第一篇：人民銀行“貸款新規(guī)”練習(xí)題一--六套

人民銀行“貸款新規(guī)”練習(xí)題

（一）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。共計8題，每小題1分。）

1.信貸風險分散策略是指通過多樣化的（）來分散和降低風險的方法。

A、客戶群

B、貸款產(chǎn)品 C、行業(yè)分布 D、貸款組合

2.補償策略指事前（損失發(fā)生以前）的價格補償，對于那些無法通過分散或轉(zhuǎn)嫁等方法進行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔的風險，貸款人可以采取在（）上加進風險因素。

A、交易方式 B、擔保方式 C、交易對手的選取 D、交易價格

3.信貸風險預(yù)防策略是指商業(yè)銀行通過完善的（）、科學(xué)的信貸流程、規(guī)范的信貸管理，防止風險發(fā)生或控制風險的策略

A、客戶準入制度B、貸后管理制度 C、風險控制制度D、信貸制度

4.貸款新規(guī)中，“參照本辦法執(zhí)行”的含義是()。A、可以不執(zhí)行

B、需要遵守辦法規(guī)定的各項要求

C、具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫時執(zhí)行

D、可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行 5.信貸管理的主要策略不包括()A、信貸風險預(yù)防策略 B、信貸風險分散策略 C、信貸風險衍生策略 D、信貸風險轉(zhuǎn)移策略

6.為防范由于經(jīng)濟周期、行業(yè)發(fā)展周期形成的系統(tǒng)性風險，銀行可?。ǎ┎呗?。

A、信貸客戶分散 B、貸款產(chǎn)品多樣化 C、貸款行業(yè)分散 D、貸款區(qū)域分散

7.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán) B、固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn) C、股權(quán)、擴大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

8.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A、激勵約束機制 B、風險評價機制 C、報告和糾正機制 D、貸款操作規(guī)范

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。共計 20題，每小題2分）

1.我國銀行信貸管理發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。A、資金指令性管理階段 B、實貸實存管理階段 C、審貸分離階段

D、信貸管理向國際接軌階段 E、信貸全流程管理階段

2.下列風險類型中，屬于信貸風險的有（）。A、信用風險 B、政策風險 C、操作風險 D、利率風險

3.信貸管理的主要策略有（）。

A、轉(zhuǎn)移策略

B、分散策略C、補償策略 D、預(yù)防策略 4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理架構(gòu)由（）組成的。A、董事會及其專門委員會 B、監(jiān)事會 C、高級管理層 D、客戶經(jīng)理

5.五級分類制度按信貸的風險程度將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失等五類，更加注重分析借款人的（），對可能遭受損失的貸款進行綜合風險評價。

A、現(xiàn)金流 B、經(jīng)營狀況 C、還款意愿 D、還款能力

6.在金融領(lǐng)域，風險理解為未來（）產(chǎn)生的可能性或不確定性。

A、損失 B、客戶 C、市場變化 D、收益 7.下列哪類情形應(yīng)參照“三個辦法一個指引”的規(guī)定執(zhí)行。（）

A、全額保證金類質(zhì)柙項下的固定資產(chǎn)貸款

B、對文化創(chuàng)意項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款 C、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款 D、保險公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款 E、以國債質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

8.下列哪類情形可不按照“三個辦法一個指引”的規(guī)定執(zhí)行。（）

A、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 B、貿(mào)易融資業(yè)務(wù) C、信用卡透支 D、國家助學(xué)貸款 E、農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款

9.我國商業(yè)銀行向國際接軌階段進行了一系列改革，其中有（）。

A、貸款質(zhì)量五級分類改革 B、貸款質(zhì)量十級分類改革 C、改進貸款管理機制 D、加強流動資金貸款管理

10.我國商業(yè)銀行在改進貸款管理機制階段采取的主要措施有（）。A、改革信貸經(jīng)營管理機制 B、規(guī)范授權(quán)管理制度 C、改進授信、審批機制

D、完善信貸管理系統(tǒng)，強化IT系統(tǒng)對信貸管理的支持功能 E積極化解存量貸款風險

11．我國商業(yè)銀行在加強流動資金貸款管理階段，采取的主要措施有（）。

A、逐步完善信用評級體系并將信用評級作為流動資金貸款投放的重要標準

B、嚴格信貸準入標準 C、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系

D、完善新增貸款質(zhì)量專項稽核，落實責任追究制度。流動資金貸款的管理逐步規(guī)范化

12．風險預(yù)防策略包括以下（）環(huán)節(jié)。

A、按照審貸分離、分級審批原則，建立完善的信貸制度，減少信貸風險發(fā)生的機會

B、建立科學(xué)的信貸流程，對貸款每一個環(huán)節(jié)，進行全流程的跟蹤和管理，把風險消除在萌芽階段

C、通過規(guī)范化的信貸管理，加強貸后管理 D、建立風險預(yù)警機制，減少銀行信貸資金損失 13．風險轉(zhuǎn)移策略包括（）。

A、保險轉(zhuǎn)移

B、出口信貸保險 C、擔保

D、備用信用證 14．信貸風險管理的目標是（）。

A、促進信貸業(yè)務(wù)管理模式的轉(zhuǎn)變，從片面追求利潤管理模式，向?qū)崿F(xiàn)“風險調(diào)整后收益”最大化的管理模式轉(zhuǎn)變

B、從以定性分析為主的風險管理方式，向定性和定量分析相結(jié)合的管理方式轉(zhuǎn)變

C、在注重單筆信貸業(yè)務(wù)風險、分散管理的模式的基礎(chǔ)上，加強信貸業(yè)務(wù)組合管理

D、信貸風險管理的最終目標是要保證信貸資金的安全性、效益性和流動性。

15．單純依靠風險限額不能完全避免信貸集中。在操作中制約影響風險限額的主要因素有（）。

A、銀行所在地區(qū)客戶多樣性有限 B、商業(yè)銀行順行業(yè)周期的信貸取向

C、信貸部門追求目標市場集中化，以便保持對特定客戶的優(yōu)勢和管理專長

D、商業(yè)銀行傾向于集中信貸資源投入朝陽產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng)

16．信用衍生產(chǎn)品是一種新型的場外交易合約，它的功效主要表現(xiàn)在（）等方面。

A、分散信用風險 B、增強資產(chǎn)流動性 C、提高資本回報率 D、擴大金融市場規(guī)模 E、提高金融市場效率

17．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（）

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C、貸款資金支付的限制、禁止行為；

D、借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。18．貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當符合國家（）等相關(guān)政策。

A、產(chǎn)業(yè)

B、土地

C、環(huán)保

D、投資管理

19．貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）

A、借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項目的情況 C、貸款擔保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

20．以下（）情況，適用《個人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 B、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

D、信用卡透支

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。共計20題，每小題1分。）

1.我國商業(yè)銀行處在資金指令性管理階段的銀行信貸模式分為“統(tǒng)存統(tǒng)貸”和“差額包干”兩種模式。（）

2.實貸實存管理階段，專業(yè)銀行缺乏自我調(diào)控機制，以致引起基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量的擴張。（）

3.實貸實存管理模式是將信貸計劃與資金分開，實行先存后貸，先存后用，不得透支。（）

4.《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。（）

5.1996年《貸款通則》的實施，標志我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向強調(diào)自我控制和約束，信貸管理開始向國際接軌。（）

6.銀行可以通過將貸款在客戶、產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域上相對分散的方法，對信貸風險進行多維度的管理，從而達到分散分險的目的。（）

7.如果客戶間關(guān)系相對較弱，通過增加客戶數(shù)量，在一定程度上可降低銀行信貸業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風險。（）

8.采取貸款區(qū)域分散策略可以避免因某一地區(qū)經(jīng)濟蕭條或自然災(zāi)害給商業(yè)銀行帶來的集中風險。（）

9.金融衍生工具管理指通過分解、組合和出售銀行貸款，更好地平衡經(jīng)過風險調(diào)整后的信貸資產(chǎn)組合的收益和有效管理資本。（）

10.“三個辦法一個指引”出臺標志著我國信貸管理進入信貸全流程管理階段。（）

11.信貸風險管理是指通過風險識別、計量、監(jiān)測和控制等程序，對風險進行評級、分類、報告和管理，保持風險和效益的平衡發(fā)展，以提高貸款的經(jīng)濟效益。（）

12.補償策略指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的風險管理策略。（）

13.進取的綜合化管理指將貸款的收益和風險在表內(nèi)、表外分離，將信貸管理工作區(qū)分為發(fā)放貸款和管理信用風險。（）

14.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的提出主要是針對化解投資風險的可能性。該理論認為，只要不同資產(chǎn)之間的收益變化不完全正相關(guān),就可以通過資產(chǎn)組合方式來降低投資風險。（）

15.信貸風險與決策失誤，約束和激勵乏力，信息不靈敏，內(nèi)部管理偏松等因素無關(guān)。（）

16.貸款集中度管理風險是簡單、消極的風險管理。（）17.商業(yè)銀行應(yīng)確保其前中后臺部門的獨立性，但前中后臺可以不必建立防火墻。（）

18.政策風險對信貸業(yè)務(wù)的影響可能是直接的，也可能是間接的。（）

19.利率是隨市場資金供求關(guān)系的變化而變動，利率波動幅度越大，信貸業(yè)務(wù)的利率風險越高。（）

20.利率風險是指由于市場利率的不利變動而使銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。（）

四、論述題

1.請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風險有哪些？并分析形成的原因？（20分）

2.請結(jié)合本職崗位實際（事例），列舉存在的操作風險的七種表現(xiàn)形式。（14分）

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案—

（二）一、單選題

1-5 D D D B C 6-8 C A B

二、多選題

1-5

ABCDE ABCD ABCD ABC CD 6-10 AD ABCDE

BCDE

ACD ABCDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD

ABC

ABCD 16-20 ABCDE ABCD ABCD ABCD

ABC

三、判斷題

1-5√√√√√ 6-10√√√×√ 11-15√××√× 16-20√×√√×

四、論述題（略）

人民銀行“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（二）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。）

1.貸款申請的基本要求（）。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規(guī)審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風險控制的第一環(huán)節(jié)是（）。A、貸款審批 B、貸款調(diào)查 C、貸款申請 D、信貸評級

3.貸款全流程風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信

4.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資，原則上應(yīng)采取（）貸款方式。

A、聯(lián)保貸款 B、共保貸款 C、銀團貸款 D、互保貸款

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道獲取、核實和分析借款人相關(guān)信息的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款評價

6.貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用

7.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人以（）形式提出個人貸款申請。

A、口頭 B、書面 C、電子渠道 D、要約

8.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人不得發(fā)放（）的個人貸款。

A、無擔保 B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產(chǎn)經(jīng)營

9.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運能力

10.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：借款人信用記錄良好，無（）不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。）

1.盡職調(diào)查的方式（）。A、現(xiàn)場會談 B、實地考察 C、搜尋調(diào)查 D、委托調(diào)查

2.盡職調(diào)查報告主要包括（）。A、基本情況 B、財務(wù)情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

3.企業(yè)類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。

A、財務(wù)制度不健全的

B、經(jīng)營產(chǎn)品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經(jīng)營管理人員遵紀守法的 D、生產(chǎn)經(jīng)營未取得有關(guān)部門許可的 4.項目融資貸款的全流程風險管理是（）。A、風險識別 B、風險計量 C、風險評估 D、風險處理 E、風險管理評價

5.根據(jù)項目實施的進程可以把項目融資風險分為（）。A、項目建設(shè)期風險 B、項目非系統(tǒng)風險 C、項目系統(tǒng)風險 D、項目經(jīng)營期風險

6.影響流動資金需求的關(guān)鍵因素有（）。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（）。

A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動資金貸款需求量測算的現(xiàn)實意義為（）。

A、有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規(guī)范和強化流動資金貸款風險管控。

C、有利于保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

D、有利于貸款精細化管理。

9.貸款申請的一般操作流程包括（）。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調(diào)查 C、借款人資格審查 D、內(nèi)部受理審核及意見反饋 E、申請資料準備與初步審查 10.貸款申請的法規(guī)要求包括（）。A、借款人主體資格要求

B、借款人經(jīng)營盈利性

C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法

E、還款來源明確合法

11.貸款新規(guī)對借款人主體資格要求主要包括()。A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案

C、特殊行業(yè)須有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證 D、個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

12.貸款新規(guī)對借款人經(jīng)營管理合法合規(guī)性具體包括（）。A、經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策 B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程 C、新建項目符合規(guī)定的資本金比例 D、有關(guān)部門批準文件完備 13.盡職調(diào)查的現(xiàn)實意義有（）。

A、是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風險的基本保障 B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段

C、有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)作出正確決策

D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風險承擔水 14.我國項目融資風險管理的主要內(nèi)容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風險管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風險管理的發(fā)展

15.《項目融資業(yè)務(wù)指引》對項目融資業(yè)務(wù)特殊風險的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項目融資及其特殊風險的涵義 B、明確了項目融資業(yè)務(wù)特殊風險評估的原則 C、介紹了項目融資業(yè)務(wù)特殊風險管理的方法 D、細化了項目融資業(yè)務(wù)特殊風險管理的要求

16.在項目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關(guān)方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險 C、建立完工保證金

D、發(fā)起人提供資金缺口擔保 E、履約保函 17.《項目融資業(yè)務(wù)指引》對分散經(jīng)營期風險提出了指導(dǎo)性風險管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品 C、發(fā)起人提供資金缺口擔保 D、履約保函

18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測算為原則

B、不得發(fā)放超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款 C、明確流動資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項委托第三方完成。（）

2.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）

3.影響流動資金占用量變化的因素主要有企業(yè)內(nèi)部因素和外部環(huán)境因素。（）

4.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）5.流動資金貸款需求量測算在實際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（）

6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）

8.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。（）

9.盡職調(diào)查的工作職責應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部具體部門和人員承擔。（）

10.項目融資業(yè)務(wù)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（）

13.貸款申請法規(guī)要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規(guī)定，借款為新設(shè)立項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）15.貸款申請法規(guī)要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請材料真實性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）

17.貸款申請是否受理基于對客戶或項目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹慎態(tài)度。（）

18.項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團隊開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢獲得信息分析、風險評估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。（）

19.《個貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）

20.《個貸辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際情況，談?wù)劻鲃淤Y金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案—

（四）一、單選題

1-5 B C B C B 6-10 A B C B B

二、多選題

1-5 ABCD ABCD ABD ACDE AD 6-10 ABCD ABC ABCD ACDE ACDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD ABCD ABCD

16-18 ABCE ABC ABCD

三、判斷題

1-5 × × √ × √ 6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略

人民銀行“貸款新規(guī)”

練習(xí)題

（三）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。）

1．銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶償債能力和償債意愿的分析、計量和評價，反映客戶違約風險大小的是（）。

A、統(tǒng)一授信 B、風險評價 C、信用評級 D、盡職調(diào)查

2．5W屬以下哪種信用評級方法（）。A.定量分析法 B、定性分析法 C、違約概率模型 D、定量定性分析法

3．對集團公司的年度評級盡量采用（）。A、財務(wù)報表 B、單獨報表 C、聯(lián)合報表 D、合并報表

4．銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一對客戶確定最高授信額度，并集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度是（）。

A、集團授信 B、集群授信 C、統(tǒng)一授信 D、聯(lián)合授信

5．商業(yè)銀行需要準確評估債務(wù)人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，即（）。

A、違約概率 B、違約風險 C、違約可能 D、違約情況

6．個人貸款風險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)。A、信用情況 B、資產(chǎn)情況 C、現(xiàn)金收入 D、經(jīng)營收入

7．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立借款人合理的（）控制機制。

A、資產(chǎn)負債比例 B、收入償債比例 C、現(xiàn)金收入比例 D、收入負債比例

8．風險限額中（）是指銀行各業(yè)務(wù)員單元在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必須嚴格遵守的限額。

A、指導(dǎo)性限額 B、指定性限額 C、指令性限額 D、指引性限額

9．《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立完善的（）機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A、信用評價 B、風險評價 C、限額評價 D、償債評價

10．貸款新規(guī)要求要保持負責業(yè)務(wù)風險評價工作部門的（），建立有效的崗位制衡機制。

A、合規(guī)性 B、獨立性 C、關(guān)聯(lián)性 D、合法性

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。）

1．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評級的要求，內(nèi)部評級法下合格的評級體系有獨立的、性質(zhì)截然不同的兩個維度是（）。

A、客戶評級 B、債項評級 C、違約概率 D、違約情況

2．巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶評級必須具備兩大功能（）。

A、分析基本情況 B、判斷還款意愿 C、區(qū)分違約客戶 D、量化違約風險

3．違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風險計量方法，能夠直接估計客戶的違約概率，主要代表模型包括（）。

A、預(yù)期違約率（EDF）模型

B、信用計量法(CreditMetrics)模型 C、CreditRisk+模型 D、CreditPortfolio View模型 E、Logit分析模型

4．風險限額管理是商業(yè)銀行對市場風險進行控制的一種重要手段，可以分為（）。

A、指令性限額 B、控制性限額 C、指導(dǎo)性限額 D、管理性限額

5．（）和（）相結(jié)合是重要的信用評級方法。A、信用分析 B、違約分析 C、定量分析 D、定性分析

6．信用評級的操作要點包括（）等。A、要針對不同的客戶類型分類構(gòu)造評級模型

B、要建立信用風險IT系統(tǒng)

C、要持續(xù)優(yōu)化評級體系

D、要保證信用評級工作的獨立性 7．統(tǒng)一授信的現(xiàn)實意義包括（）。A、有利于提升精細化風險管理水平

B、有利于加強對客戶信用風險的管理和控制

C、克服對同一客戶的重復(fù)、多頭及過度授信

D、有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置 8．項目融資貸款風險包括（）等。A、政策風險 B、超支風險 C、原材料風險 D、匯率風險

9．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)結(jié)合借款人（）等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

A、收入 B、資產(chǎn) C、支出 D、貸款用途 E、擔保情況

10．貸款新規(guī)要求貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A、合法性 B、真實性 C、合理性 D、準確性

11．違約概率（PD）是指債務(wù)人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，計算PD值可采用的方法主要有（）。

A、內(nèi)部違約記錄 B、外部數(shù)據(jù)掛鉤 C、違約統(tǒng)計模型 D、單變量模型

12．債項評級的結(jié)果是（）。A、債項等級 B、違約損失率

C、違約風險暴露 D、違約損失率

13．違約風險暴露包括（）。A、已使用的授信余額 B、應(yīng)收未收利息

C、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量 D、可能發(fā)生的相關(guān)費用

14．違約損失率的計量方法主要有（）。A、市場價值法 B、回收現(xiàn)金流法

C、損失分布法

D、內(nèi)部衡量法

15．下列屬于銀行業(yè)授信風險業(yè)務(wù)的有（）。A、對集團客戶多頭授信 B、過度授信 C、重復(fù)授信 D、不當授信

三、是非題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1．客戶評級原則上一年進行一次，意味著客戶信用等級在整個評級有效期內(nèi)一成不變。（）

2．評級和授信都是對客戶基本信用情況的判斷，但評級是在具體風險量上的把握，而授信則是對客戶信用風險情況質(zhì)的判斷。（）

3．對客戶核定最高授信額度、實行統(tǒng)一授信是一種在單一客戶層面的限額管理方式。（）

4．貸款新規(guī)要求固定資產(chǎn)貸款和個人貸款都應(yīng)納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

5．評級工作是信貸風險管理的基礎(chǔ)工作，因此要確保信用評級工作的獨立性。（）

6．廣義的授信包括對客戶核定授信額度，以及在授信額度內(nèi)為其辦理各種授信業(yè)務(wù)，包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證、信用證、債券投資等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。（）

7．巴塞爾新資本協(xié)議第一維評級是客戶評級，必須反映交易本身特定的風險要素。（）

8．貸款新規(guī)要求所有銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立起內(nèi)部評級制度，建立客戶資信記錄。（）

9．確定集團總體授信額度科學(xué)的方法是先核定整個集團的授信額度再據(jù)以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）10．對不依賴項目直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)重點對項目的技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場進行評價。（）

11．債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的損失大小。同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。（）

12．影響債項損失的特定的風險因素包括產(chǎn)品類別、擔保方式、還款優(yōu)先性等。（）

13．違約風險暴露是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)表外項目的風險暴露總和。（）

14．違約損失率能夠更加準確地反映銀行實際承擔的風險，估計時要以歷史回收率為基礎(chǔ)，不僅要考慮擔保品的估值外，還應(yīng)考慮其變現(xiàn)能力。（）

15．如果客戶沒有違約，表外業(yè)務(wù)違約風險暴露等于已提取金額與通過信用轉(zhuǎn)換系數(shù)調(diào)整的已承諾未提取金額之和。（）

16．商業(yè)銀行應(yīng)當建立授信風險責任制，明確規(guī)定各部門、崗位的風險責任。其中信貸調(diào)查人員應(yīng)當承擔的授信風險責任是調(diào)查失誤和評估失準的責任。（）

17．確定集團總體授信額度，應(yīng)先核定整個集團的授信額度再據(jù)以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）

18．指導(dǎo)性風險限額表明銀行的風險偏好與導(dǎo)向，主要作用是服務(wù)于組合分析、管理和決策支持，不構(gòu)成影響授信審批決策的前提要求。（）

19．風險限額指標體系在一個執(zhí)行年度內(nèi)保持相對穩(wěn)定，并根據(jù)實際情況逐年調(diào)整完善。（）

20．最高授信額度是屬于銀行內(nèi)部的風險控制限額，不是對客戶的融資承諾。（）

四、簡答題

1．簡述信用評級的操作要點。

2．簡述集團客戶授信的風險特點及關(guān)注要點。3．結(jié)合實際談?wù)剛€人貸款業(yè)務(wù)的風險評價重點。

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——五

一、單選題

1-5 C B D C A 6-10 C B C B B

二、多選題

1-5 AB CD ABCD AC CD 6-10 ABCD ABCD ABCD ACDE ACD 11-15 ABC AB ABCD AB ABCD

三、是非題 1-5 × × √ × √ 6-10 √ × √ √ × 11-15 √ √ √ √ √ 16-20 √ √ √ √ √

人民銀行“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（四）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。）

1．《流動資金貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定：“貸款人應(yīng)根據(jù)審貸分離、（）的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

A、分散審批 B、統(tǒng)一審批 C、分級審批 D、集中審批 2.（）是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實施的前提與依據(jù)。A、貸款調(diào)查 B、貸款審查 C、貸款審批 D、貸款申請

3．信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和（）的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強防范和控制風險的能力。

A、外部控制 B、內(nèi)部控制 C、內(nèi)外部相結(jié)合 D、以上都不對

4．集中管理是為了控制風險，（）則是為了在控制風險的前提下提高效率。

A、內(nèi)部授權(quán) B、分級授權(quán) C、轉(zhuǎn)授權(quán) D、合理授權(quán)

5.以下說法錯誤的是（）。A、審批人員承擔業(yè)務(wù)拓展指標

B、最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 C、審批人員原則上不與借款人接觸 D、對審批人員實施關(guān)系人回避制度 6．“三個辦法一個指引”中規(guī)定，對超越或變相超越權(quán)限審批貸款的，（）可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進行處罰。

A、中國人民銀行及各分支機構(gòu)

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D、銀行業(yè)自律組織

7．根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》規(guī)定，授權(quán)的有效期限為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、以上都不對

8．貸款金額除考慮借款人的合理要求，還應(yīng)控制在借款人的（）范圍內(nèi)，這樣才能確保需求合理、風險可控。

A、還款能力 B、承貸能力 C、經(jīng)營能力 D、管理能力

9．“個貸管理辦法”規(guī)定貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款（）機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考

A、實貸實付管理 B、全流程管理 C、受托支付管理 D、自主支付管理

10．在全面論證、（）的基礎(chǔ)上，提出審查結(jié)論。A、深入調(diào)查研究 B、平衡風險 C、平衡風險收益 D、平衡收益

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。）

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（）。A、貸款 B、貼現(xiàn) C、透支 D、信用證

2.信貸授權(quán)大致可分為（）。A、直接授權(quán) B、間接授權(quán) C、轉(zhuǎn)授權(quán) D、臨時授權(quán)

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則有（）。A、授權(quán)適度原則 B、差別授權(quán)原則 C、動態(tài)調(diào)整原則 D、權(quán)責一致原則

4．下面屬于信貸審查崗職責的有（）。

A、表面真實性審查 B、完整性審查 C、合規(guī)性審查 D、安全性審查

5.授信業(yè)務(wù)的有權(quán)審批人指（）。A、業(yè)務(wù)主管 B、行長

C、授權(quán)的副行長 D、貸審會委員

6.以下實施審貸分離說法正確的有（）。A、審查人員與借款人原則上不直接接觸 B、審查人員無最終決策權(quán) C、審查人員應(yīng)真正成為信貸專家 D、實行集體審議機制

7.商業(yè)銀行的實際操作中，審貸分離的主要形式有（A、崗位分離 B、部門分離 C、業(yè)務(wù)分離 D、地區(qū)分離

8.貸款審查中，要充分揭示借款人（）等信貸風險。）

A、財務(wù)風險 B、經(jīng)營管理風險 C、市場風險 D、擔保風險

9.貸款新規(guī)要求，授信品種應(yīng)與（）相匹配.A、授信用途 B、客戶結(jié)算方式

C、客戶風險狀況 D、銀行信貸政策

10．固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金 C、項目進度落后于資金使用進度

D、違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

11、貸款新規(guī)對信貸授權(quán)的法規(guī)要求，主要有（）。A、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制，實行分級審批 B、審批人員按照授權(quán)自主審批貸款

C、細化信貸授權(quán)環(huán)節(jié)風險管理要求，提高監(jiān)控能力 D、對超越、變相超越權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進行處罰

12、貸款新規(guī)對貸款審批要素中的貸款期限審定要求，主要有（）。

A、應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限規(guī)定

B、貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi) C、貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配

D、貸款期限應(yīng)與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

13、貸款新規(guī)對貸款授信品種的審定要點，主要是（）。A、應(yīng)與授信用途相匹配 B、應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配 C、應(yīng)與客戶風險狀況相匹配 D、應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)集中審批貸款。（）

2.信貸審查崗負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效。（）

3.信貸業(yè)務(wù)崗負責對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安 全性、盈利性進行調(diào)查。（）4.對貸審會投票通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）5.對貸審會投票未通過的授信，有權(quán)審批人可以審批同意。（）

6.貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。（）7.行長（主任）不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長（副主任）擔任貸審會主任委員。（）

8.貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，即可終止貸款審批流程。（）

9.貸款利率的確定不需要考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。（）

10．針對不同的授信品種的風險特點，應(yīng)關(guān)注的重點各有不同，因此，審查事項的基本內(nèi)容也有所不同。（）

11.貸款審批是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的決策環(huán)節(jié),是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實施的前提與依據(jù)。（）

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機構(gòu)、人員和崗位進行權(quán)限管理。（）

13.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)對外合格授權(quán)的前提和基礎(chǔ)。（）14.信貸集中管理是為了控制風險,而合理授信則是為了在控制風險的前提下提高效率。（）

15.建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制，是實施分級審批的基礎(chǔ)。（）

16.信貸業(yè)務(wù)崗位人員負責提交貸前調(diào)查報告,并承擔調(diào)查失誤、風險分析失準和貸后管理不力的責任。（）

17.授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)是貸款審查委員會,負責評價和審議信貸決策事項。（）

18.貸款審查時，對擔保的審查主要是對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。（）

19.貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風險狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風險的原則。（）

20.貸審會投票未通過的貸款事項,有權(quán)審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人不可以否定。()

五、論述題

1．什么是信貸授權(quán)？信貸授權(quán)分為哪幾類？應(yīng)遵循哪些基本原則？

2．貸款審查一般包括哪些基本內(nèi)容？對借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？ 4．什么是審貸分離？如何理解實行審貸分離的意義？談?wù)勀銓r(nóng)村信用社實行審貨分離的具體要求和建議？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——六

一、單選題

1-5 CCBDA

6-10 CABBC

二、多選題

1.ABC

2.ACD

3.ABCD

4.ABC

5.BC 6.ABCD

7.ABD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD 11.ACD

12.ABCD 13.ABCD

三、判斷題

1-5 ××√√×

6-10 √√××√ 11-15√√√√×

16-20 √√√√×

四、論述題（略）

“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（五）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。）

1.貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機構(gòu)（）統(tǒng)一歸口管理模式。

A．業(yè)務(wù)部門 B．合規(guī)管理部門 C．辦公室 D．法律工作部門

2.貸款產(chǎn)品宣傳廣告屬于（）。A.要約 B.承諾 C.要約邀請 D.都不是

3．十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的為（）。

A.無民事行為能力人 B.限制民事行為能力人

C.視為完全民事行為能力人 D.以上都不對

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)一般采用（）。A.擔保合同 B.短期合同 C.格式合同 D.非格式合同

5．行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。這種代理學(xué)理上叫做（）。

A.一般代理 B.委托代理 C.無權(quán)代理 D.表見代理

6．限制行為能力人單獨訂立的借貸合同，經(jīng)監(jiān)護人追認的，該合同（）。

A.有效 B.無效 C.效力待定 D.以上都不對

7．貸款人與借款人串通騙取保證人提供擔保的，保證人代為償

還貸款，根據(jù)法律規(guī)定（）。

A.貸款人應(yīng)當把保證人代為償還的資金返還保證人 B.貸款人不必把保證人代為償還的資金返還保證人 8．采取欺詐、脅迫手段訂立合同損害國家利益的，該合同（）

A.無效 B.可撤銷 C.效力待定 D.以上都不對

9．貸款人有確切證據(jù)證明對方出現(xiàn)經(jīng)營狀況嚴重惡化可采取的措施是（）。

A.撤銷權(quán) B.不安抗辯權(quán) C.抵銷權(quán) D.代位權(quán)

10．借款人怠于行使債權(quán)而影響還貸的，貸款人可行使（）A.撤銷權(quán) B.不安抗辯權(quán) C.抵銷權(quán) D.代位權(quán)

11.質(zhì)押合同何時生效（）。A.合同簽訂日

B.質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時

C.公證日 D.主合同生效日

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。）

1．通常，一個合同的訂立是由（）構(gòu)成的。A.承諾 B.要約 C.要約邀請 D.申請

2．貸款合同按是否制訂統(tǒng)一格式分為（）。A.非格式合同 B.自營合同 C.格式合同 D.委托合同

3．貸款合同的制定原則包括（）。A.不沖突原則 B.效益性原則 C.適宜相容原則

D.維權(quán)原則 E.完備性原則

4．協(xié)議承諾原則的核心在于（）。A.保證貸款合同的完善性 B.承諾的法律化 C.管理的系統(tǒng)化 D.以上都是

5．約定借貸雙方的承諾事項包括（A.依法合規(guī)類承諾 B.行為無瑕疵類承諾 C.誠實信用類承諾。）D.接受類承諾 E.同意類承諾

6．協(xié)議承諾原則在貸款合同中體現(xiàn)在（）。A.承諾申貸材料信息的真實有效 B.承諾貸款的真實用途 C.承諾貸款資金的支付方式 D.承諾各方的權(quán)利義務(wù)

7.貸款合同規(guī)范性審查管理包括()。A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準備、完備C.格式合同文本的補充條款合規(guī) D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 8．無權(quán)代理人簽訂的借款合同（）。A.經(jīng)有權(quán)人追認的有效 B.未經(jīng)有權(quán)人追認的無效

C.追認前貸款人不可主動行使撤銷權(quán)

D.追認前貸款人在一定條件下可主動行使撤銷權(quán) 9．借貸合同的可變更、可撤銷情形包括（）。A.重大誤解 B.顯失公平

C.欺詐、脅迫未損害國家利益 D.乘人之危

10．貸款人有確切證據(jù)證明對方出現(xiàn)何種情形時，可以中止借貸合同的履行（）。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.有喪失或可能喪失還貸能力的其他情形

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。（）

2.貸款新規(guī)協(xié)議承諾的核心在于保證貸款合同的有效性、承諾的法律化以及管理的規(guī)范化。（）

3.貸款合同按擔保方式分為信用、保證、抵押、質(zhì)押借款合同。（）

4.貸款合同按貸款人的決定權(quán)分為自營借款合同、委托借款合同。（）

5.貸款合同管理直接采取各業(yè)務(wù)部門、各分支機構(gòu)劃塊管理的管理模式。（）

6.貸款新規(guī)要求貸款合同中應(yīng)當列明與貸款有關(guān)的重要內(nèi)容，并由貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效。7.借貸合同無效的情形主要有：貸款欺詐、惡意串通、以合法借貸合同掩蓋非法目的。()8.重大誤解、顯失公平及乘人之危的借貸合同可向法院或仲裁機構(gòu)申請變更或撤銷。()9.借款人在進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前需征得貸款人的同意。

10.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。()11.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。()12.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)。未行使的，人民法院不予保護。()13.貸款合同不沖突原則就是貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。（）

四、簡述題

1．協(xié)議承諾原則在借款合同中體現(xiàn)為哪些具體要求？ 2．貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了哪些規(guī)定和要求？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——七

第二篇：貸款新規(guī)自查報告

XX銀行貫徹落實貸款新規(guī)情況報告

XX銀監(jiān)分局：

我行自貸款新規(guī)頒布實施以來，結(jié)合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效，現(xiàn)將情況報告如下：

貸款新規(guī)貫徹落實具體措施：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實貸款新規(guī)提供組織保障。

自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定相關(guān)部門負責此項工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營業(yè)部落實貸款新規(guī)規(guī)定。

二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。

按照新規(guī)要求，我行及時轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保 1

證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。

三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴格執(zhí)行提供程序保障。

根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環(huán)節(jié)：即貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進行決策；對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

四、廣泛宣傳、加強培訓(xùn)，為貸款新規(guī)的有效落實提供理論知識保障。

根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規(guī)在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統(tǒng)的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預(yù)期的目的。

為了更好的落實貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗，總部組織了兩次由相關(guān)部門負責人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會，會上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論，加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。

除此之外，我行擴大培訓(xùn)范圍，積極參加銀監(jiān)會及協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)活動。在7月初由協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)，大家對貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。

截至2010年11月末，我行累計發(fā)放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過程中遇到的難點及問題：

一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

二、在落實全流程管理過程中，新設(shè)了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導(dǎo)致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來。

下一步，我行落實貸款新規(guī)的措施：

一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規(guī)定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

二、強化崗位職責，加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

貸款新規(guī)出臺后，積極應(yīng)對，并對原有的信貸崗位體系進行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。

XX市商業(yè)銀行

二○一○年十二月六日

第三篇：貸款新規(guī)演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路

最近一段時間以來，銀監(jiān)會接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、項目融資業(yè)務(wù)指引》、《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個辦法一個指引，他初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，也將在我行貸款風險監(jiān)管方面長期處于指導(dǎo)地位。

對我行而言，三個辦法一個指引有著極其重要的現(xiàn)實意義。首先，有利于我行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。我行開辦小額貸款的過程就是風險監(jiān)管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發(fā)展中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風險，影響到我行的穩(wěn)定與安全，需要不斷加以引導(dǎo)和改善。面對我行金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經(jīng)成為我行面臨的嚴俊問題。

其次，有利于我行員工個人把控風險，提高個人業(yè)務(wù)質(zhì)量。當前我行小額貸款逾期的勢頭有所抬升，各位同事也是加班加點 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個崗位的同事能夠嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)中的調(diào)查、審查審批環(huán)節(jié)的具體要求，在貸款發(fā)放后把握資金流向，運用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個辦法一個指引不僅是銀監(jiān)會的要求，更是我們建行強行的必要步驟。要把我行建設(shè)成為一個強盛的商業(yè)銀行，貸款的發(fā)放與安全回收是重中之重。貸款新規(guī)的出臺，有利于我行不斷更新風險管理理念，應(yīng)用先進風險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風險管理架構(gòu)體系，進一步提升貸款風險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障我行貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠發(fā)展。新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，也將為我行貸款的順利回收打下堅固的基礎(chǔ)。

總之，落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路；落實貸款新規(guī)，我行前途輝煌。

第四篇：解讀貸款新規(guī)（模版）

第一章 概論

第一節(jié) 起草動因和出臺意義

一、起草動因

存在很多問題，主要表現(xiàn)在： 貸款挪用現(xiàn)象普遍 過度授信問題突出 合同管理形同虛設(shè) 貸后管理軟弱無力 “四假騙貸”現(xiàn)象堪憂

銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展受限 貸款管理“軟約束”

二、出臺的意義

1、有利于引導(dǎo)信貸資金合理配置和降低金融體系風險，支持國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展

2、有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益

3、有利于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展

4、有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學(xué)發(fā)展

5、有利于順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提高監(jiān)管的有效性

第二節(jié) 新規(guī)出臺過程與實施措施

一、新規(guī)的出臺過程

1、啟動

2、起草

3、出國考察

4、征求意見

5、法律審查

6、修訂完善

7、報批并頒布實施

二、推動實施的措施

1、督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高認識，準確理解貸款新規(guī)的監(jiān)管要求

2、嚴格要求各機構(gòu)按照貸款新規(guī)開展業(yè)務(wù)，做好對客戶的宣傳和解釋工作

3、進一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動加強與有關(guān)部門聯(lián)系溝通，努力使貸款新規(guī)深入人心第三節(jié) 新規(guī)的主要內(nèi)容和核心要義

一、內(nèi)容

二、核心要義

1、強調(diào)全流程管理原則

2、強調(diào)誠信申貸原則

3、強調(diào)協(xié)議承諾原則

4、強調(diào)貸放分控原則

5、強調(diào)實貸實付原則

6、強調(diào)貸后管理原則

7、強調(diào)罰則約束原則

第二章 信貸管理的理論與實踐

第一節(jié) 信貸風險概述

一、信貸風險的基本內(nèi)涵

二、信貸風險的類型

1、信用風險

2、政策風險

3、操作風險

4、利率風險

三、信貸風險的成因

四、信貸風險管理的目標

第二節(jié) 信貸管理的發(fā)展歷程

一、國外商業(yè)銀行信貸管理模式

1、獨立單項貸款管理

2、貸款集中度管理

3、貸款組合管理

4、金融衍生工具管理

5、進取的綜合化管理

二、我國銀行信貸管理的發(fā)展歷程

1、資金指令性管理階段

2、實貸實存管理階段

3、審貸分離階段

4、信貸管理開始向國際接軌階段

5、信貸全流程管理階段

第三節(jié) 信貸管理的主要策略

一、預(yù)防策略

二、分散策略

1、貸款客戶分散

2、貸款產(chǎn)品多樣化

3、貸款行業(yè)分散

4、貸款區(qū)域分散

三、轉(zhuǎn)移策略

四、補償策略

第三章 信貸管理流程

第一節(jié) 信貸管理流程概述

一、信貸管理流程的概念和特點

1、信貸管理流程的概念

2、信貸管理流程的特點

二、我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理流程存在的主要問題

1、信貸管理流程欠缺前端風險控制，對貸款合同或協(xié)議管理重要性認識不足，信貸風險管理水平亟待提升

2、貸款發(fā)放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現(xiàn)象時有發(fā)生，極大地威脅銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資金的安全

3、崗位制衡、績效考核和責任追究機制不完備，使得我國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款管理“重貸前、輕貸后”，業(yè)務(wù)激勵“重數(shù)量、輕質(zhì)量”，風險管理“重眼前、輕長遠”等現(xiàn)象普遍存在

4、信貸管理法規(guī)不健全，不利于進一步完善我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理流程

三、進一步完善我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理流程的現(xiàn)實意義

1、有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護貸款人的合法權(quán)益

2、有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的全流程管理

3、有利于我國銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全信貸管理制度，強化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展

第二節(jié) 貸款新規(guī)的基本信貸流程

一、新規(guī)下的基本信貸流程

1、貸款申請

2、受理與調(diào)查

3、風險評價

4、貸款審批

5、合同簽訂

6、貸款發(fā)放

7、貸款支付

8、貸后管理

9、回收與處置

二、新規(guī)對信貸管理流程的專項要求

1、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項要求

2、流動資金貸款業(yè)務(wù)專項要求

3、個人貸款業(yè)務(wù)專項要求

4、項目融資業(yè)務(wù)專項要求

第四章 貸款申請和盡職調(diào)查

第一節(jié) 貸款申請

一、貸款申請的含義

二、貸款申請的法規(guī)要求

1、“誠信申貸”的基本要求

2、借款人的主體資格要求

3、借款人經(jīng)營管理的合規(guī)合法性

4、借款人信用記錄良好

5、貸款用途明確合法

6、還款來源明確合法

7、貸款申請材料的具體要求

三、貸款申請在操作中的一般流程

1、客戶申請

2、面談

3、借款人資格審查

4、內(nèi)部受理審核

5、受理意見反饋

6、申請資料準備與初步審查

第二節(jié) 盡職調(diào)查

一、盡職調(diào)查的含義和現(xiàn)實意義

二、盡職調(diào)查的法規(guī)要求和重點環(huán)節(jié)

1、基本要求

2、盡職調(diào)查的方式

3、盡職調(diào)查的人員

4、盡職調(diào)查報告

三、盡職調(diào)查的一般操作規(guī)程和盡職調(diào)查報告的寫作要點

第三節(jié) 流動資金貸款需求量的測算

一、流動資金需求量測算的含義和現(xiàn)實意義

1、流動資金貸款需求量測算的含義

2、推行流動資金貸款需求量測算的現(xiàn)實意義：

是新規(guī)的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細化管理的理念； 有利于規(guī)范和強化流動資金貸款風險管控，保護金融消費者權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好有快發(fā) 有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率

3、需求量測算的主要內(nèi)容

二、流動資金貸款需求量測算的法規(guī)要求和重點環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點環(huán)節(jié)

三、需求量測算的一般程序

1、流動資金占用量的影響因素

2、測算的一般思路

3、測算的參考方法

第四節(jié) 項目融資中特殊風險問題

一、項目融資特殊風險的主要內(nèi)容

1、項目融資的特殊風險

2、我國項目融資風險管理的主要問題 法律體系不完善，基本制度不健全 金融體制不完善，金融衍生工具較少 風險管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

客觀條件欠缺，限制風險管理的發(fā)展

二、項目融資業(yè)務(wù)特殊風險管理的法規(guī)要求和重點環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點環(huán)節(jié)

（1）界定了項目融資及其特殊風險的含義（2）項目融資業(yè)務(wù)特殊風險評估的原則（3）項目融資特殊風險管理的方法（4）特殊風險管理的要求

三、項目融資特殊風險的管理規(guī)程

1、項目融資指引體現(xiàn)全流程風險管理理念

2、項目融資特殊風險管理的相關(guān)措施 政策風險 籌資風險 完工風險 產(chǎn)品市場風險 超支風險

原材料風險、營運風險及管理 匯率風險 環(huán)保風險

第五章 信貸風險評價

第一節(jié) 信用評級

一、信用評級的內(nèi)涵和方法

1、信用評級的內(nèi)涵

2、信用評級方法的發(fā)展

3、巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評級的要求

客戶評級 債項評級

二、信用評級的法規(guī)要求

三、信用評級的操作要點

1、要針對不通的客戶類型分類構(gòu)造評級模型

2、要建立信用風險IT系統(tǒng)

3、要持續(xù)優(yōu)化評級體系

4、要保證信用評級工作的獨立性

5、要重視基礎(chǔ)評級信息的審核和錄入

6、重視定性評價的準確性

7、要規(guī)范對集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的評級

8、要不斷提高對影響評級的各種因素的分析能力

9、要做好信用等級重評工作

第二節(jié) 統(tǒng)一授信

一、統(tǒng)一授信的基本含義

1、統(tǒng)一授信的定義

2、實行統(tǒng)一授信的現(xiàn)實意義

有利于提升銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理精細化水平有利于加強對客戶信用風險的管理和控制 有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置

3、評級與授信的關(guān)系

二、統(tǒng)一授信的法規(guī)要求

三、統(tǒng)一授信的操作要點

1、單一客戶的統(tǒng)一授信

2、集團客戶的統(tǒng)一授信

3、明確授信額度核定的業(yè)務(wù)操作流程

第三節(jié) 授信業(yè)務(wù)風險評價

一、授信業(yè)務(wù)風險評價及其體系建設(shè)

建立完善授信業(yè)務(wù)風險評價體系要做到：

建立適應(yīng)本機構(gòu)特點的信用風險文化 建立完善風險評價的制度和方法

建立對立的審貸體系和專業(yè)化的風險評價人員隊伍

二、授信業(yè)務(wù)風險評價的一般要求

1、要保持負責風險評價工作部門的獨立性

2、全面評價固定資產(chǎn)貸款風險

3、全面評價流動資金貸款風險

4、全面評價個人貸款風險

項目融資風險評價應(yīng)以償債能力為核心進行全面審查，主要包括： 借款人及項目的股東情況 項目的合法合規(guī)性

項目建設(shè)的必要性、合理性及技術(shù)可行性

項目產(chǎn)品市場及能源、原材料等主要生產(chǎn)要素的落實情況分析 項目資金籌措 項目財務(wù)效益分析 項目擔保及風險分擔 項目融資方案

流動性貸款風險評價主要關(guān)注： 借款人主題資格及基本情況評價 借款用途的合理性、合法合規(guī)性評價 借款人業(yè)務(wù)交易的風險評價 借款需求量合理性評價 借款人財務(wù)風險評價 擔保評價

個人貸款風險評價主要關(guān)注： 借款人基本情況評價

借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價 借款項下交易的真實性、合法性評價

第四節(jié) 風險限額管理

一、風險限額的含義

二、風險限額的法規(guī)要求

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)風險限額管理的實踐 第六章 貸款審批

第一節(jié) 信貸授權(quán)

一、信貸授權(quán)的含義

1、信貸授權(quán)的定義

2、信貸授權(quán)的分類： 直接授權(quán) 轉(zhuǎn)授權(quán) 臨時授權(quán)

3、信貸授權(quán)管理的意義

二、信貸授權(quán)的法規(guī)要求

1、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制，實行分級審批

2、審批人員按照授權(quán)自主獨立審批貸款

3、對超越、變相超越審批權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)法律進行處罰

4、信貸授權(quán)的原則與方法

1、信貸授權(quán)遵循的基本原則：

授權(quán)適度 差別授權(quán) 動態(tài)調(diào)整 權(quán)責一致

2、信貸授權(quán)確定的方法

3、信貸授權(quán)的方式

信貸授權(quán)的載體

信貸授權(quán)的形式：

按受權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進行授權(quán)、按客戶風險評級、按擔保方式

第二節(jié) 貸審分離

一、貸審分離的含義

1、貸審分離的定義

2、貸審分離制度出臺的背景

3、貸審分離的意義

二、貸審分離的法規(guī)要求

1、建立貸審分離的崗位制衡機制

2、建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核與問責機制

三、貸審分離的一般操作規(guī)程

1、貸審分離的形式

崗位分離 部門分離 地區(qū)分離

2、信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責劃分

業(yè)務(wù)崗：積極拓展業(yè)務(wù)搞好市場調(diào)查；對借款人業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查；對客戶進行信用等級評價；辦理抵押等具體手續(xù)；

審查崗：表面真實性審查；完整性審查；合規(guī)性審查；合理性審查；可行性審查

3、貸審分離實施要點

審查人員與借款人原則上不直接接觸 審查人員無最終決策權(quán)

審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

實行集體審議機制

“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過” 按程序?qū)徟?/p>

第三節(jié) 貸款審查事項

一、貸款審查事項的含義

二、貸款審查事項的基本內(nèi)容

1、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

2、借款人主體資格及基本情況審查

3、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

4、財務(wù)因素審查

5、非財務(wù)因素審查

6、擔保審查

7、充分揭示信貸風險

8、提出授信方案及結(jié)論

第四節(jié)、貸款審批要素

一、貸款審批要素的含義

二、主要貸款審批要素的審定要點

1、授信對象

2、貸款用途

3、授信品種

4、貸款金額

5、貸款期限

6、貸款幣種

7、貸款利率

8、擔保方式

9、發(fā)放條件

10、支付要求

11、貸后管理要求

第七章 貸款合同管理

第一節(jié) 貸款合同管理概述

一、貸款合同概述

1、貸款合同的定義

2、貸款合同的內(nèi)容

3、貸款合同的分類

格式合同、非格式合同

4、貸款合同的制定原則：

不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則

二、貸款合同管理的定義及模式

1、貸款合同管理的定義

2、貸款合同管理模式

三、貸款合同管理中存在的問題

1、貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

2、合同簽署前審查不嚴

3、簽約過程違規(guī)操作

4、履行合同監(jiān)管不力

5、合同救濟超時 第二節(jié) 貸款新規(guī)對貸款合同管理的要求

一、協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)

1、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾申貸材料信息的真實有效

2、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實用途

3、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式

4、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù)

二、貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求

1、總體性規(guī)定

2、形式性規(guī)定

3、常規(guī)性規(guī)定

4、關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定

5、關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定

6、關(guān)于違約責任的規(guī)定

7、關(guān)于處罰的規(guī)定

三、加強貸款合同管理的實施要點

1、全面對照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

2、建立完善有效的貸款合同管理制度

3、加強貸款合同規(guī)范性審查管理

4、履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

5、做好有關(guān)配套和支持工作

第三節(jié) 新規(guī)對貸款合同的修訂要求

一、貸款合同的修訂

1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整

2、對借款用途增加約束性條款

3、增加條款明確對貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定

4、詳細約定借貸雙方的承諾事項，力求全面完備

5、詳細約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施

第八章 貸款發(fā)放與支付

第一節(jié) 貸方分控

一、貸方分控概述

1、貸放分控的定義

2、推行貸放分控的現(xiàn)實意義

有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；

有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率；

二、貸放分控的法規(guī)要求

1、設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

2、將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的重要前提條件

三、貸放分控的操作要點

1、明確放款執(zhí)行部門的職責

2、明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程

3、建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

第二節(jié) 實貸實付

一、實貸實付的含義

二、推行實貸實付的現(xiàn)實意義

1、有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

2、有利于加強貸款使用的精細化管理

3、有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險

三、準確理解實貸實付的核心要義

1、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

2、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

3、受托支付是實貸實付的重要手段

4、協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

第三節(jié) 貸款人受托支付

一、貸款人受托支付的含義

二、受托支付的法規(guī)要求

1、堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則

2、明確受托支付的條件

3、規(guī)范受托支付的審核要件

4、關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間

三、受托支付的操作要點

1、明確借款人應(yīng)提交的資料要求

2、明確支付審核要求

3、完善操作流程

4、合理確定流動資金貸款的受托支付標準

5、要合規(guī)使用放款專戶

第四節(jié) 自主支付

一、自主支付的含義

二、自主支付的法規(guī)要求

1、自主支付的標準

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要點

1、明確貸款發(fā)放前的審核要求

2、加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

3、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額

4、審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形

第九章 貸后管理

第一節(jié) 貸后管理概述

一、貸后管理的含義

二、貸后管理的現(xiàn)實意義

1、加強貸后管理是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范信用風險的需要

2、加強貸后管理也是提升銀行競爭力水平的需要

三、貸后管理的主要內(nèi)容

1、貸后檢查

2、貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警

3、貸款本息到期收回

4、不良貸款管理 第二節(jié) 貸后管理的法規(guī)要求

一、貸后檢查

二、賬戶管理

三、固定資產(chǎn)貸款追加

四、合同約束

五、策略調(diào)整

六、貸款展期

七、不良貸款管理

八、貸款核銷管理

第三節(jié) 貸后管理的操作要點

一、貸后管理總體要求

1、建立完善的貸后管理制度體系

2、完善配套的信息技術(shù)支持

3、建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊伍

4、充分調(diào)動各種外部資源

二、貸后管理的具體操作要點

1、進行動態(tài)持續(xù)的貸后檢查和檢測

2、及時進行風險分析與預(yù)警

3、做好還款資金賬戶管理

4、做好不良貸款管理

5、貸款回收

6、形成貸后管理定期報告

7、信貸檔案管理

第五篇：貸款新規(guī)論述題

1．你對貸款新規(guī)是如何理解的，請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)劗斍澳闵纾ㄐ校┰诼鋵嵸J款新規(guī)要求中的難點和存在的主要問題？結(jié)合本社實際，應(yīng)怎樣貫徹落實貸款新規(guī)要求？（20分）

2．實貸實付對我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實意義？其核心要義是什么？（15分）

現(xiàn)實意義：有利于引導(dǎo)信貸資金合理配臵和降低金融體系風險，支持國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展；B 有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益；C 有利于貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展；D 有利于實行貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學(xué)發(fā)展。E 有利于順應(yīng)金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提供監(jiān)管的有效性。

核心要義：a 強調(diào)全流程管理原則；b 強調(diào)誠信申原則；c 強調(diào)協(xié)議承諾原則；d 強調(diào)貸放分控原則；e 強調(diào)實貸實付原則；f 強調(diào)貸后管理原則； g 強調(diào)罰則約束原則。

3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）三大精髓：全流程精細化管理、協(xié)議承諾、受托支付

七大要義：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、實貸實付、貸放分控、貸后管理、罰則約束

貸款原來分“貸前、貸中、貸后”三個環(huán)節(jié)，貸款新規(guī)把貸款全流程細分為受理、調(diào)查、風評、審批、簽約、發(fā)放、支付、后管和處臵九大環(huán)節(jié)，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出了風險管控要求，實施精細化管理。誠信申

貸強調(diào)借款人在申貸中要恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務(wù)信息和進行重大事項披露?！皡f(xié)議承諾”原則要求銀行應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責任。貸放分控原則強調(diào)批貸不等于放款，注重審核各項放款前提條件、貸款資金用途等要素，改變原來“有條件審批、無條件放款”的錯誤操作。實貸實付是指銀行要根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面貸后管理的要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。罰則約束則明確提出了采取“監(jiān)管措施”或“行政處罰”的手段，約束貸款人和借款人等交易主體的行為。

1.請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風險有哪些？并分析形成的原因？（20分）

答：根據(jù)本行目前的資產(chǎn)分析主要存在信用風險、政策風險、操作風險、利率風險，形成的主要原因：

a、信用風險：由于企業(yè)在生產(chǎn)和銷售過程中，因為市場變化及生產(chǎn)技術(shù)因素變動引起的資金周轉(zhuǎn)困難，造成無力償還等原因；

b、政策風險：主要是客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，特別是當前的宏觀調(diào)控政策，對企業(yè)經(jīng)營的影響，間接對信貸業(yè)務(wù)的影響；

c、操作風險：在信貸操作過程中，由于信貸管理人員不盡職調(diào)查、審查，造成的信貸風險；

d、利率風險：由于利率預(yù)期變動趨勢不明，造成貸款利率在期限方式上不相匹配所帶來的損失。

2.請結(jié)合本職崗位實際（事例），列舉存在的操作風險的七種表現(xiàn)形式。（14分）

答：信貸前臺存在的操作風險事例如下：

a、客戶經(jīng)理不盡職調(diào)查造成的抵押物價值高值，造成信貸資金的損失。（員工行為）

b、客戶提供虛假報表，造成客戶經(jīng)理分析誤差判斷錯誤，造成貸款到期無法按時償還。（外部欺詐）

c、客戶經(jīng)理對調(diào)查中存在的問題，不如實體現(xiàn)，造成決策失誤。（內(nèi)部欺詐）

d、由于信管系統(tǒng)中斷，造成當天無法發(fā)放貸款，造成客戶對本行的意見。（系統(tǒng)問題）

e、由于原信貸管理制度中，沒明確規(guī)定雙人擔保，造成擔保合同無效，（流程管理）

f、信貸管理中，貸后管理流于形式，造成信貸資金被挪用。（執(zhí)

行）

g、過度授信問題，單戶超比例貸款。（經(jīng)營行為）

1、簡述貸款新規(guī)下的基本信貸流程以及貸款新規(guī)對各個信貸業(yè)務(wù)管理流程的專項要求。（15分）

答：新規(guī)下基本信貸流程：貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處臵。

新規(guī)專項要求：

A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》：對貸款人內(nèi)部信貸管理各環(huán)節(jié)應(yīng)如何全面分析、準確評估、項目風險作了明確監(jiān)管規(guī)定。?有明確項目受理條件。?對項目基本情況和項目發(fā)起人情況進行詳細調(diào)查。?在風險評價階段，強調(diào)對項目合規(guī)性、項目技術(shù)、財務(wù)可行性、產(chǎn)品市場、融資方案，保險再次深入評價。

B、《流動資金貸款管理暫行辦法》強調(diào)流動資金貸款資金需求的測算。

C、《個人貸款管理暫行辦法》強化調(diào)查建立嚴格的面談制度。D、《項目融資業(yè)務(wù)指引》充分認識風險，強調(diào)化解風險。

２、請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵绗F(xiàn)階段信貸管理流程存在的主要問題？（15分）

答：我行信貸流程存在的問題：

a、信貸流程欠缺前端風險控制，部分支行和人員對合同管理的重要性認識不足，信貸管理水平較低，亟待提高。

b、我行信貸管理重貸前調(diào)查，輕支付與貸后管理。貸款發(fā)放與支付管理薄弱，客戶挪用資金現(xiàn)象時有發(fā)生，極大危脅我行信貸資產(chǎn)的安全。

c、我行的信貸法規(guī)不健全，亟待完善。在風險管控上，具體品種的操作指導(dǎo)等，有所缺失，有待完善。

d、我行崗位制衡、績效考核和責任追究機制有待完善。我行仍存在“重貸前、輕貸后”問題，業(yè)務(wù)激勵“重數(shù)量、輕質(zhì)量”，風險管理“重眼前、輕長遠”現(xiàn)象仍普遍存在。

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。答：做到盡職調(diào)查可以從以下幾方面展開：

a、根據(jù)客戶及貸款的基本情況，制定調(diào)查計劃，確定調(diào)查內(nèi)容；

b、與客戶溝通，做好相應(yīng)準備； c、約談公司客戶的相關(guān)管理人員；

d、實地查看借款人的經(jīng)營場所，設(shè)施狀況、項目現(xiàn)場、調(diào)查了解借款人的經(jīng)營管理情況，財務(wù)情況以及新項目情況；

e、通過各種信息媒體搜尋有價值信息，或通過銀行自身網(wǎng)絡(luò)第三方機構(gòu)渠道展開調(diào)查，核實相關(guān)性資料；

f、測算借款人信貸資金需求量；

g、在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫盡職調(diào)查報告及進行信用等級評定等，對信貸業(yè)務(wù)進行風險分析提出相應(yīng)風險防范措施。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際情況，談?wù)劻鲃淤Y金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

答：

（一）實務(wù)中流動資金額度測算的操作難點：

A、轄內(nèi)部分中小企業(yè)、大部分微型企業(yè)無法提供有效的財報表，相關(guān)數(shù)據(jù)無從搜集；

B、部分特殊類型的流動貸款，如季節(jié)性借款、訂單融資、預(yù)付租金等流動資金貸款，共需求量測算需調(diào)整；

C、部分企業(yè)有提供經(jīng)審計或較為規(guī)范的財務(wù)報表，但存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或不全，部分企業(yè)資金運營效率波動較大，銷售利潤率波動較部分企業(yè)相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)涉及三年年均數(shù)，但企業(yè)實際數(shù)據(jù)少于三年。

（二）根據(jù)以上難點，可以采取以下措施，合理測算客戶的資金需求。

A、針對部分企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)無從搜集問題，應(yīng)主動引導(dǎo)該部分企業(yè)完善相關(guān)財務(wù)制度，在確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的基礎(chǔ)上，加大相交數(shù)據(jù)的收集、整理。

B、針對特殊類型貸款，可咨詢兄弟單位或其他同行業(yè)的做法，結(jié)合本行實際，擇優(yōu)處臵。如對季節(jié)性、訂單融資、預(yù)付租金類借款，可參考廈門聯(lián)社的做法，季節(jié)性借款按季節(jié)性生產(chǎn)實際資金需求量的

70%測算額度，訂單融資按有效訂單金額的70%測算額度，須付租金可按每年預(yù)付租金額的60%測算額等。

C、針對關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或波動幅度較大等懷形的測算可采取以下措施：

?對部分企業(yè)無存款，應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款相關(guān)數(shù)據(jù)的，相關(guān)周轉(zhuǎn)天數(shù)的計算可按企業(yè)以往三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算。

?對營運資金效率波動大的企業(yè)，可按三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算，也可按行業(yè)平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算。

?對銷售利潤波動大的企業(yè)，可按企業(yè)三年平均銷售利潤率計算，也可取行業(yè)平均值。

?相關(guān)數(shù)據(jù)不及三年的，按實際年數(shù)平均。

1．簡述信用評級的操作要點。

答：a 要針對不同的客戶類型分類構(gòu)造評級模型；b 要建立信用風險IT系統(tǒng)；c 要持續(xù)優(yōu)化評級體系；d 要保證信用評級工作的獨立性；e 要重視基礎(chǔ)評級信息的審核和錄入；f 要重視定性評價的準確性；g 要規(guī)范對集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的評級；h 要不斷提高對影響評級的各種因素的分析能力；i 要做好信用等級重評工作。

2．簡述集團客戶授信的風險特點及關(guān)注要點。

答：風險特點：集團客戶與單一客戶相比，其成員單位的授信風

險除了受自身還款能力的影響，還受集團整體經(jīng)營狀況的影響。集團成員會通過關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)資金占用、關(guān)聯(lián)擔保等渠道，使風險在集團成員間傳遞。

關(guān)注要點：a 明確集團客戶的標準和范圍，并讓信貸人員真正掌握；b 要深入了解客戶信息，摸清集團客戶成員間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過IT系統(tǒng)等工具建立關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜并實施控制。

3．結(jié)合實際談?wù)剛€人貸款業(yè)務(wù)的風險評價重點。

答：a 借款人基本情況評價；b 借款人資產(chǎn)負債狀況和收入評價；c 借款項下交易的真實性、合法性評價。

1．什么是信貸授權(quán)？信貸授權(quán)分為哪幾類？應(yīng)遵循哪些基本原則？

答：信貸授權(quán)：指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

信貸授權(quán)的分類：a 直接授權(quán)；b 轉(zhuǎn)授權(quán)；c 臨時授權(quán)。

基本原則：a 授權(quán)適度原則；b 差別授權(quán)原則；c 動態(tài)調(diào)整原則；d 權(quán)責一致原則。

2．貸款審查一般包括哪些基本內(nèi)容？對借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？

4．什么是審貸分離？如何理解實行審貸分離的意義？談?wù)勀銓r(nóng)村信用社實行審貨分離的具體要求和建議？

1．協(xié)議承諾原則在借款合同中體現(xiàn)為哪些具體要求？ 2．貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了哪些規(guī)定和要求？

1、什么是貸放分控？放款執(zhí)行部門有哪些主要職責？

2、什么是實貸實付？其核心要義是什么？

4、固貸、流貸、個貸受托支付主要適用哪些情形的貸款？

5、個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？自主支付條件下如何進行支付控制？

結(jié)合實際，談?wù)勣r(nóng)信社如何加強貸后管理？

1．法律責任分哪幾種？“三個辦法”規(guī)定的法律責任是哪種法律責任？

2．“三個辦法”中將法律責任區(qū)分為哪兩種？分別有哪些具體規(guī)定？

3．什么是虛假信用申請罪？如何利用其進行風險管理？