第一篇：個人如何投資理財

理財需要的是長期堅持的一個生活習慣，慢慢的融入這個行業，你才能獲得更多這個行業的知識，從而更加明確的對你的理財計劃做出及時的調整。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！

從上學期我的老師就開始教導我堅持就是勝利.不論工作、學習、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學畢業到工作。我們慢慢的適應了工作的快節奏，也慢慢的了解這個時代金錢舉足輕重的重要性。

理財是一個可以快速讓資金增值的一個途徑。但是如何理財，怎樣理財，理財需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財方式希望對大家有所幫助。

第一：制定理財目標。不管做什么都應該有一個目標，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標首先要多方面考慮，將理財目標量化。比如說買車，這是不是一個理財目標，我可以很明確的告訴你這不是。理財的目標是這個車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個確定的時間概念。

第二：結合自身資產。理財首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據自己的自身情況來制定理財計劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。

第三：選擇平臺。目前關于投資理財的平臺多不勝數，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺成立時間、注冊規模、營業網點布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財最好選擇一些實力比較強、口碑比較好的老平臺。

第二篇：個人投資理財計劃書

個人投資理財計劃書

一、啟動資金：50萬元。

二、投資理財的選擇

投資理財的品種現在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優 勢、分散風險、收益可觀。購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房 資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的 時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給 子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上 顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都 凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三、我的投資理財的組合

根據自己的資金情況合理安排，現有資金為50萬元，這個數額除了房地產投資和部分藝術品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩健為主，像市面上一些P2P理財，股權投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質好的資產管理公司，來獲得一些穩定的收益）。金字塔的最上層（根據自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風險的配比占1，主要是為了規避風險，加入這部分的資金有所虧損，資產配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。

這樣的一個資產配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。

投資管理課程個人作業

個人投資計劃書

第三篇：個人投資理財計劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農村。目前的家庭財務情況是存款10萬元，擁有一套價值20萬元的自助商品房。我們計劃兩年內購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個穩健而又收益可觀的理財方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負債，資產狀況良好。房產用于居住，故無收入產生

剩余資產全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準備2萬元左右現金應用于一些突發事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日常可選擇無風險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風險的新股申購類銀行

理財或混合偏債型基金，高風險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養車費用的出現，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節省的資金和每月除固定支出后的結余進行定期投資，投資產品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續25年不變，年通脹率3%，基金年復合收益率10%算的話，足以應對13年后女兒上高中及大學的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩

人安度晚年也是可以預期的。

第四篇：個人投資理財論文

個人投資理財論文

隨著我國經濟的快速發展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個人投資理財越來越走進尋常百姓家。生活中常有一些個體、家庭認為所獲的收入只夠維持和保證日常基本開銷，所剩無幾，根本不可能有多余的資金用于其他使用方向，因此感覺不到理財的存在，但是它的的確確的存在于人的整個生命里，因為我們幾乎時時刻刻都在與錢財打交道，而不論是日常開銷安排也好，還是用多余的錢“錢生錢”，其實都是對財物的安置，都是離不開投資理財的范疇。下面通過對個人投資理財的認識對大學生的個人理財進行了解。

如何理解個人投資理財

個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進行科學的、合理的、有計劃的、系統的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節流，既要學會賺錢，又要學會怎樣管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進行儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運用的過程。從而恰當地安排資金，以實現個人、家庭財產的合理消費和積累。

大學生的個人理財

理財是對人生的一種長遠規劃，大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。大學生進入社會后，就會逐漸面臨結婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯系，因此大學生提高對個人投資理財的認識，形成正確的理財觀念與習慣有著極其重要的意義。通過網絡上的問卷調查與分析，發現理財并沒有廣泛的融入到大學生群體。

一、問卷調查數據統計分析

（一）收入狀況

問卷調查表明大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經濟不獨立。據調查，學生中有大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的調查對象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學生對自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學生對這一問題持否定態度。

（二）支出狀況

調查對象在支出方面主要表現為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致的做一下預算或者偶爾制定預算；只有極少部分的學生會列出詳細的預算表并且很好地執行；剩下的學生從來不做預算。調查對象中如此高比例學生毫無計劃的支出習慣著實讓人擔憂。問卷調查還發現，身上有2張銀行卡的學生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學生占了五分之一，約十分之一的學生在月末會出現零用錢超支現象。問卷調查談及支出是否有計劃是，有一半的學生覺得支出應有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒有堅持下來；有五分之一的學生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有不到五分之一的學生平時能制定較詳細的支出計劃。

（三）消費結構

調查對象在消費結構上主要表現為消費項目中精神文化消費缺失，消費結構不夠合理。在調查問卷中發現，學生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生占了調查對象的一半，經常性入不敷出的學生達到了十分之一。造成這一現象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項；而不少男生喜歡打網游，購買游戲點卡和在寢室上網費在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。

（四）對于理財的認識和態度

在理財知識的認識和態度方面，有十分之九的受訪學生認為有必要進行專業理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財的了解時，產生了分歧，主要有三種看法：認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值的占三分之一；持通過財務資源適當管理實現個人生活目標的觀點有百分之四十；五分之一的學生認為理財就是合理安排資金過程。從問卷調查的情況看，學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學校專業課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學生比例最小，造成這一現象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調查還發現，學生在理財知識的普及中，最想了解的是理財的應用技能。

在問卷調查中采用開放式提問向學生調查他們對于大學生理財問題的看法。通過問卷調查，發現主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學習，學校能提供一些有效的途徑學習理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題；而是希望學校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應用技能的輔導和提高自身理財能力；三是認為大學生理財很有必要，但是對于沒有什么經濟基礎的大學生，最多只能做到合理安排自己的財務，至于投資理財不太適用于大學生。

二、大學生理財現狀及成因分析

（一）消費觀念有待完善

在消費觀念上，大學生一方面表現為消費心理的不成熟。現在不少大學生處于面子需要，動不動時不時的請客，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風更換。另一方面主要是社會上一些負面享樂主義消費觀念對傳統節儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習慣也給學生造成了很大的負面影響。對于這樣一些消費觀念，大學生應保持清醒，學生的收入基本上來自于父母，在財務上根本談不上獨立，也沒有穩定的收入來源。現在生活成本不斷提高，養成正確的消費觀念，對學生今后走上社會，順利地度過事業開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學生應養成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節約的好習慣，在消費的過程中應注意“一切從實際出發”。

（二）理財知識和實踐匱乏

在理財知識方面，現在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯系在一起。但往往對于其涉及的一些專業術語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。雖然學校開設了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。其實，大學生的家庭理財教育才是真正的理財第一課堂。

（三）欠缺良好理財規劃

相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規劃，往往讓該結余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。對于有部分學生利用網絡平臺網上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應該持謹慎的態度，不是只有投資股票、網上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資才是真正的投資。

三、對大學生理財能力培養的建議

（一）開源節流，合理規劃大學生活 一方面平時生活中注意開源，可以利用課余進行家教，或是到企業兼職打工等，這都是學生增加收入的可行有效途徑。另外還更應該注意節流，學生時代應遵循一定的消費原則，生活消費簡單使用即可。當然，合理的理財規劃不可或缺，具體的可以做好月初規劃。

（二）重視家庭理財教育 大學生的理財觀，絕大多數與家庭的理財觀和家庭的態度有著密切關系，家長對子女的理財觀有著潛移默化的作用，因此學生家長應給孩子灌輸正確消費觀與投資理念。

（三）加強校園環境建設 可以舉辦豐富多彩的各類社團和校園理財活動，為學校形成良好的理財氛圍提供有效平臺，同時針對學生的課余時間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學生營造健康理財輿論氛圍。大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期，在大學時代培養良好理財習慣與意識。

個人投資理財論文

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第五篇：個人投資理財規劃

一.現狀分析個人投資理財規劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。

二．個人投資理財的主要類型和特點：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全

部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規劃

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。大學期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節約穩健當先

②關注對賬單

③慎用信用卡

④學習金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節流。

目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應

動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

2單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金 20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃： 40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

計劃： 40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄退休后

退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄 20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結

現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。