第一篇：2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個人理財》：法律知識考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個人理財》：法律知

識考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在國際收支的衡量指標中，__是國際收支中最主要的部分。A．國外投資 B．貿易收支 C．勞務輸出 D．國外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．人壽保險單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個人通知存款 D．整存整取

4、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費

6、將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運能力

D．盈利的變化趨勢

7、對于從事國際業(yè)務的商業(yè)銀行而言，下列外幣流動性管理方法中，不合理的是__。

A．根據需要采用百分比方式或絕對方式來管理外幣資產和負債 B．用本幣來匹配所有外幣債務

C．用一種最重要的外幣來匹配所有外幣債務

D．針對外幣債務結構，選擇以百分比方式匹配外幣債務組合，即將所持有的外幣資產盡可能地一一對應其債務組合結構

8、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

9、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是__。

A．對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締 C．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測 D．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

10、流動比率，也稱營運資金比率，計算公式為__。A．流動比率=流動資產÷流動負債 B．流動比率=流動負債÷流動資產 C．流動比率=流動資產÷總資產 D．流動比率=速動資產÷流動負債

11、根據《貸款通則》的規(guī)定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規(guī)定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

12、從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于__。A．第一產業(yè) B．第二產業(yè) C．第三產業(yè) D．無法判斷

13、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費廷時，一般進口方銀行應為__提供擔保，擔保方式有__。A．旅行支票，抵押和質押

B．遠期匯票或遠期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于__。A．資金業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．存款業(yè)務 D．結算業(yè)務

17、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

18、張某在某銀行從事個人理財產品的銷售工作，為提升業(yè)績，張某采取的營銷策略是：適當給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據。張某的這種做法__。A．完全合乎規(guī)定

B．恰當運用專業(yè)知識服務于銷售

C．違反職業(yè)操守中的“風險提示”要求 D．違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

19、監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。A．風險識別和評估評價 B．風險規(guī)避評價 C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

20、下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

B．可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C．相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D．發(fā)放對象為從事合法生產經營的個人

21、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負債

22、下列不屬于客戶財務信息的是()A．投資風險認知度 B．當期負債狀況 C．當期收入水平

D．財務狀況未來發(fā)展趨勢

23、金融市場的__是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調節(jié)功能 D．配置功能

24、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因正常回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單

2、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項目貸款

4、下列__屬于銀行實現(xiàn)保護客戶利益的內容。A．引導理性消費 B．客戶資產隔離 C．審慎盡責

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個性 C．消費動機

D．對金融產品的態(tài)度 E．宗教信仰

7、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標

Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合Ⅲ．客戶關系的建立

Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務狀況

Ⅴ．提出理財計劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃

正確的次序應為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A．個人住房裝修貸款 B．個人耐用消費品貸款 C．個人醫(yī)療貸款

D．個人旅游消費貸款

9、中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據，這種票據具有的特定有__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

10、在貸款法律關系中，下列對借款人的說法正確的有__。A．有權拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉讓債務

C．有權在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款 D．有權用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

11、信貸資產風險分類實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，下列選項是其考慮的因素是（）。A．現(xiàn)金流量 B．財務狀況 C．還款記錄 D．貸款擔保 E．借貸偏好

12、看漲期權的買方對標的金融資產具有__的權利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領 C．社會與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

16、下列屬于資產變化引起的需求的是__。A．資產效率的下降 B．固定資產的重置 C．固定資產的擴張 D．長期投資 E．短期投資

17、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的__。A．收入水平B．資產狀況

C．所有者權益狀況 D．償債能力 E．財務趨勢

19、GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

20、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境內外自然人和法人 B．境外金融機構 C．境內外上市公司 D．境內外金融機構

21、借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產處置方式是。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權

22、借款人申請個人抵押授信貸款，應向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權屬證明材料

D．抵押房產共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經濟組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會關系

C．代位清償債務能力 D．足夠的經濟實力

24、根據圖示經濟合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監(jiān)事會對公司的戰(zhàn)略指導和對經營管理層的有效監(jiān)督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協(xié)商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業(yè)和利益相關者在創(chuàng)造財富、工作機會和持續(xù)推動企業(yè)財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現(xiàn)內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監(jiān)督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業(yè)績、所有權和公司治理情況。

25、__是指經營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A．流動性風險 B．戰(zhàn)略風險 C．聲譽風險 D．法律風險

第二篇：天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程

B．高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場上發(fā)行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務轉變的__。A．行業(yè)轉變型 B．產品轉變型 C．業(yè)務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務時空界限 B．運行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業(yè)務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務 B．個人理財業(yè)務 C．理財計劃

D．私人銀行業(yè)務

5、同業(yè)拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業(yè)銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業(yè)場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯(lián)

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業(yè)務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業(yè)務分為（）。A．代理基金業(yè)務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業(yè)銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業(yè)對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業(yè)內部和外部的勞動力需求預測，二是企業(yè)內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動權的優(yōu)勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。

21、個人征信系統(tǒng)數(shù)據的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．數(shù)據主體貿易伙伴 C．數(shù)據主體本人

D．金融監(jiān)督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格

第三篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財產品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財產品考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

2、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

6、國家助學貸款的主要目的是__。A．減輕學校負擔 B．獎勵學生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進學生獨立

D．支付學費和生活費

7、下列關于利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期的說法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內轉貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內進行轉貸

C：采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理 E：著作權

8、新《保險法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產經營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經濟因素

11、根據《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內容

12、下列關于資本監(jiān)管的說法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數(shù)股權屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來異常現(xiàn)象的是__。A．經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險 C．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象 D．銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

15、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

16、不屬于影響個人理財業(yè)務宏觀因素的是__。A．金融市場 B．經濟環(huán)境 C．社會環(huán)境 D．技術環(huán)境

17、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

18、下列關于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權 D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低 D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括。A：黑色預警法 B：黃色預警法 C：藍色預警法 D：紅色預警法 E：著作權

23、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產收益率(RO C．風險調整的業(yè)績評估方法(RAP D．風險價值(Va

24、“業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風險。A．支付管理

B．貸款的受理與調查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產業(yè) C．交通運輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有__。A．對關系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調控背景下發(fā)放房地產開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經取得環(huán)保部門批準的項目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于__。A．彌補票據結算

B．彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產投資 D．解決臨時性資金周轉 E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場承受能力

5、民事權利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機關法人 E．社會團體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關有擔保流動資金貸款的利率，說法錯誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

8、關于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經營制度

D．從業(yè)人員資格認證制度

12、在我國，金融詐騙罪的典型特點是__。A．案件逐年上升，詐騙的數(shù)額越來越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復雜，偵查取證難度大 D．內外勾結，結伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴重

13、通過債務重組，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠追加或者完善擔保條件

C：能夠使銀行債務先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風險減少

E：能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關系的自然人 D．三年內連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

16、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級計量法時，所收集的損失數(shù)據應包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關補救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評級的定性分析方法的特點包括__。

A．將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，主觀性很強 B．對信用風險的評估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對借款人進行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費用是__。A．申購費用 B．管理費用 C．托管費用

D．基金投機交易費用

21、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有__。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險制度

24、__對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。A．國務院商務主管部門 B．國有資產監(jiān)督管理機構 C．期貨監(jiān)督管理機構 D．外匯管理部門

25、在工藝技術方案評估中，工藝技術運營成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費 B．維護運轉費 C．人員工資 D．工藝設備費 E．廠房折舊費

第四篇：2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個人理財》：不動產考試題

2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個人理財》：不動產

考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、投資者投資于股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等產品，那么該投資者屬于__。

A．成長型投資者 B．保守型投資者 C．穩(wěn)健型投資者 D．進取型投資者

2、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和__兩種途徑。A．再貸款

B．購買央行票據 C．外匯抵押貸款

D．發(fā)行商業(yè)銀行票據

3、根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產品 B．股權類產品 C．基金類產品 D．衍生產品

4、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是__。A．黑色預警法 B．紅色預警法 C．指數(shù)預警法 D．統(tǒng)計預警法

5、就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規(guī)定的是__。A．一筆5年期貸款展期1年 B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請延長期限 D．借款人向銀行申請縮短還款期限

6、某5年期債券，面值為100元，票面利率為10%，單利計息，市場利率為8%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為__年。A．1 B．2.5 C．3.5 D．5

7、下列不屬于項目進行財務分析中的基本財務報表的是__。A．資產負債表

B．資金來源與運用表 C．借款還本付息表

D．固定資產折舊費計算表

8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的原則。A：公平對待 B：信息披露 C：風險提示 D：崗位職責 E：著作權

9、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是__。A．固定性 B．有限性 C．差異性

D．收益穩(wěn)定性

10、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A．美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C．美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

11、紅色預警法重視。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析與定性分析相結合 D：警兆指標循環(huán)波動特征的分析 E：著作權

12、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于__。A．風險補償 B．風險轉移 C．風險分散 D．風險對沖

13、銀行系統(tǒng)調整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。

A．不完善或有問題的內部程序 B．系統(tǒng)缺陷 C．人員因素 D．外部事件

14、假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為__。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

15、下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是__。A．產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B．分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C．對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產的工藝方法的有關資料

D．對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

16、對銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行提前還款是以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為__。A．脫鉤 B．補充 C．掛鉤

D．間接還款

17、提前還款條款的內容不包括__。

A．未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

18、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

19、下列關于黃金特性的說法，錯誤的是__。A．是一種貴重金屬 B．是一種特殊的商品

C．黃金仍擔任著貨幣的職能

D．具有儲藏、保值、獲利等金融屬性

20、在理財業(yè)務的層次中，__服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。A．理財顧問 B．財富管理業(yè)務 C．私人銀行業(yè)務 D．個人理財業(yè)務

21、下列各項中，是借款人義務的有__。

A．在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務 B．有權按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實提供銀行要求的資料

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

23、家庭財產保險的分類不包括_________。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

24、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是。A：3年期整存整取的定期存款 B：6年期的教育儲蓄存款 C：9個月的活期存款 D：定活兩便儲蓄存款 E：著作權

25、我國的個人標準信用信息采集工作主要是通過__個渠道匯人中國人民銀行的個人標準信用信息基礎數(shù)據庫的。A．兩 B．三 C．四 D．五

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、內部控制作為一個有機系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

2、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款調查評估人員承擔的責任是__。A．檢查失誤 B．調查失誤 C．評估失準 D．審查失誤 E．清收不力

3、中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1 000萬元 B．5000元、2000萬元 C．1萬元、1000萬元 D．1萬元、2000萬元

4、履行反洗錢法規(guī)定的義務對金融機構依法合規(guī)經營具有十分重要的作用，具體而言，反洗錢義務的主要內容有__。A．建立反洗錢內部控制制度 B．建立反洗錢處罰制度 C．建立客戶身份識別制度 D．設立反洗錢宣傳周

E．加強與同行業(yè)的交流與合作

5、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則是__ A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．保障支付

E．為存款人保密

6、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，錯誤的是__。

A．發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損 B．通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降 C．通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D．發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

7、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

8、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起__日內向上一級人民法院提起上訴。A．5 B．15 C．20 D．30

9、現(xiàn)金清收準備不包括。A：資產保全 B：債權維護 C：財產清查 D：常規(guī)清收 E：著作權

10、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

11、土建工程包括__。A．采暖工程

B．電氣及照明工程 C．地基工程 D．給排水工程 E．通風工程

12、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是__。A．教育儲蓄存款業(yè)務 B．整存零取業(yè)務

C．單位協(xié)定存款業(yè)務 D．個人通知存款業(yè)務

13、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A．信用風險 B．通脹風險 C．利率風險 D．政策風險

14、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

15、關于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品 B．債券的風險總是低于股票的風險 C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

16、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長期貸款 D．永久貸款 E．透支

17、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

18、為量化操作風險，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關系模型”方法，運用VaR技術對操作風險進行計量。該方法包括__步驟。A．定義操作風險并分類 B．文件證明和收集數(shù)據 C．建立模

D．重新進行數(shù)據收集 E．確定模型并實施

19、借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備__條件。A．無不良資信記錄和行為記錄 B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D．借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

20、我國對存款利率的法律管制的主要內容包括__。

A．對擅自提高或者降低存款利率的金融機構，處以相應程度的罰款 B．各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策 C．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率 D．依法設立的儲蓄機構及其他金融機構，應當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督

E．依法設立的儲蓄機構及其他金融機構有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況

21、在商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括__。A．借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定 B．貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀 C．借款申請人的擔保措施是否足額、有效 D．借款申請人所提交的材料是否真實、合法

22、抵債資產的價值確認原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價值

B：借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 C：法院裁決確定的價值

D：要扣除取得抵債資產過程中發(fā)生的有關費用 E：貸款項目市場前景

23、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從__方面來保護客戶的利益。

A．審慎盡責 B．客戶教育

C．充分信息披露 D．客戶資產安全 E．客戶資產隔離

24、下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有{)。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標 B．先享受型投資者的儲蓄率較高

C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D．以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金 E．先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

25、設計市場風險限額體系時應綜合考慮的因素包括__。A．自身業(yè)務性質，規(guī)模和復雜程度 B．業(yè)務經營部門的過往業(yè)績 C．工作人員的專業(yè)水平和經驗 D．能夠承擔的市場風險水平

E．定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

第五篇：江西省2015年銀行職業(yè)資格《個人理財》：投資項目考試題

江西省2015年銀行職業(yè)資格《個人理財》：投資項目考試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

2、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B．回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產小汽車 C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

3、下列條件下，可以采用滲透定價策略的是__。A．新產品的需求價格彈性非常大

B．規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本 C．該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D．產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

4、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A．學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清 B．借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃 C．提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

5、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為__。A．承諾 B．要約 C．代理 D．合同

6、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

7、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖莀_。A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況 D．應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

8、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括__。A．活期存款 B．長期政府債券 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金

9、假定年利率12%，每季度計息一次，則有效年利率為__。A．3% B．6.25% C．11.25% D．12.55%

10、__有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，受到監(jiān)管機構的嚴格規(guī)制。

A．保證收益理財計劃 B．非保證收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

11、商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務中最主要的合作單位是__。A．房地產開發(fā)商 B．房地產經紀公司 C．國家行政機關

D．國家房屋管理部門

12、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金

13、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

14、應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指__。A．不安抗辯權 B．同時履行抗辯權 C．先履行不安抗辯權 D．后履行抗辯權

15、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

16、下表是某商業(yè)銀行2008年和2009年年末貸款五級分類的部分數(shù)據(單位：億元)： A．

B．正常類 C．關注類 D．次級類 E．可疑類 F．損失類 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．

17、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價格反向變動

B．價格變動的程度與久期的長短有關 C．久期越長，價格的變動幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

18、通常所說的股市行情，即股票價格是指（）A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

19、短期政府債券采用__發(fā)行。A．貼現(xiàn)方式 B．溢價方式 C．按面值 D．平價方式

20、__是銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。A．貸款 B．擔保 C．承兌

D．信貸承諾

21、個人信用信息基礎數(shù)據庫的基礎產品是__。A．個人征信系統(tǒng) B．個人征信報告 C．個人信用系統(tǒng) D．個人信用報告

22、下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的是__。

A．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶的人才能申請 B．所有城鎮(zhèn)居民均可申請

C．只要有購買個人住房的意愿即可申請 D．所有城鎮(zhèn)和農村居民均可申請

23、在西方國家，對信貸資金分配方向和數(shù)量調控的運用往往通過______進行。__ A．道義勸說 B．行政杠桿 C．利率杠桿 D．法律杠桿

24、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標 C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

25、商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務為。A：存款 B：貸款 C：投資

D：中間業(yè)務 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是__的含義。

A．買者自負 B．資產隔離 C．客戶自負 D．公平消費

2、項目非財務分析的內容不包括__。A．項目背景分析 B．生產規(guī)模分析 C．原輔料供給分析 D．項目現(xiàn)金流量分析

3、政策性金融機構與商業(yè)性金融機構在業(yè)務上的關系是__。A．并存 B．相悖 C．互補 D．依賴 E．交叉

4、下列選項中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經客戶委托或按照委托內容，進行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經紀業(yè)務中與客戶共擔風險、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令 E．期貨公司對外發(fā)布價格預測信息

5、某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

D．因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

6、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

7、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

E．辦理票據承兌與貼現(xiàn) 8、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為__。(假定年天數(shù)以360天計算。)A．1% B．2% C．3% D．4%

9、現(xiàn)金清收準備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權維護 E．財產清查

10、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守__。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律規(guī)范

C．所在機構的規(guī)章制度 D．以上都應遵守

11、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了__規(guī)定。A．監(jiān)管規(guī)避 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內幕交易 D．反洗錢

12、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗需求 C．關系需求 D．產品需求

13、在個人汽車貸款業(yè)務中，貸款審批人審查的內容包括__。A．貸款用途是否合規(guī)

B．報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效 C．貸前調查人的調查意見是否準確、合理 D．借款人是否有還款能力

E．借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

14、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為__。A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%

15、家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括__。A．家庭基本生活支出儲備金 B．家庭意外支出儲備金 C．家庭短期債務儲備金 D．家庭短期必須支出

E．家庭大額長期閑置資金

16、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎 B．信托的財產具有獨立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關系的成立必須以有效地轉移信托財產為要件 E．以上都不正確

17、貸放分控的操作要點包括。A：要明確放款執(zhí)行部門的職責 B：明確崗位設置和業(yè)務流程 C：要了解企業(yè)的經營性質 D：注意中央的一些新發(fā)文件

E：完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

18、在確定授信額度時，需要銀行借貸部門精細分析的因素是__。A．明確和計量借款企業(yè)的需求，對借款原因進行分析 B．對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務預測 C．貸款組合管理的限制 D．關系管理因素

E．集團客戶依法收貸因素

19、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．電子虛擬服務方式 B．運行環(huán)境開放

C．模糊的業(yè)務時空界限

D．業(yè)務實時處理，服務效率高

E．設立成本較高，但交易安全性提高

20、銀行不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風險叫做__。

A．戰(zhàn)略風險 B．法律風險 C．市場風險 D．操作風險

21、以下關于個人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時支取 B．現(xiàn)實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結息

22、下列對投資基金銷售業(yè)務的描述，正確的有__。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售 B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務 D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

23、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數(shù)據要求

E．業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

24、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有__。A．再貼現(xiàn)

B．降低存款準備金率 C．轉貼現(xiàn) D．同業(yè)拆借 E．再貸款

25、下列關于股權類產品風險的說法，正確的是__。A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較低 B．大公司的風險相對較高 C．保守型公司風險較大

D．業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小