第一篇：我國電子競技運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)狀與發(fā)展的研究開題報(bào)告

中北大學(xué)

畢業(yè)論文開題報(bào)告

學(xué) 生 姓 名： 學(xué)

院： 專

業(yè)： 論文題目：

指導(dǎo)教師:

2015年12月17日

衣志成 學(xué) 號(hào)： 1409074144 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

財(cái)務(wù)管理

電子競技商業(yè)化發(fā)展

趙曉霞 我國電子競技運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)狀與發(fā)展的研究

一、題目來源

文獻(xiàn)查閱

二、研究目的和意義

積極推廣電子競技，具有雙重意義，首先是能夠形成龐大的產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，第二個(gè)方面，就是帶動(dòng)地區(qū)或者國家的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的高耗能，高污染，同時(shí)也符合新時(shí)代的節(jié)能環(huán)保的倡議。

電子競技是基于信息技術(shù)為核心的軟硬件為器械進(jìn)行的體育對(duì)抗活動(dòng)。現(xiàn)今主要的競技平臺(tái)有類似于個(gè)人計(jì)算機(jī)，XBOX,PS2等硬件，其中個(gè)人計(jì)算機(jī)是最為廣泛的競技平臺(tái)，能夠兼容更多的競技內(nèi)容。從以上背景材料中可以看出，我國的電腦普及率還十分低。如果能夠大力發(fā)展這項(xiàng)新興的競技體育活動(dòng)，能夠反向推動(dòng)電腦硬件的銷量，和周邊硬件的需求。

在韓國，電子競技明星，能夠享受于足球明星同等的待遇，受到社會(huì)各界人士的尊重和肯定。與此同時(shí)，韓國也開設(shè)了全球知名的WCG（世界電子競技大賽）賽事，并通過整合通信，網(wǎng)絡(luò)，電子設(shè)備等廠商，形成了良性的循環(huán)，使基于硬件設(shè)備的體育競技，形成了影響世界的一項(xiàng)盛事。該賽事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戲。WCG給所有關(guān)注此賽事的觀眾，傳達(dá)了這樣一個(gè)理念“超越比賽，超越自己，為隊(duì)友，為對(duì)手喝彩”。通過比賽，傳達(dá)理念的構(gòu)想，給社會(huì)的意識(shí)帶來了新鮮的血液，提高人們的思想高度和個(gè)人修養(yǎng)，對(duì)促進(jìn)社會(huì)的和諧具有深遠(yuǎn)的影響。

現(xiàn)今電子競技的發(fā)展處于一個(gè)轉(zhuǎn)變期，從新生期轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L期階段，由于電子競技的發(fā)展基礎(chǔ)比較薄弱，也沒有太多的先例可以參考，在發(fā)展過程中也存在不少的問題。在過去的幾年中，電子競技界出現(xiàn)世界級(jí)賽事解體，實(shí)力雄厚的俱樂部解散，選手被拖欠薪金，贊助商短缺等問題。這些問題一直困擾著這個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，也阻礙這個(gè)體育賽事向外擴(kuò)展，成為影響世界的力量。縱使電子競技周邊產(chǎn)業(yè)具備相應(yīng)的硬件和軟件條件，如果電子競技找不到正確的發(fā)展路向，最終會(huì)走向衰落。

三、閱讀的主要參考文獻(xiàn)

[1]趙軍.電子競技發(fā)展趨勢(shì)研判[J].體育文化導(dǎo)刊,2014（1）.[2]馮宇超.對(duì)電子競技發(fā)展的初步探討[D].浙江大學(xué)，2003.[3]何慧嫻.電子競技運(yùn)動(dòng)及在中國的發(fā)展[J].體育文化導(dǎo)刊，2004（8）.[4]李濤.我國電子競技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展研究[D].廣西師范大學(xué)，2008.[5]王瑋.我國電子競技運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路研究[D].蘇州大學(xué)，2008.[6]李凡凡.我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策研究[D].山東大學(xué)，2014.[7]薛建新.我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展研究[J].體育文化導(dǎo)刊，2015，（1）.[8]袁偉.我國電子競技運(yùn)動(dòng)現(xiàn)狀與發(fā)展的研究[D].華中師范大學(xué)，2014.[9]何培奕.中國電子競技產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展研究[D].上海外國語大學(xué)，2013.[10]郭錚.中國電子競技體育產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及其發(fā)展策略研究[D].西安體育學(xué)院，2014.[11]雷曦.對(duì)我國電子競技體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策思考[J].北京體育大學(xué)學(xué)報(bào)，2014.[12]陳瑜文.對(duì)我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展現(xiàn)狀及困境的研究[J].山西師大體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2014.[13]朱樹豪.體育休閑產(chǎn)業(yè)與社會(huì)發(fā)展[J].體育學(xué)刊，2014.[14]楊芳.電子競技應(yīng)回歸游戲的本質(zhì)[J].山東體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2014.四、國內(nèi)外現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)與研究的主攻方向

近年來，我國已開自己的電子信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和通訊基礎(chǔ)設(shè)施推動(dòng)了城市信息化，電腦在民間快速普及推動(dòng)了電子競技的快速發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)起了關(guān)鍵的作用，它把各地區(qū)的電子競技愛好者聯(lián)系起來，并不斷的為電子競技運(yùn)動(dòng)帶來了新的機(jī)遇。2003年體育總局將電子競技運(yùn)動(dòng)列為第99項(xiàng)正式運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，2004年有政協(xié)委員提議“游戲產(chǎn)業(yè)化”，這都引起了政府的高度重視。溫家寶總理在“非典”對(duì)經(jīng)濟(jì)影響會(huì)議上指出，培養(yǎng)新的消費(fèi)點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)增長墊，規(guī)范和改善電信、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)環(huán)境，推動(dòng)廣大網(wǎng)絡(luò)文化娛樂的消費(fèi)。隨后，我國出現(xiàn)了較多的電子競技聯(lián)盟，2012年5月23日，電子競技俱樂部聯(lián)盟DOTA職業(yè)聯(lián)賽（簡稱：ACE DOTA職業(yè)聯(lián)賽）啟動(dòng)儀式在北京索菲特大酒店隆重舉行，國家體育總局信息中心有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)賽主辦方代表、贊助商代表、媒體及參賽選手出席本次發(fā)布會(huì)。聯(lián)賽將于5月28日開始，為期三個(gè)月，將通過電視、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等平臺(tái)進(jìn)行同步直播。

隨著信息技術(shù)推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，電子競技在韓國已經(jīng)成為三項(xiàng)體育競技(足球、圍棋、電子競技)之一，電子競技堪稱“國技”。電子競技在國外已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)蓬勃了，由于玩家的擁護(hù)和政府的大力支持，全球以電子競技為核心的電子娛樂業(yè)已經(jīng)創(chuàng)造了巨額的產(chǎn)值。國內(nèi)有網(wǎng)絡(luò)專家測算，一款網(wǎng)絡(luò)游戲如果能達(dá)到600萬人在線，那么由它及其所帶動(dòng)的周邊產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的市場價(jià)值將高達(dá)1500億元。比爾·蓋茨認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)游戲是一個(gè)很好的投資領(lǐng)域，他堅(jiān)持要求微軟研究院將“在線娛樂”放在公司4個(gè)主要研究方向之首。微軟公司預(yù)計(jì)，今后兩年內(nèi)，全 球包括網(wǎng)絡(luò)游戲在內(nèi)的數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)800億美元。

毫無疑問，我國在世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)中開始扮演著越來越重要的角色，目前，發(fā)展我國的數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)又面臨一個(gè)良好的戰(zhàn)略時(shí)機(jī)。這項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)的成熟與發(fā)展同電信、IT、金融、體育等各個(gè)行業(yè)密切相關(guān)，而近年來這些相關(guān)行業(yè)的飛速發(fā)展與人們觀念的巨大轉(zhuǎn)變，已經(jīng)為我國數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)的騰飛奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。根據(jù)資料顯示，我國網(wǎng)絡(luò)游戲用戶已達(dá)807.4萬人，網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模達(dá)到9.1億元人民幣，中國網(wǎng)絡(luò)游戲市場正處于快速發(fā)展階段，其中付費(fèi)用戶達(dá)401.3萬人，約占總數(shù)的50%。可以樂觀地預(yù)言，巨大的市場空間定能吸引著眾多淘金者涌入。在數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)中，擁有巨大網(wǎng)民資源以及最大消費(fèi)市場的我國，面臨歷史性的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇是肯定的，而在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期階段，當(dāng)務(wù)之急是如何合理地規(guī)范和引導(dǎo)電子競技運(yùn)動(dòng)的健康發(fā)展。

五、主要研究內(nèi)容

主要內(nèi)容包括以下幾點(diǎn):

1、我國電子競技的現(xiàn)狀的調(diào)查與分析；

2、我國電子競技產(chǎn)生困境的原因；

3、我國電子競技的困境所做出的對(duì)策建議。

六、完成畢業(yè)論文所具備的工作條件及解決辦法

1、到學(xué)校微機(jī)室查詢相關(guān)資料。

2、通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)情況進(jìn)行調(diào)查。

3、對(duì)社會(huì)人群進(jìn)行采訪。

2015年07月——2015年08月 修改論文并定稿。

七、指導(dǎo)教師意見

第二篇：我國電子競技運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)狀與發(fā)展的研究開題報(bào)告（xiexiebang推薦）

長江大學(xué)

畢業(yè)設(shè)計(jì)開題報(bào)告

題 目 名 稱

我國電子競技運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)狀與發(fā)展的研究

院

（系）

體育學(xué)院

專 業(yè) 班 級(jí)

體教11202班

學(xué) 生 姓 名

高

盟

指 導(dǎo) 教 師

輔 導(dǎo) 教 師

開題報(bào)告日期

2015年5月11日 我國電子競技運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)狀與發(fā)展的研究

學(xué)

生：

長江大學(xué)體育學(xué)院 指導(dǎo)教師：

長江大學(xué)體育學(xué)院

一、題目來源

文獻(xiàn)查閱

二、研究目的和意義

積極推廣電子競技，具有雙重意義，首先是能夠形成龐大的產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，第二個(gè)方面，就是帶動(dòng)地區(qū)或者國家的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的高耗能，高污染，同時(shí)也符合新時(shí)代的節(jié)能環(huán)保的倡議。

電子競技是基于信息技術(shù)為核心的軟硬件為器械進(jìn)行的體育對(duì)抗活動(dòng)。現(xiàn)今主要的競技平臺(tái)有類似于個(gè)人計(jì)算機(jī)，XBOX,PS2等硬件，其中個(gè)人計(jì)算機(jī)是最為廣泛的競技平臺(tái)，能夠兼容更多的競技內(nèi)容。從以上背景材料中可以看出，我國的電腦普及率還十分低。如果能夠大力發(fā)展這項(xiàng)新興的競技體育活動(dòng)，能夠反向推動(dòng)電腦硬件的銷量，和周邊硬件的需求。

在韓國，電子競技明星，能夠享受于足球明星同等的待遇，受到社會(huì)各界人士的尊重和肯定。與此同時(shí)，韓國也開設(shè)了全球知名的WCG（世界電子競技大賽）賽事，并通過整合通信，網(wǎng)絡(luò)，電子設(shè)備等廠商，形成了良性的循環(huán)，使基于硬件設(shè)備的體育競技，形成了影響世界的一項(xiàng)盛事。該賽事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戲。WCG給所有關(guān)注此賽事的觀眾，傳達(dá)了這樣一個(gè)理念“超越比賽，超越自己，為隊(duì)友，為對(duì)手喝彩”。通過比賽，傳達(dá)理念的構(gòu)想，給社會(huì)的意識(shí)帶來了新鮮的血液，提高人們的思想高度和個(gè)人修養(yǎng)，對(duì)促進(jìn)社會(huì)的和諧具有深遠(yuǎn)的影響。

現(xiàn)今電子競技的發(fā)展處于一個(gè)轉(zhuǎn)變期，從新生期轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L期階段，由于電子競技的發(fā)展基礎(chǔ)比較薄弱，也沒有太多的先例可以參考，在發(fā)展過程中也存在不少的問題。在過去的幾年中，電子競技界出現(xiàn)世界級(jí)賽事解體，實(shí)力雄厚的俱樂部解散，選手被拖欠薪金，贊助商短缺等問題。這些問題一直困擾著這個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，也阻礙這個(gè)體育賽事向外擴(kuò)展，成為影響世界的力量。縱使電子競技周邊產(chǎn)業(yè)具備相應(yīng)的硬件和軟件條件，如果電子競技找不到正確的發(fā)展路向，最終會(huì)走向衰落。

三、閱讀的主要參考文獻(xiàn)

[1]趙軍.電子競技發(fā)展趨勢(shì)研判[J].體育文化導(dǎo)刊,2014（1）.[2]馮宇超.對(duì)電子競技發(fā)展的初步探討[D].浙江大學(xué)，2003.[3]何慧嫻.電子競技運(yùn)動(dòng)及在中國的發(fā)展[J].體育文化導(dǎo)刊，2004（8）.[4]李濤.我國電子競技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展研究[D].廣西師范大學(xué)，2008.[5]王瑋.我國電子競技運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路研究[D].蘇州大學(xué)，2008.[6]李凡凡.我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策研究[D].山東大學(xué)，2014.[7]薛建新.我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展研究[J].體育文化導(dǎo)刊，2015，（1）.[8]袁偉.我國電子競技運(yùn)動(dòng)現(xiàn)狀與發(fā)展的研究[D].華中師范大學(xué)，2014.[9]何培奕.中國電子競技產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展研究[D].上海外國語大學(xué)，2013.[10]郭錚.中國電子競技體育產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及其發(fā)展策略研究[D].西安體育學(xué)院，2014.[11]雷曦.對(duì)我國電子競技體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策思考[J].北京體育大學(xué)學(xué)報(bào)，2014.[12]陳瑜文.對(duì)我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展現(xiàn)狀及困境的研究[J].山西師大體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2014.[13]朱樹豪.體育休閑產(chǎn)業(yè)與社會(huì)發(fā)展[J].體育學(xué)刊，2014.[14]楊芳.電子競技應(yīng)回歸游戲的本質(zhì)[J].山東體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2014.四、國內(nèi)外現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)與研究的主攻方向

近年來，我國已開自己的電子信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和通訊基礎(chǔ)設(shè)施推動(dòng)了城市信息化，電腦在民間快速普及推動(dòng)了電子競技的快速發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)起了關(guān)鍵的作用，它把各地區(qū)的電子競技愛好者聯(lián)系起來，并不斷的為電子競技運(yùn)動(dòng)帶來了新的機(jī)遇。2003年體育總局將電子競技運(yùn)動(dòng)列為第99項(xiàng)正式運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，2004年有政協(xié)委員提議“游戲產(chǎn)業(yè)化”，這都引起了政府的高度重視。溫家寶總理在“非典”對(duì)經(jīng)濟(jì)影響會(huì)議上指出，培養(yǎng)新的消費(fèi)點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)增長墊，規(guī)范和改善電信、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)環(huán)境，推動(dòng)廣大網(wǎng)絡(luò)文化娛樂的消費(fèi)。隨后，我國出現(xiàn)了較多的電子競技聯(lián)盟，2012年5月23日，電子競技俱樂部聯(lián)盟DOTA職業(yè)聯(lián)賽（簡稱：ACE DOTA職業(yè)聯(lián)賽）啟動(dòng)儀式在北京索菲特大酒店隆重舉行，國家體育總局信息中心有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)賽主辦方代表、贊助商代表、媒體及參賽選手出席本次發(fā)布會(huì)。聯(lián)賽將于5月28日開始，為期三個(gè)月，將通過電視、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等平臺(tái)進(jìn)行同步直播。

隨著信息技術(shù)推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，電子競技在韓國已經(jīng)成為三項(xiàng)體育競技(足球、圍棋、電子競技)之一，電子競技堪稱“國技”。電子競技在國外已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)蓬勃了，由于玩家的擁護(hù)和政府的大力支持，全球以電子競技為核心的電子娛樂業(yè)已經(jīng)創(chuàng)造了巨額的產(chǎn)值。國內(nèi)有網(wǎng) 2 絡(luò)專家測算，一款網(wǎng)絡(luò)游戲如果能達(dá)到600萬人在線，那么由它及其所帶動(dòng)的周邊產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的市場價(jià)值將高達(dá)1500億元。比爾·蓋茨認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)游戲是一個(gè)很好的投資領(lǐng)域，他堅(jiān)持要求微軟研究院將“在線娛樂”放在公司4個(gè)主要研究方向之首。微軟公司預(yù)計(jì)，今后兩年內(nèi)，全球包括網(wǎng)絡(luò)游戲在內(nèi)的數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)800億美元。

毫無疑問，我國在世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)中開始扮演著越來越重要的角色，目前，發(fā)展我國的數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)又面臨一個(gè)良好的戰(zhàn)略時(shí)機(jī)。這項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)的成熟與發(fā)展同電信、IT、金融、體育等各個(gè)行業(yè)密切相關(guān)，而近年來這些相關(guān)行業(yè)的飛速發(fā)展與人們觀念的巨大轉(zhuǎn)變，已經(jīng)為我國數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)的騰飛奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。根據(jù)資料顯示，我國網(wǎng)絡(luò)游戲用戶已達(dá)807.4萬人，網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模達(dá)到9.1億元人民幣，中國網(wǎng)絡(luò)游戲市場正處于快速發(fā)展階段，其中付費(fèi)用戶達(dá)401.3萬人，約占總數(shù)的50%。可以樂觀地預(yù)言，巨大的市場空間定能吸引著眾多淘金者涌入。在數(shù)字體育產(chǎn)業(yè)中，擁有巨大網(wǎng)民資源以及最大消費(fèi)市場的我國，面臨歷史性的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇是肯定的，而在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期階段，當(dāng)務(wù)之急是如何合理地規(guī)范和引導(dǎo)電子競技運(yùn)動(dòng)的健康發(fā)展。

五、主要研究內(nèi)容

主要內(nèi)容包括以下幾點(diǎn):

1、我國電子競技的現(xiàn)狀的調(diào)查與分析；

2、我國電子競技產(chǎn)生困境的原因；

3、我國電子競技的困境所做出的對(duì)策建議。

六、完成畢業(yè)論文所具備的工作條件及解決辦法

1、到學(xué)校微機(jī)室查詢相關(guān)資料。

2、通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)情況進(jìn)行調(diào)查。

3、對(duì)社會(huì)人群進(jìn)行采訪。

七、工作的主要階段、進(jìn)度與時(shí)間安排

首先，確定論文題目，然后查閱相關(guān)資料，了解研究動(dòng)態(tài)；隨后，找輔導(dǎo)老師了解情況，并綜合整理。提交文獻(xiàn)綜述。再次，提交開題報(bào)告，最后提交初稿并修訂。

本課題研究時(shí)間為半年，2015年4月開題，研究進(jìn)度分別為查找文獻(xiàn)資料，閱讀與理解文獻(xiàn)資料，收集數(shù)據(jù)整理，撰寫開題報(bào)告，最后總結(jié)四個(gè)階段。2015年04月——2015年05月 查找資料，確定論文題目。2015年05月——2015年06月 撰寫文獻(xiàn)綜述，開題報(bào)告。

2015年06月——2015年07月 完成論文初稿。2015年07月——2015年08月 修改論文并定稿。

八、指導(dǎo)教師意見

第三篇：我國電子競技發(fā)展

我國電子競技發(fā)展現(xiàn)狀管窺

徐鵬飛

200841101121 我國電子競技發(fā)展現(xiàn)狀管窺

摘要：為更好的推動(dòng)電子競技運(yùn)動(dòng)的發(fā)展，2003年10月31日，國家體育總局正式將電子競技設(shè)為我國第99個(gè)體育項(xiàng)目。2004年，經(jīng)國家體育總局批準(zhǔn)，中華全國體育總會(huì)主辦了首屆全國電子競技運(yùn)動(dòng)會(huì)（簡稱CEG）。進(jìn)入2009年以來，電子競技出現(xiàn)了很多很多的問題，這嚴(yán)重的制約了電子競技在我國的發(fā)展。目前，我國對(duì)電子競技的研究偏重于概念，且存在很多爭議。

關(guān)鍵詞：電子競技；現(xiàn)狀；發(fā)展

一：引言

電子競技高峰論壇對(duì)于電子競技的概念做了明確的界定。就為什么將電子競技列入體育范疇及強(qiáng)調(diào)電子競技和游戲的不同，電子競技的提倡者對(duì)電子競技和電子游戲刻意做了區(qū)別：“出發(fā)點(diǎn)和目的不同，獲得的效果也完全不同。”并且從技術(shù)上（互聯(lián)網(wǎng)與局域網(wǎng)）、本質(zhì)上（虛擬社會(huì)與人和人的對(duì)抗）、規(guī)則上（約定與可變、強(qiáng)制與非商業(yè)性）等方面進(jìn)行比較區(qū)分。我國電子競技起步不久，在政策支持、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和比賽環(huán)境等方面不可避免的存在一些不足。

二：電子競技體育產(chǎn)業(yè)的背景

1、電子競技概念：電子競技運(yùn)動(dòng)就是利用高科技軟硬件設(shè)備作為運(yùn)動(dòng)器械進(jìn)行的、人與人之間的智力對(duì)抗運(yùn)動(dòng)。

從定義上看，電子競技與其他的體育競技項(xiàng)目并無不同。通過運(yùn)動(dòng)，可以鍛煉和提高參與者的思維能力、反應(yīng)能力、心眼四肢協(xié)調(diào)能力和意志力，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神。電子競技運(yùn)動(dòng)把信息技術(shù)和體育競技緊密聯(lián)系在一起,是一項(xiàng)受到廣大人民群眾歡迎的新興體育項(xiàng)目。

2、電子競技與網(wǎng)絡(luò)游戲的區(qū)別：電子競技運(yùn)動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)游戲都屬于廣義的電子游戲的范疇。電子競技運(yùn)動(dòng)與網(wǎng)絡(luò)游戲是兩個(gè)不同的概念，他們從性質(zhì)、方式、項(xiàng)目等方面都有較大的不同。再此不展開敘述。

3、電子競技體育產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的背景：在國外，電子競技作為體育概念的延伸，正處于蓬勃發(fā)展階段。電子競技體育產(chǎn)業(yè)在韓國已經(jīng)成為國家的支柱產(chǎn)業(yè)，并列為韓國三項(xiàng)最大體育競技之一（足球、圍棋、電子競技），年產(chǎn)值相當(dāng)于40億元人民幣。我們認(rèn)為不是所有的體育競技都可以成為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，必須在市場化條件下?lián)碛芯薮蟮墓┙o和需求。

具體可從以下幾個(gè)方面對(duì)我國電子競技體育產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的背景進(jìn)行分析：

（1）上網(wǎng)用戶劇增。根據(jù)CNNIC(中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心)的調(diào)查，我國的上網(wǎng)用戶總?cè)藬?shù)超過8700萬人。巨大的網(wǎng)民數(shù)量意味著巨大的消費(fèi)群體和消費(fèi)需求，需求就意味著商機(jī)和市場,這也正是電子競技體育產(chǎn)業(yè)誕生的先決條件。

（2）電子競技體育伴隨新技術(shù)而產(chǎn)生。電子競技借助于網(wǎng)絡(luò)、機(jī)、鼠標(biāo)、鍵盤與統(tǒng)一的規(guī)則等實(shí)現(xiàn)不同組織和系統(tǒng)間信息的廉價(jià)傳遞，進(jìn)行人與人的對(duì)抗。電子競技集計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、自動(dòng)控制技術(shù)和人工智能技術(shù)之大成，這與足球運(yùn)動(dòng)員借助草地、球門和足球進(jìn)行對(duì)抗,籃球運(yùn)動(dòng)員借助籃球場、籃球和球筐進(jìn)行比賽幾乎一樣，最大的區(qū)別就是電子競技只有在信息技術(shù)足夠成熟的情況下才產(chǎn)生。

（3）社會(huì)的發(fā)展使電子競技成為一種需要。我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的提高，以及閑暇時(shí)間的增加和工作壓力的增大，人們?cè)敢庠谛蓍e娛樂上花銷更多。

我國電子競技發(fā)展現(xiàn)狀管窺

徐鵬飛

200841101121 效應(yīng)，爭取社會(huì)贊助。通過政府支持、社團(tuán)參與、企業(yè)經(jīng)營的模式，按社會(huì)化和產(chǎn)業(yè)化思路，承辦全國的電子競技運(yùn)動(dòng)會(huì)，這樣有利于積極探索電子競技運(yùn)動(dòng)產(chǎn)業(yè)模式。

4、加大電子競技運(yùn)動(dòng)職業(yè)化的進(jìn)程：我們應(yīng)聯(lián)合有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)多舉辦全國性的比賽，提高比賽獎(jiǎng)金，并把更多國際性的知名賽事引入中國，吸引更多的高水平選手參加比賽。同時(shí)逐步成立電子競技俱樂部，俱樂部可以建立在電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展較好的地區(qū)。

5、成立相應(yīng)的培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)專門的人才培養(yǎng)：我們可以在高校相關(guān)專業(yè)科系里建設(shè)與電子競技產(chǎn)業(yè)相關(guān)的專業(yè)，為我國電子競技運(yùn)動(dòng)的發(fā)展提供廣泛的人力資源。

五：結(jié)束語

自從2003年10月31日，國家體育總局正式將電子競技設(shè)為我國第99個(gè)體育項(xiàng)目；2004年，經(jīng)國家體育總局批準(zhǔn)，中華全國體育總會(huì)主辦了首屆全國電子競技運(yùn)動(dòng)會(huì)（簡稱CEG）以來，我國電子競技運(yùn)動(dòng)雖然取得了一定的成績，但是出現(xiàn)的問題更加不容我們忽視。本文從我國電子競技體育產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的背景出發(fā)，系統(tǒng)的分析了我國電子競技運(yùn)動(dòng)再發(fā)展過程中存在的問題，并對(duì)我國電子競技運(yùn)動(dòng)的發(fā)展提出了相應(yīng)的建議及對(duì)策。

參考文獻(xiàn)

[1]雷曦、夏思永.對(duì)我國電子競技體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策思考[J].北京體育大學(xué)學(xué)報(bào).[2]陳瑜文.對(duì)我國電子競技運(yùn)動(dòng)發(fā)展現(xiàn)狀及困境的研究[J].山西師大體育學(xué)院學(xué)報(bào).[3] 朱樹豪.體育休閑產(chǎn)業(yè)與社會(huì)發(fā)展[J].體育學(xué)刊.[4] 楊芳.電子競技應(yīng)回歸游戲的本質(zhì)[J].山東體育學(xué)院學(xué)報(bào).08級(jí)教育技術(shù)學(xué)專業(yè)

徐鵬飛 2011-3-22

第四篇：我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀,問題及對(duì)策研究[開題報(bào)告]

畢業(yè)論文開題報(bào)告

題 目： 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對(duì)策研究

一、選題的背景、意義

三農(nóng)問題關(guān)系到我國改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大計(jì)。為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展 2007年3月首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個(gè)首批試點(diǎn)省誕生。截至今年6月底，全 國正式營業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到214家。村鎮(zhèn)銀行在我國得到了迅速的發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境 內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的 主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀 行作為新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擁有機(jī)制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。同時(shí)也有利于解決農(nóng)民融資問題，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

但是當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行得到快速發(fā)展的同時(shí)，由于其本身經(jīng)營成本高，成立時(shí)間短,盈利空間小，籌集資金困難，風(fēng)險(xiǎn)控制難，還面臨同業(yè)競爭威脅 等問題,其發(fā)展前景不容樂觀。

村鎮(zhèn)銀行所面臨的問題將嚴(yán)重阻礙其發(fā)展，不利于改善我國農(nóng)村金融市場結(jié) 構(gòu)，緩解決農(nóng)村資金供需問題，縮小城鄉(xiāng)差距。本文將著重其發(fā)展過程中所遇問 題進(jìn)行深入探討研究并提出相應(yīng)對(duì)策，從而更好的支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，解決三農(nóng)問題。

二、相關(guān)研究的最新成果及動(dòng)態(tài)

（一）國外相關(guān)研究

1.農(nóng)村金融市場及其供求關(guān)系

美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家 Hugh T.Patrick(1995)提出具有代表性的兩種農(nóng)村金融模式：一是 “需求先于供給” 模式，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求，導(dǎo)致農(nóng)村金 融組織及相關(guān)金融服務(wù)供給。二是 “供給先于需求” 模式，強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融組織及相 關(guān)服務(wù)的供給先于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求。而這兩種模式與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階 段適應(yīng)，兩種模式之間存在一個(gè)最有順序問題。

此后的學(xué)者從各個(gè)不同的角度研究了農(nóng)村金融市場及金融供給和需求。Mark Drabenstott 和 Larry Meeker（1997）指出資本在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，并 提出美國農(nóng)村資本市場存在的缺陷，并從擴(kuò)大社區(qū)銀行的可貸資金、發(fā)展農(nóng)村二 級(jí)市場、開發(fā)農(nóng)村股票資本市場等三方面提出如何發(fā)展農(nóng)村資本市場來提高農(nóng)村 金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給。Junior R.Davis、Angela Gaburici 和 Paul G..Hare（1988）從定量與定性兩個(gè)方面對(duì)羅馬尼亞農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性的決定因素進(jìn)行了 分析，定量方面著眼于影響貸款和儲(chǔ)蓄的因素：農(nóng)民收入、資源和貸款的使用； 定性方面著眼于金融服務(wù)供給者與農(nóng)戶的關(guān)系，同時(shí)也考慮了農(nóng)村金融市場發(fā)展 過程中農(nóng)戶參與或者不參與的動(dòng)機(jī)。

2.農(nóng)村金融組織體系及供給主體

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)(R.LMckinnon)和愛德華.肖(ES.Shaw)出版了《經(jīng)濟(jì)發(fā) 展中的貨幣與資本》(1973)和《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》(1973)這兩本書，提出 了“金融抑制理論”，認(rèn)為發(fā)展中國家普遍存在著金融抑制，集中表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)中 實(shí)際利率過低甚至為負(fù)，主張放棄國家對(duì)金融體系和金融市場的過度行政干預(yù)，擴(kuò)大金融體系的規(guī)模和容量。他們對(duì)非正規(guī)金融持不歡迎態(tài)度，認(rèn)為非正規(guī)金融 的存在是對(duì)正規(guī)金融的抑制。

20世紀(jì)90年代以來，隨著合作金融體系的社會(huì)性質(zhì)逐步消淡化，市場型合 作金融理論成為目前金融合作金融理論發(fā)展的趨勢(shì)。近年來，對(duì)農(nóng)村金融組織體 系的研究已經(jīng)突破了合作金融的范圍，學(xué)者們把更多的眼觀投向農(nóng)村商業(yè)性金融 以及各種非正式金融組織。如Wyn Grant和Anne Mac Namara（1996）通過對(duì)農(nóng) 村專門金融機(jī)構(gòu)和銀行的訪問分析了英國和愛爾蘭農(nóng)戶的外援資金提供者的情 況，討論了兩國農(nóng)業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展及其隨后的商業(yè)化，同時(shí)指出，大農(nóng)戶往往 能更好的利用借款機(jī)會(huì)及新的金融工具。Brian P.Cozzarin（1998）創(chuàng)立了農(nóng)業(yè)部 門兩大契約關(guān)系的概念模型，從而得出最優(yōu)化契約和一體化組織形式是比合作金 融更重要而且更有效的農(nóng)村金融組織形式的結(jié)論。Korotoumou Ouattara Douglas H.Graham（1988）研究了貧困國家農(nóng)村金融互助組織在金融服務(wù)、存貸款方面 的優(yōu)點(diǎn)和不足。他肯定了鄉(xiāng)村銀行集體借貸的優(yōu)點(diǎn)，但也具有產(chǎn)權(quán)不明、規(guī)模過 小的缺點(diǎn)。在對(duì)農(nóng)村非正式金融組織的研究方面，Hans Dieter Seibel（2001）指 出，隨著貨幣經(jīng)濟(jì)的膨脹，非正式金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了農(nóng)村金融市場，但在規(guī)模、延 伸和持續(xù)性上都受到了限制，他認(rèn)為應(yīng)該幫助非正式金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)管理并整合到 更廣闊的金融市場，提出了使非真實(shí)金融正規(guī)化的觀點(diǎn)。Shahidur R.Khandker 和 Rashid R.Faruqee（2002）通過對(duì)巴基斯的農(nóng)業(yè)信貸調(diào)查分析指出，正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)提供的用于生產(chǎn)的貸款遠(yuǎn)高于非正規(guī)貸款。當(dāng)給農(nóng)業(yè)項(xiàng)目信貸予補(bǔ)貼時(shí)，和印度兩國農(nóng)村金融組織的研究表明，政策制定者一定要明白這些項(xiàng)目是否值得支持。Kelless。Tsai(2004)通過對(duì)中國和印度兩國農(nóng)村金融組織的研究表明，微觀金融的潛在客戶仍在很大程度上依賴于非正式金融組織，他將非正規(guī)金融組織存在的原因歸結(jié)為：正規(guī)貸款的有限供給、國家執(zhí)行貸款政策能力有限、地方政治經(jīng)濟(jì)分隔趨勢(shì)嚴(yán)重、許多微觀金融組織存在制度缺陷。⒊社區(qū)銀行存在的合理性研究

在對(duì)小型銀行的研究方面，Hauswald和Marquez(2002)從信息成本的角度說明了社區(qū)銀行存在的合理性。認(rèn)為大銀行一般座落在遠(yuǎn)離中小企業(yè)借款人的位置，從而使得其難以獲得這些潛在客戶的關(guān)系型信息，并論證了關(guān)系型貸款將隨信息距離或生產(chǎn)關(guān)于借款人的特定信息的成本的提高而縮減，而上述成本一般與物理距離相關(guān)。

對(duì)于社區(qū)銀行在關(guān)系型貸款優(yōu)方面，Berger和Udeu(1998)認(rèn)為，大銀行在向大企業(yè)發(fā)放貸款上擁有優(yōu)勢(shì)，而小規(guī)模的社區(qū)銀行由于其地域性和社區(qū)性特征，它們可通過長期與中小企業(yè)保持密切的近距離接觸來獲得各種信息，因而在向這些中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型貸款上擁有優(yōu)勢(shì)。而Berger、Udell(1995、2002)從銀行的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部權(quán)利配置方面分析了小銀行對(duì)關(guān)系型借貸的適用性，認(rèn)為大銀行喜歡硬數(shù)據(jù)且不大愿意向信息獲取困難的借款人放貸，而社區(qū)銀行由于具有處理軟數(shù)據(jù)的能力，在向信息不透明的中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型借貸上擁有比較優(yōu)勢(shì)。同時(shí)Berger，Klapper Udell(2001)以及Berger和Udell(2002)從關(guān)系型貸款獨(dú)特的處理程序及代理問題的存在入手論證了社區(qū)銀行存在的合理性。在盈利能力方面，Berger(1995)通過對(duì)銀行規(guī)模與銀行贏利之間關(guān)系的研究，認(rèn)為規(guī)模并不能算作銀行盈利的充分條件。

Keeton、Harvey、Willis(2003)認(rèn)為在過去10年中，相對(duì)于大銀行而言，社區(qū)銀行整體保持著自身良好的盈利能力，雖然他們的盈利水平在最近3年也有一些下滑趨勢(shì)，但是除極少數(shù)機(jī)構(gòu)外，社區(qū)銀行依然獨(dú)立運(yùn)作、盈利良好增長迅速，并且吸引大量的新進(jìn)入者。

（二）國內(nèi)相關(guān)研究

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立改變我國農(nóng)村金融改革模式，其對(duì)解決農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足，競爭不充分等問題具有重要意義，面對(duì)村鎮(zhèn)銀行的改革實(shí)踐，我國國內(nèi)學(xué)者也進(jìn)行了大量的研究，并取得了豐碩的成果，形成了一些較有代表性的觀點(diǎn)。

⒈村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的意義

關(guān)于村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的意義方面，大部分學(xué)者一致認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立在體制上是一種探索和創(chuàng)新，完善了我國的金融體系結(jié)構(gòu)。一是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行屬于一種增量的改革，通過適當(dāng)降低門檻，充分調(diào)動(dòng)各類民間資本、城市金融資本甚至是外資到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展，可以有效解決農(nóng)村地區(qū)資金不足的問題；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行提高了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率；三是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可以激活農(nóng)村金融市場，通過競爭來提升當(dāng)?shù)卣w農(nóng)村金融服務(wù)水平。而李莉莉（2007）認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是深化農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新之舉，為農(nóng)村金融發(fā)展注入了“新鮮血液”,有利于競爭性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)建，能在一定程度上緩解農(nóng)村金融供需的矛盾，并為民間資金提供良性發(fā)展渠道，但是仍然不能從根本上解決農(nóng)村問題。而張鳴鳴（2007）則認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立活躍了農(nóng)村金融市場，有利于完善農(nóng)村服務(wù)，加速推進(jìn)了農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的制度改革、促進(jìn)農(nóng)村非正規(guī)金融組織逐步轉(zhuǎn)化為正規(guī)金融。何廣文（2008）則認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是中國農(nóng)村金融史上的重大突破，農(nóng)村金融將從增量角度改善農(nóng)村金融的結(jié)構(gòu)和布局，然而仍需多角度創(chuàng)新。

⒉村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困難

村鎮(zhèn)銀行作為新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其面對(duì)著復(fù)雜的農(nóng)村金融環(huán)境也還存在許多問題，國內(nèi)的學(xué)者在這方面進(jìn)行了大量的研究，從不同角度對(duì)其進(jìn)行了闡述。徐希齡（2007）認(rèn)為組建村鎮(zhèn)銀行最大的困難在于發(fā)起人制度，國家規(guī)定必須有一家銀行作為發(fā)起人，且必須占20%的股份，而我國大型銀行基本不管，中型銀行認(rèn)識(shí)不清，小型銀行條件又不具備，因此嚴(yán)重阻礙了我國村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立。

高凌云、劉鐘欽（2008）指出了由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受自然條件影響、信用制度體系不完善、農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄以及銀行經(jīng)營管理水平較低使村鎮(zhèn)銀行面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。并據(jù)此提出了靈活確定貸款期限、逐步完善信用制度體系、增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)以及提高銀行經(jīng)營管理水平等防范信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。

李長健、卞曉偉、張磊（2008）支付結(jié)算問題一直是困擾著村鎮(zhèn)銀行，支付結(jié)算不暢嚴(yán)重制約了其業(yè)務(wù)開展，部分村鎮(zhèn)銀行截至目前尚未加入人民銀行支付結(jié)算系統(tǒng)和征信系統(tǒng)，沒有在人民銀行開戶，致使銀行之間的清算、客戶資金的跨行匯劃只能通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社才能實(shí)現(xiàn)。此外，由于沒有得到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶允許，存款準(zhǔn)備金無法上繳，結(jié)算不暢通，企業(yè)基本戶無法開立，難以發(fā)展大的客戶群體，存款增長緩慢，資金來源受限，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏可持續(xù)性。

徐瑜青僅009)通過實(shí)地調(diào)研得出村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展面臨吸收存款困難、存款之外的資金來源受限、對(duì)公業(yè)務(wù)受限以及政策支持不足等問題，并指出要實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，必須因地制宜選址、審慎經(jīng)營、立足縣域服務(wù)“三農(nóng)”、吸引有實(shí)力的投資者注入資本以及完善市場退出機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。

杜曉山(2008)認(rèn)為:不少村鎮(zhèn)銀行在人才和管理上、股東之間的協(xié)調(diào)配合上、資金來源等方面都不同程度地存在問題;村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前面臨的最大挑戰(zhàn)是仍然按照傳統(tǒng)銀行的理念與業(yè)務(wù)實(shí)踐來經(jīng)營;在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程方面，一些村鎮(zhèn)銀行與普通銀行沒有太大區(qū)別，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足;村鎮(zhèn)銀行的貸款規(guī)模一般很小，許多農(nóng)民、企業(yè)往往拿不出符合銀行要求的抵押擔(dān)保或業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)報(bào)表;村鎮(zhèn)銀行的主要定位是解決小企業(yè)、微小企業(yè)以及一般農(nóng)戶的貸款問題，但在實(shí)際操作過程中大多傾向于種養(yǎng)業(yè)和專業(yè)大戶以及規(guī)模較大的企業(yè)，“放大不放小”現(xiàn)象普遍存在;農(nóng)村信用環(huán)境和制度建設(shè)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等配套措施不完善，加大了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。

秦曉晴(2008)則通過2008年7月在湖南湘鄉(xiāng)的實(shí)踐活動(dòng)調(diào)研成果的分析總結(jié)，研究發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的誕生在其目標(biāo)地位上與實(shí)際是有偏差。由于村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營和發(fā)展面臨的瓶頸，村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)范圍難“一心為農(nóng)”。村鎮(zhèn)銀行實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營，必須要滿足其自身實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性、安全性的目標(biāo)，因而就存在社會(huì)利益與商業(yè)利益的沖突。一些村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)上就逐漸偏離三農(nóng)的服務(wù)目標(biāo)，主要為當(dāng)?shù)氐拇笃髽I(yè)和對(duì)外出口企業(yè)服務(wù)，普通的農(nóng)民需求更為旺盛但卻在金融服務(wù)中較為缺乏，疏漏的中小型企業(yè)以及更多的農(nóng)業(yè)大戶的貸款需求無法得到滿足，因而在社會(huì)利益和商業(yè)利益上如何尋求平衡是其能夠真正發(fā)揮作用的關(guān)鍵。

而王學(xué)忠(2008)也認(rèn)為金融資本遠(yuǎn)離小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致了農(nóng)戶與村鎮(zhèn)銀行之間的資金供求矛盾，使村鎮(zhèn)銀行所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任存在內(nèi)在沖突，危及村鎮(zhèn)銀行的生存與發(fā)展。這些沖突是市場機(jī)制不能解決的，政府應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。為此，政府應(yīng)當(dāng)采取措施，優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營環(huán)境，降低村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營成本;幫助農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入，擴(kuò)大資金需求;逐步改變農(nóng)村小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，以達(dá)到緩和沖突，營造適合村鎮(zhèn)銀行生存發(fā)展環(huán)境之目的。

（三）評(píng)述

從目前國內(nèi)外對(duì)村鎮(zhèn)銀行的已有研究來看，一方面村鎮(zhèn)銀行的研究己經(jīng)越來越受到理論與實(shí)務(wù)界的關(guān)注和重視，認(rèn)識(shí)也逐漸深入，各種研究為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供了豐富而有價(jià)值的參考，但是另一方面，大多研究學(xué)者主要集中在農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)組織體系大體框架的分析，缺乏經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的理論論證，或只強(qiáng)調(diào)對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行修正;對(duì)農(nóng)村銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)的進(jìn)入方、投資主體或控股股東的性質(zhì)、來源和控股程度缺乏深入的研究;在應(yīng)對(duì)措施上往往只是泛泛地強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新、發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用、建立多元金融供給主體等，很少從政府和非正規(guī)金融如何聯(lián)動(dòng)、如何具體進(jìn)行農(nóng)村金融市場的優(yōu)化配置、如何從農(nóng)村內(nèi)外資源的整合、如何研究市場化農(nóng)戶的多元化金融需求等方面進(jìn)行分析，以及對(duì)進(jìn)一步放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的條件缺乏深入的研究。

我國國內(nèi)現(xiàn)在的研究中也還存在許多不足，巫待深入研究。如缺乏對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在問題的背后深層次原因的分析，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行機(jī)制、市場定位、以及核心競爭力培育方面的問題都有待深入研究。并且已有的研究大部分都是屬于定性研究，定量研究較少，缺乏系統(tǒng)性的研究。

因此為本文的研究指明了方向，本文將深入研究村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的問題。

參考文獻(xiàn)

[l]劉玲玲，楊思群，趙冬青：中國農(nóng)村金融發(fā)展研究[M].清華大學(xué)出版社.2008 [2]韓俊：中國農(nóng)村金融調(diào)查[M].上海遠(yuǎn)東出版社，2009(5)[3]李樹生，何廣文：中國農(nóng)村金融創(chuàng)新研究[M].中國金融出版社，2008(12)[4]黃慶華：三農(nóng)貸款難與村鎮(zhèn)銀行的構(gòu)建[D].福建師范大學(xué)，2007(12)[5]張琦：我國社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D].青島大學(xué)，2008(6)[6]李孝：金融機(jī)構(gòu)市場退出研究「D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2004(3)[7]高思：中國村鎮(zhèn)銀行總體現(xiàn)狀與發(fā)展建議[J].商場現(xiàn)代化，2008(9):12-13 [8]石丹林:村鎮(zhèn)銀行：農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要補(bǔ)充與完善[J].湖北農(nóng)村金融研究，2007(3):7-8 [9]曾學(xué)文，王辰華，呂忠偉：農(nóng)戶的金融需求與中國農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展—基于問卷調(diào)查的實(shí)證研究[D].北京師范大學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2009(2)[10]楚爾鳴，周嫦琦：中國社區(qū)銀行發(fā)展的理論研究[J].中南林業(yè)科技大學(xué)學(xué)報(bào)，2008(9):11-12 [11]賈學(xué)琳：從構(gòu)建農(nóng)村和諧金融的角度談村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立[J].農(nóng)村金融，2008(5):22-23 [12]熊玉軍：從美國社區(qū)銀行看我國村鎮(zhèn)銀行的市場定位[J].金融電子化，2008(5):17-18 [13]張維迎：博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海人民出版社，1997 [14]曹藝，才鳳玲，苗閏關(guān)于我國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式的現(xiàn)實(shí)思考[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2009(3):15-16 [15]胡金眾，張樂：非正規(guī)金融與小額信貸一個(gè)理論評(píng)述[J].金融研究，2004(7):9-10 [16]李莉莉： 關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的制度設(shè)計(jì)與思考[J].金融改革,2007(7):29-32 [17]李偉軍： 基于實(shí)際運(yùn)行基礎(chǔ)上的我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展研究[J].黑龍江金融，2008(12):27-29 [18]張杰.中國農(nóng)村金融制度:結(jié)構(gòu)、變遷與政策[M].北京:中國人民大學(xué)出版社，2003.[19]高偉:對(duì)我國農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)分析[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2009(7):17-19 [20]馬伯龍：我國村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)存問題及對(duì)策—基于孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功經(jīng)驗(yàn)[J].華商，2009(60):11-13 [21]劉瑩：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的內(nèi)外部制約因素研究[D].蘭州大學(xué)，2009(5)[22]郭素貞：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行狀況的幾點(diǎn)思考[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2008(6):13-15 [23]Berger A N，U dell G F.“The economics of small business finance： The roles of private equity and debtmarkets in the financial growth cycle.” [J].Journal of Banking and Finance,1998(8):22-25 [24]Berger,A Ilen N,G F U dell.“Small Business Credit Availability and Relationship Lending：The Importance of Bank Orgnizational Structure”[J].The Economie Joumal,2002(112):42-45 [25]BergerA N,Udell G F.Relationship Lending and Lines of Credit in small Firm Finance [J].Journalof Business,1995(7):34-36 [26]Keeton W,Harvey J,WillisP.The Role of Community Banks in the U.S.Eeonomy [R].Federal Reserv Bank of Kansas City Economic Review,2003.

第五篇：我國銀行保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展研究

我國銀行保險(xiǎn)現(xiàn)狀與發(fā)展研究

摘要：在金融領(lǐng)域中，銀行和保險(xiǎn)公司的合作有著巨大的發(fā)展?jié)撃堋Ｔ趪H社會(huì)中銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)十分先進(jìn)，帶來了可觀的收益。而我國的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚處于早起階段，還沒有完全發(fā)展起來。從我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及遇到的問題，和解決對(duì)策未來的發(fā)展動(dòng)向來看，銀行保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展還需要不斷的改進(jìn)完善。

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 銀保合作 改進(jìn)完善研究背景

銀行保險(xiǎn)即指指銀行通過各種方式向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品從而進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，也就是說行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)相互之間為了謀求共同利益、共同發(fā)展，利用資源共享而建立業(yè)務(wù)關(guān)系。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為西方發(fā)達(dá)國家為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開辟的新市場，是作為提高利潤率的重要手段。

一、我國銀保現(xiàn)狀

我國的銀保業(yè)務(wù)開始于1995年，在保險(xiǎn)公司的推動(dòng)下，銀行柜臺(tái)嘗試著銷售一些養(yǎng)老金和定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。由于產(chǎn)品的預(yù)期收益率高于同期銀行存款利率，受到公眾的認(rèn)可但1996年起，利率下調(diào)，銀保產(chǎn)品銷售不斷下滑。1996—1998年開始起步，主要在分公司層面進(jìn)行合作，開展了有限的合作。在1999年后，銀行保險(xiǎn)突飛猛進(jìn)，各家保險(xiǎn)公司和幾大國有銀行紛紛開展銀保業(yè)務(wù)。根據(jù)資料顯示：從2002年起，我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢(shì)，保費(fèi)收入從2001年的50億元，2005年已增長到 1200億左右。2007年全國壽險(xiǎn)公司通過銀行代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費(fèi)收入的20%。

在我國的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是介于銀行與保險(xiǎn)業(yè)之間的有很好發(fā)展空間的新型中間業(yè)務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，銀行保險(xiǎn)可以增加代理方，通過銀行的強(qiáng)有力宣傳加大銷售量，這是新的保險(xiǎn)銷售方式。對(duì)于銀行來說，銀行對(duì)外有很高的信任度，其與保險(xiǎn)公司的合作，可以很好的拉動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更好的追求利潤。我國的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展較快速，主要采取銷售協(xié)議模式，合作內(nèi)容包括：代收保險(xiǎn)費(fèi)、客戶信息共享、金融咨詢服務(wù)等，其實(shí)質(zhì)已經(jīng)超過了銷售協(xié)議的模式，更像是銀行與保險(xiǎn)公司共同形成的一種戰(zhàn)略聯(lián)盟，其中還是存在了很多問題。

（一）、我國銀行保險(xiǎn)存在問題

第一，銀行與保險(xiǎn)公司的合作方式過于利益化，高額手續(xù)費(fèi)。銀行與保險(xiǎn)公司雖然是合作關(guān)系，但對(duì)于個(gè)體來說最主要的還是追求利益最大化，也因此在保險(xiǎn)公司之間的競爭更非常激烈。在合作態(tài)度上，保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈些，銀行方面稍弱些；保險(xiǎn)公司迫切希望通過銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品來擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和占領(lǐng)市場，銀行只是簡單地認(rèn)為是增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)渠道，且代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在銀行業(yè)務(wù)收入所占比重較小，認(rèn)為代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司求我做，重視程度不夠。

銀行和保險(xiǎn)公司采取的是“多對(duì)多”的合作模式。因?yàn)槲覈摹侗ｋU(xiǎn)法》放寬了限制，允許一個(gè)銀行可以代理一家以上的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，且銀行代理的資源數(shù)相對(duì)于保險(xiǎn)公司來說還是較少的，所以各個(gè)保險(xiǎn)公司集中精力競爭銀行代理。保險(xiǎn)公司之間的主要競爭靠的是手續(xù)費(fèi)，我國的資本市場又不是很穩(wěn)定，資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄，加上銀行要求支付較高的手續(xù)費(fèi)；有的保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，不得以支付較高手續(xù)費(fèi)搶奪陣地，進(jìn)行不計(jì)成本的惡性競爭，陷入粗放型擴(kuò)張狀態(tài)，從而影響到產(chǎn)品的盈利性，降低他對(duì)股東的收益貢獻(xiàn)，影響償付能力，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。這種惡性競爭甚至影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。在這種由銀行在主打地位的銀行保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)市場中，對(duì)于銀行來說更愿意與資金雄厚實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司合作以減少風(fēng)險(xiǎn)，因此那些實(shí)力較弱的小保險(xiǎn)公司比較不容易與銀行合作。“多對(duì)多”莫事導(dǎo)致了銀行與保險(xiǎn)公司合作的不穩(wěn)定性。其為了各自的利益在不斷競爭，銀行會(huì)主要選擇在競爭中有優(yōu)勢(shì)的一方，而保險(xiǎn)公司不是在努力推銷自己的產(chǎn)品，而是把主要精力投入到了銀行代理的搶奪中，對(duì)于雙方來說并不想要建立起一個(gè)互利共享的合作關(guān)系。

第二，銀行與保險(xiǎn)公司合作時(shí)間過與短促，合作方式過于單一。銀行保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)一般都是簽訂一年期的代理協(xié)議，且大多數(shù)都是簽約數(shù)量多但真是合作的少，是一種缺乏長久合作的方式。因?yàn)橛械你y行覺得代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)對(duì)自身主營存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖突，所以就有銀行會(huì)出現(xiàn)不代理或少代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為。而有的保險(xiǎn)公司也認(rèn)為支付較高手續(xù)費(fèi)造成業(yè)務(wù)成本過高，在面對(duì)虧損的壓力下,保險(xiǎn)公司不愿意與銀行發(fā)展成長期的合作對(duì)象，也就沒有長期合作的規(guī)劃，甚至減少這種合作方法的業(yè)務(wù)。還有少數(shù)的銀保管理層簽訂了代理協(xié)議，但具體經(jīng)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)是基層行和員工，致使業(yè)務(wù)根本無法全面開展。

在銷售產(chǎn)品方面，產(chǎn)品和銷售的方式都較為單一。保險(xiǎn)公司大多數(shù)推出的是人身保險(xiǎn)等，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于簡單，保單設(shè)計(jì)不夠全面，其功能無法滿足顧客的差異化需求。銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上是通過柜臺(tái)銷售，但是銀行的積極性不高，對(duì)于銷售銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不熱情，柜臺(tái)銷售的業(yè)績起伏比較大，銀行銷售產(chǎn)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上是利用信貸部門提供特有資源來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。在當(dāng)前在廣大消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的消費(fèi)意識(shí)不高、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)缺乏的情況下，銀行沒有做到積極宣傳的作用，而保險(xiǎn)公司也沒有把更多的產(chǎn)品資料傳給銀行，這回嚴(yán)重影響銀保業(yè)務(wù)的銷售。

第三，銀行中的專業(yè)從業(yè)人員較少，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理技術(shù)較低。任何專業(yè)領(lǐng)域都需要專業(yè)的從業(yè)人員來操作，因?yàn)閷I(yè)人員更懂得業(yè)務(wù)的處理方法及流程，相對(duì)技術(shù)也更高一些。對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求從業(yè)人員有相關(guān)專業(yè)知識(shí)，了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與銀行代理智能。如果從業(yè)人員只了解銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，那么他們就不會(huì)注重對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳，以及銷售保險(xiǎn)的技巧。如果從業(yè)人員對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的知識(shí)掌握較多時(shí)，有可能會(huì)盲目推銷，只顧著推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而忽略了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合作性，那樣銀保就失去了意義。銀行代理從業(yè)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)了解有限，保險(xiǎn)知識(shí)缺乏，特別是代理辦理產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要涉及到承保前的核保、理賠時(shí)的核賠等保險(xiǎn)技術(shù)方面的知識(shí)，完全制約了代理人員辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力，增大了銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度；同時(shí)可能產(chǎn)生誤導(dǎo)隱患，喪失行業(yè)誠信，危害銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)者各方利益，不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。在側(cè)重于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員中，比較追求收益，憑借銀行的信譽(yù)度做出承諾，而忽略了合作關(guān)系與減少風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理技術(shù)，在這現(xiàn)代科技發(fā)達(dá)的社會(huì)，通過聯(lián)網(wǎng)來合作是一種高效快速方法。但是我國銀行與保險(xiǎn)公司之間的同步度較差聯(lián)網(wǎng)效率低，銀行只能接受投保。而一切投保手續(xù)都要手工操作，如填單、繳費(fèi)、簽字等。這樣就導(dǎo)致了，投保時(shí)間長，保單周轉(zhuǎn)慢，容易出現(xiàn)管理交流等問題。保險(xiǎn)公司內(nèi)部缺少完備的與銀行聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)，在售后服務(wù)方面效率低下。這也就導(dǎo)致了銀行與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系實(shí)質(zhì)的缺乏，沒有體現(xiàn)出由銀行保險(xiǎn)公司合作代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速便捷優(yōu)勢(shì)。

第四，監(jiān)督管理對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)境的作用不完善。在金融領(lǐng)域，業(yè)務(wù)的形成往往會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。銀行與保險(xiǎn)公司的合作業(yè)務(wù)帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)因素，像對(duì)于信譽(yù)承諾問題出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)于競爭可能會(huì)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)因素等等。這些風(fēng)險(xiǎn)因素可能會(huì)帶來嚴(yán)重的損失，而且可能會(huì)影響銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以就需要完備的制度規(guī)定。但在我國的銀保業(yè)務(wù)相關(guān)法律體系中，并沒有特別嚴(yán)格的監(jiān)督管理制度。《保險(xiǎn)法》中只有兼業(yè)代理方面的條款適用于銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但隨著銀行與保險(xiǎn)公司合作的進(jìn)一步加深以及銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行與保險(xiǎn)公司雙方之間已不是單純的兼業(yè)代理關(guān)系。但是目前國內(nèi)并沒有關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)而全面管理體系，這對(duì)于銀保業(yè)務(wù)來說也還是一個(gè)嚴(yán)重的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。因此中國銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等也在不斷的改進(jìn)當(dāng)中。

據(jù)資料顯示：2010年11月1日，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)）。2011年3月，中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)在延續(xù)[2010]年4號(hào)文、[2010]年90號(hào)文精神的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化了監(jiān)管要求，聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。一系列監(jiān)管新政，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)合作模式、業(yè)務(wù)銷售模式、產(chǎn)品管理模式、隊(duì)伍的功能定位等做了新的界定，對(duì)銀保渠道經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了全面系統(tǒng)的梳理和規(guī)范，給銀保市場未來的發(fā)展帶來了重大的變化和影響。2011年4月15日，中國保監(jiān)會(huì)召開了“貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》視頻會(huì)”，陳文輝主席助理做了重要講話，要求各地監(jiān)管機(jī)關(guān)和各家保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)出臺(tái)《監(jiān)管指引》的重要意義，充分理解《監(jiān)管指引》的文件精神和重點(diǎn)內(nèi)容，積極應(yīng)對(duì)銀保銷售模式轉(zhuǎn)變給公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，并對(duì)貫徹落實(shí)《監(jiān)管指引》提出了六個(gè)方面的要求。

這些新政策幫改善了銀保業(yè)務(wù)的市場環(huán)境，規(guī)范銀保業(yè)務(wù)銷售管理，穩(wěn)固和提升了銀保銷售的平臺(tái)，便于銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展與改善。

二、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展

（一）對(duì)于銀行保險(xiǎn)合作發(fā)展遇到問題的解決對(duì)策

第一，加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)公司的合作意識(shí)，建立長期合作模式降低成本。在競爭中合作，在合作中提高企業(yè)的市場競爭力，這是現(xiàn)代競爭的新理念。在金融市場上銀行之間的競爭也日益激烈，而銀行通過與保險(xiǎn)公司開展合作，就是利用銀行現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)、人員進(jìn)行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。不需投資和墊付，還可以取得較低成本和較低風(fēng)險(xiǎn)的收入，使這成為銀行利潤的一項(xiàng)客觀來源。而保險(xiǎn)公司利用銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以充分利用銀行廣布的網(wǎng)點(diǎn)、眾多的客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，形成資源共享，利用較低的銷售成本達(dá)到較高效率地市場覆蓋率，利用銀行擁有大量的客戶信息資源以及較高的客戶忠誠度，有利于保險(xiǎn)銷售產(chǎn)品宣傳。所以銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首先應(yīng)該是銀行與保險(xiǎn)公司長期的合作互利共享的的關(guān)系，因此銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立起深層次的合作關(guān)系。銀行應(yīng)該更了解保險(xiǎn)公司的內(nèi)部情況、企業(yè)績效、產(chǎn)品推出、銷售路徑、售后服務(wù)等，在對(duì)保險(xiǎn)公司充分認(rèn)識(shí)后，篩選出適合合作的伙伴公司。保險(xiǎn)公司自身也要有一個(gè)好的企業(yè)形象，合理的內(nèi)部運(yùn)作程序，以及有效率的對(duì)外銷售和令顧客滿意的售后服務(wù)等。在合作過程當(dāng)中，銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量采取一對(duì)一或一對(duì)二的模式，重點(diǎn)在于一家銀行與一家保險(xiǎn)公司的合作。這樣才有利于雙方的資源共享，完善銀保業(yè)務(wù)處理流程，提高售后服務(wù)質(zhì)量。當(dāng)銀行與保險(xiǎn)公司采取合理合作模式后，高手續(xù)費(fèi)的惡性市場環(huán)境就會(huì)有所改善，從而降低了銀保業(yè)務(wù)的成本。銀保合作在“信任、協(xié)作、互利、互惠”的準(zhǔn)則下，在尋求深層次合作與發(fā)展時(shí)，銀行可通過保險(xiǎn)公司豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和專業(yè)的理財(cái)能力，不斷提升對(duì)客戶服務(wù)的附加值和客戶的忠

誠度，可在現(xiàn)有兼業(yè)代理的基礎(chǔ)上升華，衍生形成一種長期市場戰(zhàn)略聯(lián)盟。

總之，從長遠(yuǎn)的利益出發(fā)，在包廂公司在轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽侩U(xiǎn)種創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量的高層次競爭理念，以及銀行認(rèn)識(shí)到銀行保險(xiǎn)這一低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)是未來銀行業(yè)利潤的重要來源，從而更新經(jīng)營理念的同時(shí)，雙方應(yīng)該加快曾強(qiáng)合作的意識(shí)，通過合作內(nèi)容上的深化，建立與銀行之間長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，創(chuàng)建互利共享的長久合作環(huán)境。

第二，加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品多樣性、銷售方式多樣化。銀保業(yè)務(wù)的銷售主要目的就是，為顧客提供多種多樣的服務(wù)及咨詢，保證顧客的滿意。所以在產(chǎn)品的推出時(shí)就要不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，不僅要對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新，還要對(duì)服務(wù)改進(jìn)提高，做到個(gè)性化服務(wù)。對(duì)于銀保業(yè)務(wù)以及服務(wù)的創(chuàng)新，需要銀行和保險(xiǎn)公司的共同合作、努力配合，開發(fā)出有保障的高質(zhì)量產(chǎn)品。

完成銀保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新還只是第一步，還要改善銷售模式，讓銷售方式多樣化，針對(duì)不同群體的顧客，有一套完備的銷售模式。建立科學(xué)、有效、合理的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售體系。新的銷售模式就是要打破銀行柜臺(tái)的單一銷售模式，通過一套專業(yè)工具為客戶提供銀保業(yè)務(wù)個(gè)性化服務(wù)，向公眾普及銀行保險(xiǎn)知識(shí)、推薦銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、開展銀行保險(xiǎn)咨詢。此外，還可以實(shí)施分層營銷、聯(lián)動(dòng)營銷、合作營銷、客戶營銷以及產(chǎn)品營銷等多種銷售戰(zhàn)略、通過新的銷售方式，將銀行保險(xiǎn)帶出銀行柜臺(tái)，與客戶進(jìn)行更多的雙向溝通，提供適合的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃和個(gè)性化服務(wù)。

第三，提高銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)技術(shù)改進(jìn)。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要的是全面的復(fù)合型人才。對(duì)銀保從業(yè)人員的培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)有情況，以及國際社會(huì)上的銀行保險(xiǎn)運(yùn)營情況，塑造出專業(yè)的從業(yè)人員，使客戶能感受到在銀行和在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)一樣享有專業(yè)化的服務(wù)。對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外人員的專業(yè)培訓(xùn)就是要做到,銷售人員可以向顧客推薦復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅讓顧客了解到銀保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，還可以順利的進(jìn)行復(fù)雜業(yè)務(wù)得銷售。

在加強(qiáng)銀保人員的培養(yǎng)的同時(shí)，銀保業(yè)務(wù)的相關(guān)技術(shù)也要不斷提高。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需要信息技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)有力的支持，銀行和保險(xiǎn)公司在實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)后才更有可能提高銀保業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率，這也可以說是銀保合作的基礎(chǔ)。運(yùn)用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立統(tǒng)一的操作平臺(tái)，更加快速的處理業(yè)務(wù)，為客戶提供方便、完善的售后服務(wù)。

第四，完備銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，完善銀保業(yè)務(wù)市場環(huán)境。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的完善需要加強(qiáng)監(jiān)管制度，建立健全的相關(guān)法律法規(guī)。我國銀行、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管制度。從銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)兩方面來說，實(shí)施兩方之間的信息快速流通，部分資源的共享，可以為銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)行創(chuàng)造一個(gè)更為規(guī)范的發(fā)展空間，指定銀行保險(xiǎn)公司之間的統(tǒng)一制度，也就可以建立一個(gè)安全完善的法律環(huán)境。從現(xiàn)行來看，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出監(jiān)管制度范圍；放寬法律環(huán)境是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在要求，銀行、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的外部環(huán)境也要求改革現(xiàn)有法規(guī)。此外，銀保合作的開展要求監(jiān)管部門既保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，又要防止銀行和保險(xiǎn)公司盲目發(fā)展、違規(guī)操作。因此，監(jiān)管部門必須協(xié)調(diào)配合，共同制定監(jiān)管政策，共同維護(hù)金融安全。研究結(jié)論

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)格局下，一體化經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位越來越強(qiáng)化。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是把銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)系在一起的市場業(yè)務(wù)。在金融領(lǐng)域里，銀保業(yè)務(wù)的順利運(yùn)行需要合理安全的外部環(huán)境，還需要高效適當(dāng)?shù)膬?nèi)部環(huán)境。對(duì)于我國銀行保險(xiǎn)業(yè)未

來的發(fā)展，不僅需要適度的調(diào)整內(nèi)外部環(huán)境，銀行與保險(xiǎn)公司的緊密配合長久戰(zhàn)略關(guān)系，建立健全的銀保體系。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李曼:《淺析我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策》，《濟(jì)南金融》2005

年第3期 文獻(xiàn)綜述：銀行保險(xiǎn)能使銀行和保險(xiǎn)公司雙方獲益，現(xiàn)在已經(jīng)成為西方發(fā)達(dá)國家普遍采用的并且非常有效的保險(xiǎn)營銷模式。目前，我國銀行保險(xiǎn)還處于起步階段，分析銀行保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及亟待解決的問題是非常有意義的。

[2] 袁成:《影響我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析》，《河南金融》2007年

第2期 文獻(xiàn)綜述：加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、打造薪酬激勵(lì)制度、加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、實(shí)行銀保聯(lián)網(wǎng)是解決銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效策略。

[3] 寇茜:《我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析》，《保險(xiǎn)研究》2005年第11

期 文獻(xiàn)綜述：銀行保險(xiǎn)合作是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的推動(dòng)下，銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相互滲透、銀行資本和保險(xiǎn)資本相互融合的產(chǎn)物，其已成為西方發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開辟新市場、提高利潤率的重要手段。

[4] 周旸:《中國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與探索》，《西南金融》2009年第9期 文

獻(xiàn)綜述：銀行和保險(xiǎn)兩大金融巨人的業(yè)務(wù)融合帶來了銀保市場的繁榮新氣象，銀保合作過程中的現(xiàn)象和問題值得研究和思考。

[5] 趙金山、鐘春平:《我國銀保合作現(xiàn)狀與改進(jìn)建議》，《海南金融》2010

年第12期 文獻(xiàn)綜述：我國銀行保險(xiǎn)在快速發(fā)展之后處于調(diào)整時(shí)期，簡單的產(chǎn)品一度滿足了居民低層次的保險(xiǎn)需求，但難以持續(xù)發(fā)展。

[6] 于敏、方子節(jié):《對(duì)我國銀行保險(xiǎn)未來發(fā)展的理性思考》，《經(jīng)濟(jì)問題探

索》2004年第3期 文獻(xiàn)綜述：通過對(duì)在宏觀政策因素、銀保系統(tǒng)因素和技術(shù)性因素上的這些問題的研究和對(duì)策的提出，能夠促進(jìn)銀保合作的深入發(fā)展，從而推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的更好發(fā)展。

[7] 黃本笑、張婷：《發(fā)展我國銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義》，《商業(yè)時(shí)代》2004年

第29 文獻(xiàn)綜述：銀行保險(xiǎn)在我國保險(xiǎn)市場興起以來，發(fā)展迅速，已經(jīng)成為了繼個(gè)人營銷業(yè)務(wù)和團(tuán)體業(yè)務(wù)之外的又一重要的業(yè)務(wù)銷售渠道。