第一篇：建設(shè)銀行進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法下

建設(shè)銀行進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法下

4.3 信用證的開立

各行信用證的出具和修改應(yīng)以開證申請書和修改申請書為依據(jù)。申請人在申請書中明確了有關(guān)條款，分行應(yīng)仔細(xì)審核，如發(fā)現(xiàn)有關(guān)條文不明確，不合理或字跡不清，應(yīng)及時(shí)要求申請人修改或予以確認(rèn)。

4.3.1 復(fù)核

信用證和修改書經(jīng)初審人員打證后，應(yīng)交復(fù)核人員復(fù)核無誤后送有權(quán)簽字人簽字。

4.3.2 簽字權(quán)限

信用證的開立和修改，要按總行簽字樣本所規(guī)定的權(quán)限，依次逐級報(bào)批簽字。

4.3.3 選擇通知行

通知行的選擇應(yīng)根據(jù)互惠原則，優(yōu)先選擇我代理行作通知行，同時(shí)遵從總行不同時(shí)期的代理行政策。

分行如與選定的境外通知行無直接的密押關(guān)系，可用傳真或加押電傳方式向總行申請代為編押。

4.4 信托提貨額度

各行根據(jù)客戶的要求和資信情況，憑其所提供的抵押物或第三方擔(dān)保，經(jīng)國際部總經(jīng)理或主管行長批準(zhǔn)，可向客戶授予信托提貨額度。該額度的使用僅限于信用證業(yè)務(wù)中的下列情況：

1.銀行憑客戶承兌匯票和信托提貨額度，向國外銀行承兌，到承兌到期付款時(shí)，由客戶將款項(xiàng)付給銀行，再由銀行支付國外銀行。

2.進(jìn)口商在未交足保證金情況下而要求辦理擔(dān)保提貨，銀行可憑客戶的申請和信托提貨額度，向船運(yùn)公司簽發(fā)提貨擔(dān)保書。待單據(jù)到時(shí)，進(jìn)口商辦理付款，取回海運(yùn)提單，到船運(yùn)公司換回提貨擔(dān)保交還銀行。

3.即期信用證單據(jù)已到需對外付款時(shí)，銀行憑授予客戶的信托提貨額度對外代墊貨款，俟額度到期時(shí)，向客戶或其擔(dān)保人收回本息及有關(guān)費(fèi)用。

信托提貨額度的期限為1年，在規(guī)定的期限內(nèi)可循環(huán)使用。在有效期限內(nèi)客戶付款給銀行時(shí)，扣減的額度自動恢復(fù)。

每次信托提貨額度的使用期限最多不超過90天。

信托提貨額度和開證額度審批程序是一致的，都是我行對客戶的一種授信行為。授予后，應(yīng)隨時(shí)根據(jù)客戶和其擔(dān)保人資信和經(jīng)營狀況調(diào)整，必要時(shí)應(yīng)將其額度取消。

4.5 單據(jù)處理和付款

4.5.1 審單

分行收到該行信用證項(xiàng)下的單據(jù)，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格審核并提出審核意見。對于已辦理擔(dān)保提貨，不須審單，直接要求客戶付款或承兌。

4.5.2 正點(diǎn)單據(jù)

如無不符點(diǎn)，分行應(yīng)迅速通知開證申請人，并在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)按境外議付行面函規(guī)定的付匯路線予以付款或承兌。付款信用證時(shí)，憑國外付款行電傳索匯通知，在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)對外償付。

4.5.3 不符點(diǎn)單據(jù)

經(jīng)辦人員如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，應(yīng)報(bào)請結(jié)算部經(jīng)理審核并通知開證申請人，要求其在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)給予書面答復(fù)。

若客戶接受不符點(diǎn)，各行應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)向國外付款;若客戶不接受或暫不接受不符點(diǎn)，各行應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)對外用電傳提出不符點(diǎn)暫時(shí)拒付，持全套單據(jù)等候國外銀行進(jìn)一步指示。

構(gòu)成拒付理由的不符點(diǎn)一定要嚴(yán)格按照《跟單信用證統(tǒng)一慣例》(1993修訂版)第500號出版物執(zhí)行。不能以一般不符點(diǎn)的理由輕易向?qū)Ψ骄芨痘蜻t付。更不能應(yīng)客戶的無理要求去尋找不符點(diǎn)。凡拒付或遲付信用證的一律報(bào)總行備案。

電提不符點(diǎn)的處理或拒付，各行均應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)答復(fù)。

4.6 信用證的撤銷

在有效期內(nèi)，開證申請人要求撤銷信用證，各行可通過國外通知行征求受益人意見，在收到國外加押電傳確認(rèn)后，方可撤銷信用證，向客戶退還保證金或恢復(fù)其已被扣減的額度。

信用證已過有效期的，可在收到國外銀行尚未議付單據(jù)答復(fù)或退回信用證正本時(shí)，才可撤銷信用證。

對于未收到國外任何答復(fù)的，可在信用證過有效期30天后，向客戶辦理撤證手續(xù)。

第二節(jié) 出口來證

4.7 收到國外開來的信用證

凡境外開來的信用證，分行必須認(rèn)真審核密押或印鑒。

分行與開證銀行有密押關(guān)系的，對于電開信用證，由密押員在電傳上加蓋“核符”章;對于信開信用證，由負(fù)責(zé)管理印鑒的人員加蓋“印鑒核符”章。

凡本分行與開證銀行無密押關(guān)系的，該分行應(yīng)按來電注明的銀行進(jìn)行電傳查詢：

1.來電系用總行或其他分行密押編制的，查詢電應(yīng)發(fā)至總行或其他分行，總行或其他分行應(yīng)代為核押，并在1個(gè)工作日內(nèi)用加押電回復(fù)證實(shí)。

2.來電系用其他銀行密押編制的，則請其他銀行代為核押。

3.對于信開信用證，如發(fā)現(xiàn)印鑒不符，分行應(yīng)立即用電報(bào)查詢開證行，請其用加押電證實(shí)所開信用證。

凡不能立即核符密押或簽字的，應(yīng)在信用證上加蓋“尚未核符，僅供參考，出運(yùn)前請與我行接洽”章，先行通知客戶，再向國外開證行查詢，待核符后再補(bǔ)蓋核符章。

通過SWIFT系統(tǒng)MT700格式開來的信用證及其修改無需核押，但應(yīng)注意報(bào)尾標(biāo)法是否為有效信息。

4.8 審證

凡國外開來的信用證，各分行應(yīng)認(rèn)真審證。審核內(nèi)容可參照總行頒發(fā)的結(jié)算業(yè)務(wù)手冊的相應(yīng)章節(jié)。分行的經(jīng)辦人員審證發(fā)現(xiàn)的疑難問題，應(yīng)向結(jié)算復(fù)核人和負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并妥善處理。

4.9 通知

分行收到國外開來的信用證后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)繕打來證通知書，加蓋信用證通知章，通知受益人。如決定不通知該證，則必須在第二個(gè)工作日電告開證行。如國外開證行僅要求我行作轉(zhuǎn)通知，則各行核符了密押或簽字后，本著電來電轉(zhuǎn)、信來信轉(zhuǎn)的原則，將信用證轉(zhuǎn)出，并按規(guī)定收取相應(yīng)費(fèi)用。

4.10 保兌

對于開證行是我行代理行，條款內(nèi)容合理，受益人是老客戶，可以電索匯的不可撤銷信用證，如國外開證行在信用證中要求我行加保兌，經(jīng)國際部總經(jīng)理批準(zhǔn)后可對信用證加保，同時(shí)電告開證行。如不準(zhǔn)備加保，也應(yīng)及時(shí)通知開證行。保兌金額超過100萬美元時(shí)，須報(bào)總行國際部審批。

受益人單方面申請我行對信用證加保兌(silent confirmation)，我行可予以加保，保兌費(fèi)向受益人收取。如客戶向我行交單時(shí)有不符點(diǎn)，我行的擔(dān)保責(zé)任自動解除。

4.11 信用證的轉(zhuǎn)讓

應(yīng)開證銀行或受益人的要求，各行可對含transferable字樣的正本信用證，憑受益人的轉(zhuǎn)讓申請，作一次性的轉(zhuǎn)讓處理，同時(shí)通知開證行。轉(zhuǎn)讓信用證項(xiàng)下的信用證修改根據(jù)原證第一受益人的聲明辦理。

4.12 審單

分行審核信用證受益人交來的單據(jù)時(shí)應(yīng)根據(jù)以下原則處理：

1.分行在受理信用證受益人交來的單據(jù)時(shí)，應(yīng)檢查份數(shù)并簽收。

2.信用證下單據(jù)的審核應(yīng)以信用證為依據(jù)，本著單證一致，單單一致的原則，嚴(yán)格審核。

3.對有不符點(diǎn)但可更正的單據(jù)，及時(shí)通知受益人修改單據(jù)。

4.對有不可更正不符點(diǎn)的單據(jù)，可用加押電傳向開證行征詢是否接受，如接受，可立即寄單;如不接受，可通知受益人修改或改為信用證項(xiàng)下托收。

5.受益人出具擔(dān)保出單的有嚴(yán)重不符點(diǎn)的單據(jù)，可表提不符點(diǎn)并將單據(jù)一次寄開證行。

6.初審人員初審和繕制BP面函，交復(fù)核人員復(fù)審，結(jié)算負(fù)責(zé)人簽字，將單據(jù)寄出。如無不符點(diǎn)，分行應(yīng)在接單后2個(gè)工作日內(nèi)寄出。

4.13 出口押匯

各行對于基本客戶交來含物權(quán)憑證的正本正點(diǎn)單據(jù)，可敘做有追索權(quán)的出口押匯。經(jīng)辦人員和復(fù)核人員雙人復(fù)核無誤后，報(bào)結(jié)算負(fù)責(zé)人和主管經(jīng)理審批，雙方簽署出口信用證單據(jù)押匯合同，扣除我行利息和有關(guān)費(fèi)用，向受益人支付貨款。

4.14 索匯

寄單時(shí)，根據(jù)信用證中具體的規(guī)定，可用電傳、匯票或主動借記等方式向國外銀行索匯。

4.15 拒付

收到國外拒付通知，各行應(yīng)高度重視，結(jié)合留底單據(jù)復(fù)印件和UCP500仔細(xì)審核。

若不符點(diǎn)不成立，應(yīng)立即向來電行陳述駁回理由，敦促其付款。經(jīng)多次催付不見效的，應(yīng)盡快書面報(bào)告總行解決。

若不符點(diǎn)成立，應(yīng)電告來電行代我行保管單據(jù)，等候我行指示，同時(shí)立即通知受益人與開證申請人協(xié)商解決。

若最終開證申請人不接受不符點(diǎn)，則要求開證行寄回全套單據(jù)，退還受益人。

對押匯或打包放款項(xiàng)下單據(jù)的拒付，各分行要及時(shí)向受益人追索。

4.16 催收和考核

單據(jù)寄出索匯后，經(jīng)辦人員應(yīng)計(jì)算預(yù)計(jì)收匯時(shí)間。逾期5天以后還未收到貨款或承兌通知的，應(yīng)向總行查詢。確實(shí)未進(jìn)總行帳戶，再向國外償付行/保兌行/開證行連續(xù)催收查詢。

對于非我行原因，國外銀行未及時(shí)付款的，應(yīng)在追回貨款后，按遲付天數(shù)向付款行索償遲付利息。

凡出現(xiàn)國外銀行拒付、拒承兌，或款項(xiàng)逾期1個(gè)月以上，經(jīng)多次催收仍未收妥的情況，分行應(yīng)向總行國際部報(bào)告，以便及時(shí)聯(lián)系解決。

4.17 付款和結(jié)匯

各行收到國外付款行支付的貨款后，扣除我行有關(guān)利息和費(fèi)用，按外管局有關(guān)規(guī)定，向客戶辦理付款或結(jié)匯。

付款信用證下的付款，應(yīng)在審單無誤后3個(gè)營業(yè)日內(nèi)向受益人付款，同時(shí)向償付行或開證行電傳索匯。

4.18 打包放款

受益人持正本信用證為抵押，申請短期資金融通，用于本信用證項(xiàng)下備貨出運(yùn)。各行受理此類業(yè)務(wù)的前提是，該客戶是我行的基本客戶，沒有不良的業(yè)務(wù)記錄。經(jīng)我行審查信用證中無不利條款后，可同客戶簽定信用證抵押貸款合同，向客戶發(fā)放金額相當(dāng)于信用證金額80%的流動資金貸款。

第五章 收 費(fèi)

5.1 費(fèi)率表由總行根據(jù)匯率變化情況和銀行同業(yè)收費(fèi)情況不定期制定下發(fā)。各行可根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)收費(fèi)情況在總行費(fèi)率表規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動。分行對境外的收費(fèi)如需浮動，應(yīng)事先報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部批準(zhǔn)。

5.2 分行對國內(nèi)單位的收費(fèi)以人民幣為計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。如收取外匯，應(yīng)用該幣種的外匯買入價(jià)折算。分行對境外客戶的收費(fèi)應(yīng)全部計(jì)收外匯。

第六章 計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、考核與檔案管理

6.1 總行每年年初要核定各分行結(jié)算業(yè)務(wù)計(jì)劃，包括結(jié)算業(yè)務(wù)量和在當(dāng)?shù)氐氖袌龇蓊~。年終要對結(jié)算業(yè)務(wù)計(jì)劃完成情況進(jìn)行考核。

6.2 各行應(yīng)按月向總行報(bào)送結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)快報(bào)，按季報(bào)送全面的結(jié)算業(yè)務(wù)匯總統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

6.3 總行將定期公布我行與境外代理行的結(jié)算業(yè)務(wù)往來數(shù)量，以指導(dǎo)各行與境外代理行開展業(yè)務(wù)。各行應(yīng)按季向總行上報(bào)與境外代理行主要幣種的結(jié)算業(yè)務(wù)并選擇來證較多的境外代理行做為我行信用證的通知行，以促進(jìn)來證業(yè)務(wù)。

6.4 各行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的文件在處理完畢后，應(yīng)歸檔并妥為保管5年以上。

6.5 各行要認(rèn)真遵循國際商會關(guān)于信用證和托收的統(tǒng)一慣例，嚴(yán)格執(zhí)行上述管理規(guī)定，自覺維護(hù)建設(shè)銀行信譽(yù)。凡違反總行規(guī)定和國際統(tǒng)一慣例對建設(shè)銀行信譽(yù)造成不良影響的，要予以通報(bào)批評和處罰，情節(jié)特別嚴(yán)重的，要收減其業(yè)務(wù)權(quán)限，直至停業(yè)整頓。

第七章 附 則

7.1 結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的各項(xiàng)保函業(yè)務(wù)及備付信用證業(yè)務(wù)應(yīng)按《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保辦法(暫行)》和《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定辦理。

7.2 各行可根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。并報(bào)總行核備。

7.3 本辦法由總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

7.4 本辦法自1996年3月1日起施行。

第二篇：中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和建設(shè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 信用卡業(yè)務(wù)是銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。信用卡具有通存通兌現(xiàn)金、購物消費(fèi)結(jié)算、異地大額購貨轉(zhuǎn)帳、自動存取現(xiàn)金及消費(fèi)信貸等功能。

第三條 建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理原則。嚴(yán)格遵守國家法令、政策和金融法規(guī)，保障國家財(cái)產(chǎn)及銀行資金安全，維護(hù)銀行、特約商戶和持卡人三方合法權(quán)益。

第二章 信用卡

第四條 建設(shè)銀行發(fā)行的信用卡統(tǒng)稱“建設(shè)銀行龍卡”，是建設(shè)銀行發(fā)卡行依據(jù)一定條件向客戶提供的一種信用支付工具，以人民幣結(jié)算，限于國內(nèi)發(fā)行和使用。有效使用期最長為兩年。

第五條 建設(shè)銀行龍卡分別印有萬事達(dá)國際信用卡組織和VISA國際信用卡組織的標(biāo)志，均按國際標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一監(jiān)制。

建設(shè)銀行龍卡正面載有：建設(shè)銀行行名、行徽、發(fā)卡分支行行名英文縮寫、卡號、有效使用期、持卡人姓名和性別、國際信用卡組織標(biāo)志和防偽標(biāo)志以及信用卡的特殊說明。信用卡背面有磁條、簽名欄和發(fā)卡行簡要說明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在簽名欄下印有持卡人居民身份證號碼。

第六條 建設(shè)銀行龍卡卡號由16位數(shù)字組成。卡號編排方法、卡面凸印格式及磁條標(biāo)準(zhǔn)等，均由總行統(tǒng)一規(guī)定。

第七條 建設(shè)銀行龍卡按信用等級分為金卡和普通卡，按發(fā)卡對象分為公司卡和個(gè)人卡，均包括彩色照片卡。向個(gè)人和各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體發(fā)行。

個(gè)人可辦理一張主卡，兩張附屬卡，附屬卡的支付款項(xiàng)由主卡持卡人承擔(dān)。

單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，須書面指定持卡人，辦理單位須承擔(dān)指定持卡人的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任；

個(gè)人和單位均只能辦理一張金卡。

第八條 建設(shè)銀行龍卡僅限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。持卡人憑建設(shè)銀行龍卡及本人身份證件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照，憑彩照卡無須出示身份證件）在特約商戶購物消費(fèi)，在指定的銀行機(jī)構(gòu)或儲蓄網(wǎng)點(diǎn)存取現(xiàn)金、在建設(shè)銀行信用卡部辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算。憑建設(shè)銀行龍卡可在指定的自動柜員機(jī)（ATM）上存取現(xiàn)金。

轉(zhuǎn)帳卡是建設(shè)銀行龍卡產(chǎn)品之一，憑轉(zhuǎn)帳卡可在特約商戶自動轉(zhuǎn)帳授權(quán)終端（POS）實(shí)時(shí)結(jié)算購物消費(fèi)費(fèi)用，可在與發(fā)卡行聯(lián)網(wǎng)的ATM上存取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳卡須聯(lián)網(wǎng)使用，不得透支。

第九條 建設(shè)銀行龍卡的購物消費(fèi)和取現(xiàn)限額（限額標(biāo)準(zhǔn)見附件5），由特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)及儲蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部掌握，不向持卡人說明。超限額購物消費(fèi)或取現(xiàn)，須經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)批準(zhǔn)。公司卡持卡人憑建設(shè)銀行龍卡提取現(xiàn)金按國務(wù)院《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定由各發(fā)卡行掌握辦理。異地大額購貨轉(zhuǎn)帳須經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)批準(zhǔn)。

第十條 辦理建設(shè)銀行龍卡的個(gè)人和單位須開立信用卡存款帳戶，存入一定數(shù)量的備用金（標(biāo)準(zhǔn)見附件5）。同一卡種主卡持卡人只準(zhǔn)開立一個(gè)信用卡帳戶。領(lǐng)卡后主卡及附屬卡的所有收付款項(xiàng)均在主卡帳戶內(nèi)結(jié)算。信用卡存款，按國家規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息。

第十一條 個(gè)人辦理龍卡須提供有經(jīng)濟(jì)償還能力并對其資信負(fù)責(zé)的保證人或保證單位。并且發(fā)卡行可根據(jù)資信情況，要求其交存一定數(shù)額的保證金，或提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押。

保證人或保證單位在持卡人不能償還因使用龍卡所發(fā)生的債務(wù)時(shí)，依法無條件承擔(dān)償還責(zé)任，申請人交存保證金或提供財(cái)產(chǎn)抵押的，在逾期不償還債務(wù)時(shí)，發(fā)卡行有權(quán)處置其擔(dān)保的資金和財(cái)產(chǎn)，如果不足以償還債務(wù)，持卡人仍負(fù)償還責(zé)任。

第十二條 持卡人信用卡存款帳戶應(yīng)保持足夠的余額以備使用。如因購物消費(fèi)急需，須發(fā)卡行同意，允許善意透支，但透支額累計(jì)不得超過總行規(guī)定的最高限額（見附件5），透支金額和利息須在30日內(nèi)歸還。持卡人發(fā)生透支，發(fā)卡行應(yīng)于透支當(dāng)日書面通知持卡人還款，超過30日仍不還款，發(fā)卡行須注銷該信用卡，并追討欠款和利息。透支利息自收單日起記帳，15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過15日不超過30日按日息萬分之十計(jì)算，超過30日或透支超過最高限額的，按日息萬分之二十計(jì)算，透支計(jì)算不分段，按最后期限或透支余額的最高利率檔次計(jì)算，在持卡人償還透支時(shí)計(jì)結(jié)透支利息。持卡人須同時(shí)償還透支利息。

第十三條 建設(shè)銀行龍卡在有效使用期內(nèi)遺失或被竊，持卡人可向原發(fā)卡行或就近發(fā)卡行書面掛失，須交納掛失費(fèi)用。掛失前及發(fā)卡行受理掛失后24小時(shí)內(nèi)，該卡發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任由持卡人（單位）承擔(dān)。

第十四條 持卡人主動提出停止使用建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)向發(fā)卡行結(jié)清有關(guān)款項(xiàng)并退回信用卡。發(fā)卡行確認(rèn)該信用卡存款帳戶無未達(dá)帳項(xiàng)后，為客戶辦理銷戶手續(xù)。

第三章 發(fā)卡行

第十五條 建設(shè)銀行龍卡發(fā)行，原則上地市級以上分支行為基本發(fā)卡單位（統(tǒng)稱發(fā)卡行），經(jīng)濟(jì)特別發(fā)達(dá)的縣級支行也可成為發(fā)卡行。

第十六條 省級分行和計(jì)劃單列市分行發(fā)行建設(shè)銀行龍卡由總行審批；地市級以下分支行發(fā)卡由省分行審核，報(bào)總行批準(zhǔn)。發(fā)行金卡、彩照卡由省級分行統(tǒng)一管理。

發(fā)卡行發(fā)卡審批程序：

一、發(fā)卡行向上級行提出申請及可行性研究報(bào)告，報(bào)告主要內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展條件，消費(fèi)水平，市場情況，居民對信用卡的認(rèn)識程度和使用情況，本行開辦信用卡業(yè)務(wù)的有利條件等。縣級支行申請由地市級分支行轉(zhuǎn)報(bào)省分行，按上款規(guī)定分別向省級分行或總行申請。

二、省級分行或總行審查同意后，通知發(fā)卡行實(shí)施籌備工作。

三、發(fā)卡前，發(fā)卡行向上級行報(bào)告發(fā)卡實(shí)施方案。主要內(nèi)容包括：發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，業(yè)務(wù)培訓(xùn)，管理制度，電腦軟件開發(fā)和應(yīng)用，設(shè)備購置，市場預(yù)測，擬發(fā)卡種類，發(fā)卡時(shí)間，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱，開戶行名稱、帳號，發(fā)卡機(jī)構(gòu)地點(diǎn)，授權(quán)電傳、傳真和電話的號碼等。地市級以下分支行籌備實(shí)施方案經(jīng)省級分行審核后上報(bào)總行。

四、省級分行接到報(bào)告后，審查發(fā)卡行發(fā)卡實(shí)施方案，組織檢查驗(yàn)收發(fā)卡行籌備工作。對符合條件的發(fā)卡行，編排發(fā)卡行行號，將有關(guān)資料填寫“信用卡籌備工作調(diào)查表”報(bào)告總行；總行批準(zhǔn)發(fā)卡，將新發(fā)卡行的有關(guān)資料通知各發(fā)卡行。

第十七條 發(fā)卡行須設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)——信用卡業(yè)務(wù)部或信用卡公司（以下稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)），配備素質(zhì)好，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的專業(yè)干部。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期需配備10人左右，隨著業(yè)務(wù)量的增加，人員逐步增加。

第十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和主要職責(zé)是：

一、負(fù)責(zé)信用卡申請人及擔(dān)保人的資信審查，辦理開戶、發(fā)卡。

二、負(fù)責(zé)信用卡市場推廣和宣傳，建立特約商戶，發(fā)展持卡人。

三、辦理信用卡購物消費(fèi)等資金結(jié)算和存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，發(fā)送對帳單。

四、對持卡人、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用控制和授權(quán)。

五、負(fù)責(zé)培訓(xùn)收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶人員；并對其業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)。

六、辦理外幣卡收單業(yè)務(wù)和相應(yīng)的國際清算業(yè)務(wù)。

七、辦理信用卡會計(jì)核算和資金清算，編制會計(jì)報(bào)表，辦理會計(jì)決算。實(shí)行獨(dú)立核算的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)單位獨(dú)辦理財(cái)務(wù)核算工作。

八、負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)止付名單的上傳下達(dá)，以及全轄信用卡授權(quán)中心的工作。

九、負(fù)責(zé)信用卡卡片和有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的管理以及信用卡設(shè)備的管理。

十、根據(jù)全行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方針和目標(biāo)，制定本行信用卡業(yè)務(wù)的工作計(jì)劃和措施，完成信用卡計(jì)劃；匯總編報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；辦理信用卡決算。

十一、根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)管理制度，制定本行的實(shí)施細(xì)則和管理辦法，建立、健全各項(xiàng)內(nèi)部管理規(guī)定。

十二、管轄行的信用卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)轄內(nèi)各發(fā)卡行的信用卡業(yè)務(wù)，組織宣傳、培訓(xùn)和信息交流，檢查指導(dǎo)信用卡工作；負(fù)責(zé)所轄地區(qū)的信用卡授權(quán)中心工作。

第十九條 信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可直接參加同城票據(jù)交換和聯(lián)行，也可在本行所屬有全國聯(lián)行行號和同城票據(jù)交換號的行處開立帳戶，辦理發(fā)卡行、收單行和特約商戶及持卡人之間的資金結(jié)算。

第二十條 發(fā)卡行所屬支行、辦事處應(yīng)指定有關(guān)科股辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)。具備條件的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)批準(zhǔn)后，可辦理信用卡的存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

第二十一條 各級發(fā)卡行開辦信用卡業(yè)務(wù)，要增強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格管理；對各類業(yè)務(wù)人員堅(jiān)持先培訓(xùn)，后上崗原則。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立職能部室，實(shí)行科學(xué)規(guī)范管理，明確職責(zé)范圍，建立崗位責(zé)任制，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四章 收單行

第二十二條 建設(shè)銀行龍卡在全國建設(shè)銀行系統(tǒng)各分支行所在地通用。發(fā)卡行委托或指定辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)的本行機(jī)構(gòu)、儲蓄網(wǎng)點(diǎn)稱為收單行。

第二十三條 發(fā)卡行委托收單行辦理信用卡業(yè)務(wù)，需代培業(yè)務(wù)人員，提供業(yè)務(wù)協(xié)助。發(fā)卡行應(yīng)將收單行受理信用卡業(yè)務(wù)的特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱報(bào)省級分行，由省級分行轉(zhuǎn)報(bào)總行。

第二十四條 收單行信用卡業(yè)務(wù)范圍包括：

一、辦理信用卡存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

二、辦理信用卡異地大額購貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。

三、推廣和建立信用卡特約商戶。

四、辦理信用卡收單等資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

五、辦理信用卡轉(zhuǎn)授權(quán)、掛失、傳送止付名單等。

第二十五條 收單行應(yīng)設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)辦理信用卡業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備人員和相應(yīng)設(shè)備。

第二十六條 收單行與發(fā)卡行以及發(fā)卡行之間發(fā)生信用卡業(yè)務(wù)糾紛，應(yīng)協(xié)商解決，相互意見不能統(tǒng)一時(shí)，可按退單規(guī)定和程序處理，退單仍不解決問題，可向總行報(bào)告。

第二十七條 建設(shè)銀行代理其他專業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，須簽訂代理協(xié)議。協(xié)議副本報(bào)省級分行或總行備案。

第五章 發(fā) 行

第二十八條 申請辦理建設(shè)銀行龍卡的基本條件

一、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入及支付能力，提供擔(dān)保后，可申請辦理個(gè)人普通卡。

二、在國內(nèi)依法注冊，具備法人資格，有一定支付能力的工商企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、行政事業(yè)單位，可申請辦理公司普通卡。

三、具備上述申領(lǐng)條件，有較高社會信譽(yù)或有較高經(jīng)濟(jì)收入水平和支付能力，可申請辦理金卡。

第二十九條 擔(dān)保形式及其基本條件

一、個(gè)人擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的個(gè)人，其居住戶口和工作單位應(yīng)在發(fā)卡行所在地，有較高穩(wěn)定收入和償還債務(wù)的能力，資信良好。具有完全民事行為能力，擔(dān)保人一般限于為一個(gè)申領(lǐng)人提供擔(dān)保，最多不超過兩個(gè)。申領(lǐng)人不得互相擔(dān)保和循環(huán)擔(dān)保。無職業(yè)、無收入的人員，申領(lǐng)人的配偶，以及信用卡業(yè)務(wù)部門人員不得為申領(lǐng)人提供擔(dān)保。

二、單位擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的單位，其辦公地點(diǎn)應(yīng)在發(fā)卡行所在地，具備法人資格，有償還債務(wù)的能力，資信良好，發(fā)卡行對單位擔(dān)保的形式應(yīng)慎重掌握。

三、有價(jià)單證擔(dān)保。申領(lǐng)人有價(jià)單證限于國庫券、金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。個(gè)人不得以股票作擔(dān)保，企業(yè)債券一般也不得作為擔(dān)保。申領(lǐng)人作擔(dān)保的有價(jià)證券，須經(jīng)過公證。

四、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保。申領(lǐng)人用個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押的，其抵押品應(yīng)是易于確定價(jià)值、易于變現(xiàn)、便于保管或不易損壞的財(cái)產(chǎn)。發(fā)卡行根據(jù)申領(lǐng)人的資信情況及抵押品的類別確定抵押擔(dān)保的價(jià)值額度。申領(lǐng)人須將抵押品向保險(xiǎn)公司投保，并將經(jīng)過公證的抵押品單據(jù)交發(fā)卡行保管。

第三十條 個(gè)人和單位辦理建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)填定《中國人民建設(shè)銀行龍卡申請表》（附件1、2以下簡稱《申請表》），與發(fā)卡機(jī)構(gòu)訂立《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，并連同其他有關(guān)資料提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)。《申請表》主要內(nèi)容包括：

一、申請單位、擔(dān)保單位名稱、地址、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)號、開戶銀行名稱和帳號。

二、申請人、擔(dān)保人姓名、性別、出生日期、工作單位、通信地址以及居民身份證號碼。

三、申請單位和個(gè)人及其擔(dān)保人遵守《章程》、履行《協(xié)議》的承諾。

四、擔(dān)保人無條件承擔(dān)申請人不能償還信用卡有關(guān)債務(wù)的連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承諾。

五、申請單位和申請單位法定代表人的簽章以及申請人和擔(dān)保人預(yù)留簽字。

第三十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)專職人員，審查申請人（單位）提交的《申請表》及其它有關(guān)資料，向申請人和擔(dān)保人的工作單位核實(shí)其基本情況，并向申請人（單位）的開戶銀行了解其資信情況。提出初審意見經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，通知申請人辦理開戶手續(xù)。

第六章 特約商戶

第三十二條 特約商戶是受理建設(shè)銀行龍卡，為持卡人提供購貨消費(fèi)服務(wù)的單位。凡依法注冊，經(jīng)營狀況良好，信譽(yù)較高，在建設(shè)銀行或其他銀行分支機(jī)構(gòu)開有銀行結(jié)算帳戶，獨(dú)立核算的商業(yè)、飲食業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、娛樂業(yè)等單位，均可做為建設(shè)銀行信用卡特約商戶。

第三十三條 建立特約商戶，是發(fā)卡行（收單行）開展信用卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作。各級行要制訂商戶推廣計(jì)劃，努力發(fā)展特約商戶，逐步擴(kuò)大建設(shè)銀行信用卡的使用范圍。

第三十四條 發(fā)卡行（收單行）須與特約商戶簽訂《特約商戶辦理建設(shè)銀行龍卡協(xié)議書》（附件3），明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

一、發(fā)卡行（收單行）對特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

（一）宣傳信用卡知識，培訓(xùn)有關(guān)業(yè)務(wù)人員；

（二）提供壓卡機(jī)、簽購單、匯總單和龍卡宣傳資料等，對受卡量大、收益多的特約商戶，根據(jù)條件提供POS授權(quán)終端機(jī)；

（三）定期寄發(fā)止付名單，不定期寄發(fā)緊急止付通知。

（四）發(fā)卡行（收單行）對符合規(guī)定的簽購單據(jù)，保證付款。

二、特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

（一）按規(guī)定程序受理建設(shè)銀行龍卡，向持卡人提供購貨或消費(fèi)服務(wù)，對超限額購貨消費(fèi)須向發(fā)卡行取得授權(quán)；

（二）注意識別止付卡、假卡，發(fā)現(xiàn)止付卡、假卡和冒用卡應(yīng)立即沒收，送交發(fā)卡行，必要時(shí)協(xié)助發(fā)卡行和公安部門調(diào)查處理信用卡欺詐行為；

（三）及時(shí)向發(fā)卡行（收單行）匯總交送有關(guān)單據(jù)，清算信用卡購物消費(fèi)資金，并交納一定比例的傭金（回扣）。單據(jù)從簽購日到送交簽約銀行，最遲不超過五個(gè)工作日。

（四）對經(jīng)辦人員不按規(guī)定程序操作出現(xiàn)問題的，其損失和責(zé)任由特約商戶負(fù)責(zé)；

（五）誤收止付卡、緊急止付卡、假卡和過期廢卡造成損失，特約商戶要承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第三十五條 發(fā)卡行（收單行）配合特約商戶做好信用卡結(jié)算工作。須加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和管理，定期走訪商戶，征求意見，了解信用卡專用設(shè)備和機(jī)具用品的使用情況，做好服務(wù)工作。要建立商戶檔案，掌握分析商戶受卡和執(zhí)行協(xié)議的狀況，對經(jīng)營不佳，執(zhí)行協(xié)議不好，不按操作程序辦事，屢出事故的商戶要及時(shí)中止協(xié)議，取消特約商戶資格。

第七章 授權(quán)

第三十六條 信用卡授權(quán)是發(fā)卡行對持卡人超限額購物消費(fèi)、提取現(xiàn)金，辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳以及其他問題的查詢和批準(zhǔn)過程。它是保證信用卡業(yè)務(wù)安全，減少風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。

第三十七條 信用卡授權(quán)分三級管理

一、發(fā)卡行：負(fù)責(zé)本行信用卡授權(quán)及他行信用卡的轉(zhuǎn)授權(quán)。

二、地區(qū)授權(quán)中心（一般設(shè)在開辦信用卡業(yè)務(wù)的省級分行或指定某一發(fā)卡行代理）：負(fù)責(zé)本地區(qū)各發(fā)卡行的信用卡特殊情況下的代授權(quán)。

三、總行授權(quán)中心：負(fù)責(zé)全行及跨系統(tǒng)的信用卡代授權(quán)。

第三十八條 特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)遇下述情況之一者，須向發(fā)卡行請求授權(quán)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理交易：

一、購物消費(fèi)金額或支取現(xiàn)金金額超過規(guī)定限額；

二、辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳；

三、發(fā)現(xiàn)或懷疑同一張卡一天內(nèi)多次使用，其金額均接近規(guī)定限額或累計(jì)超過限額；

四、信用卡背面無持卡人簽名或簽名涂改；

五、發(fā)現(xiàn)信用卡有被涂改或毀壞的痕跡；

六、對持卡人證件、用卡或其他方面有懷疑。

第三十九條 授權(quán)基本程序：

一、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶向本地發(fā)卡行授權(quán)中心請求授權(quán)，發(fā)卡行授權(quán)中心按授權(quán)規(guī)定回復(fù)授權(quán)，對異地本系統(tǒng)發(fā)卡行所發(fā)的龍卡，須向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請求授權(quán)，之后，回復(fù)取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶。

二、發(fā)卡行授權(quán)中心向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請求授權(quán)聯(lián)系不通時(shí)，向地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心請求代授權(quán)；地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心根據(jù)發(fā)卡行提供的代授權(quán)資料和限額進(jìn)行代授權(quán)，并回復(fù)發(fā)卡行授權(quán)中心。

第四十條 發(fā)卡行對本行信用卡授權(quán)，須認(rèn)真登記授權(quán)記錄，根據(jù)持卡人的資信情況和帳戶余額情況批準(zhǔn)授權(quán)。發(fā)卡行須指定專職人員負(fù)責(zé)授權(quán)工作，安排24小時(shí)值班。當(dāng)請求授權(quán)額在存款余額（扣除未達(dá)授權(quán)額）以內(nèi)時(shí)，10000元以下，經(jīng)辦員有權(quán)決定是否批準(zhǔn)授權(quán)，10000至50000元須請示授權(quán)部門經(jīng)理批準(zhǔn)，50000元以上須經(jīng)信用卡部總經(jīng)理或主管行長批準(zhǔn)。

第四十一條 授權(quán)方式分電話授權(quán)、電傳授權(quán)、傳真授權(quán)和POS自動授權(quán)等。發(fā)卡行與收單行均須做好授權(quán)記錄。異地10000元（含）以上購物消費(fèi)、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行須采用電傳或傳真方式代轉(zhuǎn)請求授權(quán)，異地發(fā)卡行以同樣方式予以答復(fù)。

第四十二條 各級發(fā)卡行要嚴(yán)格執(zhí)行國家和本行有關(guān)信貸政策，劃分授權(quán)管理權(quán)限，嚴(yán)格控制透支額度。批準(zhǔn)信用卡透支3000元（含）以下，由部門經(jīng)理審批，3000元至10000元由發(fā)卡機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審批，特殊情況須主管行長審批。第四十三條 各級發(fā)卡行或收單行，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，在辦理信用卡授權(quán)時(shí)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守授權(quán)規(guī)定，做到準(zhǔn)確、迅速、規(guī)范、安全。

第八章 信用控制

第四十四條 信用控制是發(fā)卡行對持卡人的交易活動和特約商戶是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督和控制，并及時(shí)采取措施以防范各種風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生，保證信用卡資金安全。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要指定專人負(fù)責(zé)這些工作，信用控制工作主要內(nèi)容包括：

一、按規(guī)定程序和要求對申請開卡或更換新卡的客戶進(jìn)行資信調(diào)查與評估，確定資信等級。對持卡人和特約商戶的資信進(jìn)行定期復(fù)查和簽署意見。

二、檢查和監(jiān)督持卡人交易情況。通過對客戶信用卡帳戶余額情況的分析，掌握持卡人的用卡規(guī)律；檢查其行為是否屬正常消費(fèi)。定期提出資信報(bào)告。

三、對透支戶進(jìn)行分析、監(jiān)測，及時(shí)發(fā)送透支通知書，對逾期不還款或透支超過規(guī)定額度的持卡人及時(shí)進(jìn)行控制和追討。

四、檢查和監(jiān)督特約商戶的交易活動，是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定，有無欺詐行為，發(fā)現(xiàn)非正常情況，及時(shí)采取措施，予以控制。定期提出資信報(bào)告。

五、掌握本行各種卡類的掛失、止付情況，復(fù)核最新一期止付名單，對信譽(yù)出現(xiàn)問題而被止付的卡號記錄在案。

六、建立、健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)檔案，分門別類，妥善保管。主要包括信用卡掛失申請書、止付通知書，授權(quán)記錄，透支余額表，注銷信用卡申請書、信用卡風(fēng)險(xiǎn)案例等。

七、對冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等案件，及時(shí)上報(bào)，并責(zé)成專人配合有關(guān)部門調(diào)查處理，包括欠款催收，起草案件調(diào)查報(bào)告，法律訴訟、保險(xiǎn)索賠等工作。對重大案件要上報(bào)總行。

八、積極與公安部門取得聯(lián)系，配合公安部門和其他發(fā)卡行信控部門的查詢、追討工作，必要時(shí)應(yīng)協(xié)助或參與共同辦案。

第四十五條 對信用卡惡意透支，偽造或冒用信用卡等造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行要與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司聯(lián)系投保，以減少損失，保障經(jīng)營收益。

第四十六條 發(fā)卡行定期上報(bào)和接收止付名單，并及時(shí)送達(dá)收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。有下列情況之一的信用卡，予以止付：

一、掛失卡；

二、主卡持卡人要求止付附屬卡，單位要求止付信用卡；

三、透支超過30日或有惡意透支行為的信用卡；

四、其他違反信用卡章程或本行有關(guān)規(guī)定的信用卡；

五、信用出現(xiàn)問題，交易行為不正常，有可能造成風(fēng)險(xiǎn)損失的信用卡；

六、本期總行批準(zhǔn)的緊急止付卡。

第四十七條 對涉及全國的重大案件上報(bào)總行申請緊急止付。發(fā)卡行和收單行收到緊急止付通知，須在當(dāng)日將通知發(fā)送到特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。

第四十八條 特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)或儲蓄網(wǎng)點(diǎn)截獲止付卡或不法分子冒用龍卡，按每卡50元獎(jiǎng)勵(lì)有功人員，截獲偽造卡、涂改卡以及緊急止付卡，視情況重獎(jiǎng)有功人員。獎(jiǎng)金由發(fā)卡行支付。被截獲卡要記錄在案，復(fù)印后將該卡打洞作廢，寄回發(fā)卡行。偽造卡、涂改卡收繳后由省行上交總行。

第九章 費(fèi)用

第四十九條 辦理建設(shè)銀行龍卡，發(fā)卡行應(yīng)按章程規(guī)定，收取會員年費(fèi)（標(biāo)準(zhǔn)見附件4）。

第五十條 持卡人掛失龍卡，發(fā)卡行按章程規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)40元。掛失后補(bǔ)領(lǐng)新卡或有效期內(nèi)以舊卡換新卡，收取工本費(fèi)10元（彩照卡30元）。異地掛失收取的手續(xù)費(fèi)，由發(fā)卡行和收單行各得一半。

第五十一條 持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在城市存取現(xiàn)金，免收手續(xù)費(fèi)。在異地憑卡存款1000元以下收取1％的手續(xù)費(fèi)，1000元以上收取10元。持卡人異地憑卡提取現(xiàn)金，按金額的1％計(jì)收手續(xù)費(fèi)。建設(shè)銀行職工異地憑卡支取現(xiàn)金，3000元以下（含3000元）免收手續(xù)費(fèi)，超過3000元，全部金額按1％收取手續(xù)費(fèi)。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)發(fā)卡行和收單行各得一半。

第五十二條 持卡人辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳，按實(shí)際轉(zhuǎn)帳金額0.5％收取手續(xù)費(fèi)，最低不少于10元，最高不超過500元。代理行和發(fā)卡行各得手續(xù)費(fèi)一半。

第五十三條 特約商戶受理建設(shè)銀行信用卡，按一定比例支付傭金（回扣），由收單行代理的，傭金（回扣）收單行和發(fā)卡行各得一半。

第十章 空白卡和設(shè)備技術(shù)管理

第五十四條 空白信用卡屬于重要空白憑證，由總行統(tǒng)一訂購。發(fā)卡行要嚴(yán)格按照《中國人民建設(shè)銀行重要單證管理辦法》管理信用卡卡片，建立信用卡領(lǐng)用、保管、打卡、發(fā)出以及廢卡登記管理制度。銷毀廢卡須按有關(guān)規(guī)定經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批，雙人監(jiān)銷。發(fā)出樣板卡須做打洞、壞磁和簽名條等處理。建立健全空白簽購單、存款單和取現(xiàn)單等憑證單據(jù)領(lǐng)用登記制度，嚴(yán)格管理。

第五十五條 發(fā)卡行要加強(qiáng)信用卡設(shè)備技術(shù)的維護(hù)管理。設(shè)專人操作打卡機(jī)，營業(yè)終了或臨時(shí)離開打卡機(jī)，應(yīng)隨時(shí)鎖機(jī)。計(jì)算機(jī)、POS自動授權(quán)終端、電傳機(jī)和傳真機(jī)等專用設(shè)備，均需嚴(yán)格管理，按操作規(guī)程操作。

第五十六條 特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用機(jī)具、設(shè)備，應(yīng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)簽批，登記領(lǐng)用單位、領(lǐng)用時(shí)間、經(jīng)辦人、壓卡機(jī)號碼、特約商戶編號或取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)編號。

第十一章 附則

第五十七條 本辦法自1994年9月1日起執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由總行制定、解釋和修改。各行可根據(jù)本行實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則，并上報(bào)總行備案。

第三篇：外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法

外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用范圍，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）等有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

第二條 銀行辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條 境外企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人（以下統(tǒng)稱境外投資者）以人民幣來華投資應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國外商直接投資法律規(guī)定。

第四條 中國人民銀行根據(jù)本辦法對外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施管理。

第二章 業(yè)務(wù)辦理

第五條 境外投資者辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，可以按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2010〕249號文印發(fā)）等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，申請開立境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶。其中,與投資項(xiàng)目有關(guān)的人民幣前期費(fèi)用資金和通過利潤分配、清算、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、先行回收投資等獲得的用于境內(nèi)再投資人民幣資金應(yīng)當(dāng)按照專戶專用原則，分別開立人民幣前期費(fèi)用專用存款賬戶和人民幣再投資專用存款賬戶存放，賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

第六條 銀行應(yīng)當(dāng)在審核境外投資者提交的支付命令函、資金用途說明、資金使用承諾書等材料后，為其辦理前期費(fèi)用向境內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶的支付。外商投資企業(yè)設(shè)立后，剩余前期費(fèi)用應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入按本辦法第八條規(guī)定開立的人民幣資本金專用存款賬戶或原路退回。

第七條 外商投資企業(yè)（含新設(shè)和并購）在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下材料，申請辦理企業(yè)信息登記。

（一）外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件;

（二）營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證。外商投資合伙企業(yè)無需提交前述第（一）項(xiàng)材料。外商投資企業(yè)注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到申請材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成企業(yè)信息登記手續(xù)。

已登記外商投資企業(yè)發(fā)生名稱、經(jīng)營期限、出資方式、合作伙伴及合資合作方式等基本信息變更，或發(fā)生增資、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或置換、合并或分立等重大變更的，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)工商行政管理部門變更登記或備案后15個(gè)工作日內(nèi)將上述變更情況報(bào)送注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第八條 外商投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，向銀行提交營業(yè)執(zhí)照等材料，申請開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。其中，境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應(yīng)當(dāng)按照專戶專用原則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

境外投資者以人民幣并購境內(nèi)企業(yè)設(shè)立外商投資企業(yè)的，被并購境內(nèi)企業(yè)的中方股東應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，申請開立人民幣并購專用存款賬戶，專門用于存放境外投資者匯入的人民幣并購資金，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

境外投資者以人民幣向境內(nèi)外商投資企業(yè)的中方股東支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓對價(jià)款的，中方股東應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，申請開立人民幣股權(quán)轉(zhuǎn)讓專用存款賬戶，專門用于存放境外投資者匯入的人民幣股權(quán)轉(zhuǎn)讓對價(jià)款，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

第九條 境外投資者在辦理境外人民幣投資資金匯入業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行提交國家有關(guān)部門的批準(zhǔn)或備案文件等有關(guān)材料。銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行認(rèn)真審核，可以登入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)查詢有關(guān)信息。對于房地產(chǎn)業(yè)外商投資企業(yè)辦理外商直接投資人民幣資本金匯入業(yè)務(wù)時(shí)，銀行還需登陸商務(wù)部網(wǎng)站，驗(yàn)證該企業(yè)是否通過商務(wù)部備案。

第十條 外商投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，委托會計(jì)師事務(wù)所對境外投資者繳付的注冊資本、出資和股權(quán)收購人民幣資金的實(shí)收情況進(jìn)行驗(yàn)資詢證。會計(jì)師事務(wù)所在向賬戶開戶銀行進(jìn)行詢證后，可以出具驗(yàn)資報(bào)告。

開戶銀行應(yīng)當(dāng)積極配合會計(jì)師事務(wù)所的工作，在收到銀行詢證函之后，認(rèn)真核對有關(guān)數(shù)據(jù)資料，明確簽署意見，加蓋對外具有法定證明效力的業(yè)務(wù)專用章，并在收到詢證函之日起５個(gè)工作日內(nèi)回函。

第十一條 銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)外商直接投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，監(jiān)督外商投資企業(yè)依法使用人民幣資本金，審查通過人民幣資本金專用存款賬戶辦理的資金支付業(yè)務(wù)。銀行不得為未完成驗(yàn)資手續(xù)的人民幣資本金專用存款賬戶辦理人民幣資金對外支付業(yè)務(wù)。

第十二條 境外投資者將其所得的人民幣利潤匯出境內(nèi)的，銀行在審核外商投資企業(yè)有關(guān)利潤處置決議及納稅證明等有關(guān)材料后可直接辦理。

第十三條 境外投資者將因減資、轉(zhuǎn)股、清算、先行回收投資等所得人民幣資金匯出境內(nèi)的，銀行應(yīng)當(dāng)在審核國家有關(guān)部門的批準(zhǔn)或備案文件和納稅證明后為其辦理人民幣資金匯出手續(xù)。第十四條 境外投資者將因人民幣利潤分配、先行回收投資、清算、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等所得人民幣資金用于境內(nèi)再投資或增加注冊資本的，境外投資者可以將人民幣資金存入人民幣再投資專用存款賬戶，按照本辦法辦理有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)在審核國家有關(guān)部門的核準(zhǔn)或備案文件和納稅證明后辦理人民幣資金對外支付。

第十五條 外商投資性公司、外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、外商股權(quán)投資企業(yè)和以投資為主要業(yè)務(wù)的外商投資合伙企業(yè)在境內(nèi)依法以人民幣開展投資業(yè)務(wù)的，其所投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，申請開立人民幣資本金專用存款賬戶，專門用于存放人民幣注冊資本或出資資金并辦理相關(guān)資金結(jié)算業(yè)務(wù)，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

第十六條 境外投資者同時(shí)使用人民幣資金和外匯資金出資的，銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法辦理人民幣資金結(jié)算手續(xù)，按照外匯管理有關(guān)規(guī)定辦理外匯資金結(jié)算手續(xù)。人民幣與外幣的折算匯率為注冊驗(yàn)資日當(dāng)日中國人民銀行公布的人民幣匯率中間價(jià)。

第十七條 外商投資企業(yè)向其境外股東、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)和境外金融機(jī)構(gòu)的人民幣借款和外匯借款應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算總規(guī)模。

第十八條 外商投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十二條規(guī)定，憑人民幣貸款合同，申請開立人民幣一般存款賬戶，專門用于存放從境外借入的人民幣資金。第十九條 銀行應(yīng)當(dāng)對外商投資企業(yè)人民幣注冊資本金和人民幣借款資金使用的真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行審查，監(jiān)督外商投資企業(yè)依法使用人民幣資金。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)定，要求企業(yè)提供支付命令函、資金用途證明等材料，并進(jìn)行認(rèn)真審核。

第二十條 外商投資企業(yè)用人民幣償還境外人民幣借款本息的，可以憑貸款合同和支付命令函、納稅證明等材料直接到銀行辦理。

第三章 監(jiān)督管理

第二十一條 銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行信息報(bào)送義務(wù)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報(bào)送依據(jù)本辦法開立的境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶、人民幣資本金專用存款賬戶、人民幣并購專用存款賬戶、人民幣股權(quán)轉(zhuǎn)讓專用存款賬戶和人民幣一般存款賬戶的開立信息，以及通過上述賬戶辦理的跨境和境內(nèi)人民幣資金收入和支付信息。

第二十二條 銀行應(yīng)當(dāng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)〔2005〕16號文印發(fā)）和《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，為境外投資者、外商投資企業(yè)及其中方股東等存款人辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。第二十三條 在辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，銀行和外商投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理國際收支申報(bào)。

第二十四條 銀行在辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,切實(shí)履行反洗錢和反恐融資義務(wù)，預(yù)防利用外商直接投資人民幣結(jié)算進(jìn)行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。銀行應(yīng)當(dāng)收集境外投資者所在地的反洗錢和反恐融資信息，了解實(shí)際控制投資的自然人和投資真實(shí)受益人，評估投資的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十五條 中國人民銀行和有關(guān)部門建立必要的信息共享和管理機(jī)制，加大事后檢查力度，有效監(jiān)管外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)活動。

第二十六條 中國人民銀行會同有關(guān)部門對銀行、外商投資企業(yè)的外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，以及資金使用的延伸檢查，督促銀行切實(shí)履行交易真實(shí)性審核、信息報(bào)送、反洗錢等職責(zé)。

第二十七條 銀行、外商投資企業(yè)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行會同有關(guān)部門可以依法對其進(jìn)行通報(bào)批評或處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可以暫停或禁止銀行、外商投資企業(yè)繼續(xù)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)。第二十八條 銀行在辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)違反有關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)定的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處理；違反有關(guān)人民幣銀行結(jié)算賬戶和反洗錢、反恐融資等管理規(guī)定的，由中國人民銀行依法進(jìn)行處理。

第四章 附 則

第二十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。此前有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四篇：建設(shè)銀行主要業(yè)務(wù)

1、2006年8月，建行收購美國銀行（亞洲）有限公司，成立了建銀亞洲，快速擴(kuò)展了建行在香港的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)由于建銀亞洲向建行高端客戶提供全方位的個(gè)人理財(cái)以及結(jié)算業(yè)務(wù)，可以吸引從事跨境業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶來建行辦理業(yè)務(wù)。

2、在合資租賃公司方面，建信租賃與建行13家分行展開業(yè)務(wù)合作，共同營銷跟蹤項(xiàng)目28個(gè)，其中12個(gè)項(xiàng)目通過審批，成交金額50.43億元。

3、在貿(mào)易融資方面，雙方已就貿(mào)易融資特別是國際形成了較為具體的合作綱要。

4、建行與美國銀行還在、ATM取現(xiàn)、外幣現(xiàn)鈔、美元清算、資金募集、合作營銷客戶方面開展持續(xù)合作，獲得了較好的收益。

合作營銷是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)為達(dá)到資源的優(yōu)勢互補(bǔ)、增強(qiáng)市場開拓、滲透與競爭能力聯(lián)合起來共同開發(fā)和利用市場機(jī)會的行為。

5、增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)市場競爭力

信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一。2007年4月建行與美國銀行簽訂信用卡業(yè)務(wù)合作備忘錄，通過引進(jìn)信用卡經(jīng)營管理先進(jìn)理念、技能和經(jīng)驗(yàn)，提高專業(yè)水平和市場競爭力。

6、2005年6簽署了戰(zhàn)略協(xié)助協(xié)議，同年9月戰(zhàn)略協(xié)助正式啟動。4年多來，雙方完全遵守和實(shí)施了當(dāng)初的協(xié)議，成為國有銀行對外資開放的經(jīng)典案例。

截至目前，建設(shè)銀行與美國銀行累計(jì)完成41個(gè)協(xié)助型項(xiàng)目、31個(gè)咨詢型項(xiàng)目、233個(gè)經(jīng)驗(yàn)分享項(xiàng)目，美國銀行有超過1550名專家參加了戰(zhàn)略協(xié)助。開展了5期共43名中層管理人員赴美跟崗培訓(xùn)，近3900名員工接受了由美國銀行專家提供的各類培訓(xùn)。

經(jīng)過四年多的合作，戰(zhàn)略協(xié)助使建行在轉(zhuǎn)變觀念、引進(jìn)技術(shù)、改進(jìn)流程、培訓(xùn)人才等方面獲得了綜合收益。無論是引進(jìn)美國銀行“客戶之聲”調(diào)查方法，推動建行“以客戶為中心”理念落實(shí)；還是學(xué)習(xí)美國銀行“以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的管理”，推動建行管理模式由“經(jīng)驗(yàn)管理”向“數(shù)據(jù)管理”的精細(xì)化管理方式轉(zhuǎn)變；以及借鑒美國銀行流程標(biāo)準(zhǔn)化、一致化的做法，推動建行的“流程銀行”建設(shè)，都使得國際先進(jìn)的銀行經(jīng)營管理理念正逐步轉(zhuǎn)化為建行的日常經(jīng)營管理行動。

(一)個(gè)人客戶服務(wù)得到極大改善，客戶滿意度快速提升

建行就把個(gè)人銀行作為首選的協(xié)助領(lǐng)域，而這恰恰是美國銀行最具競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)。雙方以建行的業(yè)務(wù)環(huán)境為基礎(chǔ)，分別為普通網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中心、財(cái)富管理中心和個(gè)人貸款中心建立了銷售流程、服務(wù)流程，改進(jìn)了內(nèi)部管理。改造之后，建行的個(gè)人普通客戶、中高端客戶和高端客戶都體驗(yàn)到專業(yè)化、高效率的服務(wù)，客戶滿意度顯著提高，產(chǎn)品銷售快速增長，個(gè)人業(yè)務(wù)市場競爭力大幅提升。

（1）普通零售網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了從“交易核算型”向“銷售服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，滿足了大眾

客戶對快速、便捷服務(wù)的需求。

（2）理財(cái)中心實(shí)現(xiàn)了從“產(chǎn)品驅(qū)動”向“客戶驅(qū)動”的轉(zhuǎn)變，滿足了VIP客戶專

業(yè)化、差別化的服務(wù)需求。

（3）財(cái)富中心通過建立事件驅(qū)動型高端客戶關(guān)系管理體系，實(shí)現(xiàn)了對客戶快

速響應(yīng)和精準(zhǔn)營銷。

2009年，建行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的“神秘人”暗訪調(diào)查得分93.5分，較上年提高2.1分，明顯高于其他大銀行；個(gè)人客戶滿意度為63.9%，比同業(yè)當(dāng)期平均水平高3.6個(gè)百分點(diǎn)，比2007年提高6.3個(gè)百分點(diǎn)；對公客戶總體滿意度為88.5%，比2007年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（二）瞄準(zhǔn)世界一流目標(biāo)，提高電子銀行渠道的便利性

建行將網(wǎng)上銀行可用性測試的客戶體驗(yàn)研究方法引入電子銀行產(chǎn)品研發(fā)流程，測試后改進(jìn)的產(chǎn)品原型客戶滿意度提升了9%。網(wǎng)上銀行還建立了外部監(jiān)測系統(tǒng)，顯著優(yōu)化了網(wǎng)銀系統(tǒng)穩(wěn)定性事件的響應(yīng)效率。

(三)提高專業(yè)化水平，增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)市場競爭力

信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一。2007年4月建行與美國銀行簽訂信用卡業(yè)務(wù)合作備忘錄，通過引進(jìn)信用卡經(jīng)營管理先進(jìn)理念、技能和經(jīng)驗(yàn)，提高專業(yè)水平和市場競爭力。

在業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，雙方在產(chǎn)品研發(fā)上深入合作，美國銀行牽線其戰(zhàn)略合作伙伴利物浦足球俱樂部與建行合作發(fā)卡，足球卡卡面設(shè)計(jì)新穎、產(chǎn)品權(quán)益獨(dú)特，上市一年發(fā)卡已超過40萬張。與美國銀行分享了客戶生命周期和客戶忠誠度管理理念，推動建行信用卡由“客戶發(fā)展”向“客戶發(fā)展與客戶經(jīng)營并重”轉(zhuǎn)變。

(四)創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)，打造新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)

對中小企業(yè)缺乏有效的產(chǎn)品提供，是銀行服務(wù)中普遍存在的問題，也是建行經(jīng)營中亟待解決的問題。美國銀行幫助建行在中小企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷等方面建立起競爭優(yōu)勢。

特色業(yè)務(wù)與產(chǎn)品

歐元清算和匯款業(yè)務(wù)：分行依托強(qiáng)大的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，提供專業(yè)高效的歐元清算服務(wù)。特色產(chǎn)品包括：歐元速匯通，為在歐洲的個(gè)人及小型企業(yè)辦理對中國的歐元匯款業(yè)務(wù)，具有收費(fèi)低、速度快、手續(xù)便捷、安全有序、查詢方便、覆蓋范圍廣等特點(diǎn)；賬戶服務(wù)，為在歐洲的客戶提供美元和歐元賬戶開戶、匯款和存款等服務(wù)，具有溝通方便、匯款迅捷、費(fèi)用低廉等特點(diǎn)，還能附加提供高收益定期存款服務(wù)。

（7）法蘭克福分行特色業(yè)務(wù)：以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主的全面金融服務(wù)：分行依托境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動和機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為中歐間貿(mào)易往來緊密的企業(yè)客戶提供以國際結(jié)算、歐元清算和海外代付為主的服務(wù)，并逐步擴(kuò)大到包括內(nèi)保外貸、資金管理、應(yīng)收賬款管理、財(cái)務(wù)顧問在內(nèi)的全面金融服務(wù)。

（8）東京分行特色業(yè)務(wù)：貿(mào)易融資：分行依托建設(shè)銀行境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)、客戶資源和在日中資銀行的優(yōu)勢，以在華投資并與建設(shè)銀行有業(yè)務(wù)往來的日本企業(yè)和在日中資企業(yè)為主要客戶，以傳統(tǒng)貿(mào)易融資服務(wù)為基礎(chǔ)，結(jié)合不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，有效解決客戶資金需求問題。

日元清算業(yè)務(wù)：分行充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，不斷完善日元清算服務(wù)功能，在清算費(fèi)用和路徑等方面給客戶提供更優(yōu)質(zhì)選擇。

第五篇：結(jié)算管理辦法

三、工程（預(yù)）結(jié)算工作管理辦法

第一章 目的和適用范圍

1、目的和宗旨。為加強(qiáng)工程（預(yù)）結(jié)算工作的管理，特制定本辦法。

2、適用范圍。凡集團(tuán)公司范圍所承包施工的工程項(xiàng)目，在辦理工程結(jié)算及其管理方面均執(zhí)行本辦法。

第二章 工作職責(zé)及工作程序

3、工程結(jié)算工作的基本原則。對建設(shè)單位：實(shí)事求是，執(zhí)行合同。對企業(yè)內(nèi)部：一是應(yīng)按施工合同約定的時(shí)間及時(shí)報(bào)送出工程結(jié)算；二是盡職盡責(zé)督促辦理工程結(jié)算，盡早定案，以利回收工程款；三是方式方法要靈活，不同的項(xiàng)目，不同的情況，區(qū)別對待，盡力爭取效益最大化。

4、建立結(jié)算工作責(zé)任體系。項(xiàng)目承包的責(zé)任主體是項(xiàng)目部，項(xiàng)目部負(fù)責(zé)完成從破土動工至工程結(jié)算定案的所有工作內(nèi)容。結(jié)算工作的責(zé)任層次為分管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營部長、項(xiàng)目經(jīng)理、造價(jià)師等。

5、明確結(jié)算工作目標(biāo)。集團(tuán)公司每年將下達(dá)結(jié)算審定任務(wù)指標(biāo)，并作為必保指標(biāo)在經(jīng)營承包合同中加以明確或約束。基層公司再將結(jié)算指標(biāo)分解至相關(guān)責(zé)任人，可參照收款 “六定”措施，即定人、定責(zé)任、定時(shí)間、定措施、定指標(biāo)、定獎(jiǎng)罰。

6、建立兩級工程結(jié)算例會制度。即集團(tuán)公司于每季度第1個(gè)月的上旬擇日召開例會；基層公司每月下旬召開例會。兩個(gè)層次的例會主要是互通信息，交流經(jīng)驗(yàn)，圍繞目標(biāo)，確定措施，限時(shí)辦結(jié)。

7、建立結(jié)算工作策劃制度。每年初根據(jù)兩級職代會精神、根據(jù)承包經(jīng)營合同必保指標(biāo)、根據(jù)工作實(shí)際，分輕重緩急，列出結(jié)算計(jì)劃安排表，明確送審金額，力爭審回價(jià)款，完成審定時(shí)間，責(zé)任人等。無特殊原因該計(jì)劃即為結(jié)算工作指南，并將計(jì)劃完成情況與個(gè)人收益，獎(jiǎng)罰等掛勾考核。

8、建立結(jié)算工作激勵(lì)機(jī)制。以工程結(jié)算定案造價(jià)與內(nèi)控預(yù)（結(jié)）算造價(jià)之差額為基礎(chǔ)，按最高不超過3～5%的額度提獎(jiǎng)，視難易程度由集團(tuán)公司審批時(shí)酌情掌握（具體情況具體對待），基層公司由經(jīng)營經(jīng)理具體辦理。為了充分調(diào)動相關(guān)人員的工作積極性，按照“即定即結(jié)，結(jié)一獎(jiǎng)一”的原則，及時(shí)審批，及時(shí)兌現(xiàn)。

9、責(zé)任人工作定位。分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)督導(dǎo)所有竣工工程的結(jié)算工作，全面協(xié)調(diào)、掌握工程結(jié)算的時(shí)間、進(jìn)展、造價(jià)等。經(jīng)營部長負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)造價(jià)師及時(shí)編制工程結(jié)算，并進(jìn)行審核。項(xiàng)目經(jīng)理具體負(fù)責(zé)施工項(xiàng)目的工程結(jié)算工作。造價(jià)師積極參與工程成本分析，編制工程結(jié)算直至取得結(jié)算成果書等。

10、及時(shí)編制工程結(jié)算書。工程具備竣工驗(yàn)收條件前30天（以向發(fā)包人遞交竣工驗(yàn)收報(bào)告之日為準(zhǔn)）起，由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，造價(jià)師牽頭，收齊包括圖紙、變更、簽證等在內(nèi)的所有結(jié)算資料。造價(jià)師應(yīng)確保按施工合同約定時(shí)間將結(jié)算報(bào)送發(fā)包人（無約定的自工程竣工后6個(gè)月內(nèi)）。

根據(jù)甘肅省建設(shè)廳（2006）223號文件精神，結(jié)算未定案，款未付清或未定還款協(xié)議前，任何人無權(quán)將工程交付發(fā)包人；或留與債權(quán)相當(dāng)?shù)墓こ虇卧?/p>

安裝工程結(jié)算應(yīng)及時(shí)送審并積極配合審核，否則將追究責(zé)任者的責(zé)任。

11、加強(qiáng)工程結(jié)算內(nèi)部審核。建立內(nèi)部審核程序，其主要步驟有：工程結(jié)算初稿編出后，依次經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理、經(jīng)營部長、分管領(lǐng)導(dǎo)審核，并經(jīng)修改完善后再由公司經(jīng)理定奪。此前，在必要時(shí)分管領(lǐng)導(dǎo)可召集相關(guān)人員專題研究結(jié)算事宜。分管領(lǐng)導(dǎo)在掌握工程成本狀況、甲供料手續(xù)辦理情況等相關(guān)信息后提出個(gè)人意見，以供決策領(lǐng)導(dǎo)確定工程造價(jià)送審金額。

12、堅(jiān)持采用有效的結(jié)算工作方式。造價(jià)師要按照“細(xì)、活、全、爭”的結(jié)算工作思路或方式，充分發(fā)揮個(gè)人主觀能動性。有進(jìn)有退，合理取舍，盡最大努力以取得良好的結(jié)算效果。

13、加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通，確保結(jié)算質(zhì)量。項(xiàng)目部要及時(shí)與造價(jià)師通報(bào)簽證辦理等事項(xiàng)，項(xiàng)目造價(jià)師在知情的狀況下對簽證質(zhì)量負(fù)責(zé)（即有效性、時(shí)效性等）。項(xiàng)目部未向造價(jià)師通報(bào)交流，致使簽證等不能取得審計(jì)認(rèn)可，其責(zé)任由項(xiàng)目經(jīng)理承擔(dān)。

14、明確方向，突破重點(diǎn)。在結(jié)算業(yè)務(wù)辦理的過程中同樣要堅(jiān)持原則性和靈活性相結(jié)合。要不失時(shí)機(jī)做好關(guān)鍵人、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作。

15、狠抓結(jié)算效力。根據(jù)發(fā)承包人雙方關(guān)系程度，可建議發(fā)包人選擇權(quán)威機(jī)構(gòu)審核結(jié)算，爭取一次到位，避免多頭審、反復(fù)審造成的效益流失。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對第三方審核機(jī)構(gòu)（事務(wù)所等）審定的結(jié)算，第四方再審時(shí)承包人可不予配合。

16、注重簽證、索賠的質(zhì)量。土建、安裝公司經(jīng)營部指導(dǎo)項(xiàng)目部扎扎實(shí)實(shí)辦理工程簽證和索賠。注重簽證、索賠的時(shí)效性和有效性。對應(yīng)辦未辦或經(jīng)不起審計(jì)的簽證、索賠，當(dāng)事人要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

17、建立工程結(jié)算信息反饋渠道。每15天或30天由造價(jià)師填寫工程結(jié)算信息反饋表（詳見附件1），經(jīng)營部長最遲于每月30日前將反饋表連同匯總信息交分管領(lǐng)導(dǎo)。分管領(lǐng)導(dǎo)可帶至集團(tuán)業(yè)務(wù)例會上匯報(bào)或交流。

18、項(xiàng)目造價(jià)師應(yīng)建立結(jié)算審核跟蹤檔案。即對送審工程結(jié)算，造價(jià)師每周至少上門一次，其他時(shí)間輔以通訊工具等及時(shí)跟蹤審核過程。對此，造價(jià)師要在專用記錄本上留有痕跡，即在結(jié)算審核跟蹤檔案上載明。

19、建立工程結(jié)算檔案。項(xiàng)目部指定專人負(fù)責(zé)收集整理圖紙、變更、簽證、工程聯(lián)系單等。結(jié)算檔案要有目錄或清單，因責(zé)任性等原因?qū)е陆Y(jié)算資料遺失或失真將追究當(dāng)事者的責(zé)任。造價(jià)師手頭的簽證單一般都是孤件，故送審時(shí)最多只能提供復(fù)印件。

20、力求結(jié)算時(shí)效。由于新材料、新工藝不斷出現(xiàn)，一項(xiàng)工程一般需總分包十幾家或幾十家去完成，可通過做審核方工作，分別出土建、安裝、分包審計(jì)報(bào)告，體現(xiàn)出靈活的工作方法。

21、恰當(dāng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（1）如低報(bào)價(jià)的項(xiàng)目可采取甲供料或分包方式化解風(fēng)險(xiǎn)。（2）善于和充分利用分包商與業(yè)主的關(guān)系。如很多分包大多是業(yè)主指定，由我們過渡辦相關(guān)手續(xù)，對分包方比較有利，總包可通過他們協(xié)助解決價(jià)差、付款、可左可右的簽證事件等。

22、建立內(nèi)部互信平臺。放手讓具備業(yè)務(wù)素質(zhì)和勝任工作的人去辦事，以較小的代價(jià)取得比較理想的收益。

23、加強(qiáng)分包工程結(jié)算的管理。首先要先簽合同后進(jìn)場。其次，對分包商使用的水電費(fèi)，分包合同應(yīng)約定裝分表，按實(shí)耗量市場價(jià)計(jì)費(fèi)，應(yīng)有人管理此事。第三，當(dāng)業(yè)主支付的配合費(fèi)偏低，可考慮雙向收配合費(fèi)，即向業(yè)主和分包商各取一部分。

第三章 其它要求及附則

24、規(guī)范驗(yàn)工月報(bào)。首先，注重驗(yàn)工月報(bào)的內(nèi)在質(zhì)量。其次，按集團(tuán)公司要求統(tǒng)一設(shè)計(jì)封面（驗(yàn)工月報(bào)）報(bào)送建設(shè)單位。第三，要考慮報(bào)出驗(yàn)工月報(bào)累計(jì)數(shù)與工程結(jié)算之間的合理銜接。

25、確認(rèn)最終結(jié)算金額時(shí)，簽字人應(yīng)主動與集團(tuán)公司內(nèi)部各配合單位（安裝、構(gòu)件、裝飾等）進(jìn)行溝通，確保集團(tuán)公司整體利益不受損害；如有對帳錯(cuò)誤、結(jié)算漏項(xiàng)等現(xiàn)象，由簽字單位承擔(dān)一切責(zé)任。

26、本辦法納入“一體四標(biāo)”管理體系，作為集團(tuán)公司程序文件之一。本辦法自2011年1月1日起執(zhí)行。與以往規(guī)定有抵觸的以本辦法為準(zhǔn)。本辦法解釋權(quán)歸集團(tuán)公司經(jīng)營部。