第一篇：過橋資金業(yè)務(wù)流程

過橋資金業(yè)務(wù)流程

一、過橋資金定義：

過橋資金業(yè)務(wù)是個(gè)人或企業(yè)因有消費(fèi)、經(jīng)營要求、并且有明確的用款周期和還款來源而取得的臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金。本業(yè)務(wù)服務(wù)對象有以下幾種方式。

1、用于個(gè)人消費(fèi)的：

（1）銀行貸款還舊貸新。

（2）墊付購房款取得房產(chǎn)證后再獲得銀行貸款的。

（3）賣房人貸款未結(jié)清，需過橋提前還款出售房屋的。

2、用于企業(yè)經(jīng)營的：

（1）銀行經(jīng)營貸款還舊貸新。

（2）在取得銀行貸款前急需使用的周轉(zhuǎn)資金。

（3）釋放抵押物轉(zhuǎn)其他銀行貸款。

二、申請借款人條件：

有確定合理的資金用途，及明確的還款來源，能提供公司認(rèn)可的抵押物或擔(dān)保，并且已經(jīng)取得銀行貸款的批貸通知（或中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司擔(dān)保函）。

三、借款期限：一般為一個(gè)月，最長不超過三個(gè)月，個(gè)別業(yè)務(wù)以銀行發(fā)放時(shí)間為準(zhǔn)。

四、收取費(fèi)率：借款月利為借款額的4%—6%。

五、業(yè)務(wù)辦理流程：

1、初審：經(jīng)辦部門為業(yè)務(wù)部。

借款人向我公司提出借款申請，業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進(jìn)行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續(xù)。

2、核查：

業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄟ^后，風(fēng)險(xiǎn)管理部隊(duì)借款人進(jìn)行核查。

（1）查驗(yàn)信用記錄：個(gè)人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實(shí)地落實(shí)抵押物情況并且詢問中介房產(chǎn)價(jià)值。

（2）查驗(yàn)借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔(dān)保公司擔(dān)保的落實(shí)情況（我公司認(rèn)可中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司）。

3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

4、內(nèi)部審批：將借款人相關(guān)材料準(zhǔn)備齊全后，報(bào)相關(guān)部門進(jìn)行審批，各部門領(lǐng)導(dǎo)在《調(diào)查審批表》中簽署審批意見。

5、簽合同：法務(wù)部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務(wù)協(xié)議、房屋買賣合同、購房款收據(jù)、未出租證明等相關(guān)材料。

6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財(cái)務(wù)部提出用款申請，確定過橋資金金額和時(shí)間及逾期罰息的費(fèi)率。

六、需要注意重點(diǎn)：

（1）個(gè)人業(yè)務(wù)：

1、個(gè)人取得新的銀行消費(fèi)、經(jīng)營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結(jié)清，需要過橋資金提前還款的，業(yè)務(wù)部要到銀行核實(shí)批貸情況，收押借款人的還款卡、房產(chǎn)證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續(xù)，并到新的貸款銀行辦理抵押手續(xù)后在柜臺扣劃回過橋資金。

2、個(gè)人出售自有未結(jié)清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業(yè)務(wù)部應(yīng)先到買方貸款銀行核實(shí)批貸情況，落實(shí)銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產(chǎn)證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶，辦理銀行提前還款手續(xù)、解押手續(xù)，待買方銀行做完抵押登記房款后，扣劃回過橋資金。

3、落實(shí)客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸后，通知客戶還舊借款，我公司專人負(fù)責(zé)跟蹤客戶打款，此款是否用于還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實(shí)放款時(shí)間，了解、控制、調(diào)查客戶放款的路徑收押放款卡（修改密碼），放款后劃回國橋資金。

（2）企業(yè)客戶：

企業(yè)取得銀行經(jīng)營性貸款，在按銀行要求還舊貸新時(shí)需要過橋資金還款的，業(yè)務(wù)部到借款企業(yè)的貸款銀行核實(shí)貸款情況，了解銀行再放款時(shí)間，貸銀行放款時(shí)扣劃回過橋資金。

企業(yè)在經(jīng)營過程中需要過橋資金周轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)部通過家訪要核實(shí)該企業(yè)是否合法正常經(jīng)營、經(jīng)營場所地址，落實(shí)有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足額，可采用企業(yè)法人作借款人，企業(yè)做擔(dān)保的方式借款。（法人和公司的證件提供原件及復(fù)印件）

七、收押證件：

（1）個(gè)人客戶：

收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產(chǎn)證、身份證、銀行放款卡（更改密碼）、第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。

（2）企業(yè)客戶：

收押借款企業(yè)的法人身份證、單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。

9、歸檔：由法務(wù)部負(fù)責(zé)借款人收押材料的歸檔，以備今后業(yè)務(wù)需要時(shí)調(diào)閱。

10、還款后退客戶錢其收押的各種證件及相關(guān)文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。

11、風(fēng)險(xiǎn)提示：

（1）在業(yè)務(wù)辦理過程中，落實(shí)銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。

（2）落實(shí)還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

中金信諾投資擔(dān)保有限公司

第二篇：過橋資金申請書

關(guān)于“Xx公司”過橋資金的申請

xx縣經(jīng)貿(mào)局：

我公司全稱是xxx有限公司，經(jīng)營地址是xx地方，注冊資金xx萬元人民幣，法定代表人xx，公司股東有xx、xx共x人，公司于xx年x月成立至今，主要xxx（根據(jù)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容填寫），現(xiàn)時(shí)經(jīng)營情況良好。

一、公司在國內(nèi)經(jīng)營了xx年多，在同行中已形成自己優(yōu)于別的企業(yè)特有的經(jīng)營模式，經(jīng)營前景良好，產(chǎn)品質(zhì)量好，銷路廣，有較固定的客戶和合作供應(yīng)商。xx產(chǎn)品主要銷往xxx地區(qū)。

二、公司的經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，xx年銷售收入xx萬，銷售利潤率xx%，同比增長xx%，到xx年期末公司的總資產(chǎn)為xx萬，負(fù)債為xxx萬，固定資產(chǎn)為xxx萬，所有者權(quán)益為xx萬。

三、今年以來公司產(chǎn)品銷售量更是明顯好于以往，市場需求狀況發(fā)生重大變化，但當(dāng)前存在的問題主要是流動資金嚴(yán)重不足，未來經(jīng)營規(guī)模想要進(jìn)一步拓展，公司必須設(shè)法籌集資金加大投入，因此，擬向貴局申請xx萬元人民幣過橋資金還貸續(xù)貸業(yè)務(wù)臨時(shí)周轉(zhuǎn)用。

四、我公司作為銀行借款人除了自己有良好的經(jīng)營狀況作還款保證外，還提供了公司財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保作還款保證。

五、基于上述的情況說明，我公司希望得到貴局鼎力支持申請xx萬人民幣過橋資金還貸續(xù)貸業(yè)務(wù)臨時(shí)周轉(zhuǎn)用。

xxxx有限公司

二0一x年x月x日

第三篇：貸款過橋資金操作程序

貸款過橋資金操作程序

1、借款單位：江蘇開山島文化有限公司；

2、放款單位：荷蘭國際控股有限公司（香港）；

3、貸款項(xiàng)目：“影視基地”建設(shè)工程資金；

4、貸款額度：4億元人民幣；要求借方銀行存款6800萬元保證金；

5、放貸計(jì)劃：貸方驗(yàn)證借方保證金后，貸方在30工作日內(nèi)第一次放款6600萬

元人民幣到賬；第二筆相隔第一筆放款30工作日，放款6600萬元人民幣；匯款前需借方提供20%工程作質(zhì)押；下面按上述程序完成質(zhì)押放款4億元；

6、尋求擔(dān)保代理合作：提供6800萬元人民幣過橋資金進(jìn)“開山島公司”賬戶；

借方銀行72小時(shí)辦理資金鎖定；貸方從接鎖定函到第二部貸款到賬60個(gè)工作日共進(jìn)賬1.2億元資金。按雙方協(xié)議擔(dān)保公司可將已開支票資金劃出；

7、操作步驟：“江蘇開山島文化有限公司”與擔(dān)保公司簽署代理合約后；保證金

作存入賬戶凍結(jié)60個(gè)銀行工作日；按合約，所開出銀行的延期支票無論貸到款還是貸不到款，支票到期均可將資金劃走（如需開“承兌匯票”，保證金存款履約是《貸款合約》，銀行是否同意辦理需要咨詢）；

8、違約說明：《貸款合約，中貸方為乙方；借方為甲方；

甲方違約：不是“合約”有效的保證金。乙方第一筆匯款到賬后，需辦理三

方銀行托管，存期一年（銀行為一方）；乙方錢到賬甲方貸款已沒有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閷徲?jì)時(shí)，賬上資金1.34億元沒有動；擔(dān)保公司資金撤走是甲方審計(jì)后。所以甲方不可能違約；

乙方違約：甲方保證金到賬滿一個(gè)月；乙方（貸方）第一筆資金沒能到賬即

違約。依據(jù)《貸款合約》甲方違約應(yīng)賠償甲方操作過程所有損失；這筆資金足夠作為擔(dān)保公司代理補(bǔ)償；

9、代理說明：過橋資金存款銀行是由貸方指定，2010年在上海渣打銀行，貸款

由立刻貸擔(dān)保公司墊資5000萬元操作，代理費(fèi)2%；2010年在北京工商行，由北京建設(shè)投資擔(dān)保公司墊資1000萬元操作，代理費(fèi)3%（額度較小）；

第四篇：過橋資金的定義什么

過橋資金的定義什么？怎么個(gè)運(yùn)作方式？目前國內(nèi)的成本多少？

常見的過橋資金指的是企業(yè)在償還銀行貸款和銀行再次放款前臨時(shí)向小額貸款公司借入的資金。一般的運(yùn)作方式為企業(yè)在貸款到期前就運(yùn)作延續(xù)貸款，爭取在還款前拿到銀行授信，然后用銀行授信作為擔(dān)保措施向小額貸款公司借款。小額貸款公司放款后，企業(yè)立即償還銀行貸款，然后銀行再放貸給企業(yè)，企業(yè)馬上把資金還給小額貸款公司。通過過程比較短，2-7天即可完成，所以小額貸款公司的利息一般按天算，約為千分之三/天。如果企業(yè)對銀行放款時(shí)間掌握不準(zhǔn)，可以借1個(gè)月的短期，按月算無抵押一般約為百分之三/月左右。目前常見的過橋資金業(yè)務(wù)有以下幾種：

一、銀行倒貸

銀行倒貸也叫做“還舊借新”資金拆借。這種業(yè)務(wù)，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時(shí)拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時(shí)拆借的資金。

做此類業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營情況，如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，可操作性就很大。另一方面要看銀行的目的是什么，這就要調(diào)查企業(yè)的信用情況，如果企業(yè)還款情況良好，而且銀行已經(jīng)批復(fù)同意放款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，那就無操作的可能性。從操作層面來說，銀行倒貸的客戶來源基本來自銀行內(nèi)部，而且銀行倒貸最有效的的風(fēng)險(xiǎn)控制手段就是考核貸款的真實(shí)性、歷史情況以及新貸款發(fā)放的可能性大小。而這些情況并不是通過常規(guī)途徑可以查實(shí)的。銀行倒貸本質(zhì)上來說，是銀行業(yè)內(nèi)部循環(huán)的一個(gè)補(bǔ)充，并非純市場化產(chǎn)品。所以如果要做銀行倒貸業(yè)務(wù)，并且能控制風(fēng)險(xiǎn)就需要有銀行內(nèi)可靠人脈資源（例如行長）為你提供客戶來源、貸款具體情況以及以往還款情況，最重要是可以提供新貸款審批的相關(guān)手續(xù)（例如批復(fù)）。而且不僅僅是一個(gè)銀行，需要多家銀行、多個(gè)分行（支行）的人脈資源，才能有效降低銀行倒貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高資金的利用率，從而保證收益。銀行倒貸業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)很高的業(yè)務(wù)，不要只看重他的高收益而盲目的做，造成資金損失。而且銀監(jiān)會日前印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，通知中明確指出對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前開展貸款調(diào)查和評審。雖然銀行在執(zhí)行時(shí)會按照各個(gè)銀行不同的情況和標(biāo)準(zhǔn)有差異的執(zhí)行，但是可以預(yù)見，隨著國家金融改革步伐的加快、力度的加大，銀行倒貸業(yè)務(wù)能生存的空間正在被逐漸壓縮。

二、墊付銀承保證金

墊付銀承保證金業(yè)務(wù)是指以借貸方式向企業(yè)提供銀行承兌匯票的保證金，幫助企業(yè)完成銀承申請、取得銀承。一般這種需要墊付保證金的銀承業(yè)務(wù)都是敞口業(yè)務(wù)，并非需存入100%保證金的銀承業(yè)務(wù)。企業(yè)償還借款的方式有兩種：一種是將銀承貼現(xiàn)，用以償還本息；一種是以承兌匯票方式償還。墊付銀行保證金業(yè)務(wù)的關(guān)鍵在于資金收回。無論是企業(yè)直接以銀承還是銀承貼現(xiàn)的方式償還，都需要出資人自己掌控貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，有能辦理貼現(xiàn)的銀行資源，或者有專門收票的人脈資源。銀行承兌匯票申請和貼現(xiàn)的前提均是有真實(shí)的交易發(fā)生，辦理申請時(shí)需要提供合同進(jìn)行審核，辦理貼現(xiàn)時(shí)需要提供合同、發(fā)票原件及復(fù)印件進(jìn)行審核，所以銀承開具后是不能由出票人直接貼現(xiàn)的。所以這種銀承業(yè)務(wù)在辦理時(shí)，收款人均是可以代為貼現(xiàn)的企業(yè)或者直接是出資方。由于這個(gè)特定原因，一般都需要出資方選擇自己信得過的企業(yè)，或者直接是出資方本身或其關(guān)聯(lián)企業(yè)作為收款人，或者通過背書轉(zhuǎn)讓的形式，最終必須由出資方可控的企業(yè)進(jìn)行貼現(xiàn)。由于在開具銀承和貼現(xiàn)時(shí)需要合同、發(fā)票進(jìn)行審核，出資方（或其關(guān)聯(lián)企業(yè)）需要與用款企業(yè)簽訂合同并為其開具發(fā)票，所以實(shí)際上這種銀承在貼現(xiàn)時(shí)并無真實(shí)交易發(fā)生，是有違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的，這樣就要求出資方具有良好的銀行資源或可收票的人脈資源（實(shí)際上倒賣銀承，也就是俗稱的“倒票”是違法的）。另外開展銀承保證金墊付業(yè)務(wù)若想獲得較好收益，還需要出資方一方面能準(zhǔn)確把控資金的回收時(shí)間，從而計(jì)算資金占用時(shí)間，預(yù)估收益，另一方面有銀行資源可以準(zhǔn)確預(yù)估貼現(xiàn)利率從而把控資金回收成本。

這種銀承保證金業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y承的特殊性，會有涉嫌違規(guī)操作甚至違法的風(fēng)險(xiǎn)，所以要慎做。

三、擺賬

擺賬指將資金以客戶的名義存入銀行，暫時(shí)擺放到客戶的賬上，名義上充當(dāng)客戶的資產(chǎn)，客戶支付一定的利息。擺賬業(yè)務(wù)的操作是需要前提條件的：

1、客戶目的是拿到對賬單,或資金在客戶賬上可以查詢；

2、在存款期內(nèi),客戶賬面上的資金,對外只作資金證明之用,不得作其他用途；

3、客戶有支付一定的貼息的能力；

4、存款銀行配合，按銀行保證金制度辦理資金安全手續(xù)，以防止因債務(wù)等問題，存款被司法機(jī)構(gòu)凍結(jié)，保證資金安全。

由此可看出，若想辦理擺賬業(yè)務(wù)，存款銀行的選擇至關(guān)重要。這就需要具有可靠的銀行資源，能夠配合出資方操作。

以上是幾種常見的過橋資金業(yè)務(wù)，因其高收益一直是民間借貸市場的熱門業(yè)務(wù)。但是開展過橋資金業(yè)務(wù)，需要背后豐富的銀行資源、人脈資源，需要對各個(gè)環(huán)節(jié)很強(qiáng)的把控能力。過橋資金業(yè)務(wù)的高收益背后必定是跟隨著高風(fēng)險(xiǎn)，如欲操作，審慎考慮。

第五篇：過橋資金監(jiān)管協(xié)議

過橋資金監(jiān)管協(xié)議

甲方：

乙方（借款企業(yè)）：

丙方（承貸銀行）：

為確保企業(yè)過橋還貸資金（以下簡稱還貸資金）專款專用和及時(shí)收回，保證還貸資金的安全運(yùn)作，充分發(fā)揮其資金效應(yīng)，經(jīng)甲、乙、丙三方協(xié)商，簽訂本協(xié)議。

一、乙方必須在丙方開立新賬戶，專項(xiàng)用于甲方發(fā)放的還貸資金和丙方發(fā)放的新貸款，該賬戶由甲、乙、丙三方共同監(jiān)管，經(jīng)三方同意后，將貸款本金歸還甲方的還貸資金。

二、乙方借用還貸資金時(shí)，按借款期限和利率向甲方支付有關(guān)費(fèi)用。在發(fā)放還貸資金的同時(shí)存入甲方賬戶。

三、甲方保證在撥付乙方還貸資金前，及時(shí)通知丙方，配合丙方于乙方人員共同辦理還貸手續(xù)，確保乙方將該項(xiàng)資金用于歸還乙方在丙方的貸款。

四、丙方保證在乙方新貸款發(fā)放前，及時(shí)通知甲方，配合甲乙雙方人員共同辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保乙方將該項(xiàng)資金劃入甲方指定的賬戶，歸還乙方借用甲方的還貸資金。否則由丙方承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

五、丙方不能有效的履行約定，給甲方造成損失的由丙方負(fù)責(zé)賠償，賠償范圍包括但不限于甲方發(fā)放給乙方的還貸資金及相關(guān)費(fèi)用、違約金、損害賠償金。

六、乙方必須將借用的還貸資金或者丙方發(fā)放的新貸款存放在丙

方開立的資金專戶，專項(xiàng)用于歸還銀行貸款本息或者還貸資金及占用費(fèi)，不得挪作他用。

七、乙方不能有效履行約定，逾期不還還貸資金時(shí)，甲方對拖欠資金額按日加收5‰的罰息并通過法律手段予以清收。

八、甲、乙、丙三方要嚴(yán)格執(zhí)行本協(xié)議，在本協(xié)議履行過程中。如發(fā)生爭議，由三方協(xié)商解決。

九、其他約定：。

十、本協(xié)議經(jīng)甲、乙、丙三方法定代表人（或授權(quán)代表人）簽字并蓋章后生效。本協(xié)議一式三份，三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人：

丙方：

法定代表人：

年月日