第一篇：2015年天津銀行職業資格《個人貸款》：信用風險考試試卷

2015年天津銀行職業資格《個人貸款》：信用風險考試試

卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、與其他企業相比，三資企業需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔保人的營業執照

B．法人代碼證及稅務登記證的復印件 C．借款人和擔保人的開戶情況 D．企業成立的批文、公司章程

2、銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。放款執行部門首先應獨立于__。A．前臺營銷部門 B．中臺授信審批部門 C．后臺監管部門 D．高級主管部門

3、某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣，2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

4、符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是__。

A．客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B．債項違約損失程度，預期損失

C．每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時間維度，空間維度

5、下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是__。A．你從銀行獲得了三年期貸款

B．你在銀行購買了9800元的短期國庫券 C．你買入100股公司股票

D．你獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金

6、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是__。A．商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財汁劃

B．商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C．商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D．商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業性的文字進行風險揭示

7、承兌是指匯票的__承諾負擔票據債務的行為。A．承兌人 B．付款人 C．保證人 D．出票人

8、__是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A．全流程管理原則 B．協議承諾原則 C．實貸實付原則 D．貸放分控原則

9、下列關于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是__。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D．利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

10、廣義的投資行為不包括__。

A．個人根據自己生涯規劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄 B．個人進行各種日常用品的大購買

C．個人根據居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規劃 D．個人進行外匯交易

11、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．基金管理公司 B．基金托管機構 C．注冊登記中心 D．結算中心

12、基金轉換的基礎是__。A．基金份額 B．基金份額凈值 C．基金市價

D．基金轉換比例

13、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是__。A．存款幣種不同 B．具體管理方式相同 C．客戶類型不同

D．存款業務的性質不同

14、__是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

15、資本市場是籌集__的場所。A．股票 B．債券 C．短期資金 D．長期資金

16、根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，__的立足點是挽留老客戶。A．產品差異策略 B．交叉營銷策略 C．專業化策略 D．大眾營銷策略

17、用方差一協方差法計算VAR時，其基本假設之一是時間序列不相關。若某序列具有趨勢特征，則真實VAR與采用方差一協方差法計算得到的VAR相比，__。A．較大 B．一樣 C．較小

D．無法確定

18、下列期權中屬于期貨期權的是__。A．股票期權 B．股指期權 C．外匯期權

D．利率期貨期權

19、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。A．項目可行性研究 B．項目評估 C．貸款發放 D．貸款審批

20、對于提供抵(質)押擔保的，下列說法錯誤的是__。

A．可以辦理登記或備案手續的，必須先完善有關登記、備案手續

B．如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證

C．對于以金融機構出具的可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D．對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

21、__不是固定成本。A．固定資產的折舊 B．企業日常開支 C．原材料

D．管理人員工資

22、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A．采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損 B．主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品 C．要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大

D．視具體目標而確定投資策略

23、下列對于經濟周期的描述，正確的是__。A．經濟周期的供求幾乎不變 B．經濟周期中經濟增長是均衡的 C．經濟周期中經濟增長是非均衡的

D．經濟周期中不存在經濟的擴張和收縮

24、計提貸款損失準備金的原則不包括__。A．及時性 B．準確性

C．審慎會計原則 D．充足性

25、根據Credit Risk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為__。A．0.09 B．0.08 C．0.07 D．0.06

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取的還款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次還本 B．按月還本付息 C．按季還本付息 D．一次還本付息

2、《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括__。A．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話 D．要求銀行按照規定報送財務報表

3、__是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．比率分析 B．比較分析 C．趨勢分析 D．結構分析

4、在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有__。A．感覺 B．認知 C．獲得 D．發展 E．保留

5、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的__。A．跨期性 B．杠桿性 C．風險性 D．投機性

6、下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法錯誤的是__。

A．對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差 B．黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險 C．價格不會隨著通貨膨脹而提高

D．不像投資其他金融資產一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的

7、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_________。A．日經225股價指數 B．金融時報股價指數 C．道—瓊斯股價指數 D．恒生指數

8、金融衍生品市場的主要功能包括__。A．轉移風險 B．價格發現

C．提高交易效率 D．籌集資金 E．投機收益

9、根據圖示經濟合作與發展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監事會對公司的戰略指導和對經營管理層的有效監督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業和利益相關者在創造財富、工作機會和持續推動企業財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業績、所有權和公司治理情況

10、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A．直接 B．間接

C．視具體的情況而定 D．以上均不正確

11、信貸審查崗的職責包括__。A．合理性審查 B．可行性審查 C．合規性審查 D．完整性審查

E．表面真實性審查

12、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

13、經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

14、__是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現，同時也是中央銀行對商業銀行實施信用調控，實現貨幣政策目標的央行政策工具。A．承兌 B．貼現 C．轉貼現 D．再貼現

15、在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風險的方法中，關于計算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的說法，正確的是__。A．A是范疇權重

B．B是范圍內的最高值，C是范圍內的最低值 C．D是個體值

D．在債務指標和違約債務的計算中，B的權重為0 E．在債務指標和違約債務的計算中，C的權重為0

16、下列方法中，__被應用于違約風險區分能力的驗證。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．二項分布檢驗

E．擴展的交通燈檢驗

17、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B．證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務 C．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務 D．證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

18、商用房貸款的貸后與檔案管理主要包括__。A．貸款回收 B．合同變更 C．貸后檢查

D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

19、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有__。A．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機 C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息 D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息 E．辦理儲蓄業務，強拉客戶開立賬戶

20、申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有__。A．房產證原件和復印件

B．賣方身份證、戶口簿復印件

C．由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D．公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議 E．由省(直轄市、自治區)級以上房產交易部門進行抵押登記

21、當發生有危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款 B．采取保全措施 C．立即償還貸款

D．請求有關部門出據鑒定報告 E．躲避責任

22、為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該__。A．選擇信用等級高的保證人 B．選擇還款能力強的保證人

C．選擇信用等級比借款人低的保證人 D．接受股東之間的單純第三方保證方式 E．接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

23、小林上月月末股票資產市場價格為10萬元，本月沒有進行任何股票買賣，月末股票資產市場價格上升到11萬元，下列說法正確的是__。

①小林本月獲得股票資本利得1萬元，通常列做理財收入

②該股價上漲通常不反映在小林本月的收支儲蓄表中

③該股價上漲通常會通過收支儲蓄表反映在小林本月末按成本計價的資產負債表中

④該股價上漲使小林本月末按市價計價的凈值增加額比本月儲蓄多1萬元 A．①④ B．② C．①③ D．②④

24、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？ A．教育投資規劃 B．健康規劃 C．退休規劃 D．居住規劃

25、下列關于抵押合同的必備條款說法中，不正確的是__。

A．在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則

B．如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權

C．抵押人對抵押物應具有所有權，不具有對抵押物的使用權

D．除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用

E．抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

第二篇：廣東省2015年上半年銀行職業資格《個人貸款》：專家判斷法考試試卷

廣東省2015年上半年銀行職業資格《個人貸款》：專家判

斷法考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入__。A．全面風險管理模式階段 B．資產風險管理模式階段 C．負債風險管理模式階段

D．資產負債風險管理模式階段

2、個人旅游消費貸款的貸款期限一般為__。A．一般為1～2年，最長不超過3年 B．一般為1～2年，最長不超過5年 C．一般為1～3年，最長不超過5年 D．一般為1～5年，最長不超過5年

3、新中國第一家信托投資公司成立于__年。A．1979 B．1978 C．1999 D．1986

4、外匯期權的購買者，其_________。A．風險是無限的，收益也是無限的 B．風險是有限的，收益也是有限的 C．風險是有限的，收益是無限的 D．風險是無限的，收益是有限的

5、經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

7、__是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金

8、下列關于資本監管的說法，不正確的是__。

A．商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B．按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數股權屬于附屬資本

9、個人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指__。

A．按照借款人不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

B．按照貸款所購車輛種類和用途不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件 C．按照貸款人種類的不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

D．按照貸款所購車輛來源和用途不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

10、下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是__。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物 C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任 D．信用證依附于貿易合同

11、下列關于我國期貨交易結算制度的說法，不正確的是__。A．期貨交易的結算，由期貨交易所統一組織進行 B．期貨交易所實行當日無負債結算制度

C．期貨交易所根據期貨公司的結算結果對客戶進行結算 D．客戶應當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

12、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金__ A．創業基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

13、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

14、下列不屬于經營風險的體現的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足 B．對存貨、生產和銷售的控制力下降

C．在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度 D．企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

15、信用證項下不附有商業單據的是__。A．可撤銷信用 B．不可撤銷信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證

16、在個人住房貸款業務中，關于借款人主體資格的闡述，正確的是__ A．未成年人的監護人可以以未成年人的名義申請貸款 B．未成年人的監護人不得以未成年人的名義申請貸款 C．未成年人不可以作為購房人購買房屋 D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

17、我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

18、下列關于流動性監管核心指標的說法，不正確的是__。A．流動性監管核心指標的計算按照本幣和外幣分別計算 B．流動性比例不得低于25% C．核心負債比率不得低于60% D．人民幣超額準備金率不得低于5%

19、《信托法》的調整對象是信托關系，不包括__。A．民事信托 B．營業信托 C．公益信托 D．法人信托 20、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。A．資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債 C．資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務和負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D．全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

21、假設某項交易的期限為125個交易日，并且只在這段時間占用了所配置的經濟資本。此項交易對應的RAROC為4%，則調整為比率的RAROC等于__。A．4.00% B．4.08% C．8.00% D．8.16%

22、以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

23、以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是__。A．要求銀行業金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業金融機構進行檢查 C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

24、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是__。

A．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 C．未按規定進行風險揭示和信息披露的

D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

25、下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有__。A．間接法以損益表中最末一項凈收益為出發點 B．間接法又被稱為“自上而下”法 C．計算時應減去應付賬款 D．計算時應加上存貨

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__模型用于競爭戰略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

2、下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的是__。A．在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D．對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E．合同填寫禁止涂改

3、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

4、證券公司接受客戶的委托買賣證券時，__。

A．不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B．應當妥善保管客戶的有關資料

C．不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割 D．可以接受客戶的全權委托買賣證券

5、留置權成立的充分條件是__ A．債權的發生與該動產有牽連關系 B．債權已屆清償期

C．留置的范圍以債權的范圍為限 D．債權人須合法占有債務人的動產 E．債權的發生與該動產無牽連關系 6、20世紀70年代通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制是風險管理模式的__階段。A．資產風險管理模式階段 B．負債風險管理

C．資產負債風險管理模式 D．全面風險管理模式

7、短期貸款與長期貸款都需要提交的借款申請文件有__。A．貸款評估報告 B．貸款評審概要表 C．借款人借款申請書

D．上報單位關于貸款報批的請示

E．外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書

8、貨幣市場是融資期限在__的金融市場。A．半年以內 B．1年以內 C．1年以上 D．5年以上

9、客戶投訴占比公式為：每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量，客戶投訴反映了商業銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現了__。A．客戶對商業銀行服務的滿意程度 B．客戶的忠誠度

C．客戶對商業銀行服務的改進建議 D．商業銀行的業務績效

10、下列關于銀行利率風險的說法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

B．如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在基準風險

D．如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E．如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在期權性風險

11、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是__。A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E．出口商放棄了對所出售票據的一切權益

12、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶__ A．異地臨時經營活動 B．日常轉賬結算 C．注冊驗資

D．設立臨時機構

13、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長期貸款 D．永久貸款 E．透支

14、內部控制作為一個有機系統，包括的環節有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

15、商用房貸款的貸后與檔案管理主要包括__。A．貸款回收 B．合同變更 C．貸后檢查

D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

16、甲企業申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則__。A．出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙 B．出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲 C．出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙 D．出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

17、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、__、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統一授信管理 D．分級授信 E．統一審批

18、目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是__。A．金融監管機構 B．數據主體本人 C．金融機構 D．司法部門

19、商業銀行可以從事__。A．經理國庫

B．辦理國內外結算 C．發行金融債券 D．從事銀行卡業務 E．買賣、代理買賣外匯

20、下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是__。A．證券投資基金 B．政府建設基金 C．社會公益基金 D．保險基金 E．國債基金

21、銀行自身實力分析的內容包括__。A．銀行的業務能力

B．銀行的市場地位和市場聲譽 C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領導人的能力 E．銀行的財務實力

22、與法人授信業務相對應，個人信貸業務所面對的客戶主要是自然人，下列選項屬于個人客戶信用風險的主要表現的是__。A．自身作為債務人在信貸業務中的違約 B．連環擔保的普遍性 C．表外業務的違約

D．保證人為其他債務人提供擔保過程的違約 E．保證人為交易方提供擔保過程的違約

23、郵票投資和藝術品、古玩投資相比，具有一個明顯的特點是__。A．流動性高 B．平民化

C．交易成本低 D．保管方便

24、關于回購協議，以下說法正確的是__。A．回購協議是一種信用貸款協議

B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回

C．回購協議比擔保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

25、商業銀行對企業客戶進行財務分析的目的是__。A．識別企業信用風險 B．幫助企業加快發展 C．為企業改革提供依據

D．搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

第三篇：天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程

B．高級管理層是商業銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

5、某銀行在市場上發行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業，這屬于主營業務轉變的__。A．行業轉變型 B．產品轉變型 C．業務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業務時空界限 B．運行環境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規模和商業銀行的風險管理水平B．資本金規模和商業銀行的盈利水平C．資產規模和商業銀行的盈利水平

D．資本金規模和商業銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續狀態

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節約率

D．判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

5、同業拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業銀行改革的成本或收益

B．監管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業協會的會員單位不包括__。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數 E．眾數

13、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業后面臨就業困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

21、個人征信系統數據的直接使用者，不包括__。A．商業銀行

B．數據主體貿易伙伴 C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格

第四篇：天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產品 B．利益產品 C．基礎產品 D．附加產品

2、關于效益性、安全性和流動性原則，以下說法錯誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，效益性相應較好

D．信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好

3、金融市場通常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣指標的重要信號系統，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調節功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

5、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

7、柜臺業務操作風險控制要點不包括__。

A．完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險 B．嚴格執行各項柜臺業務規定

C．設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。

D．加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

8、下列關于商業銀行股東的義務的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標準時，股東應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B．在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業銀行可能出現流動性困難時，股東未到期的借款應提前償還 D．商業銀行股東承擔商業銀行經營和管理的最終責任

9、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，企業類客戶根據組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個人客戶 B．企業類客戶和機構類客戶 C．單一法人客戶和集團法人客戶 D．企業單一客戶和機構類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 C．借款申請人在貸款行開立有個人結算賬戶 D．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

12、提前還款條款的內容不包括__。

A．未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為__。A．工業企業

B．大型、特大型企業 C．中小企業 D．國有企業

14、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關于防范質押操作風險的說法，錯誤的是__。A．銀行應當確認質物是否需要登記 B．銀行應收齊質物的有效權利憑證

C．銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

D．銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質疑

17、二級文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結清、退還 E：著作權

18、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

19、__，說明行業風險加大。A．行業盈虧系數加大 B．資本積累率提高 C．行業銷售利潤率提高 D．行業產品產銷率提高

20、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是__。A．設計特色辦公大樓 B．設計專用字體 C．提供增值服務 D．設計戶外廣告

21、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B．商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格

C．能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力

D．在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段

22、股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A．弱型有效市場 B．半強型有效市場 C．強型有效市場 D．非理性市場

23、下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務效益的影響

24、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的擔保機構，銀行應該__。A．立刻取消與該擔保機構的所有合作 B．暫停與該擔保機構的合作

C．要求所有相關業務的借款人提供新的擔保 D．收回所有由該擔保機構提供擔保的貸款

25、個人網上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機銀行 D．電子銀行

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是__。A．存貸周轉率 B．資產負債率 C．權益收益率 D．資產回報率 E．資產流動率

3、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權比例清償 B．抵押權已登記的先于未登記的受償

C．抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權比例清償 E．抵押權未登記的，按照債權比例清償

5、個人征信系統收錄的信息包括__。A．個人的信貸信息 B．個人基本身份信息 C．民事案件強制執行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

7、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計付

B．按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當日掛牌的一年的貸款利率計息

8、以下哪項業務是國外銀行分行不能辦理的業務__ A．對中國境內公民客戶的人民幣業務 B．對中國境內公民以外客戶的人民幣業務 C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財產品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對計入交易賬戶的頭寸，應當具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設置頭寸限額并進行監控

B．交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 D．根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

E．評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等

11、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

12、目前已經開發出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數期貨

13、下列關于短期融資券的說法，錯誤的是__ A．發行主體為包括證券公司等在內的企業 B．發行對象為銀行間債券市場機構投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據和短期國債低

14、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

15、某銀行2006年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個人住房貸款保證擔保的法律風險主要表現在__。A．未明確連帶責任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業的分支機構為個人提供保證

17、__彼此互稱為聯行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數據要求

E．業務經營環境和內部控制因素

19、個人貸款的貸款要素包括__。A．擔保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對象 E．貸款額度

20、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲蓄功能

21、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括__。A．流動性風險 B．國家風險

C．自然災害風險 D．法律風險 E．信用風險

22、根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息 C．中長期貸款利率實行半年一定

D．貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由規定。A：總行 B：銀監會

C：經辦行自行 D：貸款公司 E：著作權

24、葛先生現將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計算，3年后的本利和是5600元 B．以復利計算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續復利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第五篇：2015年上半年河南省銀行職業資格《個人貸款》：信用貸款考試試題

2015年上半年河南省銀行職業資格《個人貸款》：信用貸

款考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、專門融通短期資金和交易期限在一年以內的市場是__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．期貨市場 D．現貨市場

2、公司貸款定價原則不包括__。A．保證貸款安全原則 B．利潤最大化原則 C．客戶利益最大化原則 D．擴大市場份額原則

3、下列關于黃金的說法，錯誤的是__。A．黃金不具有內在價值 B．黃金抗系統風險能力強 C．黃金可充當個人的儲備資產

D．黃金理財產品存在市場不充分風險

4、下列屬于動產的是__。A．產成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用權

5、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．存款單

D．上市公司法人股權

6、投資者認繳基金份額款項時，基金合同__。A．生效 B．成立

C．自證監會批準后生效 D．失效

7、借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于__。

A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

8、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

9、下列關于個人貸款簽約與發放的表述錯誤的是__。

A．貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同 B．借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

C．貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險 D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與

10、與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有__。A．特殊性、非盈利性和可轉化性 B．普遍性、非盈利性和可轉化性 C．普通性、盈利性和不可轉化性 D．普遍性、非盈利性和不可轉化性

11、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

12、財務凈現值大于零，表明__。

A．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率

C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

13、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A．直接 B．間接

C．視具體的情況而定D以上均不正確

14、我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

15、下列有關保理業務的說法中，不正確的是__。

A．單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議 B．保理業務的全稱是保付代理業務

C．保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D．保理業務分為單保理和雙保理

16、對于具有多種產品且產品差異很大的銀行應采用__營銷組織模式。A．職能型 B．產品型 C．市場型 D．區域型

17、書面委托代理的授權委托書授權不明的，__。

A．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 B．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

18、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是__。A．專利權 B．土地使用權

C．公益性質的職工住宅 D．股票

19、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

20、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行__。A．分段計息 B．浮動利率 C．法定利率 D．合同利率

21、下列關于市場價值法的表述，錯誤的是__。A．不必對成本進行攤派

B．能夠及時承認資產和負債價值的變化 C．市場價格總是能反映資產的真實價值 D．收入就是凈資產在期末與期初的差額

22、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

23、具有不同理財價值觀的客戶的理財目標是不一樣的，先享受型的客戶的理財目標是__。A．退休規劃 B．目前消費 C．購房規劃 D．教育金規劃

24、可以作為抵償債務的資產包括__。A．依法被查封、扣押、監管的資產 B．已經先于銀行進行抵押或質押的資產 C．所有權、使用權不明確或有爭議的資產

D．借款人在債權銀行的應收賬款和其他應收款

25、從__年開始，中國銀監會開始監管我國銀行業金融機構。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據圖示經濟合作與發展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監事會對公司的戰略指導和對經營管理層的有效監督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業和利益相關者在創造財富、工作機會和持續推動企業財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業績、所有權和公司治理情況

2、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是__。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法 E．大多數國家采用間接標價法

3、我國現有的外匯貸款幣種包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．歐元 E．澳元

4、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

5、行業風險評估工作表通常包括的內容有__。A．行業名稱 B．行業分析框架中所列舉的七項潛在風險 C．七項潛在風險中每個風險對應的程度 D．整體行業風險評估

E．風險程度的七類和十個級別

6、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

7、根據《物權法》規定，可以質押的權利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權

D．注冊商標專用權 E．基金份額

8、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境內外自然人和法人 B．境外金融機構 C．境內外上市公司 D．境內外金融機構

9、關于存款準備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．商業銀行需持有的存款準備金與其資本充足率有關

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營銷量 D．最大投資

12、根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為__。A．在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B．在公司登記機關登記的實收股本總額

C．在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

13、銀行在與保險公司的合作過程中可能存在__等風險。A．保證保險的責任限制造成風險缺口

B．保險公司的經濟效益和資信水平參差不齊

C．免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

D．銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果 E．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

14、辦理儲蓄業務，應當__。A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則

D．遵守《商業銀行法》的有關規定 E．任何情況下不得泄露客戶信息

15、借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

16、中央銀行的窗口指導以__為主要特征。A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額

17、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

18、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

19、存款合同一般采用__。A．口頭形式

B．客戶與存款機構協商的格式合同 C．存款機構制定的格式合同 D．客戶制定的格式合同

20、銀行經營發展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入

D．股東利益的推動

21、房地產投資的優點不包括_________。A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、損失類貸款就是__發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

23、關于個人旅游消費貸款的說法正確的是__。

A．貸款對象必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社或公司 B．貸款最高額度原則上是不超過20萬元人民幣 C．貸款只能用于借款人本人的國內外旅游費用

D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般為旅游費用的20%以下

24、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務部門的輔助機構 B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權 D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E．風險管理部門包含商業銀行風險管理的所有核心要素

25、下列屬于風險較大的行業、公司的有__。A．周期性明顯、固定成本高的行業

B．周期性不明顯、價格成本彈陛小的行業 C．激進型公司 D．保守型公司

E．業績差且波動大的公司