第一篇：我國電子競技運動的現狀與發展的研究開題報告（xiexiebang推薦）

長江大學

畢業設計開題報告

題 目 名 稱

我國電子競技運動的現狀與發展的研究

院

（系）

體育學院

專 業 班 級

體教11202班

學 生 姓 名

高

盟

指 導 教 師

輔 導 教 師

開題報告日期

2015年5月11日 我國電子競技運動的現狀與發展的研究

學

生：

長江大學體育學院 指導教師：

長江大學體育學院

一、題目來源

文獻查閱

二、研究目的和意義

積極推廣電子競技，具有雙重意義，首先是能夠形成龐大的產業鏈條，創造經濟增長點，第二個方面，就是帶動地區或者國家的經濟轉型，擺脫傳統經濟模式的高耗能，高污染，同時也符合新時代的節能環保的倡議。

電子競技是基于信息技術為核心的軟硬件為器械進行的體育對抗活動。現今主要的競技平臺有類似于個人計算機，XBOX,PS2等硬件，其中個人計算機是最為廣泛的競技平臺，能夠兼容更多的競技內容。從以上背景材料中可以看出，我國的電腦普及率還十分低。如果能夠大力發展這項新興的競技體育活動，能夠反向推動電腦硬件的銷量，和周邊硬件的需求。

在韓國，電子競技明星，能夠享受于足球明星同等的待遇，受到社會各界人士的尊重和肯定。與此同時，韓國也開設了全球知名的WCG（世界電子競技大賽）賽事，并通過整合通信，網絡，電子設備等廠商，形成了良性的循環，使基于硬件設備的體育競技，形成了影響世界的一項盛事。該賽事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戲。WCG給所有關注此賽事的觀眾，傳達了這樣一個理念“超越比賽，超越自己，為隊友，為對手喝彩”。通過比賽，傳達理念的構想，給社會的意識帶來了新鮮的血液，提高人們的思想高度和個人修養，對促進社會的和諧具有深遠的影響。

現今電子競技的發展處于一個轉變期，從新生期轉變為成長期階段，由于電子競技的發展基礎比較薄弱，也沒有太多的先例可以參考，在發展過程中也存在不少的問題。在過去的幾年中，電子競技界出現世界級賽事解體，實力雄厚的俱樂部解散，選手被拖欠薪金，贊助商短缺等問題。這些問題一直困擾著這個新興的產業，也阻礙這個體育賽事向外擴展，成為影響世界的力量。縱使電子競技周邊產業具備相應的硬件和軟件條件，如果電子競技找不到正確的發展路向，最終會走向衰落。

三、閱讀的主要參考文獻

[1]趙軍.電子競技發展趨勢研判[J].體育文化導刊,2014（1）.[2]馮宇超.對電子競技發展的初步探討[D].浙江大學，2003.[3]何慧嫻.電子競技運動及在中國的發展[J].體育文化導刊，2004（8）.[4]李濤.我國電子競技產業的發展研究[D].廣西師范大學，2008.[5]王瑋.我國電子競技運動的產業化發展道路研究[D].蘇州大學，2008.[6]李凡凡.我國電子競技運動發展現狀和對策研究[D].山東大學，2014.[7]薛建新.我國電子競技運動發展研究[J].體育文化導刊，2015，（1）.[8]袁偉.我國電子競技運動現狀與發展的研究[D].華中師范大學，2014.[9]何培奕.中國電子競技產業的現狀和發展研究[D].上海外國語大學，2013.[10]郭錚.中國電子競技體育產業現狀及其發展策略研究[D].西安體育學院，2014.[11]雷曦.對我國電子競技體育產業發展現狀及對策思考[J].北京體育大學學報，2014.[12]陳瑜文.對我國電子競技運動發展現狀及困境的研究[J].山西師大體育學院學報，2014.[13]朱樹豪.體育休閑產業與社會發展[J].體育學刊，2014.[14]楊芳.電子競技應回歸游戲的本質[J].山東體育學院學報，2014.四、國內外現狀和發展趨勢與研究的主攻方向

近年來，我國已開自己的電子信息產業基礎和通訊基礎設施推動了城市信息化，電腦在民間快速普及推動了電子競技的快速發展，而互聯網起了關鍵的作用，它把各地區的電子競技愛好者聯系起來，并不斷的為電子競技運動帶來了新的機遇。2003年體育總局將電子競技運動列為第99項正式運動項目，2004年有政協委員提議“游戲產業化”，這都引起了政府的高度重視。溫家寶總理在“非典”對經濟影響會議上指出，培養新的消費點和經濟增長墊，規范和改善電信、互聯網業務環境，推動廣大網絡文化娛樂的消費。隨后，我國出現了較多的電子競技聯盟，2012年5月23日，電子競技俱樂部聯盟DOTA職業聯賽（簡稱：ACE DOTA職業聯賽）啟動儀式在北京索菲特大酒店隆重舉行，國家體育總局信息中心有關領導、聯賽主辦方代表、贊助商代表、媒體及參賽選手出席本次發布會。聯賽將于5月28日開始，為期三個月，將通過電視、網絡、手機等平臺進行同步直播。

隨著信息技術推動傳統產業，電子競技在韓國已經成為三項體育競技(足球、圍棋、電子競技)之一，電子競技堪稱“國技”。電子競技在國外已經發展得相當蓬勃了，由于玩家的擁護和政府的大力支持，全球以電子競技為核心的電子娛樂業已經創造了巨額的產值。國內有網 2 絡專家測算，一款網絡游戲如果能達到600萬人在線，那么由它及其所帶動的周邊產業所產生的市場價值將高達1500億元。比爾·蓋茨認為網絡游戲是一個很好的投資領域，他堅持要求微軟研究院將“在線娛樂”放在公司4個主要研究方向之首。微軟公司預計，今后兩年內，全球包括網絡游戲在內的數字娛樂產業規模將達800億美元。

毫無疑問，我國在世界經濟舞臺中開始扮演著越來越重要的角色，目前，發展我國的數字體育產業又面臨一個良好的戰略時機。這項新興產業的成熟與發展同電信、IT、金融、體育等各個行業密切相關，而近年來這些相關行業的飛速發展與人們觀念的巨大轉變，已經為我國數字體育產業的騰飛奠定了堅實的基礎。根據資料顯示，我國網絡游戲用戶已達807.4萬人，網絡游戲市場規模達到9.1億元人民幣，中國網絡游戲市場正處于快速發展階段，其中付費用戶達401.3萬人，約占總數的50%。可以樂觀地預言，巨大的市場空間定能吸引著眾多淘金者涌入。在數字體育產業中，擁有巨大網民資源以及最大消費市場的我國，面臨歷史性的戰略發展機遇是肯定的，而在當前產業發展初期階段，當務之急是如何合理地規范和引導電子競技運動的健康發展。

五、主要研究內容

主要內容包括以下幾點:

1、我國電子競技的現狀的調查與分析；

2、我國電子競技產生困境的原因；

3、我國電子競技的困境所做出的對策建議。

六、完成畢業論文所具備的工作條件及解決辦法

1、到學校微機室查詢相關資料。

2、通過網絡對情況進行調查。

3、對社會人群進行采訪。

七、工作的主要階段、進度與時間安排

首先，確定論文題目，然后查閱相關資料，了解研究動態；隨后，找輔導老師了解情況，并綜合整理。提交文獻綜述。再次，提交開題報告，最后提交初稿并修訂。

本課題研究時間為半年，2015年4月開題，研究進度分別為查找文獻資料，閱讀與理解文獻資料，收集數據整理，撰寫開題報告，最后總結四個階段。2015年04月——2015年05月 查找資料，確定論文題目。2015年05月——2015年06月 撰寫文獻綜述，開題報告。

2015年06月——2015年07月 完成論文初稿。2015年07月——2015年08月 修改論文并定稿。

八、指導教師意見

第二篇：我國電子競技運動的現狀與發展的研究開題報告

中北大學

畢業論文開題報告

學 生 姓 名： 學

院： 專

業： 論文題目：

指導教師:

2015年12月17日

衣志成 學 號： 1409074144 經濟與管理學院

財務管理

電子競技商業化發展

趙曉霞 我國電子競技運動的現狀與發展的研究

一、題目來源

文獻查閱

二、研究目的和意義

積極推廣電子競技，具有雙重意義，首先是能夠形成龐大的產業鏈條，創造經濟增長點，第二個方面，就是帶動地區或者國家的經濟轉型，擺脫傳統經濟模式的高耗能，高污染，同時也符合新時代的節能環保的倡議。

電子競技是基于信息技術為核心的軟硬件為器械進行的體育對抗活動。現今主要的競技平臺有類似于個人計算機，XBOX,PS2等硬件，其中個人計算機是最為廣泛的競技平臺，能夠兼容更多的競技內容。從以上背景材料中可以看出，我國的電腦普及率還十分低。如果能夠大力發展這項新興的競技體育活動，能夠反向推動電腦硬件的銷量，和周邊硬件的需求。

在韓國，電子競技明星，能夠享受于足球明星同等的待遇，受到社會各界人士的尊重和肯定。與此同時，韓國也開設了全球知名的WCG（世界電子競技大賽）賽事，并通過整合通信，網絡，電子設備等廠商，形成了良性的循環，使基于硬件設備的體育競技，形成了影響世界的一項盛事。該賽事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戲。WCG給所有關注此賽事的觀眾，傳達了這樣一個理念“超越比賽，超越自己，為隊友，為對手喝彩”。通過比賽，傳達理念的構想，給社會的意識帶來了新鮮的血液，提高人們的思想高度和個人修養，對促進社會的和諧具有深遠的影響。

現今電子競技的發展處于一個轉變期，從新生期轉變為成長期階段，由于電子競技的發展基礎比較薄弱，也沒有太多的先例可以參考，在發展過程中也存在不少的問題。在過去的幾年中，電子競技界出現世界級賽事解體，實力雄厚的俱樂部解散，選手被拖欠薪金，贊助商短缺等問題。這些問題一直困擾著這個新興的產業，也阻礙這個體育賽事向外擴展，成為影響世界的力量。縱使電子競技周邊產業具備相應的硬件和軟件條件，如果電子競技找不到正確的發展路向，最終會走向衰落。

三、閱讀的主要參考文獻

[1]趙軍.電子競技發展趨勢研判[J].體育文化導刊,2014（1）.[2]馮宇超.對電子競技發展的初步探討[D].浙江大學，2003.[3]何慧嫻.電子競技運動及在中國的發展[J].體育文化導刊，2004（8）.[4]李濤.我國電子競技產業的發展研究[D].廣西師范大學，2008.[5]王瑋.我國電子競技運動的產業化發展道路研究[D].蘇州大學，2008.[6]李凡凡.我國電子競技運動發展現狀和對策研究[D].山東大學，2014.[7]薛建新.我國電子競技運動發展研究[J].體育文化導刊，2015，（1）.[8]袁偉.我國電子競技運動現狀與發展的研究[D].華中師范大學，2014.[9]何培奕.中國電子競技產業的現狀和發展研究[D].上海外國語大學，2013.[10]郭錚.中國電子競技體育產業現狀及其發展策略研究[D].西安體育學院，2014.[11]雷曦.對我國電子競技體育產業發展現狀及對策思考[J].北京體育大學學報，2014.[12]陳瑜文.對我國電子競技運動發展現狀及困境的研究[J].山西師大體育學院學報，2014.[13]朱樹豪.體育休閑產業與社會發展[J].體育學刊，2014.[14]楊芳.電子競技應回歸游戲的本質[J].山東體育學院學報，2014.四、國內外現狀和發展趨勢與研究的主攻方向

近年來，我國已開自己的電子信息產業基礎和通訊基礎設施推動了城市信息化，電腦在民間快速普及推動了電子競技的快速發展，而互聯網起了關鍵的作用，它把各地區的電子競技愛好者聯系起來，并不斷的為電子競技運動帶來了新的機遇。2003年體育總局將電子競技運動列為第99項正式運動項目，2004年有政協委員提議“游戲產業化”，這都引起了政府的高度重視。溫家寶總理在“非典”對經濟影響會議上指出，培養新的消費點和經濟增長墊，規范和改善電信、互聯網業務環境，推動廣大網絡文化娛樂的消費。隨后，我國出現了較多的電子競技聯盟，2012年5月23日，電子競技俱樂部聯盟DOTA職業聯賽（簡稱：ACE DOTA職業聯賽）啟動儀式在北京索菲特大酒店隆重舉行，國家體育總局信息中心有關領導、聯賽主辦方代表、贊助商代表、媒體及參賽選手出席本次發布會。聯賽將于5月28日開始，為期三個月，將通過電視、網絡、手機等平臺進行同步直播。

隨著信息技術推動傳統產業，電子競技在韓國已經成為三項體育競技(足球、圍棋、電子競技)之一，電子競技堪稱“國技”。電子競技在國外已經發展得相當蓬勃了，由于玩家的擁護和政府的大力支持，全球以電子競技為核心的電子娛樂業已經創造了巨額的產值。國內有網絡專家測算，一款網絡游戲如果能達到600萬人在線，那么由它及其所帶動的周邊產業所產生的市場價值將高達1500億元。比爾·蓋茨認為網絡游戲是一個很好的投資領域，他堅持要求微軟研究院將“在線娛樂”放在公司4個主要研究方向之首。微軟公司預計，今后兩年內，全 球包括網絡游戲在內的數字娛樂產業規模將達800億美元。

毫無疑問，我國在世界經濟舞臺中開始扮演著越來越重要的角色，目前，發展我國的數字體育產業又面臨一個良好的戰略時機。這項新興產業的成熟與發展同電信、IT、金融、體育等各個行業密切相關，而近年來這些相關行業的飛速發展與人們觀念的巨大轉變，已經為我國數字體育產業的騰飛奠定了堅實的基礎。根據資料顯示，我國網絡游戲用戶已達807.4萬人，網絡游戲市場規模達到9.1億元人民幣，中國網絡游戲市場正處于快速發展階段，其中付費用戶達401.3萬人，約占總數的50%。可以樂觀地預言，巨大的市場空間定能吸引著眾多淘金者涌入。在數字體育產業中，擁有巨大網民資源以及最大消費市場的我國，面臨歷史性的戰略發展機遇是肯定的，而在當前產業發展初期階段，當務之急是如何合理地規范和引導電子競技運動的健康發展。

五、主要研究內容

主要內容包括以下幾點:

1、我國電子競技的現狀的調查與分析；

2、我國電子競技產生困境的原因；

3、我國電子競技的困境所做出的對策建議。

六、完成畢業論文所具備的工作條件及解決辦法

1、到學校微機室查詢相關資料。

2、通過網絡對情況進行調查。

3、對社會人群進行采訪。

2015年07月——2015年08月 修改論文并定稿。

七、指導教師意見

第三篇：我國電子競技發展

我國電子競技發展現狀管窺

徐鵬飛

200841101121 我國電子競技發展現狀管窺

摘要：為更好的推動電子競技運動的發展，2003年10月31日，國家體育總局正式將電子競技設為我國第99個體育項目。2004年，經國家體育總局批準，中華全國體育總會主辦了首屆全國電子競技運動會（簡稱CEG）。進入2009年以來，電子競技出現了很多很多的問題，這嚴重的制約了電子競技在我國的發展。目前，我國對電子競技的研究偏重于概念，且存在很多爭議。

關鍵詞：電子競技；現狀；發展

一：引言

電子競技高峰論壇對于電子競技的概念做了明確的界定。就為什么將電子競技列入體育范疇及強調電子競技和游戲的不同，電子競技的提倡者對電子競技和電子游戲刻意做了區別：“出發點和目的不同，獲得的效果也完全不同。”并且從技術上（互聯網與局域網）、本質上（虛擬社會與人和人的對抗）、規則上（約定與可變、強制與非商業性）等方面進行比較區分。我國電子競技起步不久，在政策支持、網絡設施和比賽環境等方面不可避免的存在一些不足。

二：電子競技體育產業的背景

1、電子競技概念：電子競技運動就是利用高科技軟硬件設備作為運動器械進行的、人與人之間的智力對抗運動。

從定義上看，電子競技與其他的體育競技項目并無不同。通過運動，可以鍛煉和提高參與者的思維能力、反應能力、心眼四肢協調能力和意志力，培養團隊精神。電子競技運動把信息技術和體育競技緊密聯系在一起,是一項受到廣大人民群眾歡迎的新興體育項目。

2、電子競技與網絡游戲的區別：電子競技運動和網絡游戲都屬于廣義的電子游戲的范疇。電子競技運動與網絡游戲是兩個不同的概念，他們從性質、方式、項目等方面都有較大的不同。再此不展開敘述。

3、電子競技體育產業產生的背景：在國外，電子競技作為體育概念的延伸，正處于蓬勃發展階段。電子競技體育產業在韓國已經成為國家的支柱產業，并列為韓國三項最大體育競技之一（足球、圍棋、電子競技），年產值相當于40億元人民幣。我們認為不是所有的體育競技都可以成為一項產業，作為一項產業，必須在市場化條件下擁有巨大的供給和需求。

具體可從以下幾個方面對我國電子競技體育產業產生的背景進行分析：

（1）上網用戶劇增。根據CNNIC(中國互聯網絡信息中心)的調查，我國的上網用戶總人數超過8700萬人。巨大的網民數量意味著巨大的消費群體和消費需求，需求就意味著商機和市場,這也正是電子競技體育產業誕生的先決條件。

（2）電子競技體育伴隨新技術而產生。電子競技借助于網絡、機、鼠標、鍵盤與統一的規則等實現不同組織和系統間信息的廉價傳遞，進行人與人的對抗。電子競技集計算機技術、通信技術、自動控制技術和人工智能技術之大成，這與足球運動員借助草地、球門和足球進行對抗,籃球運動員借助籃球場、籃球和球筐進行比賽幾乎一樣，最大的區別就是電子競技只有在信息技術足夠成熟的情況下才產生。

（3）社會的發展使電子競技成為一種需要。我國經濟的發展和居民收入的提高，以及閑暇時間的增加和工作壓力的增大，人們愿意在休閑娛樂上花銷更多。

我國電子競技發展現狀管窺

徐鵬飛

200841101121 效應，爭取社會贊助。通過政府支持、社團參與、企業經營的模式，按社會化和產業化思路，承辦全國的電子競技運動會，這樣有利于積極探索電子競技運動產業模式。

4、加大電子競技運動職業化的進程：我們應聯合有經濟實力的企業多舉辦全國性的比賽，提高比賽獎金，并把更多國際性的知名賽事引入中國，吸引更多的高水平選手參加比賽。同時逐步成立電子競技俱樂部，俱樂部可以建立在電子競技運動發展較好的地區。

5、成立相應的培養機構，加強專門的人才培養：我們可以在高校相關專業科系里建設與電子競技產業相關的專業，為我國電子競技運動的發展提供廣泛的人力資源。

五：結束語

自從2003年10月31日，國家體育總局正式將電子競技設為我國第99個體育項目；2004年，經國家體育總局批準，中華全國體育總會主辦了首屆全國電子競技運動會（簡稱CEG）以來，我國電子競技運動雖然取得了一定的成績，但是出現的問題更加不容我們忽視。本文從我國電子競技體育產業產生的背景出發，系統的分析了我國電子競技運動再發展過程中存在的問題，并對我國電子競技運動的發展提出了相應的建議及對策。

參考文獻

[1]雷曦、夏思永.對我國電子競技體育產業發展現狀及對策思考[J].北京體育大學學報.[2]陳瑜文.對我國電子競技運動發展現狀及困境的研究[J].山西師大體育學院學報.[3] 朱樹豪.體育休閑產業與社會發展[J].體育學刊.[4] 楊芳.電子競技應回歸游戲的本質[J].山東體育學院學報.08級教育技術學專業

徐鵬飛 2011-3-22

第四篇：我國村鎮銀行發展現狀,問題及對策研究[開題報告]

畢業論文開題報告

題 目： 我國村鎮銀行發展現狀，問題及對策研究

一、選題的背景、意義

三農問題關系到我國改革、發展和穩定的大計。為促進農村經濟發展 2007年3月首批村鎮銀行在國內6個首批試點省誕生。截至今年6月底，全 國正式營業的村鎮銀行達到214家。村鎮銀行在我國得到了迅速的發展。

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境 內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的 主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀 行作為新型銀行業金融機構，擁有機制靈活、依托現有銀行金融機構等優勢，對我國農村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。同時也有利于解決農民融資問題，增加農民收入，促進農村經濟發展。

但是當前村鎮銀行得到快速發展的同時，由于其本身經營成本高，成立時間短,盈利空間小，籌集資金困難，風險控制難，還面臨同業競爭威脅 等問題,其發展前景不容樂觀。

村鎮銀行所面臨的問題將嚴重阻礙其發展，不利于改善我國農村金融市場結 構，緩解決農村資金供需問題，縮小城鄉差距。本文將著重其發展過程中所遇問 題進行深入探討研究并提出相應對策，從而更好的支持農村經濟建設，解決三農問題。

二、相關研究的最新成果及動態

（一）國外相關研究

1.農村金融市場及其供求關系

美國耶魯大學經濟學家 Hugh T.Patrick(1995)提出具有代表性的兩種農村金融模式：一是 “需求先于供給” 模式，農村經濟主體的金融服務需求，導致農村金 融組織及相關金融服務供給。二是 “供給先于需求” 模式，強調農村金融組織及相 關服務的供給先于農村經濟主體的需求。而這兩種模式與農村經濟發展的不同階 段適應，兩種模式之間存在一個最有順序問題。

此后的學者從各個不同的角度研究了農村金融市場及金融供給和需求。Mark Drabenstott 和 Larry Meeker（1997）指出資本在農業經濟中的重要作用，并 提出美國農村資本市場存在的缺陷，并從擴大社區銀行的可貸資金、發展農村二 級市場、開發農村股票資本市場等三方面提出如何發展農村資本市場來提高農村 金融產品和服務的供給。Junior R.Davis、Angela Gaburici 和 Paul G..Hare（1988）從定量與定性兩個方面對羅馬尼亞農村金融服務的可獲得性的決定因素進行了 分析，定量方面著眼于影響貸款和儲蓄的因素：農民收入、資源和貸款的使用； 定性方面著眼于金融服務供給者與農戶的關系，同時也考慮了農村金融市場發展 過程中農戶參與或者不參與的動機。

2.農村金融組織體系及供給主體

美國經濟學家麥金農(R.LMckinnon)和愛德華.肖(ES.Shaw)出版了《經濟發 展中的貨幣與資本》(1973)和《經濟發展中的金融深化》(1973)這兩本書，提出 了“金融抑制理論”，認為發展中國家普遍存在著金融抑制，集中表現為經濟中 實際利率過低甚至為負，主張放棄國家對金融體系和金融市場的過度行政干預，擴大金融體系的規模和容量。他們對非正規金融持不歡迎態度，認為非正規金融 的存在是對正規金融的抑制。

20世紀90年代以來，隨著合作金融體系的社會性質逐步消淡化，市場型合 作金融理論成為目前金融合作金融理論發展的趨勢。近年來，對農村金融組織體 系的研究已經突破了合作金融的范圍，學者們把更多的眼觀投向農村商業性金融 以及各種非正式金融組織。如Wyn Grant和Anne Mac Namara（1996）通過對農 村專門金融機構和銀行的訪問分析了英國和愛爾蘭農戶的外援資金提供者的情 況，討論了兩國農業貸款機構的發展及其隨后的商業化，同時指出，大農戶往往 能更好的利用借款機會及新的金融工具。Brian P.Cozzarin（1998）創立了農業部 門兩大契約關系的概念模型，從而得出最優化契約和一體化組織形式是比合作金 融更重要而且更有效的農村金融組織形式的結論。Korotoumou Ouattara Douglas H.Graham（1988）研究了貧困國家農村金融互助組織在金融服務、存貸款方面 的優點和不足。他肯定了鄉村銀行集體借貸的優點，但也具有產權不明、規模過 小的缺點。在對農村非正式金融組織的研究方面，Hans Dieter Seibel（2001）指 出，隨著貨幣經濟的膨脹，非正式金融機構進入了農村金融市場，但在規模、延 伸和持續性上都受到了限制，他認為應該幫助非正式金融機構改進管理并整合到 更廣闊的金融市場，提出了使非真實金融正規化的觀點。Shahidur R.Khandker 和 Rashid R.Faruqee（2002）通過對巴基斯的農業信貸調查分析指出，正規貸款機構提供的用于生產的貸款遠高于非正規貸款。當給農業項目信貸予補貼時，和印度兩國農村金融組織的研究表明，政策制定者一定要明白這些項目是否值得支持。Kelless。Tsai(2004)通過對中國和印度兩國農村金融組織的研究表明，微觀金融的潛在客戶仍在很大程度上依賴于非正式金融組織，他將非正規金融組織存在的原因歸結為：正規貸款的有限供給、國家執行貸款政策能力有限、地方政治經濟分隔趨勢嚴重、許多微觀金融組織存在制度缺陷。⒊社區銀行存在的合理性研究

在對小型銀行的研究方面，Hauswald和Marquez(2002)從信息成本的角度說明了社區銀行存在的合理性。認為大銀行一般座落在遠離中小企業借款人的位置，從而使得其難以獲得這些潛在客戶的關系型信息，并論證了關系型貸款將隨信息距離或生產關于借款人的特定信息的成本的提高而縮減，而上述成本一般與物理距離相關。

對于社區銀行在關系型貸款優方面，Berger和Udeu(1998)認為，大銀行在向大企業發放貸款上擁有優勢，而小規模的社區銀行由于其地域性和社區性特征，它們可通過長期與中小企業保持密切的近距離接觸來獲得各種信息，因而在向這些中小企業發放關系型貸款上擁有優勢。而Berger、Udell(1995、2002)從銀行的組織結構和內部權利配置方面分析了小銀行對關系型借貸的適用性，認為大銀行喜歡硬數據且不大愿意向信息獲取困難的借款人放貸，而社區銀行由于具有處理軟數據的能力，在向信息不透明的中小企業發放關系型借貸上擁有比較優勢。同時Berger，Klapper Udell(2001)以及Berger和Udell(2002)從關系型貸款獨特的處理程序及代理問題的存在入手論證了社區銀行存在的合理性。在盈利能力方面，Berger(1995)通過對銀行規模與銀行贏利之間關系的研究，認為規模并不能算作銀行盈利的充分條件。

Keeton、Harvey、Willis(2003)認為在過去10年中，相對于大銀行而言，社區銀行整體保持著自身良好的盈利能力，雖然他們的盈利水平在最近3年也有一些下滑趨勢，但是除極少數機構外，社區銀行依然獨立運作、盈利良好增長迅速，并且吸引大量的新進入者。

（二）國內相關研究

村鎮銀行的設立改變我國農村金融改革模式，其對解決農村地區金融網點覆蓋率低、金融供給不足，競爭不充分等問題具有重要意義，面對村鎮銀行的改革實踐，我國國內學者也進行了大量的研究，并取得了豐碩的成果，形成了一些較有代表性的觀點。

⒈村鎮銀行設立的意義

關于村鎮銀行設立的意義方面，大部分學者一致認為村鎮銀行的設立在體制上是一種探索和創新，完善了我國的金融體系結構。一是設立村鎮銀行屬于一種增量的改革，通過適當降低門檻，充分調動各類民間資本、城市金融資本甚至是外資到農村地區創業發展，可以有效解決農村地區資金不足的問題；二是設立村鎮銀行提高了農村地區金融機構覆蓋率；三是設立村鎮銀行可以激活農村金融市場，通過競爭來提升當地整體農村金融服務水平。而李莉莉（2007）認為村鎮銀行的設立是深化農村金融改革的創新之舉，為農村金融發展注入了“新鮮血液”,有利于競爭性農村金融機構的構建，能在一定程度上緩解農村金融供需的矛盾，并為民間資金提供良性發展渠道，但是仍然不能從根本上解決農村問題。而張鳴鳴（2007）則認為村鎮銀行的設立活躍了農村金融市場，有利于完善農村服務，加速推進了農村正規金融機構的制度改革、促進農村非正規金融組織逐步轉化為正規金融。何廣文（2008）則認為村鎮銀行的設立是中國農村金融史上的重大突破，農村金融將從增量角度改善農村金融的結構和布局，然而仍需多角度創新。

⒉村鎮銀行發展面臨的困難

村鎮銀行作為新型的農村金融機構，其面對著復雜的農村金融環境也還存在許多問題，國內的學者在這方面進行了大量的研究，從不同角度對其進行了闡述。徐希齡（2007）認為組建村鎮銀行最大的困難在于發起人制度，國家規定必須有一家銀行作為發起人，且必須占20%的股份，而我國大型銀行基本不管，中型銀行認識不清，小型銀行條件又不具備，因此嚴重阻礙了我國村鎮銀行的設立。

高凌云、劉鐘欽（2008）指出了由于農業生產易受自然條件影響、信用制度體系不完善、農戶信用意識淡薄以及銀行經營管理水平較低使村鎮銀行面臨較大的信用風險。并據此提出了靈活確定貸款期限、逐步完善信用制度體系、增強農戶信用意識以及提高銀行經營管理水平等防范信用風險的對策。

李長健、卞曉偉、張磊（2008）支付結算問題一直是困擾著村鎮銀行，支付結算不暢嚴重制約了其業務開展，部分村鎮銀行截至目前尚未加入人民銀行支付結算系統和征信系統，沒有在人民銀行開戶，致使銀行之間的清算、客戶資金的跨行匯劃只能通過當地農信社才能實現。此外，由于沒有得到當地人民銀行開戶允許，存款準備金無法上繳，結算不暢通，企業基本戶無法開立，難以發展大的客戶群體，存款增長緩慢，資金來源受限，各項業務發展缺乏可持續性。

徐瑜青僅009)通過實地調研得出村鎮銀行的發展面臨吸收存款困難、存款之外的資金來源受限、對公業務受限以及政策支持不足等問題，并指出要實現村鎮銀行商業可持續發展，必須因地制宜選址、審慎經營、立足縣域服務“三農”、吸引有實力的投資者注入資本以及完善市場退出機制和風險救助機制。

杜曉山(2008)認為:不少村鎮銀行在人才和管理上、股東之間的協調配合上、資金來源等方面都不同程度地存在問題;村鎮銀行當前面臨的最大挑戰是仍然按照傳統銀行的理念與業務實踐來經營;在產品設計和業務流程方面，一些村鎮銀行與普通銀行沒有太大區別，業務創新能力不足;村鎮銀行的貸款規模一般很小，許多農民、企業往往拿不出符合銀行要求的抵押擔保或業務與財務報表;村鎮銀行的主要定位是解決小企業、微小企業以及一般農戶的貸款問題，但在實際操作過程中大多傾向于種養業和專業大戶以及規模較大的企業，“放大不放小”現象普遍存在;農村信用環境和制度建設、農業保險等配套措施不完善，加大了金融機構的經營風險等。

秦曉晴(2008)則通過2008年7月在湖南湘鄉的實踐活動調研成果的分析總結，研究發現村鎮銀行的誕生在其目標地位上與實際是有偏差。由于村鎮銀行經營和發展面臨的瓶頸，村鎮銀行的服務范圍難“一心為農”。村鎮銀行實行商業化經營，必須要滿足其自身實現盈利性、流動性、安全性的目標，因而就存在社會利益與商業利益的沖突。一些村鎮銀行在服務上就逐漸偏離三農的服務目標，主要為當地的大企業和對外出口企業服務，普通的農民需求更為旺盛但卻在金融服務中較為缺乏，疏漏的中小型企業以及更多的農業大戶的貸款需求無法得到滿足，因而在社會利益和商業利益上如何尋求平衡是其能夠真正發揮作用的關鍵。

而王學忠(2008)也認為金融資本遠離小農經濟，導致了農戶與村鎮銀行之間的資金供求矛盾，使村鎮銀行所承擔的社會責任存在內在沖突，危及村鎮銀行的生存與發展。這些沖突是市場機制不能解決的，政府應承擔相應責任。為此，政府應當采取措施，優化村鎮銀行經營環境，降低村鎮銀行經營成本;幫助農民發展農業生產，增加農民收入，擴大資金需求;逐步改變農村小農經濟狀態，以達到緩和沖突，營造適合村鎮銀行生存發展環境之目的。

（三）評述

從目前國內外對村鎮銀行的已有研究來看，一方面村鎮銀行的研究己經越來越受到理論與實務界的關注和重視，認識也逐漸深入，各種研究為村鎮銀行的發展提供了豐富而有價值的參考，但是另一方面，大多研究學者主要集中在農村金融結構組織體系大體框架的分析，缺乏經濟學方面的理論論證，或只強調對現有制度進行修正;對農村銀行業金融結構的進入方、投資主體或控股股東的性質、來源和控股程度缺乏深入的研究;在應對措施上往往只是泛泛地強調金融創新、發揮政府的主導作用、建立多元金融供給主體等，很少從政府和非正規金融如何聯動、如何具體進行農村金融市場的優化配置、如何從農村內外資源的整合、如何研究市場化農戶的多元化金融需求等方面進行分析，以及對進一步放寬農村銀行業金融機構準入的條件缺乏深入的研究。

我國國內現在的研究中也還存在許多不足，巫待深入研究。如缺乏對村鎮銀行發展存在問題的背后深層次原因的分析，對村鎮銀行的運行機制、市場定位、以及核心競爭力培育方面的問題都有待深入研究。并且已有的研究大部分都是屬于定性研究，定量研究較少，缺乏系統性的研究。

因此為本文的研究指明了方向，本文將深入研究村鎮銀行發展面臨的問題。

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第五篇：我國銀行保險現狀與發展研究

我國銀行保險現狀與發展研究

摘要：在金融領域中，銀行和保險公司的合作有著巨大的發展潛能。在國際社會中銀行保險業務的發展已經十分先進，帶來了可觀的收益。而我國的銀行保險業務尚處于早起階段，還沒有完全發展起來。從我國銀行保險業務的現狀以及遇到的問題，和解決對策未來的發展動向來看，銀行保險業在我國的發展還需要不斷的改進完善。

關鍵詞：銀行保險業務 銀保合作 改進完善研究背景

銀行保險即指指銀行通過各種方式向客戶提供保險產品從而進入保險領域，也就是說行業與保險業相互之間為了謀求共同利益、共同發展，利用資源共享而建立業務關系。銀行保險業務已成為西方發達國家為銀行業和保險業開辟的新市場，是作為提高利潤率的重要手段。

一、我國銀保現狀

我國的銀保業務開始于1995年，在保險公司的推動下，銀行柜臺嘗試著銷售一些養老金和定期壽險產品。由于產品的預期收益率高于同期銀行存款利率，受到公眾的認可但1996年起，利率下調，銀保產品銷售不斷下滑。1996—1998年開始起步，主要在分公司層面進行合作，開展了有限的合作。在1999年后，銀行保險突飛猛進，各家保險公司和幾大國有銀行紛紛開展銀保業務。根據資料顯示：從2002年起，我國銀行保險業務呈現跨越式發展態勢，保費收入從2001年的50億元，2005年已增長到 1200億左右。2007年全國壽險公司通過銀行代理實現保費收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費收入的20%。

在我國的銀行保險業務，是介于銀行與保險業之間的有很好發展空間的新型中間業務。對于保險公司來說，銀行保險可以增加代理方，通過銀行的強有力宣傳加大銷售量，這是新的保險銷售方式。對于銀行來說，銀行對外有很高的信任度，其與保險公司的合作，可以很好的拉動銀行保險業務，更好的追求利潤。我國的銀行保險業務的發展較快速，主要采取銷售協議模式，合作內容包括：代收保險費、客戶信息共享、金融咨詢服務等，其實質已經超過了銷售協議的模式，更像是銀行與保險公司共同形成的一種戰略聯盟，其中還是存在了很多問題。

（一）、我國銀行保險存在問題

第一，銀行與保險公司的合作方式過于利益化，高額手續費。銀行與保險公司雖然是合作關系，但對于個體來說最主要的還是追求利益最大化，也因此在保險公司之間的競爭更非常激烈。在合作態度上，保險公司強烈些，銀行方面稍弱些；保險公司迫切希望通過銀行代理銷售保險產品來擴大業務規模和占領市場，銀行只是簡單地認為是增加中間業務收入的一個渠道，且代理保險業務收入在銀行業務收入所占比重較小，認為代理銷售保險產品是保險公司求我做，重視程度不夠。

銀行和保險公司采取的是“多對多”的合作模式。因為我國的《保險法》放寬了限制，允許一個銀行可以代理一家以上的保險公司業務，且銀行代理的資源數相對于保險公司來說還是較少的，所以各個保險公司集中精力競爭銀行代理。保險公司之間的主要競爭靠的是手續費，我國的資本市場又不是很穩定，資金運用渠道相對狹窄，加上銀行要求支付較高的手續費；有的保險公司為了擴張業務規模，不得以支付較高手續費搶奪陣地，進行不計成本的惡性競爭，陷入粗放型擴張狀態，從而影響到產品的盈利性，降低他對股東的收益貢獻，影響償付能力，引發風險。這種惡性競爭甚至影響了保險公司的經營成本。在這種由銀行在主打地位的銀行保險合作業務市場中，對于銀行來說更愿意與資金雄厚實力較強的保險公司合作以減少風險，因此那些實力較弱的小保險公司比較不容易與銀行合作。“多對多”莫事導致了銀行與保險公司合作的不穩定性。其為了各自的利益在不斷競爭，銀行會主要選擇在競爭中有優勢的一方，而保險公司不是在努力推銷自己的產品，而是把主要精力投入到了銀行代理的搶奪中，對于雙方來說并不想要建立起一個互利共享的合作關系。

第二，銀行與保險公司合作時間過與短促，合作方式過于單一。銀行保險合作業務一般都是簽訂一年期的代理協議，且大多數都是簽約數量多但真是合作的少，是一種缺乏長久合作的方式。因為有的銀行覺得代理壽險業務會對自身主營存款業務產生沖突，所以就有銀行會出現不代理或少代理銷售保險產品的行為。而有的保險公司也認為支付較高手續費造成業務成本過高，在面對虧損的壓力下,保險公司不愿意與銀行發展成長期的合作對象，也就沒有長期合作的規劃，甚至減少這種合作方法的業務。還有少數的銀保管理層簽訂了代理協議，但具體經辦保險代理業務是基層行和員工，致使業務根本無法全面開展。

在銷售產品方面，產品和銷售的方式都較為單一。保險公司大多數推出的是人身保險等，產品結構過于簡單，保單設計不夠全面，其功能無法滿足顧客的差異化需求。銀行銷售保險產品基本上是通過柜臺銷售，但是銀行的積極性不高，對于銷售銀行保險業務不熱情，柜臺銷售的業績起伏比較大，銀行銷售產險公司保險產品基本上是利用信貸部門提供特有資源來銷售保險產品。在當前在廣大消費者對保險的消費意識不高、對保險產品知識缺乏的情況下，銀行沒有做到積極宣傳的作用，而保險公司也沒有把更多的產品資料傳給銀行，這回嚴重影響銀保業務的銷售。

第三，銀行中的專業從業人員較少，銀行保險業務的處理技術較低。任何專業領域都需要專業的從業人員來操作，因為專業人員更懂得業務的處理方法及流程，相對技術也更高一些。對于銀行保險業務，要求從業人員有相關專業知識，了解保險業務與銀行代理智能。如果從業人員只了解銀行相關業務，那么他們就不會注重對保險業務的宣傳，以及銷售保險的技巧。如果從業人員對于保險業務的知識掌握較多時，有可能會盲目推銷，只顧著推銷保險業務，而忽略了銀行保險業務的合作性，那樣銀保就失去了意義。銀行代理從業務人員對保險業務知識了解有限，保險知識缺乏，特別是代理辦理產險業務時，要涉及到承保前的核保、理賠時的核賠等保險技術方面的知識，完全制約了代理人員辦理保險業務的能力，增大了銀行開展代理保險業務的難度；同時可能產生誤導隱患，喪失行業誠信，危害銀行、保險、消費者各方利益，不利于銀行保險業務的持續健康發展。在側重于保險業務的人員中，比較追求收益，憑借銀行的信譽度做出承諾，而忽略了合作關系與減少風險。

對于銀行保險業務的處理技術，在這現代科技發達的社會，通過聯網來合作是一種高效快速方法。但是我國銀行與保險公司之間的同步度較差聯網效率低，銀行只能接受投保。而一切投保手續都要手工操作，如填單、繳費、簽字等。這樣就導致了，投保時間長，保單周轉慢，容易出現管理交流等問題。保險公司內部缺少完備的與銀行聯網的系統，在售后服務方面效率低下。這也就導致了銀行與保險公司合作關系實質的缺乏，沒有體現出由銀行保險公司合作代理的保險業務的快速便捷優勢。

第四，監督管理對于銀行保險業務環境的作用不完善。在金融領域，業務的形成往往會伴隨著風險的出現。銀行與保險公司的合作業務帶來了一些風險因素，像對于信譽承諾問題出現的風險因素，對于競爭可能會導致的風險因素等等。這些風險因素可能會帶來嚴重的損失，而且可能會影響銀保業務的發展，所以就需要完備的制度規定。但在我國的銀保業務相關法律體系中，并沒有特別嚴格的監督管理制度。《保險法》中只有兼業代理方面的條款適用于銀行代理保險業務，但隨著銀行與保險公司合作的進一步加深以及銀行代理保險業務的發展，銀行與保險公司雙方之間已不是單純的兼業代理關系。但是目前國內并沒有關于銀行保險業務系統而全面管理體系，這對于銀保業務來說也還是一個嚴重的潛在風險因素。因此中國銀監會和保監會等也在不斷的改進當中。

據資料顯示：2010年11月1日，中國銀監會下發了《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》（銀監發[2010]90號）。2011年3月，中國保監會、中國銀監會在延續[2010]年4號文、[2010]年90號文精神的基礎上，進一步細化了監管要求，聯合下發了《商業銀行代理保險業務監管指引》。一系列監管新政，對銀保業務的網點合作模式、業務銷售模式、產品管理模式、隊伍的功能定位等做了新的界定，對銀保渠道經營管理的關鍵環節和主要風險點進行了全面系統的梳理和規范，給銀保市場未來的發展帶來了重大的變化和影響。2011年4月15日，中國保監會召開了“貫徹落實《商業銀行代理保險業務監管指引》視頻會”，陳文輝主席助理做了重要講話，要求各地監管機關和各家保險公司要充分認識出臺《監管指引》的重要意義，充分理解《監管指引》的文件精神和重點內容，積極應對銀保銷售模式轉變給公司業務發展帶來的挑戰，并對貫徹落實《監管指引》提出了六個方面的要求。

這些新政策幫改善了銀保業務的市場環境，規范銀保業務銷售管理，穩固和提升了銀保銷售的平臺，便于銀保業務的發展與改善。

二、銀行保險業務的發展

（一）對于銀行保險合作發展遇到問題的解決對策

第一，加強銀行與保險公司的合作意識，建立長期合作模式降低成本。在競爭中合作，在合作中提高企業的市場競爭力，這是現代競爭的新理念。在金融市場上銀行之間的競爭也日益激烈，而銀行通過與保險公司開展合作，就是利用銀行現有的機構、人員進行代理銷售保險產品的業務。不需投資和墊付，還可以取得較低成本和較低風險的收入，使這成為銀行利潤的一項客觀來源。而保險公司利用銀行代理銷售保險產品，可以充分利用銀行廣布的網點、眾多的客戶進行業務拓展，形成資源共享，利用較低的銷售成本達到較高效率地市場覆蓋率，利用銀行擁有大量的客戶信息資源以及較高的客戶忠誠度，有利于保險銷售產品宣傳。所以銀行保險業務首先應該是銀行與保險公司長期的合作互利共享的的關系，因此銀行與保險公司應該建立起深層次的合作關系。銀行應該更了解保險公司的內部情況、企業績效、產品推出、銷售路徑、售后服務等，在對保險公司充分認識后，篩選出適合合作的伙伴公司。保險公司自身也要有一個好的企業形象，合理的內部運作程序，以及有效率的對外銷售和令顧客滿意的售后服務等。在合作過程當中，銀行與保險公司應盡量采取一對一或一對二的模式，重點在于一家銀行與一家保險公司的合作。這樣才有利于雙方的資源共享，完善銀保業務處理流程，提高售后服務質量。當銀行與保險公司采取合理合作模式后，高手續費的惡性市場環境就會有所改善，從而降低了銀保業務的成本。銀保合作在“信任、協作、互利、互惠”的準則下，在尋求深層次合作與發展時，銀行可通過保險公司豐富的保險產品和專業的理財能力，不斷提升對客戶服務的附加值和客戶的忠

誠度，可在現有兼業代理的基礎上升華，衍生形成一種長期市場戰略聯盟。

總之，從長遠的利益出發，在包廂公司在轉變為依靠險種創新、提高服務質量的高層次競爭理念，以及銀行認識到銀行保險這一低成本、低風險的中間業務是未來銀行業利潤的重要來源，從而更新經營理念的同時，雙方應該加快曾強合作的意識，通過合作內容上的深化，建立與銀行之間長遠的戰略伙伴關系，創建互利共享的長久合作環境。

第二，加強銀行保險業務的產品多樣性、銷售方式多樣化。銀保業務的銷售主要目的就是，為顧客提供多種多樣的服務及咨詢，保證顧客的滿意。所以在產品的推出時就要不斷的創新改進，不僅要對產品創新，還要對服務改進提高，做到個性化服務。對于銀保業務以及服務的創新，需要銀行和保險公司的共同合作、努力配合，開發出有保障的高質量產品。

完成銀保業務的創新還只是第一步，還要改善銷售模式，讓銷售方式多樣化，針對不同群體的顧客，有一套完備的銷售模式。建立科學、有效、合理的銀行保險業務銷售體系。新的銷售模式就是要打破銀行柜臺的單一銷售模式，通過一套專業工具為客戶提供銀保業務個性化服務，向公眾普及銀行保險知識、推薦銀行保險產品、開展銀行保險咨詢。此外，還可以實施分層營銷、聯動營銷、合作營銷、客戶營銷以及產品營銷等多種銷售戰略、通過新的銷售方式，將銀行保險帶出銀行柜臺，與客戶進行更多的雙向溝通，提供適合的風險保障計劃和個性化服務。

第三，提高銀行保險業務從業人員素質，加強技術改進。銀行保險業務需要的是全面的復合型人才。對銀保從業人員的培訓應結合我國銀行保險業務的現有情況，以及國際社會上的銀行保險運營情況，塑造出專業的從業人員，使客戶能感受到在銀行和在保險公司購買保險一樣享有專業化的服務。對銀行保險業務外人員的專業培訓就是要做到,銷售人員可以向顧客推薦復雜的保險產品，不僅讓顧客了解到銀保業務的相關信息，還可以順利的進行復雜業務得銷售。

在加強銀保人員的培養的同時，銀保業務的相關技術也要不斷提高。銀行保險的發展需要信息技術以及互聯網強有力的支持，銀行和保險公司在實現聯網后才更有可能提高銀保業務的規模和效率，這也可以說是銀保合作的基礎。運用現代信息網絡技術，建立統一的操作平臺，更加快速的處理業務，為客戶提供方便、完善的售后服務。

第四，完備銀保業務監管制度，完善銀保業務市場環境。銀行保險業務的完善需要加強監管制度，建立健全的相關法律法規。我國銀行、保險業實行分業經營、分業監管制度。從銀監會和保監會兩方面來說，實施兩方之間的信息快速流通，部分資源的共享，可以為銀行保險業務的進行創造一個更為規范的發展空間，指定銀行保險公司之間的統一制度，也就可以建立一個安全完善的法律環境。從現行來看，已經遠遠超出監管制度范圍；放寬法律環境是銀行保險發展的內在要求，銀行、保險業發展所面臨的外部環境也要求改革現有法規。此外，銀保合作的開展要求監管部門既保證保險業務的順利進行，又要防止銀行和保險公司盲目發展、違規操作。因此，監管部門必須協調配合，共同制定監管政策，共同維護金融安全。研究結論

在當前經濟格局下，一體化經濟的主導地位越來越強化。銀行保險業務就是把銀行與保險公司聯系在一起的市場業務。在金融領域里，銀保業務的順利運行需要合理安全的外部環境，還需要高效適當的內部環境。對于我國銀行保險業未

來的發展，不僅需要適度的調整內外部環境，銀行與保險公司的緊密配合長久戰略關系，建立健全的銀保體系。

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