第一篇：2015年上半年云南省銀行職業資格《個人貸款》：公積金試題

2015年上半年云南省銀行職業資格《個人貸款》：公積金

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業銀行進行風險監測時觀察風險誘因/環節從內部因素來看，不包括__帶來的操作風險。A．人員 B．外部欺詐 C．流程 D．系統

2、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

3、__是客戶現金類資產與流動負債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標。A．速動比率 B．流動比率 C．現金比率

D．營運資金比率

4、__不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。A．商業性個人住房貸款 B．公積金個人住房貸款 C．個人住房組合貸款 D．一手房貸款

5、當發生__時，基金合同生效。A．投資人繳納認購基金份額款項

B．基金管理人向證監會辦理基金備案手續 C．基金管理人收到驗資報告 D．基金募集申請批準

6、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是__。

A．貸款業務 B．貸款承諾業務 C．委托貸款業務 D．銀團貸款業務

7、假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風險補償利率以及1%的利潤率。則這筆貸款的利率為__。A．2% B．4% C．5% D．8%

8、下列關于低經營杠桿企業的說法，正確的是__。A．固定成本占有較大的比例 B．規模經濟效應明顯

C．當市場競爭激烈時更容易被淘汰 D．對銷售量比較敏感

9、__是指具有高度相關性的一組銀行產品。A．產品線 B．產品組合 C．產品類型 D．產品項目

10、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有__元的銀行存款可用于退休養老之用。A．191569 B．192213 C．191012 D．192567

11、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的__原則。A．數量優先 B．時間優先 C．價格優先 D．品種優先

12、項目規模評估的方法不包括__。A．數學規劃

B．效益成本評比法 C．多因素評比法 D．專家意見法

13、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的__。

A．市場準入 B．非現場監管 C．監管談話

D．信息披露監管

14、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方(包括沒有國外機構擔保的駐該國家的子公司)的信用風險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風險暴露 B．跨境轉移風險產生于一國的商業銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業務活動

C．轉移風險作為信用風險的組成要素，可認為是當一個具有清償能力和償債意愿的債務人，由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產轉讓于境外而導致的不能按期償還債務的風險

D．商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不包括在國家風險暴露中

15、超貨幣供給理論的觀點不包括__。

A．超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣 B．銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務 C．銀行不應從事購買證券的活動 D．銀行可以開展投資咨詢業務

16、商業銀行根據自身業務特色和需要，進行壓力測試的風險因素的變化不包括（）。

A．市場收益率提高/降低50% B．持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20% C．存貸款基準利率連續累計上調/下調100個基點 D．重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

17、不屬于銀行職業道德的基本原則的是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

18、信貸期限分為廣義和狹義兩種。關于信貸期限，下列說法錯誤的是__。A．廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間

B．狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限 C．在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期 D．在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

19、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是__。

A．銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B．信息披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一 C．市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一

D．市場約束機制發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險

20、假設X、Y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關系數為0.3，若同時對X、Y作相同的線性變化X1= 2X，Y1=2Y，則X1，和Y1的相關系數為__。A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15

21、__主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。A．盈虧平衡點比較法 B．多因素評比法 C．凈現值比較法 D．效益成本評比法

22、在下列融資方式中，__不適合于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據 B．同業拆入資金 C．上市發行股票

D．將商業匯票轉貼現

23、下列關于留置的說法，不正確的是__。

A．留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B．留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用

C．留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D．留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式

24、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍__。A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限 B．以債務人的部分債務為限 C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

25、下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的是__。A．銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

B．銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小 C．產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

D．產品組合的關聯性是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在__。A．借款人主體資格風險 B．合同有效性風險 C．擔保風險

D．訴訟時效風險 E．政策風險

2、下列關于稅收政策的說法，不正確的是__。A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格上漲的作用

3、基金的流動性風險表現在__。A．基金組合中股票價格的波動 B．基金組合中債券價格的波動

C．開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長 D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E．基金管理人操作失誤

4、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括__。

A．責令暫停部分業務，停止批準開辦新業務 B．限制分配紅利和其他收入，限制資產轉讓

C．責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 D．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權力 E．停止批準增設分支機構

5、根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

6、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是__。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法 E．大多數國家采用間接標價法

7、銀行理財產品按交易類型可分為__。A．開放式產品和封閉式產品 B．利率掛鉤產品和股票掛鉤產品 C．期次類產品和滾動發行產品 D．保本產品和非保本產品

8、以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A．他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B．貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C．個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期 D．個人不清楚銀行確認逾期的規則

9、貸款人行使代位權時的法律規定有__。A．以借款人的名義 B．以自己的名義 C．向人民法院提出 D．向借款人提出

E．以債權人的債權為限

10、根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息 C．中長期貸款利率實行半年一定

D．貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息 E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

11、商業銀行應當善于使用各種財務比率來研究企業類客戶的經營狀況，資產/負債管理等狀況，財務比率分為__。A．盈利能力比率 B．營運能力比率 C．杠桿比率

D．現金流量比率 E．流動比率

12、按照客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可以分為__。A．理財顧問計劃 B．綜合理財計劃

C．保證收益理財計劃 D．非保證收益理財計劃 E．結構性存款計劃

13、在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即（）。A．重大性和未公開性 B．重大性和緊迫性 C．即時性和爆炸性 D．高層性和未公開性

14、現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于__。A．滿足計劃外消費的需求 B．滿足未來消費的需求

C．滿足日常的、周期性支出的需求 D．滿足應急資金的需求

E．滿足財富積累與投資獲利的需求

15、貸款風險的預警信號系統中關于財務狀況的信號包括。A：存貨周轉速度放慢

B：除固定資產外的非流動資產集中 C：資本與債務的比例低 D：總資產增加過快

E：用于特定目的的貸款

16、下列選項屬于商業銀行操作風險的是（）。A．人員因素 B．內部流程 C．聲譽風險 D．系統缺陷 E．戰略風險

17、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

18、有關集團客戶，下列說法錯誤的是__。

A．存在投資關系，在股權或經營決策上具有直接或間接控制與被控制關系，或共同被第三方(企事業法人或自然人)所控制的企事業法人群體

B．無論是否存在投資關系，通過自然人或與其關系密切的家庭成員作為主要投資人和關鍵管理人員，或以其他方式直接或間接控制的企事業法人群體

C．存在關聯交易、資產重組或可能不按公允價格原則轉移資產、收入和利潤等行為，且使授信申請人償債能力受到較大影響、可能使銀行信貸資產發生風險的企事業法人群體

D．以資本為主要聯結紐帶，以集團章程為共同行為規范的母公司、子公司、參股公司及其他成員企業或機構共同組成的具有一定規模的企業法人聯合體，其自身也具有企業法人資格

19、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是__。A．通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲 B．生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數 D．通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

20、具備以下條件之一，就可以辦理貸款重組。A：借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷 C：能夠追加或者完善擔保條件

D：能夠使銀行債務先行得到部分償還或在其他方面減少銀行風險 E：貸款項目市場前景

21、下列關于商業銀行發行的計入附屬資本的混合資本債券，說法正確的有__。A．商業銀行混合資本債券不得由銀行提供擔保

B．債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，不需事先得到中國銀監會批準 C．商業銀行提前贖回混合資本債券延期支付利息需事先得到中國銀監會批準 D．商業銀行混合資本債券可以由第三方提供擔保

E．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

22、各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了__的措施。A．簡化貸款業務手續 B．增加營業網點 C．提高服務質量 D．改進服務手段 E．增加服務人員

23、銀行業從業人員應該尊重同事的__。A．收入水平B．工作方式 C．個人隱私 D．個人習慣 E．工作成果

24、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于__，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于__。A．20%,30% B．30%,40% C．40%,50% D．50%,60%

25、下列于具中不能用來衡量資產組合對宏觀經濟變動和發生非正常事件情況下的變化的是__。A．統計模型 B．壓力測試 C．情景分析 D．歷史模擬

第二篇：2015年廣西銀行職業資格《個人貸款》：不良貸款試題

2015年廣西銀行職業資格《個人貸款》：不良貸款試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人汽車貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括__。A．出現內外勾結騙取銀行信貸資金 B．業務不合規

C．貸款超授權發放 D．逾期貸款催收不力

2、商業銀行最主要的資金來源是。A：存款 B：貸款 C：投資收益 D：手續費收入 E：著作權

3、__預警法側重定量分析。A．黑色 B．紅色 C．黃色 D．藍色

4、下列關于事后檢驗的說法，不正確的是__。

A．事后檢驗將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際發生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進

B．事后檢驗是市場風險計量方法的一種

C．若估算結果與實際結果近似，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D．若估算結果與實際結果差距較大，則表明事后檢驗的假設前提存在問題

5、__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團代理行 C．銀團參加行 D．擔保代理行

6、__不是全面風險管理模式的特征。A．全球的風險管理體系 B．全面的風險管理范圍 C．全程的風險預測過程 D．全新的風險管理方法

7、下列關于委托貸款的說法，錯誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金 B．由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等進行貸款發放

C．銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款 D．委托貸款的風險由受托人承擔

8、偽造、變造多戶頭支票屬于__。A．內部欺詐 B．系統缺陷 C．外部欺詐 D．人員因素

9、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

10、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是()。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

11、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A．避免銀行倒閉 B．維持市場信心

C．限制銀行業務過度擴張和承擔風險 D．滿足銀行正常經營對長期資金的需要

12、在抵押期間，不論抵押物所產生的是天然孳息還是法定孳息，均由__收取。A．抵押權人 B．質押人 C．銀行 D．抵押人

13、存款是銀行對存款人的__。A．資 B．負債 C．信用 D．管理

14、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

15、廣義的操作風險定義認為，__以外的所有風險均可視為操作風險。A．市場風險 B．法律風險 C．信用風險

D．市場風險和信用風險

16、財務凈現值大于零，表明__。A．項目可以接受 B．項目不可以接受 C．項目不可以全部接受 D．項目可以部分接受

17、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

18、以下對金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有__。

A．在主觀方面，有價證券詐騙罪只能由故意構成。如果行為人因過失而使用有價證券，如不知是偽造、變造證券而使用，則不構成犯罪

B．在主觀方面，違法票據承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過失，對造成重大損失的，行為人不需要明確認識到

C．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構成洗錢罪

D．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規定而出具金融票據的行為

19、下列商業銀行的做法，正確的是__。

A．將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

D．禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品

20、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是__。A．設計特色辦公大樓 B．設計專用字體 C．提供增值服務 D．設計戶外廣告

21、下列關于貿易融資說法中，不正確的是__。

A．商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類 B．與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高

C．國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資

D．符合國內貿易融資業務貸款條件的客戶可通過貿易融資來獲得資金支持

22、下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是__。A．借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B．借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征 C．借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征 D．借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

23、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

24、__是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

25、下列不屬于短期政府債券特征的是__。A．違約風險小 B．流動性強 C．面額大 D．收入免稅

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D．投保人和被保險人不能是同一人

2、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

3、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是__和__。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中現金 D．基礎貨幣，貨幣供應量

4、以下關于設備貸款額度說法正確的是__。

A．最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過100萬元

B．以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的70% C．以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的90% D．以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

5、下列選項中，不屬于企業法人的是__。A．全民所有制企業

B．全民所有制企業的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。“假個貸”的“假”不包括__。

A．不具有真實的購房目的

B．虛構購房行為使其具有“真實”的表象 C．捏造借款人資料或者其他相關資料

D．借款人的全部資產不足以一次性購買房屋

7、商業銀行的存款準備金包括__。A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金

E．個人住房公積金

8、個人征信查詢系統內容中的貸款信息，不包括的是__。A．最大負債額 B．貸款種類 C．擔保方式 D．賬戶狀態

9、在國際通用的倫敦交割標準金條，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等額本息還款法的特點有__。A．貸款期內每月還款額度相等 B．貸款期內償還的利息逐月遞增 C．貸款期內還款額度逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調整及提前還款時，應重新計算每月還款額

11、影響違約損失率的因素包括（）。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

12、下列關于銀行利率風險的說法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

B．如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在基準風險

D．如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E．如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或貸款，則銀行存在期權性風險

13、風險預警系統進行風險分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—輸出結果—與預警參數比較—做出警報決策

B：輸入預測系統或預警指標體系—存儲信用信息處理—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

C：輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—存儲信用信息處理—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

D：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策 E：著作權

14、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

15、作為一名銀行業從業人員，應該熟知相關法律法規以及職業操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止陸規定__。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息 C．不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己牟取不當利益

16、下列關于成長型基金的說法，不正確的是__。

A．重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益 B．投資對象常常是風險較大的金融產品 C．資產中現金持有量較大

D．一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

17、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

18、根據相關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司

E．中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

19、銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起日內向上一級人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權

20、在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有__。A．感覺 B．認知 C．獲得 D．發展 E．保留

21、如果出現借款人違約情況，銀行有權分別或同時采取的措施有__。A．要求借款人限期糾正違約事件 B．停止借款人提款

C．宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務

D．宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

E．取消借款人尚未提用的借款額度

22、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者誠信度 C．授信動機 D．以上都是

23、保險產品的功能包括__。A．補償損失 B．分攤損失 C．轉移風險 D．套期保值

24、商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括__。A．有無使抵(質)押物價值減少的行為 B．借款人的住所、聯系電話有無變動 C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

25、貸前調查特別要對貸款的__進行調查。A．信用等級 B．股東結構 C．合法合規性 D．安全性 E．效益性

第三篇：黑龍江銀行職業資格《個人貸款》：質押擔保試題

黑龍江銀行職業資格《個人貸款》：質押擔保試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

2、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

3、某人退休時有現金5萬元，擬選擇一項報酬比較穩定的投資，希望每個季度能收入1000元，那么該項投資的實際報酬率(有效年利率)為__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

4、下列不屬于經營績效類指標的是__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

5、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區域型營銷組織

6、根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是__。A．首付款比例不得低于35% B．貸款期限不得超過10年

C．貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍 D．利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

7、某企業2006年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2005年末應收賬款為1.4億元，2006年末應收賬款為1.0億元，則該企業2006年應收賬款周轉天數為__天。A．60 B．72 C．84 D．90

8、下列金融工具中。應對通貨膨脹最有效的是__。A．國庫券

B．貨幣市場基金 C．黃金 D．儲蓄

9、下列關于資本的說法中，正確的是__。A．經濟資本即賬面資本

B．會計資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的資本

C．經濟資本是商業銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

D．監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

10、《商業銀行市場風險管理指引》自__起開始施行。A．2004年5月1日 B．2005年3月1日 C．2004年3月1日 D．2005年5月1日

11、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

12、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。

A．核心流動資產的增加和季節性資產的減少 B．核心流動資產的減少和季節性資產的增加 C．核心流動資產和季節性資產的共同減少 D．核心流動資產和季節性資產的共同增長

13、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費

14、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應該將此筆貸款歸為__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

15、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是__。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構的準人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

16、重組是國務院銀行業監督管理機構為使銀行業金融機構擺脫其面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，維持市場信心與秩序

B：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權人的利益

D：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人等債權人的利益 E：著作權

17、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

18、下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是__。A．增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 B．通常，股價與公司派發的股息成正比 C．公司資產凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的

19、財務杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運能力

20、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

21、內部欺詐是指__。

A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B．員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導致的損失

22、根據抵債資產管理的嚴格控制原則，銀行債權應首先考慮以__形式受償。A．貨幣資金 B．以物抵債 C．土地房產 D．生產設備

23、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲蓄財富、保有資產和財富增值的途徑。這是指金融市場的__。A．財富功能 B．避險功能 C．集聚功能 D．交易功能

24、個人經營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產經營流動資金 B．發放工資 C．購置設備 D．擴大生產

25、以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確__。

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少__重新確認一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每兩年

2、下列關于商業銀行次級債券的說法，正確的是__。A．清償順序列于商業銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業銀行的股權資本

C．可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D．可按照有關規定將符合條件的次級債務計人銀行核心資本

3、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。A．經常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

4、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50%

5、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是__。A．業務部門間易缺乏溝通效率

B．加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系 C．增加了費用開支 D．容易滋長本位主義

6、理財產品的銷售管理的內容包括__。

A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品 D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明有關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形

7、下列關于項目現金流量分析的說法，正確的是__。A．無形資產攤銷應該作為現金流出

B．把折舊費支出計入現金流出，會造成重復計算

C．在編制全部投資現金流量表時，利息支，出應作為現金支出 D．在編制自有資金現金流量表時，借款利息不應作為現金支出

8、下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的有（）。A．制定應急和連續營業方案 B．采用更為有力的內部控制措施 C．購買保險

D．計提風險損失準備 E．業務外包

9、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率__ A．再貸款利率 B．存款準備金利率 C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

10、債券的即期收益率是__。A．息票利息與債券面額的比值 B．年息票利息與債券面額的比值 C．息票利息與債券市場價格的比值 D．年息票利息與債券市場價格的比值

11、對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括__。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業的股權分紅 C．借款人的租金收入

D．借款人的各類投資收益 E．借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

12、商業銀行風險管理的核心要素有__。A．風險監控 B．數量分析 C．價格確認

D．模型創建和相應的信息系統/技術支持 E．風險分析

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

14、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數以365天計)A．274 B．521 C．548 D．260

15、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。A．拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重 B．關鍵的人事變動 C．業務性質改變

D．存款賬戶余額下降 E．主要產品供應商流失

16、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？

A．賣出價值9.6萬元的股票 B．賣出價值10.8萬元的股票 C．賣出價值16.8萬元的股票 D．不買不賣

17、商業銀行的長期借款一般采用__。A．抵押貸款形式 B．發行金融債券形式 C．向中央銀行借款形式 D．質押借款形式

18、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限

19、銀行金融創新的內容一般包括__。A．人員準備創新 B．金融產品創新 C．機構設置創新 D．制度安排創新

20、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協商和證明

21、以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率上調，貸款利率__。A．不變 B．上調 C．下調 D．都可能

22、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守__。A．法律法規 B．行業自律規范

C．所在機構的規章制度 D．以上都應遵守

23、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于__起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。A．次日

B．下一工作日 C．次月1日

D．次年1月1日

24、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

25、銀行業從業人員應該遵守__。A．法律

B．行業自律性規范

C．所在機構的各種規章制度 D．其他金融機構規章 E．相關法規

第四篇：2017年北京銀行職業資格《個人貸款》：假個貸模擬試題

2017年北京銀行職業資格《個人貸款》：假個貸模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險．你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃 3、3個月國庫券（假定90天），面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為（）（假定年天數按360天計算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

5、下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是__。A．金字塔型結構具有很好的安全性和穩定性

B．啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益 C．紡錘型結構適合成熟市場

D．梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

6、“信號效應”_________。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C．有時會失效 D．以上都正確

7、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構（）。A．將短期借款與短期貸款匹配 B．資產和負債的期限結構比較平衡 C．將短期借款與長期貸款匹配 D．將長期借款與長期貸款匹配

8、處于__階段的企業代表中等程度的風險。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

9、根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LossCalc的技術文件中所披露的信息，__對違約損失率的影響貢獻度最高。A．清償優先性等產品因素 B．宏觀經濟環境因素 C．行業性因素

D．企業資本結構因素

10、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A．理財顧問服務 B．財富管理業務 C．私人銀行業務 D．理財業務

11、下列關于某上市銀行的信息中，其從業人員可以對外提供的是__。A．所在銀行下一具體經營規劃以及重大戰略決策 B．聯系地址不詳的客戶名單

C．所在銀行部分高管及中層經理名單

D．所在銀行所公布的兩年前的財務狀況和經營成果

12、下列關子客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業 C．商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

13、尺神經在腕部損傷后尺側1個半手指背面感覺仍存在的原因是：（）A．不屬尺神經支配 B．正中神經代償 C．橈神經代償

D．未損傷尺神經背側感覺支 E．肌皮神經未損傷

14、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是__。A．管理人對基金財產具有經營管理權 B．管理人對基金運營收益承擔投資風險 C．托管人對基金財產具有保管權

D．投資人對基金運營收益享有收益權

15、下列各項不屬于個人經營專項貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國建設銀行的個人助業貸款 C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

16、以下哪項不是銀行營銷組織設立的原則__ A．因事設職與因人設職相結合 B．權責對等 C．利潤最大化 D．命令統一

17、下列（）屬于由于系統缺陷而引發的操作風險。A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

18、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。

A．核心流動資產的增加和季節性資產的減少 B．核心流動資產的減少和季節性資產的增加 C．核心流動資產和季節性資產的共同減少 D．核心流動資產和季節性資產的共同增長

19、在人身保險合同中，被指定的享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

20、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為__。A．國務院 B．財政部

C．國家發改委 D．中國人民銀行

21、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

22、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．意外傷害保險 C．健康保險 D．責任保險

23、在質押的處理中，下列不屬于被認可的質押品的有（）。A．黃金 B．美元現金

C．我國商業銀行發行的債券

D．評級為A級的國家發行的債券

24、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中__直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進稅率 B．全額累進稅率 C．超率累進稅率 D．超倍累進稅率

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于商業銀行核心資本的說法，正確的有__。A．核心資本是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，是銀行資本的核心 B．我國商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權五部分

C．實收資本指投資者按照章程或合同、協議的約定，實際投入商業銀行的資本 D．資本公積包括資本溢價、股權投資準備、外幣資本折算差額三部分

E．少數股權指子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接方式歸屬于母銀行的部分

2、__是銀監會提出的具體監管目標。A．保護廣大存款者和消費者的利益 B．增進市場信心

C．提高銀行業的利潤

D．增進公眾對現代金融的了解 E．努力減少金融犯罪

3、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

4、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

5、銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括__。

A．本期貸款余額等基本情況 B．地區和客戶結構情況 C．不良貸款清收轉化情況 D．新發放貸款質量情況

E．新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

6、下列關于助學貸款的說法，正確的是__。

A．助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

7、市場失靈的表現__。A．公共產品 B．外部性

C．信息不對稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

8、個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在__等信用活動中形成的交易記錄。

A．個人貸款 B．擔保 C．貸記卡 D．準貸記卡 E．信用卡

9、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是。A：風險糾正 B：風險規避 C：市場退出 D：風險救助 E：重組

10、商業銀行可以從事__。A．經理國庫

B．辦理國內外結算 C．發行金融債券 D．從事銀行卡業務 E．買賣、代理買賣外匯

11、個人理財的風險應包括__。A．法律風險 B．操作風險 C．聲譽風險 D．市場風險 E．匯率風險

12、作為理想產品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費用低廉 B．多元化投資，分散風險 C．專業化管理，規范化操作 D．變現能力強

E．基金財產具有獨立性，安全性高

13、商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復印件 B．證明借款人家庭經濟困難的有關材料 C．借款人或其家庭成員經濟收入證明

D．借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E．同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

14、下列不屬于客戶財務信息的是__。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發展趨勢

15、下列關于久期的說法，正確的有__。A．久期也稱持續期

B．久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量 C．久期的數學公式為dP/dy=D×P/(1+y)D．當市場利率變化時，一般固定收益產品的久期越長，價格變動幅度越大 E．利率大幅變動時，用久期估計固定收益產品的價格變化并不準確

16、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前贖回收益率 D．債券價格波動率

17、在Credit Monitor中，股東初始股權投資被視作期權的（）。A．期權費 B．執行價格 C．期權價值 D．以上都不是

18、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起__內行使。自債務人行為發生之日起__內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6個月，2年 D．3年，5年

19、與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點是__。A．破產程序是清償債務的特殊手段

B．破產程序的適用以法定事實存在為前提

C．破產程序以債權人依法得到公平受償為目的 D．破產程序實行一審終審

20、下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．交通銀行的個人商鋪貸款

C．中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D．中國建設銀行的個人助業貸款

21、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．窗口指導 B．匯率政策 C．再貼現

D．公開市場業務

22、下列選項關于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。

A．交易場所不同。遠期合約在交易所內交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易 B．合約的規范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規格、質量、交貨地點、結算方式等內容都有統一規定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協商確定，談判復雜，但適應性強

C．交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險 D．保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統一性

E．履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經雙方同意，實物交割比例極高

23、下列保函中，屬于非融資類保函的是__。A．經營租賃保函 B．預付款保函 C．延期付款保函 D．融資租賃保函

24、借款人應具備的基本條件有__。A．產品有市場、生產經營有效益 B．具有償還貸款的經濟能力

C．按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D．按貸款合同期限歸還貸款本息 E．恪守信用等基本條件

25、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括__。

A．明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B．規定了個人信用信息保密原則

C．規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等 D．規定了個人信用信息的客觀性原則

E．規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

第五篇：2015年上半年河南省銀行職業資格《個人貸款》：信用貸款考試試題

2015年上半年河南省銀行職業資格《個人貸款》：信用貸

款考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、專門融通短期資金和交易期限在一年以內的市場是__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．期貨市場 D．現貨市場

2、公司貸款定價原則不包括__。A．保證貸款安全原則 B．利潤最大化原則 C．客戶利益最大化原則 D．擴大市場份額原則

3、下列關于黃金的說法，錯誤的是__。A．黃金不具有內在價值 B．黃金抗系統風險能力強 C．黃金可充當個人的儲備資產

D．黃金理財產品存在市場不充分風險

4、下列屬于動產的是__。A．產成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用權

5、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．存款單

D．上市公司法人股權

6、投資者認繳基金份額款項時，基金合同__。A．生效 B．成立

C．自證監會批準后生效 D．失效

7、借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于__。

A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

8、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

9、下列關于個人貸款簽約與發放的表述錯誤的是__。

A．貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同 B．借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

C．貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險 D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與

10、與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有__。A．特殊性、非盈利性和可轉化性 B．普遍性、非盈利性和可轉化性 C．普通性、盈利性和不可轉化性 D．普遍性、非盈利性和不可轉化性

11、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

12、財務凈現值大于零，表明__。

A．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率

C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

13、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A．直接 B．間接

C．視具體的情況而定D以上均不正確

14、我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

15、下列有關保理業務的說法中，不正確的是__。

A．單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議 B．保理業務的全稱是保付代理業務

C．保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D．保理業務分為單保理和雙保理

16、對于具有多種產品且產品差異很大的銀行應采用__營銷組織模式。A．職能型 B．產品型 C．市場型 D．區域型

17、書面委托代理的授權委托書授權不明的，__。

A．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任 B．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任 C．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

18、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是__。A．專利權 B．土地使用權

C．公益性質的職工住宅 D．股票

19、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

20、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行__。A．分段計息 B．浮動利率 C．法定利率 D．合同利率

21、下列關于市場價值法的表述，錯誤的是__。A．不必對成本進行攤派

B．能夠及時承認資產和負債價值的變化 C．市場價格總是能反映資產的真實價值 D．收入就是凈資產在期末與期初的差額

22、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

23、具有不同理財價值觀的客戶的理財目標是不一樣的，先享受型的客戶的理財目標是__。A．退休規劃 B．目前消費 C．購房規劃 D．教育金規劃

24、可以作為抵償債務的資產包括__。A．依法被查封、扣押、監管的資產 B．已經先于銀行進行抵押或質押的資產 C．所有權、使用權不明確或有爭議的資產

D．借款人在債權銀行的應收賬款和其他應收款

25、從__年開始，中國銀監會開始監管我國銀行業金融機構。A．2001 B．1948 C．1949 D．2003

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據圖示經濟合作與發展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監事會對公司的戰略指導和對經營管理層的有效監督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業和利益相關者在創造財富、工作機會和持續推動企業財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業績、所有權和公司治理情況

2、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是__。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法 E．大多數國家采用間接標價法

3、我國現有的外匯貸款幣種包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．歐元 E．澳元

4、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

5、行業風險評估工作表通常包括的內容有__。A．行業名稱 B．行業分析框架中所列舉的七項潛在風險 C．七項潛在風險中每個風險對應的程度 D．整體行業風險評估

E．風險程度的七類和十個級別

6、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

7、根據《物權法》規定，可以質押的權利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權

D．注冊商標專用權 E．基金份額

8、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境內外自然人和法人 B．境外金融機構 C．境內外上市公司 D．境內外金融機構

9、關于存款準備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．商業銀行需持有的存款準備金與其資本充足率有關

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的__之和。A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大營銷量 D．最大投資

12、根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為__。A．在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B．在公司登記機關登記的實收股本總額

C．在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

13、銀行在與保險公司的合作過程中可能存在__等風險。A．保證保險的責任限制造成風險缺口

B．保險公司的經濟效益和資信水平參差不齊

C．免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

D．銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果 E．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

14、辦理儲蓄業務，應當__。A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則

D．遵守《商業銀行法》的有關規定 E．任何情況下不得泄露客戶信息

15、借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

16、中央銀行的窗口指導以__為主要特征。A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額

17、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

18、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

19、存款合同一般采用__。A．口頭形式

B．客戶與存款機構協商的格式合同 C．存款機構制定的格式合同 D．客戶制定的格式合同

20、銀行經營發展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業儲蓄 C．利息收入

D．股東利益的推動

21、房地產投資的優點不包括_________。A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

22、損失類貸款就是__發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

23、關于個人旅游消費貸款的說法正確的是__。

A．貸款對象必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社或公司 B．貸款最高額度原則上是不超過20萬元人民幣 C．貸款只能用于借款人本人的國內外旅游費用

D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般為旅游費用的20%以下

24、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。A．風險管理部門是財務部門的輔助機構 B．風險管理部門必須具備高度獨立性

C．風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權 D．風險管理部門是風險管理策略的唯一執行部門

E．風險管理部門包含商業銀行風險管理的所有核心要素

25、下列屬于風險較大的行業、公司的有__。A．周期性明顯、固定成本高的行業

B．周期性不明顯、價格成本彈陛小的行業 C．激進型公司 D．保守型公司

E．業績差且波動大的公司