第一篇：過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范

關(guān)于過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范

過橋資金具有金額大，期限短，無實物抵押等特點，因此在風(fēng)險防范上必須做在前面，現(xiàn)根據(jù)過橋資金的特點，總結(jié)以下的流程和風(fēng)險防范措施。

一、過橋資金貸款類型：

1：注冊（擴資）資金融資；（不做）2：“貸款還舊”借新資金拆借； 3：資金擺賬；（不做）

二、過橋資金操作程序：

1：“貸款還舊借新”資金拆借辦理程序

⑴、申請:借款人提交申請后，確定貸款金額，期限，利息后上報審批。

⑵、核查:①、初審?fù)ㄟ^后，查驗借款人信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院執(zhí)行網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟，并要求企業(yè)借款人提交企業(yè)和個人信用報告。防止借款人已被凍結(jié)資產(chǎn)和涉及訴訟，以防資金到帳后被劃走，凍結(jié).②、對方出具有關(guān)同意借款、還款的股東或董事會決議； ③、簽定相關(guān)借款合同、主要股東擔(dān)保合同公證,委托書公證；

⑶、業(yè)務(wù)辦理：①、借款人提供相關(guān)銀行資料：（與該單業(yè)

務(wù)有關(guān)的銀行批復(fù)、銀行借款合同、授信合同、保證合同等），②、貸款銀行出具承諾書，保證借款人的資金在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金； ③、留置借款人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），和企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。

④、確保借款人還清銀行借款，在新貸款委托支付中設(shè)立委托支付確保公司資金安全，還款到賬后退還客戶其收押的各種證件及相關(guān)文件。

三、風(fēng)險控制要點：

⑴、在業(yè)務(wù)辦理過程中，落實銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。

⑵、落實還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

⑶、銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信息準(zhǔn)確度，需要跟銀行相關(guān)人士密切溝通，確定放款時間的準(zhǔn)確性。⑷、回款的控制：全程人員跟蹤回款；

第二篇：過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范

關(guān)于過橋資金貸款的操作流程及風(fēng)險防范

過橋資金具有金額大，期限短，無實物抵押等特點，因此在風(fēng)險防范上必須做在前面，事后補救非常困難。

過橋資金貸款類型：

一、注冊（擴資）資金融資

二、＂貸款還舊借新＂資金拆借

三、資金擺賬

過橋資金操作程序：

一、注冊（擴資）資金融資操作程序

1、申請:借款人提交申請后，確定貸款金額，期限，利息后上報審批。

2、核查:（1）初審?fù)ㄟ^后，查驗借款人信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟，并要求企業(yè)借款人提交企業(yè)信用報告。其程序主要防止①借款人已被凍結(jié)資產(chǎn)和涉及訴訟，以防資金到帳后被劃走，凍結(jié).(2)對方出具有關(guān)同意借款、還款的董事會決議；(3)簽定相關(guān)借款合同/主要股東擔(dān)保合同公證,委托書公證；

3、業(yè)務(wù)辦理

驗資業(yè)務(wù)辦理需全程陪同辦理公司注冊領(lǐng)證，刻章，開立銀行賬戶（網(wǎng)銀賬戶）手續(xù)，以便控制資金賬戶。

（1）由本公司為借款人開立銀行驗資戶留置賬戶所有手續(xù).（2）匯入資金，出具驗資報告.（3）代領(lǐng)客戶營業(yè)執(zhí)照，辦理銀行基本戶后轉(zhuǎn)賬還款。

擴資業(yè)務(wù)辦理需留置借款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本、公章、財務(wù)章、私章；網(wǎng)銀口令卡，密碼卡：留置借款企業(yè)銀行放款帳戶下空白支票，借款企業(yè)出具授權(quán)委托書，授權(quán)我司人員辦理等相關(guān)手續(xù)。

二、＂貸款還舊借新＂資金拆借辦理程序

做此類業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔(dān)保，企業(yè)信譽情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大 1.申請：同上 2，核查:同上

3.業(yè)務(wù)辦理(1)借款人提供相關(guān)銀行資料（與該單業(yè)務(wù)有關(guān)的銀行批復(fù)、銀行借款合同、授信合同、保證合同等），貸款銀行出具承諾書，保證借款人的資金在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；(2)留置借款人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。(3)轉(zhuǎn)賬確保借款人還清銀行借款，在新貸款委托支付中設(shè)立委托支付確保公司資金安全，還款到賬后退還客戶其收押的各種證件及相關(guān)文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。

三、資金擺賬借款業(yè)務(wù)操作流程 1.申請：同上 2，核查：同上

3.業(yè)務(wù)辦理（１)借款人出具承諾書，保證借款人的資金用以歸還拆借資金的借款；（2）留置借款人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。（3）轉(zhuǎn)賬后出具驗資報告，打印銀行流水。用預(yù)先開具的支票還款或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，還款到賬后退還客戶其收押的各種證件及相關(guān)文件，并銷毀客戶簽定的相關(guān)文件。風(fēng)險控制要點：

（1）在業(yè)務(wù)辦理過程中，落實銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。（2）落實還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

第三篇：過橋資金西安過橋貸款流程

過橋資金西安過橋貸款流程

來源：西安捷信和投資

產(chǎn)品介紹：

過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的通融，達(dá)到與長期資金對接的條件，然后以長期資金代替過橋資金。過橋只是一種暫時狀態(tài)，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金而沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出，過橋貸款。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。

申請條件：

1、企業(yè)合法經(jīng)營

2、有銀行的授信

資料：

1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證

2、法人代表及所有股東的身份證、戶口本、結(jié)婚證、人民銀行個人征信報告

3、公司章程

4、銀行開戶證明

5、銀行授信批復(fù)

第四篇：貸款過橋資金操作程序

貸款過橋資金操作程序

1、借款單位：江蘇開山島文化有限公司；

2、放款單位：荷蘭國際控股有限公司（香港）；

3、貸款項目：“影視基地”建設(shè)工程資金；

4、貸款額度：4億元人民幣；要求借方銀行存款6800萬元保證金；

5、放貸計劃：貸方驗證借方保證金后，貸方在30工作日內(nèi)第一次放款6600萬

元人民幣到賬；第二筆相隔第一筆放款30工作日，放款6600萬元人民幣；匯款前需借方提供20%工程作質(zhì)押；下面按上述程序完成質(zhì)押放款4億元；

6、尋求擔(dān)保代理合作：提供6800萬元人民幣過橋資金進“開山島公司”賬戶；

借方銀行72小時辦理資金鎖定；貸方從接鎖定函到第二部貸款到賬60個工作日共進賬1.2億元資金。按雙方協(xié)議擔(dān)保公司可將已開支票資金劃出；

7、操作步驟：“江蘇開山島文化有限公司”與擔(dān)保公司簽署代理合約后；保證金

作存入賬戶凍結(jié)60個銀行工作日；按合約，所開出銀行的延期支票無論貸到款還是貸不到款，支票到期均可將資金劃走（如需開“承兌匯票”，保證金存款履約是《貸款合約》，銀行是否同意辦理需要咨詢）；

8、違約說明：《貸款合約，中貸方為乙方；借方為甲方；

甲方違約：不是“合約”有效的保證金。乙方第一筆匯款到賬后，需辦理三

方銀行托管，存期一年（銀行為一方）；乙方錢到賬甲方貸款已沒有風(fēng)險，因為審計時，賬上資金1.34億元沒有動；擔(dān)保公司資金撤走是甲方審計后。所以甲方不可能違約；

乙方違約：甲方保證金到賬滿一個月；乙方（貸方）第一筆資金沒能到賬即

違約。依據(jù)《貸款合約》甲方違約應(yīng)賠償甲方操作過程所有損失；這筆資金足夠作為擔(dān)保公司代理補償；

9、代理說明：過橋資金存款銀行是由貸方指定，2010年在上海渣打銀行，貸款

由立刻貸擔(dān)保公司墊資5000萬元操作，代理費2%；2010年在北京工商行，由北京建設(shè)投資擔(dān)保公司墊資1000萬元操作，代理費3%（額度較小）；

第五篇：固有資金貸款操作流程

固有資金貸款操作流程

第一條借款人提出借款申請、提交相關(guān)基礎(chǔ)資料

借款人向投資運營部提交借款申請書，說明借款金額、期限、用途、還款來源、還款方式、擔(dān)保措施等情況，并提供借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料。

第二條盡職調(diào)查

投資運營部負(fù)責(zé)組織開展貸款盡職調(diào)查，重大項目可以跨部門組成調(diào)查團隊。貸款盡職調(diào)查原則上由兩名（含）以上人員進行。

投資運營經(jīng)理負(fù)責(zé)撰寫《貸款盡職調(diào)查報告》，投資運營經(jīng)理、投資運營部負(fù)責(zé)人在《貸款盡職調(diào)查報告》上簽字。

第三條貸款審查、審批

（一）貸款審查

投資運營部投資運營經(jīng)理將貸款盡職調(diào)查報告、貸款合同提交給合規(guī)與風(fēng)險控制部，由上述部門對貸款文件進行審查。

投資運營部投資運營經(jīng)理根據(jù)審查意見修改信貸款文件。

（二）自主投資決策委員會審批

貸款審查通過后，投資運營部投資運營經(jīng)理填制《自主投資決策委員會審批申請表》，連同貸款盡職調(diào)查報告及貸款文件提交給自主投資決策委員會秘書，自主投資決策委員會辦公室秘書對提供資料的完整性進行審核，審核無誤，經(jīng)主任委員批準(zhǔn)后，將上述材料送達(dá)各自主投資決策委員會委員。自主投資決策委員會召開會議，對固有資金貸款業(yè)務(wù)進行審批，決定貸款金額、期限、利率等事項。自主投資決策委員會秘書負(fù)責(zé)制作《自主投資決策委員會項目審批表》，經(jīng)各委員會簽后，將《自主投資決策委員會項目審批表》復(fù)印件送投資運營經(jīng)理。

自主投資決策委員會審批未通過的項目，應(yīng)將借款人的相關(guān)資料返還投資運營部。

（三）公司風(fēng)險控制委員會審批

經(jīng)自主投資決策委員會審議通過的三億元以上的固有資金貸款，自主投資決策委員會秘書將《貸款業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報告》、《自主投資決策委員會項目審批表》、委員會審議會議記錄及其它材料提交風(fēng)險控制委員會辦公室秘書，風(fēng)險控

制委員會辦公室秘書負(fù)責(zé)安排各委員獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)信息，通知委員會會議的時間安排。風(fēng)險控制委員會召開會議對貸款項目風(fēng)險進行審議，并會簽《風(fēng)險控制委員會項目審批表》風(fēng)險控制委員會秘書將會簽后的《風(fēng)險控制委員會項目審批表》復(fù)印件送達(dá)投資運營經(jīng)理。

風(fēng)險控制委員會不同意的項目，將借款申請人的基礎(chǔ)資料返還投資運營部。

第四條合同簽訂及擔(dān)保措施落實

（一）合同簽訂

投資運營部負(fù)責(zé)組織簽訂貸款合同與文件，原則上由交易對手先簽字用印，與交易對手簽訂合同時須雙人面簽。投資運營部投資運營經(jīng)理依據(jù)《自主投資決策委員會項目審批表》、《風(fēng)險控制委員會項目審批表》的審批意見與借款人、擔(dān)保人達(dá)成一致意見后，由借款人、擔(dān)保人出具借款股東（大）會（董事會）決議、擔(dān)保股東（大）會（董事會）決議，填寫借款合同、擔(dān)保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、承諾書）等法律文書，由借款人、擔(dān)保人簽字蓋章。

（二）合同審查

合規(guī)管理員負(fù)責(zé)對合同文本進行合法性、合規(guī)性審查。

（三）公司用印審批

投資運營部投資運營經(jīng)理填制《業(yè)務(wù)審批表》，分別由部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)與風(fēng)險控制部合規(guī)管理員、分管副總裁、公司總裁簽字，用印審核人與用印經(jīng)辦人在核對用印文件與簽字的定稿文件一致后簽字并用印。

公司留存合同由投資運營部投資運營經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人、公司總裁三級簽字備案。

（四）貸款擔(dān)保措施落實

投資運營部投資運營經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項權(quán)利證書或抵質(zhì)押證明。

第五條貸款發(fā)放

（一）填制借款借據(jù)

借款企業(yè)填制借款借據(jù)，由借款人加蓋財務(wù)專用章、法定代表人專用章，投資運營部投資運營經(jīng)理、投資運營部負(fù)責(zé)人、總裁簽字。

（二）貸款發(fā)放

計劃財務(wù)部接到投資運營部《借款借據(jù)》后審核是否已簽訂貸款合同，《借

款借據(jù)》相關(guān)要素與合同是否相符，計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)人與分管副總裁在《業(yè)務(wù)審批表》中付款審批欄中簽字。

計劃財務(wù)部資金管理員依據(jù)《借款借據(jù)》支付固有資金。

第六條貸款發(fā)放24小時內(nèi)，投資運營經(jīng)理將貸款情況錄入銀行間信貸系統(tǒng)。

第七條貸后管理

投資運營部負(fù)責(zé)收取貸款利息、回收貸款本金等貸款管理業(yè)務(wù)。

（一）建立貸款檔案

固有資金貸款發(fā)放后，投資運營部檔案管理員定期將重要法律文書、權(quán)證原件向公司辦公室檔案管理員歸檔，部門留存副本或復(fù)印件。同時投資運營部投資運營經(jīng)理建立部門管理檔案。

（二）貸款用途管理、日常管理

投資運營部投資運營經(jīng)理監(jiān)督借款人按借款合同約定用途使用資金，防止貸款挪用；定期或不定期走訪企業(yè)，進行貸后檢查，按季撰寫《貸款管理報告》。

（三）風(fēng)險預(yù)警管理

投資運營部投資運營經(jīng)理貸后檢查時，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險早期預(yù)警信號，應(yīng)及時反饋，并形成《貸款風(fēng)險預(yù)警報告》，對問題采取針對性處理措施，及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險。

（四）貸款收息

投資運營部投資運營經(jīng)理應(yīng)于結(jié)息日5日前通知借款人按時還息，計劃財務(wù)部資金管理員收取資金后，將收息發(fā)票交給借款人。

（五）貸款展期

借款人如不能按期償還貸款，可以在貸款到期5日前向公司申請展期，填制《借款展期申請書》。

投資運營部負(fù)責(zé)辦理貸款展期業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)調(diào)查、制訂展期方案與貸款文件，向自主投資決策委員會、風(fēng)險控制委員會申請審批。

經(jīng)自主投資決策委員會、風(fēng)險控制委員會審批通過后投資運營部辦理貸款展期業(yè)務(wù)。

貸款展期合同由投資運營部投資運營經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)與風(fēng)險控制部合規(guī)管理員及負(fù)責(zé)人、分管副總裁、總裁簽字與審批。貸款托文件由投資運營

部簽署，并根據(jù)需要辦理質(zhì)押、抵押登記，取得他項權(quán)利證書或抵質(zhì)押證明。

投資運營部投資運營經(jīng)理將《借款展期合同》提交計劃財務(wù)部核算員，計劃財務(wù)部核算員根據(jù)展期合同進行展期業(yè)務(wù)處理。

（六）貸款回收、催收

投資運營部投資運營經(jīng)理應(yīng)于貸款到期日前通知借款人按時還本付息，借款人將貸款本息交付公司計劃財務(wù)部資金管理員，計劃財務(wù)部門收取資金后，將還款收據(jù)或發(fā)票交給借款人。借款人于貸款到期日前未申請貸款展期、也未歸還貸款本息，轉(zhuǎn)入逾期貸款管理，按借款合同約定收取罰息，投資運營經(jīng)理應(yīng)草擬貸款催收意見，報公司審批執(zhí)行。