第一篇：汽車消費(fèi)貸款調(diào)研報(bào)告

盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于對(duì)汽車消費(fèi)貸款情況的調(diào)研報(bào)告

進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展翻開了一個(gè)新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對(duì)私業(yè)務(wù)并重發(fā)展，并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，這使得消費(fèi)貸款出現(xiàn)了一個(gè)全新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)。

盧龍縣雖為農(nóng)業(yè)大縣，但礦產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好，因均屬中小型企業(yè)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營舉步為艱，瀕臨破產(chǎn)，銀行大量貸款變成不良，使得各商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，虧損嚴(yán)重，其生存環(huán)境和資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展空間越來越狹小。為生存，各商業(yè)銀行只好撤并機(jī)構(gòu)，減員增效。而要從根本上提高資產(chǎn)質(zhì)量，又必須做大、做優(yōu)資產(chǎn)，在面對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展空間極度縮小的情況下，大力拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關(guān)鍵所在。

汽車消費(fèi)貸款以其風(fēng)險(xiǎn)低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)，已成為各家商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但在業(yè)務(wù)迅速膨脹的同時(shí)，也存在著一些不容忽視的問題。結(jié)合我縣聯(lián)社的汽車消費(fèi)貸款運(yùn)行情況，就如何防范汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)研，提出如何防范風(fēng)險(xiǎn)的粗淺看法。

一、汽車消費(fèi)貸款發(fā)展的基本情況

盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2007年開始授權(quán)轄內(nèi)木井信用社辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，主要用于申請(qǐng)購買汽車自用或租賃經(jīng)營的借款人發(fā)放的人民幣貸款, 采用經(jīng)銷商擔(dān)保及 1

購買車輛抵押的方式辦理，借款人應(yīng)自籌不低于購車款40%的首期付款，貸款最高額不得超過購車款的60%。用途用于購買交通管理部門可以辦理牌照的貨運(yùn)車輛，貸款期限最長不得超過2年。借款人向信用社申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，保險(xiǎn)第一受益人必須為貸款人，借款人不得中斷投保，如抵押車輛出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的情況,保險(xiǎn)公司支付的賠款應(yīng)首先用于償還借款人所欠貸款本息。

截至2010年11月底累計(jì)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款211戶，金

額3525萬元，比上年同期多發(fā)放1926萬元，占全部貸款累放的62.95%。占信用社全部貸款余額的58.77%，到目前為止沒有出現(xiàn)逾期貸款。

二、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行現(xiàn)狀

汽車消費(fèi)貸款當(dāng)初作為新興的消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)品種，一

經(jīng)推出，就受到了各家金融機(jī)構(gòu)高度重識(shí)和推崇，并在短時(shí)間內(nèi)得到了迅猛發(fā)展。雖然各家商業(yè)銀行在市場(chǎng)競爭中采取的手段不同，但在汽車消費(fèi)貸款的運(yùn)行模式上基本相同。但是，隨著業(yè)務(wù)的不斷開展，貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，受國家政策的宏觀調(diào)控，汽車沒有好的貨運(yùn)渠道，車主收入不夠支出，很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)；借款人不守信用；保險(xiǎn)公司尋找借口拖延賠付等，給貸款的按期收回帶來困難。

三、存在的風(fēng)險(xiǎn)

以汽車消費(fèi)貸款的 “間客式” 操作方式為例，其主要

特點(diǎn)是購車人申請(qǐng)汽車貸款先找經(jīng)銷商，經(jīng)銷商對(duì)客戶初審，簽定購車協(xié)議后，將客戶推介給信用社，信用社對(duì)客戶

進(jìn)行調(diào)查認(rèn)可后，辦理抵押等記手續(xù)后向客戶發(fā)放貸款。在整個(gè)汽車貸款運(yùn)作過程中，貸款風(fēng)險(xiǎn)涉及到借款人、保險(xiǎn)公司和信用社3個(gè)方面。

1、借款人方面。(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人誠實(shí)、守信是汽

車貸款得以健康發(fā)展的一個(gè)重要前提，但信用社系統(tǒng)目前沒有建立個(gè)人征信系統(tǒng)，缺少對(duì)個(gè)人信用必要的約束手段，其他銀行如有不良記錄信用社如法查詢；在另外購車群體，可能混雜了一些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人，由于主觀賴帳心理或當(dāng)汽車價(jià)格下跌，低于購車者需還貸款余額時(shí)，購車者就可能做出理性違約的行為，都可能使銀行貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。(2)支付風(fēng)險(xiǎn)。購車人對(duì)自身的預(yù)期收入能力估計(jì)不足，確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付還款困難。

2、保險(xiǎn)公司方面。保險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司雖為一級(jí)法人，但作為每一個(gè)地方保險(xiǎn)公司，其保險(xiǎn)賠償?shù)闹Ц赌芰κ怯幸欢ㄏ薅鹊模?dāng)保險(xiǎn)賠償額度超過其內(nèi)部控制比例或心理預(yù)期時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)尋找借口拖延賠付，從而造成信用社不良貸款增加。

3、信用社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。(1)貸款手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)信用社在貸

款調(diào)查、審查、審批手續(xù)上出現(xiàn)紕漏時(shí)，就會(huì)造成保險(xiǎn)失效，責(zé)任免除。(2)客戶及車輛質(zhì)量審核風(fēng)險(xiǎn)。汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)直接來自借款人和車輛，對(duì)借款人資信狀況調(diào)查不嚴(yán)格或?qū)?jīng)銷商提供車輛質(zhì)量把關(guān)不嚴(yán)，都會(huì)直接給貸款的按時(shí)收回帶來風(fēng)險(xiǎn)。

四、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1、審慎選擇貸款對(duì)象，實(shí)行“客戶經(jīng)理承諾”制度。

正確選擇汽車貸款對(duì)象，從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，這是防范風(fēng)險(xiǎn)、確保貸款安全的前提和基礎(chǔ)。為加強(qiáng)貸前調(diào)查力度，確保客戶質(zhì)量，信用社可建立健全“責(zé)任人承諾”制度，要求客戶經(jīng)理按客戶的收入水平、經(jīng)營狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤其是信用程度對(duì)客戶進(jìn)行分類，以此作為確定是否發(fā)放貸款、是否需要辦理履約保證保險(xiǎn)和采取何種擔(dān)保方式的主要依據(jù)，并由客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時(shí)簽訂“貸款責(zé)任承諾書”，把每一筆貸款的相關(guān)責(zé)任都落實(shí)到人，與工資掛鉤考核，負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查，并承擔(dān)收回責(zé)任，確保貸款安全。

2、轉(zhuǎn)變貸款模式，積極開辦“直客式”貸款業(yè)務(wù)。“直

客式”汽車貸款業(yè)務(wù)，具有購車方式靈活，擔(dān)保方式多樣的顯著特點(diǎn)，要逐步由汽車經(jīng)銷商介紹客戶到信用社辦理貸款的“間客式”被動(dòng)操作方式，轉(zhuǎn)向“客戶購車先找信用社”的“直客式”主動(dòng)操作方式。通過“直客式”營銷方式，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款對(duì)象的范圍，降低客戶購車成本，提高辦貸效率，提升汽車貸款品牌的知名度，增強(qiáng)同業(yè)競爭力。

盧龍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2010年12月12日

第二篇：汽車消費(fèi)貸款審查報(bào)告

汽車消費(fèi)貸款審查報(bào)告

接到借款申請(qǐng)人魏俊杰于2011年5月3日遞交的汽車消費(fèi)借款材料，向我社申請(qǐng)辦理汽車消費(fèi)貸款30萬元的貸款的調(diào)查報(bào)告及項(xiàng)目的有關(guān)材料之后我們組織人員對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了審查。審查認(rèn)為此筆貸款較為可行，現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下：

一、借款人及配偶基本情況審查

借款人魏俊杰，男，住址：相山區(qū)幸福路2號(hào)7棟1單元401室。借款人提供了身份證，戶口本，結(jié)婚證，經(jīng)過審查資料證件齊全，合規(guī)且合法。

二、征信情況審查

通過個(gè)人征信網(wǎng)的查詢，借款人在銀行無借款，信用情況良好。擔(dān)保人在銀行無借款，信用情況良好。經(jīng)過審查，借款人有辦理貸款的能力，擔(dān)保人有擔(dān)保能力。

三、貸款用途及還款能力審查

此筆借款用于客戶在淮北市路通汽車貿(mào)易有限公司購買解放中型半掛牽引車，所購車為新車。經(jīng)審查提供的貨車合格證、購車發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證書合規(guī)且合法。借款人從事運(yùn)輸多年，主要從事物流運(yùn)輸，月收入3萬余元，貨源穩(wěn)定，結(jié)帳及時(shí)。經(jīng)審查，借款人有償還能力。

四、擔(dān)保情況審查

此筆借款用其購買的汽車作為抵押，同時(shí)由張玉順提供保證擔(dān)

保。擔(dān)保人崔曉輝就職于濉溪縣鐵佛小學(xué)，月工資3000元。經(jīng)審查，擔(dān)保人提供的身份證復(fù)印件、工資本復(fù)印機(jī)合規(guī)且合法。

五、保險(xiǎn)情況審查

所購車輛保險(xiǎn)齊全且有效。

六、審查結(jié)論

借款人主體資格合法，信用狀況良好，收入比較穩(wěn)定，還款能力較強(qiáng)，抵押車輛屬全新車輛，擔(dān)保人及汽車銷售公司提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)可控。

綜上所述，同意辦理個(gè)人汽車消費(fèi)貸款23萬元，期限2年，年利率為10.88%,等額本息還款.審查人:

年月日

第三篇：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款調(diào)研提綱1229

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款調(diào)研提綱

一、當(dāng)?shù)仄囅M(fèi)貸款市場(chǎng)情況

通過查詢地方年鑒、實(shí)地調(diào)研等方式，了解當(dāng)?shù)刈杂密囀袌?chǎng)情況：

1.市場(chǎng)環(huán)境，包括地區(qū)自用車保有量增長率，地區(qū)信用環(huán)境，地區(qū)自用車經(jīng)銷商競爭狀況、地區(qū)自用車銷售品牌數(shù)量、4S店數(shù)量,二手車交易情況（主要的交易渠道、交易是否活躍）等。

2.貸款購車的比例，以及抵押車輛貸款購車的比例。貸款購買的主要車型及其價(jià)位區(qū)間，貸款購車的客戶類型（自雇人士和單位職工的大致比例）。

二、銀行同業(yè)調(diào)研

以客戶身份，了解其他銀行以所購汽車抵押的汽車消費(fèi)貸款的特點(diǎn)：

1.了解最高貸款金額、最高抵押成數(shù)、最長期限，最優(yōu)惠利率，擔(dān)保方式，放款時(shí)點(diǎn)，保險(xiǎn)購買，提前還款的限制等情況（可將各家銀行的情況列表說明）。

（1）什么情況下可以取得最高貸款金額、最高抵押成數(shù)、最長期限和最優(yōu)惠利率。

（2）對(duì)自雇人士或非本地戶籍居民申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的，是否要求提供額外的保證擔(dān)保，保證擔(dān)保是否持續(xù)到貸款全部結(jié)清。

（3）什么情況下可以在抵押登記前放款。

（4）購買保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有何要求，保險(xiǎn)購買方式和續(xù)保方式，保

單原件是否由銀行保管（特別是交強(qiáng)險(xiǎn)，交管部門是否要求隨車攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)保單原件）。

2.對(duì)于借款對(duì)象的要求：是否要求具備本地戶口，是否要求借款人（或父母、配偶、子女）在本地有房產(chǎn)。

3.當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)辦理汽車消費(fèi)貸款的流程和辦理時(shí)限。

4.其他：當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)辦理類似貸款的一些慣例（包括車輛登記證押在銀行，能否取抵押回執(zhí)放款），是否要求在貸款行所在地購車。

三、車管部門調(diào)研

咨詢地市、區(qū)縣級(jí)經(jīng)辦汽車抵押登記的機(jī)構(gòu)：

抵押登記所需資料、辦理流程和辦理時(shí)限，特別注意：是否需要辦理金融機(jī)構(gòu)備案，對(duì)總行標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款借款及擔(dān)保合同的條款是否有異議（異議點(diǎn)要由車管部門負(fù)責(zé)人明確提出，而不是個(gè)別經(jīng)辦人員偶爾的質(zhì)疑），是否由銀行繳納抵押登記費(fèi)用。

四、經(jīng)銷商調(diào)研

選擇擬合作的汽車經(jīng)銷商（至少兩家），拜訪其管理層。了解它們與其他銀行合作的概況：

1.是否為客戶提供擔(dān)保；放款時(shí)點(diǎn)；向客戶及銀行收取的費(fèi)用；購買一手車首期購車款金額或比例，申請(qǐng)貸款，購車流程及時(shí)間。

2.汽車經(jīng)銷商與銀行合作的慣例：是否要求銀行駐點(diǎn)服務(wù)，是否由銀行為4S店的購車顧問提供培訓(xùn)等。

五、風(fēng)險(xiǎn)控制

潛在風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何控制風(fēng)險(xiǎn)。

六、試點(diǎn)準(zhǔn)備工作

1.試點(diǎn)計(jì)劃和業(yè)務(wù)開展模式（包括放款模式、擔(dān)保方式等）。

2.試點(diǎn)準(zhǔn)備情況。包括人員配備情況、培訓(xùn)情況等。

第四篇：營口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

營口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

近年來，我國汽車銷量已經(jīng)超過美國，成為世界第一，在我國許多大中城市，汽車消費(fèi)貸款已經(jīng)成為除房屋貸款外最深入人心的貸款品種，汽車銷量的增加帶動(dòng)了汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展，汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展也促進(jìn)了汽車銷量的增加，因此，我部針對(duì)營口市汽車銷售市場(chǎng)及汽車消費(fèi)貸款情況做了相關(guān)調(diào)研。

一、營口市汽車消費(fèi)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

營口市現(xiàn)主要有30多家汽車銷售公司，經(jīng)營的品牌主要有奔馳、寶馬、奧迪、福特、現(xiàn)代、雪佛蘭、廣汽豐田、一汽豐田、東風(fēng)本田、日產(chǎn)、別克、斯巴魯、奇瑞、吉利、比亞迪、中華、長城、奔騰、大眾、東風(fēng)風(fēng)神等，路虎、保時(shí)捷、雪鐵龍等一些品牌將陸續(xù)入駐，在營口市政府的牽頭下，已有多家品牌汽車銷售公司在營口東郊建立大型展廳及4S服務(wù)店，力求成為遼寧省僅次于大連和沈陽的第三大汽車銷售服務(wù)園區(qū)。營口市汽車日均銷售總量在200輛以上，貸款比例從2009年末的10%上升到2010年末的20%，并且仍然有明顯的上升趨勢(shì)，通過近幾個(gè)月的調(diào)查顯示，如有便捷、安全的貸款渠道，一年內(nèi)貸款比例可上升到30%以上，并且可促進(jìn)汽車銷量增加10%以上。按照日均貸款車輛20輛，每輛車貸款額在10萬元計(jì)算，日均貸款需求額在200萬以上，以此推算營口市全年汽車消費(fèi)貸款總額將不少于5億元。

二、營口地區(qū)汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展情況及貸款模式

營口市汽車消費(fèi)貸款的起步較晚，發(fā)展?fàn)顩r較差，還處在初始階段，正向主流模式靠近，現(xiàn)多以所購車輛作為抵押物貸款，一般貸款期限為三年，首付為裸車全價(jià)的30%，貸款額為裸車價(jià)的70%，貸款模式主要有大型汽車銷售商自有的金融公司（如一汽金融、GMAC，豐田金融等）自貸自銷，銀行與車輛銷售公司合作先抵后銷，擔(dān)保公司與銀行、車行共同合作先銷再抵三種模式。現(xiàn)如今三種模式共存，其各自的特點(diǎn)如下：

（一）金融公司模式：該模式下，貸款流程屬于汽車銷售公司內(nèi)部操作，無需提前

放款，審核通過后便可直接放車，汽車銷售公司專人監(jiān)控抵押。優(yōu)點(diǎn)是客戶提車速度快，初期貸款費(fèi)用較低。缺點(diǎn)是貸款利率高（一般為銀行利率的1.5倍以上），總體費(fèi)用高，客戶質(zhì)量要求過于教條、苛刻，捆綁條件多（如定點(diǎn)維護(hù)、定點(diǎn)保險(xiǎn)等），車行浪費(fèi)人力較多，人力成本高。

（二）銀行與車行直接合作。模式一：銀行與車行直接合作，要求車行需要向銀行繳納一定數(shù)額的保證金，貸款客戶申請(qǐng)，車行在銀行審核通過后，需要先放車給客戶，客戶抵押給銀行完畢，銀行落實(shí)放款流程。該模式下銀行風(fēng)險(xiǎn)較高。從車行角度來看，該模式需要車行提供階段性擔(dān)保，車行風(fēng)險(xiǎn)大，資金積壓量大，影響整體資金周轉(zhuǎn)，浪費(fèi)人力較多，人力成本高。從客戶角度看，初期費(fèi)用不高，利率較低，但貸款流程復(fù)雜，貸款服務(wù)差，客戶往返次數(shù)多，放款時(shí)間漫長，一般在15個(gè)工作日左右。模式二：銀行與車行直接合作，在車行繳納一定數(shù)額保證金的情況下，還需要申請(qǐng)貸款的客戶提供擔(dān)保人，擔(dān)保人要求較高，必須是公務(wù)員及事業(yè)單位家庭，審核通過后可先放款，后抵押。該模式實(shí)用性差，貸款流程繁瑣，適用人數(shù)較低，實(shí)際操作較少。

（三）銀行、擔(dān)保公司、車行三方合作。該模式下，要求擔(dān)保公司向銀行繳納一定數(shù)額的保證金（一般為貸款額的5%），車行主要負(fù)責(zé)提供汽車消費(fèi)貸款客戶，客戶直接向銀行申請(qǐng)貸款，由擔(dān)保公司先行調(diào)查、審核通過后出具保函，報(bào)批銀行，銀行審核通過后放款給車行，車行放車，擔(dān)保公司協(xié)同貸款客戶辦理抵押手續(xù)，擔(dān)保公司承擔(dān)全程擔(dān)保責(zé)任。該模式下客戶能夠享受到擔(dān)保公司良好的貸款服務(wù)，較快的貸款速度，初期費(fèi)用相對(duì)較高，總體費(fèi)用相對(duì)較低。車行能夠投入較少的人力，人力成本低，不積壓資金，無擔(dān)保責(zé)任，無風(fēng)險(xiǎn)。由于擔(dān)保公司全程擔(dān)保，銀行能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化，并且前期調(diào)查，后期抵押等均有擔(dān)保公司辦理，銀行還能減少大量的人力成本。

三、產(chǎn)品衍生

根據(jù)實(shí)際調(diào)研發(fā)現(xiàn)，營口地區(qū)汽車消費(fèi)貸款客戶主要以中小企業(yè)主和個(gè)體工商戶為

主，尤其是在購買20萬元以上車輛的客戶，80%以上為具有自己的經(jīng)營實(shí)體和具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中小企業(yè)主，他們不但有穩(wěn)定的收入，還有較高的資產(chǎn)，所購車輛基本不是個(gè)人首次購車，而是由于生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)大，利潤收入增加，為保證企業(yè)的對(duì)外業(yè)務(wù)形象，改善自己生活條件而購車。這種客戶辦理汽車消費(fèi)貸款并非購車資金不足，而是希望將更多資金投入到企業(yè)運(yùn)營當(dāng)中，加快企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)利潤最大化，因此這類客戶違約率較低，而且還是銀行企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營性貸款等多種貸款產(chǎn)品的潛在客戶，對(duì)貸款認(rèn)知度高，可開發(fā)潛力較大。

四、結(jié)論與建議

現(xiàn)如今在大連、沈陽地區(qū)，汽車消費(fèi)貸款已經(jīng)較為普及，營口市作為遼寧省“五點(diǎn)一線”重點(diǎn)發(fā)展城市，又是連接沈陽與大連的紐帶，營口市近幾年已成功地引進(jìn)了國內(nèi)外大量的資金、技術(shù)和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)了營口市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。人民生活水平的提高，國內(nèi)外企業(yè)的入駐，開發(fā)區(qū)大力發(fā)展帶來的人員流動(dòng)，都促使?fàn)I口汽車銷售量的增加，隨之而來的汽車消費(fèi)貸款需求量也必將迅猛增長。所以，進(jìn)一步搶占營口車貸市場(chǎng)，是當(dāng)務(wù)之急，推出優(yōu)良的貸款產(chǎn)品，打造營口車貸市場(chǎng)的知名度，是重中之重。營口汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)日趨激烈的競爭也將成為必然趨勢(shì)。

大連德朋元孚擔(dān)保有限公司營口分公司

2010年3月7日

第五篇：汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)需求

快易貸向大家介紹汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件 ：

（1）購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價(jià)證券和金銀制品等。

（2）在申請(qǐng)貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。

（3）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個(gè)人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。