第一篇：信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料受理審查工作操作規(guī)程(試行)

信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料受理審查工作操作規(guī)程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料受理審查工作操作流程，統(tǒng)一報(bào)批材料審查標(biāo)準(zhǔn)，確保報(bào)批材料信息披露的完整性、充分性和及時(shí)性，為審批決策提供支持，特制定本操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程將報(bào)批項(xiàng)目分為新項(xiàng)目、續(xù)議項(xiàng)目、復(fù)議項(xiàng)目、變更貸款條件項(xiàng)目。

新項(xiàng)目是指未曾經(jīng)過公司貸款審批會(huì)議審議的項(xiàng)目；或超過公司貸款審批會(huì)議審批同意的期限，需重新申請審批的項(xiàng)目；或在公司貸款審批會(huì)議結(jié)論下發(fā)三個(gè)月內(nèi)未申請復(fù)議的項(xiàng)目。

續(xù)議項(xiàng)目是指上報(bào)行在解決了公司貸款審批會(huì)議提出的續(xù)議問題后，再次提出上會(huì)審批的項(xiàng)目。

復(fù)議項(xiàng)目是指已被公司貸款審批會(huì)議否決但符合《XXX公司貸款審批會(huì)議規(guī)程》有關(guān)規(guī)定的情況，在三個(gè)月內(nèi)重新申請審批的項(xiàng)目。

變更貸款條件項(xiàng)目是指上報(bào)行落實(shí)公司貸款審批會(huì)議決定的附加條件有困難,申請修改或放棄某些條件的項(xiàng)目。

第二章 報(bào)批材料

第三條 信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料必須真實(shí)、完整、及時(shí)，報(bào)批材料必須嚴(yán)格按照有關(guān)文件的要求逐項(xiàng)填列、分析，對于不能提供的信息應(yīng)說明原因。

第四條 新項(xiàng)目報(bào)批材料組成如下：（各類報(bào)批材料清單見附件1）。

（一）公司申報(bào)材料

1、單一客戶

（1）上報(bào)行貸款申請專用文件：上報(bào)行以“XXX公司股份有限公司××公司貸款專用文件”上報(bào)，文號為“南川聚源××公司貸?××年份?×號，標(biāo)題格式為“關(guān)于××（借款人）××（金額）××（信貸業(yè)務(wù)）的請示”（下同）。內(nèi)容主要為項(xiàng)目名稱、報(bào)批信貸業(yè)務(wù)的種類、金額、期限，上報(bào)行意見，經(jīng)營主責(zé)任人的職務(wù)和姓名，上報(bào)行聯(lián)系人電話。上報(bào)行應(yīng)以紙質(zhì)材料和電子文件同時(shí)上報(bào)。

（2）授信申請報(bào)告內(nèi)容。

（3）客戶信用等級審批批文。

（4）客戶最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。

2、集團(tuán)客戶

（1）上報(bào)行貸款申請專用文件。（2）授信申請報(bào)告內(nèi)容。

（3）集團(tuán)整體的客戶信用評級審批批文。

（4）集團(tuán)客戶最近三年集團(tuán)合并財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及最近一 期合并報(bào)表及集團(tuán)母公司本部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

（5）如需對集團(tuán)內(nèi)的成員企業(yè)提供授信，還需提供擬授 信成員企業(yè)信用評級審批批文、最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表

（二）客戶授信所需的基本資料

（三）公司審批材料

第五條 低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)新項(xiàng)目報(bào)批材料可適當(dāng)簡化，報(bào)批材料主要為上報(bào)行貸款申請專用文件和必要的證明文件復(fù)印件。

第六條 續(xù)議項(xiàng)目按要求補(bǔ)充相關(guān)材料。第七條 復(fù)議項(xiàng)目報(bào)批材料要求

上報(bào)行貸款申請專用文件：標(biāo)題格式為“關(guān)于對××（借款人）××（金額）××（信貸業(yè)務(wù)）復(fù)議的請示”。主要內(nèi)容為貸款審批會(huì)議提出的不同意原因、本次申請復(fù)議的理由、經(jīng)營主責(zé)任人的職務(wù)和姓名、上報(bào)行聯(lián)系人電話。

第八條 變更貸款條件項(xiàng)目報(bào)批材料要求

（一）上報(bào)行貸款申請專用文件：標(biāo)題格式為“關(guān)于申請變更××（借款人）××（金額）××（信貸業(yè)務(wù)）貸款條件的請示”。主要內(nèi)容為貸款審批會(huì)議提出的所有貸款條件、目前已經(jīng)落實(shí)的貸款條件、申請變更的貸款條件及其變更的理由，經(jīng)營主責(zé)任人的職務(wù)和姓名，上報(bào)行聯(lián)系人電話。

（二）附件主要是與變更條件相關(guān)的證明文件，如果屬于變更擔(dān)保條件，則須提供新的擔(dān)保物價(jià)值認(rèn)定書及相關(guān)擔(dān)保材料。

第九條 信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料應(yīng)裝訂成冊（A4幅面、左面裝訂），報(bào)批材料封面和目錄按附件

2、附件3形式，授信申請報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告統(tǒng)一使用A4紙、三號仿宋_GB2312字、行距27磅，上、下、左、右邊距2.6、2.6、2.9、2.7。

第三章 受理流程及時(shí)限

第十條 授信審批部在收到所有報(bào)批材料后，應(yīng)當(dāng)天予以登記，并安排人員進(jìn)行合規(guī)性審查。

第十一條 原則上，續(xù)議項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目應(yīng)安排給原審查人員。第十二條 合規(guī)性審查人員收到信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料并進(jìn)行審查后，如果需要上報(bào)行補(bǔ)充材料，應(yīng)在二個(gè)工作日內(nèi)填寫《補(bǔ)充報(bào)批信貸業(yè)務(wù)材料通知》（附件4），并通知上報(bào)行；審查人員收到上報(bào)行反饋的補(bǔ)充材料后，應(yīng)在二個(gè)工作日內(nèi)認(rèn)真填寫《信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料合規(guī)性審查意見單》（附件5），并提交部門負(fù)責(zé)人審核。如果不需要上報(bào)行補(bǔ)充材料，應(yīng)在二個(gè)工作日內(nèi)認(rèn)真填寫《信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料合規(guī)性審查意見單》（附件5），并提交部門負(fù)責(zé)人審核。

第十三條 報(bào)批材料存在下列情況之一，由審查人員提出建議，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審核后，填寫《信貸業(yè)務(wù)申報(bào)不予受理通知》（附件6），并通知上報(bào)行。

（一）上報(bào)行主動(dòng)要求撤回；

（二）不符合有關(guān)報(bào)批程序的；

（三）原則上，報(bào)批材料中介紹的主要情況、數(shù)據(jù)是上報(bào)日前一年的；

（四）無特殊情況，上報(bào)行在收到《補(bǔ)充報(bào)批信貸業(yè)務(wù)材料通知》（附件4）15日內(nèi)沒有反饋補(bǔ)充材料，或經(jīng)三次補(bǔ)充材料仍然達(dá)不到審查要求的；

（五）已放棄續(xù)議、復(fù)議權(quán)力，作為新項(xiàng)目重新申報(bào)，但內(nèi)容與原申報(bào)情況沒有實(shí)質(zhì)變化的；

（六）客戶被列入人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門和公司黑名單的；

（七）違反國家有關(guān)政策、法規(guī)的。

第十四條 授信審批部負(fù)責(zé)人原則上在1個(gè)工作日內(nèi)對審查人員提交的《信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料合規(guī)性審查意見單》（附件5）進(jìn)行審核，審核簽字后提交貸款審批會(huì)議審議。

第十五條 授信審批部在收到貸款牽頭審批人書面審批結(jié)論后，應(yīng)在二個(gè)工作日內(nèi)下發(fā)正式審批文件。所有審批文件以“XXX公司股份有限公司貸款專用文件”下達(dá)，文號為“南川聚源貸審?××年份?×號，標(biāo)題格式為“關(guān)于××（借款人）××（金額）××（信貸業(yè)務(wù)）的批復(fù)”（下同）。

第四章 新項(xiàng)目合規(guī)性審查

第十六條 報(bào)批材料合規(guī)性審查是審查人員通過認(rèn)真閱讀報(bào)批材料，按照要求逐一核查、分析，督促上報(bào)行報(bào)全或補(bǔ)全報(bào)批材料，對報(bào)批材料規(guī)范程度進(jìn)行評價(jià)、說明，簡要提示審查中發(fā)現(xiàn)的重要問題及簡明提供相關(guān)決策支持信息的過程。報(bào)批材料合規(guī)性審查意見通過《信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料合規(guī)性審查意見單》（附件5）反映。

第十七條 報(bào)批材料合規(guī)性審查包括報(bào)批材料齊全性審查、信息充分性審查、內(nèi)容一致性審查和格式規(guī)范性審查。

（一）報(bào)批材料齊全性審查。信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料按達(dá)到《各類信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件1）要求的程度分為：報(bào)批材料齊全、報(bào)批材料基本齊全和報(bào)批材料不齊全。

1．報(bào)批材料齊全：能完全按《各類信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件1）要求上報(bào)各項(xiàng)材料；

2．報(bào)批材料基本齊全：除上報(bào)行貸款申請專用文件及授信申請報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告（如需）和財(cái)務(wù)報(bào)告外，缺少尚不影響對該項(xiàng)業(yè)務(wù)審批的個(gè)別材料；

3．報(bào)批材料不齊全：缺少上報(bào)行貸款申請專用文件及授信申請報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告（如需）和財(cái)務(wù)報(bào)告中一項(xiàng)或多項(xiàng)，低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料缺少上報(bào)行貸款申請專用文件。

（二）信息充分性審查：

1．上報(bào)行貸款申請專用文件：是否按本規(guī)程第四條要求上報(bào)，是否一事一報(bào)；

2．授信申請報(bào)告：授信申請報(bào)告是否在有效期內(nèi)；直接調(diào)查人、審查人和經(jīng)營主責(zé)任人意見是否填列，是否按調(diào)查、審查內(nèi)容要求逐項(xiàng)填列、分析，對于不能提供的信息是否說明原因，客戶信用等級認(rèn)定的權(quán)限和程序是否符合規(guī)定等； 3．項(xiàng)目評估報(bào)告：項(xiàng)目評估報(bào)告是否在有效期內(nèi)；是否按項(xiàng)目評估辦法規(guī)定內(nèi)容和方法進(jìn)行評價(jià)；

4．其它報(bào)批材料：是否符合相關(guān)信貸政策規(guī)定。

（三）內(nèi)容一致性審查。上報(bào)行貸款申請專用文件、授信申請報(bào)告和項(xiàng)目評估報(bào)告的相關(guān)文字?jǐn)⑹龊蛿?shù)據(jù)是否一致，相關(guān)數(shù)據(jù)或指標(biāo)是否滿足鉤稽關(guān)系。

（四）格式規(guī)范性審查。是否按規(guī)定的紙張大小和字體排版，蓋章、手簽名、各種表格是否符合要求等。

報(bào)批材料合規(guī)性審查結(jié)果分為：

（一）批報(bào)材料合規(guī)性審查合格：報(bào)批材料齊全，信息披露充分，授信申請報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告分析填報(bào)事項(xiàng)嚴(yán)格達(dá)到相關(guān)文件要求，各材料的內(nèi)容及數(shù)據(jù)一致，格式符合規(guī)范性要求。

（二）報(bào)批材料合規(guī)性審查基本合格：報(bào)批材料基本齊全、信息披露不很充分，授信申請報(bào)告或項(xiàng)目評估報(bào)告有一項(xiàng)或多項(xiàng)沒有完全達(dá)到相關(guān)文件要求，各材料的內(nèi)容及數(shù)據(jù)存在微小不一致，格式符合規(guī)范性要求。

（三）報(bào)批材料合規(guī)性審查不合格：報(bào)批材料不齊全，或授信申請報(bào)告、項(xiàng)目評估報(bào)告超過有效期，或內(nèi)容嚴(yán)重缺省、或各材料內(nèi)容及數(shù)據(jù)混亂、或報(bào)批材料格式嚴(yán)重不符合規(guī)范性要求。

第十八條 經(jīng)過對新項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審查，如審查結(jié)果為不合格，由審查人員提出建議，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審核后，填寫《信貸業(yè)務(wù)申報(bào)不予受理通知》（附件6），通知上報(bào)行。

第十九條 經(jīng)公司或公司前臺部門調(diào)查，不同意發(fā)放的貸款項(xiàng)目，公司授信部不予受理。

第五章 復(fù)議項(xiàng)目、變更貸款條件項(xiàng)目合規(guī)性審查

第二十條 復(fù)議項(xiàng)目的合規(guī)性審查內(nèi)容為復(fù)議項(xiàng)目報(bào)批材料是否具備上報(bào)行貸款申請專用文件及相關(guān)附件（如需），是否按貸款審批會(huì)議提出的不同意理由逐一分析說明，正文與附件相關(guān)內(nèi)容是否一致。

第二十一條 變更貸款條件項(xiàng)目的合規(guī)性審查內(nèi)容為變更貸款條件項(xiàng)目報(bào)批材料是否具備上報(bào)行貸款申請專用文件 及相關(guān)附件（如需），是否列出貸款審批會(huì)議提出的所有貸款條件，目前已經(jīng)落實(shí)的貸款條件，申請變更的貸款條件及變更的理由，正文與附件相關(guān)內(nèi)容是否一致。

第二十二條 續(xù)議項(xiàng)目、復(fù)議項(xiàng)目、變更貸款條件項(xiàng)目報(bào)批材料如存在下列情況之一，由審查人員提出建議，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審核后，填寫《信貸業(yè)務(wù)申報(bào)不予受理通知》（附件6），并通知上報(bào)行。

（一）經(jīng)補(bǔ)充，對貸款審批會(huì)議提出的續(xù)議理由沒有逐一分析說明的；

（二）經(jīng)補(bǔ)充，基本沒有落實(shí)、解決貸款審批會(huì)議提出的問題，審批牽頭人不同意再次安排上會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目；

（三）超過貸款審批會(huì)議結(jié)論下發(fā)三個(gè)月申請復(fù)議的項(xiàng)目。

第六章 合規(guī)性審查意見

第二十三條 對新項(xiàng)目報(bào)批材料合規(guī)性審查意見的填寫要求：

（一）時(shí)間進(jìn)度說明：按時(shí)間順序說明補(bǔ)全報(bào)批材料前申報(bào)信貸業(yè)務(wù)的全過程，主要是客戶申請信貸業(yè)務(wù)日期、授信申請報(bào)告和項(xiàng)目評估報(bào)告完成日期、報(bào)批材料上報(bào)日期、公司收到報(bào)批材料日期、《補(bǔ)充報(bào)批信貸業(yè)務(wù)材料通知》（附件4）下發(fā)日期、上報(bào)行補(bǔ)充材料反饋日期等；

（二）合規(guī)性審查評價(jià)和說明：審查人員在對報(bào)批材料進(jìn)行認(rèn)真審核、分析后，填寫合規(guī)性審查結(jié)果，按本操作規(guī)程第十七條規(guī)定，對評價(jià)原因逐項(xiàng)說明。

（三）需要關(guān)注的重要問題：審查人員在認(rèn)真閱讀報(bào)批材料的基礎(chǔ)上，對需要關(guān)注的重要問題簡明列示。

（四）決策支持信息：審查人員在可能的情況下，簡要為審批人提供如下方面決策支持信息：

1．宏觀信息。包括國內(nèi)外公司業(yè)發(fā)展趨勢，國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品市場和使用技術(shù)的變化狀況等。

2．行業(yè)信貸信息。包括公司和（或）上報(bào)行最新的行業(yè)貸款余額、不良率、五級分類結(jié)果，與公司平均水平比較情況等。

3．借款人信息。包括借款人或擔(dān)保人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款情況、提供擔(dān)保情況、貸款分類情況、信用等級評定及認(rèn)定、開戶情況、在公司結(jié)算、存款情況等。

4．其它信息。如經(jīng)辦行是否已經(jīng)對項(xiàng)目發(fā)放貸款，經(jīng)辦行是否有違規(guī)或越權(quán)行為等。

第二十四條 對復(fù)議項(xiàng)目報(bào)批材料合規(guī)性審查意見的填寫要求：

（一）原審批情況：說明原一次或多次貸款審批會(huì)議時(shí)間、會(huì)議次數(shù)、審批牽頭人和會(huì)議結(jié)論。

（二）本次申報(bào)情況：說明是否上報(bào)應(yīng)有的附件；是否提供了借款人最新一期財(cái)務(wù)報(bào)告；是否按貸款審批會(huì)議復(fù)議理由逐一分析、說明。

（三）需要關(guān)注的重要問題：審查人員在認(rèn)真閱讀報(bào)批材料的基礎(chǔ)上，對復(fù)議申請中需要關(guān)注的重要問題簡明列示。

（四）決策支持信息：審查人員在可能的情況下，簡要為審批人提供對審批決策有影響的信息。

第二十五條 對變更貸款條件項(xiàng)目報(bào)批材料合規(guī)性審查意見的填寫要求：

（一）原審批情況：說明原貸款審批會(huì)議時(shí)間、會(huì)議次數(shù)、審批牽頭人和會(huì)議結(jié)論。

（二）本次申報(bào)情況：說明是否上報(bào)應(yīng)有的附件；是否列出貸款審批會(huì)議提出的所有貸款條件、目前已經(jīng)落實(shí)的貸款條件、本次申請修改或放棄的貸款條件、變更貸款條件的理由。

（三）需要關(guān)注的重要問題：審查人員在認(rèn)真閱讀報(bào)批材料的基礎(chǔ)上，對變更貸款條件申請中需要關(guān)注的重要問題簡明列示。

（四）決策支持信息：審查人員在可能的情況下，簡要為審批人提供對審批決策有影響的信息。

第七章 附 則

第二十六條 本操作規(guī)程主要適用于上報(bào)公司審批的各類貸款授信業(yè)務(wù)，按權(quán)限須先報(bào)公司前臺經(jīng)營部門調(diào)查的，由前臺經(jīng)營部門出具調(diào)查意見后移交授信審批部進(jìn)行合規(guī)性審查，授信審批部設(shè)受理審查崗。公司權(quán)限內(nèi)的各類信貸業(yè)務(wù)，報(bào)批材料的受理審查由公司后臺管理部門負(fù)責(zé)，審查內(nèi)容參照本辦法執(zhí)行。

第二十七條 信貸業(yè)務(wù)完成后，所有信貸檔案按戶立卷按年移交辦公室。

第二十八條本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行，本操作規(guī)程由公司授信部負(fù)責(zé)解釋。

附件1： 各類信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

一、公司申報(bào)材料 1上報(bào)行貸款申請專用格式材料 2 授信申請報(bào)告 3 客戶最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 4 客戶信用等級審批批文

二、基本資料 5 借款人書面申請書6 申請人法人執(zhí)照及年檢證明復(fù)件7 申請人機(jī)構(gòu)代碼證及年檢證明復(fù)件8 申請人稅務(wù)登記證復(fù)印件（國稅、地稅）9 申請人法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）個(gè)人身份證明及必要信息（如個(gè)人履歷）；10

申請人注冊驗(yàn)資報(bào)告復(fù)件11 申請人公司章程復(fù)印件12 申請人貸款卡復(fù)件、密碼及征信查詢資料13 企業(yè)簡介14 法人代表授權(quán)書及被授權(quán)人身份證明15 申請人特殊行業(yè)許可證或資質(zhì)證16企業(yè)法人提供年度生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃；事業(yè)法人提供財(cái)務(wù)收支預(yù)算；17 申請人股東會(huì)（董事會(huì)）成員產(chǎn)生或委派文件18 申請人股東會(huì)（董事會(huì)）成員名單及身份證19 申請人股東會(huì)（董事會(huì)）同意授信決議20 購銷合同、榮譽(yù)證書等其它資料（如有）

抵押人基本資料 21 抵押人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書復(fù)件22 抵押人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)件23抵押人稅務(wù)登記證24 抵押人貸款卡復(fù)件、密碼及征信查詢資料25 抵押人公司章程復(fù)件26 抵押權(quán)證及評估報(bào)告27 抵押人股東會(huì)（董事會(huì)）成員產(chǎn)生或委派文件28 抵押人股東會(huì)（董事會(huì)）成員名單及身份證29 抵押人股東會(huì)（董事會(huì)）同意抵押決議30抵押人近三個(gè)年度及前一期財(cái)務(wù)報(bào)表

出質(zhì)人基本資料 31 出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書復(fù)件32 出質(zhì)人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)件33出質(zhì)人稅務(wù)登記證復(fù)件34 出質(zhì)人貸款卡復(fù)件、密碼及征信查詢資料 35 質(zhì)物權(quán)證及相關(guān)資料36 出質(zhì)人公司章程復(fù)件 37 質(zhì)押人股東會(huì)（董事會(huì)）成員產(chǎn)生或委派文件38 質(zhì)押人股東會(huì)（董事會(huì)）成員名單及身份證39 出質(zhì)人股東會(huì)（董事會(huì)）同意質(zhì)押決議40 質(zhì)押人近三個(gè)年度及前一期財(cái)務(wù)報(bào)表 保證人基本資料 41 保證人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書復(fù)件42 保證人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)件43保證人稅務(wù)登記證復(fù)件44 保證人特殊行業(yè)許可證或資質(zhì)證45 保證人資信證明及對外擔(dān)保情46 保證人注冊驗(yàn)資報(bào)告 47 保證人公司章程復(fù)件48 保證人貸款卡復(fù)件、密碼及征信查詢資料49 保證人股東會(huì)（董事會(huì)）成員名單及身份證50 保證人股東會(huì)（董事會(huì)）成員產(chǎn)生或委派文件51 保證人股東會(huì)（董事會(huì)）同意保證決議52 保證人近三個(gè)年度及前一期財(cái)務(wù)報(bào)表53 立項(xiàng)批文項(xiàng)目基本資料

房地產(chǎn)項(xiàng)目需提供：54

項(xiàng)目自有資金到位及資金落實(shí)有關(guān)證明材料55 項(xiàng)目實(shí)施方案56 項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作資料57 項(xiàng)目技術(shù)資料58 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告(工業(yè)項(xiàng)目評估報(bào)告)59 立項(xiàng)批文60 項(xiàng)目自有資金到位及資金落實(shí)有關(guān)證明材料61土地使用證62建設(shè)用地規(guī)劃許可證63 建設(shè)工程規(guī)劃許可證64 施工許可證65資質(zhì)證書66 監(jiān)理證 67 水、電、氣及環(huán)保、消防資料 68 項(xiàng)目可行性報(bào)告

三、公司審批材料

附件2：報(bào)批材料封面樣式××××項(xiàng)目（略）附件3：報(bào)批材料目錄

一、公司申報(bào)材料（按單一客戶或集團(tuán)客戶羅列明細(xì)）

1、上報(bào)行貸款申請專用格式材料

2、授信申請報(bào)告

3、……

二、信貸業(yè)務(wù)所需的基本資料（按實(shí)際上報(bào)資料羅列）

1、申請人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書復(fù)件

2、申請人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)件

3、……

三、公司審批材料（羅列明細(xì)）

附件4：補(bǔ)充報(bào)批信貸業(yè)務(wù)材料通知（略）附件5：信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料合規(guī)性審查意見單（略）附件6：信貸業(yè)務(wù)申報(bào)不予受理通知（略）

2009.10

第二篇：惠州建設(shè)用地審查報(bào)批辦法試行（范文）

惠州市建設(shè)用地審查報(bào)批辦法(試行)

（征求意見稿）

一、總 則

第一條 為加強(qiáng)土地管理，規(guī)范建設(shè)用地審查報(bào)批行為，提高審查報(bào)批工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國土地管理法實(shí)施條例》、《廣東省實(shí)施中華人民共和國土地管理法辦法》、《國土資源部關(guān)于修改〈建設(shè)用地審查報(bào)批管理辦法〉的決定》（國土資源部令第69號）、《廣東省建設(shè)用地審查報(bào)批辦法》（粵府辦〔2005〕70號）以及國家和省的有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于惠州市行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)用地的審查報(bào)批工作。

第三條 縣（區(qū)、管委會(huì)）級以上國土資源主管部門負(fù)責(zé)建設(shè)用地的受理、審查、報(bào)批工作。

二、用地審批權(quán)限

第四條

市、縣（區(qū)、管委會(huì)）、鎮(zhèn)土地利用總體規(guī)劃確定的城市（含建制鎮(zhèn)，下同）建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)，為實(shí)施該規(guī)劃而將農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地的，除屬于國務(wù)院、國務(wù)院有關(guān)部門或省級人民政府批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目占用土地，涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地的，經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)后報(bào)省國土資源主管部門備案。

第五條

土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地規(guī)模范圍之外，除屬于國務(wù)院、國務(wù)院有關(guān)部門或省級人民政府批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目占用土地，涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地的，經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)后報(bào)省國土資源主管部門備案。

第六條

征收土地的，報(bào)市人民政府批準(zhǔn)。其中，征收基本農(nóng)田，或基本農(nóng)田以外的耕地35公頃以上的，或征收土地70公頃以上的，經(jīng)省人民政府審核同意后報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)；征收國務(wù)院批準(zhǔn)城市建設(shè)用地，經(jīng)市人民政府審核同意后，由省人民政府呈報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。

第七條

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)立項(xiàng)的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、軍事設(shè)施以及跨省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域的建設(shè)項(xiàng)目用地占用國有未利用土地的，經(jīng)省人民政府審核同意后報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。

第八條

具體建設(shè)項(xiàng)目占用國有未利用地超過1公頃的，經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)立項(xiàng)的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、軍事設(shè)施以及跨地級以上市的項(xiàng)目占用國有未利用地的，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織使用本集體所有的未利用地進(jìn)行非農(nóng)建設(shè)超過1公頃的，報(bào)市人民政府批準(zhǔn)。

第九條

具體建設(shè)項(xiàng)目占用國有未利用地1公頃（含本數(shù)）以下的，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織使用本集體所有的未利用地進(jìn)行非農(nóng)建設(shè)1公頃（含本數(shù)）以下的，報(bào)縣（區(qū)）人民政府（管委會(huì)）批準(zhǔn)。

三、用地審核要點(diǎn)

第十條 建設(shè)用地審查主要內(nèi)容：

（一）建設(shè)用地是否符合土地利用總體規(guī)劃，是否落實(shí)土地利用計(jì)劃指標(biāo)，用地預(yù)審紅線與用地報(bào)批紅線是否一致，涉及增減掛鉤申報(bào)類型材料的合法合規(guī)性。

（二）項(xiàng)目占用的地類、面積是否準(zhǔn)確，權(quán)屬是否清楚、是否存在爭議，屬政府管轄的國有土地來源是否符合相關(guān)規(guī)定。

（三）項(xiàng)目占用耕地類型、等級及其對應(yīng)面積是否準(zhǔn)確，是否已按要求落實(shí)耕地占補(bǔ)平衡，是否做到占優(yōu)補(bǔ)優(yōu)、占水田補(bǔ)水田，未落實(shí)占優(yōu)補(bǔ)優(yōu)的單獨(dú)選址項(xiàng)目是否按規(guī)定出具承諾函。

（四）用地審批權(quán)限是否符合規(guī)定，國土資源主管部門請示（或?qū)彶閳?bào)告）、“一書四方案”是否符合填報(bào)要求。

（五）聽證材料、征地補(bǔ)償安置相關(guān)材料是否合法合規(guī)，征地補(bǔ)償款是否足額預(yù)存或全額預(yù)付，留用地是否已按粵府辦〔2016〕30號文的有關(guān)規(guī)定安置落實(shí)，涉及違法用地是否已按規(guī)定處理到位，其中，涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的材料是否齊全。

（六）單獨(dú)選址項(xiàng)目是否符合已發(fā)布的土地使用標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定和節(jié)約集約用地的要求，供地方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

（七）涉及城市建設(shè)用地實(shí)施方案、指標(biāo)調(diào)整、只轉(zhuǎn)不征等申報(bào)類型的報(bào)批材料是否合法合規(guī)。

（八）征收土地方案是否可行，擬征（占）土地涉及的土地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)是否符合相關(guān)規(guī)定。

第十一條

相關(guān)前置材料審查內(nèi)容：

（一）用地預(yù)審批準(zhǔn)文件和建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)文件批準(zhǔn)層級是否一致；批準(zhǔn)時(shí)間是否符合正常程序和邏輯，是否在有效期內(nèi)。

（二）是否取得縣（區(qū)、管委會(huì)）級以上城市規(guī)劃主管部門出具的城市規(guī)劃審核意見。

（三）是否按要求提供《征地社保審核意見書》。

（四）是否按規(guī)定辦理使用林地手續(xù)。

（五）項(xiàng)目用地是否壓覆重要礦產(chǎn)資源，是否涉及礦業(yè)權(quán)。

（六）具體建設(shè)項(xiàng)目用地，是否按規(guī)定進(jìn)行了地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評估。

（七）具體建設(shè)項(xiàng)目涉及的有關(guān)部門（環(huán)保、消防等）的手續(xù)是否齊備。

第十二條 占用基本農(nóng)田或占用其他耕地規(guī)模較大（線性工程占用耕地100公頃以上、塊狀工程70公頃以上或占用耕地達(dá)到用地總面積的50%以上）的建設(shè)項(xiàng)目，是否按規(guī)定組織實(shí)地踏勘。

第十三條 國家和地方尚未頒布土地使用標(biāo)準(zhǔn)和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目或者需突破土地使用標(biāo)準(zhǔn)確定規(guī)模和功能分區(qū)的建設(shè)項(xiàng)目，是否按規(guī)定開展建設(shè)用地節(jié)地評價(jià)工作。

第十四條

新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)的繳費(fèi)面積和繳費(fèi)金額的核算是否正確。

第十五條 建設(shè)用地審查工作實(shí)行分級負(fù)責(zé)制。屬于本辦法第十條到第十四條所列內(nèi)容由用地所在地的縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門對其真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并提出審查結(jié)論意見。上述內(nèi)容的審查結(jié)論性意見應(yīng)在上報(bào)的用地請示中明確。

縣（區(qū)）人民政府（管委會(huì)）應(yīng)對本級國土資源主管部門審核意見的真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，并在用地報(bào)批時(shí)一并提出意見。

市級國土資源主管部門應(yīng)加強(qiáng)對各地上報(bào)用地材料的審核工作，建立健全有關(guān)監(jiān)管制度，及時(shí)通報(bào)存在問題。對明顯存在質(zhì)量問題的報(bào)件，應(yīng)退回當(dāng)?shù)貒临Y源主管部門，責(zé)成其進(jìn)行復(fù)核。對出現(xiàn)多次退件或重復(fù)出現(xiàn)同一類問題的，上級國土資源主管部門可以暫停受理其建設(shè)用地報(bào)件。

四、用地報(bào)批程序

第十六條 縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門在擬訂有關(guān)用地方案前，應(yīng)會(huì)同有關(guān)單位及土地權(quán)屬單位的代表做細(xì)致的土地調(diào)查工作，確保有關(guān)基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)和情況的真實(shí)、準(zhǔn)確、可靠。

下列基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)和情況由縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門負(fù)責(zé)按下列辦法核定：

（一）用地面積嚴(yán)格按《建設(shè)用地勘測定界規(guī)程》的技術(shù)規(guī)定劃定用地范圍，樹立界樁后量算。

（二）地類以最新的土地利用現(xiàn)狀調(diào)查成果為依據(jù)核定并與土地利用變更調(diào)查圖斑圖顯示的地類一致。如現(xiàn)狀調(diào)查時(shí)的地類與圖斑顯示的地類不相符，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門應(yīng)作出書面說明。

（三）土地權(quán)屬以土地權(quán)屬證書和有關(guān)權(quán)屬的歷史資料為依據(jù)核定；土地現(xiàn)狀調(diào)查中發(fā)現(xiàn)土地權(quán)屬有爭議的，應(yīng)先由有管轄權(quán)的人民政府依法作出裁決，并經(jīng)法定程序確認(rèn)權(quán)屬。

（四）用于計(jì)算征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的土地年產(chǎn)值，以同一區(qū)域同類土地鎮(zhèn)一級統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)予以核定；如鎮(zhèn)級無統(tǒng)計(jì)，則采用縣（區(qū)、管委會(huì)）級的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

地類調(diào)查結(jié)果涉及占用林地的，應(yīng)按規(guī)定的程序和權(quán)限報(bào)省級以上林業(yè)行政主管部門審核同意，并核發(fā)《使用林地審核同意書》；涉及園地的，應(yīng)報(bào)縣（區(qū)、管委會(huì)）級以上林業(yè)行政主管部門審核，并出具審核證明。

第十七條

在建設(shè)項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)、備案階段，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向建設(shè)項(xiàng)目批準(zhǔn)機(jī)關(guān)的同級國土資源主管部門提出建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審申請。

受理預(yù)審申請的國土資源主管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)土地利用總體規(guī)劃、土地使用標(biāo)準(zhǔn)和國家土地供應(yīng)政策，對建設(shè)項(xiàng)目的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)審，出具建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審意見。

第十八條

在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地范圍外單獨(dú)選址的建設(shè)項(xiàng)目使用土地的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向土地所在地的市、縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門提出用地申請。

建設(shè)單位提出用地申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫《建設(shè)用地申請表》，并附具下列材料：

（一）建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審意見；

（二）建設(shè)項(xiàng)目批準(zhǔn)、核準(zhǔn)或者備案文件；

（三）建設(shè)項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)或者審核文件；

（四）建設(shè)用地勘測定界報(bào)告和勘測定界圖。建設(shè)項(xiàng)目擬占用耕地的，還應(yīng)當(dāng)提出補(bǔ)充耕地方案；建設(shè)項(xiàng)目位于地質(zhì)災(zāi)害易發(fā)區(qū)的，還應(yīng)當(dāng)提供地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評估報(bào)告。第十九條

國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目中的控制工期的單體工程和因工期緊或者受季節(jié)影響急需動(dòng)工建設(shè)的其他工程，可以由省、自治區(qū)、直轄市國土資源主管部門向國土資源部申請先行用地。

申請先行用地，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）省、自治區(qū)、直轄市國土資源主管部門先行用地申請；

（二）建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審意見；

（三）建設(shè)項(xiàng)目批準(zhǔn)、核準(zhǔn)或者備案文件；

（四）建設(shè)項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)文件、審核文件或者有關(guān)部門確認(rèn)工程建設(shè)的文件；

（五）國土資源部規(guī)定的其他材料。

經(jīng)批準(zhǔn)先行用地的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)完成用地報(bào)批手續(xù)。

第二十條 在土地利用總體規(guī)劃確定的城市（含建制鎮(zhèn)）、集鎮(zhèn)、村莊建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)（圈內(nèi)），為實(shí)施城市、集鎮(zhèn)、村莊規(guī)劃而占用土地的，按分批次的方式上報(bào)。一個(gè)批次用地可以一塊或多塊土地同時(shí)打捆上報(bào)。圈內(nèi)的用地要提供土地開發(fā)建設(shè)整體方案，有控制性規(guī)劃的，還應(yīng)提供控制性規(guī)劃。分批次建設(shè)用地應(yīng)提交具體規(guī)劃用途說明和具體建設(shè)項(xiàng)目名單，列明項(xiàng)目名稱、性質(zhì)、規(guī)模和用地面積。各縣（區(qū)）人民政府（管委會(huì)）應(yīng)在本地區(qū)當(dāng)年各項(xiàng)用地計(jì)劃指標(biāo)內(nèi)嚴(yán)格控制每用地報(bào)批批次。

能源、交通、水利、礦山、軍事設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目確需使用土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地規(guī)模范圍外（圈外）的土地，或同時(shí)跨圈使用土地利用總體規(guī)劃確定的建設(shè)用地規(guī)模范圍外和范圍內(nèi)土地，按單獨(dú)選址方式報(bào)批。

土地利用總體規(guī)劃確定的獨(dú)立工礦用地，落實(shí)具體建設(shè)項(xiàng)目，按單獨(dú)選址方式進(jìn)行報(bào)批。

第二十一條 分批次報(bào)批的建設(shè)用地審查報(bào)批程序如下：

（一）縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門根據(jù)實(shí)施城市或村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃占用土地的需要，會(huì)同有關(guān)部門在土地利用總體規(guī)劃確定的城市或村莊、集鎮(zhèn)建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)確定用地的范圍和數(shù)量后，委托具有法定資質(zhì)的單位制作建設(shè)用地勘測定界報(bào)告。

（二）縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門擬訂《建設(shè)用地呈報(bào)說明書》、《農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案》（涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)用時(shí)需要，下同）、《征收土地方案》（涉及征地時(shí)需要，下同）、《補(bǔ)充耕地方案》（涉及占用耕地時(shí)需要，下同），并同時(shí)按本辦法第十五條的要求提出審查意見一并于20個(gè)工作日內(nèi)報(bào)同級人民政府審核。涉及征收土地的，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門應(yīng)按規(guī)定舉行征地補(bǔ)償及安置方案聽證會(huì)，聽證會(huì)材料應(yīng)隨用地申請材料一并上報(bào)。

（三）經(jīng)同級人民政府審核同意的上述說明書、方案和審查意見由同級國土資源主管部門逐級行文上報(bào)有審批權(quán)的人民政府土地行政主管部門，同時(shí)附報(bào)如下資料：

1.建設(shè)用地勘測定界報(bào)告和勘測定界圖；

2.土地利用總體規(guī)劃確定的建設(shè)用地規(guī)模控制圖（“三圈圖”）；

3.土地利用現(xiàn)狀圖和土地權(quán)屬證書；

4.補(bǔ)充耕地位置圖（涉及占用耕地，下同）；

5.征地補(bǔ)償費(fèi)預(yù)存款到位的證明；

6.上級政府及土地行政主管部門依法要求的其他材料。

（四）需報(bào)國務(wù)院審批的，由省人民政府審核后上報(bào)。

第二十一條

在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地范圍內(nèi)，為實(shí)施城市規(guī)劃占用土地的，由縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案和征收土地方案，編制建設(shè)項(xiàng)目用地呈報(bào)說明書，經(jīng)同級人民政府審核同意后，報(bào)市級國土資源主管部門審查。

在土地利用總體規(guī)劃確定的村莊和集鎮(zhèn)建設(shè)用地范圍內(nèi)，為實(shí)施村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃占用土地的，由縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案，編制建設(shè)項(xiàng)目用地呈報(bào)說明書，經(jīng)同級人民政府審核同意后，報(bào)市級國土資源主管部門審查。報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)的城市建設(shè)用地，農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案和征收土地方案可以合并編制，市人民政府審核同意后，一年申報(bào)一次；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，由市人民政府對分期分批申報(bào)的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和征收土地實(shí)施方案進(jìn)行審核并回復(fù)。

第二十二條

建設(shè)只占用國有農(nóng)用地的，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門只需擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案和供地方案。

建設(shè)只占用農(nóng)民集體所有建設(shè)用地的，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門只需擬訂征收土地方案和供地方案。

建設(shè)只占用國有未利用地，由國務(wù)院批準(zhǔn)的，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門只需擬訂供地方案。

第二十三條

經(jīng)批準(zhǔn)的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案、征收土地方案和供地方案，由土地所在地的縣（區(qū)）人民政府（管委會(huì)）組織實(shí)施。

第二十四條

建設(shè)項(xiàng)目補(bǔ)充耕地方案經(jīng)批準(zhǔn)下達(dá)后，在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地范圍外單獨(dú)選址的建設(shè)項(xiàng)目，由市國土資源主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)；在土地利用總體規(guī)劃確定的城市和村莊、集鎮(zhèn)建設(shè)用地范圍內(nèi)，為實(shí)施城市規(guī)劃和村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃占用土地的，由市國土資源主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)。第二十五條

征收土地公告和征地補(bǔ)償、安置方案公告，按照《征收土地公告辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

征地補(bǔ)償、安置方案確定后，縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門應(yīng)當(dāng)依照征地補(bǔ)償、安置方案向被征收土地的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民支付土地補(bǔ)償費(fèi)、地上附著物和青苗補(bǔ)償費(fèi)，并落實(shí)需要安置農(nóng)業(yè)人口的安置途徑。

第二十六條

以有償使用方式提供國有土地使用權(quán)的，由縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門與土地使用者簽訂土地有償使用合同，并向建設(shè)單位頒發(fā)《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》。土地使用者繳納土地有償使用費(fèi)后，依照規(guī)定辦理土地登記。

以劃撥方式提供國有土地使用權(quán)的，由縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門向建設(shè)單位頒發(fā)《國有土地劃撥決定書》和《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》，依照規(guī)定辦理土地登記。《國有土地劃撥決定書》應(yīng)當(dāng)包括劃撥土地面積、土地用途、土地使用條件等內(nèi)容。

建設(shè)項(xiàng)目施工期間，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)將《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》公示于施工現(xiàn)場。

市、縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源主管部門應(yīng)當(dāng)將提供國有土地的情況定期予以公布。

五、用地報(bào)批材料要求 第二十七條 上報(bào)建設(shè)用地材料應(yīng)逐步標(biāo)準(zhǔn)化和表格化，并符合下列要求：

（一）建設(shè)項(xiàng)目的用地申請表(原件)采用省國土資源主管部門統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)表格，由用地單位負(fù)責(zé)填報(bào)。如建設(shè)項(xiàng)目用地涉及相關(guān)部門的審核內(nèi)容的，用地單位應(yīng)持該表到有關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)，并由該部門在表中相應(yīng)的欄目填寫意見和加蓋公章。

（二）“一書四方案”(原件)采用省國土資源主管部門統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)文本格式，所需填報(bào)的內(nèi)容要求填寫完整、準(zhǔn)確。

（三）有關(guān)圖件：

1.建設(shè)用地勘測定界報(bào)告(原件)：由具有勘界、測量技術(shù)資質(zhì)的單位嚴(yán)格按照國家規(guī)定的技術(shù)規(guī)程進(jìn)行制作，其勘測定界圖采用有測繪資質(zhì)的單位測制的1∶2000或1∶1000、1∶500地形圖。需報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)的建設(shè)用地以及新建高速公路項(xiàng)目用地，其建設(shè)用地勘測定界報(bào)告由具有勘界能力的甲級測繪技術(shù)資質(zhì)的單位制作。在勘界圖上，用紅線準(zhǔn)確標(biāo)出用地范圍界線，標(biāo)明界點(diǎn)坐標(biāo)并騎界加蓋上勘界測繪單位和用地所在地縣級以上國土資源主管部門公章，同時(shí)要注明勘界成圖時(shí)間。

2.土地利用現(xiàn)狀圖：采用1∶10000最新近的整幅標(biāo)準(zhǔn)面積量算圖。圖斑顯示的地類要清楚、準(zhǔn)確。用地范圍、位置用紅線標(biāo)出，并注明制圖時(shí)間及加蓋公章。

3.土地利用總體規(guī)劃圖：規(guī)劃成果已備案的，只需提供用地所在位置的局部復(fù)印件（單獨(dú)選址報(bào)批用地時(shí)提交）。用地位置范圍用紅線在圖上標(biāo)出。

4.土地利用總體規(guī)劃確定的建設(shè)用地規(guī)模控制圖（“三圈圖”）：可采用經(jīng)縮小的復(fù)印件（批次用地時(shí)提交）。用地位置范圍用紅線在圖上標(biāo)出。

5.補(bǔ)充耕地位置范圍圖：采用1∶10000土地利用現(xiàn)狀變更調(diào)查圖斑圖復(fù)印件，標(biāo)明所補(bǔ)充耕地的位置、范圍，并注明制圖時(shí)間。

6.調(diào)整規(guī)劃方案(原件)：依法可以在用地報(bào)批時(shí)將調(diào)整規(guī)劃方案一并上報(bào)批準(zhǔn)的，應(yīng)該在土地利用總體規(guī)劃圖上標(biāo)明調(diào)整建設(shè)用地的位置、范圍。

第二十八條 用地報(bào)批件所附文字表格和圖件應(yīng)列目錄并按規(guī)定的順序裝訂整齊。須報(bào)省人民政府批準(zhǔn)的用地，向省報(bào)送請示文件和有關(guān)附件一式兩份。須報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)的用地，向省報(bào)送請示文件和有關(guān)附件一式四份。

第二十九條 用地請示的格式應(yīng)當(dāng)規(guī)范，請示的內(nèi)容表述應(yīng)準(zhǔn)確和齊全，主要包括如下內(nèi)容：

（一）用地是否符合土地利用總體規(guī)劃，是否落實(shí)農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和耕地占用指標(biāo)；

（二）用地的位置、面積、地類、權(quán)屬是否清楚、準(zhǔn)確；

（三）耕地占補(bǔ)平衡是否落實(shí)，是否占用基本農(nóng)田；

（四）征地補(bǔ)償安置是否符合法定標(biāo)準(zhǔn)；

（五）征地方案支付的土地補(bǔ)償費(fèi)和安置補(bǔ)助費(fèi)是否能保持需要安置的農(nóng)民原有生活水平，征地補(bǔ)償安置方案是否按規(guī)定舉行過聽證程序，被征地群眾在聽證會(huì)上提出的合法要求是否已為當(dāng)?shù)貒列姓鞴懿块T采納；

（六）有關(guān)征地補(bǔ)償安置的措施是否可以有效落實(shí)；

（七）需要繳納的新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)等有關(guān)費(fèi)用是否已經(jīng)籌措到位；

（八）占用林地、園地情況；

（九）用地是否處于地質(zhì)災(zāi)害易發(fā)區(qū)，是否壓覆重要礦產(chǎn)資源；

（十）用地是否存在違法用地問題。

第三十條 需報(bào)省人民政府批準(zhǔn)的建設(shè)用地所涉及的請示和批復(fù)行為，均由各級國土資源主管部門負(fù)責(zé)行文，但應(yīng)注明“經(jīng)同級人民政府同意”。需報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)的建設(shè)用地按國家有關(guān)規(guī)定行文。

第三十一條 有下列情形的建設(shè)用地報(bào)件，不予受理：

（一）不符合公文行文規(guī)范的；

（二）請示的內(nèi)容表述不準(zhǔn)確或不完整的；

（三）不符合本辦法列明的各項(xiàng)報(bào)批要求的。

六、法律責(zé)任 第三十二條

縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源部門負(fù)責(zé)申請建設(shè)用地報(bào)批的工作人員違反本辦法第十五、十六條規(guī)定未盡到審查義務(wù)、虛假報(bào)批、損毀、偽造用地報(bào)批材料，擅自修改用地報(bào)批材料，或者串通他人進(jìn)行虛假申報(bào)或者有其他濫用職權(quán)、玩忽職守行為的，依法給予處分；給他人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十三條 縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源部門有出現(xiàn)上述第三十二條規(guī)定的情形之一的，暫停受理其建設(shè)用地報(bào)件，為期半年，待該縣（區(qū)、管委會(huì)）國土資源部門整肅后再恢復(fù)其報(bào)件程序。

第三十四條 采用提供虛假用地報(bào)批材料等欺騙手段申請報(bào)批的、偽造、變造用地報(bào)批材料（包括偽造、變造國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位或者其他組織的公文、證件、證明文件、印章等）、或者買賣、使用偽造、變造用地報(bào)批材料的，構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；給他人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

七、時(shí)限要求

第三十五條 各級國土資源主管部門辦理建設(shè)用地審查報(bào)批，應(yīng)實(shí)行服務(wù)承諾制，并對內(nèi)部各辦事機(jī)構(gòu)辦理審查業(yè)務(wù)作出明確時(shí)限要求。建設(shè)用地審查應(yīng)當(dāng)實(shí)行國土資源主管部門內(nèi)部會(huì)審制度，并可根據(jù)實(shí)際需要采用集中開會(huì)審查等方式進(jìn)行。

第三十六條 有審批權(quán)的人民政府同級國土資源主管部門自受理用地申請之日起，于20個(gè)工作日內(nèi)對用地提出審查意見后報(bào)同級人民政府審核或?qū)徟?/p>

第三十七條 各級人民政府在收到同級國土資源主管部門對建設(shè)用地的審查意見后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)予以審核或?qū)徟?/p>

收到各級人民政府對建設(shè)用地的審核或?qū)徟庖姾螅杪鋵?shí)繳納有關(guān)規(guī)費(fèi)的，同級國土資源主管部門應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出繳費(fèi)通知，督促有關(guān)方面在限期內(nèi)辦理完畢有關(guān)繳費(fèi)的手費(fèi)，并在收到繳費(fèi)憑證后的3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出用地批復(fù)。

第三十八條 上級國土資源主管部門接受建設(shè)用地報(bào)件后，如需補(bǔ)報(bào)有關(guān)用地附件或?qū)τ嘘P(guān)問題作出補(bǔ)充說明，應(yīng)在收件后5個(gè)工作日內(nèi)以書面方式向下級土地行政部門提出。下級國土資源主管部門需要補(bǔ)報(bào)的附件或補(bǔ)充說明的材料應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)，在限期內(nèi)不補(bǔ)報(bào)又無正當(dāng)理由的，報(bào)件予以退回。

第三十九條 建立建設(shè)用地審批和批后實(shí)施情況備案制度。

（一）市人民政府批準(zhǔn)農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地，市國土資源主管部門應(yīng)在批準(zhǔn)后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省國土資源主管部門備案。

（二）分批次批準(zhǔn)使用的土地，各級國土資源主管部門須將具體建設(shè)項(xiàng)目供地情況列表，每季度第一個(gè)月的前10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)上一級國土資源主管部門備案。

（三）市、縣（區(qū)）人民政府（管委會(huì)）批準(zhǔn)未利用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用地，同級國土資源主管部門應(yīng)在批準(zhǔn)后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)上一級國土資源主管部門備案。

（四）經(jīng)批準(zhǔn)征收的土地，各級國土資源主管部門應(yīng)將征地補(bǔ)償安置方案及其實(shí)施情況在實(shí)施征地完畢后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)上一級國土資源主管部門備案。

八、附 則

第四十條 本辦法自公布之日起實(shí)施。

第四十一條 本辦法由惠州市國土資源局負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)，使每筆信貸業(yè)務(wù)從調(diào)查、審批、發(fā)放到最終收回程序清楚、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)明確，實(shí)現(xiàn)管理的科學(xué)化、操作的規(guī)范化，確保貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》及我行的有關(guān)規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。

第一章 建立信貸關(guān)系

第一條 受理客戶申請

客戶首次向我行申請辦理信貸業(yè)務(wù)或原信貸客戶變更名稱時(shí)，應(yīng)首先申請建立信貸關(guān)系或重新建立信貸關(guān)系，并提供下列資料：

（一）工商管理部門核發(fā)且已年審的營業(yè)執(zhí)照，有特殊規(guī)定的行業(yè)還應(yīng)提供有權(quán)部門核發(fā)的生產(chǎn)許可證或?qū)I證；

客戶為自然人的提供公安部門核發(fā)的身份證及當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诓荆?/p>

（二）已通過年審的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

（三）法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息；

（四）會(huì)（審）計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）企（事）業(yè)法人單位的章程，個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；

（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證；

（七）上一及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（八）開戶許可證、人民銀行核發(fā)且已年審的貸款卡。第二條 資格審查

支行（含營業(yè)部，下同）接到客戶申請及提供的資料后，應(yīng)及時(shí)安排信貸調(diào)查人員對客戶提供的情況進(jìn)行核實(shí)，按照《貸款通則》對借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，判斷其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。

第三條 貸款戶審批

（一）萊蕪轄區(qū)/分行轄內(nèi)，經(jīng)支行信貸審查小組審查后，對符合建立信貸關(guān)系的客戶，由調(diào)查人員填寫《銀行貸款戶審批表》，經(jīng)支行行長簽字同意后，連同營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、調(diào)查報(bào)告，報(bào)總行/分行信貸審查委員會(huì)審批。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。若該客戶或其法定代表人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)在其他支行已開戶，總行/分行將不予審批。對不同意建立信貸關(guān)系的，調(diào)查人員應(yīng)對客戶說明理由，并退回有關(guān)資料；

（二）各經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)移信貸客戶，轉(zhuǎn)出行必須將已審批的《銀行貸款戶審批表》退回，并附轉(zhuǎn)出原因說明書，對轉(zhuǎn)出信貸客戶情況的說明應(yīng)實(shí)事求是，客觀詳細(xì)，不得隱瞞實(shí)情。轉(zhuǎn)入行另行準(zhǔn)備相關(guān)資料審批開戶。

（三）對列入黑名單的單位、個(gè)人及其參與經(jīng)營的單位，嚴(yán)禁與之建立信貸關(guān)系。第四條 客戶變更名稱

（一）借款人變更名稱，必須將原名稱下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據(jù)借款人的實(shí)際情況，采取直接歸還或以新名稱貸款還原名稱貸款。

（二）承兌申請人更換名稱，對未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書承擔(dān)原有債務(wù)，并要求承兌擔(dān)保人出具繼續(xù)擔(dān)保的承諾書，或追加我行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

（三）客戶使用新名稱辦理信貸業(yè)務(wù)，必須將原貸款戶《銀行貸款戶審批表》退回，并提供新名稱的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等有關(guān)資料重新開戶，經(jīng)審批通過后，方可辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二章 信貸業(yè)務(wù)申請

第五條 客戶申請

客戶到支行申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)首先提交申請書及相關(guān)資料，申請書內(nèi)容應(yīng)包括：企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、基本經(jīng)營狀況、借款金額、借款用途（交易合同內(nèi)容）、借款期限、還款來源及擔(dān)保人情況。

第六條 提交資料

客戶在提交申請的同時(shí)應(yīng)提供如下資料：

（一）借款人及保證人基本情況介紹；

（二）借款人及保證人已年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；借款人為自然人的提供公安部門核發(fā)的本人及其配偶的身份證、當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诓炯敖Y(jié)婚證；

（三）借款人及保證人上和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）借款人是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會(huì)或股東會(huì)同意借款的決議書；

（五）保證人（或出質(zhì)人、抵押人）是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會(huì)或股東會(huì)同意擔(dān)保的決議書；

（六）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；

（七）借款人及保證人的貸款卡；

（八）借款人及保證人法定代表人身份證件；

（九）與銀行承兌匯票內(nèi)容相符的交易合同或發(fā)票；

（十）我行認(rèn)為需要提供的其他資料。

借款人提供的非原件資料應(yīng)在右上角加蓋公章，借款人為自然人的應(yīng)簽名確認(rèn)。第七條 資料審查

（一）接到借款申請后，信貸調(diào)查人員首先要審查是否已建立信貸關(guān)系，借款申請是否符合申請貸款的要求，申請書內(nèi)容是否符合規(guī)定，內(nèi)容是否齊全。

（二）審查客戶提供的相關(guān)資料是否齊全，內(nèi)容是否完整，是否合法有效。

（三）審查保證人是否具備擔(dān)保資格，是否具有擔(dān)保能力。抵押（質(zhì)）物是否符合規(guī)定，是否真實(shí)有效。

（四）對已發(fā)生過業(yè)務(wù)的申請人，還應(yīng)與原有資料進(jìn)行核對。

第三章 信貸調(diào)查

第八條 信貸調(diào)查方式

對符合貸款條件的進(jìn)入信貸調(diào)查程序。調(diào)查方式分為：現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、向第三人調(diào)查等方式。信貸調(diào)查應(yīng)以現(xiàn)場調(diào)查為主，幾種方式可綜合運(yùn)用。

第九條 信貸調(diào)查內(nèi)容

（一）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及負(fù)債情況；借款人為自然人的，其家庭財(cái)產(chǎn)狀況、婚姻狀況及工作狀況。

（三）借款用途是否合法、合規(guī)。

（四）借款人的償債能力。分析客戶主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變動(dòng)情況及其真實(shí)性，必要時(shí)應(yīng)對客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，依據(jù)實(shí)際情況做出調(diào)整。

（五）調(diào)查、核實(shí)客戶提供的抵押物是否與有關(guān)資料一致，是否重復(fù)抵押，是否被凍結(jié)，是否符合抵押規(guī)定。

（六）調(diào)查、核實(shí)客戶提供的權(quán)利質(zhì)押是否真實(shí)，是否能夠取得質(zhì)押登記，確認(rèn)質(zhì)押權(quán)利的變現(xiàn)能力。

（七）調(diào)查客戶的銷售收入以及在我行存款情況。借款人為自然人的應(yīng)核實(shí)其家庭月均收入情況。

（八）調(diào)查保證人的保證資格、保證意向、保證能力和資信情況。

（九）測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

（十）交易合同是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景，合同中產(chǎn)品銷售模式、支付方式。

（十一）交易合同中涉及的產(chǎn)成品和原材料價(jià)格變動(dòng)趨勢。

（十二）借款人的歷史還款紀(jì)錄。

（十三）借款人資產(chǎn)擁有者及經(jīng)營者的品德、社會(huì)信譽(yù)、社會(huì)評價(jià)等。第十條 客戶資信查詢

信貸調(diào)查人員應(yīng)利用《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》的查詢功能對客戶資信情況進(jìn)行查詢，查詢內(nèi)容包括：

（一）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人貸款卡狀態(tài)查詢；

（二）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人負(fù)債查詢：

1、負(fù)債綜合查詢；

2、不良負(fù)債查詢：首先要進(jìn)行不良負(fù)債匯總查詢，然后進(jìn)行明細(xì)查詢；

3、當(dāng)前負(fù)債查詢：如經(jīng)查詢，當(dāng)前負(fù)債余額與財(cái)務(wù)報(bào)表中的借款余額不符，則進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)；

4、進(jìn)行銀行承兌匯票的查詢，如銀行承兌匯票余額與財(cái)務(wù)報(bào)表中的應(yīng)付票據(jù)余額不符，則進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)；

5、承兌敞口查詢。

（三）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人對外擔(dān)保查詢；

（四）借款人為自然人的，查詢個(gè)人及其配偶的信用信息報(bào)告。所有查詢信息必須進(jìn)行打印并隨審批資料報(bào)送。第十一條 撰寫信貸調(diào)查報(bào)告

信貸調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查后，要撰寫客觀、詳細(xì)的貸前調(diào)查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：

（一）客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，金融機(jī)構(gòu)借款及對外擔(dān)保情況，客戶發(fā)展前景預(yù)測；

（二）償債能力分析，盈利能力分析，營運(yùn)能力分析，現(xiàn)金流量分析，擔(dān)保分析，非財(cái)務(wù)因素分析；

（三）貸款用途和貸款期限分析；

（四）提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限、貸款利率或承兌保證金比例的建議；

（五）調(diào)查人在報(bào)告上署名確認(rèn)。

信貸調(diào)查人員將撰寫的調(diào)查報(bào)告及借款人所提供的資料送交審查人員審查。

第四章 信貸審查和簽批

第十二條 支行信貸審查崗初審

信貸審查人員對調(diào)查人員提供的信貸資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括：

（一）資料是否齊全，有無缺項(xiàng)，是否真實(shí)有效；

（二）根據(jù)貸款“三性”原則和貸款政策，對資料進(jìn)行審核、評價(jià)和復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度；

（三）對借款的合法性、可行性進(jìn)行初步審查，并提出意見；

（四）用于簽發(fā)承兌匯票的交易合同的真實(shí)性。第十三條 上報(bào)支行信貸審查小組

信貸審查人員資料審查完畢，填寫《銀行信貸審查審批表

（一）》，并簽署意見報(bào)支行信貸審查小組審查。

第十四條 支行信貸審查小組審查

（一）支行信貸審查小組成員應(yīng)在三人以上，支行行長及調(diào)查人員不得成為審查小組成員，但可列席會(huì)議。

（二）支行信貸審查小組根據(jù)國家金融法規(guī)、貨幣政策和我行經(jīng)營方針，按照支行信貸審查小組議事規(guī)則（可參照《銀行信貸審查委員會(huì)議事規(guī)則》制定）對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，小組成員獨(dú)立發(fā)表審查意見，并在《銀行信貸審查審批表

（一）》上簽署意見，超過三分之二（含）小組成員“同意”的，報(bào)支行行長簽批。

（三）每次信貸審查小組會(huì)議應(yīng)形成會(huì)議紀(jì)要，作為重要的信貸資料歸檔管理。第十五條 支行行長簽批

支行行長對信貸審查小組審查通過的貸款，在《銀行信貸審查審批表

（一）》上簽署意見。同意的且在支行授權(quán)（含）以內(nèi)的由經(jīng)辦人員辦理貸款發(fā)放手續(xù)；超過支行授權(quán)或須經(jīng)分行/總行審批的按照權(quán)限報(bào)分行/總行信貸審查委員會(huì)審批；行長具有否決權(quán)，但信貸審查小組否決的貸款行長不得簽批。授信客戶在統(tǒng)一授信額度以內(nèi)的貸款由支行自行審批。

第十六條 上報(bào)分行/總行

單戶信貸項(xiàng)目累計(jì)敞口超過支行授權(quán)的貸款應(yīng)按照我行授權(quán)管理的規(guī)定逐級上報(bào)分行或總行審批。

上報(bào)前填寫《銀行信貸審查審批表

（二）》，并附《銀行信貸審查審批表

（一）》、客戶貸款申請書、貸前調(diào)查報(bào)告、借款人及保證人財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸查詢資料等。

超分行權(quán)限的業(yè)務(wù)還要填寫《銀行信貸審查審批表

（三）》，并附《銀行信貸審查審批表

（一）》、《銀行信貸審查審批表

（二）》及其他相關(guān)資料報(bào)總行信貸審查委員會(huì)審批。

第十七條 分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部復(fù)審

分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部作為信貸審查委員會(huì)的下設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)支行上報(bào)資料的復(fù)審，貸審會(huì)的安排、記錄、統(tǒng)計(jì)和最終審批資料的整理下發(fā)工作。上報(bào)總行的個(gè)人貸款資料的復(fù)審及整理由總行個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。

復(fù)審人員對資料的完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。對資料不全、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、調(diào)查報(bào)告存在明顯問題、蓋章不全、審查審批表填寫有誤或內(nèi)容不完整的予以退回；對符合審批標(biāo)準(zhǔn)的貸款，在《銀行信貸審查審批表

（二）》上簽署復(fù)審意見，填制《銀行信貸業(yè)務(wù)審查清單》并附所有審批資料報(bào)分行/總行信貸審查委員會(huì)。

第十八條 分行/總行信貸審查委員會(huì)審查

（一）貸審會(huì)由信貸審查委員會(huì)主任委員負(fù)責(zé)召集，根據(jù)申報(bào)信貸業(yè)務(wù)情況，主任委員可以建議臨時(shí)召集和取消會(huì)議。

（二）信貸審查委員會(huì)的信貸業(yè)務(wù)審查范圍：

1、新開貸款戶；

2、支行單戶信貸項(xiàng)目累計(jì)敞口余額超過授權(quán)范圍的；

3、以房產(chǎn)、土地使用權(quán)及機(jī)器設(shè)備等抵押的；

4、支行認(rèn)為有必要提請信貸審查委員會(huì)審議的其它重大事項(xiàng)；

5、重大信貸決策、信貸政策的調(diào)整等事項(xiàng)。

（三）會(huì)議程序

1、報(bào)審支行行長向委員介紹申請人基本情況、申請貸款情況、支行審查意見，回答質(zhì)詢問題，支行行長在盡職陳述報(bào)告簽名確認(rèn)；

2、報(bào)審支行行長向委員介紹新開戶客戶基本情況，核實(shí)有無關(guān)聯(lián)或在其他支行有無開戶；

3、委員提出質(zhì)詢，進(jìn)行討論，發(fā)表意見；

4、委員作出“同意”或“不同意”或“復(fù)議”決定。

（四）審查結(jié)論

經(jīng)由信貸審查委員會(huì)應(yīng)到人數(shù)的三分之二（含）以上表決“同意”即為通過，委員在《銀行信貸審查委員會(huì)成員意見表》上簽署意見，分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)匯總意見并形成會(huì) 4

議紀(jì)要。

第十九條 總行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長或行長簽批

經(jīng)總行信貸審查委員會(huì)審查通過的貸款，公司業(yè)務(wù)部依照授權(quán)將審批資料分別報(bào)總行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長或行長簽批。行長對經(jīng)信貸審查委員會(huì)審查通過的貸款可行使否決權(quán)。

第二十條

審批結(jié)果反饋 貸審會(huì)后，分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部將信貸審批及貸款戶審批情況通知各支行，經(jīng)審批通過的貸款，支行取回應(yīng)入檔的《銀行信貸審查審批表

（二）》或《銀行信貸審查審批表

（三）》，由信貸調(diào)查人員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第二十一條 其他

（一）經(jīng)分行/總行審查被否決的貸款,若無特別重大變化,不得重新報(bào)審。

（二）經(jīng)分行/總行審查批準(zhǔn)的貸款，應(yīng)在30天以內(nèi)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，逾期未辦理的，審批手續(xù)自行作廢。

第五章 貸款利率審批

第二十二條 基本要求

貸款利率的確定以《貸款利率執(zhí)行實(shí)施細(xì)則》為準(zhǔn)，以我行存單質(zhì)押的貸款原則上執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其他質(zhì)押貸款根據(jù)質(zhì)物價(jià)值、變現(xiàn)能力等確定利率；

萊蕪轄內(nèi)支行貸款利率高于總行核定利率的由各支行自行審批，低于總行核定利率的由總行利率管理委員會(huì)審批；分行及異地直屬支行的貸款利率自行審批。

總行核定利率根據(jù)情況適時(shí)調(diào)整。

第六章 信貸備案

第二十三條 借新還舊貸款

借新還舊貸款按照正常貸款審查審批程序?qū)徟ㄟ^后，支行填寫《銀行貸款借新還舊備案表》報(bào)總行備案，經(jīng)備案以后方可辦理業(yè)務(wù)。

第二十四條 展期貸款

展期貸款按照正常貸款審查審批程序?qū)徟ㄟ^后，支行填寫《銀行貸款展期備案表》報(bào)總行備案，經(jīng)備案以后方可辦理業(yè)務(wù)。

第七章 貸款發(fā)放

第二十五條 保證貸款

（一）核保

1、由支行二名信貸人員實(shí)地進(jìn)行核保，進(jìn)一步核實(shí)擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格及擔(dān)保意愿，防止出現(xiàn)不合法擔(dān)保或假擔(dān)保;

2、填寫《銀行核保書（貸款）》并由擔(dān)保人及核保人簽字、蓋章確認(rèn);

（二）簽訂借款合同和保證合同

1、與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《保證合同》，多個(gè)保證人的應(yīng)分別簽訂《保證合同》，保證份額為全額;

2、合同的簽訂地點(diǎn)一般應(yīng)在貸款行，特殊情況可在借款人及保證人處簽訂;

3、合同必須使用蘭、黑墨水填寫，字體應(yīng)規(guī)范，嚴(yán)禁涂改;

4、合同內(nèi)容的填寫必須規(guī)范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽名;

5、自然人貸款的，“自然人連帶責(zé)任保證書”中的保證人，為其配偶；其他貸款的 “自然人連帶責(zé)任保證書”中的保證人，應(yīng)為主要關(guān)聯(lián)人;

6、需要辦理公證和登記的，應(yīng)依法辦理公證和登記手續(xù);5

7、復(fù)核人員應(yīng)對合同填寫內(nèi)容、簽名及蓋章逐一核對，避免出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）貸款發(fā)放和支付

1、借款及保證合同簽訂生效后，支行根據(jù)合同規(guī)定條款辦理貸款發(fā)放。首先借款人填寫《銀行借款憑證》一式五聯(lián)，并簽名或蓋章，信貸人員對借款憑證進(jìn)行審核，確認(rèn)與借款合同內(nèi)容相符，審核無誤后由信貸員、支行行長簽署意見并簽名，連同放款通知書送交會(huì)計(jì)部門做帳務(wù)處理。

2、貸款的支付方式分為本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的選擇按本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在借款合同中約定。

3、各支行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

4、采用本行受托支付方式的，借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，應(yīng)至少提交用款計(jì)劃或清單。

5、各支行信貸人員負(fù)責(zé)受理客戶提款申請并對客戶的提款申請進(jìn)行初審。

6、采用本行受托支付的，信貸人員應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。初審?fù)夂螅刨J人員應(yīng)出具初審意見并提交放款負(fù)責(zé)人審批，同時(shí)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。各支行放款負(fù)責(zé)人根據(jù)借款合同中的相關(guān)約定，負(fù)責(zé)借款人提款申請的審批。

7、各支行會(huì)計(jì)主辦定為貸款發(fā)放和支付審核崗。信貸部門持放款負(fù)責(zé)人簽字的“放款通知書”到會(huì)計(jì)部門進(jìn)行貸款發(fā)放，由會(huì)計(jì)主辦審核放款憑證后，進(jìn)行貸款記賬，然后在“放款通知書”上批注“放款人：XXX”，簽字并注明日期后，交由信貸部門存檔。

采用本行受托支付的，信貸人員將“委托支付通知書”，連同支付憑證（支票、匯票、電匯委托書等）送會(huì)計(jì)主辦，由會(huì)計(jì)主辦審核支付憑證的有效性后完成支付，并在“委托支付通知書”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：XXX”，簽字并注明日期后，連同支付憑證復(fù)印件，歸檔保管。放款操作人員負(fù)責(zé)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。

8、采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)于貸款發(fā)放次月起每月10日內(nèi)匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并向我行提供相應(yīng)賬戶信息、支付憑證等資料。

9、貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，各支行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第二十六條 抵押貸款

（一）可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍

1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

2、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

3、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

4、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

6、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

（二）不得抵押的財(cái)產(chǎn)范圍

1、土地所有權(quán)；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；

3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；

5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

6、依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

（三）抵押規(guī)定

1、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

2、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國有土地上的房屋同時(shí)抵押。

3、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

4、以國有企業(yè)房地產(chǎn)作抵押的,應(yīng)具有同級政府財(cái)政部門或國有資產(chǎn)管理部門同意抵押的批準(zhǔn)文件。

5、以集體所有制企業(yè)房地產(chǎn)抵押的,須經(jīng)集體所有制企業(yè)職工(代表)大會(huì)通過，并經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有者批準(zhǔn)；以有限責(zé)任公司、股份有限公司房地產(chǎn)抵押的,須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)通過；以共有財(cái)產(chǎn)抵押的,須經(jīng)全體共有人簽字認(rèn)可；公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)憑證未載明共有人的,夫妻為共有人。

6、以劃撥方式取得的土地使用權(quán)抵押的,須提交土地管理部門同意抵押的證明,并確認(rèn)抵押宗地的土地使用權(quán)出讓金額。

7、以國有企業(yè)土地使用權(quán)抵押的,須經(jīng)同級政府財(cái)政部門或國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)。

8、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)廠房等建筑物抵押涉及集體土地使用權(quán)抵押的須提交集體土地所有者同意抵押的證明。

9、抵押房地產(chǎn)均需投保,保額應(yīng)剔除土地價(jià)款部分，保險(xiǎn)期間應(yīng)包含抵押合同期。由于某種需要,抵押房地產(chǎn)不辦理投保手續(xù)的,須經(jīng)總行信貸審查委員會(huì)同意。保險(xiǎn)單上應(yīng)載明在抵押期間我行為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕Ｒ奄徺I保險(xiǎn)的抵押物應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理受益人過戶變更手續(xù), 使我行成為第一受益人。

（四）抵押物登記部門

1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；

2、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；

3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；

5、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

（五）抵押率

以土地、房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價(jià)值的60%；以通用設(shè)備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價(jià)值的40%；以專用設(shè)備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價(jià)值的25%。設(shè)備抵押的抵押物評估價(jià)值須按使用年限剔除折舊。對評估價(jià)值存在異議的可適當(dāng)降低抵押率。

（六）簽訂借款合同和抵押合同

1、與借款人簽訂借款合同，與抵押人簽訂抵押合同；

2、抵押合同中“抵押物清單”應(yīng)填寫真實(shí)、完整；

3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同要求相同。

（七）貸款發(fā)放手續(xù)

貸款發(fā)放手續(xù)要求與“保證貸款”要求相同。第二十七條 權(quán)利質(zhì)押貸款

（一）可以質(zhì)押的權(quán)利范圍

1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

（二）質(zhì)物的登記和止付

1、以本行存單質(zhì)押的,需由止付經(jīng)辦人員在質(zhì)物止付通知單上加蓋止付機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人員章；以他行存款單質(zhì)押的需取得己加蓋該行業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人員名章的止付通知單回執(zhí)。

2、以銀行承兌匯票質(zhì)押的需取得簽發(fā)行的查復(fù)函并審查貿(mào)易背景的真實(shí)性。

3、以匯票出質(zhì)的,出質(zhì)人應(yīng)背書記載“質(zhì)押”字樣。

4、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。

5、以股份有限公司的股份出質(zhì)的,適用《中華人民共和國公司法》有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效;以非上市公司的股份出質(zhì)的, 質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記于股東名冊之日起生效。

7、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人應(yīng)向管理部門辦理出質(zhì)登記。

（三）質(zhì)物的移交

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付我行。

（四）質(zhì)押率

質(zhì)押率原則上最高不得超過質(zhì)押權(quán)利金額的90%。

（五）簽訂質(zhì)押借款合同

1、與借款人和出質(zhì)人共同簽訂質(zhì)押借款合同；

2、合同中“質(zhì)押憑證清單”內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整；

3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同填寫要求相同。

（六）貸款發(fā)放手續(xù)

貸款發(fā)放手續(xù)要求與“保證貸款”要求相同。

第八章 銀行承兌匯票

第二十八條 業(yè)務(wù)審批

簽發(fā)授信內(nèi)的敞口銀行承兌匯票、全額保證金簽發(fā)銀行承兌匯票、以銀行承兌匯票全額質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票由各支行自行審批。

第二十九條

核保

（一）由支行二名信貸人員實(shí)地進(jìn)行核保，進(jìn)一步核實(shí)擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格、擔(dān)保意愿，防止出現(xiàn)不合法擔(dān)保或假擔(dān)保。

（二）填寫《銀行核保書（承兌）》并由擔(dān)保人及核保人簽字、蓋章確認(rèn)。第三十條 轉(zhuǎn)存保證金

按照審批通過的保證金比例將保證金由承兌申請人的結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶。第三十一條 簽訂協(xié)議（合同）

（一）與承兌申請人填寫《承兌協(xié)議》，與保證人填寫《承兌保證合同》（全額保證金的不填此合同），以上協(xié)議及合同按照我行授權(quán)管理的規(guī)定分別由分行或總行簽訂；

（二）以銀行承兌匯票全額質(zhì)押的由支行簽訂《銀行承兌匯票質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議》，所質(zhì)押的銀行承兌匯票由出質(zhì)人背書記載“質(zhì)押”字樣，并登記留存票據(jù)；

（三）合同填寫其他要求與“保證貸款”合同填寫要求相同；

（四）填寫《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》，經(jīng)辦人員及支行行長簽名確認(rèn)；

（五）支行持協(xié)議及合同文本、商品交易合同復(fù)印件、《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》、保證金進(jìn)賬單復(fù)印件到分行業(yè)務(wù)部或總行公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行最后審核；

（六）分行業(yè)務(wù)部或總行公司業(yè)務(wù)部審核無誤后，蓋章簽訂《承兌協(xié)議》及《承兌保證合同》。第三十二條 簽發(fā)及承兌票據(jù)

（一）《承兌協(xié)議》及《承兌保證合同》簽訂后，承兌申請人領(lǐng)取并填寫銀行承兌匯票，分行營業(yè)部或總行清算中心根據(jù)相關(guān)資料審核票據(jù)內(nèi)容，辦理承兌手續(xù)。

（二）支行將《承兌協(xié)議》、《承兌保證合同》、交易合同、《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》、保證金進(jìn)賬單復(fù)印件、承兌匯票復(fù)印件留存分行或總行一份。

第九章 信貸業(yè)務(wù)登記

第三十三條 信貸臺帳登記

貸款發(fā)放完畢后，信貸人員應(yīng)于當(dāng)日及時(shí)登記貸款臺帳。

第十章 貸款展期

第三十四條 展期申請

貸款到期前，由于客觀情況發(fā)生變化，借款人經(jīng)過努力仍不能按期歸還確需展期的，必須在到期日前15個(gè)工作日向我行提出展期申請，同時(shí)，提交《貸款展期申請書》、相關(guān)的證明材料、上及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

第三十五條 企業(yè)調(diào)查

信貸調(diào)查人員對借款人進(jìn)行深入調(diào)查，了解借款人經(jīng)營狀況，核實(shí)展期原因是否屬實(shí)，同時(shí)對保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保進(jìn)行核實(shí)，提出是否給予借款人展期意見，撰寫調(diào)查報(bào)告。

第三十六條 展期審批

支行授權(quán)以內(nèi)的，填寫《銀行信貸審查審批表（展期一）》，按照正常貸款審查審批程序，由支行信貸審查小組及行長審查、簽批。

超過支行授權(quán)的，支行審查審批后還應(yīng)填寫《銀行信貸審查審批表（展期二）》，附調(diào)查報(bào)告、展期申請書、貸款卡查詢資料、借款人及保證人財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，按照我行授權(quán)管理的規(guī)定報(bào)分行或總行審查審批。

第三十七條 展期期限

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過３年。

第三十八條 展期利率

貸款展期后達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，按照新的期限檔次利率計(jì)收利息。第三十九條 簽訂展期協(xié)議

與借款人及擔(dān)保人簽訂《貸款展期協(xié)議書》，借款人及擔(dān)保人簽字、蓋章確認(rèn)。簽訂協(xié)議的要求與 “保證合同”要求相同。

第四十條

辦理展期手續(xù) 填寫《貸款展期通知書》，由經(jīng)辦人員、信貸主辦和支行行長簽名后，連同出賬通知書交會(huì)計(jì)部門作展期處理，同時(shí)登記“貸款臺帳”。

第十一章 貸后管理

第四十一條

貸后管理職責(zé)

（一）信貸調(diào)查人員職責(zé)

1、負(fù)責(zé)對借款人進(jìn)行貸后檢查和本息催收；

2、收集借款人各種經(jīng)營信息，分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營及資產(chǎn)負(fù)債變化情況；

3、按要求撰寫借款人貸后檢查報(bào)告。

（二）信貸部門負(fù)責(zé)人職責(zé)

1、負(fù)責(zé)督促、組織本部門貸后管理工作，對貸后檢查結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定；

2、逐戶研究制定防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，并監(jiān)督落實(shí)；

3、對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題，以及對貸款大戶的檢查情況及時(shí)向行長匯報(bào)。第四十二條 貸后檢查的內(nèi)容

（一）借款人貸款用途是否符合合同約定，是否按申請用途使用貸款；

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債以及信用變化情況；

（三）借款人的原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理及產(chǎn)品銷售市場的變化情況；

（四）借款人貨幣資金歸行情況；

（五）借款人是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；

（六）借款人法定代表人情況，管理層的人員組成、經(jīng)營策略及其與銀行合作態(tài)度的變化情況；

（七）借款人的改革、改制、改組及貸款債權(quán)的落實(shí)情況；

（八）借款人從其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況，對外擔(dān)保情況；

（九）保證人的擔(dān)保能力及變化情況；

（十）貸款抵押物、質(zhì)物的保管及價(jià)值變化情況。第四十三條 貸后檢查的要求

貸后檢查應(yīng)實(shí)地查看，如實(shí)記錄。貸后檢查的間隔一般按照借款人的經(jīng)營及信用狀況、貸款額度大小來確定，最長不得超過90天。檢查后一周以內(nèi)寫出貸后檢查報(bào)告，提出意見，報(bào)信貸部門負(fù)責(zé)人審核。對檢查中發(fā)現(xiàn)危及貸款安全的問題，要及時(shí)向行長匯報(bào)，并及時(shí)研究對策，采取有效措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條 貸后資料收集

（一）每年定期收集借款人年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證；

（二）每月定期收集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。

第十二章 貸款到期的歸還

第四十五條 通知客戶

信貸調(diào)查人員應(yīng)在貸款到期前，用書面或電話形式通知借款人及時(shí)籌措資金，按期歸還貸款本金及利息。

第四十六條 扣劃還款

貸款到期后，借款人未按合同（協(xié)議）約定歸還貸款本息，可根據(jù)合同（協(xié)議）條款的約定，直接從借款人或保證人存款賬戶中扣收。

第四十七條 抵押物、質(zhì)物處理

（一）借款人按期還清貸款，應(yīng)將質(zhì)物退還出質(zhì)人，或者向抵押人出具借款合同履行完結(jié)的證明，抵押人憑此到登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（二）貸款到期后，借款人未按合同（協(xié)議）約定歸還貸款本息，可根據(jù)合同（協(xié)議）條款的約定，以抵押（質(zhì)）物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押（質(zhì)）物所得的價(jià)款用于清償我行債務(wù)。

第四十八條 還款登記

借款人貸款本息還清后，及時(shí)登記貸款臺帳。第四十九條 逾期處理

（一）借款人在貸款到期日未及時(shí)歸還，又未辦理貸款展期手續(xù)的，做貸款逾期處理，并按規(guī)定計(jì)收逾期貸款利息。

（二）信貸調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)深入企業(yè)，分析貸款逾期原因，提出處理意見，同時(shí)按照規(guī)定向借款人和保證人發(fā)出催收通知書。

第十三章 不良貸款的管理

第五十條 不良貸款的認(rèn)定

按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法的有關(guān)規(guī)定，不良貸款的認(rèn)定報(bào)總行進(jìn)行審批。次級、可疑及損失類貸款為不良貸款。

第五十一條 不良貸款的管理

（一）對不良貸款的監(jiān)測工作。

1、對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)度的監(jiān)測。通過按月復(fù)測，掌握貸款真實(shí)形態(tài)，為貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和貸款投向的調(diào)整提供依據(jù)。

2、對借款人信用等級的監(jiān)測。通過對企業(yè)信用等級及貸款質(zhì)量的動(dòng)態(tài)分布監(jiān)測，掌握貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)狀況。

3、對貸款方式的監(jiān)測。貸款方式與企業(yè)信用等級在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)上存在互補(bǔ)性。對企業(yè)信用等級低并采用高風(fēng)險(xiǎn)貸款方式發(fā)放的貸款，要作為重點(diǎn)監(jiān)控對象。

（二）執(zhí)行擔(dān)保及抵、質(zhì)押物

1、對借款合同和保證合同約定可直接從借款人或保證人賬戶上扣收的，執(zhí)行扣款；

2、以抵押或質(zhì)押方式提供擔(dān)保的應(yīng)及時(shí)處理抵押物、質(zhì)物；

（三）通過多種方式進(jìn)行清收和化解

1、可將無實(shí)力的保證貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給有實(shí)力的保證人，降低我行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；

2、辦理有效的抵押、質(zhì)押貸款，貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可從抵押物或質(zhì)物的變現(xiàn)值中得到補(bǔ)償；

3、辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，可將貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)理賠得到補(bǔ)償。

（四）寄送催收通知

對已逾期貸款，每季度要向借款人和保證人發(fā)出催收通知書，并留回執(zhí)及其他往來信函等書面催收依據(jù)。催收通知書的發(fā)送方法有：調(diào)查人員直接送達(dá)并收取回執(zhí)，寄送催收函、律師函等。

（五）提起訴訟

對故意拖欠或惡意逃廢我行債務(wù)的借款人及保證人，要注意不能中斷借款合同和保證合同的訴訟時(shí)效，在訴訟有效期內(nèi)及時(shí)提起訴訟。

（六）呆賬核銷

對已形成呆賬或雖未形成呆賬但實(shí)際上已收回?zé)o望的不良貸款，要及時(shí)整理有關(guān)文件和資料，做好債權(quán)保全和呆賬核銷準(zhǔn)備工作。

第十四章 附則

第五十二條 本規(guī)程由銀行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十三條 本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：陜西省建設(shè)用地審查報(bào)批管理試行辦法

陜西省建設(shè)用地審查報(bào)批管理試行辦法(新)第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)我省土地管理，規(guī)范建設(shè)用地審查報(bào)批工作，根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國土地管理實(shí)施條例》、《建設(shè)用地計(jì)劃管理辦法》、《基本農(nóng)田保護(hù)條例》、《陜西省實(shí)施< 中華人民共和國土地管理法>辦法》、國土資源部《建設(shè)用地計(jì)劃管理辦法》、《建設(shè)用地審查報(bào)批管理辦法》制定本辦法。

第二條 依法應(yīng)當(dāng)報(bào)縣級以上人民政府批準(zhǔn)的建設(shè)用地項(xiàng)目的申請、審查、報(bào)批和實(shí)施適用本辦法。

第三條 本辦法所稱建設(shè)用地項(xiàng)目包括分批次報(bào)批的城市建設(shè)用地項(xiàng)目在內(nèi)的各項(xiàng)非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地項(xiàng)目。

第四條 本辦法所稱農(nóng)用地指直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土地，包括耕地、園地、林地、草地、農(nóng)田水利用地、養(yǎng)殖水面等；建設(shè)用地是指建造建筑物、構(gòu)筑物的土地，包括城鄉(xiāng)住宅和公共設(shè)施用地、工礦用地、交通水利設(shè)施用地、旅游用地、軍事設(shè)施用地等；未利用土地是指農(nóng)用地和建設(shè)用地以外的土地。

第五條 土地行政主管部門應(yīng)當(dāng)實(shí)行建設(shè)用地審查內(nèi)部會(huì)審制度。

第六條 在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的建設(shè)用地項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合城市建設(shè)規(guī)劃。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、公共設(shè)施、公益事業(yè)及農(nóng)村村民建住宅應(yīng)當(dāng)符合村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃。

第七條 項(xiàng)目的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用批準(zhǔn)權(quán)限和征用土地審批權(quán)限相一致的一同報(bào)批，不一致的應(yīng)分別報(bào)批。

第二章 用地預(yù)申請

第八條 建設(shè)項(xiàng)目可行性研究論證或編制項(xiàng)目建議書時(shí)，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向建設(shè)項(xiàng)目批準(zhǔn)機(jī)關(guān)的同級 土地行政主管部門提出建設(shè)用地預(yù)申請。

受理預(yù)申請的土地行政主管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)土地利用總體規(guī)劃、土地利用計(jì)劃指標(biāo)和國家土地供應(yīng)政策，對建設(shè)項(xiàng)目用地的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行預(yù)審，并向建設(shè)用地單位出具建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審報(bào)告。

建設(shè)用地單位提出用地預(yù)申請的主要內(nèi)容：建設(shè)項(xiàng)目的前期論證情況，擬占用土地的區(qū)域位置、用地?cái)?shù)量、地類，擬用地的時(shí)間及土地利用計(jì)劃、耕地開墾方案及經(jīng)費(fèi)的落實(shí)等。

第三章 用地申請

第九條 建設(shè)用地項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)后，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)持有關(guān)文件向土地所在地的市、縣人民政府土地行政主管部門提出用地申請，并填寫《建設(shè)用地申請表》。

第十條 建設(shè)單位提出用地申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)附具下列材料：

（一）建設(shè)單位有關(guān)資質(zhì)證明；

（二）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目建議書批復(fù)及其他有關(guān)批準(zhǔn)文件；

（三）土地行政主管部門出具的建設(shè)項(xiàng)目用地預(yù)審報(bào)告和土地利用計(jì)劃指標(biāo)文件；

（四）初步設(shè)計(jì)或者其他有關(guān)批準(zhǔn)文件；

（五）建設(shè)項(xiàng)目總平面布置圖；

（六）占用耕地的必須提出補(bǔ)充耕地的途徑和方式；

（七）建設(shè)項(xiàng)目位于地質(zhì)災(zāi)害易發(fā)區(qū)的，應(yīng)當(dāng)提供地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)評估報(bào)告；

（八）建設(shè)項(xiàng)目用地涉及環(huán)保、文物、林業(yè)等的，應(yīng)當(dāng)由相關(guān)部門提供有關(guān)文件；

（九）在城市規(guī)劃區(qū)以內(nèi)要附具城市規(guī)劃部門的城市建設(shè)規(guī)劃許可文件。

第十一條 農(nóng)村村民建住宅用地，由村民個(gè)人向農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或村民委員會(huì)申請，經(jīng)村民委員會(huì)同意，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府審核，報(bào)縣級以上人民政府土地行政主管部門審查，辦理有關(guān)報(bào)批手續(xù)。申請的內(nèi)容主要包括戶主姓名及身份證件、家庭人員結(jié)構(gòu)、申請理由、申請面積以及現(xiàn)宅基地面積、舊宅基地處理辦法等并附具是否符合村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃的有關(guān)文件。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村（或村民小組）兩級農(nóng)業(yè)集體經(jīng)濟(jì)組織興辦企業(yè)、農(nóng)民集資聯(lián)辦企業(yè)、農(nóng)民個(gè)人出資辦企業(yè)以及農(nóng)民集體與其他單位和個(gè)人聯(lián)辦企業(yè)及公共設(shè)施、公益事業(yè)使用本農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)民集體所有的土地，由農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人提出，經(jīng)村（或村民小組）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）審核后，向縣級人民政府土地行政主管部門申請，申請的內(nèi)容參照本辦法第十條規(guī)定辦理。

第四章 審查程序

第十二條 縣級以上土地行政主管部門接到建設(shè)單位的建設(shè)用地申請后，對材料齊全、符合條件的用地申請，應(yīng)當(dāng)受理并在收到申請之日起３０日內(nèi)根據(jù)項(xiàng)目用地的位置，按照土地利用總體規(guī)劃確定的土地用途，按不同的程序和權(quán)限完成審查報(bào)批。

第十三條 在土地利用總體規(guī)劃確定的城市、村莊和集鎮(zhèn)建設(shè)用地規(guī)模范圍外單獨(dú)選址的建設(shè)項(xiàng)目占用土地的，由市縣人民政府土地行政主管部門編制建設(shè)用地項(xiàng)目呈報(bào)說明書；擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案、征用土地方案和供地方案。經(jīng)同級人民政府審核同意后，逐級上報(bào)土地行政主管部門審查后報(bào)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府批準(zhǔn)，批準(zhǔn)后由市、縣人民政府組織實(shí)施。

第十四條 在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)，為實(shí)施城市規(guī)劃占用土地的，應(yīng)由市、縣人民政府土地行政主管部門按項(xiàng)目分批次擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案和征用土地方案、編制建設(shè)用地項(xiàng)目呈報(bào)說明書。經(jīng)同級人民政府審核同意后，逐級上報(bào)土地行政主管部門審查后報(bào)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府批準(zhǔn)，批準(zhǔn)后由市、縣人民政府組織實(shí)施。

第十五條 在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)實(shí)施城市規(guī)劃，有條件對一定區(qū)域的土地使用權(quán)進(jìn)行招標(biāo)、拍賣的，市、縣土地行政主管部門應(yīng)依據(jù)城市分區(qū)功能和有關(guān)批準(zhǔn)文件等分批次編制農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、土地征用、補(bǔ)充耕地方案和建設(shè)用地項(xiàng)目呈報(bào)說明書，按有關(guān)規(guī)定依法進(jìn)行報(bào)批。征用土地工作完成后，市、縣人民政府土地行政主管部門應(yīng)當(dāng)公布規(guī)劃要求，設(shè)定使用條件，確定使用方式，并組織實(shí)施。

第十六條 在土地利用總體規(guī)劃確定的村莊和集鎮(zhèn)建設(shè)用地規(guī)模范圍內(nèi)，為實(shí)施村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃不辦理征用土地的農(nóng)村集體、個(gè)人建設(shè)占用土地，應(yīng)由市、縣人民政府土地行政主管部門按項(xiàng)目分批次擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案，編制建設(shè)用地項(xiàng)目呈報(bào)說明書。經(jīng)同級人民政府審核同意后，報(bào)上一級土地行政主管部門審查。

第十七條 建設(shè)只占用國有農(nóng)用地的，縣級人民政府土地行政主管部門只需擬訂農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案和供地方案；建設(shè)只占用農(nóng)民集體所有建設(shè)用地的，市、縣人民政府土地行政主管部門只需擬訂征用土地方案和供地方案；建設(shè)只占用國有未利用土地的，市、縣人民政府土

地行政主管部門只需擬訂供地方案；同一建設(shè)項(xiàng)目占用上述不同地類的土地，應(yīng)按不同地類的規(guī)定分別擬訂方案，一并報(bào)批。

第十八條 建設(shè)項(xiàng)目施工需要臨時(shí)使用土地，應(yīng)當(dāng)同其他永久性用地一次申請，確實(shí)需要單獨(dú)申請的或地質(zhì)勘查需要臨時(shí)使用土地的，由建設(shè)項(xiàng)目用地單位向縣級土地行政主管部門提出臨時(shí)用地申請，填寫《建設(shè)用地申請表》，并提供項(xiàng)目的有關(guān)設(shè)計(jì)文件、用地范圍、時(shí)間、工期及工程結(jié)束后的復(fù)耕方案。由縣級以上土地行政主管部門依法辦理批準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條 農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案、征用土地方案和供地方案經(jīng)有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府批準(zhǔn)后，對占用耕地的建設(shè)項(xiàng)目，同級土地行政主管部門應(yīng)當(dāng)在收到建設(shè)單位依法繳納的耕地開墾費(fèi)或開墾保證金后５日內(nèi)下發(fā)批準(zhǔn)文件。

耕地開墾費(fèi)的繳納標(biāo)準(zhǔn)：

（一）基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)內(nèi)耕地和城郊未劃入保護(hù)區(qū)的水地、菜田每平方米２０－３０元；

（二）基本農(nóng)田以外其它耕地每平方米１５－２５元。

第二十條 縣級人民政府土地管理部門接到有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)在５日內(nèi)通知建設(shè)單位依法繳納有關(guān)稅費(fèi)，正式簽訂有關(guān)協(xié)議、合同。未按規(guī)定繳納新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)以及其他有關(guān)稅費(fèi)的，縣級人民政府土地行政主管部門不得辦理批準(zhǔn)建設(shè)用地手續(xù)。

第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案、補(bǔ)充耕地方案、征用土地方案和供地方案，由土地所在地的市、縣人民政府組織實(shí)施。

第二十二條 建設(shè)項(xiàng)目補(bǔ)充耕地方案經(jīng)批準(zhǔn)下達(dá)后，在土地利用總體規(guī)劃確定的城市建設(shè)用地范圍外單獨(dú)選址的建設(shè)項(xiàng)目，其開墾耕地工作應(yīng)由縣級人民政府土地行政主管部門負(fù)責(zé)落實(shí)，省土地行政主管部門督促檢查；在土地利用總體規(guī)劃確定的城市和村莊、集鎮(zhèn)建設(shè)用地范圍內(nèi)，為實(shí)施城市規(guī)劃和村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃占用土地的，其中開墾耕地工作由各地、市土地行政主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)，省土地行政主管部門負(fù)責(zé)督促檢查。

第二十三條 省人民政府土地行政主管部門，每月月底，要將本級人民政府批準(zhǔn)的征用土地和建設(shè)用地項(xiàng)目供地的情況向國土資源部備案。

地區(qū)行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府土地行政主管部門要在每月底以前將本級批準(zhǔn)的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和各縣、市建設(shè)用地項(xiàng)目供地的情況向省級土地行政主管部門備案。

第五章 罰則

第二十八條 因生產(chǎn)和建設(shè)對保護(hù)區(qū)內(nèi)基本農(nóng)田造成破壞的，由土地管理部門責(zé)令造成破壞的單位或個(gè)人

限期恢復(fù)，并按《土地復(fù)墾規(guī)定》第十四條，向遭受損失的一方支付土地?fù)p失補(bǔ)償費(fèi)；無法恢復(fù)的，按《土地復(fù)墾規(guī)定》第十二條第一、二款處理，并按本細(xì)則第十三條規(guī)定，繳納基本農(nóng)田造地費(fèi)。第二十九條 違反本細(xì)則第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定批準(zhǔn)征、占用基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)內(nèi)耕地的，其批準(zhǔn)文件無效，對非法批準(zhǔn)的單位主管人員，由其所在單位或上級主管機(jī)關(guān)給予行政處分，占用的土地，按非法占地處理；由此給用地單位、被征地單位和個(gè)人造成損失的，批準(zhǔn)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)賠償。

第三十條 經(jīng)批準(zhǔn)占用基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)內(nèi)耕地，超過一年未使用權(quán)的，縣級以上土地管理部門可以征收相當(dāng)于征地費(fèi)用或出讓金總額２０％以下的土地閑置費(fèi)；連續(xù)兩年未使用的，由縣級以上人民政府土地管理部門報(bào)本級人民政府批準(zhǔn)收回用地單位的土地使用權(quán)，注銷土地使用證。逾期未繳納土地閑置費(fèi)的，除按期追繳外，并按日加收３‰的滯納金。承包經(jīng)營基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)內(nèi)耕地的個(gè)人棄耕拋荒的，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織收回承包經(jīng)營權(quán)。

第三十一條 違反本細(xì)則規(guī)定，在基本農(nóng)田保護(hù)區(qū)內(nèi)建房、建廠、建窯、建墳或者擅自挖砂、采石、取土、開挖漁塘，嚴(yán)重毀壞種植條件以及擅自將耕地變?yōu)榉歉氐模勒铡吨腥A人民共和國土地管理法》的規(guī)定責(zé)令限期治理，可以并處被破壞耕地每平方米１５元以下的罰款。

第三十二條 違反本細(xì)則第十五條

（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定，造成基本農(nóng)田環(huán)境污染和破壞的，由縣級以上人民政府環(huán)境保護(hù)行政主管部門會(huì)同農(nóng)業(yè)行政主管部門依照《陜西省農(nóng)業(yè)環(huán)境管理辦法》的規(guī)定，責(zé)令直接責(zé)任者限期治理，可以并處造成經(jīng)濟(jì)損失二至三倍的罰款。

第三十三條 向基本農(nóng)田提供不符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的肥料或者城市垃圾、污泥的，由縣級以上人民政府農(nóng)業(yè)行政主管部門給予警告，或者處以造成經(jīng)濟(jì)損失的一至二倍的罰款。

第三十四條 阻礙基本農(nóng)田保護(hù)工作或破壞基本農(nóng)田保護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施，違反《中華人民共和國治安管理處罰條例》的，由公安機(jī)關(guān)依法處理；構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第三十五條 國家工作人員在基本農(nóng)田保護(hù)工作中徇私舞弊，玩忽職守，造成基本農(nóng)田破壞的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和有關(guān)人員由所在單位或上級主管部門給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第三十六條 當(dāng)事人對處罰決定不服的，可以在接到處罰決定之日起十五日內(nèi)，向作出處罰決定機(jī)關(guān)的上一級行政主管部門申請復(fù)議，也可直接向人民法院起訴；逾期不申請復(fù)議、不起訴，又不履行處罰決定的，由作出處罰決定的機(jī)關(guān)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

第五章 用地文本編制

第二十四條 《建設(shè)用地項(xiàng)目呈報(bào)說明書》由市、縣人民政府土地行政主管部門負(fù)責(zé)組織填寫、統(tǒng)一編號，加蓋編制單位公章、并經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字后呈報(bào)上級土地行政主管部門審查。并應(yīng)附具下列材料：

（一）經(jīng)批準(zhǔn)的最新鄉(xiāng)級土地利用總體規(guī)劃圖和分幅土地利用現(xiàn)狀圖或城鎮(zhèn)地籍圖；

（二）由建設(shè)單位提交的、被土地管理部門認(rèn)定的、有測量資格的單位出具的勘測定界圖及勘測定界技術(shù)報(bào)告書；

（三）地籍資料或者其他土地權(quán)屬證明材料；

（四）以有償方式供地的，還應(yīng)當(dāng)提供草簽的土地有償使用合同及說明和有關(guān)文件；

（五）為實(shí)施城市規(guī)劃和村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃占用土地的，還應(yīng)當(dāng)提供城市規(guī)劃圖和村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃圖。第二十五條 建設(shè)用地項(xiàng)目的有關(guān)方案按以下程序編制：

《農(nóng)用地轉(zhuǎn)用方案》、《補(bǔ)充耕地方案》由市、縣人民政府土地行政主管部門負(fù)責(zé)組織編制，加蓋編制機(jī)關(guān)公章，并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)上級土地行政主管部門審查。

《補(bǔ)充耕地方案》上報(bào)時(shí)要同時(shí)附送土地開發(fā)整理規(guī)劃圖、補(bǔ)劃基本農(nóng)田位置圖。《征用土地方案》由縣級人民政府土地行政主管部門組織編制，并經(jīng)編制機(jī)關(guān)加蓋公章和主管領(lǐng)導(dǎo)簽字后，報(bào)上級土地行政主管部門審查。縣級土地行政主管部門在編制該方案前要在被征地范圍內(nèi)對征用土地的現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，填寫《征地調(diào)查表》，由被征用土地所有權(quán)人、使用權(quán)人簽字，并經(jīng)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村簽署意見后匯總填報(bào)《征用土地情況調(diào)查表》，涉及收回國有土地使用權(quán)的，應(yīng)填報(bào)《收回國有土地使用權(quán)補(bǔ)償安置情況表》。在上報(bào)《征用土地方案》時(shí)還應(yīng)附具：

①省、市、縣人民政府對耕地以外其它地類的土地補(bǔ)償費(fèi)和安置補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定；②用地單位對本方案的意見；

③因項(xiàng)目建設(shè)涉及的遷建用地需征用土地的，可按本方案的要求另行填寫。

《建設(shè)用地項(xiàng)目供地方案》由項(xiàng)目用地所在地、市、縣土地行政主管部門組織編制，加蓋編制單位公章，并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽字后，按有關(guān)規(guī)定報(bào)上級土地行政主管部門審查。該方案上報(bào)時(shí)應(yīng)同時(shí)附具：①供地范圍圖；

②初步設(shè)計(jì)有關(guān)項(xiàng)目總平面布置及用地圖件和技術(shù)說明資料；

③超出建設(shè)用地指標(biāo)的供地方案，應(yīng)附有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)論證報(bào)告；

④有償方式供地的，應(yīng)附草簽的有償使用合同草案或招標(biāo)、拍賣方案和土地評估報(bào)告及初步審查意見。

第五篇：銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

××銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（征求意見稿）

第一章 貸款申請、受理與調(diào)查

第一條 受理申請

客戶經(jīng)理受理客戶向支行提出的授信申請，對照本行政策制度，檢查是否符合受理?xiàng)l件。對于不符合受理?xiàng)l件的，終止業(yè)務(wù)申請，資料退回客戶；對于符合受理?xiàng)l件的，收集授信業(yè)務(wù)資料并開展貸前調(diào)查。

第二條 資料收集和信息輸入

（一）客戶經(jīng)理根據(jù)本行相關(guān)制度要求收集、整理授信業(yè)務(wù)申請的基礎(chǔ)資料，待資料齊全后，交支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部內(nèi)勤。

（二）營銷內(nèi)勤在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（CRMS）內(nèi)進(jìn)行信息錄入和各類系統(tǒng)測評工作。信息錄入包括客戶基本信息、關(guān)聯(lián)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表和評級信息等；測評工作包括現(xiàn)金流量測算、財(cái)務(wù)指標(biāo)測算等。信息錄入與測評完成后，查詢和打印客戶貸款卡、征信等信息。

第三條 貸前調(diào)查

客戶經(jīng)理進(jìn)行盡職調(diào)查，按規(guī)定撰寫調(diào)查報(bào)告，根據(jù)行內(nèi)相關(guān)制度要求收集、整理授信申請資料，并在《××銀行 支行授信業(yè)務(wù)審查表》（附件1-1）上簽署調(diào)查意見。

支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)參與所在營銷部門全部公司授信客戶（不含低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）的現(xiàn)場調(diào)查；分管營銷行長至少應(yīng)參與上報(bào)區(qū)域管理總部貸審會(huì)和總行審批的客戶的現(xiàn)場調(diào)查；行長至少應(yīng)參與授信風(fēng)險(xiǎn)敞口超過人民幣5000萬元（含）的客戶的現(xiàn)場調(diào)查。

區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部/小企業(yè)金融部/外匯業(yè)務(wù)部等營銷管理部門可根據(jù)需要，參與授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

上述管理人員參與貸前調(diào)查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不替代客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的責(zé)任。

第四條 業(yè)務(wù)審查

支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審閱客戶經(jīng)理送審資料，并在《××銀行 支行授信業(yè)務(wù)審查表》上簽署審查意見。

對于屬于區(qū)域管理總部貸審會(huì)權(quán)限或總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由支行行長在授信業(yè)務(wù)審查表上就是否同意該筆業(yè)務(wù)進(jìn)入審批程序簽署意見，低風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)敞口5000萬元以下的授信業(yè)務(wù)，支行行長可授權(quán)分管營銷行長簽署意見。

第五條 信用評級

（一）客戶經(jīng)理在進(jìn)行貸前調(diào)查、撰寫調(diào)查報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)對首貸客戶進(jìn)行客戶信用評級初評（存量客戶每年定期、批量開展評級工作）。

（二）客戶經(jīng)理將初評結(jié)果和相關(guān)材料提交所在部門負(fù)責(zé)人并經(jīng)其審核通過后，將信用等級測評表、財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶信用調(diào)查報(bào)告等材料報(bào)送區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

（三）區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗對評級信息的真實(shí)準(zhǔn)確性進(jìn)行校驗(yàn)，對評級結(jié)果進(jìn)行復(fù)評。

（四）信用評級的認(rèn)定

小企業(yè)評級為C級或D級、大中型企業(yè)評級為AA級以下（不含）的，以區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人的審核意見作為最終評級認(rèn)定結(jié)果。

AA級（含）以上大中企業(yè)客戶、B級（含）以上小企業(yè)客戶，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部牽頭成立的評級認(rèn)定小組集體審議，經(jīng)小組成員簽字確認(rèn)后提交區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核確認(rèn)。其中，評級結(jié)果在AA級（含）以上的大中企業(yè)客戶，應(yīng)報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部進(jìn)行最終認(rèn)定。

（五）信用評級結(jié)果應(yīng)及時(shí)錄入CRMS系統(tǒng)。第六條 業(yè)務(wù)報(bào)批

支行行長或分管營銷副行長對授信業(yè)務(wù)審查通過后，營銷內(nèi)勤應(yīng)向區(qū)域管理總部提交貸前調(diào)查報(bào)告及業(yè)務(wù)資料。區(qū)域管理總部授信審批部授信管理崗負(fù)責(zé)接收，對照送審資料目錄（附件1-

2、1-3），查看形式要件是否完整，提示客戶經(jīng)理補(bǔ)齊缺失要件，并登記臺賬。

第二章 評審、審批、審核

第七條 審批受理

公司業(yè)務(wù)部授信部授信管理崗負(fù)責(zé)受理送審單位報(bào)送審批的業(yè)務(wù)，并對報(bào)送資料的完整性、報(bào)送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按規(guī)定確定后續(xù)的評審、審批模式，同時(shí)將送審業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型和審批人員的授權(quán)，分配給相應(yīng)的評審、審批人員。

第八條 評審

公司業(yè)務(wù)部授信部評審崗對提交的授信業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性、合理性進(jìn)行全面評估審查，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)集中度、借款人基本情況、行業(yè)情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途、還款來源、貸款擔(dān)保、貸款效益、前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評價(jià)、貸款風(fēng)險(xiǎn)等，并提出同意與否定的明確意見及相應(yīng)的控險(xiǎn)措施，形成評審報(bào)告（格式見附件2-

1、2-2）。審批人對評審報(bào)告進(jìn)行審核并簽字確認(rèn)。

具體評審要求可參考相應(yīng)的評審細(xì)則（《××銀行集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信評審細(xì)則（2012版）》（××銀行風(fēng)管〔2012〕3號）、《××銀行對公國際業(yè)務(wù)授信評審細(xì)則（2011年版）》（××銀行風(fēng)管〔2011〕60號）、《××銀行流動(dòng)資金貸款評審細(xì)則（2010版）》（××銀行風(fēng)管〔2010〕61號）、《××銀行票據(jù)業(yè)務(wù)評審細(xì)則（2010版）》（××銀行風(fēng)管〔2010〕59號）、《××銀行固定資產(chǎn)貸款評審細(xì)則（2010版）》（××銀行風(fēng)管〔2010〕60號））。

對于調(diào)查報(bào)告不完整、不全面的，評審崗可根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查或要求客戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料。評審崗要求客戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料的，客戶經(jīng)理應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。

第九條 審批

區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審批采用單人審批和貸審會(huì)集體審議兩種形式。

（一）單人審批

屬于單人審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由被授權(quán)審批人個(gè)人出具同意（可包括增加若干先決條件、減少額度、提高利率等要求）、不同意或者補(bǔ)充調(diào)查后再報(bào)的審批意見（格式見附件2-3），并提交授信部負(fù)責(zé)人簽批。

單人審批同意的授信業(yè)務(wù)，屬于需提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件2-4）。

單人審批否決的授信業(yè)務(wù)，報(bào)授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（格式見附件），由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。

（二）貸審會(huì)審議

1、屬于信貸審查委員審議范圍的授信業(yè)務(wù)，根據(jù)審批規(guī)則分別提交三人、五人信貸審查委員會(huì)審議。

（1）授信管理崗應(yīng)在貸審會(huì)召開前1—2天將會(huì)議議程及授信評審報(bào)告提交貸審會(huì)成員，并通知相關(guān)支行人員準(zhǔn)時(shí)參會(huì)。

（2）貸審會(huì)應(yīng)對審議的貸款進(jìn)行投票表決，根據(jù)投票結(jié)果，形成貸審會(huì)結(jié)論，并由授信管理崗在貸審會(huì)結(jié)束后公開唱票。

（3）評審人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄會(huì)議討論內(nèi)容，并形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要（附件2-5），在對公授信業(yè)務(wù)審批表（格式見附件2-6）內(nèi)填寫討論要點(diǎn)及決議記錄，由評審、審批崗雙簽后交由授信部負(fù)責(zé)人審核簽字。

2、貸審會(huì)審議通過的授信業(yè)務(wù)，屬于應(yīng)提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書。

3、貸審會(huì)審議否決的授信業(yè)務(wù)，報(bào)授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書，由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。

第十條 審核

授信審核部對審批同意的授信業(yè)務(wù)的程序合規(guī)性、政策合規(guī)性、重點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)和授信方案審慎性進(jìn)行審核（總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)及部分低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化小企業(yè)“便捷貸”業(yè)務(wù)除外），對審核項(xiàng)目提出“同意”和“不同意”的明確意見（無附加條件），具體審核要求見《××銀行授信審核工作指引（暫行）），以下簡稱“審核指引”》。

（一）業(yè)務(wù)受理和分配

對于審批通過的授信業(yè)務(wù)，由授信部授信管理崗填寫××銀行授信審核業(yè)務(wù)申請單（格式見附件2-7），經(jīng)主辦審批人及公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人（或被授權(quán)人）簽署意見后，連同送審資料報(bào)授信審核部審核（送審核資料目錄及格式要求見附件1-

4、1-5）。

授信審核部審核管理崗負(fù)責(zé)受理送審核單位報(bào)送審核的業(yè)務(wù)，并對報(bào)送審核資料的完整性、報(bào)送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按審核指引的相關(guān)規(guī)定及送審核業(yè)務(wù)的審批層級確定審核模式，將送審核業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型分配給相應(yīng)的審核崗人員。

（二）初審

授信審核崗對送審核資料進(jìn)行初審，及時(shí)就審核過程中發(fā)現(xiàn)問題與送審核單位審批人員進(jìn)行溝通，并取得反饋。審核崗人員在前述基礎(chǔ)上，按照審核內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，提出同意或不同意的審核意見，并撰寫授信審核報(bào)告（附件2-8）。

（三）雙簽及授信審核會(huì)

區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審核采用雙簽和三人審核會(huì)兩種形式。

1、按雙簽審核模式的業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍螅峤挥袡?quán)復(fù)審人進(jìn)行復(fù)審。其中，單人審批業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及上述人員的授權(quán)人；三人貸審會(huì)審議業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其授權(quán)人。雙簽業(yè)務(wù)，須得

到雙簽組一致同意才能通過。

2、對于五人貸審會(huì)審議的授信業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍螅峤皇谛艑徍瞬控?fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審并召集三人審核會(huì)審議，審核會(huì)的會(huì)議組織及投票表決規(guī)則按審核指引的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

雙簽審核結(jié)果報(bào)送區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其授權(quán)人進(jìn)行簽批，審核會(huì)審核結(jié)果報(bào)送區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)進(jìn)行簽批。

（四）出具審核意見

授信審核部審核管理崗根據(jù)最終審核意見出具《××銀行授信審核意見書》（附件2-

9、2-10）并加蓋審核專用章，通知送審單位領(lǐng)取審核意見書和送審核資料，將相關(guān)審核資料歸檔。

第十一條

閱示

對于經(jīng)履行授信審核程序并獲通過的業(yè)務(wù)，授信部授信管理崗根據(jù)業(yè)務(wù)的權(quán)限，將對公授信業(yè)務(wù)審批表交由有權(quán)閱示人閱示。根據(jù)閱示意見，出具審批通知書。

第十二條

簽發(fā)審批通知書

在履行相關(guān)程序及手續(xù)后，授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件2-4）。區(qū)域管理總部出具的授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)審批專用章。公司業(yè)務(wù)審批專用章由授信部保管、使用。

第十三條

復(fù)議

支行在收到否決批復(fù)后可提請復(fù)議，復(fù)議需填寫《××銀行 區(qū)域管理總部授信業(yè)務(wù)復(fù)議、調(diào)整、再議申請表》（格式見附件2-11），復(fù)議流程與原業(yè)務(wù)審批流程一致，復(fù)議規(guī)則按《關(guān)于規(guī)范審批否決授信業(yè)務(wù)后續(xù)受理規(guī)則的通知》（××銀行風(fēng)管〔2012〕7號）執(zhí)行。

第十四條

調(diào)整

（一）支行對已審批的授信業(yè)務(wù)可提出調(diào)整申請。

（二）按照各調(diào)整事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)整流程分為簡化程序和正常程序兩種。適用于簡化程序的調(diào)整事項(xiàng)包括：

1、利率、費(fèi)率調(diào)整；

2、縮短還款期限，或原貸款期限內(nèi)的分期還款計(jì)劃調(diào)整；

3、授信品種調(diào)整中高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度；

4、同類抵押物替換，替換后抵押率不變或下降；

5、審批通知書涉及企業(yè)名稱、地址等錯(cuò)漏更正；

6、由于超過規(guī)定期限未簽約，導(dǎo)致《審批通知書》失效，在3個(gè)月內(nèi)提出的申請。

（三）對于簡化程序的調(diào)整，屬于區(qū)域管理部權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，由營銷副總經(jīng)理（或被授權(quán)人）核準(zhǔn)，無需進(jìn)入審核流程；屬于總行權(quán)限的業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序上報(bào)總行。對于正常程序的調(diào)整，應(yīng)按照原業(yè)務(wù)審批、審核流程進(jìn)行。

第十五條

額度登錄

區(qū)域管理總部權(quán)限內(nèi)審批通過的業(yè)務(wù)，由公司業(yè)務(wù)部授信管理崗根據(jù)批復(fù)意見在T24系統(tǒng)內(nèi)錄入審批信息及額度。

第三章 簽約與落實(shí)擔(dān)保

第十六條

采集制作印鑒樣本

（一）對于需要采集印鑒的客戶，應(yīng)由區(qū)域管理總部貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理共同辦理采印手續(xù)。

（二）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶預(yù)約采集制作印鑒樣本時(shí)間并提前通知貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）；貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理于約定時(shí)間當(dāng)面采集制作印鑒樣本。

（三）貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與放款支付審核崗人員辦妥印鑒樣本交接手續(xù)。放款支付審核崗人員負(fù)責(zé)將印鑒樣本在信貸驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行注冊建檔，每天營業(yè)終了，將整理好的印鑒樣本移送至相關(guān)信貸檔案保管人員處單獨(dú)歸檔保管。

第十七條

簽約及合同審核

（一）客戶經(jīng)理按要求填妥授信業(yè)務(wù)的各項(xiàng)合同文本，并與借款人、擔(dān)保人的法定代表人（或被授權(quán)人）簽訂借款合同及擔(dān)保合同后，將合同文本、抵質(zhì)押登記申請材料、以及其他業(yè)務(wù)資料提交本單位公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。

（二）公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過后，客戶經(jīng)理按照相關(guān)用印審批程序，經(jīng)有權(quán)人（支行行長或被授權(quán)委托人）簽批后，由營銷內(nèi)勤統(tǒng)一送至支行綜合部辦理相關(guān)用印手續(xù)。

（三）辦妥用印手續(xù)后，綜合部將全套授信材料按重要文件進(jìn)行密封，并遞送至區(qū)域管理總部。

（四）放款支付審核崗人員對收到的全套授信材料進(jìn)行簽約后合同審核（含驗(yàn)印）、抵質(zhì)押登記申請材料等的審核。

（五）放款支付審核崗人員在審核通過的每份合同封面右下角加蓋“簽約審核通過”章；如合同未通過審核，則在未通過的每份合同封面右上角以及合同簽章處加蓋作廢章后，退還客戶經(jīng)理。

第十八條

額度、合同信息錄入

（一）全套授信材料審核通過后，放款支付審核崗人員在CRMS系統(tǒng)中錄入相關(guān)額度、合同信息，在T24系統(tǒng)中錄入合同信息并換人（放款支付審核崗人員或授信審核部負(fù)責(zé)人）復(fù)核。

（二）信息錄入完畢后，放款支付審核崗人員將需留存的授信材料及合同文本歸檔保管，其余的合同文本以及抵質(zhì)押登記申請書等相關(guān)材料返還客戶經(jīng)理。

第十九條

辦理擔(dān)保手續(xù)

客戶經(jīng)理在收到合同文本及抵質(zhì)押申請等材料后，按照最終審批意見，辦妥抵質(zhì)押擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)。對于保證擔(dān)保類業(yè)務(wù)，應(yīng)安排雙人核保。

第二十條

押品入庫

（一）客戶經(jīng)理對收妥的抵質(zhì)押物權(quán)利證明或抵質(zhì)押權(quán)登記文件（以下簡稱“抵質(zhì)押物權(quán)證”）等文件正本進(jìn)行初審并復(fù)印，提交所在支行營業(yè)部進(jìn)行入庫審核。

（二）營業(yè)部在和原件比對一致的抵質(zhì)押物權(quán)證復(fù)印件上加蓋“此件與原件核對無異”章并簽字。客戶經(jīng)理和營業(yè)部雙方將押品當(dāng)面裝封，在填寫好的“抵押或質(zhì)押物保管清單”上簽字確認(rèn)，營業(yè)部加蓋業(yè)務(wù)章，并將“抵質(zhì)押物權(quán)證”入庫保管。

（三）客戶經(jīng)理將第一聯(lián)“保管清單”退還客戶收執(zhí)，作為領(lǐng)取相應(yīng)抵質(zhì)押物的憑據(jù)，并將第四聯(lián)“保管清單”以及加蓋“此件與原件核對無異”章的“抵質(zhì)押物權(quán)證”復(fù)印件提交區(qū)域總部放款支付審核崗人員進(jìn)行放款審核。

第四章 放款與支付

第二十一條

支付前放款審核

（一）受托支付方式下，支行營銷部門應(yīng)要求借款人提供書面提款申請、借款憑證、與交易對手相關(guān)交易資料等。自主支付方式下，支行營銷部門應(yīng)要求借款人提供書面用款計(jì)劃、借款憑證等。

（二）客戶經(jīng)理審核借款人提出的材料，審核無誤后在借款憑證上簽字，并

提交營銷部門負(fù)責(zé)人、營銷分管行長審核簽字。受托支付方式下客戶經(jīng)理應(yīng)填列“貸款資金受托支付審核單”（附件4-1），提出支付審核意見；自主支付方式下客戶經(jīng)理應(yīng)填列“貸款資金自主支付監(jiān)控聯(lián)系單”（附件4-2），審核支付計(jì)劃，提出自主支付監(jiān)控要求。審核通過后，報(bào)所在單位營銷分管行長進(jìn)行核批。

（三）營銷分管行長審核確認(rèn)后，客戶經(jīng)理將相關(guān)授信資料（包括放款與支付材料、經(jīng)營業(yè)部確認(rèn)的權(quán)證復(fù)印件、入庫回單等）按重要文件進(jìn)行密封，并遞送至區(qū)域管理總部進(jìn)行放款與支付前審核。

（四）區(qū)域管理總部放款支付審核崗人員須嚴(yán)格按照本行制度進(jìn)行放款與支付前審核。審核無誤后，在CRMS系統(tǒng)錄入出賬信息，以及打印放款通知單/簽發(fā)通知單，提交授信審核部負(fù)責(zé)人簽批。

第二十二條

實(shí)施放款

放款支付審核崗人員將放款通知單/簽發(fā)通知單、借款憑證、支付審核單等資料送區(qū)域總部所在營業(yè)部會(huì)計(jì)柜，經(jīng)經(jīng)辦柜員審核無誤后進(jìn)行賬務(wù)處理。

第二十三條

憑證交接與臺賬登錄

次日放款支付審核崗人員收妥放款營業(yè)部會(huì)計(jì)柜傳遞來的借款憑證（信貸臺賬聯(lián)）和經(jīng)簽章確認(rèn)的一份“放款通知單/簽發(fā)通知單”，歸檔保管，并及時(shí)登錄相關(guān)信息臺賬。

第二十四條

檔案整理與裝訂

放款完成后，放款支付審核崗人員應(yīng)于放款操作后二天內(nèi)整理檔案資料，交相關(guān)信貸檔案管理人員歸檔保管。檔案管理人員應(yīng)按本行信貸檔案管理辦法要求進(jìn)行裝訂、歸檔、登記臺賬并妥善保管。

第二十五條

支付

（一）受托支付

區(qū)域管理部所在營業(yè)部放款經(jīng)辦柜員對支付要素進(jìn)行審核，在對借款人提交的對外劃付憑證與支付審核單審核一致的情況下，直接將貸款資金從借款人賬戶劃付到交易對手賬戶，并由記賬柜員、復(fù)核柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行支付信息的錄入、復(fù)核。

（二）自主支付

區(qū)域管理部所在營業(yè)部經(jīng)辦柜員根據(jù)自主支付監(jiān)管要求實(shí)施監(jiān)管，對借款人的支付憑證進(jìn)行審核。審核通過后，由相關(guān)柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行支付信息的錄入、復(fù)核，并填寫劃付記錄，及時(shí)返還客戶經(jīng)理。對于有疑義的貸款資金支付，應(yīng)向客戶經(jīng)理進(jìn)行確認(rèn)后，再對外支付。

第二十六條

支付后審核

（一）支付后，客戶經(jīng)理在CRMS系統(tǒng)中錄入貸款資金支付信息，同時(shí)根據(jù)相關(guān)要求收集補(bǔ)充支付佐證材料以及資金流向資料，每月的第5個(gè)工作日前，提交放款支付審核崗人員進(jìn)行復(fù)核、歸檔。

（二）放款支付審核崗人員復(fù)核無誤后，登陸CRMS系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)復(fù)核操作。對于自主支付不合規(guī)的，同時(shí)報(bào)客戶經(jīng)理與貸后管理部檢查監(jiān)測崗人員，實(shí)施“雙人督辦”以及流向失控補(bǔ)救。

第五章 貸后管理

第二十七條

授信后檢查

（一）客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度要求，實(shí)施授信后檢查并撰寫檢查工作日志/授信后檢查報(bào)告。授信后檢查報(bào)告應(yīng)逐級送營銷部門負(fù)責(zé)人、分管營銷行長審核確認(rèn)并簽字后，交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，將相關(guān)檢查報(bào)告上傳CRMS系統(tǒng)。營銷部門應(yīng)將授信后檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)告知檢查監(jiān)測崗人員和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗人員。

（二）檢查監(jiān)測崗每月審閱客戶經(jīng)理授信后檢查報(bào)告，對授信后檢查的內(nèi)容、范圍、質(zhì)量等提出意見并簽字，對客戶經(jīng)理檢查報(bào)告上傳CRMS系統(tǒng)的情況進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督；確認(rèn)檢查到位的，將貸后檢查資料交檔案管理崗歸檔；檢查不到位的，向支行營銷負(fù)責(zé)人反饋并退還補(bǔ)充檢查。

（三）區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部應(yīng)根據(jù)需要安排專項(xiàng)授信后檢查。檢查監(jiān)測崗可獨(dú)立或會(huì)同客戶經(jīng)理進(jìn)行專項(xiàng)授信后檢查，撰寫專項(xiàng)授信后檢查報(bào)告，并提交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人審閱、簽字后交檔案管理崗歸檔。

（四）區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部應(yīng)積極組織實(shí)施內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、檢查工作，接受風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的再管理并落實(shí)有關(guān)工作要求。

（五）檢查監(jiān)測崗應(yīng)將各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)報(bào)告區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人，并反饋營銷部門、督促營銷部門落實(shí)整改，重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告貸后管理部和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

第二十八條

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

（一）預(yù)警信號采集、報(bào)告

客戶經(jīng)理獲取受信人的財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息后，對獲取的風(fēng)險(xiǎn)

信息進(jìn)行分析，確定受信人所有的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。

客戶經(jīng)理確定預(yù)警信號后，應(yīng)及時(shí)報(bào)告支行營銷部門負(fù)責(zé)人，按照《××銀行對公客戶授信后管理辦法（試行）》（××銀行風(fēng)管〔2008〕26號）的要求填報(bào)《對公授信預(yù)警報(bào)告》（附件5-1），經(jīng)支行營銷部門負(fù)責(zé)人審核簽字后報(bào)送區(qū)域管理總部的公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，并經(jīng)其負(fù)責(zé)人復(fù)核簽字后，提交區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組。

（二）預(yù)警級別認(rèn)定

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組應(yīng)安排專人接收《對公授信預(yù)警報(bào)告》等材料，并經(jīng)初審后提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組進(jìn)行預(yù)警級別認(rèn)定。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組應(yīng)對受信人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因和狀況等進(jìn)行深入分析，根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別的核心特征，參考系統(tǒng)預(yù)警級別提示，對受信人的預(yù)警級別做出客觀認(rèn)定，提出針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施或預(yù)案，并及時(shí)反饋給公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗。

公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗應(yīng)及時(shí)將認(rèn)定的受信人預(yù)警級別、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等反饋支行，并錄入CRMS系統(tǒng)、上傳預(yù)警報(bào)告等材料。

（三）預(yù)警情況報(bào)備

公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗應(yīng)及時(shí)將受信人預(yù)警級別認(rèn)定或調(diào)整為黃色預(yù)警、橙色預(yù)警和紅色預(yù)警的《對公授信預(yù)警報(bào)告》、《對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案》和《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別認(rèn)定表》（附件5-2）等材料，以電子郵件或紙質(zhì)文檔方式，報(bào)備區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗和總行貸后管理部。

區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

黃色預(yù)警、橙色預(yù)警應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備至總行，紅色預(yù)警應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備至總行。

（四）預(yù)警臺賬和清單

區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作臺賬，記錄受信人的預(yù)警信號、預(yù)警級別、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、動(dòng)態(tài)跟蹤情況和調(diào)整情況等；按月上報(bào)《對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警清單》（附件5-3）。

（五）分級處置

客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組提出的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制和處置措施，并將各項(xiàng)措施的執(zhí)行情況和受信人風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化報(bào)告營銷部門負(fù)責(zé)人和公司/零售/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗。

公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗應(yīng)將上述情況及時(shí)報(bào)備區(qū)域

管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗。

（六）預(yù)警級別上調(diào)和下調(diào)

首次預(yù)警后，受信人的風(fēng)險(xiǎn)程度惡化或出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號等情形，可參照首次預(yù)警的流程對該受信人的預(yù)警級別進(jìn)行上調(diào)。

首次預(yù)警后，受信人的風(fēng)險(xiǎn)程度出現(xiàn)明顯下降或消除，客戶經(jīng)理可按要求填報(bào)《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別調(diào)整/認(rèn)定申請表》（附件5-4），經(jīng)營銷部門負(fù)責(zé)人簽字后，報(bào)送公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，并經(jīng)其負(fù)責(zé)人復(fù)核簽字后，提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組。

區(qū)域管理總部有權(quán)對受信人預(yù)警級別從黃色預(yù)警下調(diào)為常規(guī)預(yù)警和從一年以上的常規(guī)預(yù)警調(diào)出預(yù)警清單。超區(qū)域管理總部權(quán)限下調(diào)的，區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗應(yīng)及時(shí)將受信人的《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別調(diào)整/認(rèn)定申請表》（附件5-4）等相關(guān)材料上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組應(yīng)將預(yù)警級別調(diào)整意見及時(shí)反饋公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，檢查監(jiān)測崗應(yīng)將調(diào)整后的相關(guān)信息錄入CRMS系統(tǒng)，并反饋支行客戶經(jīng)理和營銷部門負(fù)責(zé)人。

（七）持續(xù)監(jiān)控

對于受信人預(yù)警級別下調(diào)后，有新的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)落實(shí)，并將各項(xiàng)措施的執(zhí)行情況和受信人風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化報(bào)告營銷部門負(fù)責(zé)人和公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗。

檢查監(jiān)測崗應(yīng)將上述情況及時(shí)報(bào)備區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗。

（八）分類管理

區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部檢查監(jiān)測崗應(yīng)對全轄范圍的對公授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況進(jìn)行定期監(jiān)測，并根據(jù)受信人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別實(shí)行不同的內(nèi)部管理，如下調(diào)授信業(yè)務(wù)五級分類、實(shí)行預(yù)警后報(bào)告等。預(yù)警后報(bào)告應(yīng)對受信人的風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)程度變化等進(jìn)行如實(shí)反映、深入分析。

1、對于常規(guī)預(yù)警的受信人，應(yīng)結(jié)合預(yù)警信號做好跟蹤檢查，并在每月的分支行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告中對受信人最新的風(fēng)險(xiǎn)狀況、分級處置情況等進(jìn)行詳細(xì)描述。

2、對于黃色預(yù)警的受信人，除做好上述常規(guī)預(yù)警要求的工作外，還應(yīng)結(jié)合受信人的風(fēng)險(xiǎn)排查情況、風(fēng)控措施執(zhí)行情況等，一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)程度未見明顯改善，應(yīng)及時(shí)將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至關(guān)注類。

3、對于橙色預(yù)警的受信人，除做好上述常規(guī)預(yù)警要求的工作外，一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)及時(shí)將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至關(guān)注類；結(jié)合受信人的風(fēng)險(xiǎn)排查情況，積極落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)控措施，一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)程度未見明顯改善甚至惡化的，應(yīng)及時(shí)將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至后三類。

4、對于紅色預(yù)警的受信人，應(yīng)密切跟蹤其風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)態(tài)采取各項(xiàng)風(fēng)控措施和預(yù)案；一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)立即將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至后三類；每月報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況和資產(chǎn)保全情況等，有突發(fā)情況即時(shí)逐級報(bào)告至總行貸后管理部和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)分類

（一）初步分類

每月/季，客戶經(jīng)理整理、收集經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息資料，按要求及時(shí)填寫《授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作底稿》（格式見附件5-5），并提出初步分類意見和分類理由，提交貸后管理部檢查監(jiān)測崗實(shí)施復(fù)審。

（二）分類復(fù)審

1、貸后管理部檢查監(jiān)測崗對客戶經(jīng)理提交的風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息資料、分類工作底稿及分類初步意見等進(jìn)行復(fù)審，提出分類復(fù)審意見，與分類相關(guān)資料一并提交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗進(jìn)一步復(fù)審。

2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗對分類相關(guān)資料、初分分類及復(fù)審意見等進(jìn)行復(fù)審，對初步分類依據(jù)資料的完整性和分類適用標(biāo)準(zhǔn)的恰當(dāng)性做出判斷，提出進(jìn)一步分類復(fù)審意見，一并提交分類認(rèn)定小組討論認(rèn)定。

（三）分類集體討論認(rèn)定

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗牽頭召集分類級別集體認(rèn)定會(huì)；分類認(rèn)定小組根據(jù)授信后情況，分析授信業(yè)務(wù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義與分類標(biāo)準(zhǔn)，集體討論審定風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，并在《風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表》（格式見附件（附件5-6））中簽署分類認(rèn)定意見。若涉及分類調(diào)整，應(yīng)在集體審定意見中明確提出調(diào)整建議及理由；若分類最終認(rèn)定權(quán)在上級機(jī)構(gòu)，則提出申請，進(jìn)入“超權(quán)限認(rèn)定程序”。

分類認(rèn)定小組成員可包括區(qū)域管理總部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人、貸后管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗客戶經(jīng)理等；區(qū)域管理總部總經(jīng)理至少應(yīng)參加“超權(quán)限認(rèn)定申請”及“重要事項(xiàng)”分類的集體討論認(rèn)定。

（四）審核確認(rèn)分類結(jié)果

區(qū)域管理總部總經(jīng)理為轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)分類結(jié)果的第一責(zé)任人。對區(qū)域管理總部權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的認(rèn)定，經(jīng)分類認(rèn)定小組評估認(rèn)定后，須報(bào)經(jīng)總經(jīng)理/風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理最終審核認(rèn)定。

（五）超權(quán)限認(rèn)定

1、對需上級機(jī)構(gòu)最終認(rèn)定的分類，區(qū)域管理總部提出申請并填寫“超權(quán)限認(rèn)定申請報(bào)告”（格式見附件5-7），報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

2、對總行權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的認(rèn)定，總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部對照風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義，根據(jù)對全行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控狀況，進(jìn)行內(nèi)部評估審定。

其中，對前兩類與后三類之間的調(diào)整認(rèn)定，須逐筆報(bào)總行分管行領(lǐng)導(dǎo)最終審核認(rèn)定（行領(lǐng)導(dǎo)外出期間，考慮時(shí)效性要求，可將分類認(rèn)定終審權(quán)限臨時(shí)轉(zhuǎn)授權(quán)總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人）；對正常與關(guān)注之間、后三類之間的分類調(diào)整最終審權(quán)限可轉(zhuǎn)授至總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人。

3、總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部將涉及總行權(quán)限內(nèi)認(rèn)定的最終分類結(jié)果以書面形式通知相關(guān)單位，并抄送總行貸后管理部。

（六）最終認(rèn)定結(jié)果錄入

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測崗將所有最終分類結(jié)果錄入CRMS系統(tǒng)，將所有風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)資料提交檔案管理崗保管。

第三十條

檔案借閱

支行應(yīng)盡量減少檔案借閱，對于經(jīng)常需查閱的檔案資料，可復(fù)印留存。確需借閱的，借閱者應(yīng)填寫借閱申請單（附件5-8），提交區(qū)域管理總部授信審核部負(fù)責(zé)人審核。授信審核部負(fù)責(zé)人審核同意并簽字后，檔案管理崗登記借閱臺賬（附件5-9），提取信貸檔案交借閱者并辦妥交接簽收，交接單格式可參見附件5-10。

對于行外借閱，借閱者應(yīng)填寫借閱申請單，由區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審核。

除上級部門借閱外，借閱者應(yīng)在區(qū)域總部指定地點(diǎn)查閱。

借閱檔案應(yīng)在指定時(shí)間內(nèi)歸還，檔案管理崗檢查后入庫保管，并登記臺賬。第三十一條

權(quán)證變更、出借

若授信后擔(dān)保條件的變更或抵質(zhì)押登記事項(xiàng)變更需出借權(quán)證辦理變更手續(xù)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)先就授信條件變更事項(xiàng)，按規(guī)定的審批流程上報(bào)審批。審批通過后，客戶經(jīng)理填寫“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”（附件5-11），經(jīng)所在支行營銷負(fù)責(zé)人和營銷行長審核，交區(qū)域管理總部放款支付審核崗人員審核后，報(bào)授信審核部負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)。核準(zhǔn)同意后，區(qū)域管理總部貸后管理人員（或委托第三方）會(huì)同客戶經(jīng)理到支行營業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上與營業(yè)部做好出庫簽收記錄，“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”復(fù)印件由營業(yè)部留存。區(qū)域總部貸后管理崗人員與客戶經(jīng)理會(huì)同辦理未到期授信的“抵質(zhì)押物權(quán)證”變更和部分撤銷等手續(xù)。

區(qū)域總部放款支付審核崗人員將“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”進(jìn)行專冊保管，并做好“抵質(zhì)押物權(quán)證”出借登記，及時(shí)督促借取方按時(shí)歸還，對于逾期未歸還的應(yīng)查明原因，及時(shí)催討。確因遺失無法收回權(quán)證的，應(yīng)至相關(guān)登記部門辦理掛失補(bǔ)辦手續(xù)。

變更后的“抵質(zhì)押物權(quán)證”取回后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行核對，核對無誤后在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上簽字做取回簽收記錄，并將“抵質(zhì)押物權(quán)證”送交所在支行營業(yè)部入庫保管，入庫手續(xù)按照上述押品入庫流程辦理。

第六章 回收與處置

第三十二條

按期收息

支行營銷條線應(yīng)按結(jié)息周期定期通知借款人按期付息。借款人應(yīng)按借款合同約定，確保將當(dāng)期利息足額存入其在本行的結(jié)算賬戶。T24系統(tǒng)在結(jié)息日作自動(dòng)結(jié)息處理。

對于未按期存入足額利息的授信客戶，支行營銷條線應(yīng)分析欠息原因，加強(qiáng)監(jiān)控，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并將相關(guān)信息報(bào)送區(qū)域管理總部，重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)向總行報(bào)告。

第三十三條

提前還款

授信客戶需要提前還款的，應(yīng)向本行提交提前還款申請。客戶經(jīng)理審核提前還款申請，提交有權(quán)簽字人審核并在還款憑證上簽字后，將還款憑證等資料送支行所在營業(yè)部。營業(yè)部經(jīng)辦柜員審核還款憑證，實(shí)施驗(yàn)印，記賬柜員在T24系統(tǒng)內(nèi)錄入還款信息，復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核。

第三十四條

貸款回收

貸款到期前，支行營銷條線應(yīng)事先通知借款人按時(shí)還本付息。

（一）正常還款

到期日正常扣款后，次日營業(yè)部復(fù)核柜員打印一式兩聯(lián)貸款清算通知書，一聯(lián)交貸后管理部，一聯(lián)作為會(huì)計(jì)資料歸檔保管。貸后管理部收到貸款清算通知書后，在CRMS中補(bǔ)錄還款臺賬，并將貸款清算通知書交授信審核部歸檔保管。

（二）貸款展期

如借款人因臨時(shí)經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題預(yù)計(jì)不能按時(shí)還款，并提前向本行申請展期的，支行客戶經(jīng)理應(yīng)核查展期申請，提出展期貸款調(diào)查意見，明確是否同意后，報(bào)營銷負(fù)責(zé)人審查。審查通過后，提交區(qū)域管理總部貸后管理部審查，貸后管理

部審查同意后，提交有權(quán)審批人/機(jī)構(gòu)審批。

對于貸款展期申請被否決，以及未正常還款且未提出展期申請的，貸款到期日次日轉(zhuǎn)入逾期貸款管理，營業(yè)部經(jīng)辦柜員手工填寫逾期憑證或存貸款計(jì)息憑證，一聯(lián)由會(huì)計(jì)作底卡，另一聯(lián)交客戶作逾期通知。

第三十五條 押品釋放

授信業(yè)務(wù)全額清償后，經(jīng)辦單位可釋放抵質(zhì)押物。釋放審批流程為： 客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提交的加蓋單位公章的保管清單第一聯(lián)收執(zhí)聯(lián)及相應(yīng)申請，填寫“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”，并附還款憑證等經(jīng)所在支行營銷負(fù)責(zé)人和營銷行長審核，交區(qū)域授信審核部放款支付審核崗進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)授信審核部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理核準(zhǔn)。由客戶經(jīng)理到所在支行營業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上與營業(yè)部做好出庫簽收記錄，“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”復(fù)印件由營業(yè)部留存。區(qū)域放款支付審核崗根據(jù)“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表” 在“抵質(zhì)押物權(quán)證”管理臺賬中做釋放登記。客戶經(jīng)理將“抵質(zhì)押物權(quán)證”原件返還客戶，辦妥簽收手續(xù)和相應(yīng)的登記撤銷手續(xù)。

第三十六條 逾期催收

貸款轉(zhuǎn)入逾期當(dāng)日，支行營銷條線應(yīng)向借款人發(fā)出逾期催收通知，并書面通知擔(dān)保人代為清償。未或全額清償?shù)模瑒t實(shí)施訴訟保全措施或貸款重組等方式。

第三十七條 貸款重組

（一）客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)重組業(yè)務(wù)相關(guān)制度要求，撰寫貸款重組的申請報(bào)告，形成重組貸款申報(bào)材料，逐級送營銷部門負(fù)責(zé)人、分管營銷行長確認(rèn)并簽字后，提交貸后管理部審查。

（二）貸后管理部保全管理崗對支行重組貸款的申請進(jìn)行審查,重點(diǎn)審查重組貸款是否必要和符合重組條件，并逐級送貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn)并簽字，提交區(qū)域管理總部信貸審查委員會(huì)（化解委）審核。

（三）區(qū)域管理總部信貸審查委員會(huì)（化解委）審核通過的，將重組化解方案和重組貸款審核材料上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部或（化解委）審批。

（四）區(qū)域管理總部根據(jù)總行批復(fù)同意的貸款重組方案進(jìn)行操作。

（五）客戶經(jīng)理應(yīng)對重組貸款嚴(yán)格執(zhí)行根據(jù)第五章貸后管理的要求，并適度增加對重組貸款授信后檢查的頻率。

（六）區(qū)域管理總部必須建立重組貸款臺賬,并遵循及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則，對重組貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。

第三十八條 抵債資產(chǎn)管理

（一）抵債資產(chǎn)收取

1、貸后管理部保全管理崗應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)管理相關(guān)制度要求，撰寫抵債資產(chǎn)收取方案的請示報(bào)告，逐級送營銷部門負(fù)責(zé)人、分管營銷行長確認(rèn)并簽字后，提交貸后管理部審查。

2、貸后管理部保全管理崗對經(jīng)營機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)收取方案進(jìn)行審查,重點(diǎn)審查抵債資產(chǎn)收取的合法合規(guī)性、是否符合收取條件，逐級送貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、區(qū)域管理總部負(fù)責(zé)人確認(rèn)并簽字，提交總行公司業(yè)務(wù)部（貸后管理部）審批。

3、總行審批通過后，總行公司業(yè)務(wù)部向區(qū)域管理總部下發(fā)《抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬通知書》，區(qū)域管理總部保全管理崗辦理抵債相關(guān)手續(xù)如辦理產(chǎn)權(quán)過戶或變更登記等確權(quán)手續(xù)以及實(shí)物或權(quán)利憑證的移交，并按照我行規(guī)章制度要求進(jìn)行相關(guān)的賬務(wù)處理。

4、收取工作完畢后，區(qū)域管理總部應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)填妥《抵債資產(chǎn)收取情況備案表》交總行公司業(yè)務(wù)部備案。

（二）抵債資產(chǎn)保管

1、資產(chǎn)保管。抵債資產(chǎn)重要權(quán)利憑證原件，包括：產(chǎn)權(quán)證、股權(quán)證等，由區(qū)域管理總部上交總行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)一保管。抵債資產(chǎn)實(shí)物由區(qū)域管理總部自行妥善保管，資產(chǎn)性質(zhì)特殊確需委托第三人保管的，選擇具備資質(zhì)的保管人并訂立規(guī)范的委托保管合同。

2、價(jià)值管理。區(qū)域管理總部保全管理崗應(yīng)密切關(guān)注抵債資產(chǎn)價(jià)值變化及其影響因素的有關(guān)信息，對于可能導(dǎo)致資產(chǎn)大幅貶值的異常情況或風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)向區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部、總行公司業(yè)務(wù)部報(bào)告預(yù)警，并同時(shí)采取有效的防范與補(bǔ)救措施。

3、盡職檢查。區(qū)域管理總部應(yīng)進(jìn)行定期與不定期盡職檢查。定期盡職檢查每季度一次，發(fā)生特殊異常情況或其它實(shí)際情況需要的，區(qū)域管理總部應(yīng)自行組織不定期盡職檢查，檢查完畢后，應(yīng)填寫《抵債資產(chǎn)盡職檢查報(bào)告表》上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。

5、出租自用。區(qū)域管理總部需出租或自用抵債資產(chǎn)的，一律報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部審批。

(三)抵債資產(chǎn)處置

1、抵債資產(chǎn)處置方案的審批與收取方案審批流程相同。

2、區(qū)域管理總部根據(jù)總行批復(fù)意見實(shí)施處置方案，辦理相關(guān)手續(xù)（如辦理產(chǎn)權(quán)過戶或變更登記等確權(quán)手續(xù)）、實(shí)物或權(quán)利憑證的移交，按照我行規(guī)章制度要求進(jìn)行相關(guān)的賬務(wù)處理。

3、處置工作完畢后，區(qū)域管理總部應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)填妥《抵債資產(chǎn)處置情況備案表》交總行公司業(yè)務(wù)部備案。

第三十九條 訴訟管理

（一）我行為原告案件

1、客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信類民事訴訟相關(guān)制度要求，對授信類資產(chǎn)的債務(wù)人資產(chǎn)狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，撰寫訴訟方案的請示報(bào)告，逐級送營銷部門負(fù)責(zé)人、分管營銷行長確認(rèn)并簽字后，提交貸后管理部審查。

2、貸后管理部保全管理崗對支行抵債資產(chǎn)收取方案進(jìn)行審查，逐級送貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、區(qū)域管理總部負(fù)責(zé)人審批。對超越區(qū)域管理總部權(quán)限的，應(yīng)提交總行公司業(yè)務(wù)部審批。

3、區(qū)域管理總部應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)審批的訴訟方案實(shí)施保全和訴訟。因特殊原因不實(shí)施或暫緩實(shí)施的，保全管理崗應(yīng)按原審批程序提交書面報(bào)告說明理由。

4、如出現(xiàn)以下緊急情況，需立即提起訴訟或采取財(cái)產(chǎn)保全措施的，區(qū)域管理總部可口頭請示總行公司業(yè)務(wù)部同意后先行實(shí)施，但應(yīng)在提起訴訟后的十五日內(nèi)補(bǔ)辦審批手續(xù)：

（1）行外其他債權(quán)人對我行的債務(wù)人提起訴訟，且可能對我行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生重大影響的突發(fā)情況；

（2）債務(wù)人的經(jīng)營情況或經(jīng)營環(huán)境發(fā)生突變，不立即采取訴訟手段將影響我行信貸資產(chǎn)安全的情況；

（3）其他可能影響我行信貸資產(chǎn)安全的緊急情況。

5、區(qū)域管理總部在訴訟中如出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)之一的，應(yīng)在知曉或應(yīng)當(dāng)知曉該事項(xiàng)的三個(gè)工作日內(nèi)按原層級審批：

我行提出的訴訟請求可能全部或部分未得到法院支持（如我行的債權(quán)擔(dān)保被法院認(rèn)定無效或撤銷的），我行擬提起或不提起上訴或再審申請的；我行擬申請撤訴或解除保全措施的；其他重大事項(xiàng)。

6、在訴訟和解和申請執(zhí)行中，如涉及到債權(quán)讓步，應(yīng)按照我行授權(quán)的相關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)。

（二）我行為被告的案件（涉及授信類業(yè)務(wù)）

1、區(qū)域管理總部在獲知以我行作為被告（含第三人，下同）的訴訟案件之日起的五個(gè)工作日內(nèi)，保全管理崗提出應(yīng)訴方案。區(qū)域管理總部應(yīng)按權(quán)限完成應(yīng)訴方案的審批，并填寫《授信類訴訟及執(zhí)行案件審批表（我行為被告或第三人）》，在有關(guān)應(yīng)訴方案實(shí)施后十個(gè)工作日內(nèi)向總行公司業(yè)務(wù)部報(bào)備。

2、區(qū)域管理總部應(yīng)在收到以我行為被告的起訴狀副本的十五日內(nèi)向法院提出書面答辯意見。應(yīng)訴中如出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)之一的，保全管理崗應(yīng)形成專題書面報(bào)告報(bào)該訴訟方案的原審批單位，經(jīng)同意后方可實(shí)施：

（1）我行提出的答辯意見可能全部或部分未得到法院支持，我行擬提起或不提起上訴或再審申請的；

（2）我行擬與原告達(dá)成和解協(xié)議的；

（3）原告的訴訟請求發(fā)生變化等造成原應(yīng)訴方案需作重大調(diào)整的。

（三）聘請律師

區(qū)域管理總部可根據(jù)案件的難易程度等情況選擇行內(nèi)員工代理、或聘請行外律師代理，外聘律師應(yīng)優(yōu)先聘用我行律師團(tuán)成員代理案件，如聘請團(tuán)外律師以及律師費(fèi)率超過權(quán)限的，均應(yīng)將聘請律師方案上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部審批。

第四十條 呆賬核銷

（一）核銷報(bào)批

1、保全管理崗根據(jù)有關(guān)核銷管理辦法要求準(zhǔn)備核銷申報(bào)材料，逐級交貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審查材料是否符合要求，營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)審查支付憑證、還款憑證和利息憑證的復(fù)印件是否完整，會(huì)計(jì)核算是否規(guī)范，復(fù)印件金額與賬面金額及核銷申報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否一致。

2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部發(fā)起責(zé)任認(rèn)定，區(qū)域管理總部根據(jù)總行要求完成責(zé)任認(rèn)定和處罰，提交總行公司業(yè)務(wù)部初審。

（二）賬務(wù)處理

1、總行公司業(yè)務(wù)部根據(jù)不良資產(chǎn)化解委員會(huì)審議通過情況，下發(fā)呆賬核銷轉(zhuǎn)賬通知。

2、在收到呆賬核銷轉(zhuǎn)賬通知后，區(qū)域管理總部營運(yùn)管理部應(yīng)按照通知要求及時(shí)安排轉(zhuǎn)賬，將相關(guān)呆賬轉(zhuǎn)入表外登記，同時(shí)落實(shí)專人負(fù)責(zé)賬銷案存?zhèn)鶛?quán)的繼續(xù)追索，并將追索責(zé)任人名單報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部備案。

第四十一條 已核銷管理

（一）日常管理

保全管理崗負(fù)責(zé)本單位已核銷資產(chǎn)的日常管理和債權(quán)清收，主要職責(zé)包括但不限于：負(fù)責(zé)臺賬管理和維護(hù)、分類工作（有無追索權(quán)）、債權(quán)清收等。

（二）分類認(rèn)定

已核銷資產(chǎn)中無追索權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定的審批程序如下：

1、保全管理崗填制《××銀行無追索權(quán)已核銷資產(chǎn)認(rèn)定審批表》，組織相關(guān)證明材料，逐級交貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部、區(qū)域管理總部總經(jīng)理室審核確認(rèn)并簽字；

2、區(qū)域管理總部《××銀行無追索權(quán)已核銷資產(chǎn)認(rèn)定審批表》一式兩份報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)；

3、總行公司業(yè)務(wù)部下發(fā)核準(zhǔn)單后，保全管理崗應(yīng)及時(shí)在《××銀行已核銷資產(chǎn)管理臺賬》中如實(shí)反映。

（三）資產(chǎn)清收

已核銷資產(chǎn)的清收中采取訴訟、重組、抵債、風(fēng)險(xiǎn)代理方案和債權(quán)讓步（減免）等清收化解措施的，審批流程與同類型業(yè)務(wù)相同。