第一篇：貸款業(yè)務(wù)流程

業(yè)務(wù)開(kāi)展流程

主要涉及到貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、以及其他各部門(mén)之間的業(yè)務(wù)銜接來(lái)共同完成貸款業(yè)務(wù)的全部工作。

貸款部業(yè)務(wù)流程

1、貸款受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）由公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款部客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險(xiǎn)控制部客戶經(jīng)理和貸款部業(yè)務(wù)員各一名同時(shí)在場(chǎng)）

①如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決的基本理由向總經(jīng)理做簡(jiǎn)要匯報(bào)。

②如參與洽談的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶同意后，填寫(xiě)客戶登記表，由客戶簽字確認(rèn)。

③如在場(chǎng)的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員對(duì)貸款項(xiàng)目持不同意見(jiàn)，將最終由貸款部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理一同商議，做出是否同意貸款項(xiàng)目的決議，再按上述①、②項(xiàng)進(jìn)行處理。

2）貸款部參與該貸款項(xiàng)目洽談的業(yè)務(wù)員將客戶登記表（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知業(yè)務(wù)員向該貸款項(xiàng)目客戶收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由業(yè)務(wù)員繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。對(duì)于向客戶收集相關(guān)準(zhǔn)備材料分為企業(yè)和個(gè)人申請(qǐng)材料：

①個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料注意事項(xiàng)如下：

a.自然人及其配偶的居民身份證、戶口本原件及復(fù)印件 b.自然人及其配偶的結(jié)婚證原件及復(fù)印件

c.對(duì)于自然人為未婚者需要提供未婚證明或未婚說(shuō)明需本人簽字 d.對(duì)于共同借款人、還貸人需要提供共同人的身份證、戶口本原件及復(fù)印件

e.房屋權(quán)屬證明（房本）原件及復(fù)印件

f.如房屋為夫妻共有財(cái)產(chǎn)作抵押，應(yīng)取得夫妻另一方同意財(cái)產(chǎn)貸款抵押證明并需其本人簽字

g.對(duì)房屋權(quán)屬證明（房本）中抵押情況予以說(shuō)明并對(duì)抵押金額、還款金額也予以說(shuō)明并需本人簽字

h.房屋他項(xiàng)權(quán)證 i.房屋買(mǎi)賣(mài)合同

j.對(duì)于只有一套住房的借款人，可以在房屋買(mǎi)賣(mài)合同中約定：處置其住宅時(shí)，可以為抵押人租賃一套較小的住宅，便于實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)或者簽訂“自愿遷出承諾書(shū)”（是否合法咨詢律師）

k.第二套住所聲明

l.買(mǎi)賣(mài)不破租賃，為保證貸款公司利益，防止借款人偽造租賃合同，加大我們執(zhí)行難度。對(duì)于抵押前該房及第二套住所已經(jīng)出租的，要將租賃合同送達(dá)貸款公司做備案并取得未再有其他租賃合同存在承諾和聲明等，并予以公證；對(duì)于抵押前該房及第二套住所未出租的，應(yīng)取得抵押人的相關(guān)承諾和聲明等，并予以公證，以保證我們不因借款人偽造租賃合同的存在而導(dǎo)致無(wú)法買(mǎi)賣(mài)房屋。（是否需要咨詢律師）

m.對(duì)于有一套或者兩套房屋簽署“房屋租賃合同”，可以保證在（萬(wàn)一）都不能執(zhí)行拍賣(mài)情況下，我們?nèi)韵碛袃?yōu)先“使用權(quán)”（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定，待定？？？？）

n.公證書(shū)（借款合同、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證書(shū)、委托書(shū)、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本與原本相符”）

o.借條（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定？）

p.對(duì)于資金來(lái)自外部銀行或者外部資金個(gè)人需簽訂擔(dān)保服務(wù)合同（以及公司服務(wù)收費(fèi)）

q.對(duì)于資金來(lái)自公司自有資金簽訂借款服務(wù)合同（公司服務(wù)收費(fèi)）r.公證費(fèi) s.房屋登記費(fèi)

t.個(gè)人房屋有貸款未歸還，應(yīng)提供“已支付購(gòu)房首付款的證明文件”，以確定能否進(jìn)行抵押貸款等.②企業(yè)客戶貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料：

A必備的材料：

a.借款申請(qǐng)書(shū)

b.企業(yè)簡(jiǎn)介 c.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、正副本)

d.組織機(jī)構(gòu)代碼證(年檢、正副本)e.稅務(wù)登記證（年檢、正副本）

f.銀行開(kāi)戶許可證

g.法人及其配偶身份證（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事會(huì)成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）

h.特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證（如需要有）（年檢、正反面）

i.貸款卡（年審）

j.企業(yè)章程

k.股權(quán)變更、股東變更、名稱住址變更等工商變更資料（必須有工商局蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過(guò)貸款月度），包括股東會(huì)決議、章程修正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等

l.驗(yàn)資報(bào)告（最后一次增資）資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表（近三年末、本年度逐個(gè)季末及近三個(gè)月末）

m.增值稅或者營(yíng)業(yè)稅納稅申報(bào)表（近三年及本年度近三個(gè)月末）

B輔助的材料: a.其他資產(chǎn)證明（如機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等）

b.房產(chǎn)證的復(fù)印件（或購(gòu)房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件

c.銀行對(duì)賬單

d.購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件

e.現(xiàn)金流量表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）

f.常住人口登記卡復(fù)印件

C其它需要了解的信息: a.所得稅匯算清繳表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）

b.房屋租賃合同的復(fù)印件

c.稅款劃撥證明

d.應(yīng)收賬款說(shuō)明材料、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)

e.財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告

f.法人代碼證書(shū)（副本）

g.企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖及企業(yè)內(nèi)部管理制度、財(cái)務(wù)制度

h.高層人員學(xué)歷、職稱證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷及個(gè)人榮譽(yù)證明（近三年）i.企業(yè)各類(lèi)管理認(rèn)證、資質(zhì)證明（近三年）

j.產(chǎn)品項(xiàng)目研發(fā)證明、專有技術(shù)、專利技術(shù)證明

k.產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定

l.企業(yè)設(shè)備狀況、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力及近兩年實(shí)際產(chǎn)銷(xiāo)情況

m.生產(chǎn)工藝流程或有關(guān)部門(mén)對(duì)生產(chǎn)工藝的認(rèn)證

n.產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、同行業(yè)銷(xiāo)售排位情況

o.公司歷史經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及完成情況（近三年）

p.公司未來(lái)重大項(xiàng)目或發(fā)展規(guī)劃。

2、貸款受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）由貸款部業(yè)務(wù)員確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢并做了盡職調(diào)查，通過(guò)進(jìn)行上述方面工作，進(jìn)而出具《盡職調(diào)查報(bào)告》，說(shuō)明貸款部業(yè)務(wù)員已經(jīng)對(duì)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、合法等方面承擔(dān)了責(zé)任。形成調(diào)查報(bào)告，將上述材料交由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項(xiàng)目的幾個(gè)方面考察與復(fù)審：

①資料齊全，是否存在相互矛盾地方 ②提供資料是否有效

③資料是否真實(shí)與可靠（是否有涂改或偽造）

④自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專業(yè)方面職業(yè)資格

⑤公司是否為空殼故意騙取資金

⑥審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反可能性等。并將初步審核材料的意見(jiàn)寫(xiě)在《盡職調(diào)查報(bào)告》中并簽字以實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)設(shè)置，對(duì)于貸款部經(jīng)理發(fā)表的項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理商議討論作出最終決議，形成書(shū)面文書(shū)并有雙方經(jīng)理簽字。如果商議最終還是項(xiàng)目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，并形成書(shū)面報(bào)告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)，貸款部經(jīng)理將項(xiàng)目材料和《盡職調(diào)查報(bào)告》返還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)員，尤其將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，之后再將所收集的資料及《盡職調(diào)查報(bào)告》移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。

2）配合風(fēng)險(xiǎn)控制部工作：

①風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員及時(shí)補(bǔ)充材料，以滿足本公司貸款審批所需材料。

②風(fēng)險(xiǎn)控制部要求需要到經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶提前聯(lián)系，并通知客戶要前往其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并做好行程安排。

3）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)討論、商議，得出貸款審批終極結(jié)論。

3、貸款受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對(duì)本月貸款項(xiàng)目的《貸后管理報(bào)告》，以及對(duì)上月貸款項(xiàng)目的《月度貸后管理計(jì)劃》，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項(xiàng)目貸后管理，并及時(shí)將上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)于《貸后管理報(bào)告》、《月度貸后管理計(jì)劃》中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述報(bào)告、計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。

2）貸款部對(duì)貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時(shí)檢查還貸資金到位憑證，對(duì)于依靠第二位還款來(lái)源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對(duì)擔(dān)保措施的實(shí)地檢查作為貸后管理的一個(gè)重點(diǎn)。為了加大貸款部業(yè)務(wù)員其積極、主動(dòng)催繳貸款的力度，實(shí)行將其業(yè)務(wù)與工資相掛鉤，如：對(duì)符合放貸條件并按流程要求已經(jīng)放款的，按其貸款部業(yè)務(wù)員該筆項(xiàng)目提成金額的50%發(fā)放到工作中，剩余50%在其催繳成功，并將貸款本息金額成功打入公司賬戶時(shí)發(fā)放（既可以激勵(lì)其積極拓展業(yè)務(wù)，又可以激勵(lì)其積極催繳貸款金額入賬）。

3）貸款部業(yè)務(wù)員要對(duì)客戶貸后情況進(jìn)行檢查，并應(yīng)遵循貸款級(jí)次的確定對(duì)周期進(jìn)行實(shí)地檢查。如：可疑類(lèi)每周一次；次級(jí)類(lèi)每半個(gè)月一次；關(guān)注類(lèi)每1個(gè)月一次；正常類(lèi)每3個(gè)月一次。對(duì)于一般新客戶放貸后一個(gè)月內(nèi)，必須進(jìn)行1次貸后實(shí)地檢查；對(duì)于借款金額較大或經(jīng)營(yíng)復(fù)雜可以在2周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實(shí)地檢查。以此降低貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)調(diào)整，保障公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的收益。

4）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能如：對(duì)可以補(bǔ)救由兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)；對(duì)不能補(bǔ)救的由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理制作《貸款不能收回通知書(shū)》并由相關(guān)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)，之后將簽字同意的通知書(shū)交由秘書(shū)由其上報(bào)給董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要。

5）貸款部經(jīng)理每月末前要制作完成：哪些貸款可以正常收回（金額、利息、到期時(shí)間）、哪些貸款需要展期（展期金額（是原來(lái)本金還是增加或者減少）、展期利息（計(jì)算方法不變還是有所調(diào)整）、展期到期時(shí)間）、哪些貸款不能收回（金額、利息、罰息等）情況說(shuō)明書(shū)，情況說(shuō)明書(shū)提供給財(cái)務(wù)部人員使用，以便財(cái)務(wù)部人員做進(jìn)一步分析提供給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)。

6）貸款部經(jīng)理對(duì)貸后項(xiàng)目及客戶情況可以隨時(shí)進(jìn)行觀察并作出抽查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要求負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時(shí)處理與調(diào)整。其次經(jīng)理也要隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)利率變化、財(cái)政稅收、政府相關(guān)監(jiān)管政策的變化信息、貨幣政策的變化信息、小額貸款行業(yè)的相關(guān)信息、公司主要客戶的相關(guān)信息、公司主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)信息，提前收集相關(guān)信息做好準(zhǔn)備，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，公司可以及時(shí)作出應(yīng)急調(diào)整方案。

風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)流程

1、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理在收到貸款部報(bào)送的相關(guān)材料及《盡職調(diào)查報(bào)告》后，將材料及報(bào)告分給風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員對(duì)于貸款部提供的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初審，發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料或者需要前往貸款客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以安排業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)人員補(bǔ)充材料或要求業(yè)務(wù)部門(mén)重新安排現(xiàn)場(chǎng)補(bǔ)充調(diào)查，對(duì)于行程安排是由負(fù)責(zé)該借款業(yè)務(wù)員通知借款申請(qǐng)人，但一定要委派貸款部不負(fù)責(zé)該借款項(xiàng)目業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員一同前往審計(jì)，并形成一個(gè)審計(jì)表需要現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)員都簽字，以明確各自責(zé)任也實(shí)現(xiàn)崗位工作的相互制約。風(fēng)控部業(yè)務(wù)員也要對(duì)《進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書(shū)》進(jìn)行研讀，對(duì)其中不明的事項(xiàng)通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員給予及時(shí)說(shuō)明。之后再由風(fēng)險(xiǎn)控制部初審人員對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析。要考慮貸款申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款金額的數(shù)目、貸款申請(qǐng)人是否為公司老客戶，并運(yùn)用各種調(diào)查方法如：詢問(wèn)、觀察、檢查、抽查、分析等方法更好的來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，形成風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)并撰寫(xiě)在《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》中，在報(bào)告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制、防范措施和風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)（意見(jiàn)包括：初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸），再將報(bào)告交由風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。

2）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到業(yè)務(wù)員交給其的《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》、《進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書(shū)》、項(xiàng)目其他材料進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)項(xiàng)目重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施、風(fēng)險(xiǎn)初審意見(jiàn)等做出職業(yè)判斷、評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)，并綜合考慮其貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)方面、還款能力方面、貸款申請(qǐng)人基本情況方面、貸款申請(qǐng)人重要事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方面、貸款申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力方面等多方面考慮，最終形成項(xiàng)目是否可行意見(jiàn)寫(xiě)在《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》中并簽字。對(duì)于形成項(xiàng)目不可行意見(jiàn)，要與貸款部經(jīng)理商議討論作出最終決議，如果仍然為不可行意見(jiàn)，要形成書(shū)面文書(shū)并雙方經(jīng)理簽字，之后再向公司總經(jīng)理予以說(shuō)明其原因，形成報(bào)告后讓總經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見(jiàn)之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見(jiàn)（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校瑢⑺占皆擁?xiàng)目全部材料報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)，由其來(lái)處理下一步工作。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門(mén)會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)商議、討論，得出貸款審批終極結(jié)論。

2）定期或不定期對(duì)客戶進(jìn)行抽查，檢查資料的真實(shí)性、合法性并根據(jù)需要前往客戶實(shí)地進(jìn)行實(shí)際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計(jì)方法如：詢問(wèn)、觀察、檢查、抽查、分析等工作來(lái)完成對(duì)客戶進(jìn)一步動(dòng)態(tài)的考察，做到知己知彼，減少放貸后面臨不能收回款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：

1）風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員或者經(jīng)理隨時(shí)都可以對(duì)貸款部工作中“常規(guī)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行抽查出具《月度抽查計(jì)劃》；對(duì)“重點(diǎn)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行貸后重點(diǎn)抽查并出具《月度貸后管理計(jì)劃》（對(duì)于重點(diǎn)抽查數(shù)量不應(yīng)低于貸款部本月應(yīng)當(dāng)進(jìn)行貸后常規(guī)管理戶數(shù)的10%），將上述計(jì)劃書(shū)完成后交由經(jīng)理審閱、復(fù)核，對(duì)于《月度抽查計(jì)劃》、《月度貸后管理計(jì)劃》中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常項(xiàng)目，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述計(jì)劃書(shū)無(wú)誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書(shū)，可以終止上述計(jì)劃書(shū)的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。

2）對(duì)最終無(wú)法收回款項(xiàng)要及時(shí)與貸款部進(jìn)行碰面協(xié)商，做出最終一致確認(rèn)的《貸款不能收回通知》并由上述兩個(gè)部門(mén)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字，之后將通知交由秘書(shū)由其上報(bào)給總經(jīng)理及董事長(zhǎng)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門(mén)人員要當(dāng)場(chǎng)予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他需要。

法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程

1）向本公司各部門(mén)提供其所需的法律方面相關(guān)知識(shí)，以便使貸款工作所涉及的法律方面的問(wèn)題不存在法律漏洞。

2）對(duì)本公司制定的各項(xiàng)合同文本予以規(guī)范及合同審批流程規(guī)范，以及負(fù)責(zé)合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán) 益。

3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。

4）配合人事部制作招聘入職人員法律知識(shí)方面培訓(xùn)教材，降低員工執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書(shū)人員交予的《無(wú)法收回款項(xiàng)通知書(shū)》后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時(shí)效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟。對(duì)所需要的材料可以要求各個(gè)部門(mén)積極配合提供以滿足訴訟要求，實(shí)現(xiàn)最后一道防線上保護(hù)公司最大利益。

6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過(guò)輕也不易過(guò)重）要符合法律要求，能最大限度實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)收回。如：派專人進(jìn)駐查找可以動(dòng)用的合法資金與財(cái)產(chǎn)并將其交給貸款公司管理、保管其相關(guān)印章、審批其再次將要發(fā)生的資金流向并予以有效支出控制等相關(guān)手段。

7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作，實(shí)施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬本公司。

財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)流程

1）財(cái)務(wù)部經(jīng)理對(duì)貸款項(xiàng)目中涉及到的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)提供分析工作，輔助貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)送達(dá)的要放貸的貸款項(xiàng)目全部資料仔細(xì)閱讀，查找財(cái)務(wù)方面風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)理接到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書(shū)放款書(shū)的指示通知后安排出納辦理相應(yīng)的放款工作，并將出納放款后資金憑證交由會(huì)計(jì)人員進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理；對(duì)出納上報(bào)《回收情況說(shuō)明表》進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)讓其做出調(diào)整，之后將其交給會(huì)計(jì)做進(jìn)一步分析使用；對(duì)會(huì)計(jì)上報(bào)的《回收情況分析表》進(jìn)行審閱與復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)讓其做出改正，之后將其送達(dá)給總經(jīng)理供其使用；負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；每月都要對(duì)貸款憑證進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正；每月對(duì)上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審閱與復(fù)核，確保提供給總經(jīng)理的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤；審核會(huì)計(jì)每個(gè)月報(bào)稅工作；為領(lǐng)導(dǎo)提供所需各種財(cái)務(wù)方面分析工作；公司財(cái)務(wù)預(yù)決算制定；財(cái)務(wù)部制度的制定及不斷完善、崗位責(zé)任建立、財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)等工作。

2）財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)進(jìn)行每筆貸款項(xiàng)目賬務(wù)處理，檢查貸款項(xiàng)目所附原始單據(jù)的合法、金額的準(zhǔn)確性；及日常其他原始單據(jù)審核及賬務(wù)處理；正確、及時(shí)的計(jì)算每筆貸款本金、利息、違約金等金額和賬務(wù)處理；對(duì)從財(cái)務(wù)經(jīng)理收到的由出納制作的《貸款本金、利息回收情況說(shuō)明表》為基礎(chǔ)并結(jié)合每個(gè)月由貸款部經(jīng)理對(duì)貸款不能收回、貸款展期情況做書(shū)面報(bào)告提供給財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)人員，由財(cái)務(wù)人員根據(jù)賬務(wù)處理結(jié)果并結(jié)合上述材料對(duì)未全部收回的款項(xiàng)制作一份《收回情況分析表》（包括借款人名稱、借款本金、借款本金歸還數(shù)、截止到目前利息金額以及利息歸還數(shù)、未收到本金數(shù)、未收到利息數(shù)、貸款展期未收到本金數(shù)、貸款展期利息未收到金額等），將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審核通過(guò)后簽字交給總經(jīng)理使用；及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)算不能回收款項(xiàng)的相關(guān)金額包括：本金、利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等相關(guān)貸款訴訟賠償金額（涉及到法律部門(mén)預(yù)估的金額請(qǐng)其出具預(yù)估金額），并經(jīng)財(cái)務(wù)經(jīng)理審核后交由法律資產(chǎn)保全部相關(guān)人員使用；每月按時(shí)出具財(cái)務(wù)報(bào)表并將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審查與復(fù)核；每月及時(shí)申報(bào)納稅等工作。

3）財(cái)務(wù)部出納接到財(cái)務(wù)部經(jīng)理通知讓其放款并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理；在每月月底制作《貸款本金、利息回收情況說(shuō)明表》，上報(bào)給財(cái)務(wù)經(jīng)理由其審核后對(duì)無(wú)誤的說(shuō)明表簽字，將其交給會(huì)計(jì)做進(jìn)一步處理；及時(shí)處理銀行、現(xiàn)金日記賬的賬務(wù)處理并與會(huì)計(jì)定期進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

行政部業(yè)務(wù)流程

建立完善的檔案管理制度；規(guī)范貸款資料檔案保管的管理流程；負(fù)責(zé)貸款檔案的管理，確保完整、有效；配合各個(gè)部門(mén)因貸款工作需要提供檔案的調(diào)閱服務(wù)；完成行政部其他方面工作。

總經(jīng)理總結(jié)

總經(jīng)理貸款工作流程對(duì)上述各個(gè)職能部門(mén)提供的資料審閱與復(fù)核；安排、督促工作進(jìn)程；對(duì)工作中所遇到的各種經(jīng)營(yíng)與管理問(wèn)題制定解決方案；向上級(jí)匯報(bào)本部門(mén)全部經(jīng)營(yíng)管理工作。

第二篇：貸款業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款或項(xiàng)目貸款需提交的資料

企業(yè)評(píng)級(jí)授信后，申請(qǐng)貸款時(shí)，如為他方擔(dān)保，他方需進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。

一、企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款

（一）辦理保證擔(dān)保借款時(shí)

a、擔(dān)保單位為企業(yè)擔(dān)保時(shí)，借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)同時(shí)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信后，需同時(shí)提供以下資料：

近期及去年同期報(bào)表，至借款申請(qǐng)日企業(yè)的借款及擔(dān)保明細(xì)，如評(píng)級(jí)授信結(jié)束時(shí)間距借款申請(qǐng)日時(shí)間間隔較長(zhǎng)，還需提供工商局打印的公司章程變更記錄，上月末增值稅納稅申報(bào)表、商務(wù)合同。

另借款企業(yè)還需提供借款申請(qǐng)、股東或董事會(huì)同意借款的決議；擔(dān)保企業(yè)提供股東或董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議。b、擔(dān)保單位為個(gè)人擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保人需提供以下資料：

夫妻雙方或監(jiān)護(hù)人的身份證、結(jié)婚證、戶口本、擔(dān)保人與財(cái)產(chǎn)共有人同意提供擔(dān)保的證明。

（二）辦理抵押擔(dān)保借款時(shí)

ａ、借款企業(yè)自有的抵押物擔(dān)保時(shí)，需提供以下資料：

借款申請(qǐng)、股東或董事會(huì)同意借款的決議、近期及去年同期報(bào)表，至借款申請(qǐng)日企業(yè)的借款及擔(dān)保明細(xì)，如評(píng)級(jí)授信結(jié)束時(shí)間距借款申請(qǐng)日時(shí)間間隔較長(zhǎng)，還需提供工商局打印的公司章程變更記錄，上月末增值稅納稅申報(bào)表、商務(wù)合同、抵押物原件及評(píng)估報(bào)告。b、其他企業(yè)的抵押物提供擔(dān)保時(shí)，借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)同時(shí)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信后，需同時(shí)提供以下資料：

近期及去年同期報(bào)表，至借款申請(qǐng)日企業(yè)的借款及擔(dān)保明細(xì)，如評(píng)級(jí)授信結(jié)束時(shí)間距借款申請(qǐng)日時(shí)間間隔較長(zhǎng)，還需提供工商局打印的公司章程變更記錄，上月末增值稅納稅申報(bào)表、商務(wù)合同。

另借款企業(yè)還需提供借款申請(qǐng)、股東或董事會(huì)同意借款的決議；擔(dān)保企業(yè)提供股東或董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議、抵押物原件及評(píng)估報(bào)告。房地產(chǎn)抵押的，要提供房地產(chǎn)出租情況合同。c、個(gè)人的抵押物提供擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保人需提供以下資料：

夫妻雙方或監(jiān)護(hù)人的身份證、結(jié)婚證、戶口本、收入證明、擔(dān)保人與財(cái)產(chǎn)共有人同意提供擔(dān)保的證明、抵押物原件及評(píng)估報(bào)告。房地產(chǎn)抵押的，要提供房地產(chǎn)出租情況合同。

注：辦理保證擔(dān)保或非房地產(chǎn)抵押擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，利率按同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮100%；辦理房地產(chǎn)抵押擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，利率按同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮90%。貸款期限原則上不超過(guò)1年（含一年）。

二、企業(yè)申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款即項(xiàng)目貸款時(shí)，借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)除提供以上材料外，還需提供以下材料：

項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目備案/批準(zhǔn)/核準(zhǔn)立項(xiàng)文件、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、發(fā)展改革部門(mén)對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)、土地管理部門(mén)用地預(yù)審文件、城市規(guī)劃主管部門(mén)批準(zhǔn)文件、建設(shè)用地使用權(quán)證書(shū)、消防部門(mén)許可文件、衛(wèi)生主管部門(mén)批準(zhǔn)文件、食品安全主管部門(mén)批準(zhǔn)文件、投資項(xiàng)目預(yù)算。注：項(xiàng)目貸款一般為抵押貸款，借款企業(yè)自有資金與項(xiàng)目所需總資金的比例不低于35%，利率按同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮90%。貸款期限原則上不超過(guò)3年（含3年）。

三、客戶經(jīng)理整理的資料：

流動(dòng)資金貸款文件夾或固定資產(chǎn)貸款文件夾中的資料、貸款調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保人為個(gè)人時(shí)，夫妻雙方、企業(yè)法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用報(bào)告匯總情況表、借款合同、抵、質(zhì)押合同或保證合同（借款合同、抵、質(zhì)押合同或保證合同在貸款審批后簽訂）

四、企業(yè)申請(qǐng)辦理抵押擔(dān)保借款時(shí)，待借款審批后再到土地或房管局辦理抵押登記，轉(zhuǎn)移抵押物權(quán)屬。

五、貸款的發(fā)放與支付

與企業(yè)簽訂借款合同、擔(dān)保合同或抵、質(zhì)押合同時(shí)，要素填寫(xiě)齊全，應(yīng)明確約定貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。支付方式分為自主支付和受托支付兩種，流動(dòng)資金貸款單筆支付金額在400萬(wàn)元以下的，原則上采用自主支付；400萬(wàn)元以上的，必須采用受托支付。固定資產(chǎn)貸款單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元的，必須采用受托支付。

發(fā)放流動(dòng)資金貸款時(shí)，采用自主支付的，企業(yè)應(yīng)按月向貸款社報(bào)送貸款資金支付匯總報(bào)告；采用受托支付的，企業(yè)應(yīng)向貸款社提交受托支付貸款提款申請(qǐng)書(shū)及表明資金使用用途的商務(wù)合同等證明文件（采用受托支付時(shí)，向本開(kāi)戶社付款可用轉(zhuǎn)賬支票，向其他信用社或銀行付款都以電匯形式）。發(fā)放固定資產(chǎn)貸款時(shí)，采用自主支付的，企業(yè)應(yīng)向貸款社提交自主支付貸款提款申請(qǐng)書(shū)及表明資金使用用途的商務(wù)合同等證明文件；采用受托支付的，企業(yè)應(yīng)向貸款社提交受托支付貸款提款申請(qǐng)書(shū)及表明資金使用用途的商務(wù)合同等證明文件。不論采用自主支付還是受托支付，企業(yè)向本開(kāi)戶社付款可用轉(zhuǎn)賬支票，向其他信用社或銀行付款都以電匯形式。

貸款社應(yīng)按時(shí)登記貸款資金發(fā)放支付臺(tái)帳。《貸款資金發(fā)放支付臺(tái)賬》、《受托支付貸款提款申請(qǐng)書(shū)》、《自主支付貸款提款申請(qǐng)書(shū)》格式見(jiàn)附件。

六、貸后管理

（一）貸后檢查：第一次貸后檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后15日內(nèi)，以后每季度進(jìn)行一次貸后檢查，對(duì)余額在500萬(wàn)元及以上的貸款，企業(yè)應(yīng)按月報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，對(duì)余額在500萬(wàn)元以下的貸款，企業(yè)應(yīng)按季報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。貸后檢查表內(nèi)容要素填寫(xiě)要齊全。貸款到期前15日內(nèi)，應(yīng)進(jìn)行貸款催收，填寫(xiě)貸款到期催收通知書(shū)。

（二）五級(jí)分類(lèi)：貸款發(fā)放后的月底應(yīng)對(duì)該筆貸款進(jìn)行一次五級(jí)分類(lèi)，以后每季進(jìn)行一次五級(jí)分類(lèi)，五級(jí)分類(lèi)包括五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表和工作底稿。五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表和工作底稿的格式見(jiàn)附件。

七、檔案管理 貸款發(fā)放后，信用社應(yīng)將貸款的相關(guān)資料（抵押物登記證書(shū)應(yīng)在貸款發(fā)放社入賬保管）送交中小企業(yè)信貸服務(wù)中心，以后將貸后檢查及五級(jí)分類(lèi)資料按時(shí)報(bào)送中小企業(yè)信貸服務(wù)中心。

八、企業(yè)貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)附件

第三篇：貸款業(yè)務(wù)流程

貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控流程

一、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查

（1）實(shí)行雙人制，以防弄虛作假等行為發(fā)生，影響風(fēng)控措施的落實(shí)。對(duì)抵押物環(huán)境、地理環(huán)境、權(quán)屬證明等進(jìn)行拍照，核實(shí)貸款人身份或企業(yè)資質(zhì)及原件。（2）客戶注冊(cè)認(rèn)證后上傳材料，由風(fēng)控部審核材料完備無(wú)誤后，與客戶取得聯(lián)系，充分了解客戶的家庭、工作和收入情況、單位效益、個(gè)人或企業(yè)負(fù)債、投資愛(ài)好、了解借款需求、最低額度、多長(zhǎng)時(shí)間、還款能力，確定可操作后即報(bào)評(píng)估公司進(jìn)行初評(píng)。根據(jù)初評(píng)結(jié)果上報(bào)總經(jīng)理核定，把商榷的初始貸款額度報(bào)給客戶，與客戶需求達(dá)成一致后，由風(fēng)控部及時(shí)通知評(píng)估公司和風(fēng)控部人員進(jìn)行實(shí)地勘察。根據(jù)實(shí)地調(diào)查后的報(bào)價(jià)經(jīng)公司審批小組統(tǒng)一上會(huì)后，確定最終貸款額度報(bào)給客戶。而對(duì)于未能與客戶達(dá)成一致不能辦理的貸款項(xiàng)目，要在系統(tǒng)上進(jìn)行“撤回”處理。

二、簽訂合同

（1）與客戶溝通確認(rèn)好辦理時(shí)間后，通知風(fēng)控部提前準(zhǔn)備好相關(guān)合同和費(fèi)用清單，針對(duì)每一筆貸款實(shí)行“一對(duì)一跟蹤服務(wù)”，規(guī)范簽署《借款合同》、《抵押擔(dān)保合同》、《借款承諾書(shū)》、《房屋買(mǎi)賣(mài)合同》、《房屋買(mǎi)賣(mài)合同附件》、《房款收據(jù)》、《公證委托書(shū)》等。借款人在簽署貸款合同時(shí)，風(fēng)控部要詳細(xì)解讀合同內(nèi)的各項(xiàng)條款、注意事項(xiàng)及收費(fèi)項(xiàng)目的說(shuō)明。要求借款人當(dāng)面簽字、按手印，不能讓借款人單獨(dú)簽字，以防假冒，偽造簽字。（2）簽完合同后，上報(bào)客服部，客服部做好發(fā)標(biāo)預(yù)告。（3）由客服部確定公證委托人和抵押權(quán)人。

（4）風(fēng)控部向借款客戶告知第二天辦理公證、查檔、抵押的各項(xiàng)辦理流程。（5）風(fēng)控部負(fù)責(zé)上傳客戶貸款材料到后臺(tái)，經(jīng)公司審批小組統(tǒng)一上會(huì)審核后上標(biāo)。

三、放款審核

（1）確定借款金額、期限、利率、方式、擔(dān)保情況等，核對(duì)放款和還款賬號(hào)，確保貸款的真實(shí)有效性。

（2）風(fēng)控部經(jīng)理填寫(xiě)的《項(xiàng)目審批表》和報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用清單報(bào)給財(cái)務(wù)部，在滿標(biāo)后及時(shí)核算出款，負(fù)責(zé)扣取費(fèi)用和放款工作，確保資金安全、準(zhǔn)確、及時(shí)到位。（3）財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)每一個(gè)會(huì)員單位的利息計(jì)收及利息到期還款跟進(jìn)、加盟商提成的核算，配合復(fù)核，和系統(tǒng)的自動(dòng)計(jì)算核對(duì)，確保與系統(tǒng)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤，并于每月末把計(jì)算匯總的貸款明細(xì)表上報(bào)總經(jīng)理。

四、貸后管理

（1）辦完貸款手續(xù)的材料，由風(fēng)控部整理，做好材料清單，交財(cái)務(wù)部存檔。（2）對(duì)于每一個(gè)貸款客戶建立完善的客戶管理檔案，客戶材料清單、還款電子流程表、貸款期內(nèi)密切關(guān)注借款人到期付息情況，充分了解客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況以及還款意愿。

五、貸款回收

（1）貸款下放后，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)做好每筆貸款的臺(tái)賬，根據(jù)貸款每月到期付息時(shí)間，提前做好預(yù)警工作，提前三天進(jìn)行電話“友情還款提醒”，通過(guò)會(huì)話，還要充分地了解客戶使用款項(xiàng)的實(shí)際情況以及還款的意愿，并把情況及時(shí)向財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理匯報(bào)，將可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽階段，有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。（2）每筆貸款到期前十五天，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)征詢客戶是否可以按期還款或有展期的意愿。若要展期，要具體了解清楚客戶展期的原因，同時(shí)告知對(duì)方展期所必備的條件和需要補(bǔ)辦的手續(xù)。

（3）放款后，如有客戶需要提前還款的，我們?nèi)w員工都必須熟知提前還款的條件和費(fèi)用，并能及時(shí)向客戶進(jìn)行說(shuō)明。

（4）設(shè)立專班催收人員，對(duì)于已出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，風(fēng)控部和財(cái)務(wù)部要充分了解客戶逾期原因，關(guān)注該借款客戶收入、經(jīng)營(yíng)及投資情況，加大上門(mén)催收次數(shù)，做好詳細(xì)催收記錄，催促客戶還款，告知借款人逾期所造成的嚴(yán)重后果，追蹤落實(shí)抵押物狀況，同時(shí)聯(lián)合法律顧問(wèn)和法院及時(shí)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行訴訟、保全、查封、凍結(jié)、拍賣(mài)等，有效快速處置資產(chǎn)。保障公司利益，降低公司風(fēng)險(xiǎn)程度。

第四篇：貸款業(yè)務(wù)流程(精)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程 第一步:洽淡

1、借款人(或抵押人 /保證人 /共同借款人是否符合我行各類(lèi)貸 款條件:a.年齡:18周歲 至 65周歲,且借款人年齡加貸款年限原則上不超過(guò) 70。b.身份:具有合法有效的身份證明 資料(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件。在中國(guó)大陸境內(nèi)工作,投資或常住, 其中境外借款人應(yīng)在中國(guó)大陸境內(nèi)工作, 投資或常住超過(guò) 1年。C.還款能力:具備還款意愿 和有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及按期償還本息的能力。

2、了解借款人的用途:可用于個(gè)人合法消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途。如:購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修, 留學(xué)、經(jīng)營(yíng)等。

3、了解擔(dān)保的情況:保證、抵押等。保證:擔(dān)保人資質(zhì)、信用狀況。抵押:抵押物的位 置、面積、年代、裝修,使用情況等。

4、了 解 還 款 來(lái) 源 的 可 靠 性 :借 款 人 收 入 穩(wěn) 定 性、家 庭 財(cái) 產(chǎn) 狀 況 等。第二步:資料收集

1.借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件:身份證、戶口本(或戶口所在地民 政局開(kāi)具的婚姻證明。

2.還款能力證明文件:借款人所在單位開(kāi)具的收入證明,個(gè)人工 資卡流水(半年以上 , 資產(chǎn)狀況證明(房產(chǎn)證,車(chē)輛登記證、公司股權(quán)證明等、公積金繳存證明等。

3.貸款用途證明文件:購(gòu)房合同、購(gòu)車(chē)合同、裝修合同、公司經(jīng) 營(yíng)資料、留學(xué)證明等。

4.其它證明文件:社保證明或個(gè)稅證明(外地人在本地購(gòu)房需提 供一年以上證明、第二 住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開(kāi)發(fā)商資料,二手房賣(mài)方資料等。

第三步:貸款申請(qǐng)受理

1、客戶填寫(xiě)個(gè)人貸款申請(qǐng)表。

2、客戶簽署貸款文件:a.一手住房按揭貸款。b.一手商鋪按揭貸 款。C.二手住房 /商鋪按揭 貸款。d.抵押貸款。

3、開(kāi)立個(gè)人帳戶。第四步:初審

1、核實(shí)客戶基本信息:身份證件的真實(shí)性、婚姻狀況的真實(shí)性、收入狀況的真實(shí)性。

2、查詢客戶征信情況:信用記錄是否良好、是否首次貸款。以個(gè) 人信用報(bào)告為準(zhǔn)。

3、查詢客戶房產(chǎn)狀況:借款人夫妻雙方及未成年子女名下?lián)碛蟹?產(chǎn)套數(shù)。以南通市房屋產(chǎn) 權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。

4、抵押房產(chǎn)情況:權(quán)屬、抵押、租賃狀況。

5、貸款用途資料:首付證明、購(gòu)房合同、契稅證明、購(gòu)車(chē)合 同、裝修合同、購(gòu)銷(xiāo)合同等。

6、測(cè)算客戶還款能力:本筆貸款收支比〈 50%,全部貸款收支比〈 55%。

7、測(cè)算貸款額度:A、一手房根據(jù)買(mǎi)賣(mài)契約交易測(cè)算額度。B、二 手房辦理預(yù)評(píng)估手續(xù), 根據(jù)評(píng)估價(jià)值及交易價(jià)值的敦低者測(cè)算額度。以我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的預(yù)評(píng)估函為準(zhǔn)。

8、錄入 PMS 系統(tǒng):將客戶基本資料、抵押資料及申請(qǐng)貸款信息 錄入完整并上傳復(fù)核崗。

9、填 寫(xiě) 《 審 貸 審 批 意 見(jiàn) 表 》 , 將 紙 質(zhì) 資 料 同 步 交 協(xié) 辦(復(fù) 核 崗 復(fù) 核。第五步:審批

1、支行內(nèi)部審批:A、支行復(fù)核崗人員復(fù)核后在 PMS 系統(tǒng)上錄入 意見(jiàn)并上傳,同時(shí)打印 調(diào)查報(bào)告。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。審貸人員同步在 PMS 系統(tǒng)上錄入初 審意見(jiàn),并上傳、同時(shí)打印審查報(bào)告。

2、信審部審批:將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。A、信 審部權(quán)限內(nèi):分行信審部初審 —分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部

審批—分行分管行長(zhǎng)審批。C、總行權(quán)限內(nèi):分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審 部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。—總行信審部審批。審批結(jié)束信審部點(diǎn)擊 PMS 系統(tǒng)后打印審 批報(bào)告及批復(fù)書(shū)。

第六步:辦理抵押 /保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)

1、填寫(xiě)全套合同文本:貸款合同、抵押合同、保證合同等。同時(shí) 登錄 PMS 系統(tǒng)進(jìn)行合同 簽訂。

2、辦理抵押手續(xù)。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn) 行抵押資料錄入。B、分 行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。C、攜帶辦理抵押相關(guān)資料及本人身 份證原件,同抵押人本帶身份證原件共同到房產(chǎn)局辦理抵押登記手續(xù)。D、抵押手續(xù)完成: A、一手抵押:當(dāng)時(shí)完成,即將買(mǎi)賣(mài)契約及抵押合同領(lǐng)回。B、二手房抵押:一般 5-7個(gè)工 作日完成,信貸員憑房產(chǎn)局收件收據(jù)到房產(chǎn)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件、土地證原件、他項(xiàng)權(quán)證原件、抵押合同 2 份。

3、辦 理 其 余 手 續(xù) :二 手 房 須 出 具 正 式 的 評(píng) 估 報(bào) 告 , 商 鋪、別 墅 須 購(gòu) 買(mǎi) 保 險(xiǎn)。第七步:出賬

1、填寫(xiě)出賬申請(qǐng)書(shū)、出帳審核表,攜帶抵押登記完成后領(lǐng)取的資 料及客戶其余資料(包括 所有送審資料、合同文本、正式評(píng)估報(bào)告,房產(chǎn)證、土地證、保單正本等到分行辦理出帳 前審核。A、到分行個(gè)人銀行部、分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行個(gè)貸額度審批。B 到分行信管部進(jìn)行 出賬資料審核:信管部初審—信管部審批。審核通過(guò)后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申 請(qǐng)書(shū)。

第八步:貸后管理

1、出帳后與客戶辦理相關(guān)資料交接手續(xù),并簽署收帳收據(jù)。

2、于出賬后 5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂,并上交分行檔案庫(kù)。

3、按要求定期做好貸后檢查工作。

4、做好逾期客戶的催收工作

第五篇：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

為明確擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作職能，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)的規(guī)范性，特制定貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，具體內(nèi)容如下：

受理（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→ 收預(yù)交款（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→調(diào)查及調(diào)查報(bào)告（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→擔(dān)保部材料初審、項(xiàng)目調(diào)研、評(píng)估（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→法律部風(fēng)險(xiǎn)審查（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→審保部審批（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→財(cái)務(wù)部登記（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→董事長(zhǎng)簽字→合同蓋章（寫(xiě)入流轉(zhuǎn)單）→客戶經(jīng)理送到銀行受理

一、業(yè)務(wù)受理

申請(qǐng)人填寫(xiě)完整的《貸款擔(dān)保申請(qǐng)表》，并要求客戶提供如下材料：

（一）公司類(lèi)客戶

1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本

2、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證

3、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證

4、稅務(wù)登記證副本

5、公司簡(jiǎn)介

6、企業(yè)章程

7、納稅證明

8、貸款卡及查詢記錄

9、上月銀行對(duì)賬單

10、最近三年審計(jì)報(bào)告

11、近期財(cái)務(wù)報(bào)告（上或半年、近三個(gè)月）

12、法人代表證明書(shū)及身份證

13、法人代表授權(quán)委托書(shū)

14、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷

15、董事會(huì)成員及簽名樣本

16、董事會(huì)決議

17、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明

18、投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告及有關(guān)批件

19、提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單

20、公司提供質(zhì)押反擔(dān)保的，如不足100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會(huì)議通過(guò)的同意質(zhì)押的決議

21、抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明及財(cái)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

22、質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)物評(píng)估報(bào)告

23、信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料

以下資料系工程投標(biāo)、工程履約擔(dān)保需提供的：

24、資信證明

25、投標(biāo)書(shū)、施工合同

26、在建工程及以往工程或類(lèi)似工程業(yè)績(jī)證明材料

27、擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)證明材料

28、企業(yè)資質(zhì)證明

29、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單

注：復(fù)印件與原件核對(duì)，加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章及受理人員簽名

（二）個(gè)人類(lèi)客戶

1、身份證件（戶口本和居民身份證或居留證件或其他身份證件）（其他身份證件包括軍官證、暫住證、戶籍證明、婚姻情況證明、配偶身份證件等）

2、申請(qǐng)人償還能力證明材料（如收入證明）

3、合法的購(gòu)房（車(chē)）合同、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件

4、抵押物或質(zhì)物權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（注意土地抵押，需要證實(shí)土地類(lèi)型及用途，如劃撥、出讓、商用、工業(yè)用地和集體用地；房屋所有權(quán)證）

5、有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)（銀行及擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)）、保險(xiǎn)文件及所有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明

6、反擔(dān)保人同意提供反擔(dān)保的書(shū)面承諾及反擔(dān)保人的資信證明材料

7、銀行的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等質(zhì)押的有價(jià)證券

8、借款人用于購(gòu)房（車(chē)）的自籌資金的有關(guān)證明

9、房屋銷(xiāo)（預(yù)）售許可證或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（現(xiàn)房）

10、借款人配偶有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證

11、擔(dān)保公司要求提供的其他材料

注：復(fù)印件與原件核對(duì)，加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章及受理人員簽名收到客戶申請(qǐng)材料后，填寫(xiě)申請(qǐng)表，根據(jù)申請(qǐng)人提供的資料（按擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單要求），審查資料是否齊全，對(duì)材料的真實(shí)性、完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進(jìn)行初步審查。

二、個(gè)人類(lèi)客戶具體審查要求

1、身份證件

◇戶口本、身份證（護(hù)照）在有效期內(nèi)

◇身份證（護(hù)照）與戶口本上的有關(guān)要素一致，與信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人核對(duì)一致

◇復(fù)印件與原件相符

◇借款人配偶身份證件與借款人結(jié)婚證或未婚證明等

2、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明或償債能力證明

◇借款人所在單位人事勞資部門(mén)出具的工資收入證明書(shū)

◇查驗(yàn)銀行存折、信用卡對(duì)賬單（銀行代發(fā)工資部分）、個(gè)人所得稅稅單

◇查驗(yàn)其他資產(chǎn)證明

3、合法的購(gòu)房（車(chē)）合同或協(xié)議書(shū)

使用城市房地產(chǎn)管理部門(mén)同意印刷的《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同》、《商品房預(yù)售合同》、《公有住房買(mǎi)賣(mài)合同》，經(jīng)城市房地產(chǎn)管理部門(mén)認(rèn)可并簽證的的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《建房合同》及其他城建部門(mén)批準(zhǔn)文件。

◇合同原件真實(shí)、有效、合法

◇標(biāo)的物真實(shí)、合法

◇雙方責(zé)任、權(quán)利完整、有效

◇雙方簽章齊全、有效，購(gòu)房人簽章與借款人姓名一致，日期簽署明確

◇所購(gòu)房是現(xiàn)房或期房、交房日期明確

◇所購(gòu)房地址、面積、售價(jià)是否明確、合理

4、抵押物清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人同意抵押證明文件

◇抵押物名稱、數(shù)量列示清晰

◇抵押物權(quán)屬清楚，無(wú)異議

◇同意抵押的書(shū)面意見(jiàn)表達(dá)明確、具體（劃撥土地性質(zhì)應(yīng)辦理土地性質(zhì)變更或劃撥土地抵押登記審批）

◇有處分權(quán)人簽章，日期簽署清楚

◇如借款人以所購(gòu)住房作為抵押物的，須將所購(gòu)住房全額用于貸款抵押

5、抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)

◇抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)應(yīng)為原件，并加蓋出具單位印章（可取復(fù)印件）

◇出具部門(mén)必須是經(jīng)過(guò)認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)

◇報(bào)告書(shū)完整、無(wú)缺頁(yè)

◇關(guān)鍵數(shù)據(jù)完整、準(zhǔn)確

◇如借款人以所購(gòu)住房作為抵押的，報(bào)告中住房面積、價(jià)格、地段、結(jié)構(gòu)、樓層、朝向等關(guān)鍵內(nèi)容應(yīng)表達(dá)清楚

6、需提供反擔(dān)保保證的必須由反擔(dān)保保證人簽署《反擔(dān)保保證合同》及反擔(dān)保人的資信證明材料；需提供反擔(dān)保抵押的必須由反擔(dān)保抵押人簽署《反擔(dān)保抵押合同》及反擔(dān)保抵押人的財(cái)產(chǎn)共有人聲明

7、借款人購(gòu)房（車(chē)）的自籌資金的有關(guān)證明，如自籌資金證明材料為借款人已交房款收據(jù)原件、已交房款銀行進(jìn)賬單或現(xiàn)金交款單復(fù)印件，審查時(shí)應(yīng)注意：

◇收據(jù)或交款單上的交款人是否與借款人一致

◇所購(gòu)房產(chǎn)是否與購(gòu)房合同一致

◇付款金額是否達(dá)到借款要求

◇票據(jù)上印章、簽章是否真實(shí)、有效等

三、個(gè)人類(lèi)客戶調(diào)查要求

業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查——填寫(xiě)調(diào)查報(bào)告——填寫(xiě)合同

（一）業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶提供資料調(diào)查并與借款人面談，對(duì)借款人資信給予綜合評(píng)價(jià)。

調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、借款人主體資格

重點(diǎn)是判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實(shí)借款人的年齡、職業(yè)及健康狀況

2、借款人家庭收支情況

通過(guò)與借款人的晤談、電話查詢，審查借款人提供的收入材料等方式，核實(shí)借款人的家庭收入（薪資、財(cái)產(chǎn)）情況，判斷借款人家庭支出情況（借款以外的支出、債務(wù)），確定借款人收支情況。

3、借款人償債能力

借款人信用記錄是否良好、職業(yè)是否穩(wěn)定、借款人貸款動(dòng)機(jī)是否正常、借款人的還款意愿是否強(qiáng)烈、借款人品行是否端正等。

4、擔(dān)保審查

對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確定抵押物適用性、變現(xiàn)能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。

抵押率計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額÷抵押物評(píng)估價(jià)值額×100%

抵押率一般不能超過(guò)70%

（二）填寫(xiě)調(diào)查審批表及合同。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員調(diào)查后，對(duì)擬提供貸款的，根據(jù)借款人收入水平、償債能力和擔(dān)保情況，提出貸款建議，并填寫(xiě)《貸款擔(dān)保申請(qǐng)表》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》。填寫(xiě)要求如下：

1、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)、完整

2、用藍(lán)、黑墨水鋼筆或簽字筆書(shū)寫(xiě)，字跡需端正、清楚

3、貸款金額、期限、利率和擔(dān)保方式、擔(dān)保費(fèi)、違約金等要素齊全、準(zhǔn)確無(wú)誤

4、姓名、日期簽署完整

5、印章用公章，不得用財(cái)務(wù)章、合同章

6、個(gè)人要本人簽字并按手印

四、收預(yù)交款

預(yù)交款包括：擔(dān)保費(fèi)、預(yù)交保證金、代理費(fèi)、合同公證費(fèi)、車(chē)輛抵押登記費(fèi)、房屋抵押登記費(fèi)

1、擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

◇綜合消費(fèi)貸款，擔(dān)保費(fèi)率為1%

◇個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)借款：

一年期：擔(dān)保費(fèi)率為1%

一年以上至三年期：擔(dān)保費(fèi)率為2%

三年以上至五年期：擔(dān)保費(fèi)率為2.2%

◇個(gè)人住房借款擔(dān)保費(fèi)為：借款額×借款年限×1/1000

◇商業(yè)房借款擔(dān)保費(fèi)為：借款額×借款年限×1.2/1000

◇公司類(lèi)客戶貸款擔(dān)保費(fèi)率為：3.5%上下浮動(dòng)

2、保證金

經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的5%收取保證金

消費(fèi)性車(chē)輛：按提供擔(dān)保的貸款金額的3%收取保證金

公司類(lèi)客戶：按提供擔(dān)保的貸款金額的10%收取保證金

3、代理費(fèi)

個(gè)人住房、消費(fèi)、汽車(chē)、公積金貸款每筆200元。

4、公證費(fèi)

每筆200元

5、抵押登記費(fèi)

◇車(chē)輛抵押登記費(fèi)：每筆100元

◇房屋抵押登記費(fèi)：

住宅房：價(jià)格50萬(wàn)以下：抵押費(fèi)150元、登記費(fèi)80元、驗(yàn)證費(fèi)10元

價(jià)格50萬(wàn)以上：抵押費(fèi)300元、登記費(fèi)80元、驗(yàn)證費(fèi)10元

商用房：抵押費(fèi)：房屋評(píng)估價(jià)值總額乘以0.7/1000元

登記費(fèi)：80元，驗(yàn)證費(fèi)10元

6、房屋評(píng)估費(fèi)

房屋評(píng)估值的03.%

五、審批

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填好申請(qǐng)表、合同后，連同借款材料送交擔(dān)保部門(mén)審核，擔(dān)保部門(mén)接到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員送交材料后，對(duì)貸款材料審核，擔(dān)保部門(mén)經(jīng)理在申請(qǐng)表中簽署意見(jiàn)后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)經(jīng)理在申請(qǐng)表中簽署意見(jiàn)后（業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)單簽字），將材料送交審保會(huì)審批。

貸前調(diào)查、審批一般應(yīng)控制在：

◇個(gè)人類(lèi)客戶24小時(shí)之內(nèi)完成；三市48小時(shí)完成◇公司類(lèi)客戶24小時(shí)之內(nèi)受理完成；三市48小時(shí)完成六、出具《保證合同》

前提：在辦妥保險(xiǎn)、公證、抵押登記手續(xù)，收到貸款行相關(guān)手續(xù)后出具《保證合同》。客戶經(jīng)理接到審保會(huì)同意受理貸款的材料后，在收到貸款銀行相關(guān)手續(xù)后，與貸款銀行簽訂《保證合同》，及時(shí)到綜合部門(mén)蓋章（包括《保證合同》、《擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保保證合同》、《反擔(dān)保抵押合同》，需辦理抵押登記手續(xù)的，由擔(dān)保部門(mén)負(fù)責(zé)到相關(guān)部門(mén)辦理）。客

戶經(jīng)理及時(shí)將銀行借款發(fā)放憑證歸檔，擔(dān)保部登記貸款發(fā)放臺(tái)帳，確保合同檔案完整性。同時(shí)將借款合同等材料交綜合部歸檔。

七、貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要經(jīng)常了解借款人經(jīng)營(yíng)情況、監(jiān)督資金使用情況，及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，了解借款人貸款本金及利息的歸還情況。若發(fā)現(xiàn)借款人有挪用貸款現(xiàn)象、未按合同約定歸還貸款本息、借款人資格和償債能力發(fā)生重大變化、抵押物的保管及其價(jià)值變化時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)形成書(shū)面材料向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)（與銀行溝通），在征得審保會(huì)同意后，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度、采取處理措施：先電話催收，之后上門(mén)催收，最后進(jìn)行訴訟以確保資金安全。

八、解除擔(dān)保責(zé)任

1、無(wú)代償解除，擔(dān)保項(xiàng)目結(jié)束

2、代償解除，進(jìn)行追償程序

◇全部收回代償損失，項(xiàng)目結(jié)束

◇未全部收回代償損失，核銷(xiāo)損失，項(xiàng)目結(jié)束