第一篇：信貸業務貸后管理辦法(試行)（精選）

信貸業務貸后管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規范XXX公司（以下簡稱公司）信貸業務 經營管理，有效控制貸后風險，確保信貸資金安全，根據《貸款 通則》、《商業銀行授信工作盡職指引》等法規和公司相關制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指從信貸業務發生后直到本 息收回或信用結束的全過程各項管理與服務活動。包括帳戶監 管、貸后檢查、風險預警、風險分類及不良貸款處理、貸款收回、檔案管理、客戶維護等。

第三條 貸后管理堅持職責明確、責任到人、檢查到位、及時預警、快速處理、安全收回的原則。

第四條 貸后管理的最終目標是按期足額收回信貸業務本息，并與客戶建立持續發展的業務合作關系。

第二章 貸后管理部門及職責

第五條 貸后管理由公司協同承擔，日常管理由公司信貸前臺部門負責。

第六條 業務發展部、營業部信貸前臺部門是貸后管理的具體承擔者，應設臵貸后管理崗位，承擔貸款客戶日常管理與維護工作。主要職責是：

（一）資金監管、貸后日常監測及客戶維護。監管信貸資金 使用情況，限制性條件落實情況，監測客戶償債能力、盈利能力 及現金流變化情況，開展貸后跟蹤檢查，收集客戶財務、非財務 信息，并定期聯系客戶，做好客戶維護工作；

（二）對擔保人近況及擔保物情況進行定期監測；

（三）風險分類及日常管理。按規定復測客戶信用等級，及 時進行信貸資產風險分類，建立貸款監測臺賬，整理、收集檔案 資料，登錄信貸管理系統，收回貸款本金及利息；

（四）提出不良貸款清收方案，并具體實施；

（五）風險預警。發現風險信號及時預警并提出有針對性的 處理意見；

（六）定期報告。定期向公司領導或信貸前臺部門負責人匯 報轄內貸后管理情況；

（七）公司交辦的其它貸后管理工作。

第七條 公司是轄內貸后管理的組織者與監控者，負責重大授信客戶日常管理與維護工作。日常管理由信貸前臺部門負責，相關部門各負其責。具體職責如下：

（一）公司信貸前臺部門職責

1.組織、指導、督促部門或公司營業部實施貸后檢查和客 戶服務工作，對貸后管理涉及的具體問題及時提出處理意見，重大事項及時向公司領導及公司匯報，并抄送公司風險管理部；

2.按規定復測所轄客戶信用等級，負責貸款本息回收及重點客戶維護工作；

3.負責信貸資產風險分類的初分工作； 4.交辦的其它貸后管理工作。

（二）風險管理部職責

1.對轄內貸款風險狀況進行風險分析，發現異常情況應隨時 上報，及時提示并督促部門或公司營業部限期處理，并告知公司信貸前臺部門；

2.對轄內貸后管理情況實施現場檢查，必要時可走訪客戶，深入了解客戶風險狀況；

3.對風險預警信號提出建議或處臵意見，并督促落實； 4.負責信貸資產風險分類的初審工作；

5.利用信貸管理系統、征信系統等監測轄內貸后管理開展情 況； 6.定期向公司領導匯報轄內信貸資產質量及風險狀況； 7.交辦的其它貸后管理工作。

（三）公司稽核部職責

1.負責對貸后管理執行情況和風險狀況進行監督核查； 2.跟蹤內外部檢查提出的整改意見和要求，并督促落實； 3.提供公司貸后管理評價意見，配合保衛監察部門實施問責制度。

第八條 公司負責制定公司貸后管理政策，并落實相應部門 組織實施，風險管理部牽頭日常管理工作，各職能部門具體職責 如下：

（一）公司信貸前臺業務部門職責

1.負責制定本業務條線各單項業務品種相關貸后管理規定和操作規范，并督導執行；

2.負責營銷重點客戶，系統性客戶維護工作;3.負責組織、指導、督促公司信貸業務貸后檢查與客戶維護 工作，對公司職能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出 處理意見，重大事項及時向公司領導匯報，并抄送公司風險管理 部。

（二）公司資產保全部職責

1.負責制定問題資產經營管理的政策措施，制定和完善有關管理制度和操作規范，并督導落實；

2.負責組織、指導、督促公司問題資產日常管理與監測工作，對公司職能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出處理意見，重大事項及時向公司領導匯報，并抄送公司風險管理部； 3.負責接收、處臵抵債資產的初審；信貸資產核銷的初審；直接承辦重大問題資產的催收、盤活和處臵工作。

（三）公司風險管理部職責

1.負責組織、指導、督促公司風險監測管理工作，對公司職 能部門和公司在貸后管理中報告的問題及時提出處理意見，重大 事項及時向公司領導匯報；

2.負責統籌授信業務發生后的監測管理，督促前臺部門實施授信后的日常管理；

3.牽頭制定不良資產價值認定制度和標準，負責公司信貸資產風險分類及檢查工作；

4.負責信貸資產核銷的復審，估算信貸資產減值損失。

（四）公司審計稽核部職責

1.牽頭組織對公司、公司營業部貸后管理執行情況的常規檢 查，負責對公司貸后管理的綜合評價；

2.負責對公司經營管理層、公司部門負責人的貸后管理責任 盡職調查與評價，指導公司開展貸后管理責任審查與盡職調查； 3.提供貸后管理評價意見，配合保衛監察部實施問責制度。

第三章 貸后管理內容

第九條 建立臺賬。管戶人（指信貸前臺從事貸后管理的人員，下同）應在貸款發放后按照《XXX公司貸款監測臺賬》 格式及時建立健全轄內貸款監測臺賬，序時逐筆記錄貸款情況。臺賬可為紙質或電子檔案，由專人保管。

第十條 資金監管。貸款發放后，管戶人應在十五日內進行首次跟蹤檢查，填寫《XXX公司貸后首次跟蹤檢查表》，重點檢查限制性條款是否落實、客戶是否按照約定用途使用信貸 資金。

第十一條 日常監測。管戶人應按照《商業銀行授信工作盡 職指引》的要求，持續監測貸款風險狀況，及時發現風險預警信 號。公司對單戶余額 1000 萬元（含）以上的貸款，應實行專 人專戶適時跟蹤監測。管戶人在日常監測中發現風險預警信號，應填制《XXX公司風險預警處理表》（以下簡稱《風險 預警處理表》），及時報告公司領導和公司相關職能部門；風險防 范化解措施經公司相關職能部門審查報公司總經理或分管領導確 認同意后，由填表機構組織實施，《風險預警處理表》返回管戶 人存檔備查。風險預警信號處理原則是：

（一）對客戶挪用信貸資金，擅自處理抵（質）押物，逃廢 債務等預警信號，應及時報告公司，并及時采取限期糾正、補充 抵（質）押物或增加擔保人、停止發放新貸款、收回已發放貸款等經濟和法律措施控制風險；對風險預警信號未解除的，不得發放新貸款。

（二）對客戶財務狀況惡化，或發生其他可能影響客戶還款 能力事項的，應及時報告公司，并及時查明原因，對臨時性、季節性財務指標惡化或其他臨時性風險因素，應列入重點觀察名 單，同時采取補充擔保物、增加擔保人、停止發放新貸款等風險 防范措施。

第十二條 貸后檢查。信貸業務發生后，管戶人應采用非現 場和現場檢查方式對借款人進行定期檢查，并逐戶序時編寫貸后 管理日志。公司類貸款和單戶余額 200 萬元（含）以上的自然人 貸款應撰寫《XXX公司類客戶貸后檢查報告》或《重 慶農村商業銀行自然人客戶貸后檢查報告》（以下簡稱《貸后檢 查報告》），單戶余額 200 萬元以下的自然人貸款應填制《重慶農 村商業銀行自然人客戶貸后檢查表》（以下簡稱《貸后檢查表》）。

（一）公司類客戶貸后檢查的主要內容 1.檢查企業生產經營、現金流量是否正常，政策變動、經濟 環境變化、市場波動、同業競爭等對企業的產品銷售和經營效益 的影響；

2.檢查市場定位、設備及技術狀況、產品實際銷售與庫存變 化情況，核心產品與非核心產品對市場的應變能力；

3.掌握客戶機構體制、高層管理人事變動及主要股東、負責 人信用記錄變化等重大情況，分析這些變動是否影響客戶生產經 營；

4.了解客戶是否有違法經營行為，是否卷入經濟糾紛，與其 他債權人的合作關系，客戶對外擔保等或有負債情況，客戶母公司及主要子公司經營管理情況，關聯交易情況等；

5.檢查抵（質）押物的完整性和安全性，抵押物的價值是否 受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定，第二還款來源情況是否惡化；

6.客戶在公司有項目貸款的，需檢查項目建設進展情況。項目資金是否按時到位，貸款是否被擠占挪用，工程進展是否正常，總投資是否突破預算，累計完成工作量與財務支出是否匹配，費 用開支是否符合有關規定。地產項目預售情況及預售款使用情 況，是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產等內容逐項進行檢查；

7.對公司中長期貸款項目，在竣工投產并達到設計能力一年 后或竣工投產兩年仍未達產的，應進行貸款項目后評價并撰寫報 告；

8.根據檢查掌握的信息，提出貸款風險防范和化解措施。

（二）單戶余額 200 萬元（含）以上的自然人貸款貸后檢查 主要內容

1.了解客戶職業、職務、工作單位、健康狀況、婚姻狀況、家庭住址、聯系方式等基本信息是否發生變動；

2.其他事項參照法人客戶貸款進行檢查。

（三）單戶余額 200 萬元以下自然人貸款貸后檢查，按《貸 后檢查表》的要求完成。

（四）貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。檢查內容應按要求及時錄入信貸管理信息 系統。

第十三條 貸后檢查頻率

（一）管戶人對公司類客戶貸款原則上每季度檢查不少于一次，以下情況可降低檢查頻率：

1.僅與公司發生低風險業務的客戶，且未出現風險預警信 號，每年檢查不少于一次；

2.損失類貸款每年檢查不少于一次。

（二）管戶人對自然人客戶原則上每半年檢查不少于一次，以下情況可調整檢查頻率：

1.單戶余額 200 萬元（含）以上（損失類除外）貸款每季檢 查不少于一次；

2.損失類貸款客戶每年檢查不少于一次。

3.僅與公司發生低風險業務的客戶，且未出現風險預警信號，每年檢查不少于一次。

（三）公司前臺部門對單戶余額 10000 萬元（含）以上貸款每年直接進行貸后檢查不少于一次，并形成書面報告送授信審批 和風險部。

（四）客戶出現風險預警信號時，管戶人應根據貸款 風險狀況及時進行貸后檢查。

第十四條 貸后檢查上報程序

（一）公司應結合實際制定轄內貸后檢查上報程序，對支 行及轄內機構審批發放且未出現風險預警信號的貸款，管戶人在 完成《貸后檢查報告》或《貸后檢查表》后存檔備查；對公司審 批發放的貸款或已出現風險預警信號的貸款，管戶人應在完成《貸后檢查報告》或《貸后檢查表》后兩個工作日內逐戶上報支 行相關職能部門。

（二）對單戶余額 1000 萬元（含）以上已出現風險預警信號 的貸款，公司應匯總轄內情況，撰寫報告逐戶說明已采取或擬采 取的相關處臵措施，于每季后二十日內報公司信貸前臺業務部門 備案。

第十五條 公司每年應對轄內機構貸后管理落實情況進行檢查，對法人客戶貸款單戶余額 500 萬元（含）以上、自然人貸 款單戶余額 200 萬元（含）以上的大額貸款應逐戶查管戶人貸后管理執行情況。

第四章 貸款到期處理

第十六條 管戶人應按照借款合同的約定，隨時關注客戶還款能力的變化，并做好到期信貸業務的催收工作。

（一）管戶人應在貸款到期前一個月，向借款人及擔保人發送《貸款到期提示書》，通知客戶按期償還貸款本息。對單戶余額 1000 萬元（含）以上貸款客戶及其擔保人，管戶人應提前三個月發送《貸款到期提示書》，通知客戶準備資金按時還貸。

（二）發生合同約定事項導致合同提前終止的，經公司同意后，由管戶人向借款人和擔保人發出書面《貸款提前到期通知書》，并辦理相關還款手續。

（三）對到期尚未歸還的信貸業務，管戶人應及時報告經營 主責任人，列入逾期催收管理。管戶人應及時將《逾期貸款催收 通知書》、《逾期貸款擔保責任通知書》，分別發送借款人、擔保人，并取得回執。

第十七條 對不能按期收回的貸款，應根據具體情況采取展 期、貸款重組或轉入逾期管理。第十八條 客戶無法足額歸還到期貸款本息，會計部門應從貸款到期的次日計收逾期利息，管戶人應及時調整風險分類形態。

第五章 風險分類及不良貸款管理

第十九條 信貸資產風險分類遵循“分級認定、常規管理、超 限核準、歸口負責”的原則，依據分類的標準、方法、程序，按 照《XXX公司信貸資產風險分類日常管理辦法》的要求, 審慎分類、準確揭示風險。

第二十條 公司風險管理部應采用非現場監測和現場檢查方式對轄內貸款風險狀況進行持續監測，發現問題及時報告。

第二十一條 公司對不良貸款要逐筆、逐戶落實管理責任和 清收措施，不良貸款管理應以損失最小化為目標，具體操作按《XXX公司不良貸款管理辦法》執行。

第六章 貸后訴訟管理

第二十二條 貸后訴訟遵循專業歸口、分級管理原則，具體案 件實行負責人委托制和具體受托人負責制相結合的制度，重大案 件報公司審批。

第二十三條 公司應加強訴訟時效管理，組織、指導、督促 管戶人每季對轄內逾期貸款進行排查，分別發送《逾期貸款催收 通知書》、《逾期貸款擔保責任通知書》至借款人、擔保人，并取得回執，確保公司債權及擔保權有效存續。

第二十四條 公司、公司訴訟案件管理部門應按照《重慶農村 商業銀行訴訟案件管理辦法》的要求，相互支持、協作、配合完 成訴訟案件調查取證、執行等工作，依法合規維護公司合法權益。

第七章 貸后檔案管理

第二十五條 貸后檔案管理應遵循真實性、完整性、及時性、保密性原則，實行統一領導、分級管理；信貸管理檔案按類別分 類立卷，公司類信貸業務檔案按客戶立卷，個人信貸業務檔案根 據資料的數量可以多戶一卷，特別檔案應按照管理意圖、管理需 要專門建檔立卷。公司應嚴格按照《XXX公司信貸檔 案管理辦法》的規定，規范信貸檔案管理。

第二十六條 管戶人應及時將貸后管理資料錄入信貸管理系統，真實、全面、動態反映客戶信息。

第八章 責任落實及追究

第二十七條 建立經營管理責任移交制度。原貸款經營主責 任人、貸后管理責任人工作變動時，應在有關部門或人員的主持 下，對移交的信貸業務風險狀況進行評價（已離任審計的，以離 任審計為準），形成書面交接材料，由原責任人、接手責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手的責任人對接手后的信貸業務經營、管理事項負責，不得推諉責任。

第二十八條 貸后管理責任人包括貸款管戶人、貸后管理督 查人員、公司信貸前后臺部門負責人，公司分管信貸工作的副行 長、公司總經理。

第二十九條 貸后管理責任人有下列行為之一的，視情節輕重給予通報批評和相應的經濟處罰。

（一）未按規定建立監測臺賬；

（二）未按規定跟蹤貸款資金用途，檢查貸款限制性條件的落實情況，但未造成損失的；

（三）未按規定進行貸后檢查或檢查流于形式，未按規定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表，但未造成損失的；

（四）未及時催收貸款本息，但未造成損失的；

（五）對風險預警信號未及時處臵或處臵不力，但未造成損 失的；

（六）未按規定及時復測客戶信用等級、進行信貸資產風險分類，但未造成損失的；

（七）未按規定及時進行貸后管理責任移交，但未造成損失的；

（八）未及時將貸后管理信息錄入信貸管理系統；

（九）其他違規行為。

第三十條 貸后管理責任人有下列行為之一的，視情節輕重 給予相應的紀律處分，構成犯罪的，依法移送司法機關。

（一）違規辦理貸款展期；

（二）違規辦理貸款借新還舊；

（三）違規變更債務人或擔保人；

（四）違規辦理貸款轉讓；

（五）違規核銷、臵換貸款；

（六）發現風險預警信號未及時處臵或處臵不當，造成損失的；

（七）未按規定跟蹤貸款資金用途、檢查貸款限制性條件落 實情況，造成損失的；

（八）未經允許披露貸后管理信息，造成嚴重后果的；

（九）未如實反映貸款風險分類形態，逆程序或越權認定的；分類數據失真的；

（十）在抵債資產接收、處臵或不良貸款處理過程中違規操作的；

（十一）未認真執行或不執行稽核部門處理決定及整改要求的；

（十二）對貸后管理發現疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導致嚴重違規違紀問題未及時暴露的；

（十三）對貸后管理發現的重大違規違紀問題，未按規定及 時移送有關部門處理的；

（十四）發現相關部門或責任人存在嚴重問題，未對其問責的；

（十五）未妥善保管信貸檔案，造成資料遺失、毀損，或發 現信貸檔案遺失、毀損未及時報告并采取有效措施，造成貸款損 失的；

（十六）私自銷毀、隱匿、篡改信貸檔案資料，危害公司利益的；（十七）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息 或豁免本息的；

（十八）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（十九）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利導致借款合同、擔保合同超過訴訟時效的；

（二十）對破產、改制企業不主動主張債權，造成貸款損失的；（二十一）違規解除抵押登記或撤銷質押物止付登記，形成抵押權、質押權無效的；

（二十二）保管不當造成抵（質）押物毀損，擅自出借抵（質）押物權證，或抽逃保證金的；

（二十三）幫助客戶逃廢公司債務，或其他人為因素導致本 行債務無法落實的；

（二十四）以謀取個人或少數人私利為目的，阻礙他人履行 貸后管理職責，或縱容、授意、指使、強迫他人歪曲、隱瞞貸后 管理中存在嚴重問題的；

（二十五）其他嚴重違規行為。

第九章 附則

第三十一條 公司各單項業務品種管理辦法對貸后管理有具 體規定的，適用其規定。

第三十二條 本辦法由XXX公司負責修改、解釋。第三十三條 本辦法自下發之日起實施。

附件：

1.XXX公司貸款監測臺賬 2.XXX公司貸后首次跟蹤檢查表 3.XXX公司類客戶貸后檢查報告 4.XXX公司自然人客戶貸后檢查報告 5.XXX公司自然人客戶貸后檢查表 6.貸款到期提示書（借款人適用）7.貸款到期提示書（擔保人適用）8.貸款提前到期通知書 9.逾期貸款催收通知書 10.逾期貸款擔保責任通知書 11.XXX公司風險預警處理表

12.低風險業務、風險預警信號對照表

2009年10月

第二篇：信貸業務貸后管理責任書

信貸業務貸后管理責任書

根據《河南省農村信用社貸后管理辦法（試行）》及省聯社有關管理制度的規定和要求，為進一步落實貸后管理責任，現由信用社經營主責任人（社主任）與貸款第一責任人（信貸員）簽訂本責任書，內容如下：

一、本次所簽訂的《信貸業務貸后管理責任書》是指信貸員所經放的下列貸款業務：

借款單位（人），借款金額人民幣：萬元，借款用途：購鋼材，借款時間： 2013 年 2 月 1 日，到期時間： 2014 年 1 月29 日，期限：12個月，貸款利率：，擔保單位（人）：，擔保方式：抵押。

二、信貸員必須從貸款發放或其他信貸業務發生后直到此筆貸款本息全部收回或信用結束的全過程的信貸管理行為負第一責任。

三、信貸員要認真做好貸后首次跟蹤檢查。貸款發放后15日內要如實填寫首次《貸后跟蹤檢查表》。應對此筆貸款的貸款運行程序和合規性進行貸后首次跟蹤檢查，重點檢查貸戶是否按照合同約定的貸款用途使用，防止資金被挪用。

四、信貸員必須做好貸后日?？刂乒ぷ?。貸款發放后按規定對貸戶進行日常跟蹤檢查，每月要如實填寫《貸后跟蹤檢查表》，如有未盡事項可附專題報告說明。重點檢查貸戶是否按約定使用信貸資金以及風險狀況的變化，實行動態管理。

五、信貸員在貸后管理中，如發現此筆貸款有風險或潛在風險，應及時以書面形式報告經營主責任人（社主任）。如大額貸款客戶出現風險，應及時寫出《風險預警專題報告》，并逐級報告本社、聯社。

六、信貸員要在此筆貸款到期前20天，填制《貸款到期通知書》，及時通知貸戶；承兌等信貸業務到期前10日，貸戶賬戶資金不足以還款的，應及時通知貸戶將足額資金存入本信用社。

七、信貸員要對此筆貸款的風險防范負第一責任，認真落實上級對此筆貸款的有關咨詢及批復意見，并保證按期收回全部貸款本息。

八、信貸員必須嚴格執行省、市、區農村信用社有關現行信貸管理制度和業務操作規程，對違規放貸要負一切經濟責任。

經營主責任人（社主任）

簽章：

貸后管理責任人（信貸員）

簽章：

簽訂時間：年月日

第三篇：信貸業務審貸分離管理辦法

小額貸款有限責任公司

信貸業務審貸分離管理辦法

第一章 總 則

第一條 根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，為完善內部制約機制，健全信貸管理責任制，規范信貸業務運作，防范經營風險，提高信貸資產質量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條 根據小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門（崗位）分設、職能分離、各負其責、相互制約”的原則。

第三條 本辦法所稱審貸分離是指對信貸業務的調查、審查、檢查的職能通過分設客戶部、信貸風險管理部二個部門（崗位）進行實施，并明確各個部門職責和考核內容的信貸管理責任制度。

第四條 本辦法所稱信貸業務審查包括對本公司經營的人民幣貸款及擔保等業務的審查。

第五條 本辦法所稱借款人是指本幣借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等。

第六條 本辦法所稱風險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。

第二章 機構設置

第七條 根據審貸分離制度的要求，公司設置客戶部、信貸風險管理部二個部門。內設調查崗、審查崗和信貸風險資產管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應建立有總經理和有關部門負責人參加的貸款審查委員會。信貸風險管理部為貸款審查委員會的日常辦事機構。

第三章 部門職責

第九條 信貸業務部門的主要職責：

一、積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查。

1．調查核實借款人的基本情況，調查核實借款人的財務狀況以及產、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調查核實借款人經營狀況和償債能力等；

2．調查核實抵押物、質物的權屬、價值及實現抵押權、質權的可行性、合法性等；

3．調查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進行信用等級評估，測算風險度，撰寫調查報告，提出貸款及其他業務的期限、金額、利率（費率）和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發放貸款的具體手續。

五、信貸業務辦理后對借款人執行借款合同的情況和經營狀況進行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責催收風險貸款。

七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風險管理部門初審。

八、經批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續協助做好清收和訴訟工作。

九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業務部門承擔調查失誤、評估失準和貸后管理不力的責任。第十一條 信貸風險管理部門的主要職責：

一、信貸業務審查

1．對信貸業務部門提交調查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復測風險度；

2．審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業務部門意見的合理性；

3．審查信貸業務投向的正確性；

4．提出信貸業務審查意見，報有權審批人批準。

二、信貸業務管理

1．貫徹執行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規章制度，結合實際擬定實施細則，并組織實施；

2．研究擬定信貸工作規劃，調查分析信貸業務投向，預測發展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；

3．檢查、考核信貸業務部門、信貸風險管理部門執行信貸規章制度的情況；

4．負責對信貸業務部門貸后檢查工作情況的監督檢查，撰寫檢查報告報領導審閱；

5．負責信貸管理信息系統的管理，匯總上報各種信貸業務報表；

6．負責信貸人員的業務培訓、考核及評價工作。

第十二條 信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責任。

第十三條 信貸風險管理部門的主要職責：

一、對信貸客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司貸審會最終認定“兩呆”貸款；對需要移交信貸風險管理部門的風險貸款，提出意見后，報總經理審定。

二、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究，提出轉化風險的具體措施，報貸審會審定。

三、管理訴訟事宜，督導風險貸款的清收。

四、負責清收已移交的風險貸款（有條件的也可統一組織呆滯、呆賬貸款的清收）。

五、負責呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負責提出對用于風險貸款轉化的新增貸款的建議，由信貸客戶部門按正常業務操作程序辦理有關事宜。

七、負責對正常貸款情況的檢查，提出預警措施，幫助信貸客戶部門做好風險防范工作。

八、及時掌握風險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告；總結經驗教訓，提出信貸工作改進意見。

第十四條 信貸風險資產管理部門承擔檢查失誤、督導清收不力的責任。

第四章 貸審會與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會是信貸業務的審查機構，凡企業的首筆貸款、異地貸款、超過審批權限和情況復雜、風險較大的各種信貸業務均應通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權審批人審批。

第十六條 監事及稽核部門是信貸業務的稽核檢查部門，有權對信貸業務的全過程進行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸風險部門提供數據，由稽核部門負責審核并按規定權限認定?；瞬块T負責檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責考核

第十七條 股東會對各部門職責的執行情況定期進行檢查和考核，各部門 對各部工作人員進行相應的檢查和考核。對認真履行職責的部門和個人進行表彰

和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責造成信貸資產損失的有關責任人，應當承擔一定的賠償責任，對情節、后果嚴重的應追究其法律責任。

第六章 附 則

第十八條 本辦法由公司股東會負責解釋。

第十九條 自本辦法實施之日起。

第四篇：中國民生銀行個人信貸業務貸后管理辦法

中國民生銀行個人信貸業務貸后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規范及加強個人信貸業務貸后管理，有效防范和控制業務風險，確保信貸資產安全，完善與個人信貸業務發展相適應的風險控制體系，根據監管部門及我行相關要求，特制訂本管理辦法。

第二條 本辦法所指個人信貸業務是指由我行提供的以自然人為受信主體的各類信貸業務。

第三條 本辦法所指貸后管理是指從貸款發放后至本息收回或信用結束的全過程信貸管理行為的總和。主要包括：貸款發放后的風險監測與預警、資產質量分析、貸款檢查、信貸業務檔案管理、權利憑證管理、貸款風險分類、貸款催清收、不良貸款核銷及貸后服務等內容。

第四條 個人信貸業務的貸后管理工作實行集中管理的原則。集中貸后管理包括集中資產監測、集中權證管理、集中檔案管理和集中貸款催清收管理。

第五條 總行零售銀行部風險管理中心負責個人信貸業務貸后工作的全面管理及組織，各分行個貸管理部負責轄內貸后工作的管理 1 及具體實施。

第六條 個人信貸業務貸后管理是個人信貸資產安全和收益的重要保障，各級貸后管理人員須具備優良的職業素質及良好的職業操守，各執行機構應做到職責明確、檢查到位、及時預警、快速處理、高效服務。

第七條 各級個人信貸業務貸后管理機構各司其職，同時應加強與客戶服務中心、信息管理中心、科技部、資產監控部等相關部門的溝通與協作，不斷優化貸后管理工作流程，提高貸后管理水平。

第二章 貸后管理工作職責

第八條 我行貸后管理工作由總、分行兩級共同實施。第九條 總行個人信貸業務貸后管理工作職責

（一）建立健全個人信貸業務貸后管理各項規章制度。根據業務及市場發展需求，及時組織編寫及修訂貸后管理相關文件，優化貸后工作流程，不斷完善個人信貸業務貸后管理體系；

（二）制訂全行個人信貸業務資產質量管理考核指標；

（三）對全轄個人信貸業務實施非現場監測；

（四）根據監管部門的要求或業務管理需要，組織實施全轄內全面或專項貸后檢查；

（五）對監測及檢查中發現的重大風險事項及系統性風險進行揭示和分析，及時發布風險預警及風險提示，協助相關機構確定風險控制方案并跟蹤實施進程；

（六）組織開展全轄貸款的催清收工作，梳理催清收工作流程，協助各機構催清收工作順利開展，提高個人不良資產處臵效率，保障全行個人信貸業務資產管理目標的實現；

（七）匯集各機構風險監測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估全轄個人信貸業務資產質量狀況，并定期發布風險監測報告；

（八）組織實施全轄個人信貸業務資產風險分類工作；

（九）采集全轄個人信貸業務風險管理所需相關數據及信息，為貸后管理各項工作提供基礎數據支持；

（十）根據業務發展及管理需要，提出個人信貸業務系統功能改造及提升建議；

（十一）組織實施全轄貸后管理人員業務培訓工作，提高全行貸后管理人員業務水平。

第十條 分行個人信貸業務貸后管理工作職責

（一）完成總行下達的各項資產管理考核指標；

（二）根據本行業務及當地市場實際情況，在總行相關制度指引 3 下，制定各項貸后管理及操作實施細則，有序組織轄內各項貸后管理工作的實施；

（三）組織實施轄內個人信貸業務的風險監測，及時發現風險信號，發布風險預警預報，制訂并實施風險化解預案，跟蹤風險事項處理進程，采取有效措施控制及降低業務風險；

（四）組織開展轄內貸款催清收工作，梳理催清收工作流程，監督管理催清收合作機構、制訂貸款催清收方案及不良貸款核銷預案，提交不良貸款催清收報告；

（五）組織和實施轄內全面或專項貸款檢查，對現場檢查及非現場檢查發現的問題進行跟蹤落實并提交書面貸款檢查報告；

（六）匯集風險監測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估轄內個人信貸業務資產質量狀況，并定期發布風險監測報告；

（七）收集整理相關個人信貸業務信息及數據，登記貸后管理工作臺賬，填制及報送各類統計報表；

（八）管理個人信貸業務權利憑證及信貸檔案資料；

（九）按照個人信貸業務風險分類標準及操作規程，具體實施轄內個人信貸業務風險分類工作；

（十）組織實施轄內個人信貸業務客戶的貸后服務工作；

（十一）對轄內貸后管理及服務人員進行業務培訓、監督和指導。第十一條 各支行須積極配合進行個人信貸業務的貸款催清收及貸后服務工作。經辦客戶經理是個人信貸業務貸款催清收及貸后服務工作的主要配合者。

第三章 貸后管理崗位的主要職責

第十二條 根據上述貸后工作職責，相應設臵以下六類貸后管理崗位：風險監測崗、貸款檢查崗、貸款催清收崗、權證管理崗、檔案管理崗、貸后服務崗。各崗位人員應嚴格遵循相關業務的管理辦法及規定，認真履行崗位職責。

第十三條 風險監測崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，在總、分行分別設立風險監測崗。風險監測崗依據《中國民生銀行個人信貸業務風險監測管理辦法》實施轄內個人信貸業務風險監測及預警預報工作。

（一）總行風險監測崗主要職責

1、對全轄個人信貸業務實施非現場動態監測，并結合貸款檢查、貸款催清收、放款監督等各方面獲得的數據和信息進行綜合分析和風險評估，及時對全行系統性風險及重大風險事項發布風險預警預報和風險提示；

2、分析評估全轄個人信貸業務資產質量狀況，撰寫風險監測報告；

3、收集全轄口徑個人信貸業務信貸信息和數據，為風險監測及貸款催清收提供基礎性數據支持；

4、制訂全轄全面或專項貸款檢查方案并組織實施；

5、組織、指導全行個人信貸業務風險分類工作；

6、收集銀行業監管部門、行內稽核、外部審計、媒體負面報道等涉及我行個人信貸業務的相關信息，查明原因并發布風險預警或風險提示。

（二）分行風險監測崗主要職責

1、根據相關制度要求，收集轄內貸款檢查、貸款催清收、權證管理、放款監督等各方面獲得的數據和信息，對轄內個人信貸業務實施風險監測及預警；

2、提出具體風險控制預案，跟蹤落實風險事項處理進程；

3、對轄內個人信貸業務風險程度進行全面評估，定期撰寫風險監測報告；

4、按照個人信貸業務風險分類標準及操作規程，組織實施轄內風險分類工作；

5、對認為確需組織貸款專項檢查的，制訂專項檢查方案，指導監督貸款檢查崗具體實施；

6、收集轄內銀行業監管部門、行內稽核、外部審計、媒體負面報道等涉及我行個人信貸業務的相關信息，查明問題并發布風險預警。

第十四條 貸款檢查崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設臵貸款檢查崗。貸款檢查崗參照《中國民生銀行個人信貸業務貸款檢查指引》，采取現場檢查及非現場檢查多種方式，對我行個人信貸業務的風險信息進行收集、整理、記錄、識別。

貸款檢查崗主要職責：

（一）按照檢查范圍及檢查頻率等要求，實施本行的貸款日常檢查工作，收集并記錄異常情況，及時反饋風險監測崗；

（二）根據總分行及監管部門的統一布臵或風險監測崗的要求，具體實施轄內專項貸款檢查工作，收集并記錄異常情況，并提交貸款專項檢查報告；

（三）協助風險監測崗進行貸款風險評價及風險預案的制訂。第十五條 貸款催清收崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，在總、分行分別設臵貸款 7 催清收崗。貸款催清收崗參照《中國民生銀行個人信貸業務貸款催清收操作指引》實施貸款催繳及資產保全工作。

（一）總行貸款催清收崗主要職責

1、協調、指導、監督全轄貸款催清收工作的實施；

2、根據各分行實際情況，協助優化催清收流程，提高催清收效率；

3、協調與客戶服務中心、資產管理部、法規部等各相關部門的合作關系，理順貸款催清收及不良資產處臵通道；

4、對各行委外催清收機構進行認定，并組織指導委外催清收工作；

5、建立全轄貸款催清收管理臺賬，對各分行催清收效果進行評估，撰寫催清收工作報告；

6、全行個人信貸業務不良資產核銷的組織工作。

（二）分行貸款催清收崗主要職責

1、結合本行資產質量狀況及當地實際情況，選擇催清收模式，制訂催清收流程；

2、協調分行客戶服務中心、風險監控部、資產管理部、法規部等相關部門，共同實施催清收工作；

3、實施對即將到期貸款客戶的預警提示；

4、對已經逾期或雖未逾期但已出現風險信號的貸款，認真分析風險成因，并組織實施貸款催清收工作；

5、監督協助委外機構開展催清收工作，收集委外機構催清收報告，建立催清收機構管理臺賬，并對委外機構的催清收效果進行評估；

6、建立貸款催清收管理臺賬，評估風險程度，并撰寫催清收工作報告提交風險監測崗。

第十六條 權證管理崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設臵權證管理崗。權證管理崗依據《中國民生銀行個人信貸業務權利憑證管理辦法》實施個人信貸業務權利憑證的收押及管理工作。

權證管理崗主要職責：

（一）辦理或敦促經辦人員及時收取權利憑證，妥善辦理交接手續；

（二）組織實施轄內個人信貸業務權利憑證的審核、收押、保管及出入庫管理工作；

（三）對應辦而未辦入庫的權利憑證須查明原因，并跟蹤督辦；

（四）配合會計部門做好抵（質）押品對賬工作；

（五）建立權利憑證管理臺賬，及時記錄權利憑證辦理及收押情況。

第十七條 檔案管理崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設臵檔案管理崗。檔案管理崗依據《中國民生銀行個人信貸業務檔案管理辦法》實施個人信貸業務檔案的收集、整理及管理工作。

檔案管理崗主要職責：

（一）組織實施轄內個人信貸業務檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷毀等工作；

（二）對個人信貸業務信貸檔案進行分類歸檔保管，建立檔案管理臺賬，便于資料調閱及使用；

（三）健全檔案借閱、出入庫登記及交接制度，并進行定期核查。第十八條 貸后服務崗的主要職責

根據個人信貸業務的特點及管理要求，設立貸后服務崗，參照《中國民生銀行個人信貸業務貸后服務操作指引》，為個人信貸業務客戶提供業務咨詢、對賬、貸款要素變更申請受理、信息提醒等貸后服務工作。

根據實際承擔工作內容的不同，貸后服務崗可分為貸后服務支持 10 崗與貸后服務操作崗。貸后服務支持崗在分行個貸管理部設立，貸后服務操作崗人員可采用分行個貸管理部派駐支行或由支行人員兼任的形式，具體可由分行根據實際情況自行處理。

（一）貸后服務支持崗崗位職責

1、組織實施與個人信貸客戶的集中對賬工作；

2、組織實施對貸款基準利率調整等需批量處理事項的集中提示；

3、處理客服中心轉發的業務咨詢和客戶投訴；

4、實施個人征信信息的異議協查工作；

5、對貸后服務操作崗提供業務指導和協助。

（二）貸后服務操作崗崗位職責

1、受理提前還款業務；

2、受理授信要素變更申請；

3、處理授信后客戶資料返還；

4、受理客戶征信信息查詢及異議處理申請；

5、受理客戶個人信貸業務咨詢和投訴，并承擔解答和轉介職責。

第四章 附 則

第十九條 本辦法由中國民生銀行零售銀行部負責修訂和解釋。第二十條 各分行可依據本辦法及其它貸后管理文件，制訂本分行的管理辦法及操作細則，并報總行零售銀行部備案。如有與總行規定不一致的須報總行批準后方可實施。

第二十一條 本辦法自下發之日起實施。原《中國民生銀行個人授信業務貸后管理辦法（試行）》廢止。

附圖：個人信貸業務貸后管理架構及流程圖

附圖：

個人信貸業務貸后管理架構及流程圖

風險監測監管部門貸后體系架構風險監測崗貸款催清收崗貸款催清收總行放款監督崗風險監測崗貸款檢查崗權證管理崗檔案管理崗貸后服務支持崗貸款催清收崗行內：客戶服務中心資產管理部法律合規部資產監控部分行貸后服務操作崗客戶經理支行借款人擔保人（物）外部機構

第五篇：貸后管理辦法

工人支行貸后管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步規范和加強信貸業務發生后的經營管理(以下簡稱貸后管理),有效防范和控制貸后環節風險,促進信貸業務有效健康發展，根據國家有關法律法規以及南昌銀行信貸管理基本制度的相關要求，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監管、現場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監管、風險預警與處理、信貸資產風險分類、檔案管理、不良信貸資產管理、信用收回和總結等。

第三條 為了使貸后管理工作不走過場，檢查扎實有效，應遵循人“雙線管理，相互制約，考核到位；實時監管，快速處理”的原則。

第四條 充分運用合同約定銀行應享有的權利和借款人應承擔的義務進行貸后管理。

第五條 貸后管理應按要求使用信貸管理系統。

第二章 組織與職責

第六條 公司部、個人部是貸后管理的具體執行部門，其主要職責是：

（一）資金賬戶監管。按照規定做好信貸資金的監督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。

（二）現場檢查。定期現場檢查客戶生產經營及財務狀況、審批要求的落實情況，檢查擔保人和擔保物的情況。

（三）日常跟蹤監管。通過多種渠道搜集行業、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔保人的情況。（）組織授信業務本金和利息的催收：

1、貸款到期前一個月必須發出到期貸款催收函，經貸款人和擔保人確認后，存檔保存。結算帳戶上在授信日到期三天前有充足的償還貸款資金。

2、銀行承兌匯票在承兌到期前三日，承兌申請人結算帳戶上有充足的償還敞口資金（不含存單質押的100%保證金）

3、每季20日前，貸款客戶結算帳戶上要有償還貸款利息的資金

4、保函業務到期后，必須收回我行簽發原件

（四）風險預警與風險化解。發現風險信號及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。

（五）風險分類、減值準備及日常操作。及時收集、整理分類相關信息，并錄入信貸系統，進行分類發起。收集、整理信貸客戶檔案有關資料，做好信貸系統數據錄入。

（）定期分析。在資金賬戶監管、現場檢查、日常跟蹤管理、風險預警等工作的基礎上，定期分析客戶的貸后風險狀況，在信貸系統中撰寫貸后管理報告。

（）報告。向經營行行長、貸后管理例會、匯報客戶貸后管理情況。（）其他

第七條 風險部是貸后管理的風險監控和檢查監督部門，其主要職責是：

（）實時監測。通過信貸系統實時監測客戶用信及風險情況。（）風險分析及預警。對信貸業務風險狀況進行分析，發現異常風險情況及時預警，督促客戶部門進行處理。

（三）在線檢查。通過貸后管理系統實時監督客戶部門的貸后管理工作。

（四）現場檢查。對客戶部門貸后管理情況定期進行現場檢查，經所在部門負責人同意，也可延伸至客戶進行現場檢查。

（五）督促整改。對在線檢查和現場檢查發現的問題，要求客戶部門及時整改。

（六）報告。向行長、貸后管理例會、信貸業務風險監控情況和對客戶部門貸后管理工作的監督檢查情況。

（七）其他。

第八條 把貸后管理的責任逐戶落實到人。以上規定的各部門職責由部門負責人和具體經辦人共同承擔，其中，客戶經理（組）承擔貸后日常管理、發現和報告風險及授權處理風險的責任，風險經理承擔信貸風險監管和對客戶部門貸后管理工作執行情況監管的責任；客戶經理和風險經理所在的部門負責人、分管行長和行長承擔貸后管理的組織領導和風險處理及決策責任。

第三章 資金賬戶監管

第十六條 信貸資金發放時和發放后，客戶部門、風險經理與會計人員應相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監督和借款人在我行賬戶資金的定期監測。

第十七條 信貸資金的支付審核。

根據相關規定，貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

采用貸款人受托支付方式的，風險經理應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。

采用借款人自主支付的固定資產貸款，在貸款入賬后對外支付前，也要進行支付審核。主要通過相關交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。

第十八條 實行信貸資金支付分級審核，由經營主責任人確定分級審核人，設置支付審核權限（權限待定），授權相關人員對借款人一定額度的信貸資金支付進行審核。

第十九條 采用借款人自主支付，需要進行支付審核的，客戶經理在貸款發放后，由風險經理做好信貸資金的支付審核工作，對于未經審核的信貸資金劃轉應立即通知風險經理，不得擅自辦理。

第二十條 信貸資金的用后監督。

采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經理應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經理應及時跟蹤監督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。

第二十一條 我行賬戶資金的定期監測。

客戶經理至少按月對借款人在我行賬戶進行資金監測，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監測臺賬》（附件2），結合企業采購、銷售模式判斷企業資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應份額的存款和結算業務，銀團貸款按有關規定執行。

第二十二條 客戶部門應加強對大額資金往來的監測，關注資金異動，防止貸款挪用。針對集團客戶關聯交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強化集團客戶資金監控工作，防止信貸資金在集團內部不同項目、不同成員之間隨意流動。

第二十三條 客戶經理發現借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應及時向經營主責任人報告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應措施督促借款人限期糾正。

第二十四條 對于使用信貸資金需進行支付審核的借款人，在借款合同或補充協議中約定，借款人使用信貸資金必須經過我行審核同意。為實現支付審核，應與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據交換他行托收的被動劃款方式來進行。

第二十六條 逐步完善網上銀行等支付工具的功能，實現信貸資金的支付審核和用后監督。借款人使用我行企業網上銀行支付需要進行支付審核和用后監督的，相關信貸部門應及時通知借款人開戶行，由開戶行在企業網上銀行柜面注冊系統中將需監管的賬戶標識為網上銀行受控賬戶，并協助相關信貸部門利用企業網上銀行功能實現網上銀行渠道貸后資金監管（在系統功能未實現前，暫用手工完成）

第四章 現場檢查、日常跟蹤和定期分析

第二十七條 現場檢查的頻率。經營行客戶經理應對客戶進行定期的現場檢查。對法人客戶，正常、關注類貸款客戶至少每季進行一次現場檢查，次級類貸款客戶至少每月進行一次現場檢查，可疑、損失類貸款客戶。對個人客戶，現場檢查按相關規定執行。

第二十八條 客戶出現以下情況時應立即進行現場檢查：貸款風險分類形態向下遷徙；貸款發生欠息、展期、逾期及或有資產到期墊付；客戶出現停產、半停產狀況；客戶發生可能影響信貸資產安全的投資活動、體制改革、債權債務糾紛、事故與賠償等重大事項。

第二十九條 現場檢查的內容?？蛻艚浝磉M行現場檢查前要進行充分準備，結合資金賬戶監管、日常跟蹤、風險監控掌握的信息，確定檢查重點。客戶經理現場檢查內容主要為：

（一）檢查批復中的信貸管理要求落實情況。

（二）客戶生產經營情況。包括但不限于：企業開工情況，設備運轉情況，員工數量的增減情況，企業庫存情況，事業單位的經營管理指標等。

（三）客戶財務情況。通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財務指標進行檢查分析。

（四）擔保情況?，F場核查抵（質）押物的合法性和完整性，確認抵押權是否受到侵害，核查質押物的保管是否符合規定，按照押品管理辦法規定的頻次對抵（質）押物貸后價值進行評估和確認?，F場核查擔保人的生產經營是否正常。

（五）與管理人員面談。詳細了解原材料和主要產品市場，生產技術和組織管理，經營計劃和體制人員變動，經濟糾紛，與其他債權人的合作，對外擔保，關聯企業及關聯交易等情況。

（六）對于固定資產建設項目貸款。現場重點檢查項目進展情況與固定資產貸款評估報告以及工程規劃是否存在較大差異，投資、建設是否按項目計劃進行，項目累計完成工作量與投資支出是否相當，費用開支是否符合有關規定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項目主要技術、工藝、設備是否出現較大變化，固定資產貸款是否被擠占挪用，項目能否按期竣工和達產情況，預計效益和市場情況等。第三十條 客戶經理現場檢查結束后填制《信貸業務現場檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負責人和經營主責任人閱簽，第三十二條 日常跟蹤。客戶經理平時工作中除對客戶進行資金賬戶監管外，還應隨時收集和掌握借款人和擔保人的財務報表、公開信息、其他融資情況、上下游企業、所處行業及國家宏觀經濟政策、風險經理提供的風險預警信息等與貸后管理相關的情況。

第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報告?？蛻艚浝硇杈C合資金賬戶監管、現場檢查、日常跟蹤、風險預警的情況，在每一頻次檢查后，撰寫《貸后管理定期分析報告》（模板見附件7），報告中至少包括客戶目前的基本情況、生產經營情況（或項目進展情況）、財務狀況分析、資金賬戶監管情況、融資和對外擔保情況、擔保人（物）當前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實情況、風險因素分析、結論及工作措施建議。

《貸后管理定期分析報告》由客戶經理簽字后提交客戶部門負責人和經營主責任人閱簽。

第 條 風險經理作為監督、制約條線人員，根據總行設定的貸后檢查頻次實施貸后管理檢查工作，通過貸后管理系統、在線檢查、現場檢查、財務分析等方式監測客戶用信及風險情況，對信貸業務風險狀況進行分析，發現異常風險情況及時預警。定期填制《貸后管理工作檢查表》（見模板附件5）

第五章 貸后管理例會制度

第 條 執行貸后管理例會制度，每季召開一次，分析全行信貸資產質量，充分揭示隱患和風險。

第 條 參加人員：行長，公司部負責人，個人部負責人，所有管戶客戶經理，風險部經理，風險經理。第 條 會議內容：

1、審議公司部、個人部，風險部聯合出具的全行近期信貸資產質量整體報告。

2、管戶客戶經理對分管的具體客戶情況作出匯報。

3、風險經理對貸后檢查執行過程中發現的問題，提出風險預警和整改意見。

4、行長總結

第 條 例會要求的落實：公司部，個人部負責人統一協調，客戶經理在規定時間內具體執行。風險部負責檢查、監督執行結果，并向行長作出情況匯報。