第一篇：上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

2、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少__的基金凈收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%

3、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位的說法中，錯(cuò)誤的是__。A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) B．實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

4、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計(jì)算 B．積數(shù)計(jì)算 C．逐筆計(jì)算 D．通用計(jì)算

5、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)__。A．增強(qiáng) B．減弱 C．不變 D．無關(guān)

6、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競爭程度較大。A．行業(yè)集中 B．產(chǎn)品差異較小

C．退出市場的成本越低 D．市場成長迅速

7、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

8、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人__。A．不得為同一人 B．必須為同一人

C．必須為不同部門的員工 D．必須為同一部門的員工

9、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

10、下列不屬于對經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是__。A．了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布

B．確定銀行對備風(fēng)險(xiǎn)敞口所提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度

C．確定各類風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性 D．確定銀行對風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度

11、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在__。A．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活 B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活 C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活 D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活

12、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

13、下列不是資產(chǎn)配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D．建立短期投資儲備

14、銀行對抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評估。抵押物的估價(jià)是評估抵押物的__。A．折舊后的價(jià)值 B．監(jiān)管價(jià)值 C．賬面價(jià)值 D．現(xiàn)值

15、二級市場又稱__。A．流通市場 B．發(fā)行市場 C．場外市場 D．場內(nèi)市場

16、于先生為自己的家具店經(jīng)營的家具進(jìn)行了投保，保險(xiǎn)金額為120萬元。由于隔壁飯店失火導(dǎo)致于先生經(jīng)營的家具實(shí)際損失價(jià)值達(dá)90萬元，出險(xiǎn)時(shí)該批家具價(jià)值100萬元，則下列說法正確的是__。A．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償90萬元的權(quán)利 B．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償100萬元的權(quán)利 C．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償于先生81萬元，剩余的9萬元于先生可以繼續(xù)向飯店追償

D．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，于先生仍然可以要求飯店賠償損失

17、下列財(cái)務(wù)比率中，不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營運(yùn)能力的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．資產(chǎn)回報(bào)率 C．銷售毛利率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

18、以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

19、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標(biāo)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯(cuò)誤的是__。

A．制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程 B．開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng) C．保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì) D．檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

21、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報(bào)告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

22、下列選項(xiàng)對撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷信托

B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托 C．信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還

D．債權(quán)人的申請權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消滅

23、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于__小時(shí)。A．20 B．10 C．24 D．12

24、在現(xiàn)金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 B．投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C．經(jīng)營性現(xiàn)金流

D．消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流

25、以下關(guān)于利潤的審查表述不正確的是。

A：貨物購進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購入物的成本，增值稅部分計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額 B：產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C：在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權(quán)

26、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

28、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是__。A．可撤銷信用證 B．不可撤銷信用證 C．跟單商業(yè)信用證 D．光票信用證

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有__。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) E．協(xié)助反洗錢調(diào)查

3、下列不屬于貸款政策風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問題 B．抵押品執(zhí)行的政策性限制 C．對購房人資格的政策性限制 D．對境外人士購房的限制

4、（）的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機(jī)構(gòu)存款人 E．小額存款人

5、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔(dān)保條件

B：調(diào)整還款期限或利率 C：借款企業(yè)變更 D：減免貸款利息 E：貸款項(xiàng)目市場前景

6、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn) C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

7、個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、銀行對每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A．債項(xiàng)評級 B．客戶信用評級 C．被動(dòng)評級 D．集團(tuán)評級

9、在銀行公司信貸營銷活動(dòng)中，__是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)。A．市場定位 B．市場細(xì)分 C．市場選擇 D．市場營銷

10、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上__。A．上浮不超過1% B．上浮不超過5% C．上浮不超過8% D．不上浮

11、下列關(guān)于期貨交易價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的說法正確的有__。A．期貨交易所是一個(gè)公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨交易所將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于交易所內(nèi) C．期貨交易所通過公開競價(jià)，形成一個(gè)公正的交易價(jià)格 D．期貨交易價(jià)格被作為該商品價(jià)值的基準(zhǔn)價(jià)格

E．人們可以利用期貨交易價(jià)格信息來進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)決策

12、國家助學(xué)貸款辦法規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

13、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

14、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)__。A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

15、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與__合作的方式。

A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有__。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

17、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括__。A．過分依賴于外部評級

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性

18、不屬于銀行內(nèi)部資源分析的研究開發(fā)分析的是__。A．銀行研發(fā)在客戶心中的地位 B．銀行研究開發(fā)的深度 C．銀行研發(fā)速度

D．銀行開發(fā)費(fèi)用情況

19、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 20、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠(yuǎn)期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

21、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．委托貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)

22、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織的報(bào)批材料包括__。A．《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》 B．《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》 C．《個(gè)人住房借款申請書》 D．《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》 E．規(guī)定需提供的其他材料

23、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線分類中，公司金融業(yè)務(wù)種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務(wù) C．資金管理

D．公司和機(jī)構(gòu)融資 E．投資銀行

24、下列情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴

B．小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房

C．小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D．由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

25、某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為__。A．20% B．80% C．100% D．125%

26、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

28、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

第二篇：河北省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

河北省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

2、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

3、下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

4、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A．合作單位營銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 C．網(wǎng)上銀行營銷 D．銀行柜臺營銷

5、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%

6、某客戶23歲開始工作，預(yù)計(jì)55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于__。A．先享受 B．后享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

7、在銀團(tuán)貸款中，__應(yīng)按照相關(guān)要求，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

8、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．10個(gè)月 D．1年

9、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押區(qū)別的表述中，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以動(dòng)產(chǎn)最為常見

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 C．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)

10、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進(jìn)口買方信貸

C：進(jìn)口買方混合貸款 D：福費(fèi)廷 E：著作權(quán)

11、境內(nèi)個(gè)人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．向境外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi) C．海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯 D．對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯的

12、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

13、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為__。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃

14、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

15、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的正確說法__ A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測 B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

16、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)缺口率的定義為__ A．30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

17、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)

C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

18、下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是__。A．一般而言，客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng) B．一般而言，客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡的上升而上升 C．一般而言，客戶的絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加

D．一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

19、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制訂和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是__。

A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 20、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

21、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)，這屬于__。A．審慎盡責(zé) B．充分信息披露

C．妥善處理利益沖突 D．客戶資產(chǎn)隔離

22、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要與最高層次的因素是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理知識 B．風(fēng)險(xiǎn)管理制度 C．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D．風(fēng)險(xiǎn)管理技能

23、面談中需要了解的信息里，__屬于客戶貸款抵押品的可接受性的內(nèi)容。A．現(xiàn)金流量構(gòu)成 B．股東背景 C．抵押品種類 D．貸款用途

24、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場

25、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

2、以下屬于無效合同的有__。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

3、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式 B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶 C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

4、下列__是生命周期理論的共同創(chuàng)建者。A．羅斯托 B．A·安多

C．F·莫迪利安尼 D．哈里·馬柯維茨 E．R·布倫博格

5、__是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象。A．個(gè)人 B．企業(yè) C．政府

D．社會(huì)團(tuán)體

6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（），最近（）年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5

7、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP

8、關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法錯(cuò)誤的有__。A．在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本

B．本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C．在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

D．期末一次還本付息時(shí)，本息都不用償還，銀行不計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金

E．提款期不屬于寬限期

9、下列關(guān)于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

10、道德建設(shè)和道德教育的最終目的是__。A．使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) B．使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則 C．要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐 D．使道德成為法律的一部分

11、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

12、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金 E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

13、以下描述正確的是__。

A．債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低 B．債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高 C．債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高 D．債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低

E．無法確定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率之間的關(guān)系

14、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長型基金 B．貨幣市場基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

15、下列關(guān)于計(jì)算VaR值參數(shù)選擇的說法，正確的有__。

A．如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的資本，置信水平就應(yīng)該取高

B．如果模型用于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)度量或不同市場風(fēng)險(xiǎn)的比較，置信水平的選取就并不重要

C．如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性 D．如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長 E．如果模型的使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔應(yīng)該短

16、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有__。A．通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B．一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小 C．一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小 D．一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大

E．一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較大

17、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

18、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗(yàn)需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

19、銀行評估未來擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期的主要業(yè)務(wù)是__。A．合理避稅 B．提供年金

C．銷售金融產(chǎn)品 D．理財(cái)規(guī)劃

21、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評估值 C．市場價(jià)值 D．核定價(jià)值

22、營運(yùn)資本投資等于__。A．季節(jié)性負(fù)債數(shù)量 B．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和 D．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

23、下列屬于直接融資行為的是__。

A．某人從建設(shè)銀行借款10萬元用于于工程結(jié)算

B．A公司向B公司投入資金800萬元，并取得該公司30%的股份 C．某公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款100萬元 D．某人獲得銀行的20萬元住房按揭貸款

24、根據(jù)金融犯罪__的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。A．侵犯的客體 B．行為方式 C．實(shí)施主體 D．造成的危害

25、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有__。

A．貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B．貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C．不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D．貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值 E．貨幣不存在時(shí)間價(jià)值

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

第三篇：2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2、__情況下，借款人的營運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

3、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

5、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

6、按照個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款對借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關(guān)先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是__。A．債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn) B．銀行貸款利率提高

C．債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑 D．債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

8、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．中國進(jìn)出口銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．資產(chǎn)管理公司 D．交通銀行

9、個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環(huán)使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是__。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管法人 C．管機(jī)構(gòu)

D．提高透明度

11、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險(xiǎn)公司 B．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 C．準(zhǔn)備保險(xiǎn)費(fèi)

D．閱讀保險(xiǎn)單合同條款

12、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 B．不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C．既可以是全額擔(dān)保，也可能是部分擔(dān)保 D．只能承擔(dān)部分擔(dān)保

13、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。A．批發(fā)資金 B．同業(yè)拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是__。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動(dòng)資產(chǎn)

15、經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))__的增長。A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D．經(jīng)濟(jì)收入

16、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)入項(xiàng)目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護(hù)建設(shè)稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅

17、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢 D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

18、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括__。A．個(gè)人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個(gè)人職業(yè)信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D．風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項(xiàng)目融資 B．銀團(tuán)貸款 C．福費(fèi)廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長 B．監(jiān)事會(huì) C．銀行行長 D．最大股東

4、風(fēng)險(xiǎn)文化一般由三個(gè)層次組成__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理行為 B．風(fēng)險(xiǎn)管理對象 C．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D．風(fēng)險(xiǎn)管理知識 E．風(fēng)險(xiǎn)管理制度

5、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

6、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

7、市場價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 B：銀行可根據(jù)市場價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

8、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷的連帶責(zé)任 B．不可撤銷的連帶責(zé)任 C．可撤銷的一般責(zé)任 D．不可撤銷的一般責(zé)任

9、在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對貸款的__方面進(jìn)行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

12、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無效

D．由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點(diǎn)有__。A．以非法占有為目的

B．達(dá)到侵占、挪用金融機(jī)構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

D．采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財(cái)物

14、我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

15、開放式基金的特點(diǎn)不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B．稅務(wù)登記證明

C．合作單位員工素質(zhì) D．會(huì)計(jì)報(bào)表 E．企業(yè)資信等級

17、應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權(quán)

19、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利 B．享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息 D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

23、行政處罰__。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D．只針對公民，不針對法人

24、以下屬于次級類貸款的特征有。

A：借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C：借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償 D：借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 E：固定資產(chǎn)迅速變化

25、投保人或被保險(xiǎn)人對_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A．保險(xiǎn)事故 B．保險(xiǎn)責(zé)任 C．保險(xiǎn)標(biāo)的 D．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

第四篇：天津銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

天津銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產(chǎn)品 B．利益產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

2、關(guān)于效益性、安全性和流動(dòng)性原則，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，效益性相應(yīng)較好

D．信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好

3、金融市場通常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

5、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B：小于20％或30％，設(shè)備使用年限 C：大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D：大于60％或70％，設(shè)備使用年限 E：著作權(quán)

7、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括__。

A．完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn) B．嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C．設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。

D．加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

9、在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，企業(yè)類客戶根據(jù)組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個(gè)人客戶 B．企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶 C．單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶 D．企業(yè)單一客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C．借款申請人在貸款行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶 D．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為（）A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

12、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)

B．大型、特大型企業(yè) C．中小企業(yè) D．國有企業(yè)

14、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記 B．銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C．銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D．銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑

17、二級文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結(jié)清、退還 E：著作權(quán)

18、兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠(yuǎn)期

19、__，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。A．行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B．資本積累率提高 C．行業(yè)銷售利潤率提高 D．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高

20、下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是__。A．設(shè)計(jì)特色辦公大樓 B．設(shè)計(jì)專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計(jì)戶外廣告

21、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段

22、股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等，價(jià)格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A．弱型有效市場 B．半強(qiáng)型有效市場 C．強(qiáng)型有效市場 D．非理性市場

23、下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B．工程延期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

D．費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

24、所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該__。A．立刻取消與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的所有合作 B．暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

C．要求所有相關(guān)業(yè)務(wù)的借款人提供新的擔(dān)保 D．收回所有由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款

25、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機(jī)銀行 D．電子銀行

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．權(quán)益收益率 D．資產(chǎn)回報(bào)率 E．資產(chǎn)流動(dòng)率

3、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權(quán)比例清償 B．抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

C．抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償 E．抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

5、個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息包括__。A．個(gè)人的信貸信息 B．個(gè)人基本身份信息 C．民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

7、個(gè)人信用貸款展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計(jì)付

B．按當(dāng)日掛牌的3個(gè)月貸款利率計(jì)息 C．按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息 D．按當(dāng)日掛牌的一年的貸款利率計(jì)息

8、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)__ A．對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B．對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對計(jì)入交易賬戶的頭寸，應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B．交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級管理層 D．根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

E．評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等

11、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權(quán)

12、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠(yuǎn)期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

13、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯(cuò)誤的是__ A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B．發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低

14、資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

15、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個(gè)人住房貸款保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在__。A．未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

17、__彼此互稱為聯(lián)行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內(nèi)銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會(huì)對實(shí)施高級計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn) B．資格要求 C．定量標(biāo)準(zhǔn)

D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E．業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

19、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．擔(dān)保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對象 E．貸款額度

20、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲蓄功能

21、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．國家風(fēng)險(xiǎn)

C．自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．信用風(fēng)險(xiǎn)

22、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息 C．中長期貸款利率實(shí)行半年一定

D．貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會(huì)

C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán)

24、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元 B．以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第五篇：上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)試題

上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢的過程一般分為三個(gè)階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉(zhuǎn)換階段

3、評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述錯(cuò)誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B．資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C．年長卻愿意冒險(xiǎn)的客戶，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金 D．長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

4、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

5、下列關(guān)子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

6、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲蓄比率

7、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的__。A．結(jié)構(gòu)分析法 B．趨勢分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D．本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

10、對中國人民銀行提出的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起__內(nèi)予以回復(fù)。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調(diào)查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

12、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問題是。A：對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B：對國別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確 C：深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D：根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險(xiǎn)敞口 E：著作權(quán)

13、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中__。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過__表示。A．信用評級 B．信用評級表 C．信用等級 D．投資等級

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是。A：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×l00％

B：人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C：核心負(fù)債比率不得低于60％

D：流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

17、通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較合適的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財(cái)目標(biāo)的彈性

C．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．投入資金的數(shù)量

18、__是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項(xiàng)的違約概率。A．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤 D．股票

21、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項(xiàng)目的有效年收益率為__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來源 D．貸款目的

25、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒有市場價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價(jià)格 C：專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法正確的是__。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好 C．該數(shù)值越大越好

D．流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

6、通常可以將商業(yè)銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負(fù)債 C．敏感負(fù)債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國債 C．短期融資券 D．國債

8、下列選項(xiàng)__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場 B．信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個(gè)人理財(cái)人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲備 B．一般準(zhǔn)備

C．長期次級債務(wù) D．優(yōu)先股

E．可轉(zhuǎn)換債券

10、根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

11、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)一般不可以為__。A．動(dòng)產(chǎn)

B．債權(quán)與股權(quán) C．知識產(chǎn)權(quán) D．不動(dòng)產(chǎn)

12、下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束 B．書面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書時(shí)，超出所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批 D．貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

14、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

15、關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃向借款人發(fā)送還本付息通知單 B．對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

16、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

17、我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

18、通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評估該公司營運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時(shí)間表

19、商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析信息/報(bào)告分為__。A．監(jiān)測 B．預(yù)覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設(shè)定級別

20、下列哪一項(xiàng)不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能__ A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C．管理中央公共財(cái)政支出 D．維護(hù)金融穩(wěn)定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數(shù)以365天計(jì))A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內(nèi)部衡量法下，預(yù)期損失和非預(yù)期損失之間一般并不具有線性關(guān)系，巴塞爾委員會(huì)建議使用RPI(風(fēng)險(xiǎn)特征指數(shù))來調(diào)整資本，對于風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)厚尾分布的銀行，其RPI應(yīng)__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無法判斷

23、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù) D．擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù) E．貸款的機(jī)會(huì)成本

24、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。

A．重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分