第一篇：福建省農村信用社貸款新規練習題參考答案

福建省農村信用社“貸款新規”

練習題

（二）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。共計11題，每小題1分。）

1.貸款新規對貸款合同管理提出了以（A）原則為核心要義的監管要求，旨在引導和推動銀行業金融機構加快建立健全貸款合同管理體系，切實維護自身權益。

A、協議承諾B、罰則約束原則

C、貸后管理原則D、實貸實付原則

2.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A、5%且超過500萬元B、5%或超過500萬元

C、3%且超過300萬元D、3%且超過300萬元

3.“貸款新規”規定“對于固定資產貸款，在風險可控的前提下，單筆支付金額小于（B）人民幣的，可采取借款人自主支付方式。”

A、30萬元B、50萬元C、100萬元D、500萬元

4.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A、貸款項目進度B、資本金到帳進度

C、資金需求進度D、交易對手的資金情況

5.貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過（A）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A、借款人賬戶B、交易對手賬戶

C、擔保人賬戶D、貸款人賬戶

6．實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在(A)通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A、貸款發放當天B、貸款發放兩天內

C、貸款發放后1周內D、沒有明確的時間限制

7．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。

A、貸款人受托支付B、面談面簽

C、完善貸款合同管理D、合理確定流動資金貸款需求量

8．下列說法正確的是(A)。

A、《流動資金貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行

B、《固定資產貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行

C、《個人貸款管理暫行辦法》自發布之日起三個月后施行

D、《項目融資業務指引》自2009年11月1日起施行

9．下列貸款中不屬于固定資產貸款的品種有(D)。

A、房地產開發貸款B、土地儲備貸款

C、項目融資D、貿易融資

10．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款

C、貸款人應建立和完善借款人評價體系

D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

11．下列說法正確的是(C)。

A、如果一個流動資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應實行貸款人受托支付方式

B、固定資產貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應實行貸款人受托支付方式

C、如果一筆個人貸款無法事先確定交易對象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式

D、不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。共計13題，每小題2分）

1.“貸款新規”起草的動因，其中主要表現在（ABCDE）。

A、貸款挪用現象普遍

B、過度授信問題突出

C、合同管理虛設

D、貸后管理軟弱無力

E、“四假”騙貸現象普遍

2.“貸款新規”出臺的意義有（ABCD）。

A、強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機

B、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行

C、順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性

D、從制度源頭上根本解決長期困擾我國銀行業信貸風險管理中的矛盾和問題 ３.銀行業金融機構貸款中，存在的“四假騙貸”問題，主要指（ABCD）。

A、以虛假商品交易騙取貸款

B、以虛假權證套取銀行貸款

C、以假的注冊資本金騙取貸款

D、以假按揭的方式騙取貸款

４．《固定資產貸款管理暫行辦法》將固定資產貸款定義為“貸款人向（AB）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。”

A、向企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶

D、農戶

５．“固定資產投資”沿用了國家統計部門的口徑，包括（ABCD）。

A、基本建設投資B、更新改造投資

C、房地產開發投資D、其他固定資產投資

６．《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶D、農戶

7．貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（ABCDE）等。

A、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C、配合貸款人對貸款的相關檢查

D、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

8．協議承諾原則在貸款合同中的體現（ABCD）方面。

A、借款人承諾申貸材料信息的真實有效

B、借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款真實用途

C、借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式.D、借貸雙方通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務.9．推行實貸實付的主要意義有（ABCD）。

A、有利于確保信貸資金進入實體經濟

B、嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股市、房市

C、有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤

D、有助于貸款人防范信用風險和法律風險

10．對于投資額大、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有（ABD）等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。

A、安檢B、監理C、評估D、質檢

11．某銀行已同意向借款人發放1億元固定資產貸款，現借款人申請先以期限為6個月的銀行承兌匯票支付采購建筑材料款，下列哪種說法是正確的(BC)

A、這是違規行為，不能辦理這類業務

B、如貿易背景真實，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業務

C、貸款人應在為借款人辦理銀行承兌匯票業務前，確認各項提款前提條件已落實

D、貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業務 E、貸款人應在銀行承兌匯票到期時及時進行貸款發放

12．出現下列(ABCDE)情形的流動資金貸款，借款人應承擔違約責任。

A、發生重大違約事件

B、未按約定用途使用貸款

C、突破財務指標約定

D、未遵守承諾事項

E、未按約定方式進行貸款資金的發放和支付

13．關于賬戶管理，下列說法正確的是(AE)

A、辦理固定資產貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶

B、辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠帳戶

C、辦理固定資產貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶

D、辦理個人貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶

E、辦理流動資金貸款，貸款人應與借款人約定專門的資金回籠賬戶

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。共計13題，每小題1分。）

1．《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。（√）

2．借款人恪守誠實守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。（√）

3．貸放分控的要義是貸款審批通過（不）等于放款。（×）

4．受托支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（√）

5．采用貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。（√）

6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（√）

7．采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應按照貸款人委托支付或借款自主支付方式進行審核。（√）

8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（×）

支付包括受托支付和自主支付，無主次之分，但有條件限定之別。

9．實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。（√）

10．貸款只是（不僅僅是）資金使用權的讓渡。（×）

11．在貸款人受托支付方式下，貸款發放和支付應屬于不間斷、連續完成的動作。（√）

12．全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環節。（√）

13．商業銀行信貸的一般操作程序是貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處臵。（√）

四、論述題

1．你對貸款新規是如何理解的，請結合你社（行）實際，談談當前你社（行）在落實貸款新規要求中的難點和存在的主要問題？結合本社實際，應怎樣貫徹落實貸款新規要求？（20分）

答：貸款新規的出臺是中國金融業貸款業務的一個里程碑，對于金融業的穩健、健康發展有著重要的意義。此次貸款新規的內容與以往的內容有較大的差別，主要體現在借鑒國際上金融業成功的經驗，與國際金融管理接軌，各項舉措橫空出世，可以說是顛覆傳統貸款業務的思維概念，勢必對中國金融業造成翻天覆地的變化。

落實貸款新規在我社可能存在的難點和主要問題：

一、全流程管理勢必要求人員配備齊全。特別是個人保證貸款要求要不少于兩名信貸人員完成，而我社大部份貸款皆是保證類小額貸款，每筆若由兩名信貸人員完成，勢必造成人力資源的浪費，且更何況大部分鄉鎮網點信貸人員僅配備一名。

二、聯社業務部門和合規部門對基層網點的指導要加強。貸款新規的出臺，指導部門勢必要吃透文件精神，以其昭昭，使人昭昭；不可以其昏昏，而使人昭昭；才能有利于指導基層網點又好又快的開展業務。

三、在實施細則的制定上加大風險考量力度，細化流程細節。貸款新規強調全流程管理，即細化貸款各環節，各環節環環相扣，上下銜接。實施細則只有盡量細化，才能確保基層網點業務順利開展，同時也有利于加強風險防控。

四、貸款發放部門虛設，難以準確把握貸款資金流向。貸款新規在貸款發放環節特別提出“委托支付”新概念。將以往的實貸實存改為實貸實存。強調貸款審批通過不等于貸款發放。因此，要著力重視貸款發放環節，充分尊重貸款發放部門的權利和義務。

結合本社實際，針對以上問題，對于如何貫徹落實貸款新規提出以下幾點小小建議：

一、對于保證類貸款，網點信貸人員多于兩名不成問題，若僅有一名信貸人員，可由聯社牽頭，成立臨時信貸人員團隊，抽調人力資源豐富的網點信貸人

員，對人手不足的網點進行業務補充。

二、成立專門的貸款新規咨詢團，強化成員培訓，務必在最斷時間內成為新規亞專家，對基層網點進行實質性的指導。

三、由咨詢團聯合熟練貸款業務的信貸人員，制定適用于三明城區聯社的貸款實施細則。

四、設立獨立的貸款發放部門，擬定部門及崗位的權利和職責。

2．實貸實付對我省農村信用社有哪些現實意義？其核心要義是什么？（15分）

答：實貸實付是指銀行業金融機構按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程。實貸實付在我省農村信用社，其現實意義在于：

一、有利于將信貸資金引入實體經濟。

新規通過要求貸款人根據借款人貸款項目進度和有效貸款需求，采取向借款人交易對手支付的受托支付的貸款支付方式，借款人需要多少，放款多少，這樣不僅解決了貸款資金閑臵問題，更可有效解決長期以來信貸資金挪用問題，監督并確保銀行信貸資金真正進入實體經濟。

二、有利于加強貸款使用的精細化管理。

新規在貸款流程中明確貸款支付管理的環節，將貸款資金支付分為受托支付和自主支付。同時，新規通過嚴格貸款支付管理方式、嚴格貸款支付管理措施、落實貸款支付管理部門職責等具體措施，督促商業銀行有效提升信貸風險管理能力，尤其是有效管控支付環節風險。

三、有利于銀行管控信用風險和法律風險。

實貸實付強調借款人遵守協議承諾和誠實申貸的原則，要求貸款人在貸款合同中約定對強化信貸風險有實質意義的條款，通過貸款合同約束借款人的行為，鎖定法律責任。

實貸實付的核心要義在于：

一、根本目的是滿足有效信貸需求；

二、基本要求是按貸款進度發放貸款；

三、重要手段是受托支付；

四、內部治理機制是貸放分控原則；

五、外部執行依據是協議承諾原則。

3．你是如何理解貸款新規的七大要義和三大精髓的?（15分）

答：七大要義理解：

一、全流程管理原則；

實施貸款全流程管理，將貸款的各個環節進行分解，并按照有效的制衡原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，有助于提高農信社貸款管理精細化水平。

貸款的各環節都是同等重要的，各環節環環相扣，任何一個環節的疏漏都將有可能甚至產生不良貸款，嚴重影響農信社貸款資產質量。因此，在制定具體貸款實施細則時，應著重從風險管控的角度考量，做到各環節職責落實到具體的部門和崗位，做到各個環節上下銜接一致，務必不留真空區，從而建立長期有效的貸款全流程管理機制，真正實現粗放型向精細化的貸款管理模式轉變。

二、誠信申貸原則；

強調借款人在申請貸款中恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露；借款人具備合法、合規的地位；借款人信用狀

況良好；借款人有明確的貸款用途，新規特別強調不可將貸款發放給沒有貸款用途或貸款用途不明的借款人；借款人有合法的收入來源。

三、協議承諾原則；

協議承諾是貸款人追究借款人違約責任的依據；貸款人在合同中要求借款人對可能造成貸款資金安全的各項事宜進行承諾，貸款人即可根據條款加強貸款資金的安全管理，出現不利情況時能及時采取相應的控制措施，及早防范貸款資金可能出現的風險。

四、實貸實付原則；

實貸實付，即貸款獲批后，需要按合同約定由貸款人通過借款人賬戶直接即時劃至借款人交易對手那里。實貸實付主要體現在貸款受托支付方式下，貸款發放和支付屬于不間斷、連續完成的動作，即在滿足提款條件，貸款當天進入借款人賬戶，當天劃轉至借款人交易對手。這樣，貸款資金在借款人賬戶中不做停留，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股市、房市，有利于確保信貸資金進入實體經濟，有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。

五、貸放分控原則；

將貸款審批與貸款發放區別開來，設立獨立的貸款發放部門或者崗位，負責審核各項放款前提條件，貸款資金用途。強調貸款審批通過不等于放款。以往只要貸款審批通過就可以放款，即貸款實貸實存，且鮮有實行貸款項目階段放款，這樣很容易造成貸款資金的閑臵或者被挪用，這就要求在貸款發放環節要嚴格控制貸款資金的使用管理和跟蹤。實行貸放分控，要確保貸款發放部門有獨立的審批審核權限，嚴格監控貸款資金走向，以便為后續貸款管理提供風險防范信息資料等。

六、貸后管理原則；

切實建立行之有效的貸款質量監控制度和貸款風險預警體系；建立貸后動態監測和重估制度。貸后管理作為貸款資金風險防控的最后一道屏障，大多數不良貸款的形成都是由于疏于貸后管理，放任貸款資金的隨意使用，對貸款資金造成嚴重的危害，影響貸款資金質量。貸款并非放出去就可以了，大量的工作都是用于貸后保全資產，而農信社的盈利都是在此環節實現的。

七、罰則約束原則。

辦法規定的罰則約束條款主要用來加強約束和促進規范貸款人貸款的各項操作規程。貸款人嚴謹的操作規程是貸款全流程管理的前提條件，只有嚴謹的貸款操作規程，才能有效防范貸款全流程各環節的風險。雖然是罰則，但是從某種意義上來講，有利于促進農信社加強規范和完善貸款的各項操作規程，有助于防范各類金融風險。

三大精髓是：全流程管理、協議承諾、實貸實付。

第二篇：人民銀行“貸款新規”練習題一--六套

人民銀行“貸款新規”練習題

（一）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。共計8題，每小題1分。）

1.信貸風險分散策略是指通過多樣化的（）來分散和降低風險的方法。

A、客戶群

B、貸款產品 C、行業分布 D、貸款組合

2.補償策略指事前（損失發生以前）的價格補償，對于那些無法通過分散或轉嫁等方法進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，貸款人可以采取在（）上加進風險因素。

A、交易方式 B、擔保方式 C、交易對手的選取 D、交易價格

3.信貸風險預防策略是指商業銀行通過完善的（）、科學的信貸流程、規范的信貸管理，防止風險發生或控制風險的策略

A、客戶準入制度B、貸后管理制度 C、風險控制制度D、信貸制度

4.貸款新規中，“參照本辦法執行”的含義是()。A、可以不執行

B、需要遵守辦法規定的各項要求

C、具備執行條件的，要執行；不具備執行條件的，可暫時執行

D、可依據貸款人的意愿執行 5.信貸管理的主要策略不包括()A、信貸風險預防策略 B、信貸風險分散策略 C、信貸風險衍生策略 D、信貸風險轉移策略

6.為防范由于經濟周期、行業發展周期形成的系統性風險，銀行可取（）策略。

A、信貸客戶分散 B、貸款產品多樣化 C、貸款行業分散 D、貸款區域分散

7.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A、固定資產、股權 B、固定資產、擴大再生產 C、股權、擴大再生產 D、固定資產

8.貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A、激勵約束機制 B、風險評價機制 C、報告和糾正機制 D、貸款操作規范

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。共計 20題，每小題2分）

1.我國銀行信貸管理發展經歷了（）階段。A、資金指令性管理階段 B、實貸實存管理階段 C、審貸分離階段

D、信貸管理向國際接軌階段 E、信貸全流程管理階段

2.下列風險類型中，屬于信貸風險的有（）。A、信用風險 B、政策風險 C、操作風險 D、利率風險

3.信貸管理的主要策略有（）。

A、轉移策略

B、分散策略C、補償策略 D、預防策略 4.商業銀行信貸業務經營管理架構由（）組成的。A、董事會及其專門委員會 B、監事會 C、高級管理層 D、客戶經理

5.五級分類制度按信貸的風險程度將銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失等五類，更加注重分析借款人的（），對可能遭受損失的貸款進行綜合風險評價。

A、現金流 B、經營狀況 C、還款意愿 D、還款能力

6.在金融領域，風險理解為未來（）產生的可能性或不確定性。

A、損失 B、客戶 C、市場變化 D、收益 7.下列哪類情形應參照“三個辦法一個指引”的規定執行。（）

A、全額保證金類質柙項下的固定資產貸款

B、對文化創意項目發放的符合項目融資特征的貸款 C、消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款 D、保險公司發放的保單質押貸款 E、以國債質押發放的個人貸款

8.下列哪類情形可不按照“三個辦法一個指引”的規定執行。（）

A、個人生產經營貸款 B、貿易融資業務 C、信用卡透支 D、國家助學貸款 E、農戶生產性貸款

9.我國商業銀行向國際接軌階段進行了一系列改革，其中有（）。

A、貸款質量五級分類改革 B、貸款質量十級分類改革 C、改進貸款管理機制 D、加強流動資金貸款管理

10.我國商業銀行在改進貸款管理機制階段采取的主要措施有（）。A、改革信貸經營管理機制 B、規范授權管理制度 C、改進授信、審批機制

D、完善信貸管理系統，強化IT系統對信貸管理的支持功能 E積極化解存量貸款風險

11．我國商業銀行在加強流動資金貸款管理階段，采取的主要措施有（）。

A、逐步完善信用評級體系并將信用評級作為流動資金貸款投放的重要標準

B、嚴格信貸準入標準 C、創新信貸產品體系

D、完善新增貸款質量專項稽核，落實責任追究制度。流動資金貸款的管理逐步規范化

12．風險預防策略包括以下（）環節。

A、按照審貸分離、分級審批原則，建立完善的信貸制度，減少信貸風險發生的機會

B、建立科學的信貸流程，對貸款每一個環節，進行全流程的跟蹤和管理，把風險消除在萌芽階段

C、通過規范化的信貸管理，加強貸后管理 D、建立風險預警機制，減少銀行信貸資金損失 13．風險轉移策略包括（）。

A、保險轉移

B、出口信貸保險 C、擔保

D、備用信用證 14．信貸風險管理的目標是（）。

A、促進信貸業務管理模式的轉變，從片面追求利潤管理模式，向實現“風險調整后收益”最大化的管理模式轉變

B、從以定性分析為主的風險管理方式，向定性和定量分析相結合的管理方式轉變

C、在注重單筆信貸業務風險、分散管理的模式的基礎上，加強信貸業務組合管理

D、信貸風險管理的最終目標是要保證信貸資金的安全性、效益性和流動性。

15．單純依靠風險限額不能完全避免信貸集中。在操作中制約影響風險限額的主要因素有（）。

A、銀行所在地區客戶多樣性有限 B、商業銀行順行業周期的信貸取向

C、信貸部門追求目標市場集中化，以便保持對特定客戶的優勢和管理專長

D、商業銀行傾向于集中信貸資源投入朝陽產業，發揮信貸業務的規模效應

16．信用衍生產品是一種新型的場外交易合約，它的功效主要表現在（）等方面。

A、分散信用風險 B、增強資產流動性 C、提高資本回報率 D、擴大金融市場規模 E、提高金融市場效率

17．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內容：（）

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； B、支付方式變更及觸發變更條件； C、貸款資金支付的限制、禁止行為；

D、借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。18．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相關政策。

A、產業

B、土地

C、環保

D、投資管理

19．貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（）

A、借款人及項目發起人等相關關系人的情況 B、貸款項目的情況 C、貸款擔保情況 D、需要調查的其他內容。

20．以下（）情況，適用《個人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國債作質押發放的個人貸款 B、消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款 C、中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款

D、信用卡透支

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。共計20題，每小題1分。）

1.我國商業銀行處在資金指令性管理階段的銀行信貸模式分為“統存統貸”和“差額包干”兩種模式。（）

2.實貸實存管理階段，專業銀行缺乏自我調控機制，以致引起基礎貨幣供應量的擴張。（）

3.實貸實存管理模式是將信貸計劃與資金分開，實行先存后貸，先存后用，不得透支。（）

4.《商業銀行法》明確規定商業銀行應當實行審貸分離、分級審批的制度。（）

5.1996年《貸款通則》的實施，標志我國商業銀行轉向強調自我控制和約束，信貸管理開始向國際接軌。（）

6.銀行可以通過將貸款在客戶、產品、行業和區域上相對分散的方法，對信貸風險進行多維度的管理，從而達到分散分險的目的。（）

7.如果客戶間關系相對較弱，通過增加客戶數量，在一定程度上可降低銀行信貸業務的系統性風險。（）

8.采取貸款區域分散策略可以避免因某一地區經濟蕭條或自然災害給商業銀行帶來的集中風險。（）

9.金融衍生工具管理指通過分解、組合和出售銀行貸款，更好地平衡經過風險調整后的信貸資產組合的收益和有效管理資本。（）

10.“三個辦法一個指引”出臺標志著我國信貸管理進入信貸全流程管理階段。（）

11.信貸風險管理是指通過風險識別、計量、監測和控制等程序，對風險進行評級、分類、報告和管理，保持風險和效益的平衡發展，以提高貸款的經濟效益。（）

12.補償策略指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的風險管理策略。（）

13.進取的綜合化管理指將貸款的收益和風險在表內、表外分離，將信貸管理工作區分為發放貸款和管理信用風險。（）

14.現代資產組合理論的提出主要是針對化解投資風險的可能性。該理論認為，只要不同資產之間的收益變化不完全正相關,就可以通過資產組合方式來降低投資風險。（）

15.信貸風險與決策失誤，約束和激勵乏力，信息不靈敏，內部管理偏松等因素無關。（）

16.貸款集中度管理風險是簡單、消極的風險管理。（）17.商業銀行應確保其前中后臺部門的獨立性，但前中后臺可以不必建立防火墻。（）

18.政策風險對信貸業務的影響可能是直接的，也可能是間接的。（）

19.利率是隨市場資金供求關系的變化而變動，利率波動幅度越大，信貸業務的利率風險越高。（）

20.利率風險是指由于市場利率的不利變動而使銀行表內業務發生損失的風險。（）

四、論述題

1.請結合你社（行）實際，談談你社可能存在的信貸風險有哪些？并分析形成的原因？（20分）

2.請結合本職崗位實際（事例），列舉存在的操作風險的七種表現形式。（14分）

貸款新規練習

參考答案—

（二）一、單選題

1-5 D D D B C 6-8 C A B

二、多選題

1-5

ABCDE ABCD ABCD ABC CD 6-10 AD ABCDE

BCDE

ACD ABCDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD

ABC

ABCD 16-20 ABCDE ABCD ABCD ABCD

ABC

三、判斷題

1-5√√√√√ 6-10√√√×√ 11-15√××√× 16-20√×√√×

四、論述題（略）

人民銀行“貸款新規” 練習題

（二）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1.貸款申請的基本要求（）。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風險控制的第一環節是（）。A、貸款審批 B、貸款調查 C、貸款申請 D、信貸評級

3.貸款全流程風險管理的關鍵環節是（）。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

4.《項目融資業務指引》規定多家銀行業金融機構參與同一項目融資，原則上應采取（）貸款方式。

A、聯保貸款 B、共保貸款 C、銀團貸款 D、互保貸款

5.銀行業金融機構業務人員通過現場調研和其他渠道獲取、核實和分析借款人相關信息的環節是（）。A、貸款申請 B、盡職調查 C、貸款審批 D、貸款評價

6.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用

7.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應要求借款人以（）形式提出個人貸款申請。

A、口頭 B、書面 C、電子渠道 D、要約

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人不得發放（）的個人貸款。

A、無擔保 B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產經營

9.貸款人從事項目融資業務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運能力

10.《個人貸款管理暫行辦法》規定：借款人信用記錄良好，無（）不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1.盡職調查的方式（）。A、現場會談 B、實地考察 C、搜尋調查 D、委托調查

2.盡職調查報告主要包括（）。A、基本情況 B、財務情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

3.企業類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。

A、財務制度不健全的

B、經營產品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經營管理人員遵紀守法的 D、生產經營未取得有關部門許可的 4.項目融資貸款的全流程風險管理是（）。A、風險識別 B、風險計量 C、風險評估 D、風險處理 E、風險管理評價

5.根據項目實施的進程可以把項目融資風險分為（）。A、項目建設期風險 B、項目非系統風險 C、項目系統風險 D、項目經營期風險

6.影響流動資金需求的關鍵因素有（）。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的（）。

A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動資金貸款需求量測算的現實意義為（）。

A、有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規范和強化流動資金貸款風險管控。

C、有利于保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。

D、有利于貸款精細化管理。

9.貸款申請的一般操作流程包括（）。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調查 C、借款人資格審查 D、內部受理審核及意見反饋 E、申請資料準備與初步審查 10.貸款申請的法規要求包括（）。A、借款人主體資格要求

B、借款人經營盈利性

C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法

E、還款來源明確合法

11.貸款新規對借款人主體資格要求主要包括()。A、企業法人依法辦理工商登記，取得營業執照和有效年檢手續

B、事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理登記備案

C、特殊行業須有相關機關頒發的營業或經營許可證 D、個人應為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人

12.貸款新規對借款人經營管理合法合規性具體包括（）。A、經營活動符合國家產業政策和區域發展政策 B、符合營業執照規定的經營范圍和公司章程 C、新建項目符合規定的資本金比例 D、有關部門批準文件完備 13.盡職調查的現實意義有（）。

A、是銀行業金融機構開展信貸業務、管理信貸風險的基本保障 B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段

C、有助于銀行業金融機構作出正確決策

D、盡職調查工作質量直接決定貸款質量和風險承擔水 14.我國項目融資風險管理的主要內容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風險管理技術基礎薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風險管理的發展

15.《項目融資業務指引》對項目融資業務特殊風險的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項目融資及其特殊風險的涵義 B、明確了項目融資業務特殊風險評估的原則 C、介紹了項目融資業務特殊風險管理的方法 D、細化了項目融資業務特殊風險管理的要求

16.在項目融資業務中，貸款人為規避建設期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業保險 C、建立完工保證金

D、發起人提供資金缺口擔保 E、履約保函 17.《項目融資業務指引》對分散經營期風險提出了指導性風險管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產品 C、發起人提供資金缺口擔保 D、履約保函

18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測算為原則

B、不得發放超過借款人的實際合理需求發放流動資金貸款 C、明確流動資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規定：銀行業金融機構不得將貸款調查事項委托第三方完成。（）

2.流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）

3.影響流動資金占用量變化的因素主要有企業內部因素和外部環境因素。（）

4.貸款調查應以間接調查為主，直接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）5.流動資金貸款需求量測算在實際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結合的方法。（）

6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（）

9.盡職調查的工作職責應由銀行業金融機構內部具體部門和人員承擔。（）

10.項目融資業務還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項目融資業務指引》規定，借款人通常為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。（）

13.貸款申請法規要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規定，借款為新設立項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）15.貸款申請法規要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實有效的商務基礎合同、購買合同或其他證明文件為依據，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請材料真實性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）

17.貸款申請是否受理基于對客戶或項目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權衡上，應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹慎態度。（）

18.項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內部不僅應配置具備專業素質的團隊開展相應調查工作，還可借助第三方的專業優勢獲得信息分析、風險評估等方面的業務與技術支持。（）

19.《個貸辦法》規定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。（）

20.《個貸辦法》規定，貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結合貸款新規要求談談如何做到盡職調查。

2.結合自身業務實際情況，談談流動資金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

貸款新規練習

參考答案—

（四）一、單選題

1-5 B C B C B 6-10 A B C B B

二、多選題

1-5 ABCD ABCD ABD ACDE AD 6-10 ABCD ABC ABCD ACDE ACDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD ABCD ABCD

16-18 ABCE ABC ABCD

三、判斷題

1-5 × × √ × √ 6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略

人民銀行“貸款新規”

練習題

（三）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1．銀行業金融機構對客戶償債能力和償債意愿的分析、計量和評價，反映客戶違約風險大小的是（）。

A、統一授信 B、風險評價 C、信用評級 D、盡職調查

2．5W屬以下哪種信用評級方法（）。A.定量分析法 B、定性分析法 C、違約概率模型 D、定量定性分析法

3．對集團公司的評級盡量采用（）。A、財務報表 B、單獨報表 C、聯合報表 D、合并報表

4．銀行業金融機構統一對客戶確定最高授信額度，并集中統一控制的信用風險管理制度是（）。

A、集團授信 B、集群授信 C、統一授信 D、聯合授信

5．商業銀行需要準確評估債務人在未來一定時期內發生違約的可能性，即（）。

A、違約概率 B、違約風險 C、違約可能 D、違約情況

6．個人貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎。A、信用情況 B、資產情況 C、現金收入 D、經營收入

7．《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立借款人合理的（）控制機制。

A、資產負債比例 B、收入償債比例 C、現金收入比例 D、收入負債比例

8．風險限額中（）是指銀行各業務員單元在業務經營過程中必須嚴格遵守的限額。

A、指導性限額 B、指定性限額 C、指令性限額 D、指引性限額

9．《流動資金貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立完善的（）機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A、信用評價 B、風險評價 C、限額評價 D、償債評價

10．貸款新規要求要保持負責業務風險評價工作部門的（），建立有效的崗位制衡機制。

A、合規性 B、獨立性 C、關聯性 D、合法性

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1．根據巴塞爾新資本協議關于信用評級的要求，內部評級法下合格的評級體系有獨立的、性質截然不同的兩個維度是（）。

A、客戶評級 B、債項評級 C、違約概率 D、違約情況

2．巴塞爾新資本協議要求的客戶評級必須具備兩大功能（）。

A、分析基本情況 B、判斷還款意愿 C、區分違約客戶 D、量化違約風險

3．違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，能夠直接估計客戶的違約概率，主要代表模型包括（）。

A、預期違約率（EDF）模型

B、信用計量法(CreditMetrics)模型 C、CreditRisk+模型 D、CreditPortfolio View模型 E、Logit分析模型

4．風險限額管理是商業銀行對市場風險進行控制的一種重要手段，可以分為（）。

A、指令性限額 B、控制性限額 C、指導性限額 D、管理性限額

5．（）和（）相結合是重要的信用評級方法。A、信用分析 B、違約分析 C、定量分析 D、定性分析

6．信用評級的操作要點包括（）等。A、要針對不同的客戶類型分類構造評級模型

B、要建立信用風險IT系統

C、要持續優化評級體系

D、要保證信用評級工作的獨立性 7．統一授信的現實意義包括（）。A、有利于提升精細化風險管理水平

B、有利于加強對客戶信用風險的管理和控制

C、克服對同一客戶的重復、多頭及過度授信

D、有利于積極引導信貸結構調整、優化資源配置 8．項目融資貸款風險包括（）等。A、政策風險 B、超支風險 C、原材料風險 D、匯率風險

9．《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應結合借款人（）等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

A、收入 B、資產 C、支出 D、貸款用途 E、擔保情況

10．貸款新規要求貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A、合法性 B、真實性 C、合理性 D、準確性

11．違約概率（PD）是指債務人在未來一定時期內發生違約的可能性，根據巴塞爾新資本協議，計算PD值可采用的方法主要有（）。

A、內部違約記錄 B、外部數據掛鉤 C、違約統計模型 D、單變量模型

12．債項評級的結果是（）。A、債項等級 B、違約損失率

C、違約風險暴露 D、違約損失率

13．違約風險暴露包括（）。A、已使用的授信余額 B、應收未收利息

C、未使用授信額度的預期提取數量 D、可能發生的相關費用

14．違約損失率的計量方法主要有（）。A、市場價值法 B、回收現金流法

C、損失分布法

D、內部衡量法

15．下列屬于銀行業授信風險業務的有（）。A、對集團客戶多頭授信 B、過度授信 C、重復授信 D、不當授信

三、是非題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1．客戶評級原則上一年進行一次，意味著客戶信用等級在整個評級有效期內一成不變。（）

2．評級和授信都是對客戶基本信用情況的判斷，但評級是在具體風險量上的把握，而授信則是對客戶信用風險情況質的判斷。（）

3．對客戶核定最高授信額度、實行統一授信是一種在單一客戶層面的限額管理方式。（）

4．貸款新規要求固定資產貸款和個人貸款都應納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（）

5．評級工作是信貸風險管理的基礎工作，因此要確保信用評級工作的獨立性。（）

6．廣義的授信包括對客戶核定授信額度，以及在授信額度內為其辦理各種授信業務，包括貸款、貼現、承兌、保證、信用證、債券投資等表內外信貸業務。（）

7．巴塞爾新資本協議第一維評級是客戶評級，必須反映交易本身特定的風險要素。（）

8．貸款新規要求所有銀行業金融機構應建立起內部評級制度，建立客戶資信記錄。（）

9．確定集團總體授信額度科學的方法是先核定整個集團的授信額度再據以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）10．對不依賴項目直接產生的現金流償還的固定資產貸款，應重點對項目的技術和財務可行性、項目產品市場進行評價。（）

11．債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的損失大小。同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。（）

12．影響債項損失的特定的風險因素包括產品類別、擔保方式、還款優先性等。（）

13．違約風險暴露是指債務人違約時預期表內表外項目的風險暴露總和。（）

14．違約損失率能夠更加準確地反映銀行實際承擔的風險，估計時要以歷史回收率為基礎，不僅要考慮擔保品的估值外，還應考慮其變現能力。（）

15．如果客戶沒有違約，表外業務違約風險暴露等于已提取金額與通過信用轉換系數調整的已承諾未提取金額之和。（）

16．商業銀行應當建立授信風險責任制，明確規定各部門、崗位的風險責任。其中信貸調查人員應當承擔的授信風險責任是調查失誤和評估失準的責任。（）

17．確定集團總體授信額度，應先核定整個集團的授信額度再據以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）

18．指導性風險限額表明銀行的風險偏好與導向，主要作用是服務于組合分析、管理和決策支持，不構成影響授信審批決策的前提要求。（）

19．風險限額指標體系在一個執行內保持相對穩定，并根據實際情況逐年調整完善。（）

20．最高授信額度是屬于銀行內部的風險控制限額，不是對客戶的融資承諾。（）

四、簡答題

1．簡述信用評級的操作要點。

2．簡述集團客戶授信的風險特點及關注要點。3．結合實際談談個人貸款業務的風險評價重點。

貸款新規練習

參考答案——五

一、單選題

1-5 C B D C A 6-10 C B C B B

二、多選題

1-5 AB CD ABCD AC CD 6-10 ABCD ABCD ABCD ACDE ACD 11-15 ABC AB ABCD AB ABCD

三、是非題 1-5 × × √ × √ 6-10 √ × √ √ × 11-15 √ √ √ √ √ 16-20 √ √ √ √ √

人民銀行“貸款新規” 練習題

（四）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1．《流動資金貸款管理暫行辦法》第十七條規定：“貸款人應根據審貸分離、（）的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

A、分散審批 B、統一審批 C、分級審批 D、集中審批 2.（）是信貸業務執行實施的前提與依據。A、貸款調查 B、貸款審查 C、貸款審批 D、貸款申請

3．信貸授權是銀行業金融機構信貸管理和（）的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力。

A、外部控制 B、內部控制 C、內外部相結合 D、以上都不對

4．集中管理是為了控制風險，（）則是為了在控制風險的前提下提高效率。

A、內部授權 B、分級授權 C、轉授權 D、合理授權

5.以下說法錯誤的是（）。A、審批人員承擔業務拓展指標

B、最終審批人不得分管公司業務經營部門 C、審批人員原則上不與借款人接觸 D、對審批人員實施關系人回避制度 6．“三個辦法一個指引”中規定，對超越或變相超越權限審批貸款的，（）可以根據有關法律法規進行處罰。

A、中國人民銀行及各分支機構

B、中國銀行業協會

C、中國銀行業監督管理機構

D、銀行業自律組織

7．根據《商業銀行授權授信管理暫行辦法》規定，授權的有效期限為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、以上都不對

8．貸款金額除考慮借款人的合理要求，還應控制在借款人的（）范圍內，這樣才能確保需求合理、風險可控。

A、還款能力 B、承貸能力 C、經營能力 D、管理能力

9．“個貸管理辦法”規定貸款人應建立有效的個人貸款（）機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考

A、實貸實付管理 B、全流程管理 C、受托支付管理 D、自主支付管理

10．在全面論證、（）的基礎上，提出審查結論。A、深入調查研究 B、平衡風險 C、平衡風險收益 D、平衡收益

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1.銀行業金融機構表內授信業務包括（）。A、貸款 B、貼現 C、透支 D、信用證

2.信貸授權大致可分為（）。A、直接授權 B、間接授權 C、轉授權 D、臨時授權

3.信貸授權應遵循的基本原則有（）。A、授權適度原則 B、差別授權原則 C、動態調整原則 D、權責一致原則

4．下面屬于信貸審查崗職責的有（）。

A、表面真實性審查 B、完整性審查 C、合規性審查 D、安全性審查

5.授信業務的有權審批人指（）。A、業務主管 B、行長

C、授權的副行長 D、貸審會委員

6.以下實施審貸分離說法正確的有（）。A、審查人員與借款人原則上不直接接觸 B、審查人員無最終決策權 C、審查人員應真正成為信貸專家 D、實行集體審議機制

7.商業銀行的實際操作中，審貸分離的主要形式有（A、崗位分離 B、部門分離 C、業務分離 D、地區分離

8.貸款審查中，要充分揭示借款人（）等信貸風險。）

A、財務風險 B、經營管理風險 C、市場風險 D、擔保風險

9.貸款新規要求，授信品種應與（）相匹配.A、授信用途 B、客戶結算方式

C、客戶風險狀況 D、銀行信貸政策

10．固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現以下()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金 C、項目進度落后于資金使用進度

D、違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

11、貸款新規對信貸授權的法規要求，主要有（）。A、建立健全內部審批授權與轉授權機制，實行分級審批 B、審批人員按照授權自主審批貸款

C、細化信貸授權環節風險管理要求，提高監控能力 D、對超越、變相超越權限審批貸款的，銀行業監督管理機構可根據有關法律法規進行處罰

12、貸款新規對貸款審批要素中的貸款期限審定要求，主要有（）。

A、應符合相應授信品種有關期限規定

B、貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內 C、貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配

D、貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

13、貸款新規對貸款授信品種的審定要點，主要是（）。A、應與授信用途相匹配 B、應與客戶結算方式相匹配 C、應與客戶風險狀況相匹配 D、應與銀行信貸政策相匹配

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.依據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規定，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權集中審批貸款。（）

2.信貸審查崗負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效。（）

3.信貸業務崗負責對借款人申請信貸業務的合法性、安 全性、盈利性進行調查。（）4.對貸審會投票通過的授信，有權審批人可以否定。（）5.對貸審會投票未通過的授信，有權審批人可以審批同意。（）

6.貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數。（）7.行長（主任）不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長（副主任）擔任貸審會主任委員。（）

8.貸款審查人員對貸款發放持否定態度，即可終止貸款審批流程。（）

9.貸款利率的確定不需要考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。（）

10．針對不同的授信品種的風險特點，應關注的重點各有不同，因此，審查事項的基本內容也有所不同。（）

11.貸款審批是商業銀行信貸業務全流程的決策環節,是信貸業務執行實施的前提與依據。（）

12.銀行業金融機構應建立統一的法人授權體系，對機構、人員和崗位進行權限管理。（）

13.對內合理授權是銀行業對外合格授權的前提和基礎。（）14.信貸集中管理是為了控制風險,而合理授信則是為了在控制風險的前提下提高效率。（）

15.建立健全內部審批授權與轉授權機制，是實施分級審批的基礎。（）

16.信貸業務崗位人員負責提交貸前調查報告,并承擔調查失誤、風險分析失準和貸后管理不力的責任。（）

17.授信業務決策的集體議事機構是貸款審查委員會,負責評價和審議信貸決策事項。（）

18.貸款審查時，對擔保的審查主要是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。（）

19.貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，體現收益覆蓋風險的原則。（）

20.貸審會投票未通過的貸款事項,有權審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權審批人不可以否定。()

五、論述題

1．什么是信貸授權？信貸授權分為哪幾類？應遵循哪些基本原則？

2．貸款審查一般包括哪些基本內容？對借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？ 4．什么是審貸分離？如何理解實行審貸分離的意義？談談你對農村信用社實行審貨分離的具體要求和建議？

貸款新規練習

參考答案——六

一、單選題

1-5 CCBDA

6-10 CABBC

二、多選題

1.ABC

2.ACD

3.ABCD

4.ABC

5.BC 6.ABCD

7.ABD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD 11.ACD

12.ABCD 13.ABCD

三、判斷題

1-5 ××√√×

6-10 √√××√ 11-15√√√√×

16-20 √√√√×

四、論述題（略）

“貸款新規” 練習題

（五）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1.貸款合同管理一般采取銀行業金融機構（）統一歸口管理模式。

A．業務部門 B．合規管理部門 C．辦公室 D．法律工作部門

2.貸款產品宣傳廣告屬于（）。A.要約 B.承諾 C.要約邀請 D.都不是

3．十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的為（）。

A.無民事行為能力人 B.限制民事行為能力人

C.視為完全民事行為能力人 D.以上都不對

4.銀行業金融機構一般采用（）。A.擔保合同 B.短期合同 C.格式合同 D.非格式合同

5．行為人沒有代理權、超越代理權或代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。這種代理學理上叫做（）。

A.一般代理 B.委托代理 C.無權代理 D.表見代理

6．限制行為能力人單獨訂立的借貸合同，經監護人追認的，該合同（）。

A.有效 B.無效 C.效力待定 D.以上都不對

7．貸款人與借款人串通騙取保證人提供擔保的，保證人代為償

還貸款，根據法律規定（）。

A.貸款人應當把保證人代為償還的資金返還保證人 B.貸款人不必把保證人代為償還的資金返還保證人 8．采取欺詐、脅迫手段訂立合同損害國家利益的，該合同（）

A.無效 B.可撤銷 C.效力待定 D.以上都不對

9．貸款人有確切證據證明對方出現經營狀況嚴重惡化可采取的措施是（）。

A.撤銷權 B.不安抗辯權 C.抵銷權 D.代位權

10．借款人怠于行使債權而影響還貸的，貸款人可行使（）A.撤銷權 B.不安抗辯權 C.抵銷權 D.代位權

11.質押合同何時生效（）。A.合同簽訂日

B.質物移交于質權人占有時

C.公證日 D.主合同生效日

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1．通常，一個合同的訂立是由（）構成的。A.承諾 B.要約 C.要約邀請 D.申請

2．貸款合同按是否制訂統一格式分為（）。A.非格式合同 B.自營合同 C.格式合同 D.委托合同

3．貸款合同的制定原則包括（）。A.不沖突原則 B.效益性原則 C.適宜相容原則

D.維權原則 E.完備性原則

4．協議承諾原則的核心在于（）。A.保證貸款合同的完善性 B.承諾的法律化 C.管理的系統化 D.以上都是

5．約定借貸雙方的承諾事項包括（A.依法合規類承諾 B.行為無瑕疵類承諾 C.誠實信用類承諾。）D.接受類承諾 E.同意類承諾

6．協議承諾原則在貸款合同中體現在（）。A.承諾申貸材料信息的真實有效 B.承諾貸款的真實用途 C.承諾貸款資金的支付方式 D.承諾各方的權利義務

7.貸款合同規范性審查管理包括()。A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規定限制性條件準備、完備C.格式合同文本的補充條款合規 D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 8．無權代理人簽訂的借款合同（）。A.經有權人追認的有效 B.未經有權人追認的無效

C.追認前貸款人不可主動行使撤銷權

D.追認前貸款人在一定條件下可主動行使撤銷權 9．借貸合同的可變更、可撤銷情形包括（）。A.重大誤解 B.顯失公平

C.欺詐、脅迫未損害國家利益 D.乘人之危

10．貸款人有確切證據證明對方出現何種情形時，可以中止借貸合同的履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C.有喪失或可能喪失還貸能力的其他情形

D.借款人股權結構發生變化

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.貸款合同管理是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。（）

2.貸款新規協議承諾的核心在于保證貸款合同的有效性、承諾的法律化以及管理的規范化。（）

3.貸款合同按擔保方式分為信用、保證、抵押、質押借款合同。（）

4.貸款合同按貸款人的決定權分為自營借款合同、委托借款合同。（）

5.貸款合同管理直接采取各業務部門、各分支機構劃塊管理的管理模式。（）

6.貸款新規要求貸款合同中應當列明與貸款有關的重要內容，并由貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效。7.借貸合同無效的情形主要有：貸款欺詐、惡意串通、以合法借貸合同掩蓋非法目的。()8.重大誤解、顯失公平及乘人之危的借貸合同可向法院或仲裁機構申請變更或撤銷。()9.借款人在進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前需征得貸款人的同意。

10.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。()11.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。()12.《物權法》規定,抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權。未行使的，人民法院不予保護。()13.貸款合同不沖突原則就是貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展的需求。（）

四、簡述題

1．協議承諾原則在借款合同中體現為哪些具體要求？ 2．貸款新規對貸款合同管理提出了哪些規定和要求？

貸款新規練習

參考答案——七

第三篇：貸款新規心得體會

深入落實“三個辦法一個指引” 促進貸款業務健康規范發展

2009年7月以來，中國銀監會陸續頒布了《固定資產貸款管理暫行法》《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》等規章，并稱“三個辦法一個指引”。通過此次“南昌市農村信用社（農村銀行）中高級客戶經理培訓班”的學習，對“貸款新規”有了更深刻的領悟，關于如何將新規從紙上落到地上的問題也有了深入的思考。聯社明確認識到貸款新規的執行，有利于銀行業貸款風險管理制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展；有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展；有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。

在全縣員工的學習中，“三個辦法一個指引”給予了明確的指導方向與可操作方法。貸款新規中明確指出需要不斷強化貸款用途管理，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。如鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產投資等其他用途的情況，《流動資金貸款管理暫行辦法》明確規定，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。同時，流動資金貸款不得違規挪用。《個人貸款管理暫行辦法》也明確規定，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款；嚴格執行貸款面談面簽制度。貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范了貸款支付行為，聯社也將進一步確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向實體經濟，發揮金融支持實體經濟發展的作用。

《流動資金貸款管理暫行辦法》明確要求，銀行業金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業正常經營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發放貸款而導致的貸款資金被挪用。對于流動資金貸款的貸后管理，銀監會要求貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。強調貸款人應通過合理設定貸款業務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協商簽訂賬戶管理協議等方式，加強對回籠資金的管控。

《個人貸款管理暫行辦法》則在支付管理方面明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規使得風險管控機制進一步強化，為銀行業的穩健運行提供了“剎車”機制和風險防范機制。

針對于貸款新規實施是否會影響銀行業和借款人成本的問題，經過縣聯社信貸部門對全縣信用社進行的實際業務測算表明，貸款新規的貸款支付管理規定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節約借款人的財務成本。對銀行來說，可能從單筆業務上看會增加某些環節的操作成本，但實際上由于貸款挪用風險的減少，整體貸款質量會得到提高，銀行的整體效益也將得到提高。

對于金融消費者最為關心的《個人貸款管理暫行辦法》，它沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請。同時，其中提出的貸款人受托支付管理理念，已是目前銀行的通行做法，不會影響到借款人的資金使用。

縣聯社將堅定不移地按照銀監部門的要求，采取切實有效措施，確保“三個辦法一個指引”貸款新規的順利實施。推進工作中我們必須統一思想認識，細化實施方案，加大對外宣傳，抓好業務培訓，規范執行載體。同時我們還要科學地平衡四種關系。一是要平衡政策執行與業務發展的關系。執行貸款新規已成為農村信用社的當務之急和重中之重。因此，要進一步增強適應性，將政策執行與業務發展并駕齊驅；要充分認識貸款就是農村信用社效益的“血液”，牢固樹立早放早受益、多放多受益、放準放好更受益的思想，堅決防止“恐貸”現象的發生。二是要平衡市場與客戶的關系。針對新規執行有可能出現農村信用社市場與客戶錯位的現象，信用社要建立健全新規宣傳制度，做到內部培訓與外部宣傳并重，強化對客戶的宣傳引導，不斷提高政策指導的針對性和有效性。三是要平衡維系老客戶與發展新客戶的關系。當前各金融機構在縣域市場客戶的競爭，特別是優質客戶的競爭已經白熱化。在貸款新規的推行中，決不能因政策執行不力、不到位而給對手以可乘之機，決不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓給競爭對手，從而導致客戶流失。總之，在貸款新規的推行過程中，務必找到執行政策和拓展客戶的最佳結合點。四是要平衡遵守政策與業務突破的關系。制度的剛性約束不容我們超越紅線。

貸款新規的全面執行對銀行業將是一個利好。全省農村信用社也會更規范地控制自身的風險，并有節奏地調整自身的信貸投放。我社將用科學發展的思路，探索新實踐，廣泛深入基層、深入一線、深入客戶開展調研，認真解決好貸款新規推動工作中發現的新問題，使貸款新規在我縣農村信用社扎實貫徹落實，規范辦貸行為，防范各類信貸風險，促進我區農村信用社健康發展。真正實現發展方式的轉變，確保銀行業持續支持經濟發展的能力。

第四篇：貸款新規總結

山西河津農村合作銀行

貸款新規培訓推廣工作總結

年初以來，我行積極響應銀監會實施“三個辦法一個指引”貸款新規的號召，按照省聯社下發的《山西省農村信用社“三新杯”山西銀行業貸款新規知識競賽活動方案》安排部署，將踐行貸款新規與“三比一創”主題競賽活動和“三個轉變”緊密結合，高度重視，統籌安排，多策并舉，廣泛宣傳，形式多樣，全員參與，在全行掀起了學新規，推新規，比新規的熱潮，以信貸管理優化更好地防范了風險，支持了市域經濟發展，取得了良好的經濟效應和社會效應。

一、加強組織領導，周密安排部署

為保證貸款新規普及推廣活動有序開展，我行專門成立了以董事長原建昌任組長，班子其他成員為副組長和有關部室負責人參加的活動領導組，負責組織領導貸款新規普及推廣活動。同時統一制定、下發了《山西河津農村合作銀行“三個辦法一個指引”普及推廣活動實施方案》，并召開了全員參加的動員大會，對此項活動進行強調安排，周密部署，在全行上下迅速掀起學習、貫徹、落實“三個辦法一個指引”的熱潮。

二、強化學習教育，提高思想認識

我們把貸款新規普及推廣活動與建設學習型單位緊密

結合，開展了多輪次、多方位、多渠道的學習教育活動。一

1是及時搜集整理相關資料，編印、下發了“三個辦法一個指引”學習手冊，做到轄內員工人手一冊，并采取自學和集中學習的方式，人人撰寫了10000字的學習筆記和2000字的心得體會。二是先后邀請金融、財務、法律等方面的專家、學者對全員進行相關知識培訓4次，參訓人員達300余人次；我行培訓師積極參與銀監部門、銀行業協會和省聯社組織舉辦的貸款新規培訓授課工作，并對30名高管人員和96名業務人員進行了集中培訓。三是組織舉辦了全員參加的“三個辦法一個指引”考試，并將考試成績與工作崗位和評比掛勾。

三、積極宣傳推廣，營造實施環境

我們一是在筆試、面試和現場競答后，擇優選拔了20名員工進行強化培訓，其中8名代表我行參加了銀監局組織的“三新杯”山西銀行業貸款新規知識大獎賽筆試，取了較好的成績,1名代表省聯社參加了“三新杯”山西銀行業貸款新規知識大獎賽，并受到省聯社表彰。二是通過報紙、電視、網站等媒體加大宣傳力度；在所有營業網點門頭、繁華街道共懸掛宣傳橫幅40余條；在電子顯示屏上全天24小時飄字宣傳；在各營業網點設立了宣講臺，班子成員帶領有關人員走上街頭，深入企業，散發宣傳資料6000余份，向公眾詳細講解與“三個辦法一個指引”有關的知識和問題，面對面地與群眾交流，擴大宣傳的覆蓋面和影響力，營造良好的實施環境。三是尋找工作亮點，及時總結經驗，積極參與“三

個辦法一個指引”培訓推廣評比系列活動。

四、堅持執行到位，確保取得實效

我們進一步加強客戶關系的維系和管理，定期拜會、約見重要客戶，先后深入山西宏達集團、鑫升集團、博翔鋁業、龍門購物廣場等企業通報新規要求和了解實施情況，加強與客戶的交流溝通，從而使貸款新規得到社會認知、企業理解和客戶支持。為積極適應貸款新規，我們深入調查研究，消除梗阻因素，并通過反復研討，優化組織架構，完善信貸管理制度，重新制定了貸款審批發放和支付管理實施細則，下發了貸款資金支付管理辦法，對貸款相關操作流程予以明確和細化，進一步提升了貸款風險防控能力，優化了信貸結構，保障了貸款業務健康發展，使信貸資金真正投入到支持“三農”發展和經濟建設中。

第五篇：貸款新規演講稿

各位領導，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實貸款新規，走穩健強盛之路

最近一段時間以來，銀監會接連發布了《固定資產貸款管理暫行辦法》、項目融資業務指引》、《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個辦法一個指引，他初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架，也將在我行貸款風險監管方面長期處于指導地位。

對我行而言，三個辦法一個指引有著極其重要的現實意義。首先，有利于我行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。我行開辦小額貸款的過程就是風險監管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發展中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權益，而且可能誘發系統性風險，影響到我行的穩定與安全，需要不斷加以引導和改善。面對我行金融資產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經成為我行面臨的嚴俊問題。

其次，有利于我行員工個人把控風險，提高個人業務質量。當前我行小額貸款逾期的勢頭有所抬升，各位同事也是加班加點 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個崗位的同事能夠嚴格執行貸款新規中的調查、審查審批環節的具體要求，在貸款發放后把握資金流向，運用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個辦法一個指引不僅是銀監會的要求，更是我們建行強行的必要步驟。要把我行建設成為一個強盛的商業銀行，貸款的發放與安全回收是重中之重。貸款新規的出臺，有利于我行不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優化信貸結構，提高信貸管理質量，保障我行貸款業務安全運行和長遠發展。新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向實體經濟，也將為我行貸款的順利回收打下堅固的基礎。

總之，落實貸款新規，走穩健強盛之路；落實貸款新規，我行前途輝煌。