第一篇：網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行

辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等

服務(wù)。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省（區(qū)、市）人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條 [管理機(jī)制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險處臵工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負(fù)責(zé)對

金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處臵工作，指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記] 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，不包含其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并及時將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評估分類等具體細(xì)則另行制定。

第六條 [機(jī)構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其機(jī)構(gòu)名稱中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。

第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理

第九條 [機(jī)構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進(jìn)行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；

（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強(qiáng)信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理；

（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；

（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；

（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；

（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)；

（十一）從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；

（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條 [實名注冊] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

（一）欺詐借款；

（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進(jìn)行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進(jìn)行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進(jìn)行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其

他活動。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險認(rèn)知和承受能力；

（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務(wù)。

第十七條 [風(fēng)險控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)

應(yīng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護(hù)制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配臵充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)臵募集期，最長不得超過10個工作日。

第二十條 [費(fèi)用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法報送、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中

介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。

第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前5個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護(hù)

第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。

第二十六條 [風(fēng)險揭示及評估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、健康狀況、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)臵可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條 [客戶信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：

（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告；

（二）融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類

型、主要內(nèi)容、地理位臵、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔(dān)保情況；

（三）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；

（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實時在其官方網(wǎng)站顯著位臵披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團(tuán)隊情況、經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、實收資本及運(yùn)用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、與資金存管機(jī)構(gòu)及增信機(jī)構(gòu)合作情況等。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對

本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實施審計，并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機(jī)構(gòu)定期對信息安全實施測評認(rèn)證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認(rèn)證結(jié)果。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并臵備于機(jī)構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條 [披露義務(wù)的責(zé)任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責(zé)] 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列職責(zé)：

（一）對地方貫徹落實國家相關(guān)政策法規(guī)、開展監(jiān)管工

作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督；

（二）建立跨省（區(qū)、市）經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動風(fēng)險監(jiān)測分析和開展風(fēng)險提示，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警提示和督導(dǎo)；

（三）推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫；

（四）指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織；

（五）對本辦法及相關(guān)實施細(xì)則進(jìn)行解釋。

第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責(zé)] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件要求，加強(qiáng)溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責(zé)：

（一）建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計，開展風(fēng)險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)共享；

（二）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督，制定實施信息披露、風(fēng)險管理、合同文本等標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則，促進(jìn)機(jī)構(gòu)信息披露和增強(qiáng)經(jīng)營管理透明度；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；

（四）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦

法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關(guān)措施；

（五）建立輿情監(jiān)測制度，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)測，并及時報告省級人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機(jī)關(guān)查處；

（六）定期向省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

第三十五條 [自律組織職責(zé)] 省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責(zé)：

（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

（二）依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管機(jī)構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管方應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第三十七條 [重大風(fēng)險信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處臵資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處臵制度，制定處臵預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處臵有關(guān)重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中

介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險及處臵情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

第三十八條 [一般信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）備案事項發(fā)生變更；

（二）不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù)；

（三）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（四）內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章 法律責(zé)任

第四十條 [監(jiān)管部門責(zé)任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險和處臵情況的；

（二）未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關(guān)信息的；

（三）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十一條 [機(jī)構(gòu)責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫或其他全國性的數(shù)據(jù)庫鏈接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

第四十二條 [出借人與借款人責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附 則

第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)。

第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過18個月。

第四十六條 [實施細(xì)則] 省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。

第二篇：遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸承諾書

XXX大學(xué)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育 引導(dǎo)工作進(jìn)展情況報告

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至出現(xiàn)學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負(fù)跳樓自殺的惡性事件。為防范校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)的借貸隱患和債務(wù)悲劇，學(xué)校根據(jù)《教育部辦公廳 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》（教思政廳涵[2016]15號）文件精神，及時開展了一系列的校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作，現(xiàn)按照《安徽省教育廳轉(zhuǎn)發(fā)教育部辦公廳關(guān)于報送校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作進(jìn)展情況的緊急通知》（皖教秘思政[2016]50號）文件要求，結(jié)合我校工作實際，認(rèn)真梳理總結(jié)匯報如下：

一、工作總體情況

按照教育部和教育廳相關(guān)文件要求，學(xué)校迅速響應(yīng)，通過院、系、班三級管理機(jī)制，依托各系學(xué)生工作人員和學(xué)生骨干兩支隊伍全面啟動了學(xué)生參與校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的摸底調(diào)查工作。通過橫向到邊縱向到底的摸排調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)目前校園金融平臺主要有三類：

第一類是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的金融公司，能為學(xué)生提供無擔(dān)保的信貸；第二類是阿里、京東等電商平臺為學(xué)生提供的螞蟻花唄和京東校園白條等分期付款金融服務(wù)；第三類便是專門的網(wǎng)絡(luò)借貸公司為學(xué)生提供的信貸業(yè)務(wù)，此類借貸是校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的重災(zāi)區(qū)。經(jīng)統(tǒng)計，我院共有3名學(xué)生不同程度的參與了校園網(wǎng)絡(luò)借貸，學(xué)校根據(jù)所掌握的情況，立即組織人員深入分析評估風(fēng)險，對參與網(wǎng)絡(luò)不良借貸的學(xué)生進(jìn)行了有針對性地教育引導(dǎo)工作，提高了同學(xué)們的安全風(fēng)險防范意識，保障了同學(xué)們的生命財產(chǎn)安全，總體工作取得了良好的效果。截止至目前，學(xué)校已無學(xué)生參與校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸。

二、工作進(jìn)展情況

1.統(tǒng)一認(rèn)識，建立有力的組織領(lǐng)導(dǎo)

學(xué)校高度重視校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作，認(rèn)真貫徹有關(guān)文件精神，把此項工作當(dāng)作是增強(qiáng)學(xué)生正確消費(fèi)觀念、創(chuàng)建文明和諧校園的有效措施。及時成立了由學(xué)校黨委副書記為組長，相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)組。領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)擬定工作指導(dǎo)方案，部署實施相關(guān)工作，并進(jìn)行檢查落實和工作考評。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在學(xué)生處，負(fù)責(zé)日常管理工作。各系均成立了以系黨總支書記和系主任為組長的系級工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)落實本系的組織實施工作；班級成立以輔導(dǎo)員為第一責(zé)任人，班干部廣泛參與的班級工作服務(wù)組。由此形成了“黨政領(lǐng)導(dǎo)主管、職能部門統(tǒng)籌、相關(guān)部門配合、院系層層落實”的工作機(jī)制和“院、系、班”三級管理模式。按照“起點(diǎn)前移”、“重心下移”的思路，把此項工作擺到了重要位臵，逐漸納入到日常的學(xué)生教育管理工作之中，不斷完善工作機(jī)制，制定相關(guān)條例制度，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，有計劃、分步驟地開展教育和引導(dǎo)工作。

2.完善機(jī)制，制訂科學(xué)的工作方案

學(xué)校黨委副書記XXX親自主持召開專題會議，帶領(lǐng)全體學(xué)工人員和學(xué)生骨干認(rèn)真學(xué)習(xí)《教育部辦公廳中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》精神，共同研究制訂專項工作方案，要求按照專項活動安排，做好教育、防范、監(jiān)控和管理等一系列工作。學(xué)生處處長XXX從提高工作認(rèn)識、建立工作機(jī)制、開展主題教育、舉辦專題活動以及加強(qiáng)資助管理五個方面進(jìn)行了工作部署。隨后學(xué)校印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，組織全體輔導(dǎo)員通過走訪宿舍、座談交流等方式密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，填寫《學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸情況登記表》，進(jìn)一步建立健全了日常監(jiān)測機(jī)制、實時預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對處臵機(jī)制。同時加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度，切實提高學(xué)生資助工作水平，保障國家各項資助政策落到實處，滿足家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等保障性需求。

3.加強(qiáng)宣傳，普及基本的金融常識

加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度，通過利用校園網(wǎng)站、校園廣播、報紙、海報、宣傳展、學(xué)校微信公眾號等多種渠道，結(jié)合主題班會、專題講座、觀看宣傳片等多種形式開展了一系列的金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及教育。收集相關(guān)案例，編纂《大學(xué)生校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸警示宣傳單》，面向全校學(xué)生發(fā)放。通過真實的案例向同學(xué)們闡述不良網(wǎng)絡(luò)貸款的危害和校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例，幫助學(xué)生了解商業(yè)借貸的基本金融常識，強(qiáng)化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的理解和認(rèn)識，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。通過開展主題班會、演講比賽等豐 富多彩的活動組織學(xué)生認(rèn)真學(xué)習(xí)金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識，呼吁廣大學(xué)子“不從事、不協(xié)助、不慫恿”不良網(wǎng)絡(luò)借貸活動，使理性消費(fèi)觀念深入人心。通過以上的一系列活動，同學(xué)們紛紛在微信平臺、條幅、宣傳板上留言簽字、表明立場，并在《遠(yuǎn)離校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸承諾書》上簽字，用自己的實際行動表明自己遠(yuǎn)離不良網(wǎng)絡(luò)借貸的堅決信心。

4.積極引導(dǎo)，樹立理性的消費(fèi)觀念

把學(xué)生的消費(fèi)觀念、消費(fèi)狀態(tài)、消費(fèi)習(xí)慣作為重要日常教育管理內(nèi)容，充分發(fā)揮課堂教學(xué)主渠道作用，通過形勢與政策課、法律基礎(chǔ)、計算機(jī)課以及金融學(xué)選修課等相關(guān)課程，普及金融、法律和網(wǎng)絡(luò)安全知識，提高學(xué)生風(fēng)險防范意識，切實引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，做到量入為出，收支平衡，做到不超前消費(fèi)，不預(yù)支消費(fèi)，不借貸消費(fèi)，不從眾消費(fèi)，形成良好消費(fèi)習(xí)慣。要求學(xué)生如遇臨時困難確需幫助時，主動聯(lián)系學(xué)校和家長，積極爭取支持和幫助。深入開展相關(guān)主題教育，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)。主動關(guān)心愛護(hù)學(xué)生，把各項學(xué)生資助政策宣傳落實到位，切實解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生實際困難，確保每一個家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生都能順利完成學(xué)業(yè)。進(jìn)一步開發(fā)校內(nèi)勤工助學(xué)崗位，鼓勵學(xué)生利用業(yè)余時間開展勤工儉學(xué)，通過誠實合法勞動創(chuàng)造財富，培養(yǎng)節(jié)儉自立意識。同時，教育引導(dǎo)學(xué)生保護(hù)好個人身份信息，不將身份證及復(fù)印件隨意轉(zhuǎn)交他人，以防被不法分子利用并通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款。

5.強(qiáng)化監(jiān)管，處臵不良的網(wǎng)絡(luò)借貸

凈化校園及周邊環(huán)境，切實治理網(wǎng)貸平臺（公司）等無關(guān)人員進(jìn)入校園隨意張貼廣告的行為，對已經(jīng)在校內(nèi)張貼的網(wǎng)貸廣告進(jìn)行集中清理。密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)校開展宣傳或促銷活動，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時發(fā)布預(yù)警提示信息。建立信息暢通的預(yù)警機(jī)制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)情況和課余參與相關(guān)活動情況，認(rèn)真摸底排查學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸推介宣傳或進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸情況，發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真落實教育整改或報請相關(guān)部門依法處臵。對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與網(wǎng)絡(luò)信貸的學(xué)生，組織各系建立跟蹤檔案，及時與學(xué)生及學(xué)生家長聯(lián)系溝通，提醒家長合理支持、理性控制學(xué)生的日常消費(fèi)，采取有效措施妥善解決問題。對侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和個人，第一時間報請政府金融監(jiān)管部門、銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處臵。

三、相關(guān)問題建議

1.高校學(xué)生作為特殊弱勢消費(fèi)群體，風(fēng)險防范意識較差

高校學(xué)生是一個特殊的弱勢消費(fèi)群體，數(shù)量龐大而集中。高校學(xué)生群體消費(fèi)觀念超前，消費(fèi)支出五花八門、層出不窮，他們是一個只消費(fèi)卻沒有收入、金融風(fēng)險防范意識薄弱、自控能力較差和缺少信用評價的群體。自2010年以P2P為代表的網(wǎng)絡(luò)借貸開始在我國發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸悄然走進(jìn)校園，高校學(xué)生群體正日益成為眾多網(wǎng)絡(luò)借貸公司發(fā)展業(yè)務(wù)的目標(biāo)。目前出現(xiàn)的校園網(wǎng)絡(luò)借貸熱潮,導(dǎo)致缺乏自控能力的大學(xué)生在不同平臺多次貸款分期的風(fēng)險日益加大。

2.校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)缺乏有效監(jiān)管，有關(guān)新規(guī)亟待出臺

目前校園網(wǎng)絡(luò)借貸公司給學(xué)生辦理貸款,門檻極低,而且對其借貸用途一般不作硬性規(guī)定和要求。學(xué)生辦理借款手續(xù)簡便,無需任何抵押,僅需一張借款者照片與學(xué)生證復(fù)印件,簽份借款協(xié)議和分期還款協(xié)議就可以放款，校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展極為不規(guī)范，缺乏應(yīng)有的監(jiān)管。建議教育部、銀監(jiān)會和公安部等部門聯(lián)合出臺《校園網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》,規(guī)定的內(nèi)容可包括:引入校園網(wǎng)絡(luò)借貸準(zhǔn)入制度；規(guī)定開展校園網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)；規(guī)定貸款利息、手續(xù)費(fèi)和違約金。

3.全面統(tǒng)計校園網(wǎng)絡(luò)借貸學(xué)生信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)相互共享

通過建立校園網(wǎng)絡(luò)借貸學(xué)生信息數(shù)據(jù)庫,加強(qiáng)聯(lián)動，實現(xiàn)學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)借貸公司、學(xué)生三方之間的數(shù)據(jù)共建共享，防止學(xué)生利用信息不對稱在多個網(wǎng)貸公司借款，嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)借貸公司到學(xué)校采取非法手段催收賬款的行為,保障學(xué)生安全和學(xué)校的正常教學(xué)秩序。建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機(jī)制，輔導(dǎo)員、學(xué)生骨干隊伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問題，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處臵機(jī)制。

總之，校園網(wǎng)絡(luò)不良借貸存在巨大的金融風(fēng)險和安全隱患。今后，我院將按照有關(guān)文件要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好工作統(tǒng)籌，做好工作分層對接和具體落實，確保學(xué)生遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸行為。

第三篇：個人借貸管理辦法8

個人借款管理辦法 第一章 總則

第一條 為了對XX集團(tuán)有限公司(以下簡稱公司)員工個人暫借款的申請，給付和催收進(jìn)行有效管理，從而確保暫借款的申請經(jīng)過適當(dāng)?shù)膶徟绦颉航杩钅軌蚣皶r得到清償以及離職人員的借款能夠安全歸還，特制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于公司所有員工在公司的個人借款。

第三條 公司不對員工提供長期借款。但對于短期的外埠出差費(fèi)用，或其他可以預(yù)期將以現(xiàn)金支付的大額支出，員工可向公司申請個人暫借款。

第四條 部門負(fù)責(zé)人和總經(jīng)理根據(jù)不同的權(quán)限對個人暫借款申請進(jìn)行審批。同時，財務(wù)部在進(jìn)行資金給付時，還需要對申請是否經(jīng)過審批，申請人是否有未結(jié)清款項以及是否超過申請人所在部門當(dāng)月資金使用計劃等進(jìn)行審核。

第五條 員工暫借應(yīng)在借款之日起一個月全部歸還。未能歸還的，公司從借款之日的下月起從工資中扣除未能及時歸還的部份。第二章 業(yè)務(wù)流程 第六條 個人借款申請

1、員工在借款時應(yīng)對預(yù)計將發(fā)生的所有現(xiàn)金付款進(jìn)行合理和具體的估計，借款預(yù)支金額應(yīng)限于這個估計值之內(nèi)。在可能的情況下，員工應(yīng)在提款預(yù)期發(fā)生日前至少X天前提出借款申請，對于金額特別大的暫借款，應(yīng)提前一周提出申請。

2、員工在借款時，應(yīng)先填制《個人借款申請單》，寫明借款人、借款金額、借款用途，報部門負(fù)責(zé)人審批。

3、部門負(fù)責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)需要對《個人借款申請單》的要素進(jìn)行審批，若超過其審批權(quán)限則需報經(jīng)總經(jīng)理核準(zhǔn)并簽字。個人借款申請單的審核并簽字批準(zhǔn)權(quán)限如下所示：（1）金額小于X元，由部門負(fù)責(zé)人簽字同意

（2）金額大于X元，由部門負(fù)責(zé)人以及總經(jīng)理簽字同意。第七條 個人借款給付、歸還或報銷

1、員工持經(jīng)審核簽字同意后的《個人借款申請單》到財務(wù)部出納處給付，取得現(xiàn)金或支票。在以下三種情況下，出納可拒絕付款：

（1）借款申請沒有經(jīng)過適當(dāng)?shù)貙徟唬?）借款申請人于借款時未結(jié)清以前借款；

（3）借款申請人所在部門當(dāng)月資金支付計劃限額已突破。

2、財務(wù)部出納員根據(jù)經(jīng)審批的《個人借款申請單》記入“其他應(yīng)收款-員工暫借款”科目中。

3、財務(wù)部管理會計應(yīng)于每月對個人借款進(jìn)行清查，若發(fā)現(xiàn)大額逾期未償還的個人借款應(yīng)及時通知該員工及其部門負(fù)責(zé)人，公司將從該申請人從借款日后第三個月的工資中扣除未歸還部份。

4、借款申請人于支出發(fā)生后，及時填寫相關(guān)的費(fèi)用報銷單辦理相關(guān)費(fèi)用的報銷手續(xù)。北京水木知行人力資源管理咨詢公司財務(wù)部管理會計對各業(yè)務(wù)人員的相關(guān)費(fèi)用報銷單及其所附的原始單據(jù)的真實性和數(shù)據(jù)計算正確性進(jìn)行審核無誤后，計入相關(guān)的費(fèi)用科目并定期（每周或每月）發(fā)放至該員工的工資卡中。

5、對于申請離/辭職的員工，水木知行績效管理咨詢公司人事部在辦理其離/辭職手續(xù)前應(yīng)及時通知財務(wù)部檢查該員工借款是否結(jié)零。若未結(jié)零應(yīng)及時要求該員工辦理還款手續(xù)或扣減其工資；若已結(jié)零則由財務(wù)部相關(guān)核算人員簽字確認(rèn)并經(jīng)財務(wù)部長審核。第三章 附則

第八條 本辦法由財務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第九條 財務(wù)部負(fù)責(zé)本辦法的修改。

第十條 本辦法總經(jīng)理批準(zhǔn)后生效，自公布之日起實施。

第四篇：深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)

深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)

備案登記管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）依申請組織對本市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

第三條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會同市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，建立市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱市 聯(lián)席會議），共同推進(jìn)本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

市金融辦負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管；市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的商事登記注冊；市公安局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

各區(qū)政府、新區(qū)管委會以及前海管理局（以下統(tǒng)稱區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責(zé)執(zhí)行）按權(quán)責(zé)一致原則,負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)的備案登記實質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風(fēng)險處置工作。區(qū)政府應(yīng)參照市聯(lián)席會議制度，建立本級協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，推進(jìn)備案登記相關(guān)工作。

第四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸 違約風(fēng)險。

第五條

鼓勵盈利能力強(qiáng)、治理結(jié)構(gòu)完善的法人股東發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，增加實繳資本；支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，健全內(nèi)控機(jī)制，提升經(jīng)營管理水平。

第二章 備案登記管理

第六條

新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到商事登記機(jī)關(guān)申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以在公司名稱中使用“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”相關(guān)內(nèi)容。

第七條

在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu), 應(yīng)當(dāng)?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)要求，完成對照整改并經(jīng)市金融辦驗收合格后，方可申請備案登記。

第八條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成商事注冊、變更后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)向注冊地所在區(qū)政府申請備案登記，備案登記按以下程序進(jìn)行：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向注冊地所在區(qū)政府提交書面申請材料。

（二）區(qū)政府應(yīng)通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、實地認(rèn) 證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進(jìn)行審核，有效驗證申請材料的真實性。區(qū)政府經(jīng)審核認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項向社會公示（公示期為1個月），接受社會監(jiān)督及投訴舉報。

（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具書面意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)申請材料一并報送市金融辦。

（四）市金融辦收到區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢市聯(lián)席會議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。

第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險管理能力。

（二）擁有獨(dú)立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并 且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級管理人員不少于3名。

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理 人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記時，應(yīng)當(dāng)如實提交以下申請材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、注冊地、經(jīng)營地、組織形式等；公司注冊地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱。

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

（三）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書；個人股東提供由公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明。

（四）法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關(guān)資質(zhì)證明、信用報告、公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明及職責(zé)分工。

（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程等。

（六）開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險管理能力說明材料，包括客戶真實身份認(rèn)證措施，風(fēng)險管理制度，反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施等。

（七）股東會或股東大會決議，同意申請開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，并承諾嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

（八）合規(guī)經(jīng)營承諾書。

（九）由律師事務(wù)所出具的法律意見書。

（十）分支機(jī)構(gòu)名冊及其所在地、負(fù)責(zé)人。

（十一）總分支機(jī)構(gòu)所有對公賬戶的開戶行、賬號。

（十二）主要合作機(jī)構(gòu)名冊及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。

（十三）與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書。

（十四）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。

（十五）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他資料。第十二條 合規(guī)經(jīng)營承諾書需包含對下列事項的承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法人代表、全體股東，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認(rèn)：

（一）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。

（二）董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本辦法第十條相關(guān)規(guī)定。

（三）按市金融辦要求，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)對接。

（四）經(jīng)營過程中及時報送已設(shè)立、新設(shè)立的所有賬戶信息，包括開戶行、賬號，及按照市金融辦和深圳銀監(jiān)局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。

（五）在完成備案登記后，因故注銷備案或被依法撤銷備案的，主動向商事登記機(jī)關(guān)申請經(jīng)營范圍變動備案或辦理注銷登記。

（六）依法配合市金融辦與深圳銀監(jiān)局的監(jiān)管工作。第十三條 律師事務(wù)所出具的法律意見書應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料的真實性，及其商事登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、基本運(yùn)營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。

第十四條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在申請備案登記時，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十一條規(guī)定的申請材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

（一）經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償金額情況，產(chǎn)品撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信用報告。

（三）上一會計報表及由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所出具的審計報告。

（四）由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告。

（五）律師事務(wù)所針對合規(guī)經(jīng)營情況出具的法律意見書（可與第十一條第（九）款合并出具）。

（六）監(jiān)管部門要求提交的其他資料。

第十五條

會計師事務(wù)所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶資金管理、逾期情況、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計情況。專項審計報告的報告期截止時間應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交備案申請的前3個月之內(nèi)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記材料齊全并符合法定形式的，由區(qū)政府予以受理。對于申請備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自收到申請材料10個工作日內(nèi)出具補(bǔ)正通知，告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。

第十七條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借 貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在材料齊備之日起30個工作日、20個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持市金融辦出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

申請機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后5個工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋到市金融辦。

第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后，應(yīng)當(dāng)持備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，選擇符合條件的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋市金融辦。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀行資金存管系統(tǒng)正式上線后5個工作日內(nèi)，將有關(guān)運(yùn)行情況以書面報告報送市金融辦。

第二十條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成商事登記、備案登記，并取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、實現(xiàn)銀行資金存管后方可開展經(jīng)營活動。在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)在完成備案登記后6個月內(nèi)取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、實現(xiàn)銀行資金存管。已完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后3個月內(nèi)，按照市 金融辦要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

第三章 監(jiān)督管理

第二十一條 市金融辦應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評估分類標(biāo)準(zhǔn)，對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并在官方網(wǎng)站上公示。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定，向市公安局網(wǎng)安部門提交信息系統(tǒng)（含網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)）等級保護(hù)定級備案材料和等級保護(hù)安全測評報告，并取得《等級保護(hù)備案證明》和《等級保護(hù)測評結(jié)果通知書》。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄，如實披露股東（持股5%以上）與高級管理人員信息，包括股東相關(guān)情況（業(yè)務(wù)范圍、實繳資本、年收入、納稅額）、高級管理人員學(xué)歷及從業(yè)經(jīng)歷等；定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及審計和信息安全等級保護(hù)測評結(jié)果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息，以及本機(jī)構(gòu)所撮合的借貸項目等經(jīng)營管理信息。其中報告應(yīng)經(jīng)取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計并于本結(jié)束 后4個月內(nèi)進(jìn)行披露。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在線下物理場所置備披露上述信息的報告，供公眾查閱。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并于5個工作日內(nèi)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局和市公安局報告情況：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)頁篡改、信息泄露等重大網(wǎng)絡(luò)安全案（事）件。

第二十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的要求，以及市金融辦關(guān)于地方金融監(jiān)管系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)的要求，按時向市金融辦、深圳銀監(jiān)局報送統(tǒng)計、會計報表等數(shù)據(jù)資料和合規(guī)性審查報告等非數(shù)據(jù)文件。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊在深圳市行政轄區(qū)以外、但在本轄區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)將備案登記情況及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況書面報送分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)政府，不按規(guī)定報送的不能開展業(yè)務(wù)。區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場監(jiān)管、街道辦等部門就上述情況開展檢查，并應(yīng)對上述分支機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)及時組織檢查并做好應(yīng)對處置；存在較大風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向市金融辦、深圳銀監(jiān)局通報。

第二十七條 區(qū)政府應(yīng)當(dāng)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)格化管理，網(wǎng)格員主動收集相關(guān)輿情，并要求物業(yè)管理單位主動報告本物業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息，區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場監(jiān)管、街道辦等部門對物業(yè)報送情況開展檢查。

第二十八條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局將不定期組織對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求限期完成整改，未按要求完成整改的，市金融辦將依法撤銷備案。

第二十九條 除本辦法第二十八條所述情形外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一，市金融辦將依法撤銷其備案：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系的，自查實之日起10個工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè) 務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的。

（五）備案登記后6個月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或未實現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將撤銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知深圳銀監(jiān)局、市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會等部門。被撤銷備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請經(jīng)營范圍變動備案或辦理注銷登記。

第三十條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局應(yīng)建立完善社會監(jiān)督機(jī)制，培訓(xùn)一批具備良好金融風(fēng)險識別能力的社會監(jiān)督員，不定期對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有關(guān)違法違規(guī)情況及風(fēng)險情況進(jìn)行測試評估，評估報告將作為監(jiān)管依據(jù)。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進(jìn)一步加強(qiáng)自律管理。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會負(fù)責(zé)對本市備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)實施自律管理，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)；受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；參與行業(yè)仲裁，加強(qiáng)糾紛調(diào)解等。

第三十二條 實施資金存管的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管要求向市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局等部門提供相關(guān)材料和 業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)重大資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況的，應(yīng)及時告知市金融辦和深圳銀監(jiān)局。

第四章 變更和終止

第三十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、經(jīng)營地、分支機(jī)構(gòu)所在地、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行、主要資金結(jié)算賬戶等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、合計5%以上的股權(quán)變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法完成變更之日起5個工作日內(nèi)向所在區(qū)政府申請備案變更。區(qū)政府應(yīng)在變更材料齊備之日起15個工作日內(nèi)完成審核并進(jìn)行公示，審核后將變更信息報市金融辦。

第三十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個工作日，向所在區(qū)政府提交備案注銷資料，由區(qū)政府督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險處置后、報市金融辦辦理備案注銷；完成備案注銷后，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請經(jīng)營范圍變動備案或注銷登記。

備案注銷應(yīng)當(dāng)提交的資料包括：

（一）股東會或股東大會同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報告。

（三）存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資 料。

（四）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估報告。

（五）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案。

（六）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急方案。

（七）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（八）市金融辦要求提供的其他資料。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將注銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知市通信管理局、市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會，由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第五章 法律責(zé)任

第三十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十六條 因備案登記、日常監(jiān)管需要，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序 出具相應(yīng)文件，并應(yīng)當(dāng)對出具文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗證；市金融辦、深圳銀監(jiān)局及各區(qū)政府發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織處理。

第六章 附則

第三十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理、出借人與借款人保護(hù)，以及信息披露等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條 本辦法所稱高級管理人員，包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計部門負(fù)責(zé)人以及實際履行上述職務(wù)的人員。

第三十九條 本辦法對本市地方金融監(jiān)管部門和區(qū)政府具體行政行為的時限要求，均自受理相關(guān)申請材料齊備之日起按工作日計算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。

第四十條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互 聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治過程中的監(jiān)管要求進(jìn)行整改；在規(guī)定或要求的整改時限內(nèi)無法完成整改的，應(yīng)向注冊地所在區(qū)政府提交書面報告并說明原因及后續(xù)整改計劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)政府同意后，應(yīng)在要求的時間內(nèi)完成整改并及時遞交申請材料。

第四十一條 未按本辦法規(guī)定申請備案登記、依法按期整改或已被注銷備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，涉嫌從事非法金融業(yè)務(wù)活動的依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》予以取締，其他實際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的優(yōu)點(diǎn)

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的優(yōu)點(diǎn)

現(xiàn)在，在收益比較靠前的投資類型中，P2P借貸也 確實是一項比較穩(wěn)定的投資項目，這是因為投資對象不但有公司企業(yè)，還有消費(fèi)者。尤其是一些信用良好的人，即優(yōu)質(zhì)借款人，在行業(yè)內(nèi)有一個專業(yè)的術(shù)語稱為優(yōu)質(zhì) 消費(fèi)信貸--信貸額度。如今人們的理財意識在逐漸被喚醒，更多的人已不再選擇存款作為可以使財富增值的唯一選擇。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷興起，各式各樣的個 人擔(dān)保/信用貸款類理財產(chǎn)品開始層出不窮，為各廣大具有投資需求的網(wǎng)友提供了更多的選擇。那p2p網(wǎng)絡(luò)借貸有哪些優(yōu)點(diǎn)呢？

與傳統(tǒng)金融模式相比，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有五大優(yōu)勢：

1、信息處理和風(fēng)險評估通過網(wǎng)絡(luò)化方式進(jìn)行；

2、資金供求的期限和數(shù)量匹配，不需要通過銀行或券商等中介，供求方直接交易；

3、超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一；

4、產(chǎn)品簡單化，操作簡單；

5、金融市場運(yùn)行完全互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本極少。

6.交易網(wǎng)絡(luò)化，覆蓋面廣。考慮到時間成本和地域空間的限制，借貸行為主要依靠網(wǎng)站平臺，基本上屬于不特定主體之間的交易，平臺用戶不受地域限制。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，其平臺用戶覆蓋了全國除港澳臺以外的所有31個省市。

7.主體廣泛。網(wǎng)絡(luò)借貸的借款群體主要針對那些信用良好但缺少資金的工薪階層、個體工商戶和中小微企業(yè)等，旨在幫助其實現(xiàn)資金臨時周轉(zhuǎn)等需要。參與的主體涉及社會各階層數(shù)量龐大，尤其是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，因此具有很強(qiáng)的公益性質(zhì)。

8.風(fēng)險分散。出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風(fēng)險得到了最大程度的分散。以去投網(wǎng)為例，1萬元出借資金最多可以拆成 1000個100元的投資，即使出現(xiàn)壞賬，分散投資可以讓收益覆蓋風(fēng)險，單一筆壞賬的損失變得很小，大大降低了傳統(tǒng)民間借貸的預(yù)期和壞賬風(fēng)險。9.操作簡單靈活，資金優(yōu)勢明顯。借貸雙方通過安心貸可以在很短的時間內(nèi)完成交易，材料遞交與基礎(chǔ)審核以及借款的發(fā)放和回款都通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，操作 簡單靈活。出借人平均年化收益率基本在12%左右，這比銀行理財產(chǎn)品平均4%的收益率要高很多，而且只需幾百幾千元便能投資。同時借款人需支付的利息遠(yuǎn)低 于其他民間借貸渠道。