第一篇：信用社大額貸款貸后檢查管理辦法

農村信用社大額貸款貸后檢查管理辦法（試行）

第一條

為加強大額貸款管理，切實做好風險防范預警工作，確保信貸資產安全流動，提高經營效益，根據目前我縣農村信用社經營現狀，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱大額貸款系指XX縣農村信用社發放的單戶貸款或余額在0.5萬元（不含0.5萬元）以上的貸款（不含住房按揭貸款）。

第三條 貸后檢查是指信貸員在規定時間內隨時對借款人使用貸款及其經營情況進行檢查，發現問題，及時處置。

第四條

貸后檢查將根據不同的貸款金額，采用不同的方式進行： 1、50萬元（含50萬元）以上的貸款，每月檢查一次； 2、4萬元（不含）—50萬元（不含50萬元）的貸款，每季度檢查一次； 3、0.5萬元（不含0.5萬元）—4萬元（含4萬元）的貸款，每半年檢查一次。

第五條

檢查要求：

1、實行按月檢查的，責任信貸員必須逐月對本人負責管理的大額貸款逐戶進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書（附相關財務報表），要求借款人簽字認可，然后交社主任閱簽存檔，同時逐戶形成文字分析材料一式兩份，一份留存，一份于次月五日前上報聯社業務經營部。

2、實行按季檢查的，責任信貸員必須在每個季度內對本人負責管理的大額貸款逐一進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書，要求借款人簽字認可，然后交社主任閱簽存檔。

3、實行半年檢查的，責任信貸員必須在半年內對本人負責管理的大額貸款逐戶進行檢查，并逐戶形成貸后檢查報告書，要求借款人簽字認可。

4、在貸后檢查過程中如借款人外出無法簽字的，可由其家屬、鄰居或村委（街委）出具證明。

5、貸后檢查報告書的內容必須真實、完整，不得弄虛作假。如存在問題，必須對問題進行分析，并提出處置意見或建議。

6、在貸后檢查工作中，如發現風險貸款，責任信貸員必須以書面材料及時向社主任報告，社主任接到匯報材料后，必須在5個工作日內進行落實。如各社以書面材料請示聯社答復的，聯社必須在10個工作日內作出批復。

第六條 處罰措施：

1、不按規定進行貸后檢查的（以檢查報告書為準），50萬元（含50萬元）以上的貸款，每筆每次處責任信貸員50元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰20元；50萬元（不含）以下的貸款，每筆每次處責任信貸員20元罰款，如有弄虛作假的，每次加罰10元。

2、社主任在規定時間內，沒有對信貸員報告的風險貸款提出處置意見的（以文字材料為準），每筆處社主任50元罰款，由此而造成貸款損失或失效的，追究社主任的經濟、行政和法律責任。

第七條

本辦法由XX縣農村信用聯社解釋、修訂。

第八條

本辦法如與上級管理規定相抵觸的，以上級管理規定為準。

第九條

本辦法從下發頒布之日起實施。

第二篇：信用社貸后檢查報告

貸后檢查報告

關于 的貸后檢查報告

本人于年月日會同同志對的經營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔保能力做了現場調查與非現場的貸后檢查，現將有關調查情況匯報如下。

截止調查日止，該戶在我社貸款萬元，用途為，貸款方式為。

一、借款人的基本情況

借款人系縣鄉（鎮）村（居民委員會）人，現年歲，主要從事。

二、借款情況：

1、在他行或個人借款總額萬元。

2、結欠我信用社貸款及保證、抵押情況。

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

其中(1)有筆、萬元為擔保貸款。

擔保方面情況：

從檢查情況來看，擔保人生產經營情況（正常、不正常），財務狀況（正常、不正常），擔保人與借款人關系（正常、不正常），（有、無）發生影響信用社債權安全的重大事項。

擔保（有、無）風險。

(2)有筆，萬元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現值（有、沒有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規定的范圍內。

抵押（有、無）風險。

三、非財務分析

行業風險分析該戶屬于行業，目前該行業的行業周期是(萌芽、成長、成熟、夕陽)行業。

結論：該企業目前行業風險度（很高、一般、不高）。

管理風險分析管理風險分析：從該戶的管理素質和經驗來看，該戶畢

業，文化學識水平（較高、一般、較低），管理和經營經驗（豐富、一般、較少），且各方面誠信度（高、一般、低）。

結論：該戶目前管理風險度（很高、一般、不高）。

經營風險分析經營風險分析：該戶目前生產經營情況（良好、一般、較差）；產品銷售情況（良好、一般、較差），貸款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結論：該企業目前經營風險度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發生信貸業務以來，貸款本息（有，沒有）逾期現象。

結論：該戶還款意愿（好、一般、差）。

四、本筆貸款的目的（用途）真實性確定：

該筆貸款主要是用于，經查本幣貸款用途（真實、不真實）。

五、調查人綜合性意見:

該筆貸款經調查人調查認為：

第三篇：個人貸款貸后檢查

關于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環節進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質）押物登記和凍結、貸款發放操作、信貸資料整理入檔、檔案保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業務變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明 執行情況。

三、貸款發放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業、資產負債等重要因素的變化。

四、借款人經營情況的變化（適用經營貸款和家庭主要收入來源于經營的消費貸款）。

（一）從供應、生產、銷售、現金流等方面，分析借款 人經營情況，判斷經營是否正常。并與貸款審批時的預測進行比較，是在預測范圍之內，還是超出預測；

（二）結合借款人經營所在行業的發展趨勢，預測貸款到 期前企業生產經營走勢。分析經營變化是否已危及或將危 及到信貸資金的安全。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

（一）對保證人的生產經營和財務變動情況進行分析，判斷擔保能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現價值增減情況及原因。

六、貸款發放后借款人與本行業務的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結算 量占其總結算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設定的目標。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業、健康、生產經營、資產負債、擔保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。

八、綜合結論及后續管理安排

分析判斷貸款業務所面臨的現時風險和未來風險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續管理建議。如現時風險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現時風險雖然不大，但繼續發展將危及到信貸資金安全，應提出風險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人（簽字）A角：

B角：

年 月 日

第四篇：貸款貸后檢查報告

***貸款貸后檢查報告

于2**年*月*日借款一筆，金額*萬元，期限一年，2011年*月*日到期，合同號為【508*】,借據號為100*，貸款方式為抵押貸款，合同號：，用于該*。為強化貸款貸后管理，規范貸款業務操作程序，防范和控制信貸風險，我鋼屯支行對該客戶進行實地貸后檢查。現將檢查情況匯報如下：

一、客戶基本情況

1、基本情況: 借款申請人***（客戶號：***），男，現年歲**，現居住，中專文化，身份證號碼：3424***，主要經營***行業。家中有**口人，妻子身份證號：3424***，在***工作。該戶家庭經濟狀況較好，擁有資產價值約**萬元，位于商住樓，建筑面積***平方米；***擁有**車**部。

借款申請人經營的***，地址位于**，工商營業執照注冊號：34），稅務登記號：經營性質：個體經營。經營情況：*

3、借款申請人資信情況 借款申請人與我郊區農聯社有過信貸業務往來，該戶經營***，該戶在我部借款現已全部還清（附還款憑證），還款意愿較強，信用度良好，無不良信用記錄。另該戶原與中國**，無不良信用記錄，誠實守信，信用度較高。

截止目前該戶在我郊區和其他金融機構均無借款，由于該戶**，資金實力雄厚，（同時該戶于2**年*月*日在我聯社入股*萬元，）我中心于20*年*月31日根據其具體資產和經營情況，按照《自然人其他貸款客戶及微型企業信用等級評定辦法》對其

二、風險分類分析及防范措施和建議

有利因素：

1、申請人***，申請資料真實齊全。

2、申請人目前經營情況良好，***，經營收入相對穩定，具有較強的償債能力，還款來源較有保證。

3、申請人此前與我郊區聯社有過多次信貸業務往來，借款均能按合同期履行，無不良信用記錄，信用度較高，還款意愿較強。

4、該筆貸款的抵押物足值，易變現，抵押登記手續合規齊全。權屬明晰，保存完好。根據申請貸款額計算，該筆貸款抵押率為*％，抵押風險較小。

三、擔保情況分析： 該筆授信的抵押物為位于六安市***房，該抵押房產位于我市主干道，地理位置較好，變現能強，且其中****，具體情況如下： 房地產權證登記號六房*3***，產權證字號：房地權商辦字第**號，位于**，混合結構，建筑面積*8平方米，為一、二層連體商用房，總體*層，所有權人**，目前用于該戶經營餐飲。以上房地產使用權共計*平方米，經六安市*房地產價評估有限公司于2*年*月*日出據房地產價格評估鑒證書，按**評估，評估總價值共計*萬元，權屬明晰，保存完好，我部認為該項評估價格合理，按借款申請人申請授信金額*萬元計算，抵押率*%。綜合分析此次貸款抵押物情況合法合規足值，符合相關文件規定，抵押風險較小。

四、資金使用情況 目前該戶能夠做到按季結息，履約情況良好，于2011年*月*日對**交易對手轉賬**萬元，用于****，截止目前該借款人賬戶余額為**萬元。無擠占挪用現象發生，同時該戶能夠按照資金使用合同的約定使用資金。

五、調查結果 經我部信貸人員調查：該借款人經營情況正常，收入來源穩定可靠，還款有保障，還款意愿強，*****，無不良記錄，故認為該筆貸款未出現影響借款人不能按時償還貸款本息的不利因素，同時該筆貸款擔保情況合法合規，足以保證我部信貸資金安全。

鋼屯支行

調查人：

2014年4月3日

第五篇：個人貸款貸后檢查

關于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環節進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質）押物登記（存單國債的止付）、重要權證保管、貸款發放操作、信貸資金支付方式、信貸資料整理入檔與保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業務變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明執行情況。

三、貸款發放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業、資產負債等重要因素的變化。

四、借款人經營情況的變化（適用經營貸款和家庭主要收入來源于經營的消費貸款）。

（一）從供應、生產、銷售、現金流等方面，分析借款人經營情 況，判斷經營是否正常。并與貸款審批時的預測進行比較，是在預測范圍之內，還是超出預測；

（二）結合借款人經營所在行業的發展趨勢，預測貸款到期前客 戶生產經營走勢。分析經營變化是否已危及或將危及到信貸資金的安全。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

（一）對保證人的生產經營和財務變動情況進行分析，判斷擔保 能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現價

值增減情況及原因。

六、貸款發放后借款人與本行業務的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結算

量占其總結算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設定的目標。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業、健康、生產經營、資產負債、擔保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。

八、綜合結論及后續管理安排

分析判斷貸款業務所面臨的現時風險和未來風險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續管理建議。如現時風險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現時風險雖然不大，但繼續發展將危及到信貸資金安全，應提出風險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人A角（簽字）：

B角（簽字）：

年月日