第一篇：風險商戶調查流程和注意事項

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風險商戶調查規范流程

一、風險商戶調查數據來源

風險商戶調查數據來源于：銀行將風險提示告知收單銀行，收單銀行收到數據后會告知我司的銀行聯絡員。銀行聯絡員收到風險調查信息要及時安排人員上門調查。

二、風險商戶調查步驟

1、首先先由行政人根據風險商戶信息制單。即“中國銀聯商戶調查 回復函”，修改案例編號和商戶名稱。另外用鉛筆在空白處寫上商戶地址、聯系人、聯系電話以及終端號，并且備注上風險等級和風險類型（風險類型一般是：移機撥號或違規套現）盡量把移機號碼和原綁定號碼、以及套現具體筆數和具體金額備注上，方便調查人員有針對性的調查。

2、風險商戶調查分配時，一定要2人一組進行，潔身自好，紀律嚴明，并要求一定要到實地調查；

3、實地調查時：要查看POS機是否在店內經營，并要求商戶出具 營業執照，查看該商戶實際經營的產品，商戶營業面積，詢問商戶是否能提供簽購單，并對商戶進行實地培訓，風險防范培訓等。

4、根據<銀聯風險調查回復函>去現場調查,則調查人員要認真填 好回復函里每個問題。營業執照、稅務登記證、機構代碼證的號碼要認真填寫。

5、如遇商戶倒閉或店面搬遷者，要電話聯系商戶，了解搬遷后的 營業地址，并去到該營業地址做實地調查，同時要求商戶做資料變更。

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6、如遇商戶倒閉或店面搬遷，但又電話聯系不上的，要在商戶的 原裝機地址附近打聽旁人，盡量問到商戶搬遷后的地址。

7、如遇找不到的商戶，要及時匯報上級領導。

三、風險商戶調查結果

風險商戶必須在任務下達后兩天內完成，并做好詳細的書面回復函給銀行，并填好<銀聯風險調查回復函>。

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附件四： ★注意保密

中國銀聯商戶調查回復函

中國銀聯福建分公司：

貴公司提供的《疑似商戶風險通知函》已收悉。根據調查要求，我行對案例編號為

***5462127

4的商戶廈門向陽坊食品有限公司進行了實地調查，現將調查結果反饋如下：

是否對商戶進行實地調查：□是 □否

一、商戶合法性調查

1、證件是否辦理齊全且有效。

□是，請填寫證件號碼和證件有效期

（1）工商營業執照（2）稅務登記證（3）組織機構代碼證 □否，請說明缺失情況

2、該商戶實際經營范圍、POS實際裝機地點、POS實際裝機臺數與工商營業執照和《特約商戶受理銀行卡業務協議書》是否相符。

□是，請填寫實際經營范圍、實際裝機地址和實際裝機臺數（1）實際經營范圍（2）實際裝機地址（3）實際裝機臺數 □否，請說明原因

二、交易合法性調查

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1、交易是否屬于實地交易。

□是 □否，請填寫實際交易地點

2、交易是否在營業時間內發生。

□是 □否，請填寫實際交易發生時間

3、交易簽購單金額與銷售憑證是否相符。

□是 □否，請填寫不相符情況

4、是否屬于正常經營行為。

□是 □否，請說明非正常情況

三、收銀員受理銀行卡情況

1、是否專設收銀員

□是 □否，由商戶經營者或負責人自行操作

2、收銀員是否了解收單風險種類和基本風險防范知識

□是 □否

四、案例最終調查結果

1、我行對于商戶是否存在違規交易的調查結果。（如認為商戶存在非正常交易，請填寫問題2與問題3）

□我行認為該商戶交易情況正常，未發現潛在風險，請貴公司將該商戶作為正常商戶結案處理。

我行認為該商戶交易異常，存在收單風險，具體行為是： □違規套現 □違規移機 □兼營信用卡中介業務 □其他

2、我行認為該商戶是否需要進行撤機、銷戶處理。

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□對商戶提出警告，但不需要撤機銷戶 □可以進行撤機銷戶處理 □需要立即進行緊急撤機銷戶處理

（成員機構如需進行撤機銷戶處理，請于本月底前提交“福建省銀行卡特約商戶撤機登記表”）

3、我行認為該商戶是否需要錄入風險商戶信息共享系統。□需要 □不需要

檢查人： 收單銀行蓋章：

日期：

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第二篇：調查問卷(商戶)

合肥商業發展促進會合肥聚仁信息服務有限公司滿益消費

網

商家調查問卷

填寫日期：年月日 您好！

首先，真誠的感謝您參與我們的調查活動，希望可以占用您寶貴的幾分鐘時間填寫問卷。本次調查活動由合肥商業發展促進會主辦，旨在了解商家是否有加入商家聯盟及通過在滿益消費網進行產品宣傳的態度及意愿。

希望您能依據您的真實情況如實填寫！

1】請問貴處的主要營業商品或服務是什么？

A餐飲美食B休閑娛樂C時尚購物D教育培訓E其他 2】來貴處的主要消費群體是？

A學生B工薪階層C其他

3】有拓展網絡市場的打算嗎？

A有，興趣很大B暫時沒打算C沒興趣

4】您認為市場宣傳對您經營的重要程度是？

A很重要B一般C無所謂

5】請問貴處主要采取何種宣傳方式？

A上門傳單推銷B張貼小廣告C依托專業宣傳媒體D其他

6】您覺得您是否得到了所期望的宣傳效果？

A效果不錯B一般C沒效果

7】您認為較為有效的宣傳途徑是什么？

A平面媒體（如報紙、雜志等）B網絡平臺C打折促銷D尚未發現 8】您是否愿意付費享受上述媒介提供的功能？如果愿意，您最多愿意支付多少錢作為宣傳費用？

A不愿意B營業額的（%）C固定投入

9】鑒于電子商務的日益壯大和網絡越來越深入人們的生活，您是否愿意嘗試這種加入到商家聯盟，依托平面媒體外加網絡的宣傳方式？

A有，興趣很大B暫時沒打算C沒興趣

10】讓您猶豫或沒興趣加入的緣由是？

A加盟費用B操作繁雜C達不到期望的宣傳效果D其他 11】假若您有興趣，您希望我們采取何種宣傳方式？

A傳統宣傳方式（）B平面媒體加網絡宣傳方式（）C其他宣傳方式12】綜上，您是否有興趣加入該聯盟或繼續關注？

A是，十分有興趣B暫時沒有興趣C沒興趣

13】免費使用網絡推廣，您的意向如何

A是，十分有興趣B暫時沒有興趣C沒興趣

您的店名：聯系方式：

第三篇：特約商戶風險管理辦法

特約商戶風險管理辦法

第一章 總則

第一條為加強我司特約商戶的管理，提高服務質量，規范特約商戶各項相關業務操作，防范業務風險，特制定本辦法。

第二條 特約商戶是指與我司簽訂合作協議，作為我司預付卡消費渠道的企事業單位、個體工商戶或其他組織。

第三條 本辦法適用于我司所有特約商戶。

第二章 合作管理

第四條 特約商戶簽約時，需與公司簽訂合作協議，并提交以下基本資料，進行復印存檔：

（一）組織機構代碼、稅務登記證；

（二）可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件；

（三）控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員有效身份證件。

特約商戶管理系統需登記特約商戶的名稱、地址、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限；合作期限等。第五條 特約商戶只能指定其一個單位銀行結算賬戶進行收款。公司應當核驗特約商戶指定的單位銀行結算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復印件。

第六條 特約商戶不得在我司發行的卡片上貼任何未經允許的廣告圖標。

第七條 特約商戶的撤銷

（一）撤銷條件

為規范有效資源，針對以下合作商、合作商符合條件的進行撤銷：

1、服務質量差：連續2月度投訴量在5次以上且不做調整的合作商；

2、交易量低的商戶：無客觀原因，連續3月每月交易量5000元以下或交易次數在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤銷申請；

以上情況經公眾通相關負責人確認以后進行撤銷機具、賬號關閉、終止合作處理

（二）處理辦法

按撤銷條件解除合作的合作商、合作商，根據協議扣除違約金后，核算剩余期限后按比例清退合作費及機具解除合作。

（三）撤銷流程

1、將所領用設備物料退還公司，若機具損壞，需照價賠償；

2、向公司發起撤銷商戶審核流程；

3、自發起申請日起，經公司審核通過后三個月內將保證金退回到商戶本人的銀行賬戶內。

4、若原協議或保證金收據原件遺失，需出具相關情況說明，并簽字確認加蓋公章；

第三章 業務風險管理

第八條 特約商戶有下列基本信息變更的，應在變更后一周內以書面的形式通知我司進行相關信息的變更。

（一）經營地址變更

（二）經營范圍變更

（三）特約商戶名稱變更

（四）法定代表人變更

（五）主要聯系電話變更

結算賬戶發生變更的，應在變更后三日內書面通知我司，若三日內有資金結算的情形，應在變更前首先以郵件的方式通知終止結算。

第九條 重要事項上報流程

業務部相關人員對商戶進行追蹤，若有信息變更的商戶，有業務部發起信息變更流程，并提交變更證明、法人身份證復印件，經審核后，在系統進行信息變更。

公司業務部門或風控部經監控發現商戶若存在違規現象，應及時上報分管領導，若發現存在可疑交易的，應上報風險控制委員會，若證實存在可疑，由風險控制委員會牽頭部門上報中國人民銀行重慶營業管理部，若涉及犯罪的，移交公安機關。第十條特約商戶有下列情形之一的，應取消其特約商戶資格，并報送至人民銀行重慶營管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。

（一）為持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動提供協助的；

（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉賣、提供機具給他人使用的；

（三）違規存儲、泄露、轉賣預付卡信息或交易信息的；

（四）以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式為持卡人提 供預付卡套現的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡 盜取資金的；

（六）協助持卡人進行任何形式的預付卡套現。

（七）具有其他危害持卡人權益、市場秩序或社會穩定行為 的。

第十一條 禁止發展商戶：

（一）非法設立、非法經營或無實體經營場所的特約商戶。

（二）特殊行業商戶，包括但不限于本國法律禁止的賭博類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類、地下錢莊等與本國法律、法規相抵觸的商戶；

（三）單位或法定代表人被納入國家或國際組織洗錢和恐怖融資黑名單監控內的；

（四）有過金融犯罪的商戶和法定代表人（包括洗錢和套現）；

第四章 特約商戶黑名單管理

第十二條 特約商戶有下列情形之一的，應將其移入特約商戶黑名單庫，并每月對其交易情況進行監控。

（一）倒賣我司預付卡，但金額較小；

（二）存在可疑交易或大額交易，涉及可以交易報告的；

（三）商戶風險評估的風險等級為高風險；

（四）經證實私自向用戶收取手續費及其他未經準許的服務費用的；

（五）合作店拒絕或加收服務費為顧客提供服務；

（六）一個月內多次接到客戶投訴的商戶；

(七)未經公司許可，利用“公眾通”形象及品牌從事個人經營行為；

(八)私自將公司繳費資源以任何形式外接與其他公司、組織、個人進行合作

第十三條 被納入公司黑名單的特約商戶，公司將每月對其交易進行監控，每年對其基本身份信息重新識別，對其風險進行重新評估。

第十四條 黑名單特約商戶滿足以下條件的（包含但不僅限于），可以移除黑名單庫。

（一）高風險等級商戶經再次風險評估后風險等級確認降低的；

（二）黑名單用戶經監控，交易記錄確認正常，無違規現象，可移除黑名單；

（三）商戶出現違規現象，但情節較輕，并積極配合改正；

第五章 附則

第十五條 本辦法所稱的個人有效身份證件包括居民身份證、外國公民護照、港澳臺居民通行證，不包括軍人身份證；單位有效身份證件包括營業執照、事業單位法人證書、機構經營許可證等。

第十六條本辦法所稱的黑名單客戶為公司自建的重點監控商戶，與反洗錢規定的黑名單用戶不相沖突。

第十七條本辦法所稱的“多次”，指三次及以上。第十八條 本辦法自發文之日起實施。

第四篇：注冊個體商戶流程

注冊成立個體工商戶程序

設立個體工商戶，一般要經過以下步驟：

第一步：個體座商或需要名稱的個體攤商，應先辦理名稱預先登記。

2、遞交《名稱(變更)預先核準申請書》，等待名稱核準結果；

3、領取《企業名稱預先核準通知書》，同時領取《個體工商戶開業登記申請書》；經營范圍涉及前置許可的(具體項目參見北京市工商行政管理局印制的《北京市企業登記前置許可項目目錄》)，辦理相關審批手續；

第二步：遞交申請材料，材料齊全，符合法定形式的，等候領取《準予設立登記通知書》；

第三步：領取《準予設立登記通知書》后，按照《準予設立登記通知書》確定的日期到工商局交費并領取營業執照。

申請個體工商戶登記注冊應提交的文件、證件

（一）個體工商戶設立登記應提交的文件、證件：

1、《個體工商戶開業登記申請書》(含《個體工商戶開業登記申請表》、《經營者基本情況表》、《經營場所證明》表等表格，香港、澳門永久性居民中的中國公民設立個體

工商戶的，應填寫《個體工商戶(港澳居民)設立登記申請書》)；外地來京人員辦理個體工商戶登記，還應提交《暫住證》復印件。

2、《企業名稱預先核準通知書》及《預核準名稱投資人名錄表》（未取字號名稱的個體攤商不提交）；

3、經營范圍涉及前置許可項目的，應當提交有關審批部門的批準文件；

提請注意：在中關村科技園區登記注冊的個體工商戶申請不具體核定經營項目的，應提交《承諾書》。

（二）個體工商戶變更登記應提交的文件、證件：

1、《個體工商戶變更(備案)登記、換（補）營業執照申請書》(含《個體工商戶變更申請表》、《經營者基本情況表》、《經營場所證明》表等表格，請根據不同變更事項，妥相應內容)；

2、《個體工商戶營業執照》正、副本；

3、變更下列事項的，還需要提交以下文件、證件：

變更名稱：《企業名稱變更預先核準通知書》及《預核準名稱投資人名錄表》。變更經營范圍：新增經營范圍涉及前置許可的，應提交有關審批部門的批準文件。

提請注意：在中關村科技園區登記注冊的個體工商戶申請不具體核定經營項目的，應提交《承諾書》。

注：個體工商戶不能跨區縣變更經營場所。

（三）個體工商戶換（補）照應提交的文件、證件：

1、《個體工商戶變更(備案)登記、換（補）營業執照申請書》；

2、《營業執照》正、副本；

3、丟失營業執照申請補發的，應提交省級以上公開發行的報紙登載執照掛失聲明作廢的報樣。

（四）個體工商戶注銷登記應提交以下文件、證件：

1、《個體工商戶注銷登記申請書》；

2、經營者簽署的債權債務清理完畢、稅款、職工工資已結清的說明；

3、《個體工商戶營業執照》正、副本。

（五）個體工商戶備案應提交的文件、證件：

申請刪除經營范圍中后置標注內容的：

1、《個體工商戶變更(備案)登記、換（補）營業執照申請書》；

2、有關專項審批部門的批準文件或證書復印件；

3、《營業執照》正、副本。

第五篇：商戶進退場流程

商戶進退場流程

一、商戶進場

1、招商部核實《信息報告表》的相關內容，與商戶取得聯系商談，簽訂《商鋪租賃合同》。

2、商戶在簽訂合同之后，將裝修方案報招商部并填寫《商鋪進場裝修審批表》。

3、審核后招商部通知商戶辦理進場裝修手續。

4、商戶憑保證金收據到商場管理部辦理裝修手續，與物業部勘察現場后填寫《入場裝修交接表》，確認商鋪內設施，電表、水表讀數，并提供施工人員身份證復印件、照片，確定裝修進場日期和具體施工時間。

5、裝修竣工后，填寫《裝修退場驗收表》，合格后物業部、商場管理部同時監督施工人員撤場

6、商戶進場經營與商場管理部門接洽，報告開業日期以及辦理營業員進場手續。

二、商戶退場

1、退場分為3種情況：①合同到期，②合同未到期提前終止合同，商戶要求提前退場（商戶需提前60天提出申請），③商場要求提前終止合同（需提前30天通知）。

2、凡是退場的商戶，管理部門要到財務部門就商戶的租金及各項費用進行核對，出具明細。

3、第一種情況商場管理部門要提前30天發出書面通知，與商戶協定退場工作的計劃安排和需結清費用

4、第2、3種情況，雙方需簽訂《合同終止協議》雙方在協議中明確約定費用結算，退場時間及各項安排，根據規定日期退場。

5、簽完《合同終止協議》的商戶需結清所有費用，方可辦理退場手續。

6、商戶撤離時，商管人員到現場與商戶共同查看設備、設施的完好情況，水、電表讀數，填寫《商鋪退場審核表》，經相關部門審核通過方可離場。

7、退場時，商戶要根據貨品出場情況提前開具出門證方能從商場拉出貨品。

8、結清所有費用商戶在退場3個月后方可辦理押金退還手續。