第一篇：關(guān)于補(bǔ)充集團(tuán)客戶單位擔(dān)保租機(jī)業(yè)務(wù)管理規(guī)范的通知

關(guān)于補(bǔ)充集團(tuán)客戶單位擔(dān)保租機(jī)業(yè)務(wù)管理規(guī)范的通知 為了進(jìn)一步規(guī)范集團(tuán)客戶單位擔(dān)保租機(jī)業(yè)務(wù)管理，現(xiàn)再次重申集團(tuán)客戶單位擔(dān)保優(yōu)惠購機(jī)業(yè)務(wù)管理規(guī)范及對(duì)前期下發(fā)的規(guī)范進(jìn)行補(bǔ)充，請(qǐng)各縣分公司嚴(yán)格執(zhí)行。

一、擔(dān)保資質(zhì)要求

1、具有代為清償債務(wù)能力的法人企業(yè)，注冊(cè)資金必須為50萬元以上。

2、擔(dān)保單位不得為國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體。

3、企業(yè)法人的職能部門不得為擔(dān)保人，分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

二、業(yè)務(wù)辦理流程

1、客戶經(jīng)理填寫《陜西聯(lián)通集團(tuán)客戶“無預(yù)存優(yōu)惠購機(jī)”信用評(píng)估表》，由集團(tuán)網(wǎng)格經(jīng)理或縣份總經(jīng)理在推薦人處簽字確認(rèn)。每月10號(hào)、20號(hào)報(bào)送集團(tuán)客戶部，經(jīng)省公司同意后方可簽定合同。

2、擔(dān)保合同必須使用集團(tuán)客戶部下發(fā)的擔(dān)保合同范本，各縣分公司可根據(jù)下發(fā)的范本材料結(jié)合實(shí)際情況補(bǔ)充完善，但不得刪減。

①、擔(dān)保合同原則上由市級(jí)集團(tuán)客戶事業(yè)部簽署，縣級(jí)單位可在ERP合同管理流程里選擇授權(quán)建議人為縣份總經(jīng)理，待市分領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)內(nèi)批示同意后方可與客戶簽訂擔(dān)保合同。

②、當(dāng)一個(gè)合同執(zhí)行過程中擔(dān)保單位要求增加被擔(dān)保人數(shù)量的，各縣分公司應(yīng)與擔(dān)保單位簽訂補(bǔ)充合同；若擔(dān)保單位要求取消被擔(dān)保人，則補(bǔ)充取消被擔(dān)保人的文件，并完成有關(guān)清算。

③、簽訂擔(dān)保合同需包括的附件

A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證和稅務(wù)等記證（在復(fù)印件上加蓋公章）。

B、第一批被擔(dān)保人名單（雙方簽字蓋章）。

3、擔(dān)保單位系統(tǒng)錄入

擔(dān)保合同審批后，將簽定后的擔(dān)保合同、擔(dān)保合同編碼、單位資質(zhì)證明（附件四證）及被擔(dān)保人名單掃描件報(bào)集團(tuán)客戶部審核后進(jìn)行系統(tǒng)錄入。

4、擔(dān)保單位客戶辦理入網(wǎng)

擔(dān)保單位信息錄入后，各縣分公司須在BSS系統(tǒng)、網(wǎng)格營銷管理系統(tǒng)內(nèi)分別建立該集團(tuán)單位信息。單位名稱等、被擔(dān)保用戶證件名稱、證件號(hào)碼等應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定錄入，錄入單位名稱時(shí)必須按照合同中甲方名稱錄入，禁止簡化、增加。

各縣分公司須使用已報(bào)送的租機(jī)工號(hào)進(jìn)行開戶，推薦人必須為集團(tuán)渠道客戶經(jīng)理。開戶時(shí)被擔(dān)保人須簽定個(gè)人租機(jī)協(xié)議后方可辦理。個(gè)人協(xié)議需使用前期集團(tuán)客戶部下發(fā)的范本，辦理IPHONE租機(jī)用戶必須簽定IPHOEN專屬租機(jī)協(xié)議。

三、日常管理規(guī)范

1、租機(jī)政策

新辦理集團(tuán)單位擔(dān)保購機(jī)政策必須報(bào)集團(tuán)客戶部審批，首次預(yù)存款不得低于購機(jī)價(jià)50%，對(duì)低于50%預(yù)存的集團(tuán)單位采取一事一報(bào)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后方可辦理。老用戶租機(jī)也必須遵照此政策（除公司統(tǒng)一組織的促銷活動(dòng)外）。

所有租機(jī)政策由信息化服務(wù)中心核對(duì)，并每月對(duì)老用戶預(yù)存款進(jìn)行稽核。

2、租機(jī)信控

所有租機(jī)用戶信用度為零，各縣分公司不得對(duì)其提高信用額度，一旦發(fā)現(xiàn)按所產(chǎn)生欠費(fèi)金額扣罰經(jīng)辦人。處級(jí)以上重要領(lǐng)導(dǎo)如需提高信用度需報(bào)集團(tuán)客戶部審批。

3、售后管理 ①、日常稽核流程

每月8日前由信息化服務(wù)中心將上月出賬異常租機(jī)用戶明細(xì)整理發(fā)集團(tuán)客戶部。

每月10日集團(tuán)客戶部將篩選后的異常用戶下發(fā)各發(fā)展縣分。各縣份在收到明細(xì)后對(duì)用戶進(jìn)行逐一核查、激活、正常使用，每月30日前各縣將處理后結(jié)果反饋集團(tuán)客戶部。

每月5日前集團(tuán)客戶部按各縣反饋結(jié)果出具扣罰明細(xì)報(bào)信息化中心對(duì)責(zé)任縣份或責(zé)任人進(jìn)行處罰并通報(bào)。②、扣罰說明

所有租機(jī)用戶在合同期內(nèi)嚴(yán)禁出現(xiàn)零次、欠費(fèi)、機(jī)卡分離、異常退網(wǎng)等現(xiàn)象，各縣份對(duì)此異常用戶處理時(shí)限為20天，處理方法：A、租機(jī)用戶恢復(fù)正常服務(wù)且不欠費(fèi)，非零次；B、機(jī)卡批配使用或申辦手機(jī)遺失卡分離；C、惡意欠費(fèi)或無法查找的異常用戶報(bào)市公司進(jìn)行法律清算（已報(bào)市公司的不予扣罰）。

逾期未將處理結(jié)果報(bào)集團(tuán)客戶部或未處理的用戶按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣罰（報(bào)市公司）：

扣罰總金額：手機(jī)成本價(jià)-累計(jì)計(jì)費(fèi)收入-預(yù)存款+累計(jì)贈(zèng)費(fèi)銷賬+傭金+欠費(fèi)

③、扣罰方式

扣罰總金額由發(fā)展人與集團(tuán)網(wǎng)格經(jīng)理分別按70%和30%承擔(dān)。信息化服務(wù)中心按集團(tuán)客戶部3日?qǐng)?bào)送的扣罰名單分5個(gè)月從責(zé)任人工資內(nèi)扣除。

④、賠付清算

市分公司法律顧問匯總已報(bào)送需法律追繳的單位，進(jìn)行法律清算，清算過程中若發(fā)現(xiàn)虛假用戶按扣罰方式對(duì)發(fā)展人與網(wǎng)格經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

四、其它管理規(guī)范與流程按前期下發(fā)的單位擔(dān)保業(yè)務(wù)管理與流程執(zhí)行。

第二篇：集團(tuán)合約租機(jī)業(yè)務(wù)協(xié)議(2013新)

集團(tuán)客戶合約租機(jī)業(yè)務(wù)協(xié)議

甲方：移動(dòng)客戶（姓名）

身份證號(hào)碼：，手機(jī)號(hào)碼：，乙方：中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司分公司（以下簡稱），丙方：（擔(dān)保方）

根據(jù)甲方對(duì)通信及信息化業(yè)務(wù)的需求，由丙方擔(dān)保甲方在使用過程中不欠費(fèi)、不違規(guī)的情況下，乙方（中國移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司秭歸分公司）為甲方提供簽約租賃G3手機(jī)業(yè)務(wù)。為建立長期友好合作關(guān)系，在公平公正的原則下，經(jīng)甲乙丙三方友好協(xié)商，就相關(guān)業(yè)務(wù)達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方自愿選擇乙方提供的下列優(yōu)惠方式，使用中國移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。選擇丙方（擔(dān)保方）以企業(yè)擔(dān)保贈(zèng)送手機(jī)方式入網(wǎng)，若合約租機(jī)期間甲方產(chǎn)生欠費(fèi)，則由丙方（擔(dān)保方）進(jìn)行相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)。

手機(jī)型號(hào)：機(jī)身號(hào)IMEI：

二、甲方同意選擇月保底消費(fèi)元月，補(bǔ)交手機(jī)款元，并使用新業(yè)務(wù)辦理合約租賃G3終端業(yè)務(wù)。

三、甲方承諾自入網(wǎng)之日起兩年內(nèi)不換號(hào)、轉(zhuǎn)網(wǎng)、合戶、分戶或銷戶，機(jī)卡不的分離，若甲方中途離網(wǎng)，乙方將有權(quán)向甲方收取手機(jī)成本費(fèi)用：。（手機(jī)成本費(fèi)用=保底金額*剩余保底時(shí)長*0.6）

四、乙方承諾對(duì)贈(zèng)送甲方的手機(jī)按國家規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的“三包”售后服務(wù)維修或保修，甲方在網(wǎng)使用期間享受乙方提供的“三優(yōu)”服務(wù)。

五、若發(fā)生SIM卡損壞或鎖死、遺失等需要補(bǔ)換卡使用原號(hào)碼的情況，乙方將提供技術(shù)支持，保證甲方換卡（需收取補(bǔ)換卡成本費(fèi)）后仍能使用原手機(jī)（在原手機(jī)未損壞的前提下）。

六、甲方必須履行“中國移動(dòng)通信客戶入網(wǎng)服務(wù)協(xié)議”相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，按時(shí)交納話費(fèi)或定期預(yù)付話費(fèi)。

七、乙方對(duì)甲方采取指定客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，以完善對(duì)甲方的通信服務(wù)。

乙方客戶經(jīng)理：聯(lián)系電話：

八、本協(xié)議未盡事宜，雙方友好協(xié)商解決。

九、本協(xié)議一式三份，三方各持一份，自雙方簽字蓋章之日起生效。協(xié)議有效期自年月日至年月日止。協(xié)議期內(nèi)手機(jī)終端所有權(quán)歸乙方所有，協(xié)議期滿后手機(jī)終端所有權(quán)歸甲方所有。

甲方簽字（蓋章）：乙方簽字（蓋章）丙方簽字（蓋章）

經(jīng)辦人：經(jīng)辦人：經(jīng)辦人：

年月日

第三篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范

擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范

第一章 總 則

第一條 明確擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。

第二章 評(píng)審工作

第一節(jié) 評(píng)審工作的總體要求

第三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運(yùn)用定量分析、定性評(píng)價(jià)、邏輯推理和工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借款人的狀況及資料進(jìn)行全面、客觀的核實(shí)和評(píng)價(jià)，得出相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)，在相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)基礎(chǔ)上，對(duì)借款人是否具備擔(dān)保條件作出合理判斷。

第二節(jié) 考察項(xiàng)目

第四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度的要求對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。

第五條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。

第六條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人及主要經(jīng)營者當(dāng)面了解情況。

第七條 對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。

第八條 對(duì)有大量庫存的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察庫存現(xiàn)場。

第九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)重大反擔(dān)保措施進(jìn)行考察。第十條 對(duì)可能對(duì)借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財(cái)務(wù)管理和主要經(jīng)營者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行考察。

第三節(jié) 評(píng) 審

第十一條 事業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。書面資料應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人的簽章。

第十二條 借款人提供的數(shù)據(jù)，能夠核實(shí)的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核實(shí)，不具備核實(shí)條件的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行判斷。在進(jìn)行核實(shí)或判斷后，認(rèn)定能夠達(dá)到相對(duì)真實(shí)的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。

對(duì)有疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分作出闡述。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)為可以采信的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。

不能獲得書面資料或不能核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部

分以予揭示。

第十四條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)注明評(píng)審報(bào)告的依據(jù)所對(duì)應(yīng)的資料的名稱及來源。

第十五條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對(duì)真實(shí)、表達(dá)準(zhǔn)確。

第十六條 為借款人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)以其正常穩(wěn)定的營業(yè)收入作為主要還款源。但本規(guī)范另有規(guī)定的除外。

第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的反擔(dān)保物作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)建立在借款人有一定的經(jīng)營基礎(chǔ)或真實(shí)的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。

對(duì)本條前款所述項(xiàng)目提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。

第十八條 以單一銷售合同作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足如下條件：

(一)借款人具備履行銷售合同的能力。

(二)經(jīng)向買方核實(shí)合同真實(shí)性、項(xiàng)目情況、買方的付款能力等情況后，未發(fā)現(xiàn)明顯疑點(diǎn)。

(三)設(shè)臵監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。

(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。(五)貸款付至監(jiān)賬戶后，直接用于還款或有條件使用。第十九條 以后續(xù)融資作為主要還款源的項(xiàng)目，后續(xù)融資應(yīng)當(dāng)不存在明顯的不確定因素。

以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。

以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。

第二十條 以借款人的技術(shù)先進(jìn)性作為提供擔(dān)保的主要依據(jù)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足下列條件：

(一)有權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其技術(shù)先進(jìn)性的認(rèn)定。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔(dān)保保證。(三)以該技術(shù)作為反擔(dān)保質(zhì)押。

第二十一條 按照制度規(guī)定，可以采用特殊評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，按制度規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在充分挖掘借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，按照有效、可控、易變現(xiàn)、價(jià)值充足的原則設(shè)定反擔(dān)保。

不能同時(shí)滿足前款規(guī)定的四個(gè)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足順序在先的原則。

第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的，應(yīng)當(dāng)盡量加入借款人主要股東的反擔(dān)保保證。

第二十四條 有跡象或資料表明借款人可能有下列事項(xiàng)之下的，應(yīng)當(dāng)按照工作程序中止評(píng)審，經(jīng)查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即終止評(píng)審程序：

(一)借款人主要經(jīng)營者曾經(jīng)有重大違法行為或嚴(yán)重喪失信用的行為。

(二)借款人有嚴(yán)重的不良借款記錄。(三)借款人有重大違法行為。

(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營不正常。

第三章 審查工作

第一節(jié) 審查工作的總體要求

第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行全面、客觀的審查，如實(shí)披露送審資料中存在的不符合制度要求的問題及項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)。

事業(yè)部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行審查。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)范對(duì)合同及歸檔資料進(jìn)行審查。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查

第二十七條 審查以書面審查為主，需要時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察。

第二十八條 項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：

(一)送審資料中有無第四條至第十條規(guī)定的工作內(nèi)容的過程記錄。

(二)評(píng)審報(bào)告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。(三)對(duì)項(xiàng)目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。(四)反擔(dān)保設(shè)臵是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。(五)有無應(yīng)當(dāng)披露而未披露的風(fēng)險(xiǎn)。(六)有無需要加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十九條 項(xiàng)目審查應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)：

(一)評(píng)審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。但為表達(dá)其他內(nèi)容而予以引用的除外。

(二)審查意見應(yīng)當(dāng)表達(dá)準(zhǔn)確，客觀反映送審資料及項(xiàng)目本身存在的問題。

第三十條 審查意見的結(jié)論分為：(一)建議提供擔(dān)保。

(二)建議補(bǔ)充資料或補(bǔ)充落實(shí)。

(三)建議降低擔(dān)保金額、調(diào)整擔(dān)保期限或變更擔(dān)保品種。(四)建議不提供擔(dān)保。(五)其它需提出意見和建議的。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將已簽署審查意見的項(xiàng)目審查表以書面形式通知事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見。

第三節(jié) 合同及歸檔審查

第三十三條 公司決策文件中未要求落實(shí)的事業(yè)部決策意見及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查意見，不需要落實(shí)。

第三十四條 對(duì)報(bào)批的項(xiàng)目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。(二)反擔(dān)保權(quán)利憑證齊全。(三)合同種類齊全。(四)文件及合同的填寫正確。(六)確保合同效力。

(七)項(xiàng)目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。

(八)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施能夠落實(shí)。第三十五條 對(duì)歸檔法律文件的審查要求：(一)合同及文件各類齊全。

(二)合同填寫齊全、正確，簽章齊全。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。

(四)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)。

第四章 簽約放款

第三十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為借款人提供擔(dān)保后，及時(shí)出具擔(dān)保意向書、準(zhǔn)備合同及抵(質(zhì))押登記申請(qǐng)資料。在銀行批準(zhǔn)貸款后，及時(shí)報(bào)批合同，簽約后及時(shí)辦理抵(質(zhì))押登記。

第三十七條 簽約后項(xiàng)目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔(dān)保金額或期限變化、變更反擔(dān)保、變更風(fēng)險(xiǎn)控制措施、應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見不能落實(shí)等)，應(yīng)當(dāng)按工作程序報(bào)批。

杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。

第四章 保后管理

第一節(jié) 保后管理工作的總體要求

第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早處理的原則，為保障擔(dān)保貸款按期歸還，避免代償損失，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行持之以恒的管理。

第二節(jié) 月 報(bào)

第三十九條 月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之下的，視為報(bào)表不正常：

(一)銷售收入較上同期有較大下降。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。

(三)某些會(huì)計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。

(四)有事先未告知的大額長期或短期投資。(五)存貨或應(yīng)收賬款變化較大。(六)其他重大異常情況。

第四十條 報(bào)表不正常的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)要求借款人補(bǔ)充資料予以說明。

補(bǔ)充資料的證明力不充分的，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人或主要經(jīng)營者當(dāng)面了解借款人的情況。

按前款進(jìn)行了解后，項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況正常的，應(yīng)當(dāng)在《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》(格式見附件一)中說明，并將補(bǔ)充資料及談話記錄附后；項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況不正常的，應(yīng)當(dāng)按工作程序進(jìn)行項(xiàng)目分級(jí)。

第四十一條 對(duì)報(bào)表不正常的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)在《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)落實(shí)。

第三節(jié) 季訪與分級(jí)

第四十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按制度要求對(duì)借款人進(jìn)行季訪和分級(jí)。

第四十三條 季訪的內(nèi)容依據(jù)項(xiàng)目合同編制依據(jù)報(bào)告中設(shè)計(jì)的

保后管理方案執(zhí)行，同時(shí)主要包括：

(一)核實(shí)銷售收入。(二)抽查銷售合同原件。(三)抽查賬目。

(四)對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。(五)對(duì)有大量庫存的借款人，應(yīng)考察庫存現(xiàn)場。(六)對(duì)就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場調(diào)查。(七)對(duì)重大反擔(dān)保措施狀況進(jìn)行考察。

(八)其他重大事項(xiàng)的調(diào)查(企業(yè)購并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)人等)。

第四十三條 銷售收入較上同期有較大下降的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十四條 第(四)、(五)、(六)項(xiàng)之一有較大異常的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十五條 第一次季訪應(yīng)當(dāng)側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營者了解借款人近期情況。(二)通過核查資料確認(rèn)貸款用途是否相符。

貸款用途不符合或法定代表人及主要經(jīng)營者無正常理由不接受季訪的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十六條 最后一次季訪應(yīng)當(dāng)在貸款到期的一個(gè)月前進(jìn)行，且應(yīng)當(dāng)側(cè)重落實(shí)還款資金。

還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當(dāng)要求借款

人出具其在其他銀行的資金對(duì)賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來源的證明資料，不能出具對(duì)賬單或?qū)~單顯示其資金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)為預(yù)警項(xiàng)目。

第四十七條 未能按期還款的項(xiàng)目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級(jí)時(shí)不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的意見為準(zhǔn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限外項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，若風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目審查中出具了建議降低擔(dān)保金額或建議不提供擔(dān)保的審查意見的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的分級(jí)意見為準(zhǔn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)前兩款規(guī)定之外的項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，由公司決策機(jī)構(gòu)決定。

第四節(jié) 保后管理的報(bào)告

第四十九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第十一條至第十五條的規(guī)定對(duì)正常項(xiàng)目制作《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》(格式見附件二)。

第五十條 《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》應(yīng)當(dāng)充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：

(一)最新財(cái)務(wù)報(bào)表。(二)主要銷售合同復(fù)印件。

(三)主要應(yīng)收賬款明細(xì)表。(四)在主要存款銀行的資金對(duì)賬單。(五)當(dāng)次季訪的工作記錄。(六)其他應(yīng)當(dāng)后附的資料。

第五十一條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)征求貸款銀行對(duì)項(xiàng)目的貸后管理意見，并在保后管理報(bào)告中注明。

第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》。

第五十三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)至少每月考察一次關(guān)注項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告》(格式見附件三)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。

第五十四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告》(格式見附件四)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。

第五節(jié) 保后管理的管理

第五十五條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在每月的十五號(hào)之前，將《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

第五十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)自貸款發(fā)放后的(以放款當(dāng)月作為第一個(gè)月)第四、七、十個(gè)月(以此類推)的最后一天及貸款到期的一個(gè)月

前，將《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將《事業(yè)部在保項(xiàng)目基本情況統(tǒng)計(jì)表》和《事業(yè)部在保項(xiàng)目保后管理統(tǒng)計(jì)表》(格式見附件五)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第五十八條 事業(yè)部按季收集《在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況統(tǒng)計(jì)表》(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將《事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況匯總表》(附件七)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)發(fā)出《立即整改通知書》。事業(yè)部自《立即整改通知書》發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將該事實(shí)向公司決策機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)保后管理中形成的全部報(bào)告及資料審核后交綜合管理部存檔。

第五章 稽 核

第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)按照既對(duì)公司負(fù)責(zé)又不干涉事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立經(jīng)營權(quán)的原則，公正、客觀地進(jìn)行稽核工作。

第六十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每月按自然排序以抽查方式對(duì)一個(gè)事業(yè)部進(jìn)行稽核。稽核以事業(yè)部權(quán)限內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，范圍函蓋事業(yè)部

全部經(jīng)營活動(dòng)。

第六十三條 稽核立足于形式審查，即對(duì)事業(yè)部在經(jīng)營活動(dòng)中對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審查。

第六十四條 抽查項(xiàng)目數(shù)量不低于前一次稽核后至當(dāng)次稽核之間發(fā)生的項(xiàng)目數(shù)量的三分之一。

第六十五條 稽核人對(duì)事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的制度依據(jù)有異議的，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)向稽核人提供制度依據(jù)。稽核人仍然認(rèn)為制度依據(jù)不充分或制度依據(jù)不適用于該項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的，以制訂該制度的部門或機(jī)構(gòu)對(duì)制度依據(jù)的解釋為準(zhǔn)。

事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的一部分沒有制度依據(jù)的，不影響其他部分的效力。

第六十六條 經(jīng)核實(shí)能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書》或《限期改正通知》。

第六十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可以就下列事項(xiàng)向事業(yè)部提出建議，但不應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書》或《限期改正通知》：

(一)經(jīng)營未違反制度，但采用其他方式更有利于公司整體利益的。

(二)權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的決策未違反制度，但在保項(xiàng)目中有可以適當(dāng)加強(qiáng)控制措施的。

(三)項(xiàng)目的決策未違反制度，但否定項(xiàng)目中有通過加強(qiáng)控制措施而可以考慮提供擔(dān)保的。

第六章 代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)

第六十八條 后評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資料作為事實(shí)，以制度作為標(biāo)準(zhǔn)，公正、客觀地對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第七章 風(fēng)管理方法的研究

第六十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)各類擔(dān)保項(xiàng)目的分析、比較，歸納各類項(xiàng)目的特點(diǎn)，總結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)律。

風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的原則及細(xì)節(jié)中存在的問題。

風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)對(duì)前兩款的研究成果及時(shí)向事業(yè)部出具指導(dǎo)性意見，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行。

第七十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)未按期還款的項(xiàng)目的分析，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)范。

第七十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營、行業(yè)特點(diǎn)、金融、法律等方面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握最新專業(yè)知識(shí)，獲取有用信息，并運(yùn)用于具體工作。

第八章 附 則

第七十二條 本規(guī)范根據(jù)實(shí)際工作需要，定期修改完整，條件成熟時(shí)，另行制定單行操作規(guī)范。

第七十三條 本規(guī)范自公布之日起施行。本規(guī)范施行以前已經(jīng)完成的擔(dān)保業(yè)務(wù)工作不適用本規(guī)范。

第四篇：規(guī)范客戶擔(dān)保保證金的通知1

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議

關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu) 客戶擔(dān)保保證金管理的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

近年來，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶擔(dān)保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔(dān)保客戶理財(cái)?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險(xiǎn)投資等活動(dòng)后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，不僅給擔(dān)保客戶造成巨額損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽(yù)。為規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不收取客戶保證金，而通過提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對(duì)收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得享受相關(guān)扶持政策和資金。

二、對(duì)于擔(dān)保客戶資信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔(dān)保措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照以下要求對(duì)客戶保證金進(jìn)行管理。

(一)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴(yán)禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。擔(dān)保責(zé)任解除后，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定的時(shí)間及時(shí)將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時(shí)，嚴(yán)格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動(dòng)用。不得以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式收取客戶保證金，不得通過代擔(dān)保客戶理財(cái)、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立的“客戶擔(dān)保保證金“賬戶，實(shí)行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)赝患毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專戶管理等要求，報(bào)送融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

門備案。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

(四)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，制定具體措施，加大對(duì)客戶保證金監(jiān)管力度，及時(shí)通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風(fēng)險(xiǎn)較大的地區(qū)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定并實(shí)施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強(qiáng)化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報(bào)制度，對(duì)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門舉報(bào)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)查處，并對(duì)舉報(bào)信息嚴(yán)格保密。

自通知印發(fā)之日起，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理應(yīng)當(dāng)按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視，及時(shí)將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對(duì)于新開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，并及

時(shí)通報(bào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；對(duì)客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動(dòng)性問題，要制定相關(guān)預(yù)案，及時(shí)做好應(yīng)對(duì)工作。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)部際聯(lián)席會(huì)議

二〇一二年四月十五日

第五篇：證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范（模版）

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總則

第一條

為規(guī)范和促進(jìn)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱管理辦法）、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱集合細(xì)則）、《證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定，制定本規(guī)范。

第二條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全投資決策、公平交易、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、投資者適當(dāng)性等各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度，防范內(nèi)幕交易，妥善處理利益沖突，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第三條

證券公司應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部審核和問責(zé)制度，明確相關(guān)部門和人員的職責(zé)、決策流程、留痕方式，對(duì)公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)或違反本規(guī)范負(fù)有責(zé)任的高級(jí)管理人員和相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究。

第四條

中國證券業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱協(xié)會(huì)）對(duì)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理和行業(yè)指導(dǎo)。

第二章 備案

第五條

證券公司應(yīng)當(dāng)在取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格后5日內(nèi)，將本規(guī)范第二條規(guī)定的制度報(bào)協(xié)會(huì)備案；制度變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后5日內(nèi)報(bào)協(xié)會(huì)備案。

第六條

證券公司應(yīng)當(dāng)在發(fā)起設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃（以下簡稱集合計(jì)劃）后5日內(nèi)，向協(xié)會(huì)備案。備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）備案報(bào)告；

（二）集合計(jì)劃說明書、合同文本、風(fēng)險(xiǎn)揭示書；

（三）資產(chǎn)托管協(xié)議；

（四）合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見;

（五）已有集合計(jì)劃運(yùn)作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明；

（六）關(guān)于后續(xù)投資運(yùn)作合法合規(guī)的承諾；

（七）要求提交的其他材料。

第七條

備案報(bào)告應(yīng)當(dāng)載明集合計(jì)劃基本信息、推廣、投資者適當(dāng)性安排、驗(yàn)資、成立等發(fā)起設(shè)立情況，由證券公司法定代表人簽字，并加蓋公司公章。

第八條

集合計(jì)劃說明書、合同文本和風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)包括協(xié)會(huì)制定的集合計(jì)劃說明書、合同和風(fēng)險(xiǎn)揭示書必備條款。

合同文本、資產(chǎn)托管協(xié)議應(yīng)當(dāng)加蓋證券公司公章及資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)印章，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)加蓋證券公司公章。

第九條

合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見應(yīng)當(dāng)對(duì)下列事項(xiàng)發(fā)表明確意見：

（一）證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)及代理推廣機(jī)構(gòu)是否具備集合計(jì)劃所需的相關(guān)主體資格；

（二）證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)及代理推廣機(jī)構(gòu)是否取得集合計(jì)劃所需的內(nèi)部授權(quán)；

（三）集合計(jì)劃說明書、合同、托管協(xié)議、推廣協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、發(fā)起設(shè)立情況等各項(xiàng)安排是否符合法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)和本規(guī)范的規(guī)定；

（四）集合計(jì)劃備案材料是否符合本規(guī)范的規(guī)定；

（五）其他必要事項(xiàng)。合規(guī)審查意見應(yīng)當(dāng)由合規(guī)總監(jiān)簽字，并加蓋證券公司公章。

第十條

已有集合計(jì)劃運(yùn)作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明應(yīng)當(dāng)載明集合計(jì)劃名稱、類型、存續(xù)期限、成立日期、成立規(guī)模、最新規(guī)模、份額凈值及累積凈值、投資主辦人等事項(xiàng)，并加蓋證券公司公章。

關(guān)于后續(xù)投資運(yùn)作合法合規(guī)的承諾應(yīng)當(dāng)由證券公司法定代表人、分管資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員、合規(guī)總監(jiān)、負(fù)責(zé)該集合計(jì)劃的投資主辦人簽字，并加蓋公司公章。

第十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)在集合計(jì)劃發(fā)生下列情形后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會(huì)備案：

（一）開立賬戶；

（二）申請(qǐng)專用交易單元；

（三）變更合同；

（四）展期。第十二條

證券公司應(yīng)當(dāng)在集合計(jì)劃清算結(jié)束后15日內(nèi)，將清算結(jié)果向協(xié)會(huì)備案。

第十三條

證券公司應(yīng)當(dāng)在簽訂定向資產(chǎn)管理合同后5日內(nèi)將合同向協(xié)會(huì)備案。定向資產(chǎn)管理合同應(yīng)當(dāng)包括協(xié)會(huì)制定的合同必備條款。

證券公司應(yīng)當(dāng)在定向資產(chǎn)管理合同發(fā)生重要變更或補(bǔ)充后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會(huì)備案。

第十四條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束之日起15日內(nèi)，將季度集合資產(chǎn)管理報(bào)告、集合資產(chǎn)托管報(bào)告向協(xié)會(huì)備案。

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)，將資產(chǎn)管理報(bào)告、資產(chǎn)托管報(bào)告向協(xié)會(huì)備案。

證券公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)，將集合計(jì)劃審計(jì)報(bào)告和定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)審計(jì)結(jié)果向協(xié)會(huì)備案。

第十五條

證券公司可以通過紙質(zhì)或電子方式向協(xié)會(huì)報(bào)送備案材料。備案材料完備并符合規(guī)定的，協(xié)會(huì)自受理材料之日起15日內(nèi)予以確認(rèn)。備案材料不完備或不符合規(guī)定的，協(xié)會(huì)自受理之日起10日內(nèi)，一次性告知證券公司需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。證券公司應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知后2日內(nèi)補(bǔ)正。證券公司按照要求補(bǔ)正的，協(xié)會(huì)自受理之日起15日內(nèi)（補(bǔ)正的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)）予以確認(rèn)。

第三章 投資者適當(dāng)性

第十六條

證券公司應(yīng)當(dāng)了解客戶的財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力和投資偏好等信息，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果將客戶劃分為不同的類型，并定期重新評(píng)估。

第十七條

證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條

證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況和產(chǎn)品、服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)情況，向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品、服務(wù)，引導(dǎo)客戶審慎作出投資決定。

第十九條

證券公司在推廣資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)時(shí)，推廣材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息或存在重大遺漏。

證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定和合同的約定，向客戶充分披露與客戶權(quán)利和義務(wù)有關(guān)的信息，不得欺詐客戶。

第二十條

證券公司應(yīng)當(dāng)在簽訂資產(chǎn)管理合同前，向客戶充分揭示信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等可能影響客戶權(quán)益的主要風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征、可能引起的后果。

第二十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，以紙質(zhì)或電子方式詳細(xì)記載客戶信息，對(duì)客戶資料、資產(chǎn)管理合同、交易記錄等材料妥善保管、嚴(yán)格保密。

第二十二條

證券公司委托代理推廣機(jī)構(gòu)銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)的，代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本章的規(guī)定履行適當(dāng)性職責(zé)。

第四章 估值

第二十三條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健性、公允性和一致性原則。

第二十四條

證券公司對(duì)存在活躍市場的投資品種，估值日有交易的，采用估值日的收盤價(jià)確定公允價(jià)值；估值日無交易，但最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境未發(fā)生重大變化，且證券發(fā)行機(jī)構(gòu)未發(fā)生影響證券價(jià)格的重大事件的，采用最近交易市價(jià)確定公允價(jià)值。

第二十五條

證券公司對(duì)存在活躍市場的投資品種，估值日無交易，且最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化或證券發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)生了影響證券價(jià)格的重大事件，使?jié)撛诠乐嫡{(diào)整對(duì)資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以參考類似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因素，調(diào)整最近交易市價(jià)，確定公允價(jià)值。

第二十六條

證券公司對(duì)不存在活躍市場的投資品種，其潛在估值調(diào)整對(duì)資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以采用市場參與者普遍認(rèn)同，且被以往市場實(shí)際交易價(jià)格驗(yàn)證具有可靠性的估值技術(shù)，確定公允價(jià)值。

證券公司采用前述估值技術(shù)確定公允價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)盡可能使用市場參與者在定價(jià)時(shí)考慮的所有市場參數(shù)，并通過定期校驗(yàn)，確保估值技術(shù)的有效性。

證券公司運(yùn)用前述估值技術(shù)得出的結(jié)果，應(yīng)當(dāng)反映估值日在公平條件下進(jìn)行正常商業(yè)交易所采用的交易價(jià)格。

第二十七條

證券公司采用前述原則仍不能客觀反映相關(guān)投資品種的公允價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行商定，按最能反映公允價(jià)值的價(jià)格估值，并向客戶披露。

第二十八條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，遵循下列程序：

（一）根據(jù)資產(chǎn)管理合同和托管協(xié)議約定的估值方法，按資產(chǎn)管理產(chǎn)品建立估值和核算帳套，設(shè)置估值參數(shù)，并與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)；

（二）將客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的交易、清算、交收等估值所需的數(shù)據(jù)導(dǎo)入或錄入估值和核算系統(tǒng)，并進(jìn)行復(fù)核；

（三）根據(jù)估值原則和方法以及經(jīng)復(fù)核無誤的數(shù)據(jù)進(jìn)行估值和會(huì)計(jì)核算，制作估值表并核對(duì)；

（四）將估值結(jié)果交由資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核。資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核認(rèn)可的，證券公司與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)履行確認(rèn)手續(xù)；資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核不認(rèn)可的，證券公司應(yīng)當(dāng)與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)協(xié)商解決。

第二十九條

證券公司應(yīng)當(dāng)建立估值差錯(cuò)防范和處理機(jī)制，減少或避免估值差錯(cuò)的發(fā)生。

第五章 投資主辦人 第三十條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資主辦人應(yīng)當(dāng)在協(xié)會(huì)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)。

第三十一條

申請(qǐng)投資主辦人注冊(cè)的人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）已取得證券從業(yè)資格；

（二）具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷；

（三）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守，且最近三年內(nèi)沒有受到監(jiān)管部門的行政處罰；

（四）協(xié)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第三十二條

投資主辦人通過所在證券公司向協(xié)會(huì)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)，并提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷的證明；

（二）申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的承諾；

（三）協(xié)會(huì)要求報(bào)送的其他材料。

證券公司初次辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)信息備案表和公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證明復(fù)印件。

第三十三條

協(xié)會(huì)在收到完整申請(qǐng)材料后20日內(nèi)完成注冊(cè)。有下列情形之一的人員，不得注冊(cè)為投資主辦人：

（一）不符合本規(guī)范第三十一條規(guī)定的條件；

（二）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（三）被協(xié)會(huì)采取紀(jì)律處分未滿兩年；

（四）未通過證券從業(yè)人員年檢；

（五）尚處于法律法規(guī)規(guī)定或勞動(dòng)合同約定的競業(yè)禁止期內(nèi)；

（六）其他情形。

第三十四條

協(xié)會(huì)對(duì)投資主辦人自執(zhí)業(yè)注冊(cè)完成之日起每兩年檢查一次。有下列情形之一的，不予通過年檢：

（一）不符合一般證券從業(yè)人員有關(guān)規(guī)定；

（二）兩年內(nèi)沒有管理客戶委托資產(chǎn)；

（三）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（四）被協(xié)會(huì)采取紀(jì)律處分未滿兩年；

（五）其他情形。未通過年檢的人員，協(xié)會(huì)注銷其投資主辦人資格，并將相關(guān)情況記入從業(yè)人員誠信檔案。

第三十五條

投資主辦人與原證券公司解除勞動(dòng)合同的，原證券公司應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向協(xié)會(huì)進(jìn)行離職備案。

第三十六條

投資主辦人從事投資管理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立客觀、專業(yè)審慎的原則，自覺維護(hù)所在證券公司及行業(yè)的聲譽(yù)，公平對(duì)待客戶，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第三十七條

投資主辦人不得進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱證券價(jià)格等損害證券市場秩序的行為，或其他違反規(guī)定的操作。

第三十八條

投資主辦人應(yīng)當(dāng)按照所在證券公司的規(guī)定和勞動(dòng)合同的約定履行保密義務(wù)。

第六章 自律管理 第三十九條

出現(xiàn)下列情況的，證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告：

（一）集合計(jì)劃的投資主辦人發(fā)生變更；

（二）在符合《集合細(xì)則》第二十四條第二款規(guī)定的前提下，證券公司自有資金在6個(gè)月內(nèi)退出集合計(jì)劃，或自有資金參與、退出集合計(jì)劃時(shí)沒有提前5日告知客戶和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)；

（三）因證券市場波動(dòng)、證券發(fā)行人合并、集合計(jì)劃規(guī)模變動(dòng)等證券公司之外的因素致使集合計(jì)劃投資不符合《管理辦法》規(guī)定的投資比例限制或資產(chǎn)管理合同約定的投資比例限制；

（四）在集合計(jì)劃存續(xù)期間，發(fā)生對(duì)集合計(jì)劃持續(xù)運(yùn)營、客戶利益、資產(chǎn)凈值產(chǎn)生重大影響的事件；

（五）證券公司對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)規(guī)定、本規(guī)范或公司制度的行為；

（六）證券公司發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、代理推廣機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，或違反托管協(xié)議、推廣代理協(xié)議。

證券公司應(yīng)當(dāng)定期將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不同投資組合之間發(fā)生的同向交易和反向交易向協(xié)會(huì)報(bào)告。

第四十條

資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或違反資產(chǎn)管理合同，要求證券公司改正而未能改正或造成客戶委托資產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、代理推廣機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，或違反有關(guān)協(xié)議、合同約定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

證券交易所監(jiān)控證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專用證券賬戶的交易行為，發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的客戶拒不履行或怠于履行公告、報(bào)告、要約收購等法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)規(guī)定義務(wù)的，證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

第四十一條

協(xié)會(huì)建立行業(yè)統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信息披露與查詢平臺(tái)，公布證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的基本情況，供客戶查詢，強(qiáng)化社會(huì)公眾監(jiān)督。

第四十二條

協(xié)會(huì)對(duì)證券公司設(shè)立集合計(jì)劃的備案材料進(jìn)行審閱。必要時(shí)，對(duì)集合計(jì)劃的設(shè)立情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

證券公司應(yīng)當(dāng)備案但沒有備案或備案不符合本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入證券公司誠信檔案，必要時(shí)移交證監(jiān)會(huì)處理。

第四十三條

協(xié)會(huì)依據(jù)本規(guī)范對(duì)證券公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行執(zhí)業(yè)檢查。

證券公司違反本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入證券公司誠信檔案。

投資主辦人違反本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入從業(yè)人員誠信檔案。

協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)證券公司、投資主辦人違反法律、行政法規(guī)或證監(jiān)會(huì)規(guī)定的，移交證監(jiān)會(huì)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)處理。

第七章 附則 第四十四條

本規(guī)范附件中的集合資產(chǎn)管理合同范本、集合計(jì)劃說明書范本和估值方法僅供證券公司參考使用，不能免除證券公司合同責(zé)任及其他相關(guān)責(zé)任。證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。

第四十五條

證券公司可以按照本規(guī)范附件《證券公司資產(chǎn)管理電子簽名合同操作指引》以電子形式簽署資產(chǎn)管理合同。

第四十六條

本規(guī)范規(guī)定的日以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。第四十七條

本規(guī)范由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十八條

本規(guī)范自公布之日起施行。