第一篇：青海省銀行職業資格《個人貸款》：專家判斷法考試題

青海省銀行職業資格《個人貸款》：專家判斷法考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、與定期存款相比，股票的收益率較__，流動性較__。A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

2、根據《個人住房貸款管理辦法》的規定，對于個人住房貸款，貸款人應自收到貸款申請及符合要求的資料之日起__內向借款人正式答復。A．3個工作日 B．1周 C．3周 D．1個月

3、下列關于公積金個人住房貸款說法正確的是__。A．公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容

B．公積金個人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金 C．相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較高

D．公積金個人住房貸款的利率由各銀行根據央行規定利率上下浮動

4、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業務時空界限 B．運行環境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

5、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是__。

A．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 C．未按規定進行風險揭示和信息披露的

D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

6、關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是__。

A．對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力 B．借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和

D．貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

7、商業銀行最主要的資金來源是。A：存款 B：貸款 C：投資收益 D：手續費收入 E：著作權

8、下列關于個人汽車貸款發放流程的表述錯誤的是__。A．業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款

B．業務部門在接到放款通知書后，應對其真實性、合法性和完整性進行審核 C．當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

9、下列有關信用證的說法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據信用證相關法律規范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國際信用證

10、銀行本票的提示付款期限為__。A．一個月 B．兩個月 C．三個月 D．半年

11、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則__。A．該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益 B．該銀行根據約定條件保證客戶的收益 C．該銀行根據約定條件保證客戶的收益率 D．該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

12、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A．設定擔保 B．類管理 C．特定用途 D．不限用途

13、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0.8，則該客戶最高債務承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

14、以下關于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．依法收貸的對象是不良貸款

B．依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C．向仲裁機關申請仲裁的時效為1年 D．向人民法院提起訴訟的時效為2年

15、對于個人貸款客戶，銀行一般不要求其具備的條件是__。A．年齡在18(含)～65周歲(含)B．具有完全民事行為能力 C．具有合法有效的身份證明 D．具有大專以上學歷證明

16、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是__。A．銀行的債務人違約 B．存款客戶減少

C．銀行的盈利能力下降 D．銀行的支付能力不足

17、對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的計提專項準備金。A：50％ B：75％ C：90％ D：100％ E：著作權

18、與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有__。A．特殊性、非盈利性和可轉化性 B．普遍性、非盈利性和可轉化性 C．普通性、盈利性和不可轉化性 D．普遍性、非盈利性和不可轉化性

19、賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買人相關股票或收取差額付款的權利稱為__。A．認沽期權 B．認購期權 C．期貨期權 D．利率期權

20、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散資產的__。A．系統性風險 B．市場風險

C．非系統性風險 D．政策風險

21、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是__。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行

D．威海市商業銀行

22、__是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

23、《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予__的風險權重。A．100% B．80% C．75% D．50%

24、下列關于貸款發放管理中，說法不正確的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

25、某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣，2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00% 26、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在__拉開。A．寧波 B．天津 C．安徽 D．江蘇

27、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、現代營銷最基本的方法是__。A．交叉營銷 B．分層營銷 C．情感營銷 D．專業化

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括__。A．要求銀行按照規定報送財務報表 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話

D．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 E．責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

2、下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是__。A．銀行應接照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定 B．銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷 C．銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D．對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收 E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

3、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人 B．2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人 C．2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人 D．2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

4、《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括__。A．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話 D．要求銀行按照規定報送財務報表

5、_________不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A．契稅 B．印花稅

C．抵押登記費 D．營業稅

6、下列關于流動性風險的說法，不正確的是__。

A．流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B．流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險 C．流動性風險是商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D．大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

7、下列關于銀行業從業人員行為的說法，不正確的有__。

A．為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品 B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C．可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

D．在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員 E．應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

8、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為表述錯誤的是__。A．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．顯失公平的民事行為無效

9、商業銀行風險管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險對沖

10、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風險價值金額

D．結算信用風險金額

11、同時買進并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是__。

A．擇期交易 B．遠期交易 C．掉期交易 D．套匯交易

12、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是（）。

A．如果買方期權在某一時間執行，則其收益(不考慮期權費)為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

B．隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大 C．隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小 D．買方期權持有者的最大損失是零

13、從業務運作的實質來看，福費廷就是__。A．擔保業務 B．貿易墊資 C．融資租賃

D．遠期票據貼現

14、銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇日標市場的具體對策，主要包括__。A．集中策略和利益導向策略 B．客戶導向策略和利益導向策略 C．集中策略和差異性策略 D．客戶導向和差異性策略

15、下列關于下崗失業人員?。~擔保貸款的說法，正確的是__。A．貸款未清償前，不得對同一借款人發放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000元至20000元

C．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元

E．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

16、《信托法》調整的對象是__。A．民事信托 B．營業信托 C．公益信托 D．信托關系

17、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括__。A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款 D．與借款人簽訂的合同無效

18、下列屬于銀行業金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業銀行 D．政策性銀行 E．法人企業

19、銀行進行市場環境分析的意義表現在__。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發現商業機會 D．有利于規避市場風險 E．有利于規避非市場風險

20、驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有__。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．貝葉斯錯誤率(E E．二項分布檢驗

21、從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的__。A．完整性 B．合規性 C．可行性 D．有放性 E．經濟性

22、保險兼業代理合同的內容包括__。A．保險人 B．被保險人 C．代理險種 D．手續費標準 E．保費劃轉期限

23、商業銀行從事的資金業務包括__。A．衍生品業務 B．債券業務 C．外匯業務

D．短期資金業務

24、下列關于壓力測試的說法，不正確的是__。

A．壓力測試對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析 B．壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失 C．壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法進行模擬和估計 D．應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善其程序

25、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法 26、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在__拉開。A．寧波 B．天津 C．安徽 D．江蘇

27、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、現代營銷最基本的方法是__。A．交叉營銷 B．分層營銷 C．情感營銷 D．專業化

第二篇：廣東省2015年上半年銀行職業資格《個人貸款》：專家判斷法考試試卷

廣東省2015年上半年銀行職業資格《個人貸款》：專家判

斷法考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入__。A．全面風險管理模式階段 B．資產風險管理模式階段 C．負債風險管理模式階段

D．資產負債風險管理模式階段

2、個人旅游消費貸款的貸款期限一般為__。A．一般為1～2年，最長不超過3年 B．一般為1～2年，最長不超過5年 C．一般為1～3年，最長不超過5年 D．一般為1～5年，最長不超過5年

3、新中國第一家信托投資公司成立于__年。A．1979 B．1978 C．1999 D．1986

4、外匯期權的購買者，其_________。A．風險是無限的，收益也是無限的 B．風險是有限的，收益也是有限的 C．風險是有限的，收益是無限的 D．風險是無限的，收益是有限的

5、經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

7、__是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金

8、下列關于資本監管的說法，不正確的是__。

A．商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B．按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數股權屬于附屬資本

9、個人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指__。

A．按照借款人不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

B．按照貸款所購車輛種類和用途不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件 C．按照貸款人種類的不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

D．按照貸款所購車輛來源和用途不同，對個人汽車貸款設定不同的借款條件

10、下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是__。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物 C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任 D．信用證依附于貿易合同

11、下列關于我國期貨交易結算制度的說法，不正確的是__。A．期貨交易的結算，由期貨交易所統一組織進行 B．期貨交易所實行當日無負債結算制度

C．期貨交易所根據期貨公司的結算結果對客戶進行結算 D．客戶應當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

12、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金__ A．創業基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

13、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

14、下列不屬于經營風險的體現的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足 B．對存貨、生產和銷售的控制力下降

C．在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度 D．企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

15、信用證項下不附有商業單據的是__。A．可撤銷信用 B．不可撤銷信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證

16、在個人住房貸款業務中，關于借款人主體資格的闡述，正確的是__ A．未成年人的監護人可以以未成年人的名義申請貸款 B．未成年人的監護人不得以未成年人的名義申請貸款 C．未成年人不可以作為購房人購買房屋 D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

17、我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

18、下列關于流動性監管核心指標的說法，不正確的是__。A．流動性監管核心指標的計算按照本幣和外幣分別計算 B．流動性比例不得低于25% C．核心負債比率不得低于60% D．人民幣超額準備金率不得低于5%

19、《信托法》的調整對象是信托關系，不包括__。A．民事信托 B．營業信托 C．公益信托 D．法人信托 20、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。A．資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債 C．資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務和負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D．全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

21、假設某項交易的期限為125個交易日，并且只在這段時間占用了所配置的經濟資本。此項交易對應的RAROC為4%，則調整為比率的RAROC等于__。A．4.00% B．4.08% C．8.00% D．8.16%

22、以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

23、以下監管措施中不屬于銀行業現場檢奄的是__。A．要求銀行業金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業金融機構進行檢查 C．詢問銀行業金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

24、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是__。

A．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 C．未按規定進行風險揭示和信息披露的

D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

25、下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有__。A．間接法以損益表中最末一項凈收益為出發點 B．間接法又被稱為“自上而下”法 C．計算時應減去應付賬款 D．計算時應加上存貨

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__模型用于競爭戰略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

2、下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的是__。A．在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D．對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E．合同填寫禁止涂改

3、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

4、證券公司接受客戶的委托買賣證券時，__。

A．不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B．應當妥善保管客戶的有關資料

C．不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割 D．可以接受客戶的全權委托買賣證券

5、留置權成立的充分條件是__ A．債權的發生與該動產有牽連關系 B．債權已屆清償期

C．留置的范圍以債權的范圍為限 D．債權人須合法占有債務人的動產 E．債權的發生與該動產無牽連關系 6、20世紀70年代通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制是風險管理模式的__階段。A．資產風險管理模式階段 B．負債風險管理

C．資產負債風險管理模式 D．全面風險管理模式

7、短期貸款與長期貸款都需要提交的借款申請文件有__。A．貸款評估報告 B．貸款評審概要表 C．借款人借款申請書

D．上報單位關于貸款報批的請示

E．外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書

8、貨幣市場是融資期限在__的金融市場。A．半年以內 B．1年以內 C．1年以上 D．5年以上

9、客戶投訴占比公式為：每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量，客戶投訴反映了商業銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現了__。A．客戶對商業銀行服務的滿意程度 B．客戶的忠誠度

C．客戶對商業銀行服務的改進建議 D．商業銀行的業務績效

10、下列關于銀行利率風險的說法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

B．如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在基準風險

D．如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E．如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在期權性風險

11、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是__。A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E．出口商放棄了對所出售票據的一切權益

12、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶__ A．異地臨時經營活動 B．日常轉賬結算 C．注冊驗資

D．設立臨時機構

13、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長期貸款 D．永久貸款 E．透支

14、內部控制作為一個有機系統，包括的環節有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

15、商用房貸款的貸后與檔案管理主要包括__。A．貸款回收 B．合同變更 C．貸后檢查

D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

16、甲企業申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則__。A．出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙 B．出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲 C．出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙 D．出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

17、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、__、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統一授信管理 D．分級授信 E．統一審批

18、目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是__。A．金融監管機構 B．數據主體本人 C．金融機構 D．司法部門

19、商業銀行可以從事__。A．經理國庫

B．辦理國內外結算 C．發行金融債券 D．從事銀行卡業務 E．買賣、代理買賣外匯

20、下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是__。A．證券投資基金 B．政府建設基金 C．社會公益基金 D．保險基金 E．國債基金

21、銀行自身實力分析的內容包括__。A．銀行的業務能力

B．銀行的市場地位和市場聲譽 C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領導人的能力 E．銀行的財務實力

22、與法人授信業務相對應，個人信貸業務所面對的客戶主要是自然人，下列選項屬于個人客戶信用風險的主要表現的是__。A．自身作為債務人在信貸業務中的違約 B．連環擔保的普遍性 C．表外業務的違約

D．保證人為其他債務人提供擔保過程的違約 E．保證人為交易方提供擔保過程的違約

23、郵票投資和藝術品、古玩投資相比，具有一個明顯的特點是__。A．流動性高 B．平民化

C．交易成本低 D．保管方便

24、關于回購協議，以下說法正確的是__。A．回購協議是一種信用貸款協議

B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回

C．回購協議比擔保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

25、商業銀行對企業客戶進行財務分析的目的是__。A．識別企業信用風險 B．幫助企業加快發展 C．為企業改革提供依據

D．搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

第三篇：天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程

B．高級管理層是商業銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

5、某銀行在市場上發行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%?？蛻粜±顚υ摦a品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業，這屬于主營業務轉變的__。A．行業轉變型 B．產品轉變型 C．業務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業務時空界限 B．運行環境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規模和商業銀行的風險管理水平B．資本金規模和商業銀行的盈利水平C．資產規模和商業銀行的盈利水平

D．資本金規模和商業銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續狀態

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節約率

D．判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

5、同業拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業銀行改革的成本或收益

B．監管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業協會的會員單位不包括__。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數 E．眾數

13、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業后面臨就業困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

21、個人征信系統數據的直接使用者，不包括__。A．商業銀行

B．數據主體貿易伙伴 C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格

第四篇：2015年廣西銀行職業資格《個人貸款》：不良貸款試題

2015年廣西銀行職業資格《個人貸款》：不良貸款試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人汽車貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括__。A．出現內外勾結騙取銀行信貸資金 B．業務不合規

C．貸款超授權發放 D．逾期貸款催收不力

2、商業銀行最主要的資金來源是。A：存款 B：貸款 C：投資收益 D：手續費收入 E：著作權

3、__預警法側重定量分析。A．黑色 B．紅色 C．黃色 D．藍色

4、下列關于事后檢驗的說法，不正確的是__。

A．事后檢驗將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際發生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進

B．事后檢驗是市場風險計量方法的一種

C．若估算結果與實際結果近似，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D．若估算結果與實際結果差距較大，則表明事后檢驗的假設前提存在問題

5、__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團代理行 C．銀團參加行 D．擔保代理行

6、__不是全面風險管理模式的特征。A．全球的風險管理體系 B．全面的風險管理范圍 C．全程的風險預測過程 D．全新的風險管理方法

7、下列關于委托貸款的說法，錯誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金 B．由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等進行貸款發放

C．銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款 D．委托貸款的風險由受托人承擔

8、偽造、變造多戶頭支票屬于__。A．內部欺詐 B．系統缺陷 C．外部欺詐 D．人員因素

9、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

10、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是()。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

11、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A．避免銀行倒閉 B．維持市場信心

C．限制銀行業務過度擴張和承擔風險 D．滿足銀行正常經營對長期資金的需要

12、在抵押期間，不論抵押物所產生的是天然孳息還是法定孳息，均由__收取。A．抵押權人 B．質押人 C．銀行 D．抵押人

13、存款是銀行對存款人的__。A．資 B．負債 C．信用 D．管理

14、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

15、廣義的操作風險定義認為，__以外的所有風險均可視為操作風險。A．市場風險 B．法律風險 C．信用風險

D．市場風險和信用風險

16、財務凈現值大于零，表明__。A．項目可以接受 B．項目不可以接受 C．項目不可以全部接受 D．項目可以部分接受

17、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

18、以下對金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有__。

A．在主觀方面，有價證券詐騙罪只能由故意構成。如果行為人因過失而使用有價證券，如不知是偽造、變造證券而使用，則不構成犯罪

B．在主觀方面，違法票據承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過失，對造成重大損失的，行為人不需要明確認識到

C．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構成洗錢罪

D．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規定而出具金融票據的行為

19、下列商業銀行的做法，正確的是__。

A．將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

D．禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品

20、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是__。A．設計特色辦公大樓 B．設計專用字體 C．提供增值服務 D．設計戶外廣告

21、下列關于貿易融資說法中，不正確的是__。

A．商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類 B．與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高

C．國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資

D．符合國內貿易融資業務貸款條件的客戶可通過貿易融資來獲得資金支持

22、下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是__。A．借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B．借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征 C．借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征 D．借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

23、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

24、__是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

25、下列不屬于短期政府債券特征的是__。A．違約風險小 B．流動性強 C．面額大 D．收入免稅

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是__。A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任 B．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議 D．投保人和被保險人不能是同一人

2、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

3、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是__和__。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中現金 D．基礎貨幣，貨幣供應量

4、以下關于設備貸款額度說法正確的是__。

A．最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過100萬元

B．以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的70% C．以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的90% D．以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

5、下列選項中，不屬于企業法人的是__。A．全民所有制企業

B．全民所有制企業的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”不包括__。

A．不具有真實的購房目的

B．虛構購房行為使其具有“真實”的表象 C．捏造借款人資料或者其他相關資料

D．借款人的全部資產不足以一次性購買房屋

7、商業銀行的存款準備金包括__。A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金

E．個人住房公積金

8、個人征信查詢系統內容中的貸款信息，不包括的是__。A．最大負債額 B．貸款種類 C．擔保方式 D．賬戶狀態

9、在國際通用的倫敦交割標準金條，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等額本息還款法的特點有__。A．貸款期內每月還款額度相等 B．貸款期內償還的利息逐月遞增 C．貸款期內還款額度逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調整及提前還款時，應重新計算每月還款額

11、影響違約損失率的因素包括（）。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

12、下列關于銀行利率風險的說法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

B．如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在基準風險

D．如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E．如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或貸款，則銀行存在期權性風險

13、風險預警系統進行風險分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—輸出結果—與預警參數比較—做出警報決策

B：輸入預測系統或預警指標體系—存儲信用信息處理—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

C：輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—存儲信用信息處理—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

D：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策 E：著作權

14、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

15、作為一名銀行業從業人員，應該熟知相關法律法規以及職業操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止陸規定__。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息 C．不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己牟取不當利益

16、下列關于成長型基金的說法，不正確的是__。

A．重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益 B．投資對象常常是風險較大的金融產品 C．資產中現金持有量較大

D．一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

17、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

18、根據相關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司

E．中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

19、銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起日內向上一級人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權

20、在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有__。A．感覺 B．認知 C．獲得 D．發展 E．保留

21、如果出現借款人違約情況，銀行有權分別或同時采取的措施有__。A．要求借款人限期糾正違約事件 B．停止借款人提款

C．宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務

D．宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

E．取消借款人尚未提用的借款額度

22、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者誠信度 C．授信動機 D．以上都是

23、保險產品的功能包括__。A．補償損失 B．分攤損失 C．轉移風險 D．套期保值

24、商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括__。A．有無使抵(質)押物價值減少的行為 B．借款人的住所、聯系電話有無變動 C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

25、貸前調查特別要對貸款的__進行調查。A．信用等級 B．股東結構 C．合法合規性 D．安全性 E．效益性

第五篇：甘肅省2016年銀行職業資格《個人理財》：理財產品考試題

甘肅省2016年銀行職業資格《個人理財》：理財產品考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

2、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養老金規劃

4、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩健期 D．退休養老期

5、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

6、國家助學貸款的主要目的是__。A．減輕學校負擔 B．獎勵學生優異表現 C．促進學生獨立

D．支付學費和生活費

7、下列關于利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期的說法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協議規定的條件對內進行轉貸

C：采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理 E：著作權

8、新《保險法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產經營狀況 C．借款人所在行業因素 D．宏觀經濟因素

11、根據《貸款通則》的規定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容

12、下列關于資本監管的說法中，不正確的是__。

A．商業銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用

B．商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數股權屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來異?，F象的是__。A．經營性凈現金流量持續為負值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險 C．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象 D．銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

15、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

16、不屬于影響個人理財業務宏觀因素的是__。A．金融市場 B．經濟環境 C．社會環境 D．技術環境

17、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

18、下列關于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權 D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低 D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括。A：黑色預警法 B：黃色預警法 C：藍色預警法 D：紅色預警法 E：著作權

23、國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產收益率(RO C．風險調整的業績評估方法(RAP D．風險價值(Va

24、“業務不合規，業務風險與效益不匹配”屬于__環節的主要操作風險。A．支付管理

B．貸款的受理與調查 C．貸款的簽約與發放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是__。A．建筑業 B．房地產業 C．交通運輸業 D．金融業

2、法律對商業銀行的貸款業務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發放貸款的情形有__。A．對關系人發放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調控背景下發放房地產開發貸款 D．雖然有污染，但已經取得環保部門批準的項目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業銀行進行同業拆借時，拆入資金可用于__。A．彌補票據結算

B．彌補聯行匯差頭寸的不足 C．發放固定資產投資 D．解決臨時性資金周轉 E．發放職工福利

4、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類 E．市場承受能力

5、民事權利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業法人 C．非法人組織 D．機關法人 E．社會團體法人

6、《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括__。A．吸收公眾存款 B．發行股權證券 C．發放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關有擔保流動資金貸款的利率，說法錯誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

8、關于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是__。A．外部監管制度 B．中央銀行制度 C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

12、在我國，金融詐騙罪的典型特點是__。A．案件逐年上升，詐騙的數額越來越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發展 C．涉案人員復雜，偵查取證難度大 D．內外勾結，結伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴重

13、通過債務重組，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A：借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠追加或者完善擔保條件

C：能夠使銀行債務先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風險減少

E：能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

14、在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關系的自然人 D．三年內連續虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

16、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業銀行在使用高級計量法時，所收集的損失數據應包括__。A．總損失額

B．損失事件發生的時間、發生的單位信息 C．損失發生后所采取的有關補救措施 D．損失事件發生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評級的定性分析方法的特點包括__。

A．將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，主觀性很強 B．對信用風險的評估缺乏一致性 C．缺乏系統的理論支持

D．更適合對借款人進行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費用是__。A．申購費用 B．管理費用 C．托管費用

D．基金投機交易費用

21、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有__。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業保險制度

24、__對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。A．國務院商務主管部門 B．國有資產監督管理機構 C．期貨監督管理機構 D．外匯管理部門

25、在工藝技術方案評估中，工藝技術運營成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費 B．維護運轉費 C．人員工資 D．工藝設備費 E．廠房折舊費