詢問中介房產價值。

（2）查驗借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔保公司擔保的落實情況（我公司認可中關村、首創擔保公司）。

3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

4、內部審批：將借款人相關材料準備齊全后，報相關部門進行審批，各部門領導在《調查審批表》中簽署審批意見。

5、簽合同：法務部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務協議、房屋買賣合同、購房款收據、未出租證明等相關材料。

6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務部提出用款申請，確定過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。

六、需要注意重點：

（1）個人業務：

1、個人取得新的銀行消費、經營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結清，需要過橋資金提前還款的，業務部要到銀行核實批貸情況，收押借款人的還款卡、房產證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續，并到新的貸款銀行辦理抵押手續后在柜臺扣劃回過橋資金。

2、個人出售自有未結清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業務部應先到買方貸款銀行核實批貸情況，落實銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶，辦理銀行提前還款手續、解押手續，待買方銀行做完抵押登記房款后，扣劃回過橋資金。

3、落實客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸后，通知客戶還舊借款，我公司專人負責跟蹤客戶打款，此款是否用于還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實放款時間，了解、控制、調查客戶放款的路徑收押放款卡（修改密碼），放款后劃回國橋資金。

（2）企業客戶：

企業取得銀行經營性貸款，在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的，業務部到借款企業的貸款銀行核實貸款情況，了解銀行再放款時間，貸銀行放款時扣劃回過橋資金。

企業在經營過程中需要過橋資金周轉的業務部通過家訪要核實該企業是否合法正常經營、經營場所地址，落實有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足額，可采用企業法人作借款人，企業做擔保的方式借款。（法人和公司的證件提供原件及復印件）

七、收押證件：

（1）個人客戶：

收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產證、身份證、銀行放款卡（更改密碼）、第三方擔保的擔保物或保函。

（2）企業客戶：

收押借款企業的法人身份證、單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼（更改密碼），或企業提供第三方收款賬戶的單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔保的擔保物或保函。

9、歸檔：由法務部負責借款人收押材料的歸檔，以備今后業務需要時調閱。

10、還款后退客戶錢其收押的各種證件及相關文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。

11、風險提示：

（1）在業務辦理過程中，落實銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。

（2）落實還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

中金信諾投資擔保有限公司

第二篇：過橋資金申請書

關于“Xx公司”過橋資金的申請

xx縣經貿局：

我公司全稱是xxx有限公司，經營地址是xx地方，注冊資金xx萬元人民幣，法定代表人xx，公司股東有xx、xx共x人，公司于xx年x月成立至今，主要xxx（根據營業執照內容填寫），現時經營情況良好。

一、公司在國內經營了xx年多，在同行中已形成自己優于別的企業特有的經營模式，經營前景良好，產品質量好，銷路廣，有較固定的客戶和合作供應商。xx產品主要銷往xxx地區。

二、公司的經營業績穩步提升，xx年銷售收入xx萬，銷售利潤率xx%，同比增長xx%，到xx年期末公司的總資產為xx萬，負債為xxx萬，固定資產為xxx萬，所有者權益為xx萬。

三、今年以來公司產品銷售量更是明顯好于以往，市場需求狀況發生重大變化，但當前存在的問題主要是流動資金嚴重不足，未來經營規模想要進一步拓展，公司必須設法籌集資金加大投入，因此，擬向貴局申請xx萬元人民幣過橋資金還貸續貸業務臨時周轉用。

四、我公司作為銀行借款人除了自己有良好的經營狀況作還款保證外，還提供了公司財產抵押擔保作還款保證。

五、基于上述的情況說明，我公司希望得到貴局鼎力支持申請xx萬人民幣過橋資金還貸續貸業務臨時周轉用。

xxxx有限公司

二0一x年x月x日

第三篇：貸款過橋資金操作程序

貸款過橋資金操作程序

1、借款單位：江蘇開山島文化有限公司；

2、放款單位：荷蘭國際控股有限公司（香港）；

3、貸款項目：“影視基地”建設工程資金；

4、貸款額度：4億元人民幣；要求借方銀行存款6800萬元保證金；

5、放貸計劃：貸方驗證借方保證金后，貸方在30工作日內第一次放款6600萬

元人民幣到賬；第二筆相隔第一筆放款30工作日，放款6600萬元人民幣；匯款前需借方提供20%工程作質押；下面按上述程序完成質押放款4億元；

6、尋求擔保代理合作：提供6800萬元人民幣過橋資金進“開山島公司”賬戶；

借方銀行72小時辦理資金鎖定；貸方從接鎖定函到第二部貸款到賬60個工作日共進賬1.2億元資金。按雙方協議擔保公司可將已開支票資金劃出；

7、操作步驟：“江蘇開山島文化有限公司”與擔保公司簽署代理合約后；保證金

作存入賬戶凍結60個銀行工作日；按合約，所開出銀行的延期支票無論貸到款還是貸不到款，支票到期均可將資金劃走（如需開“承兌匯票”，保證金存款履約是《貸款合約》，銀行是否同意辦理需要咨詢）；

8、違約說明：《貸款合約，中貸方為乙方；借方為甲方；

甲方違約：不是“合約”有效的保證金。乙方第一筆匯款到賬后，需辦理三

方銀行托管，存期一年（銀行為一方）；乙方錢到賬甲方貸款已沒有風險，因為審計時，賬上資金1.34億元沒有動；擔保公司資金撤走是甲方審計后。所以甲方不可能違約；

乙方違約：甲方保證金到賬滿一個月；乙方（貸方）第一筆資金沒能到賬即

違約。依據《貸款合約》甲方違約應賠償甲方操作過程所有損失；這筆資金足夠作為擔保公司代理補償；

9、代理說明：過橋資金存款銀行是由貸方指定，2010年在上海渣打銀行，貸款

由立刻貸擔保公司墊資5000萬元操作，代理費2%；2010年在北京工商行，由北京建設投資擔保公司墊資1000萬元操作，代理費3%（額度較小）；

第四篇：過橋資金的定義什么

過橋資金的定義什么？怎么個運作方式？目前國內的成本多少？

常見的過橋資金指的是企業在償還銀行貸款和銀行再次放款前臨時向小額貸款公司借入的資金。一般的運作方式為企業在貸款到期前就運作延續貸款，爭取在還款前拿到銀行授信，然后用銀行授信作為擔保措施向小額貸款公司借款。小額貸款公司放款后，企業立即償還銀行貸款，然后銀行再放貸給企業，企業馬上把資金還給小額貸款公司。通過過程比較短，2-7天即可完成，所以小額貸款公司的利息一般按天算，約為千分之三/天。如果企業對銀行放款時間掌握不準，可以借1個月的短期，按月算無抵押一般約為百分之三/月左右。目前常見的過橋資金業務有以下幾種：

一、銀行倒貸

銀行倒貸也叫做“還舊借新”資金拆借。這種業務，專為解決企業在銀行貸款到期需續期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。

做此類業務，先要調查企業的經營情況，如果企業經營情況良好，可操作性就很大。另一方面要看銀行的目的是什么，這就要調查企業的信用情況，如果企業還款情況良好，而且銀行已經批復同意放款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，那就無操作的可能性。從操作層面來說，銀行倒貸的客戶來源基本來自銀行內部，而且銀行倒貸最有效的的風險控制手段就是考核貸款的真實性、歷史情況以及新貸款發放的可能性大小。而這些情況并不是通過常規途徑可以查實的。銀行倒貸本質上來說，是銀行業內部循環的一個補充，并非純市場化產品。所以如果要做銀行倒貸業務，并且能控制風險就需要有銀行內可靠人脈資源（例如行長）為你提供客戶來源、貸款具體情況以及以往還款情況，最重要是可以提供新貸款審批的相關手續（例如批復）。而且不僅僅是一個銀行，需要多家銀行、多個分行（支行）的人脈資源，才能有效降低銀行倒貸業務的風險，同時提高資金的利用率，從而保證收益。銀行倒貸業務是風險很高的業務，不要只看重他的高收益而盲目的做，造成資金損失。而且銀監會日前印發了《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》，通知中明確指出對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，符合條件的，可以辦理續貸，提前開展貸款調查和評審。雖然銀行在執行時會按照各個銀行不同的情況和標準有差異的執行，但是可以預見，隨著國家金融改革步伐的加快、力度的加大，銀行倒貸業務能生存的空間正在被逐漸壓縮。

二、墊付銀承保證金

墊付銀承保證金業務是指以借貸方式向企業提供銀行承兌匯票的保證金，幫助企業完成銀承申請、取得銀承。一般這種需要墊付保證金的銀承業務都是敞口業務，并非需存入100%保證金的銀承業務。企業償還借款的方式有兩種：一種是將銀承貼現，用以償還本息；一種是以承兌匯票方式償還。墊付銀行保證金業務的關鍵在于資金收回。無論是企業直接以銀承還是銀承貼現的方式償還，都需要出資人自己掌控貼現環節，有能辦理貼現的銀行資源，或者有專門收票的人脈資源。銀行承兌匯票申請和貼現的前提均是有真實的交易發生，辦理申請時需要提供合同進行審核，辦理貼現時需要提供合同、發票原件及復印件進行審核，所以銀承開具后是不能由出票人直接貼現的。所以這種銀承業務在辦理時，收款人均是可以代為貼現的企業或者直接是出資方。由于這個特定原因，一般都需要出資方選擇自己信得過的企業，或者直接是出資方本身或其關聯企業作為收款人，或者通過背書轉讓的形式，最終必須由出資方可控的企業進行貼現。由于在開具銀承和貼現時需要合同、發票進行審核，出資方（或其關聯企業）需要與用款企業簽訂合同并為其開具發票，所以實際上這種銀承在貼現時并無真實交易發生，是有違規操作風險的，這樣就要求出資方具有良好的銀行資源或可收票的人脈資源（實際上倒賣銀承，也就是俗稱的“倒票”是違法的）。另外開展銀承保證金墊付業務若想獲得較好收益，還需要出資方一方面能準確把控資金的回收時間，從而計算資金占用時間，預估收益，另一方面有銀行資源可以準確預估貼現利率從而把控資金回收成本。

這種銀承保證金業務，因為銀承的特殊性，會有涉嫌違規操作甚至違法的風險，所以要慎做。

三、擺賬

擺賬指將資金以客戶的名義存入銀行，暫時擺放到客戶的賬上，名義上充當客戶的資產，客戶支付一定的利息。擺賬業務的操作是需要前提條件的：

1、客戶目的是拿到對賬單,或資金在客戶賬上可以查詢；

2、在存款期內,客戶賬面上的資金,對外只作資金證明之用,不得作其他用途；

3、客戶有支付一定的貼息的能力；

4、存款銀行配合，按銀行保證金制度辦理資金安全手續，以防止因債務等問題，存款被司法機構凍結，保證資金安全。

由此可看出，若想辦理擺賬業務，存款銀行的選擇至關重要。這就需要具有可靠的銀行資源，能夠配合出資方操作。

以上是幾種常見的過橋資金業務，因其高收益一直是民間借貸市場的熱門業務。但是開展過橋資金業務，需要背后豐富的銀行資源、人脈資源，需要對各個環節很強的把控能力。過橋資金業務的高收益背后必定是跟隨著高風險，如欲操作，審慎考慮。

第五篇：過橋資金監管協議

過橋資金監管協議

甲方：

乙方（借款企業）：

丙方（承貸銀行）：

為確保企業過橋還貸資金（以下簡稱還貸資金）專款專用和及時收回，保證還貸資金的安全運作，充分發揮其資金效應，經甲、乙、丙三方協商，簽訂本協議。

一、乙方必須在丙方開立新賬戶，專項用于甲方發放的還貸資金和丙方發放的新貸款，該賬戶由甲、乙、丙三方共同監管，經三方同意后，將貸款本金歸還甲方的還貸資金。

二、乙方借用還貸資金時，按借款期限和利率向甲方支付有關費用。在發放還貸資金的同時存入甲方賬戶。

三、甲方保證在撥付乙方還貸資金前，及時通知丙方，配合丙方于乙方人員共同辦理還貸手續，確保乙方將該項資金用于歸還乙方在丙方的貸款。

四、丙方保證在乙方新貸款發放前，及時通知甲方，配合甲乙雙方人員共同辦理貸款發放手續，確保乙方將該項資金劃入甲方指定的賬戶，歸還乙方借用甲方的還貸資金。否則由丙方承擔相關責任。

五、丙方不能有效的履行約定，給甲方造成損失的由丙方負責賠償，賠償范圍包括但不限于甲方發放給乙方的還貸資金及相關費用、違約金、損害賠償金。

六、乙方必須將借用的還貸資金或者丙方發放的新貸款存放在丙

方開立的資金專戶，專項用于歸還銀行貸款本息或者還貸資金及占用費，不得挪作他用。

七、乙方不能有效履行約定，逾期不還還貸資金時，甲方對拖欠資金額按日加收5‰的罰息并通過法律手段予以清收。

八、甲、乙、丙三方要嚴格執行本協議，在本協議履行過程中。如發生爭議，由三方協商解決。

九、其他約定：。

十、本協議經甲、乙、丙三方法定代表人（或授權代表人）簽字并蓋章后生效。本協議一式三份，三方各執一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人：

丙方：

法定代表人：

年月日