第一篇：風險調查

風險調查問卷

一、風險名稱：缺乏自主設計風格

1）簡要描述：服裝設計是企業發展普遍存在的軟肋。我們的服裝設計水準還遠不如其他知名的服裝企業。目前，我們還沒有誕生具有影響的服裝設計師。企業還是以仿版

為主，這樣很難形成自己的產品風格。

2）產生原因：我們缺乏完善的設計師培養和使用機制，而有才華的設計師則更習慣自己創品

牌或開設計工作室創業。不愿意在企業發揮才能，使得企業的服裝水準很難提

升到一個新臺階。

3）管控情況：風險可控

4）應對辦法：

（1）盡快建立人才培養和使用機制，從根本上解決和留住人才。

（2）加快技術進步（但不一定是最先進的技術），用信息技術武裝自己。主要是

快與靈活的反應與應用。

（3）實現產業升級，主要是從純制造業企業向市場導向型企業發展。

（4）重視流行信息的作用是推動我們服裝產業時尚化的重要措施。

二、風險名稱：產品結構風險

1）簡要描述：產品結構不合理以及附加值低的問題是導致各服裝企業間的無序競爭加劇。

2）產生原因：當某一原料的服裝成為市場主導的時候，往往其原料的供應價格過高，給企業的產品帶來影響，企業經營風險加大。同時科研和技術水平低下，織物后整理

不過關等影響企業發展的關鍵性工藝問題得不到解決，大部分產品的凈利潤的增長率遠低于銷售收入增長率，這反映出產品附加值較低，市場與品牌細分程

度不足。

3）管控情況： 風險可控

4）應對辦法：

（1）企業對產品結構進行嚴格考察，對于長期不變和不符合市場需求的產品嚴

格淘汰。

（2）大力支持產品研發和生產技術、工藝的創新。

（3）以市場為導向，加強品牌戰略的實施，盡快占領市場的置高點。

（4）引進競爭機制，競爭要從原輔材料的采購開始，樹立起贏在起點的觀念。

進而達到規避產品結構風險。

第二篇：銀行風險防范情況調查

宏觀調控趨緊的政策環境下銀行流動性風險防范情況

——對交通銀行寧波分行風險監控部的調查

（范文）

一、背景介紹

按照中央經濟工作會議的部署，宏觀調控的首要任務是“防止經濟增長由偏快轉為過熱、防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹”。基于當前經濟發展形勢，會議明確提出要實施穩健的財政政策和從緊的貨幣政策。這就意味著，嚴格控制貨幣信貸總量和投放節奏將是未來央行宏觀調控和重點，而政策實施最直接影響者便是商業銀行，尤其會對商業銀行自身的流動性產生重要影響。為進一步了解宏觀調控趨緊的政策下銀行流動性受到的影響及其風險防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風險監控部，對該部提供的流動性數據進行了分析，并對其在宏觀調控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進行了深入研究，現形成如下報告。

二、宏觀調控趨緊的政策環境及該行所采取措施的一般情況

從去年初到最近，央行一系列緊縮貨幣政策的相繼出臺，法定存款準備金率和存貸利率已成為調控流動性過剩的常用手段。

根據央行和銀監會宏觀調控政策精神，為有效控制全行貸款投放節奏，按季下達轄屬分行貸款限額計劃，該行實行嚴格的規模管理。分行根據總行要求，進一步建立和完善人民幣貸款管理機制，同時積極采取應對措施：一是下達各支行季度貸款限額計劃，同時加強預測、精心調度、統籌安排。二是變壓力為機遇，科學進退，重點優化調整信貸結構。在控制貸款總量的前提下，有保有壓，著力調整貸款的行業結構、客戶結構、地區結構和期限種類等結構。三是置換收益較低的票據融資，騰出規模加大對重點客戶、優質客戶、符合條件的個人貸款及贏利水平相對較對較高的中小企業貸款投放。四是通過信貸資產轉售及與系統內行發放聯動貸款等措施，騰出信貸資源，按照戰略轉型和提高經營效益的原則，明確貸款投向，切實提升例行經營業績。

三、調查的主要內容

（一）對存、貸款整體比例的調查

2008年末，該行人民幣余額存貸比80.38%，比年初下降0.01個百分點；增量存貸比80.36%，比年初下降11個百分點；外匯余額存貸比98.28%，比年初上升8.21個百分點。其中，人民幣存款余額234.59億元，比年初增加31.99億元，增幅15.79%；人民幣貸款余額188.57億元，比年初增加25.71億元，增幅15.79%；外匯存款余額9259萬美元，比年初增加2047萬美元，增幅28.38%；外匯貸款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，增幅40.09%。

（二）對中長期貸款比例的調查

2008年末，該行人民幣中長期貸款比例169.33%，比年初下降21.48個百分點；外匯中長期貸款比例5.11%，比年初下降24.25個百分點。其中：人民幣一年以上貸款余額28.23億元，比年初減少2.36億元，減幅7.71%；人民幣一年以上存款余額16.67億元，比年初增加0.64億元，增幅3.99%。外幣一年以上貸款余額465美元，比年初減少1442萬美元，減幅75.62%；外幣存款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，增幅40.09%。

（三）對流動性比例的調查

2008年末，該行人民幣資產流動比例31.68%，比年初下降3.51個百分點；外匯資產流動性比例55.25%，比年初上升23.42個百分點。其中，人民幣流動性資產余額60.73億元，比年初增加3.33億元，增幅5.8%；人民幣流動性負債余額191.73億元，比年初增加28.59億元，增幅17.52%。外幣流動性資產余額10378萬美元，比年初增加7553萬美元，增幅267.36%；外幣流動性負債余額18785萬美元，比年初增加9910萬美元，增幅111.66%。

（四）對存款分流情況的調查

目前短期內資本市場的波動，對儲蓄存款產生一定的沖擊，大量儲蓄資金不顧風險、不計成本地涌入股市，使傳統的儲蓄存款分流加劇。據該行數據顯示，儲蓄增長額已降到六年來最低，居民選擇購買股票和基金的意愿首次超過儲蓄存款。雖然儲蓄存款增勢較去年同期有所下降，但尚不至于影響該行流動性，而貸款的高增長則直接影響流動性。目前，該行彌補流動性缺口的主要方法是直接向總行拆借資金。

四、調查結果

以上調查顯示，2008年該行各項風險指標均屬正常，其中：（1）人民幣中

長期貸款比例因統計口徑中扣除了大量一年期存款有所偏高，因此長期資產負債不相匹配，但由于該行的人民幣活期存款占比較穩定，因此對短期的支付能力不會產生大的影響；（2）外幣流動性比例的大幅提高是由于一個月內到期應收款項中買入期貨幣比年初增加8237萬美元，而一個月內到期應付款項中賣出期貨幣比年初增加7009萬美元所致。由此可見，2008年的宏觀緊縮政策并末對該行的流動性風險指標產生顯著影響。

另外，在央行不斷加息的刺激下，在股市調整、樓市成交低迷的影響下，城鎮居民儲蓄意愿在2008年四季度止跌回塔升，投資股票和基金的熱情降低，購房意愿低位徘徊，預計存款分流問題將在一定程度上得以緩解。

從2009年起，央行將實行“從緊的貨幣政策”，這就意味著，嚴格控制貨幣信貸問題和投放節奏將是央行宏觀調控的重點，而政策實施最直接影響者便是商業銀行。根據交通銀行總行2009年信貸業務管理要求，該分行面臨的首要問題就是信貸資源的嚴重稀缺，貸款實際需求與計劃存在較大矛盾。另外，隨著該行信貸投放受限，傳統業務利息收入下降，進而對其2009年的利潤可能產生較大影響。

針對當前面臨的問題，該行要在2009年積極采取應對措施，用足用好寶貴信貸資源，同時加大中間業務發展力度，全面提高全行盈利水平。

一是根據總行信貸業務發展速度，該行預定2009年全行貸款業務發展的總體原則是“適度的早投放和前快后慢”。同時抓住央行調控機遇，優化信貸資產結構，想方設法維持優質客戶的貸款需求，壓縮非優質客戶的貸款余額，將有限的信貸資源用于綜合回報率高、貸款壞賬風險小、符合投向的企業。

二是要通過信貸資產轉售或發放聯合貸款，盤活部分信貸資源。2008年下半年，該行通過資產賣斷，與系統內發放聯合貸款等形式，共計騰出18億元貸款規模，有效緩解了下半年貸款資源嚴重不足的問題。

三是要加快中間業務發展速度，加大非利息收入占比。我國金融業正在經歷著深刻的變革，主動生就外部環境形勢的發展變化，就會在未來的競爭中立于不敗之地。2009年，該行要通過加強中間業務收入考核力度，努力擴大中間業務收入。在做好支付結算、銀行卡收費業務的同時，抓好基金代銷、國債和短券承銷、本外幣代客理財、擔保承諾、融資顧問、電子銀行服務等重點和有潛力的新

興中間業務的發展。

五、調查的體會

近年來，商業銀行資產來源短期化、資金運用長期化趨勢日益突出，這種“短存長貸”現象，即資產負債期限的錯配容易收發商業銀行的流動性風險。當前商業銀行流動性充足暫時延緩了貸款長期化可能產生的負面效應的出現。但隨著宏觀調控的深入，一些中長期貸款的信用風險已經開始顯現，與此同時，大量的定期存款轉活期，流向股市及購買開放式基金、人民幣理財產品等，房地產價格持續攀升也促使部分居民減少定期存款購買住房用于自住或投資。銀行潛在的流動性風險已經存在。

隨著資本市場的發展，金融“脫媒”正加速發展。但從較長期來看，商業銀行的主體地位仍不會動搖。因此銀行可以采取提高中長期負債比重，控制中長期資產投放的方法，逐步緩解期錯配給銀行帶來的流動性壓力。

商業銀行還應當建立健全流動性風險預警機制。要做好對資產流動性的預測和分析，通過對流動性供給和需求的變化情況的預測和分析，完成對潛在流動性的衡量。要建立定期的流動性分析制度，包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備分析，同時還要建立流動性風險處置預案，提高防范流動性風險的能力。

第三篇：大企業風險調查自查報告

農業銀行XX支行集團風險識別調查自查報告

按照XX市地稅局納稅服務股要求，對農業銀行XX支行風險識別情況進行了自查，在調查實施過程中，針對企業整體生產經營情況和財務主管人員近年來的財務核算情況，并結合稅收日常管理情況，初步形成如下報告：

一、企業基本情況

1、總體情況

中國農業銀行為國有獨資商業銀行，在我市服務機構廣泛，是國有四大銀行中唯一在全國建制縣（市）網點覆蓋率達100%的銀行，網路和服務功能強大,業務品種相對比較齊全。

2、財務核算、稅收核算、人員設定情況

中國農業銀行XX支行是中國農業銀行股份有限公司分支機構，轄屬7個營業網點，在職人員113人，其中城區網點4個，農村網點3個，是全市唯一一家在農村布有網點的國有商業銀行。截止2013年末，XX支行資產總額33.89億元，負債總額33.52萬元，所有者權益0.37億元。

二、稅收風險控制制度建設情況

1、內部財務會計工作力行規范化。由于屬于分支機構，支行基本按照上級行（XX分行）會計制度執行。

2、內部對會計人員、辦稅人員約束相對嚴格。要求辦稅人員及時整理最新下發稅收政策，及時進行財務處理。對相關的稅收優惠政策，與主管稅務機關及時溝通，及時進行相關的稅收優惠申請，以確保稅務繳納及時、準確。

三、企業稅收政策落實情況

1、嚴格執行了國家的利率政策，并按照人民銀行規定的費律標準收取客戶的各項業務費用。

2、對經地方政府部門授權同意的農戶小貸款利息收入，按照XX省地方稅務局文件皖地稅（2012）2號文件規定，在2013年底前免繳營業稅。

3、按照皖地稅（2012）2號文件規定：對農村信用社、村鎮銀行、農村資金互助社、由銀行業機構合資發起設立的貸款公司、法人機構所在地在縣（含縣級市、區）及縣以下地區的農村合作銀行和農村商業銀行的金融保險業收入減按3%的稅率征收營業稅政策的執行期限延長至2015年底。支行嚴格按規定的稅率按時申報上繳了此項稅款。

四、企業所得稅繳納情況

中國農業銀行股份有限公司XX市支行實行非獨立核算，不是獨立法人，所以不向所在地稅務機關繳納企業所得稅。企業所得稅的繳納由中國農業銀行股份有限公司也就是總行匯總繳納。

五、企業（2012-2013）稅收優惠政策

1、財稅（2011）105號文件，銀行與小型、微型企業簽訂借款合同免征印花稅，執行期間為2011年11月1日至2014年10月31日。

六、企業（2012-2013）上級行審計和外部監管審查情況 經了解，2012年，XX市地稅局稽查局對該行進行了檢查，沒有發現在業務經營和稅收征繳中出現問題。

近兩年，上級行也多次到該行進行例行業務和經營業情況檢查和審計，沒有發現異常情況，各項經營活動正常有秩，業務狀況良好。

第四篇：背景調查降低錄用風險

背景調查降低錄用風險

一家微電子企業在招收財務主管時，由于對錄用人員的背景了解不夠，就辦理了該員工的入職手續，半年后，該公司發現賬上的300多萬現金不翼而飛，而該財務主管不久后也不知所終，雖然后來公安機關對此做了處理，但是該企業短時間內所造成的損失卻無法彌補。

在企業中經常發生這樣的事情，如競爭對手派人偽裝成應聘者應聘競爭公司的關鍵技術崗位，待進入對方公司后竊取技術秘密資料，同時會率先將產品或技術等推入市場，搶占市場份額，造成競爭公司的核心競爭力下降。在企業的實踐中還發生過很多其他的同類案例，主要原因在于對應聘人員的背景資料不了解，對擬錄用員工的誠信程度、犯罪記錄等不知曉，這類員工會延續以前的犯罪行為，造成企業的直接經濟損失。

如今無論是跨國企業還是民營企業對員工背景調查都很重視。一般做背景調查主要從教育背景和工作經歷背景兩方面入手。從工作背景調查來看，以往遇到的虛假情況主要是員工將以往短暫的半年以上兩年以內的工作經歷刪去，而將這段經歷的時間歸入到前或后一份工作的經歷中。員工隱瞞提供不真實的資料對新雇主來講是存在風險的。因此，企業通過對企業的核心崗位應聘者進行背景調查，充分了解擬錄用員工的過往經歷，尤其是調查擬錄用員工的工作經歷、學歷教育、工作情況、同事或公司對其的評價、職業道德、業績狀況等等，深入了解被調查者的工作能力、誠信狀況等情況，能有效地降低企業的資金、技術和人員等風險。

第五篇：家庭理財風險偏好調查問卷

家庭理財風險偏好調查問卷

您好，我們是黃河水院財經系保險班家庭理財規劃實習的兢業匯金理財團隊。為了切實有效的滿足您多種形式的理財需求，請您根據下表自測自己的風險偏好程度，從而更好地實現理財。我們承諾會為您的個人信息保密，感謝您的支持與配合！

1、您的年齡是

A、30歲以下B、31歲至40歲

C、41歲至50歲D、50歲以上

2、您的收入狀況

A、月收入3000元以下B、月收入3000元至5000元

C、月收入5000元至7000元D、月收入7000元以上

3、您目前的職業狀況

A、投資不動產B、自住不動產，無房貸

C、自住不動產，有房貸D、有固定收入，無不動產

4、您的家庭狀況

A、單身B、雙薪無子女

C、雙薪有子女D、單薪養三代

5、您現在有幾種投資工具

A、銀行存款B、股票或基金或債券

C、期貨D、保險

6、如果要選擇幾種理財工具進行養老規劃，您會選擇？

A、銀行存款B、房產

C、基金D、專業保險產品

7、如果要選擇幾種理財工具為子女進行教育規劃，您會選擇？

A、活期存款B、定期存款

C、專業保險產品D、證券投資產品保值增值

8、如果您有一批已經投資過得仍有閑置下來的資金，您會全部放在擔保公司嗎？

A、會B、不會

C、一部分

9、如果您的朋友邀您一起創業，投資入股，您會投資多少？

A、3個月的工資B、6個月的工資

C、9個月的工資D、一年以上的工資

10、現在生物醫藥類的股票板塊走勢破好，但是大盤成整體下降趨勢，您會做如何選擇？

A、靜觀其變B、用一小部分資金買入該類股票

C、大量買入該類股票

非常感謝您的合作！祝您身體健康，家庭幸福，我們會根據您的信息義務的為您量身定制保險理財規劃方案。