第一篇：江西省2015年銀行職業資格《個人理財》：投資項目考試題

江西省2015年銀行職業資格《個人理財》：投資項目考試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

2、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B．回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車 C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

3、下列條件下，可以采用滲透定價策略的是__。A．新產品的需求價格彈性非常大

B．規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本 C．該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D．產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

4、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A．學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清 B．借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃 C．提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

5、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為__。A．承諾 B．要約 C．代理 D．合同

6、__是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

7、銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當的是__。A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況 D．應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

8、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括__。A．活期存款 B．長期政府債券 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金

9、假定年利率12%，每季度計息一次，則有效年利率為__。A．3% B．6.25% C．11.25% D．12.55%

10、__有可能被商業銀行利用成為高息攬儲和規模擴張的手段，受到監管機構的嚴格規制。

A．保證收益理財計劃 B．非保證收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

11、商業銀行在一手房貸款業務中最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房地產經紀公司 C．國家行政機關

D．國家房屋管理部門

12、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金

13、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

14、應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指__。A．不安抗辯權 B．同時履行抗辯權 C．先履行不安抗辯權 D．后履行抗辯權

15、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

16、下表是某商業銀行2008年和2009年年末貸款五級分類的部分數據(單位：億元)： A．

B．正常類 C．關注類 D．次級類 E．可疑類 F．損失類 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．

17、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價格反向變動

B．價格變動的程度與久期的長短有關 C．久期越長，價格的變動幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

18、通常所說的股市行情，即股票價格是指（）A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

19、短期政府債券采用__發行。A．貼現方式 B．溢價方式 C．按面值 D．平價方式

20、__是銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。A．貸款 B．擔保 C．承兌

D．信貸承諾

21、個人信用信息基礎數據庫的基礎產品是__。A．個人征信系統 B．個人征信報告 C．個人信用系統 D．個人信用報告

22、下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的是__。

A．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶的人才能申請 B．所有城鎮居民均可申請

C．只要有購買個人住房的意愿即可申請 D．所有城鎮和農村居民均可申請

23、在西方國家，對信貸資金分配方向和數量調控的運用往往通過______進行。__ A．道義勸說 B．行政杠桿 C．利率杠桿 D．法律杠桿

24、在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標 C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

25、商業銀行最主要的資產業務為。A：存款 B：貸款 C：投資

D：中間業務 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是__的含義。

A．買者自負 B．資產隔離 C．客戶自負 D．公平消費

2、項目非財務分析的內容不包括__。A．項目背景分析 B．生產規模分析 C．原輔料供給分析 D．項目現金流量分析

3、政策性金融機構與商業性金融機構在業務上的關系是__。A．并存 B．相悖 C．互補 D．依賴 E．交叉

4、下列選項中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經客戶委托或按照委托內容，進行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經紀業務中與客戶共擔風險、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當的手段誘騙客戶發出交易指令 E．期貨公司對外發布價格預測信息

5、某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

D．因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法

6、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

7、商業銀行的負債業務包括__。A．吸收公眾存款 B．發放金融債券 C．發放貸款

D．從同業拆入資金

E．辦理票據承兌與貼現 8、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現率為__。(假定年天數以360天計算。)A．1% B．2% C．3% D．4%

9、現金清收準備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規清收 D．債權維護 E．財產清查

10、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守__。A．法律法規 B．行業自律規范

C．所在機構的規章制度 D．以上都應遵守

11、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了__規定。A．監管規避 B．協助執行 C．內幕交易 D．反洗錢

12、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗需求 C．關系需求 D．產品需求

13、在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括__。A．貸款用途是否合規

B．報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效 C．貸前調查人的調查意見是否準確、合理 D．借款人是否有還款能力

E．借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

14、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為__。A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%

15、家庭在投資前應留有的現金儲備包括__。A．家庭基本生活支出儲備金 B．家庭意外支出儲備金 C．家庭短期債務儲備金 D．家庭短期必須支出

E．家庭大額長期閑置資金

16、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎 B．信托的財產具有獨立性 C．信托存續的連貫性

D．信托關系的成立必須以有效地轉移信托財產為要件 E．以上都不正確

17、貸放分控的操作要點包括。A：要明確放款執行部門的職責 B：明確崗位設置和業務流程 C：要了解企業的經營性質 D：注意中央的一些新發文件

E：完善對放款執行部門的考核和問責機制

18、在確定授信額度時，需要銀行借貸部門精細分析的因素是__。A．明確和計量借款企業的需求，對借款原因進行分析 B．對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測 C．貸款組合管理的限制 D．關系管理因素

E．集團客戶依法收貸因素

19、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．電子虛擬服務方式 B．運行環境開放

C．模糊的業務時空界限

D．業務實時處理，服務效率高

E．設立成本較高，但交易安全性提高

20、銀行不適當的未來發展規劃可能威脅銀行整體未來發展，這種潛在風險叫做__。

A．戰略風險 B．法律風險 C．市場風險 D．操作風險

21、以下關于個人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結息

22、下列對投資基金銷售業務的描述，正確的有__。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售 B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業務負有檢查、監督的義務 D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業務資格的商業銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監督

23、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數據要求

E．業務經營環境和內部控制因素

24、商業銀行向中央銀行借款的途徑有__。A．再貼現

B．降低存款準備金率 C．轉貼現 D．同業拆借 E．再貸款

25、下列關于股權類產品風險的說法，正確的是__。A．周期性明顯、固定成本高的行業風險較低 B．大公司的風險相對較高 C．保守型公司風險較大

D．業績好并且可以持續增長的公司風險較小

第二篇：天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規程

B．高級管理層是商業銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

5、某銀行在市場上發行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業，這屬于主營業務轉變的__。A．行業轉變型 B．產品轉變型 C．業務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業務時空界限 B．運行環境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規模和商業銀行的風險管理水平B．資本金規模和商業銀行的盈利水平C．資產規模和商業銀行的盈利水平

D．資本金規模和商業銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續狀態

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節約率

D．判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

5、同業拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業銀行改革的成本或收益

B．監管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業協會的會員單位不包括__。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數 E．眾數

13、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業后面臨就業困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業內部和外部的勞動力需求預測，二是企業內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業在取得用人主動權的優勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

21、個人征信系統數據的直接使用者，不包括__。A．商業銀行

B．數據主體貿易伙伴 C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格

第三篇：甘肅省2016年銀行職業資格《個人理財》：理財產品考試題

甘肅省2016年銀行職業資格《個人理財》：理財產品考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

2、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養老金規劃

4、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩健期 D．退休養老期

5、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

6、國家助學貸款的主要目的是__。A．減輕學校負擔 B．獎勵學生優異表現 C．促進學生獨立

D．支付學費和生活費

7、下列關于利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期的說法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協議規定的條件對內進行轉貸

C：采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理 E：著作權

8、新《保險法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產經營狀況 C．借款人所在行業因素 D．宏觀經濟因素

11、根據《貸款通則》的規定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容

12、下列關于資本監管的說法中，不正確的是__。

A．商業銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用

B．商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數股權屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來異常現象的是__。A．經營性凈現金流量持續為負值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險 C．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象 D．銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

15、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

16、不屬于影響個人理財業務宏觀因素的是__。A．金融市場 B．經濟環境 C．社會環境 D．技術環境

17、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

18、下列關于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權 D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低 D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括。A：黑色預警法 B：黃色預警法 C：藍色預警法 D：紅色預警法 E：著作權

23、國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產收益率(RO C．風險調整的業績評估方法(RAP D．風險價值(Va

24、“業務不合規，業務風險與效益不匹配”屬于__環節的主要操作風險。A．支付管理

B．貸款的受理與調查 C．貸款的簽約與發放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是__。A．建筑業 B．房地產業 C．交通運輸業 D．金融業

2、法律對商業銀行的貸款業務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發放貸款的情形有__。A．對關系人發放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調控背景下發放房地產開發貸款 D．雖然有污染，但已經取得環保部門批準的項目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業銀行進行同業拆借時，拆入資金可用于__。A．彌補票據結算

B．彌補聯行匯差頭寸的不足 C．發放固定資產投資 D．解決臨時性資金周轉 E．發放職工福利

4、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類 E．市場承受能力

5、民事權利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業法人 C．非法人組織 D．機關法人 E．社會團體法人

6、《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括__。A．吸收公眾存款 B．發行股權證券 C．發放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關有擔保流動資金貸款的利率，說法錯誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

8、關于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是__。A．外部監管制度 B．中央銀行制度 C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

12、在我國，金融詐騙罪的典型特點是__。A．案件逐年上升，詐騙的數額越來越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發展 C．涉案人員復雜，偵查取證難度大 D．內外勾結，結伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴重

13、通過債務重組，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A：借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠追加或者完善擔保條件

C：能夠使銀行債務先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風險減少

E：能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

14、在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關系的自然人 D．三年內連續虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

16、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業銀行在使用高級計量法時，所收集的損失數據應包括__。A．總損失額

B．損失事件發生的時間、發生的單位信息 C．損失發生后所采取的有關補救措施 D．損失事件發生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評級的定性分析方法的特點包括__。

A．將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，主觀性很強 B．對信用風險的評估缺乏一致性 C．缺乏系統的理論支持

D．更適合對借款人進行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費用是__。A．申購費用 B．管理費用 C．托管費用

D．基金投機交易費用

21、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有__。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業保險制度

24、__對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。A．國務院商務主管部門 B．國有資產監督管理機構 C．期貨監督管理機構 D．外匯管理部門

25、在工藝技術方案評估中，工藝技術運營成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費 B．維護運轉費 C．人員工資 D．工藝設備費 E．廠房折舊費

第四篇：2016年上半年遼寧省銀行職業資格《個人理財》：法律知識考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業資格《個人理財》：法律知

識考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在國際收支的衡量指標中，__是國際收支中最主要的部分。A．國外投資 B．貿易收支 C．勞務輸出 D．國外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業票據 B．企業債券 C．公司股票 D．人壽保險單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個人通知存款 D．整存整取

4、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費

6、將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映企業的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運能力

D．盈利的變化趨勢

7、對于從事國際業務的商業銀行而言，下列外幣流動性管理方法中，不合理的是__。

A．根據需要采用百分比方式或絕對方式來管理外幣資產和負債 B．用本幣來匹配所有外幣債務

C．用一種最重要的外幣來匹配所有外幣債務

D．針對外幣債務結構，選擇以百分比方式匹配外幣債務組合，即將所持有的外幣資產盡可能地一一對應其債務組合結構

8、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

9、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是__。

A．對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締 C．負責金融業的統計、調查、分析和預測 D．對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

10、流動比率，也稱營運資金比率，計算公式為__。A．流動比率=流動資產÷流動負債 B．流動比率=流動負債÷流動資產 C．流動比率=流動資產÷總資產 D．流動比率=速動資產÷流動負債

11、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

12、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于__。A．第一產業 B．第二產業 C．第三產業 D．無法判斷

13、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費廷時，一般進口方銀行應為__提供擔保，擔保方式有__。A．旅行支票，抵押和質押

B．遠期匯票或遠期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

16、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于__。A．資金業務 B．代理業務 C．存款業務 D．結算業務

17、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

18、張某在某銀行從事個人理財產品的銷售工作，為提升業績，張某采取的營銷策略是：適當給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據。張某的這種做法__。A．完全合乎規定

B．恰當運用專業知識服務于銷售

C．違反職業操守中的“風險提示”要求 D．違反職業操守中的“信息披露”要求

19、監管部門對內部控制評價的內容不包括（）。A．風險識別和評估評價 B．風險規避評價 C．監督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

20、下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

B．可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C．相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D．發放對象為從事合法生產經營的個人

21、在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發股票 D．增加負債

22、下列不屬于客戶財務信息的是()A．投資風險認知度 B．當期負債狀況 C．當期收入水平

D．財務狀況未來發展趨勢

23、金融市場的__是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調節功能 D．配置功能

24、企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因正常回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業債券 E．人壽保險單

2、某企業債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發行2年后以990元的價格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環信貸 E．項目貸款

4、下列__屬于銀行實現保護客戶利益的內容。A．引導理性消費 B．客戶資產隔離 C．審慎盡責

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個性 C．消費動機

D．對金融產品的態度 E．宗教信仰

7、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標

Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合Ⅲ．客戶關系的建立

Ⅳ．分析客戶現行財務狀況

Ⅴ．提出理財計劃

Ⅵ．執行和監控理財計劃

正確的次序應為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。A．個人住房裝修貸款 B．個人耐用消費品貸款 C．個人醫療貸款

D．個人旅游消費貸款

9、中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特定有__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

10、在貸款法律關系中，下列對借款人的說法正確的有__。A．有權拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉讓債務

C．有權在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款 D．有權用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

11、信貸資產風險分類實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，下列選項是其考慮的因素是（）。A．現金流量 B．財務狀況 C．還款記錄 D．貸款擔保 E．借貸偏好

12、看漲期權的買方對標的金融資產具有__的權利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領 C．社會與文化環境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業競爭對手的實力與策略

14、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

16、下列屬于資產變化引起的需求的是__。A．資產效率的下降 B．固定資產的重置 C．固定資產的擴張 D．長期投資 E．短期投資

17、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的__。A．收入水平B．資產狀況

C．所有者權益狀況 D．償債能力 E．財務趨勢

19、GDP統計的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

20、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境內外自然人和法人 B．境外金融機構 C．境內外上市公司 D．境內外金融機構

21、借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產處置方式是。A：現金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權

22、借款人申請個人抵押授信貸款，應向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權屬證明材料

D．抵押房產共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經濟組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會關系

C．代位清償債務能力 D．足夠的經濟實力

24、根據圖示經濟合作與發展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監事會對公司的戰略指導和對經營管理層的有效監督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業和利益相關者在創造財富、工作機會和持續推動企業財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業績、所有權和公司治理情況。

25、__是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A．流動性風險 B．戰略風險 C．聲譽風險 D．法律風險

第五篇：2015年廣東省銀行職業資格《個人理財》：民事代理考試題

2015年廣東省銀行職業資格《個人理財》：民事代理考試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、提前還款條款的內容不包括__。

A．未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

2、一般來說，其他條件都不變時，企業的存貨周轉天數越小，說明__。A．當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入 B．企業存貨從購入到銷售的速度越慢 C．企業存貨周轉率越低

D．企業創造銷售收入的效率越低

3、除住房貸款之外的其他個人貸款產品大部分與消費息息相關，因此銀行應在消費場所展開營銷，在這方面的典型做法是與__合作。A．經銷商 B．生產商 C．消費者 D．采購商

4、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可以采取的不良資產處置方式是__。A．現金清收 B．重組 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為__。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、融資缺口等于__。

A．核心貸款平均額—存款平均額 B．貸款平均額—存款平均額

C．核心貸款平均額—核心存款平均額 D．貸款平均額—核心存款平均額

7、銀團貸款中，牽頭行的主要職責不包括__。A．發起和籌組銀團貸款，并分銷銀團貸款份額 B．代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件

C．組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協議

D．負責銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監督檢查，并定期向銀團貸款成員通報

8、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

9、國務院監督管理機構對已經或可能發生信用危機、嚴重影響存款人的利益的商業銀行的接管期限，最長不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

10、在現實經濟生活中，無論是存款貨幣還是現金貨幣，最初都是由銀行的______業務提供的。__ A．貸款 B．中介 C．存款 D．負債

11、金融市場主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機構

C．金融市場上的交易者 D．金融監管部門

12、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調信譽實力和網點實力，這體現了銀行市場定位的__原則。A．發揮優勢 B．圍繞目標 C．可以獲利 D．突出特色

13、經濟放緩階段時，資產配置上應當__。A．買入對周期波動敏感的行業資產 B．增持成長性股票 C．增持房地產

D．增持防御性資產，如儲蓄產品，固定收益產品

14、下列關于國際收支的說法中，正確的是__。A．國際收支的盈余越大越好

B．國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄 C．經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況 D．資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移

15、貸款人可根據借款人需要發放__商業助學貸款。A．人民幣或外幣 B．外幣 C．人民幣

D．以上答案均不對

16、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

17、關于通貨膨脹和通貨緊縮，下列表述正確的是__。

A．通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲 B．生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數 D．通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

18、當經濟低迷時，政府通常會發行國債，增加基礎設施投資，刺激投資需求，從而提高資產價格，這體現了__對投資理財的影響。A．財政政策 B．貨幣政策

C．收入分配政策 D．稅收政策

19、關于信托財產，說法錯誤的是__。

A．受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔 B．受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易

C．受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權 D．受托人利用信托財產：為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產

20、設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使用年限，它是由設備的__決定的。A．原值 B．使用費 C．市場價值 D．核定價值

21、下列行為中，違背了“公平競爭”原則的是__。

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質產品的定價上并非最低的，卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定積分后，可以獲得一些金額不大的紀念品

D．某銀行客戶經理為了獲得一家大型企業的大額貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的回扣

22、下列關于營運資本投資的說法，錯誤的是__。A．產生于季節性資產數量超過季節性負債時 B．產生于季節性負債數量超過季節性資產時 C．通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資

D．公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資

23、金融理財師必須根據客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或將養老險轉即期年期

24、存款是銀行對存款人的__。A．資產 B．負債 C．信用 D．管理

25、抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是__。A．賣有價證券 B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括__。A．承擔風險的主體不同 B．資金來源不同 C．貸款對象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業保險制度

3、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有__個。

①城市商業銀行 ②基金管理公司 ③農村信用社 ④信托公司 ⑤貨幣經紀公司

⑥農村資金互助社 ⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司 A．3 B．4 C．5 D．6

4、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B．證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務 C．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務 D．證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

5、對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按__適用審批權限。A．單個借款人 B．兩個借款人 C．按實際人數

D．按實際人數的一定比例

6、根據《個人住房貸款管理辦法》的規定，我國個人住房貸款的借款人必須__。A．具有城鎮常住戶口或有效居留身份 B．有穩定的職業和收入 C．是中國公民 D．信用良好

E．有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人

7、單位不能構成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

8、下列屬于對借款人貸前調查內容的是__。A．貸款申請材料的一致性

B．對申請貸款的主要風險防范措施的有效性 C．審查貸款申請人的身份證明 D．審核貸款申請人償還能力證明 E．審核首付款證明

9、銀行進行市場環境分析的意義表現在__。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發現商業機會 D．有利于規避市場風險 E．有利于規避非市場風險

10、關于存款準備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．商業銀行需持有的存款準備金與其資本充足率有關

11、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

12、任太太每年年初將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。A．以單利計算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復利計算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續復利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

13、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

14、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

15、國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有__。A．政府和銀行的借款 B．企業信貸 C．直接投資 D．勞務收支 E．貿易收支

16、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶__。A．政府機關或事業單位處級以上領導干部

B．注冊資本在1 000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

E．A和B正確

17、《國際會計準則第39號》將金融資產劃分為（）。A．以公允價值計量且公允價值變動計人損益的金融資產 B．持有待售

C．持有到期的投資 D．貸款 E．應收款

18、下列關于信用證詐騙罪的說法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項下任何一方當事人的財產，不包括國家的金融管理制度

19、以下有關人力資本的論述中正確的是__。

A．理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本 B．人力資本是指勞動者勞動報酬的終值

C．投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱

D．投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少

20、刑事責任包括__。A．拘役 B．管制 C．沒收財產 D．罰金

21、流動資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

22、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創建能力

E．系統開發/集成能力

23、根據《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

24、中國人民銀行的主要職責有（）。A．制定貨幣政策 B．服務工商企業 C．防范金融危機 D．維護金融穩定 E．辦理居民存款

25、商業銀行的利益相關者包括（）。A．股東 B．董事

C．高級管理人員 D．客戶 E．職工