第一篇：個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)流程

個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程（銀行）

個人汽車貸款業(yè)務(wù)主要有以下四個環(huán)節(jié)：

一、車貸業(yè)務(wù)受理和前期調(diào)查

目前個人向銀行申請普通銀行車貸主要通過兩種方式，一是個人直接向銀行申請車貸，這種方式要求客戶具有比較優(yōu)秀的個人條件；再一種是通過專門的車貸擔(dān)保公司向銀行申請車貸，這種方式是目前車貸的主流操作模式，對客戶的要求相對降低了不少。車貸的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。車貸申請者填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人（比如申請者的妻子）的車貸申請者，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

銀行（或擔(dān)保公司）應(yīng)對車貸申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。

車貸前期調(diào)查是主要是核實車貸申請人的相關(guān)材料是否真實、完整、合法、有效，并調(diào)查車貸申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保（反擔(dān)保）等情況。車貸前期的調(diào)查主要集中在以下幾點：①車貸申請者提供的材料是否真實（比 1

如戶籍、房產(chǎn)證、工作單位、收入證明、購車用途等）②車貸申請者經(jīng)濟狀況、還款意愿及能力的調(diào)查。

車貸受理前期的調(diào)查完成后，應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款（擔(dān)保）的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式（反擔(dān)保）、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對車貸申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行貸款審核。

二、銀行對車貸申請的審查和審批

1.車貸審查

貸款審查人負(fù)責(zé)對車貸申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查。

貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

2.車貸審批

貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

三、車貸合同的簽訂和貸款發(fā)放

1.簽訂車貸合同

對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知車貸申請人以及其他相關(guān)人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時間，簽署“個人汽車貸款借款合同”和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下：

（1）填寫合同

（2）審核合同

（3）簽訂合同

2.貸款的發(fā)放

（1）落實貸款發(fā)放條件：貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。

（2）貸款發(fā)放

四、車貸業(yè)務(wù)辦理后的檔案管理

個人汽車貸款的檔案管理是指貸款發(fā)放后到車貸合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。

1.貸款的回收

貸款的回收是指車貸申請人按車貸合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

2.合同變更

（1）提前還款

（2）期限調(diào)整

（3）還款方式變更

個人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。

（4）借款合同的變更與解除

3.貸后檢查

貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。

其目的是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。

（1）對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容

（2）對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容

4、不良貸款管理

關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

5、貸后檔案管理

貸后檔案管理是指個人汽車貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。根據(jù)《檔案法》及有關(guān)制度的規(guī)定和要求，對貸款檔案進行規(guī)范的管理，以保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（擔(dān)保公司）

為有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程，依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》及與金融相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合本公司工作實際，特制定本規(guī)程。

擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）擔(dān)保申請

（二）受理立項

（三）調(diào)查評審

（四）核查審批

（五）簽約擔(dān)保

（六）專人上牌

（七）抵押登記

（八）受擔(dān)保費

（九）放貸提車

（十）保后管理

二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%；

3、貸款期限：如所購車輛為自用車，貸款期限最長不超過3年；

4、貸款利率：按照銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5、擔(dān)保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施（擔(dān)保公司），還可包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押、第三方保證等。

6、需要提供的申請材料：

（1）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；

（2）戶籍證明或長期居住證明；

（3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

（4）由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

（5）購車首期付款證明；

（6）以所購車輛抵押以外的方式進行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料。

2、辦理流程：

①借款人提交申請材料；

②經(jīng)辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調(diào)查和客戶評價；

③對通過初審和資信調(diào)查，符合貸款條件的貸款申請進行審批； ④通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、車輛上牌、抵押等相關(guān)手續(xù)；未通過審批的，須向借款人進行說明；

⑤借款合同生效后方，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。采取專項放款方式，即根據(jù)借款合同的約定，經(jīng)辦行直接將貸款轉(zhuǎn)入借款人購車的經(jīng)銷商賬戶。銀行放款后會通知我公司，提供《放款通知書》，款到帳，客戶提車。

二0一一年十月十二日

第二篇：工行個人汽車消費貸款

個人汽車消費貸款

服務(wù)對象

年齡在18?55歲之間有深圳市常住戶口的高薪階層。

功能簡介

個人汽車消費貸款是指貸款人向借款人申請購買非營運轎車（含小型面包車、吉普車、1.5噸以下人貨車）發(fā)放的個人消費貨款。

申請手續(xù)

一、貸款申請手續(xù)：

借款人可以直接向經(jīng)辦支行申請貸款，也可以向深圳市任一正式的汽車經(jīng)銷商或保險公司申請貸款，由保險公司業(yè)務(wù)員辦理投保履約保險手續(xù)后推薦到經(jīng)辦支行。

二、借款人提供資料：

1、《汽車消費貸款借款審批表》；

2、借款人身份證件復(fù)印件；

3、有效的收入證明；

4、購車合同復(fù)印件及已交納首期款證明（如果借款人尚未交付首期款，應(yīng)提交存有首期款的我行存折）；

5、履約保證保險單正本、發(fā)票（或同意承保履約保險的承諾書）；

6、購車發(fā)票正本、車輛購置附加稅收據(jù)正本及車輛行駛證復(fù)印件（此三項在放款前未齊備的，可由保險公司出具在限期內(nèi)補全的承諾函）；

7、委托扣款存折復(fù)印件；

8、由保險公司見證借款人簽署合同的還需提供保險公司出具的”個人汽車消費貸款放款確認(rèn)書”；

9、進口車還需提供海關(guān)出具折”貸物進口證明書”和進出口商品檢驗局出具的”進口機動車隨車檢驗單”復(fù)印件；

10、貸款中含車輛綜合保險費的，還需提供保險公司出具的汽車綜合保險單正本復(fù)印件和綜合保險費發(fā)票復(fù)印件。

收費標(biāo)準(zhǔn)

貸款利息，代繳印花稅、保險費。

特別提示

沒有質(zhì)押物時，貸款只能由保險公司承保。目前只有上步支行開辦。

貸款期限一般3年，最長不超過5年（含5年）。

第三篇：交通銀行個人汽車消費貸款

交通銀行個人汽車消費貸款 ◆定義：個人汽車消費貸款是指交通銀行向借款人發(fā)放的用于購買各類生活用的國產(chǎn)、進口汽車的貸款。

◆寬松的貸款額度于期限：

1、個人汽車消費貸款首付不能低于20%，貸款額度以借款人提供的抵押物情況確定以所購的汽車做抵押物的最高可獲70%貸款額度。

2、貸款期限一般為1—3年，最長可達5年。◆靈活的還款方式：

1、等額本息法

2、等額本金法

◆簡潔的貸款流程：

簽訂購車合同→交付首期款→提出借款申請→銀行審查同意→簽訂借款合同→辦抵押登記手續(xù)→銀行發(fā)放貸款→借款人按約還貸款

◆貸款優(yōu)惠：

在辦理貸款后按時還貸款本息的客戶，還可自動獲得現(xiàn)金回贈獎勵，最高可獲貸款利息的6%—12%

◆借款人的基本條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人

2、在南寧市固定住所

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源

4、具有償還貸款本息的能力

5、銀行規(guī)定的其他條件

◆申請貸款時需提供的資料：

1、個人借款申請表

2、購車合同

3、首付款證明

4、個人身份證件（身份證、戶口本、近期1寸照片）

5、婚姻狀況證明（結(jié)婚證等）

6、個人（及配偶）收入證明

7、交通銀行太平洋卡

8、銀行規(guī)定的其他資料

◆貸款保險要求：

申請汽車消費貸款必須購買車輛保險，具體包括盜搶險、第三者責(zé)任險、車損險、交強險等全險；保險公司由借款客戶在認(rèn)可的范圍內(nèi)選擇。

第四篇：GMAC汽車消費貸款業(yè)務(wù)流程

GMAC汽車消費貸款

一、基本資料都需是原件的掃描件

1.戶口本（包括戶口本的首頁、戶主頁、貸款人夫妻雙方的單頁，有擔(dān)保人的同樣提供首頁、戶主頁及擔(dān)保人那一頁）

2.結(jié)婚證或者離婚證（結(jié)婚證遺失的需民政局打證明，如果戶口本上體現(xiàn)已婚的則只需單位開具證明）簽合同時需本人及配偶一起來。

3.借款人的駕駛證（無駕駛證的可以在駕校交錢買一份學(xué)車證）

4.借款人及配偶、擔(dān)保人的有效身份證件（身份證必須有效期在45天以上）

5.借款人（配偶）有效收入證明（如借款人是私營業(yè)主需提供營業(yè)執(zhí)照、個人銀行明細(xì)或完稅證明，銀行流水賬明細(xì)，越多越好，以前有貸款的需提供還款明細(xì)）注：收入證明的金額必須與申請錄入時填寫一致。

6.建行、工行或招行借記卡（必須是卡而非存折，且必須是申請人本人名字開卡，工行只接受以6222或9558開頭的借記卡，且需提供開卡憑條或交易憑單，扣款卡必須有銀聯(lián)標(biāo)志）。

7.房產(chǎn)證（無房產(chǎn)證的可提供建房證、土地使用證或購房合同或相關(guān)協(xié)議，自建房可由村委會開具房產(chǎn)證明）。

二、附加資料（如需要會通知準(zhǔn)備）

1.營業(yè)執(zhí)照原件（私營個體）

2.完稅憑證（私營個體）

3.工作證（教師、醫(yī)生、記者等）

4.衛(wèi)生許可證（餐飲業(yè)主）

三、貸款步驟

1.注：購車目的必須是自用與《承諾

與授權(quán)書》

1-2日確定是否通過 2.(一定是證件原件)3.視頻簽約當(dāng)天交首付、2000元續(xù)保押金（有收據(jù)）、2200服務(wù)費。4.簽合同后2-3個工作日放款 5.放款后10個工作日內(nèi)(保險、上牌、車輛抵押)4.保險(必須買三責(zé)險、盜搶險、車損險、不計免賠險)金額不限 5.提車

第五篇：如何申請個人汽車消費貸款

如何申請個人汽車消費貸款？

個人汽車消費貸款，也稱汽車按揭，是指銀行向申請購買本人名下汽車的借款人發(fā)放的，用于支付所購車輛車款的，還款方式為分期償還本息的貸款。通常情況下，銀行個人汽車消費按揭貸款期限為3年，最長不超過5年。以下是申請銀行個人汽車消費貸款所需的申請資料及辦理流程。

汽車消費貸款申請條件

申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認(rèn)可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽車外，申請汽車消費貸款的購車者還須具備以下條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

還款方法款期限在一年以內(nèi)(含一年)的,到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在一年以上的,借款人應(yīng)按季或按月歸還貸款本息,具體可以采用等額本息、等額本金還款法。借款人于約定還款日前在指定帳戶足額存入還款金額,銀行根據(jù)借款人委托定期扣收。